Военная ипотека при увольнении по собственному желанию. Квартира по военной ипотеке при увольнении

Военная ипотека при увольнении

Многих военнослужащих при оформлении военной ипотеки сразу волнует вопрос, что будет с выплатами, кредитами и приобретенной квартирой, если произойдет увольнение с военной службы.

Существуют много причин увольнения с военной службы, условно их можно поделить на три: полное окончание срока службы, увольнение по собственным причинам и увольнение в связи с появившейся непригодностью к профессии или реорганизации (ОШМ).

При принятии закона о военной ипотеке, все возможные нюансы были учтены, ниже рассмотрим причины увольнения и последствия , какие понесет военнослужащий, оформивший военную ипотеку при увольнении со службы в армии:

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ БОЛЕЕ 20 ЛЕТ

(причина увольнения любая)

Средства, выделенные государством (ЦЖЗ) и произведенные ежемесячные платежи возврату государству и банку не подлежат, средства, дополняющие накопления военнослужащему более не положены, обременение с квартиры снимается.

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ 10-20 лет

(причины увольнения: ОШМ), признание ограниченно годным к службе, семейные обстоятельства, предельный возраст нахождения на службе)

Средства, выделенные государством (ЦЖЗ) и произведенные ежемесячные платежи возврату государству и банку не подлежат, средства, дополняющие накопления военнослужащему положены, обременение с квартиры снимается.

УВОЛЬНЕНИЕ С ПРИЗНАНИЕМ ВОЕННОСЛУЖАЩЕГО НЕПРИГОДНЫМ К ВОЕННОЙ СЛУЖБЕ

(минимальный срок службы не учитывается)

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ МЕНЕЕ 10 ЛЕТ

(причины увольнения: ОШМ, признание ограничения годности к воинской службе, увольнение с воинской службы по семейным обстоятельствам,предельный возраст нахождения на службе)

Средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и ежемесячные платежи подлежат возврату в полном объеме в течение 10 последующих лет с учетом инфляции, (ставки рефинансирования), средства, дополняющие накопления не положены, обременение с квартиры снимется только после полной оплаты долга.

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ МЕНЕЕ 20 ЛЕТ

(причина\ы: невыполнение условий контакта или окончание контракта)

Какой вывод при увольнении со службы?Если окончание службы и увольнение произошло не на льготных основаниях и ранее 10 лет службы, то средства ЦЖЗ (полученные по свидетельству НИС) и дальнейшие выплаты придется вернуть в полном объеме в течение 10 лет, еще и с учетом ставки рефинансирования. В случае непогашения задолженности, законом предусмотрено предусмотрено взыскание средств в судебном порядке. Тогда военная ипотека после увольнения может стать серьезной материальной тратой для уволенного военнослужащего а не самым простым способом приобрести жилье, находясь на службе в армии.

voenn-ipoteka.ru

Как быть с военной ипотекой при увольнении?

Военная ипотека создана в качестве инструмента государственной поддержки семей военнослужащих с целью последующего обеспечения их жильем на выгодных условиях кредитования. После того, как военнослужащий зарегистрируется в системе НИС, через 3 года он уже может подыскивать себе новую квартиру. Но не редки случаи, когда граждане по каким-либо причинам увольняются с военной службы до окончания срока выплаты ипотеки. О том, как выплачивается военная ипотека при увольнении по окончанию контракта, расскажем в статье.

Как погашается военная ипотека при увольнении?

Ипотека для военнослужащих зародилась относительно недавно – в 2002 году. Но сама система заработала только в 2010 году. Ее смысл заключается в том, что за время службы на накопительном счете гражданина накапливаются денежные средства, которыми он может воспользоваться для покупки квартиры.

Механизм программы «Военная ипотека» следующий:

Претендовать на получение выплат имеют право граждане, которые заключили контракт с государством не ранее 2005 года и отслужили не менее 3 лет.

Гражданин регистрируется в НИС (накопительно – ипотечной системе) и ежегодно получает на свой счет перечисления от государства. Их размер устанавливается в нормативном акте и одинаков для всех военнослужащих.
Через 3 года после регистрации в системе гражданина может подать рапорт на приобретение квартиры.
Далее он получает соответствующее свидетельство.
После этого необходимо начать поиск квартиры, которая бы удовлетворяла требованиям закона, банка (если добирается недостающая сумма ипотеки) и страховой компании.
Обратиться в банк, который сотрудничает по вопросам предоставления военной ипотеки.
Далее гражданин заключает договор ипотеки с банком и после этого договор купли-продажи или долевого участи в строительстве.
По окончанию всей процедуры он получит свидетельство о праве собственности на квартиру, которая все же будет находиться в обременении у банка и государства (если не хватило средств от государства на покупку квартиры).

Выплаты по военной ипотеке осуществляет государство в лице Росвоенипотеки. Размер ежемесячного платежа должен быть не более 1/12 от ежемесячных накоплений на счету гражданина.

Срок ипотеки не менее 36 месяцев и продлевается до достижения гражданином 45 лет.

Что касается банка, в котором может быть взята ипотека, то следует провести мониторинг кредитных учреждений в конкретном регионе для того, что бы выяснить, какие именно банки могут дать кредит на льготных условиях. Более того, часть из них может работать только с квартирами в новостройках или, наоборот, на рынке вторичного жилья. Поэтому первоначально гражданину следует определиться, где именно он планирует покупать недвижимость.

Однако не всегда все идет так, как задумано, и военнослужащий может уволиться из армии по независимым от него причинам или по собственному желанию. Как в этом случае будет выплачиваться ипотека?

Условия военной ипотеки при увольнении зависят, прежде всего, от основания увольнения. Иными словами, военнослужащий может расторгнуть контракт по льготным и нельготным обстоятельствам. В зависимости также от срока службы могут возникнуть обязательства гражданина по возврату части средств в бюджет государства.

Перед увольнением мы рекомендуем ознакомиться со своими правами для того, чтобы впоследствии не потерять накопления или права на их получение. Служба в ВС РФ отличается срочным характером и, безусловно, когда-нибудь он закончится. Этот вариант развития событий законодатель предусматривает в нормативных актах и указывает порядок действий сторон при прекращении трудовых отношений.

Но не всем военнослужащим известно, что военная ипотека при увольнении по собственному желанию, может быть использована для приобретения жилья. Многие уверены, что если расторгли контракт с государством, то претендовать они ни на что не имеют право. Ниже мы рассмотрим обстоятельства, которые приводят к получению ипотеки и варианты выхода из ситуации, когда увольнении военнослужащего происходит по нельготным основаниям.

Военные, которые имеют право использовать накопления НИС

В тех случаях, когда граждане, находясь на службе, не воспользовались возможностью приобрести квартиру за счета средств по военной ипотеке, такое право у них возникает после расторжения контракта. Кроме этого, законодатель также допускает вариант использования средств на накопительном счете родственниками военнослужащего, например, в случае гибели последнего.

Условия для получения средств следующие:

общий срок службы не менее 20 лет;
непрерывная служба осуществлялась не менее 10 лет;
увольнение произошло по льготным основаниям, к которым относятся; достижение предельного возраста нахождения на службе, организационно-штатные мероприятия (ОШМ), смерть, признание без вести отсутствующим, семейные обстоятельства, медицинские показания и т.д.

Военная ипотека при увольнении по ОШМ не отличается никаким особенностями, за исключением того, что основания для увольнения действительно должно подпадать под оргштатные мероприятия. В частности, к ним могут относиться: сокращение должности, отказ от прохождения службы в другой местности, признанием негодным к дальнейшей службе на должности и т.д.

Что должен сделать военный для получения выплат по военной ипотеке при увольнении?

После того, как военнослужащий написал рапорт на увольнение, необходимо уточнить, имеет ли он право на получение субсидий для приобретения жилья. Если да, то ему перечисляются все средства. Выплаты осуществляются только Росвоенипотекой.

Алгоритм действий следующий:

Написание рапорта на имя руководителя части о том, чтобы ему перечислили денежные средства, которые находятся на накопительном счете.

Командир части собирает все сведения о заявителе и передает их в вышестоящие органы, которые, в свою очередь, после проверки, направляют информацию в Росвоенипотеку.
Далее переданные сведения изучаются, и не позже 30 дней гражданин уведомляется о том, будут ему перечислены средства или ему отказывается в его просьбе с объяснением причин.
Если ответ положительный, деньги переводятся со счета Росвоенипотеки на счет, указанные в заявлении.

Если военнослужащий покидает работу по льготным основаниям, то он может не только использовать деньги с накопительного счета для покупки квартиры, но и претендовать на получение дополнительных средств, которые направлены на обеспечение жильем.

Для справки! Дополнительные средства могут получить только те граждане, которые не заключали договор соцнайма и не имеют в собственности другой недвижимости.

Таким образом, получить военную ипотеку вправе граждане, которые уволились после того, как отслужили непрерывно не менее 10 лет; основание увольнения – льготное, а общий стаж работы в военных структурах не менее 20 лет. Более того, если стаж работы гражданина 20 лет и более, то он вправе потратить средства с накопительного счета не только на покупку квартиры, а по своему усмотрению.

Подобного рода возможность имеется и у тех, кто прослужил не менее 10 лет и покинул службу на льготных основаниях. То есть гражданин может потратить все средства, которые имеются у него на счету. При этом возвращать эти деньги он не должен. Но вся остальная сумма ипотеки, которая добиралась им в банке, выплачивается самостоятельно. Безусловно, для военнослужащих имеются специальные программы и пониженная процентная ставка; но этот остаток гражданин доплачивает из своих средств, не рассчитывая на помощь государства.

Военная ипотека при нельготном увольнении военнослужащего

Совсем другая ситуация возникает для граждан, которые прекратили военную службу по нельготному увольнению. Иными словами, они не отслужили 10 положенных лет. В этом случае все денежные средства, которые были потрачены на приобретение жилплощади по военной ипотеке, они будут обязаны вернуть государству.

На возвращение всей суммы ипотеки, процентов за ее пользование, бывшему военнослужащему дается 10 лет с момента увольнения. При этом кредит он будет гасить самостоятельно, а проценты по нему будут равны ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая устанавливается на день выплат.

В силу того, что на недвижимость накладывается двойной залог – от банка и от государства, если задолженность гражданином погашена не будет, то залогодержатели вправе обратитсья в суд и взыскать в порядке, установленном законом все средства с накопительного счета и сумму кредита. В этом случае военная ипотека обернется не одним из способов выгодного приобретения жилья, а кабалой, за которую придется расплачиваться не один год.

Чтобы не допустить серьезных финансовых проблем, мы рекомендуем обращаться за получением военной ипотеке либо по достижению максимального возраста нахождения на службе в армии, либо ближе к этому сроку. Но если увольнение по нельготным основаниям все же состоялось, то гражданин может восстановиться на службе и вновь зарегистрироваться в системе НИС.

Как восстановиться на военной службе?

В случаях, предусмотренных законодателем, гражданин имеет право заключить новый контракт с государством и попасть на военную службу. Как правило, такое восстановление требуется, если гражданина уволили незаконно. В этом случае он может обратиться в суд за защитой своих прав. Если им будет доказано, что контракт с ним расторгли в нарушение его трудовых прав, то он должен быть восстановлен на службе на этой же должности ли на равной, но не на нижестоящей.

Кроме этого, при увольнении гражданина со службы, например, в связи с личными обстоятельствами или по оргштатным мероприятиям, он имеет право заключить новый контракт в случаях, указанных в законе.

После того, как контракт подписан, гражданин вновь регистрируется в системе НИС и получает идентификационный номер и на его счет поступают накопления от государства. Если у него уже имеется ипотека, то он не должен возвращать деньги государству при увольнении по нельготному основанию, а только выплачивать кредит банку. При этом если банк повысил ставку по ипотеке в связи с потерей гражданином статуса военнослужащего, то после его восстановления в рядах ВС РФ, ставка вновь должна снизиться.

Отметим особенности военной ипотеки:

Гражданин получает определённую сумму займа – установленную законодателем.
Если он желает приобрести более дорогостоящее жилье – пожалуйста – он может обратиться в банк за дополнительным кредитом, который будет оплачивать самостоятельно, но по льготной ставке до тех пор, пока не потеряет статус военнослужащего.
При расторжении контракта по льготным основаниям гражданин не должен выплачивать государству средства, которые были им использованы на покупку квартиры с накопительного счета.
При прекращении трудовых отношений по нельготным основаниям у военнослужащего возникает обязанность не позже 10 лет выплатить всю сумму займа из военной ипотеки, которая была на его накопительном счету. В противном случае квартира, которая находится в залоге, может быть изъята.
При восстановлении на службе и заключении нового контракта гражданин получает право на новую регистрацию в системе НИС и приобретает льготное право на ипотеку. Соответственно, после этого возвращать государству ему ничего не надо, а в банке снова понижается процент по кредиту, так как гражданин приобрел статус военнослужащего.

vse-o-trude.ru

Квартира по военной ипотеке получить где взять квартиру

На протяжении многих лет военнослужащие имели право на получение жилплощади от государства. Квартиры выдавались по окончании службы. Однако в 2005 году государство приняло решение отказаться от этой программы, как от неэффективной. Вместо нее была введена и успешно реализована военная ипотека, при которой военнослужащий также может получить свою квартиру по военной ипотеке.

Военная ипотека отличный шанс получить квартиру уже через шесть лет службы

Военная ипотека дает возможность получения жилья для военнослужащего и его семьи. Такая программа является льготной, она регулируется законом и имеет свои особенности.

Суть получения квартиры по военной ипотеке

Сущность этого проекта заключается в правилах, по которым каждый военный человек, который служит не менее шести лет, может воспользоваться программой получения квартиры по военной ипотеке. Жилье не является ведомственным и передается в собственность человеку на определенных условиях при предъявлении банку документа об ипотечном займе.

Изначально банки отнеслись к этому начинанию довольно скептически и не спешили принимать участие в программе. Однако, спустя некоторое время, видя всю прозрачность новой системы, к ней подключились практически все государственные банки.

Категории военнослужащих имеющих право на получение квартиры по военной ипотеке

Потенциальных участников военной ипотеки можно разделить на две группы.

В первую группу входят так называемые обязательные участники военной ипотеки. В их число включен весь офицерский состав и прапорщики, а также выпускники военных ВУЗов и училищ. Данные сотрудники Вооруженных сил вносятся в список автоматически.

Ко второй группе относятся так называемые добровольные участники. К ним относятся солдаты, матросы, сержанты и старшины, проходящих военную службу по контракту. Они включаются в программу на основании рапорта, поданного на имя командира части.

Процесс получения квартиры по военной ипотеке

Далее события разворачиваются одинаково. Участнику программы необходимо подождать три года. За это время на его счету накопится некоторая сумма, достаточная для внесения первоначального взноса за квартиру. Все необходимые денежные средства поступают из бюджета.

Денежные средства по военной ипотеке накапливаются 3 года, они фиксированы и не зависят от заработной платы. Участник программы может использовать их для внесения первоначального взноса в жилье. Кроме того, средства можно использовать на:

— улучшение жилищных условий;

— долгосрочное инвестирование;

— погашение ранее взятой ипотеки или жилищного кредита.

По истечении данного срока (в три года) военнослужащему необходимо написать рапорт на получение свидетельства на право получения займа. Рапорт рассматривается в Министерстве обороны страны. Если вынесено положительное решение, участник ипотеки может приступать к поиску подходящего жилья.

Следующим этапом является оформление документов и поиск жилья. Если гражданин решит воспользоваться услугами риэлтера, их он будет вынужден оплатить самостоятельно. После этого потенциального заемщика включают в реестр жилищного Департамента, срок включения составляет около 3 месяцев. На имя военнослужащего орган Минобороны открывает счет, куда переводятся деньги из бюджета.

Кредит выдается заемщику до достижения 45 лет. Сделка возможна только в том банке, который сотрудничает с Министерством обороны. Кредитная ставка по военной ипотеке для таких клиентов ниже, а процесс оформления сделки происходит быстрее.

Преимущества получения квартиры по военной ипотеке:

— вступить в жилищную ипотеку может каждый военный;

— наличие другого жилья не отменяет участие в программе;

— можно использовать в долевом или собственном строительстве;

— выбор любого региона независимо от места службы;

— погашение долга за счет Минобороны;

— срок регистрации жилья не превышает недели.

Где взять квартиру по военной ипотеке

В соответствии с законодательством, при использовании военной ипотеки можно получить любую квартиру в любом регионе страны. Исключение не делается даже для столицы. Однако сумма является ограниченной. В соответствии с правилами, государство субсидирует сумму, необходимую в среднем для покупки 60 м кв. жилплощади при среднестатической цене за 1 м кв. Если выбранная квартира стоит дороже, разницу придется доплатить самостоятельно.

Имеющие право на получение военной ипотеки задаются лишь одним вопросом — где взять квартиру по военной ипотеке?

Копии документов на выбранную жилплощадь необходимо отправить для согласования в Министерство обороны и страховую компанию, специалисты которых проверят «чистоту» сделки. Самая распространенная причина отказа — фиктивная сделка, то есть когда военнослужащий пытается приобрести собственную квартиру, якобы принадлежащую родственникам.

Получение квартиры по военной ипотеке при увольнении

Военнослужащий, который участвует в военной программе приобретения жилья или постройки собственной недвижимости должен знать, что в случае увольнения досрочно он выплачивает в пользу государства все средства, которые поступали на его счет. При этом кредит придется выплачивать самостоятельно по процентной ставке, которая будет пересчитана.

Как нам видится, военная ипотека, как программа, дает прекрасную возможность военнослужащему получить свою квартиру через 6 лет после начала службы.

ИНТЕРЕСНОЕ ПО ТЕМЕ: Понравилась статья - сохрани в свою социальную сеть

prizyvnik-soldat.ru

Военная ипотека условия, увольнение: обеспечение военнослужащих жильем при увольнении – Военный переезд

07.07.2016

Являясь участником НИС, каждый военнослужащий обязан знать статьи, по которым «можно уходить», ведь именно от основания увольнения, зависит дальнейшая судьба военного ипотечника.

Льготные статьи прописаны в основном законе о НИС – 117-ФЗ, в принципе они дублируют пункты 51 статьи закона о статусе, в которых прописаны основания для жилищного обеспечения военнослужащего. Статья 10 закона о НИС посвящена именно наступлению у ипотечника права на использование накоплений, т.е. прописывает те основания при которых увольняющийся получает право на жилобеспечение. В начале 2016 года Президентом РФ подписан указ, о необходимости обеспечения военного, увольняющегося с 10-кой, жилым помещением. Но, к сожалению, основная масса военнослужащих, как участников НИС, так и обеспечивающихся в натуральной форме или по ЕДВ, услышали-прочитали только часть данного указа. При этом мало кто обратил внимание на то, что данный указ распространяется именно на льготников, т.е. тех, кто увольняется по льготным статьям с выслугой 10 лет и более, и официально признан нуждающимся. По сути, изменилось только то, что ранее, если военный, признанный нуждающимся, увольнялся, допустим, с 10-кой по ОШМ, его исключали из списков части и жилье он получал уже, будучи на «гражданке». Указ дублирует все те же пресловутые льготные статьи: предельный возраст, ограничено годен, ОШМ.

Еще раз обращаем внимание военнослужащих, вне зависимости от формы их жилищного обеспечения! Увольнение с выслугой от 10 до 20 лет возможно только по льготным статьям, только тогда у военнослужащего появляется право на жилищное обеспечение!

Наше небольшое отступление от темы «обязательств военного ипотечника» связано с растущим количеством обращений военнослужащих связанных с недопониманием сути данного Указа Президента, и надеющихся имея выслуги десять лет уволиться по окончании контракт и получить права на жилье. Итак, вернемся к обязательствам, и рассмотрим вариант увольнения ипотечника, купившего недвижимость по Военной ипотеке.

Увольнение по льготным основаниям

Когда военнослужащего исключают из списков части, с правом на накопления, из части должны уйти три пакета документов на него, как участника НИС:

- документы на исключение из реестра участников;

- документы на получение накоплений;

- документы на получение денежных средств, дополняющих накопления (в случае увольнения с 20-кой, данный пакет не формируется).

Кроме того, военнослужащий самостоятельно обязан сообщить в Росвоенипотеку, как залогодержателю, о факте своего увольнения, для приостановки перечисления средств в погашение ипотечного кредита.

После поступления в Росвоенипотеку сведений об исключении с правом, бывший участник пишет заявление, на снятие обременения с жилья в пользу РФ. Стоит помнить, что прежде, чем направить «добро» на снятие обременения в пользу РФ, Росвоенипотека производит расчет накоплений на день исключения из списков части. Довольно часто возникают ситуации, когда сведения об исключении участника, в силу каких-либо обстоятельств, поступают в Росвоенипотеку спустя месяцы, и сам военнослужащий не сообщил о своем увольнении. Все эти месяцы, пока сведения «гуляли по инстанциям», Росвоенипотека исправно исполняло свои обязательства, и ежемесячно производила перечисления на погашение Военной ипотеки. В связи с этим, возможно образование задолженности у бывшего участника НИС в виде переплаты, с момента исключения из списков части до поступления сведений в Росвоенипотеку. Данную переплату необходимо будет вернуть, о чем Росвоенипотека направить уведомление бывшему участнику. Снятие обременения в пользу РФ возможно только после погашения данной задолженности.

С обязательствами перед Росвоенипотекой разобрались, приступим к обязательствам перед банком. Идеальный вариант, когда к моменту исключения из реестра участников, кредит по Военной ипотеке погашен и обременение в пользу банка снято, но, к сожалению, такие ситуации на практике встречаются не так часто, и большинство остается с остатком по кредиту.

Итак, остаток по кредиту есть, и пока он погашен не будет, обременение в пользу банка не снимется. Банку, как первому залогодержателю, следует сообщить об увольнении со службы и дальнейшем погашении кредита самостоятельно. Данная обязанность предусмотрена всеми кредитными договорами. Банк вправе перевести Военную ипотеку на условия гражданской, с изменением процентной ставки и срока кредитования, если это предусмотрено банковскими условиями (в основном это прописывается в договорах). Для погашения остатка выплачиваются допсредства. Но, выплата допсредств, по нормативным документам, осуществляется в течение 3-х месяцев, с момента регистрации рапорта, в реалии все далеко не так гладко, и выплата может затянуться на месяцы. Не редко, для отстаивания своих прав, на получение данных средств, бывшему военнослужащему, приходится обращаться и в органы прокуратуры, и судебные инстанции, а это сами понимаете, только увеличивает срок получения допсредств. Однако, не получение бывшим участником, средств для погашения Военной ипотеке, не снимает с него исполнение обязательств по кредитному договору. Обязательства должны исполняться своевременно, не смотря на нарушение прав самого участника. Т.е., в тот период, пока бывший участник, ожидает выплату «допов» или «бьется» за них, он обязан производить погашение ипотечного кредита за счет собственных сбережений, т.к. именно он вступил в гражданско-правовые отношения с банком, а не федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие выплату «допов». Последствия отказа, от добровольного погашения ипотеки, могут быть плачевными, вплоть до обращения банка в суд, для взыскания задолженности, путем реализации заложенного имущества, в частности залогового жилья по Военной ипотеке.

Но, кроме того, при выплате «допов» осуществляется расчет средств, исходя из того, сколько календарей осталось дослужить военному до 20-ки, а кредит рассчитан до достижения им 45-летнего возраста. Вы сами прекрасно понимаете, что это абсолютно две разные цифры, 20-ка выслуги и 45 лет. В связи с чем, военнослужащие сталкиваются с тем, что предоставленных государством денег, не хватает для полного погашения Военной ипотеки. В таких случаях, остаток долга полностью ложится на плечи бывшего военнослужащего, и обременение в пользу банка, будет снято только после того как весь долг будет выплачен.

Увольнение не по льготным основаниям

Скажем сразу, увольнение «без права» при имеющейся Военной ипотеке, самое не благоприятное развитие ситуации. Даже если увольнение «без права» произошло, но жилье куплено не было, то все накопления возвращаются Росвоенипотекой в бюджет РФ, но при этом бывший военнослужащий, ни кому, ни чего не должен.

Но что случилось, то случилось, военный уволен «без права» и теперь у него возникают обязательства по возврату средств заимодавцу и кредитору. При поступлении в Росвоенипотеку информации об исключении участника «без права», перечисление платежей в погашение кредита приостанавливается и производится расчет суммы долга, образовавшегося перед бюджетом РФ. Бывший участник обязан вернуть средства займа, в объеме, выделенном по договору ЦЖЗ, т.е. первоначальный взнос и все платежи, направленные для погашения ипотеки. Росвоенипотека предоставляет график, рассчитанный на 10 лет, на сумму задолженности производится начисление процентов по ставке Центробанка, установленной на дату увольнения бывшего участника.

Банк, в свою очередь, как мы уже говорили, имеет право перевести Военную ипотеку на условия гражданской. Иногда, перевод на гражданскую ипотеку выгоден уволенному «без права». За счет увеличения срока кредитования, даже при изменении процентной ставки, объем ежемесячного погашения может сократиться до вменяемых размеров.

Если после увольнения из военного ведомства, бывший участник в состоянии «тянуть» исполнение обязательств и по кредитному договору, и по договору займа, то события складываются стандартным образом. Погасив долги перед обоими залогодержателями, обременения с жилой недвижимости снимаются.

Если же, финансовые возможности бывшего участника ограничены и реальное исполнение обязательств не возможно, не стоит «прятать голову в песок». Выход есть всегда, главное помнить, словами «да заберите вы квартиру и мы в расчете» здесь не обойтись. Ни кто, просто так, забрать квартиру или дом не может, она принадлежит Вам, по праву собственности, приобретенному по возмездной сделке, вследствие заключения договора купли-продажи.

Лучший выход из ситуации, когда нет возможности исполнять свои обязательства, это добровольная досудебная реализация предмета залога по Военной ипотеке. Поверьте ни банку, ни Росвоенипотеке не хочется доводить дело до суда и организации исполнительного производства, оба кредитора пойдут на встречу, если Вы проявите инициативу и начнете обсуждать добровольную реализацию. Даже если квартиру (жилой дом) не удастся продать за сумму, достаточную для погашения обоих обязательств, поверьте «дешевле» будет занять (взять потребительский кредит, например) не хватающие средства, чтобы полностью расплатиться по долгам.

Позиция бывшего ипотечника «да заберите вы квартиру и мы в расчете», дорого обходится ему, и его семье. Выход на судебную стадию, в связи с отсутствием погашения долга, осуществляется банком и Росвоенипотекой по истечении 6-ти месяцев с момента образования задолженности. Суд принимает решение не в пользу заемщика и выносит решение о взыскании, в т.ч. путем реализации с торгов заложенного имущества, т.е. квартиры или дома, купленного по Военной ипотеке. Как показывает практика, начальная продажная стоимость недвижимости устанавливается по формуле: рыночная стоимость – 20% = 80% от рыночной стоимости. После того, как приставом организуется исполнительное производство, залоговая квартира (дом) передается в Росимущество на открытые торги. В случае признания торгов несостоявшимися, пристав, предлагает первому залогодержателю – банку, принять на баланс залоговую квартиру, но уже за минусом 25% от стоимости указанной в постановлении пристава. По практике, стоимость по которой банк забирает на баланс квартиру бывшего участника НИС, хватает только на то, чтобы погасить задолженности перед самим банком. А как же второй залогодержатель? Росвоенипотека, обращает взыскание на все доходы должника, и остальное его имущество.

Обязательства должны исполняться!

В любом случае, при увольнении, военнослужащий должен помнить, что у него существует ряд обязательств, от исполнения которых он не может отказаться, а не исполнение взятых на себя обязательств «дорого» обходится. Каждый шаг участника НИС должен быть продуманным, с учетом развития событий по любому сценарию. Особенно взвешенным, должно быть решение при покупке жилой недвижимости по Военной ипотеке. Обращение к специалистам, имеющим не только теоретические знания по Военной ипотеке, но и практику досудебной, судебной работы помогут участнику системы, даже при самом неблагоприятном развитии событий, выйти с наименьшими потерями.

www.voenpereezd.ru

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию -

Ситуация с увольнением по собственному желанию аналогична увольнению по окончанию контракта

Все накопления «сгорают», но в случае заключения нового контракта, накопления за предыдущий период участия в НИС будут восстановлены!

Накопления за предыдущий период восстановлены не будут, только у военнослужащих, уволенных по дискредитирующим статьям.

Увольнение по собственному желанию, при выслуге 20 лет

«Право» на выделенные по госпрограмме средства – накопления – наступает, возвращать их не нужно.

Если жилая недвижимость была куплена, обременение в пользу РФ снимается. Для снятия обременения требуется поступление в Росвоенипотеку сведений из регистрирующего органа, которые до этого направляет туда воинская часть.

Если жилье – квартира или дом на участке – было куплено с помощью Военной ипотеки, то окончательный расчет по кредиту бывший участник обязан производить сам. Обременение банка снимается после полного погашения всей задолженности по кредиту.

Увольнение по окончании контракта, при выслуге менее 20 лет

При увольнении по этой причине военнослужащий-участник НИС исключается «без права».

Все суммы, выделенные по госпрограмме, подлежат возврату в обязательном порядке в бюджет государства.

Если жилье куплено не было, тогда Росвоенипотека закрывает именной счет участника и перечисляет все накопления обратно государству.

При возможном заключении нового контракта, для прохождения военной службы, военнослужащему будут восстановлены средства (прим. – если увольнении было по «плохой» статье, придется копить все с ноля, восстановить накопления за предыдущее участие в НИС невозможно).

сли недвижимость была куплена по Военной ипотеке, участник НИС, уволившийся по собственному желанию, становится должником двух «кредиторов».

Первый «кредитор» – банк, которому необходимо возвращать долг по ипотеке. Второй «кредитор» – государство, в лице Росвоенипотеки, которому придется возвращать долг по договору ЦЖЗ, включая первый взнос и все платежи по кредиту.

voen-pravo.ru

Ипотека при увольнении с выслугой 10 лет -

Увольнение с выслугой от 10 до 20 лет без серьезных проблем с выполнением обязательств по купленной по военной ипотеке квартире или дому на участке возможно только по «льготным» основаниям!

Только при «льготном» основании у военного появляется право на денежные средства!

К сожалению, до сих пор многие военнослужащие при наличии выслуги 10 календарей думают, что, увольняясь, допустим, по окончанию контракта, они получают права на жилищное обеспечение от государства или по крайней мере не должны возвращать взятые на покупку квартиры по военной ипотеке деньги, а должны закрыть только ипотечный кредит.

Если основания для исключения из части являются «льготными», такими как: предельный возраст, ОШМ, состояние здоровья, уважительные семейные обстоятельства, у участника НИС появляется «право» на накопления и на допвыплаты по военной ипотеке.

Т.е. то, что государством зачислено на счет участника в Росвоенипотеки или оплачено за жилое помещение по договору ЦЖЗ, возвращать не нужно. По новому порядку обременение в пользу РФ снимается при поступлении в Росвоенипотеку сведений из регоргана, направленных вчастью.

В случае получения Военной ипотеки, то есть покупки по военной ипотеке квартиры/дома на участке за время участия в системе, и увольнении с выслугой больше 10-ти календарей, именно по льготным основаниям остаток долга бывший участник может погасить так называемыми допсредствами (еще известны как «допы»). Допсредства выплачиваются, из расчета того, сколько лет осталось военнослужащему до 20-ки в календарном исчислении (расчет производится до месяца и дня). За основу расчета берется накопительный взнос по военной ипотеке на дату увольнения с военной службы.

Важно! Если допсредств не достаточно для погашения долга перед банком в полном объеме, непогашенный остаток ложится на плечи самого заемщика, то есть бывшего участника НИС.

Как показывает практика, если увольнение происходит при выслуге 10 – 12 календарей, размера допов хватает, чтобы полностью рассчитаться с кредитором и снять обременение (залог). А вот уже при выслуге 15 лет, скорее всего допсредств не хватит, для полного расчета по Военной ипотеке. Это связано с тем, что, первые несколько лет по кредиту военной ипотеки погашаются в основном проценты, а тело кредита, то есть основной долг, практически не уменьшаются. Из-за этого, как это ни парадоксально звучит, в выигрыше оказываются не те, кто больше отслужил, а те, кто раньше уволился. У них долг по военной ипотеке скорее всего будет отсутстовать.

Использование допсредств при увольнении

Ранее по тексту указано «может погасить», поясним это более подорбно. Допсредства не имеют строго прописанной законом цели их использования, но подразумевается, что они будут направлены именно для погашения ипотеки, если таковая оформлена.

Опять же, отчитываться за использование полученных допсредств никому не нужно. В связи с этим, некоторые бывшие участники НИС, получившие «допы», направляют их на другие цели, не связанные с решением жилищного вопроса. На наш взгляд, такое использование денежных средств является ошибочным.

При этом остаток ипотечного кредита по военной ипотеке бывшие участники НИС погашают самостоятельно, ежемесячно, по графику платежей. Не стоит забывать, что после исключения из реестра госпрограммы, банк может изменить ставку кредитования на «гражданскую». Обременение (залог) банка снимется только полного расчета по ипотеке.

Военная ипотека при увольнении по статье, не относящейся к льготной, и выслуге 10 лет

При увольнении с выслугой более 10 лет по статьям, не относящимся к льготным, «право» у военнослужащего не наступает, то есть все суммы, имеющиеся или учтенные на именном накопительном счете в Росвоенипотеке, должны быть возвращены в бюджет страны.

Если жилое помещение уже куплено, бывшему участнику необходимо вернуть все, что было предоставлено ему по договору займа, заключенного с Росвоенипотекой. Возвращать придется по графику, рассчитанному на 10 лет (это максимальный срок), с учетом начисленных процентов.

Вернуть весь долг государству, можно и единоразовым платежом, не растягивая процесс снятия обременения (залога) в пользу РФ. Кроме того, бывшему участнику нельзя забывать про кредитора по Военной ипотеке – банк. Долг перед банком также необходимо будет погашать полностью из своего кармана.

voen-pravo.ru

Как уволиться с военной службы и отказаться от квартиры по военной ипотеке

Ответ эксперта:

Проблема в том, что с государством и банком у Вас только денежные отношения, и просто отказаться от приобретенной Вами квартиры не можете.

Если Вы уволитесь с военной службы, то у Вас останутся обязательства по погашению ипотечного кредита, а также, если Вы при увольнении не приобретете право на использование накоплений для жилищного обеспечения в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», то должны будете возвратить в федеральный бюджет предоставленные ему в рамках накопительно-ипотечной системы денежные средства на приобретение жилого помещения (целевой жилищный заём), а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Так как приобретенная Вами квартира находится в залоге у банка, предоставившего ипотечный кредит, и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с которым Вы заключили договор целевого жилищного займа, то согласно статье 37 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продать её, чтобы рассчитаться с задолженностью по ипотечному кредиту и целевому жилищному займу, можете только с согласия указанных залогодержателей.

Второй вариант – найти где-то деньги, чтобы рассчитаться с задолженностью по ипотечному кредиту и целевому жилищному займу, например новый кредит, снять залог и после этого продать квартиру.

Третий вариант – постараться дослужить до общей продолжительности военной службы 10 лет, а затем уволиться с правом на использование накоплений для жилищного обеспечения:

по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
по состоянию здоровья;
в связи с организационно-штатными мероприятиями либо по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе.

В таком случае, кроме того, что после увольнения с военной службы будет снят залог у Российской Федерации, Вы сможете претендовать на получение денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, которые сможете использовать для погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Указанные средства могут представляться военнослужащим, участвовавшим в накопительно-ипотечной системе, в случае увольнения с военной службы при общей продолжительности военной службы от 10 до 20 лет по «льготным» основаниям либо без учета общей продолжительности военной службы при увольнении в связи с признанием не годным к военной службе, не являющимся нанимателями жилых помещений по договорам социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма либо собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения, за исключением жилых помещений, приобретенных с использованием целевых жилищных займов (пункт 3 части 1 и часть 2 статьи 4 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Размер денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, определяется по формуле: (20 лет минус общая продолжительность военной службы на дату увольнения) умножить на размер накопительного взноса на год увольнения.

А.О. Маршалов

независимый эксперт по вопросам

накопительно-ипотечной системы

gosvoenipoteka.ru