Подводные камни и риски ипотеки. Тонкости ипотечного договора. Подводные камни ипотеки военной
Основные подводные камни военной ипотеки
Многие участники НИС перед тем как воспользоваться своим правом на приобретение жилья по военной ипотеке, хотят изучить все подводные камни этой программы. Они безусловно имеются. Даже досконально изучив правовые акты, регламентирующие военную ипотеку, у военнослужащих остается немало вопросов. В этой статье вы узнаете о большинстве опасных моментов, которые могут подстерегать вас при покупке квартиры и после.
- Свидетельство действует 6 месяцев
После того, как Вам выписано свидетельство, у Вас есть 6 месяцев на покупку квартиры. Может показаться, что это много, однако на руки оно попадет примерно через 30 дней. Минимальный срок сделки составляет 2 месяца. Добавьте время на поиск квартиры и согласование документов во всех инстанциях. Очень часто военнослужащий не укладывается в указанный срок. Придется начинать всю процедуру заново.
- Взяв кредит в банке, вы не знаете, на сколько лет он получен
Кредит выдается на «неопределенный срок». Он будет зависеть от суммы, ежегодно определяемой бюджетом РФ. Если она будет увеличиваться, срок кредита будет уменьшаться, если нет, то есть риск остаться с персональным долгом к концу службы.
- Риск раздела квартиры при разводе
При разводе, суд может поделить квартиру, купленную по военной ипотеке, посчитав ее совместно нажитым имуществом.
- 20 лет выслуги не дает вам права на закрытие кредита и получения квартиры в собственность
При наличии 20 лет выслуги, с Вашей квартиры снимается обременение пред РФ, оставшийся долг перед банком продолжает гаситься во время службы, при увольнении вы будете выплачивать его самостоятельно.
- При увольнении вы выплатите больше, чем брали
При увольнении с военной службы не по льготным статьям (здоровье, организационно – штатные мероприятия или предельный возраст) вы вернете банку весь кредит, государству – ЦЖЗ и проценты, которые выплачивались за Вас банку.
Льготные статьи увольнения дают Вам право на дополнительную выплату, для погашения кредита перед банком. Но эта выплата возможна только при выслуге от 10 до 20 лет. Ее может не хватить для полного закрытия обязательств перед банком.
- Дополнительные расходы будут за ваш счет
Все расходы, связанные с покупкой недвижимости, (поиск, оценка, нотариус, агентский договор, гос. регистрация, услуги риелторов, внесенный аванс) оплачиваются за Ваш счет. Механизм их возмещения был упразднен.
- Покупая новостройку вы не застрахованы от «недостроя»
К сожалению, некоторые участники НИС столкнулись с банкротством застройщиков и заморозкой строительства. В итоге оставшись без денег и без квартиры. Ответственность за выбор застройщика и оценку рисков лежит на Вас.
- Покупая квартиру на «вторичке», вы не застрахованы от мошенников
Банк и «Росвоенипотека» проверяют комплект документов, но не гарантируют отсутствие рисков. После покупки вы можете узнать о наличии прав третьих лиц на Вашу собственность.
- Нет единой базы новостроек по военной ипотеке
При поиске новостроек, вы не найдете общей базы объектов аккредитованных по военной ипотеке.
- Банк может не одобрить выбранную вами квартиру
Потратив время и деньги на поиск квартиры, вы можете получить отказ от банка, по причине несоответствия объекта недвижимости требованиям кредитного учреждения. Они могут очень сильно отличаться у разных банков.
- Практически невозможно поменять
Если вам захочется расширить свою жил. площадь или поменять ее, в связи с переводом в другой регион, вы столкнетесь с большими трудностями. Произвести эту операцию без существенных денежных вложений практически невозможно.
Если прочитав эту статью, вы передумали брать военную ипотеку, не отчаивайтесь, не все так страшно. При грамотном подходе и помощи профессионалов вы сможете преодолеть все трудности и опасные моменты, стать счастливым обладателем качественного и комфортного жилья.
bestvoenipoteka.ru
Подводные камни военной ипотеки | Предоставление военной ипотеки военнослужащим по контракту, льготы участникам НИС, жилье в кредит
Принятие нового закона о накопительной ипотечной системе привлекло за собой увеличение числа лиц, которые подписали военный контракт. Все больше и больше военных прибегают к программе военной ипотеки заключают сделки.
Безусловно, это отличное решение государства проблем жилищного вопроса, так как теперь военнослужащие могут приобретать квартиры в новостройках, танхаусы, земельные участки, частные дома и т.д. Но существует и ряд подводных камней, которые необходимо учесть при оформлении ипотечного кредита.
Ограничение рынка недвижимости
Поправки, внесенные в закон, расширили возможности по приобретению недвижимости. Однако рынок для военной ипотеки остается ограничен в некоторой степени. Военнослужащие обязаны выбирать объекты недвижимости, аккредитованные банками и «Росвоенипотекой», которые сотрудничают между собой.
Двойное обременение имущества
В регистрационной палате при смене собственников также указывается, что квартиру нельзя дарить, продавать и совершать другие сделки, пока ипотека не будет выплачена полностью. На это время ответственность за недвижимость лежит на банке и «Росвоенипотеке».
Ограничение на действие льготных условий
При решении об оформлении ипотеки, военное лицо должно быть убеждено, что он продолжит далее военную службу, в противном случае все должностные обязанности перейдут к нему.
Лицо, которое заключило контракт на службу и стало участником НИС, будет получать накопления в течении всей военной службы.
Увольнение без перехода обязательств к контрактнику возможно только в том случае, если возникают объективные обстоятельства, которые закреплены законом: ухудшение здоровья, семейные обстоятельства, мешающие службе и т.д. Далее процент по выплате ипотечного кредита будет переведен на «гражданские» условия, а также придется возместить выплаты государству, свершенные ранее. Причем на выплаты государству будет также уставлен процент.
Возможность лишения жилплощади и компенсаций за поднаем
Речь идет о приобретении жилья в гарнизонах, то есть местах, где проводится сама служба, например, ипотека военная в Санк-Петербурге. Если военнослужащий является участником НИС, но старательно это скрывает для получения компенсации за поднаем или же проживает в служебной квартире, то это уголовно-наказуемое преступление.
Длительность сроков исполнения сделки
После написания рапорта и получения Свидетельства ЦЖЗ, которое действует 6 месяцев, начинается процесс нахождения банка, жилья и заключения договора купли-продажи. Вся процедура о покупке недвижимости должна занять также полгода, пока Свидетельство не закончило своей законного действия.
Таким образом, военнослужащий должен тщательно продумать все аспекты программы и просчитать возможные варианты развития событий.
voennaya-ipoteka-spb.ru
Подводные камни для военнослужащих при использовании материнского капитала в военной ипотеке
С начала лета начало действовать постановление о применении маткапитала на покупку квартиры в рамках накопительно-ипотечной программы. Мы занялись поиском подробных данных об условиях использования материнского капитала семьями военных, а также разобралась, какие банковские учреждения работают по этой системе, какие именно услуги они могут предложить для военных.
Содержание постановления
Для семей военнослужащих предусмотрена особая программа, все условия применения маткапитала прописаны в Постановлении, принятом 30 мая. Согласно новому закону, военный имеет возможность оформить документы на жилье, разделив доли на всех детей и супругу по истечению полугода, после того, как было снято обременение на приобретенное жилье.
До настоящего момента такой функции предусмотрено не было. Члены НИС не имели права приобретать жилье с задействованием материнского капиатала. Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предполагал приобретение жилища, и оформление его в собственность непосредственно военнослужащего, но чтобы для этой цели был применен маткапитал, приобретаемая квартира имела статус общей долевой собственности.
Возможные способы реализации материнского капитала
Сотрудник банка, который занимается управлением партнерских программ по продажам банка «Зенит» В. Новская, предоставила данные о наличии нескольких способов, следуя которым, военнослужащие-участники могут приобрести недвижимость. Среди представленных возможностей следует отметить следующие:
- Возможность погасить уже имеющийся кредит до срока. Такая схема применима для всех гражданских кредитов, связанных с ипотекой. Никаких согласований с Росвоенипотекой заключать не придется.
- Внесение первоначальной платы во время оформления ипотеки, при этом выделяемая сумма на кредит увеличивается на такой же объем материальных средств, сколько было оплачено с маткапитала. Дальнейшее погашение производится за счет перечислений из Пенсионного фонда. Таким образом, банковские учреждения, прежде всего, повышают предоставляемую сумму на размер капитала, и далее производят частичное погашение в досрочном порядке. В данном случае, если деньги не поступают на счет, заемщик будет обязан выплачивать их самостоятельно из собственных ресурсов. Больше военнослужащий ничем не рискует. Средства из маткапитала гарантировано доставляются в кредитную организацию, за исключением того факта, что человек не предоставит в Пенсионную организацию необходимые документы. Следует отметить, что в таком случае потребуется оценить платежеспособность клиента, также при необходимости оговариваются сроки возможно досрочного погашения с отметкой конкретного срока.
- Финансирование первоначального взноса, как часть от общей стоимости, прописанной в договоре. Данный пункт означает, что материнский капитал будет привлечен для частичной оплаты стоимости, указанной в договоре. Средства поступают непосредственно на счет продавца в срок до 3-х месяцев со времени регистрации договора об участии в долевом строительстве или при регистрации перехода права. Такой вариант возможен только в том случае, если было достигнуто соглашение между Росвоенипотекой и продавцов квартиры, им может быть как частное лицо в виде собственника жилья, так и юридическое, в виде застройщика. В случае, если собственник недвижимости дает согласие на частичный расчет из ресурсов маткапитала, Пенсионная организация перестанет оказывать содействие в перечислении денежных средств, при этом заемщик будет вынужден исходить их возможностей использования собственного капитала.
Какие варианты работы будут наиболее приемлемыми покажет практика. Стоит отметить и тот факт, что все операции, для которых потребуется заключение Росвоенипотеки, будут длиться на протяжении одного и даже несколько месяцев.
Банки, которые будут работать с программой
Сколько банковских учреждений намеревается работать с военной ипотекой? Оказалось, что только пять банков из одиннадцати готовы действовать в этом направлении. Начальник, занимающийся управлением партнерскими продажами, заявила, что полноценное функционирование возможно лишь в том случае, когда будет утверждена схема сотрудничества с Росвоенипотекой.
Банк выразил готовность проводить работу с маткапиталом, по любой схеме. Предварительно они будут рассмотрены и согласованы с ФГКУ Росвоенипотека. Банковские организации уже начали работать на основе механизма, который обозначен в 3-м случае при участии партнерской компании с целью реализации проекта на первичном рынке недвижимости.
Банк Открытие планирует начать работать по данной программе уже в скором времени. Все поправки в нормативную и кредитную базу будут внесены вместе с Росвенипотекой, эта процедура займет от одного до 2-ух месяцев. Как заявила Анна Юдина, начальник отдела управления залоговых продуктов, существенных различий между стандартными кредитами и материнским капиталом нет.
ВТБ 24 официально получил уведомление от российской военной ипотеки, после чего была представлена особая схема применения программы для выдачи кредитов военнослужащим-участникам накопительной ипотечной системы.
В то ж время, выразил готовность работать с военной ипотекой и РНКБ, тем более что между стандартной ипотекой и ипотечным кредитом, который будет погашаться материнским капиталом, нет. Деньги, которые будут поступать из Пенсионного Фонда, пойдут на погашение кредита.
Абсолют Банк планирует начать работу с маткапиталом для участников НИС в скором времени. Денежные ресурсы можно использовать для внесения первого взноса либо в целях погашения кредита по программе Военная ипотека до срока.
Военная ипотека: подводные камни
Военнослужащий должен обратить внимание на то, куда будут списываться средства, поступившие из Пенсионного Фонда. Они могут идти на снижение кредитного срока или на оплату ежемесячного платежа.
В стандартной ипотеке, если не было особых указаний на распределение платежей, они автоматически идут на оплату ежемесячного платежа. Но в военной ипотеке ежемесячные взносы определяет государство, они могут каждый год меняться, в связи с чем, будет меняться и срок кредита.
Следующим не менее значительным моментом является необходимость указания доли, выделенной на детей в приобретенном жилье, иначе обязательства, данные пенсионному фонду, будут нарушены.
После того, как будут выполнены кредитные обязательства и снято обременение, военный должен будет обратиться в Росреестр, где будет выделена доля на всех детей.
voen-pravo.ru
Подводные камни ипотеки в 2018 году: Сбербанк: при оформлении: досрочное погашение: военной: при рефинансировании
Ипотека – это единственная возможность приобретения объекта недвижимости, не дожидаясь собственных накоплений. Но не все так просто в финансовом продукте. Существуют определенные подводные камни ипотеки, с которыми необходимо ознакомиться каждому потенциальному заемщику.
Основные правила
Каждый потенциальный заемщик обязан помнить, что финансовое учреждение получает прибыль от сделок такого типа. Именно поэтому, заключая долгосрочный документ, человек должен изучить договор, тщательно его прочитав. Здесь имеются несколько особенностей:
- без справок о доходах. Многие клиенты мечтают оформить займ без бумажной волокиты, только озвучив в анкете доход и трудовую занятость. Если человек изначально идет на обман, то на сделке факт о мошенничестве раскрывается. Мало того, что ему не выдадут ипотеку, так и испортят кредитную историю негативной пометкой. Всеми действиями по проверке информации занимается служба безопасности;
- срок оплаты стоит оговаривать максимальный несмотря на объем переплаты в дальнейшем. Человек вправе досрочно погашать кредитный продукт. Банк рассчитывает срок, исходя из платежеспособности, но не всегда реальный срок соответствует возможностям клиента;
- дополнительные санкции. У любого кредитора имеются санкции за определенные действия. Это самый основной «подводный камень», который ожидает практически всех. Нужно читать договор тщательно, особенно пункт о дополнительных расходах, штрафах за просрочку;
- обязательства клиента. Также немаловажная особенность, с которой необходимо изначально ознакомиться. Стандартными обязанностями является оплата требований по платежам, а также регистрации прав собственности, ссуды. В обязанность клиента может входить согласование перепланировок, нарушение запретов и сдача в аренду собственности;
- досрочное расторжение кредитного документа. Банковское учреждение оставляет за собой право на расторжение кредитного продукта на досрочной основе. Часто такое действие сопровождается постоянными не оплатами со стороны заемщика. Но такая особенность обязана прописываться в действующем кредитном договоре. После его расторжения, кредитор имеет право на реализацию объекта;
- дополнительное вознаграждение. Об этой статье всегда умалчивают сотрудники уполномоченных организаций. Гражданин обязуется оплатить государственную пошлину за регистрацию прав собственности, первоначальный взнос. Но это далеко не все расходы, которые потребуется оплатить. Некоторые кредиторы вносят такой пункт, как расход за выдачу денежных средств, рассмотрение, перевод на счета;
- услуга оценщика и страховой продукт. Это также можно отнести к дополнительным расходам из кармана заемщика. Страховка залогового имущества – это обязательное действие, которое невозможно отменить. А вот от страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но, например, в Сбербнке, отказ от страховки грозит человеку поднятием процентной ставки на 1 пункт
Объект, как один из видов нюансов
Банк предъявляет определенные требования к объекту недвижимости.
Человек имеет право самостоятельно приступить к поискам имущества через интернет или другие ресурсы. Можно даже заключить договор об оказании услуг с риэлтором. Но стоит помнить, что услуги не могут оплачиваться из средств ипотечного кредитования.
Финансовое учреждение тщательно проверяет объект недвижимости. Нередко кредитор отказывает в кредитовании того объекта, что выбрал заемщик.
Объект должен быть ликвидным, находиться не в аварийном состоянии, иметь все необходимые коммуникации. На таких же условиях и страхуется имущество. Таким образом, банк страхует себя от рисков утраты.
Сбербанк предлагает отдельные условия по выбору необходимой недвижимости. На сайте электронной сделки представлено не мало вариантов, подходящих для каждого желающего оформить ипотечное кредитование.
Договор
Все документы проверяются на юридическую подлинность. В нем обязательно должны присутствовать следующие сведения:
- предмет кредита;
- ориентировочная оценка;
- срок возврата кредитных обязательств;
- максимальная сумма займа;
- право владения, с какого времени принадлежит залогодателю;
- уполномоченный орган, который зарегистрировал права.
Ограничение прав и валюта
В кредитном договоре вправе присутствовать определенные ограничения, которые защитят финансовую организацию от рисков, а также поставит потенциального заемщика в невыгодное положение. Как правило, это относят к запретам реализации, сдачи и перепланировки без согласования с кредитором.
В документе могут прописываться дополнительные ограничения, касаемо отсутствия возможности погашения досрочно кредитования. В некоторых случаях встречается изменение процентной ставки в одностороннем порядке. Это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому человек вправе обратиться в судебную инстанцию.
Валютная ипотека – это самая высокорисковая операция, как показали предыдущие времена. Заметное обесценивание, снижение стоимости объекта недвижимости – это проблемы, с которыми сталкивается практически каждый человек. А вот финансовое учреждение на этом фоне:
- увеличивает ежемесячный платеж;
- увеличивает стоимость кредита вне зависимости от оценки объекта.
Популярные кредиторы уже не выдают валютную ипотеку, основываясь на реалиях современного мира. Сейчас получить такой вид кредита возможно у небольших финансовых организаций. Потенциальный заемщик не должен подаваться уговорам о плавающей ставке и о выгодной позиции. Да, стоимость кредитов такого плана несколько ниже, но и колебания в течение значительного времени никто не отменял.
Оформление и досрочное погашение
Стоит в отдельную категорию выделить особенности при оформлении. Банк может взимать дополнительные средства за:
- выдачу денежных средств;
- рассмотрение заявки;
- страховой продукт;
- услуги оценщика;
- ведение счета;
- перевод между счетами.
Все это указывается в действующем договоре.
Досрочное погашение – это повод для скандала у многих кредиторов. Дело в том, что по закону ни один банк не имеет право взимать комиссию или отказать в принятии средств на досрочное погашение. Но как показывает практика, эти нюансы всегда прописываются в договоре и оспорить их невозможно – ведь клиент сам соглашается на такое условие.
Военнослужащие
Особенности при военной ипотеке также имеются. Например, оплата первоначального взноса возможна только после трех лет работы в воинской части и только для конкретных категорий званий.
Конечно никаких дополнительных платежей не имеется, но если человек увольняется, то ему могут повысить процентную ставку и обязать выплатить большую сумму, но если этот нюанс указан в кредитном договоре.
Рефинансирование
Каждый человек может рефинансировать долг. Но здесь имеется несколько особенностей при рефинансировании:
- человек не сможет вернуть налог за уплаченные проценты, так как договор считается закрытым;
- могут иметься дополнительные комиссии за рассмотрение, досрочное погашение.
Все эти нюансы существенно скажутся на кошельке потенциального заемщика.
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНОЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУМосква, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475Федеральный номер 8 (800) 777-08-62 доб. 454 
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
irg77.ru
Новости | Все минусы и плюсы военной ипотеки
19.01.2017
Военная ипотека – это льготная система ипотечного кредитования, созданная на государственной основе для военнослужащих.
Бесспорно, военная ипотека значительно повысила имидж военной службы и облегчила решение «квартирного вопроса» для множества семей. Уже практически 400 тысяч военных купили жилую недвижимость по программе НИС . Новая система постепенно вытесняет старую схему жилищного обеспечения военнослужащих и по вероятности к 2028 году станет единственно возможной.
Несмотря на 10-летнй стаж военной ипотеки, до сих пор самым востребованным вариантом является оформление кредита на покупку недвижимости в коммерческом банке. По мнению большинства, получение кредита не требует никаких финансовых затрат со стороны военнослужащего-участника накопительно-ипотечной системы (НИС): ипотеку погашает государство. Но все ли так гладко, как кажется?
Порядок оформления льготной ипотеки имеет определённый алгоритм: после получения военнослужащим свидетельства участника НИС, необходимо обратиться в банк для подачи кредитной заявки, и в случае принятия банком положительного решения, заключить ипотечный договор с кредитором и договор займа с Росвоенипотекой.
Материалы по теме
Сегодня список банков, предлагающих условия кредитования по военной ипотеке достаточно большой. К слову сказать, он постоянно расширяется, тем самым порождая здоровую конкуренцию в борьбе за новых заемщиков - участников НИС. В настоящий момент абсолютными лидерами рынка военной ипотеки являются:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Связь-банк;
- Газпромбанк.
На выбор заемщику предлагается покупка квартиры в новостройке, приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также ипотека на частный дом с земельным участком или таун-хаус.
Особенности военной ипотеки
Несмотря на наличие выбора финансовых институтов и условий предоставления кредита, необходимо быть готовым к ряду нюансов, встретиться с которыми предстоит каждому участнику НИС при оформлении ипотеки на приобретение недвижимости. К сожалению, довольно сложно назвать их приятными, но как говорится, «предупрежден - значит вооружен».
Первая дилемма, с которой столкнется каждый военнослужащий, получивший свидетельство участника НИС – выбор банка -кредитора. Большинство банков работают по принципу – кредитовать только там, где физически представлен банк, то есть филиал или дополнительные офисы. И это уже сужает круг при выборе кредитора.
Все кредитно-финансовые учреждения строго соблюдают стандарты определенные законодательно и контролируемые ФГКУ «Росвоенипотека», тем не менее, условия кредитования у них могут различаться. Например, разные банки предлагают разные процентные ставки, предъявляют различные требования к размеру первоначального взноса и т.д. Именно поэтому, прежде чем приступить к изучению программ кредитования, важно определиться:
1. с местом, где будет покупаться недвижимость по военной ипотеке, и рассмотреть программы только тех банков, которые представлены в интересующем регионе;
2. с типом покупаемой недвижимости: квартира у физлица или у строительной компании, либо частный дом с землей, таун-хаус.
Стоит отметить, что на сегодняшний день все банки-партнеры НИС работают с новостройками, а вот обстановка с кредитованием жилых домов не самая лучшая. По ситуации на январь 2017 года – дома по военной ипотеке кредитуют только Сбербанк, ВТБ24, Связь-банк, РНКБ и Россельхозбанк. При этом наличие программы кредитования домов с землей у банка РНКБ чисто формальное – в связи с «внутренними» проблемами в оформлении собственности на территории Крыма, купить дом на полуострове в ипотеку практически не возможно.
Процентная ставка – один из наиболее важных аспектов в военной ипотеке. Необходимо понимать, военная ипотека, по какой бы льготной ставке она не оформлялась – это ипотека, которая подразумевает под собой плату за пользование кредитом, т.е. проценты, а значит, в любом случае переплаты не избежать. И чем вдумчивее военнослужащий подойдет к данному вопросу, тем меньше он заплатит банку процентов. Не стоит надеяться на то, что «агент» подберет выгодный Вам банк! «Агенты» ведут в те банки, которые удобны именно им, по тем или иным причинам, а не участнику НИС.
Размер кредита – важнейшая составляющая спокойной жизни участников военной ипотеки. Если кредит оформлен на максимальную сумму, рассчитанную до предельного возраста, военнослужащий-заемщик обязан осознавать, что ему предстоит служить до «предельного», т.к. пока он служит, государство за него платит. Но не стоит всецело полагаться на то, что государство полностью погасит кредит. В случае развития в стране негативных сценариев, военнослужащему напомнят, что именно он подписал кредитный договор, и именно он вступил с банком в гражданско-правовые отношения – ни Росвоенипотека, ни военное ведомство, а он. И именно с него при увольнении на пенсию, в случае наличия «долговых хвостов» по военной ипотеке, банк будет требовать погашения.
Следующий вопрос, на который стоит обратить внимание – размер первоначального взноса, который установлен для выдачи кредита.
При разработке программы "Военная ипотека" планировалось, что в качестве первоначального взноса участник НИС будет использовать средства с именного счета, которые аккумулировались там с момента включения в НИС. Но как показала действительность, накоплений не всегда хватает. Во многом это зависит от продолжительности участия в НИС: чем дольше срок, тем больше накоплений находится на счету и, соответственно, тем больший размер взноса можно произвести.
В случае необходимости увеличения стоимости покупки, а, следовательно, и первоначального взноса, - воспользоваться льготной программой кредитования получится только при привлечении собственных сбережений. Ведь наличие первоначального взноса – одно из основных требований банка.
Нельзя не коснуться и дополнительных расходов, которые неотъемлемо сопровождают процесс получения кредита по военной ипотеке. Прежде всего, к ним стоит отнести: оплату работы оценочной компании за подготовку отчета об оценке приобретаемого объекта недвижимости, страхование объекта залога и государственную пошлину за регистрацию договора ипотеки.
Подводные камни военной ипотеки
Отдельной строкой стоит выделить последствия не льготного увольнения военнослужащего из Вооруженных сил, воспользовавшегося программой военная ипотека.
Если участник НИС уволится из Вооруженных сил до полного погашения кредита, то государство перестанет погашать за него ипотеку и ему придется самостоятельно разбираться с банком, а также вернуть в бюджет целевой жилищный займ в полном объеме.
Важно! В случае увольнения военнослужащего-заемщика кредитор имеет право изменить условия по предоставленному кредиту, т.к. заемщик перестал быть льготной категорией граждан.
Льготы не потеряют только те, кто уволится по основаниям, предусмотренным 117 ФЗ, а именно:
- имеется 20-ка военной выслуги, даже если она льготная;- увольнение после 10-ти «календарей» по льготным статьям – сокращение, болезнь (ограничено годен), по достижении предельного возраста военнослужащего, в связи с серьезными семейными обстоятельствами;
- случае, когда состояние здоровья не позволяет служить и комиссия признала военного полностью не годным.
Компания «Военный Переезд» оказывает участникам НИС большой комплекс услуг, в т.ч. осуществляет бесплатные юридические консультации по телефону 8-800-100-97-67. Специалисты «Военного Переезда» в сжатые сроки осуществят подбор высоколиквидного жилья участникам НИС, возьмут на себя процедуру сбора и проверки всех документов по сделке, помогут получить кредит с негативной кредитной историей.
www.voenpereezd.ru
Основные подводные камни накопительно-ипотечной системы
Безусловно, Программа «Военная ипотека» - уникальный продукт, разработанный с целью улучшения жилищных условий военнослужащих, но, как и любая государственная программа подобного масштаба, не лишена недостатков. Как выяснилось, на практике возникают противоречивые ситуации, требующие доработок в плане методов реализации.
Недостатки военной ипотеки
1. Существенным недостатком программы «Военная ипотека» является тот факт, что положенные накопления начисляются в одинаковом размере для всех военнослужащих без учета стажа, должности, семейного положения и количества детей. Для семейных военнослужащих с детьми – это существенная проблема, так как государственные средства, выдаваемые на улучшение жилищных условий, рассчитаны исходя из потребностей 1-2 человек.
В качестве ответной реакции на решение данной проблемы в 2013 году была разработана новая редакция 15-ой статьи закона "О статусе военнослужащих", согласно которой офицеры, увольняемые со службы и нуждающиеся в жилье, смогли бы получить единовременную денежную выплату (ЕДВ) в виде жилищной субсидии, при расчете которой учитываются все члены семьи военнослужащего. Однако, военнослужащие, уже включенные в реестр НИС, не могут выйти из программы «Военная ипотека» и воспользоваться ЕДВ.
2. Другим существенным недостатком является то, что военнослужащий, оформивший военную ипотеку на жилье, фактически становится обязанным проходить длительную военную службу, иначе при увольнении возникает риск возврата целевого жилищного займа (ЦЖЗ), выданного государством, и погашения ипотечного кредита из собственных средств.
Только при выслуге более 20 лет и увольнении по льготным основаниям средства ЦЖЗ возврату не подлежат, а при выслуге более 10 лет использованные накопительные средства не возвращаются государству, но оставшуюся часть кредита придется выплачивать самостоятельно. Если стаж выслуги менее 10 лет, военнослужащий должен вернуть всю сумму ЦЖЗ в полном объеме и закрывать кредит из собственных средств.
Ограничения по срокам оформления военной ипотеки
Немаловажную роль в реализации прав на военную ипотеку играют временные сроки, которые могут существенно влиять на период ипотечного кредитования, определять условия увольнения, что в свою очередь влияют на размер компенсационных выплат, возврат или невозврат ЦЖЗ и в целом решают дальнейший исход - на чьи плечи ляжет бремя погашения военной ипотеки.
1. С момента вступления в НИС и возникновением права воспользоваться накоплениями целевого жилищного займа должно пройти 3 года, а свидетельство о праве воспользоваться ЦЖЗ выдается всего на 6 месяцев, зачастую данного времени недостаточно, чтобы заключить сделку по купле недвижимости и пройти полную процедуру оформления в банке и ФГКУ «Росвоенипотека». Расходы, возникшие в процессе сопровождения сделки и оформления военного ипотечного кредитования, могут оказаться напрасными, если процедура оформления вышла за пределы временных рамок.
2. Закон накладывает возрастные ограничения на срок ипотечного кредитования. Максимальный возраст военнослужащего к моменту полного погашения военной ипотеки не должен превышать 45 лет. Если молодой военнослужащий может рассчитывать на 20 лет ипотечного кредитования, то уже зрелый военнослужащий вынужден укладываться в более сжатые сроки, что сопряжено с вкладыванием собственных средств.
3. При увольнении по льготным основаниям, если стаж выслуги военнослужащего более 20 лет, то за счет компенсационных выплат погашается оставшаяся задолженность по ипотеке, если же военнослужащий увольняется со стажем чуть более 10 лет и имеет непогашенный кредит, то выплачивать значительную сумму придется самостоятельно. Если стаж менее 10 лет, то, несмотря на льготные условия увольнения, военнослужащий лишается всех прав и должен вернуть все использованные накопления, вложенные в приобретение жилья, государству и погашать ипотеку в дальнейшем за счет собственных средств.
Вопрос приобретения жилья по военной ипотеке требует серьезного и взвешенного подхода, подробное изучение законодательства поможет избежать вам подводных камней в программе накопительно-ипотечной системе.
xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai
Военная ипотека Как получить и подводные камни
Основания обязательного включения в НИС:
1. Для офицеров — получение первого офицерского звания2. Для прапорщиков и мичманов — продолжительность службы по контракту 3 года3. Военнослужащие, поступившие службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с — увольнением с в/сл по состоянию здоровья — в связи с ОШМ — по семейным обстоятельствам при этом не получили доп. выплату — если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по иным основаниям — не воспользовались правом стать участниками НИС.основанием будет является заключение нового контракта
Основания добровольного включения в НИС:
1. Лица, Окончившие ВУЗ начиная с 1 января 2005 года, заключившие I контракт до 1 января 2005 года. По рапорту2. Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт не ранее 1 января 2005 г.3. Прапорщики и мичманы, продолжительность в/сл по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 г. составляет
Пошаговая инструкция на получение военной ипотеки:
1. Пишем рапорт по форме Приложение 1 Рапорт
Приказ Министра обороны Российской Федерации от 24 апреля 2017 г. № 245 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации» (далее – Порядок).
В соответствии с пунктом 45 Порядка каждый участник не менее чем через 3 года его участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), изъявивший желание получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ), подает рапорт по форме Приложение 1 Рапорт. Рапорт подлежит регистрации в установленном порядке.
В соответствии с пунктом 46 должностное лицо, ответственное за реализацию НИС в в/ч, на основании рапортов участников НИС, формирует сведения и направляет их в региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО).РУЖО формирует сводные сведения об участниках НИС, изъявивших желание получить ЦЖЗ, и представляет их в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации (далее – регистрирующий орган).
Регистрирующий орган на основании сводных сведений, представленных РУЖО, формирует сводные сведения по Минобороны России и не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем получения сведений от РУЖО, представляет в ФГКУ «Росвоенипотека».
ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, полученных от регистрирующего органа до окончания текущего месяца оформляет участнику НИС Свидетельство и в течение 3 рабочих дней с даты его подписания направляет в регистрирующий орган.
Регистрирующий орган в течение одного месяца со дня поступления Свидетельства обеспечивает его доведение до участника НИС путем направления его почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно участнику НИС.
ФЗ №117 от 20 августа 2004 г. Постановление от 15 мая 2008 г. №370 Правительства РФ Пр МО РФ №166 от 28.02.2013г.Бесплатная консультация по недвижимости
Звоните в любое время или Закажите обратный звонок
Если у Вас остались вопросы Можете написать в комментариях, я отвечу
shtyaginov.ru
