ГлавнаяИпотеРеструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства последние новости

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году. Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства последние новости


Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Процедуру реструктуризации ипотеки в 2018 году при государственной поддержке необходимо рассматривать как оказание помощи гражданам в приобретении собственной недвижимости. Такая помощь не относится к субсидиям и прочим льготам и выражается в форме реструктуризации ипотеки. Процедура помогает добиться смягчения условий соглашения по кредиту.

Как реструктуризировать ипотеку с помощью государства

Как реструктуризировать ипотеку с помощью государства

Понятие и формы

Реструктуризация — изменение договора ипотечного кредитования с целью улучшения условий его выполнения заемщиком. Заемщик получает право на увеличение срока кредитования или на уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Многие граждане оформляют ипотеку в Сбербанке, который при необходимости предоставляет заемщику право на реструктуризацию кредитного договора.

Форма реструктуризации Основные особенности
«Кредитные каникулы» (льготный период) Предоставление банком определенного периода, когда заемщиком не вносятся платежи по ипотеке. Отсрочка предоставляется в полном или частичном объеме. Например, заемщиком выплачиваются только % по займу, а по истечении льготного периода — оставшаяся сумма долга. В таком случае банк составляет новый график платежей.

Имеется один недостаток — увеличивается срок выплат.
Рефинансирование ипотеки Оформляется новый договор кредитования для погашения имеющейся ипотеки. Предоставление более выгодных условий для заемщика: пониженная % ставка, увеличенный срок кредитования).
Увеличение срока кредитования Снижается сумма ежемесячных платежей, но увеличивается переплата по займу. При этом, заемщику становится легче выполнять кредитные обязательства.
Погашение ипотеки в полном объеме раньше срока В случае полного погашения ипотеки заемщик может сэкономить на займе.
Изменение валюты кредита При существенном изменении курса валюты кредит может быть переведен банком в валюту, которая будет наиболее выгодна для заемщика.
Отмена начисленных штрафов При наличии просроченных платежей по кредиту штрафные санкции в отношении заемщика списываются банками на основании судебного решения (необходимо доказать невиновность заемщика в возникновении просрочек).

Процедура реструктуризации ипотеки контролируется Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования. АИЖК определяет требования, сроки, порядок и условия реструктуризации займа.

Требования для реструктуризации

Получение государственной помощи в изменении условий договора кредитования или уменьшении процентной ставки возможно для граждан, относящихся к следующим категориям:

  1. Утрата заемщиком платежеспособности в результате возникновения определенных жизненных ситуаций.
  2. Наличие у заемщика несовершеннолетнего ребенка.
  3. Инвалиды.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Наличие несовершеннолетних детей при условии, если заемщику не исполнилось 35 лет.
  6. Сотрудники органов Государственной власти и местного самоуправления.

Требования для реструктуризации:

  1. Потеря работы. Заемщика с работы должны или сократить, или уволить.
  2. Низкий уровень дохода заемщика. То есть средств после внесения платы по кредиту не хватает для обеспечения основных потребностей всей семьи.
  3. В 2018 году государство предоставило возможность реструктуризовать ипотеку семьям, где дети обучаются на очной форме в Вузах.
  4. Многодетные семьи.
  5. Лица, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования для проведения реструктуризации.

Порядок оформления

Для оформления реструктуризации заемщику сперва необходимо узнать, сотрудничает ли банк с АИЖК. Для этого потребуется:

  1. Сделать письменный запрос в банк о сотрудничестве с АИЖК.
  2. При наличии положительного ответа, рекомендуется внимательно ознакомиться с условием программы с государственной поддержкой.
  3. Подготовить весь пакет документации для АИЖК и банка.
  4. Заполнить заявление в банк на специальном бланке.
  5. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
  6. При наличии положительного решения — подписывается с банком новый договор кредитования.

Составление заявления

В нем указывается о невозможности выплачивать займ. Также следует указать:

  • Инициалы заявителя, контактные данные.
  • Информацию о кредитном договоре: №, % ставка, срок действия.
  • Размер выплаченной суммы и остаток долга.
  • Причину проведения процедуры.
  • Условия, на которых заемщик сможет продолжать выплачивать ипотеку.

Подготовка бумаг

Для процедуры потребуется предоставить банку:

  • Паспорт.
  • Справку с работы в форме 2-НДФЛ.
  • В случае увольнения — справка с центра занятости населения.
  • При наличии тяжелых заболевания — справку из медицинского учреждения.
  • Трудовую книжку.
  • Договор страхования.
  • Договор о поручительстве.
  • Копию закладной на жилье.

Банк вправе потребовать предоставления дополнительной документации, например, военный билет, свидетельство о заключении брака и прочее.

Передача заявления

Обращение с заявлением в банк, где оформлялся договор ипотечного кредитования. Заемщику необходимо передать заявление со всеми собранными документами при личном посещении банка или по электронной почте. После чего сотрудники банка рассматривают заявление и принимают по нему решение. По принятию окончательного решения заемщик получает уведомление. Уведомить о результатах банк вправе и по телефону. Заявка рассматривается банком от 7 до 30 дней.

Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Нередки случаи, когда заемщики получают отказ в реструктуризации кредита. Основными причинами отказа могут послужить:

  • Плохая кредитная история прошлых займов.
  • Предоставление неверных сведений о заработной плате и имуществе.
  • Неверное оформление заявки (наличие ошибок, исправлений).
  • Наличие сведений о том, что потеря работы произошла по вине заемщика.
  • Наличие просрочек по действующему кредиту.

Если в процессе проверки предоставленных просителем сведений вскроется попытка обмана государства, АИЖК, то банк вправе подать на заемщика в суд.

Если отказ в реструктуризации был получен не по причине некорректного заполнения заявления или неверно предоставленной информации, то причину можно уточнить у сотрудника банка. Также следует выяснить, как исправить сложившуюся ситуацию и какие дополнительные документы необходимо предоставить для получения одобрения.

Важно помнить! Банки охотно идут навстречу добросовестным плательщикам, а также лояльно относятся к тем, кто пытается решить проблему просрочки по кредиту.

Требования к жилью

Реструктуризация с поддержкой государства предъявляет строгие требования к приобретенной недвижимости. У заемщика в собственности обязано быть только жилье, которое является предметом договора кредитования. Допускается наличие доли в другой квартире, стоимость которой ниже ½ стоимости недвижимости.

Важно! Квадратные метры ипотечного жилья имеют следующие ограничения:

  • Однокомнатная квартира должна быть площадью не более 45 кв.м.
  • Двухкомнатная — более 65 кв.м.
  • Трехкомнатная — не выше 85 кв.м.

Стоимость недвижимости должна находиться в разумных пределах. Если стоимость недвижимости выше по сравнению с аналогичными на 60%, то рассчитывать на выделение государственной субсидии не стоит. Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи.

Реструктуризации подлежат договоры, оформленные после января 2015 года. Рассчитывать на пересмотр договора заемщик может при условии, что в течение года он исправно выплачивал ипотеку.

Основные условия дополнительного договора для проблемного должника

В качестве дополнительных условий в договоре о реструктуризации ипотеки указываются:

  1. Размер ставки по кредиту не более 12% (при условии перевода валютной ипотеки в рублевую).
  2. Прописывается порядок изменения валюты на рубли (в случае с валютной ипотекой).
  3. Размер уменьшения суммы займа.
  4. Размер снижения ежемесячного взноса по займу на период действия договора реструктуризации (не более 1.5 лет).

ipoteka.finance

погашение в Сбербанке, АИЖК, компенсация

Проведение реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства рассматривается как поддержка граждан, желающих приобрести жилье в собственность. Данный вариант помощи не следует рассматривать в качестве льготы или поощрительной меры. Помощь государства в выплате ипотеки 2017 года была доступна каждой категории граждан, но с установлением ряда требований. Помощь государства на погашение ипотеки в 2017 году определяется в форме реструктуризации тогда, когда требуется изменить условия соглашения по кредиту и смягчить их.

Понятие и формы

Поскольку среди заемщиков растет востребованность в реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства, последние новости данного мероприятия и обновленные законодательные акты отражают информацию о том, что программа будет продолжать свое действие, и установлено это постановлением Правительства РФ. Такая помощь от государства в погашении ипотеки представляет собой перекредитование, то есть изменение установленных ранее условий возврата долга и процентов по нему.

Очень важно не путать реструктуризацию и рефинансирование. В первом случае изменяются условия уже существующего соглашения и далее по нему же продолжают поступать платежи, но с уменьшением суммы. Рефинансировать – значит, получить новый заем на конкретную цель – погасить предыдущий долг.

Самым популярным вариантом для реструктурирования является обращение в Сберегательный банк России. Для реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства Сбербанк предлагает конкретные формы ее проявления:

  1. Увеличение срока. При таком варианте реструктуризация ипотеки 2018 в Сбербанке с помощью государства даст должнику больше времени, чтобы вернуть деньги. Размер единичного платежа уменьшится, поскольку договор продлен. Однако в этом есть и минус – возрастет переплата по процентам.
  2. Кредитные каникулы. Здесь в результате реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в Сбербанке продлили соглашение и дали гражданину возможность «передохнуть» на какое-то время и оплачивать только сумму процентов без основного долга. Такая услуга может быть платной.
  3. Частичное списание задолженности. Подобные мероприятия редки. Они предполагают списание части долга гражданина, а после начисление на эту сумму штрафа или пени, что существенно уменьшит сумму возврата.

Погашать кредит все-таки придется. И только в некоторых ситуациях банки предлагают вместо реструктуризации осуществить рефинансирование, что от обязательств не освободит, но предотвратит существенные нарушения ипотечного договора.

Говоря о регулировании кредитной деятельности, следует упомянуть, что только АИЖК контролирует реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства. Данное агентство устанавливает требования и правила, которые лишь частично могут меняться кредитными организациями, поскольку его акции принадлежат Правительству. Определяет АИЖК порядок реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства, сроки, требования и условия. Деятельность банков должна полностью соответствовать предлагаемым правилам.

Требования для реструктуризации

Сама процедура реструктуризации доступна каждому гражданину. Однако для того, чтобы получить помощь по ипотечному соглашению от государства и изменить условия погашения кредита и процентов по нему, необходимо установить соответствие некоторым требованиям. Главное требование – утрата заемщиком платежеспособности в результате определенных жизненных ситуаций.

Не зависимо от того, какой банк предлагает реструктуризировать кредит, к гражданам будет предъявляться основной ряд требований:

  1. Наличие несовершеннолетнего ребенка, получение инвалидности, статус ветерана боевых действий.
  2. Доход заемщика ниже двух прожиточных минимумов на каждого человека в семье после осуществления выплаты по кредиту. То есть средств недостаточно для полноценного обеспечения основных потребностей.
  3. Заемщик потерял работу. Очень важно, чтобы он был сокращен или уволен. Заявление по собственному желанию не будет считаться поводом реструктурировать кредит.
  4. Обучение детей. На 2017-2018гг. предполагается возможность предоставить реструктуризацию тем семьям, где дети обучаются в вузе на очной форме.
  5. Оформление собственности. Квартира, полученная в ипотеку, приобретена не раньше года и находится в полном распоряжении заемщика.
  6. Ограничения по метрам. Площадь не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Однако если семья многодетная, данное правило действовать не будет.
  7. Определение стоимости жилья. Она может быть выше среднерыночной не больше чем на 60%.
  8. Отдельные категории граждан. Многодетные семьи, лица, ушедшие в отпуск в связи с рождением ребенка, имеющие созаемщика, который умер, и так далее.

Допускается установление банками дополнительных условий при определении возможности реструктуризации.

Порядок оформления

Так как процесс реструктуризации проводится только банками, а участие государства заключается в том, что его исполнительный орган владеет акциями АИЖК, то процедуру получения данной возможности будут определять именно кредитные организации, но с ориентиром на указания агентства. Чтобы оформить реструктуризацию, заемщику достаточно пройти три шага.

Составление заявления

Главная цель заявления – обозначить банку, что лицо больше не может платить кредит. Именно поэтому важно указывать при обращении в банк следующие сведения:

  • полное имя и контактные данные;
  • сведения о договоре: его номер, условия, ставки, сроки и так далее;
  • сумма, которая выплачена, а также остаток основного долга;
  • причина проведения реструктуризации;
  • условия, на которых гражданин смог бы продолжать осуществлять выплаты.

Основания такого решения должны быть расписаны максимально подробно, с отсылкой на подтверждающие документы.

Подготовка бумаг

Следующий шаг – сбор документов. Их перечень может варьировать в зависимости от причин реструктуризации и желаемой формы ее реализации:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ, отражающая уровень дохода;
  • справка с биржи труда при увольнении, из медицинского учреждении при получении тяжелого заболевания;
  • трудовая книжка;
  • квитанции, отражающие сведения об оплате части кредита;
  • копия кредитного соглашения;
  • договор о страховании, поручительстве;
  • копия закладного документа на квартиру;
  • иные бумаги, подтверждающие необходимость проведения реструктуризации.

Также банк в качестве дополнительных документов может запросить военный билет, сведения о наличии ценного имущества, свидетельство о факте заключения брака и так далее.

Передача заявления

Третий и завершающий шаг. Обращаться следует в тот банк, где была оформлена ипотека. Привлечение иных кредитных организаций не допускается. Заемщик передает заявление вместе с приложенными документами либо лично, либо за счет использования электронной почты. Далее следует дождаться ответа: заемщику поступит соответствующее уведомление от банка либо личный звонок сотрудника организации. Рассмотрение заявки занимает от одной недели до месяца, поэтому подходить к решению вопроса необходимо заранее.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту 

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

11.06.2018

Особенности покупки дома под материнский капитал в 2018...

11.06.2018

Привилегии матерям-одиночкам: как получить жилье от...

23.04.2018

Бесплатный участок под жилое строительство: как...

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 🏡 2018 с помощью государства

Ипотечное кредитование выдается на продолжительные сроки, что повышает шансы на уменьшение заработной платы и возникновение других внешних факторов, отрицательно влияющих на возможность произведения своевременных ежемесячных платежей. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году позволяет изменить порядок зачислений средств, основываясь на потребностях клиента. Услуга поможет в тяжелой финансовой ситуации и не навредит вашей кредитной историей, являясь хорошим выбором.

Воспользоваться данным предложением можно только при соблюдении всех дополнительных условий. Предварительная консультация может быть получена путем обращения в ближайшее банковское отделение или при помощи звонка по бесплатному номеру круглосуточной службы поддержки.

реструктуризация ипотечного кредита сбербанк

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

  • основные требования для проведения реструктуризации в 2018 году;
  • способы оформления и подачи запроса;
  • необходимая документация для положительного ответа;
  • обзор государственной программы по поддержки финансовой стабильности населения.

Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Под реструктуризацией подразумевается специальный комплекс дополнительных операций, позволяющих изменить график платежей с последующим пересчетом годового процента. Сюда относится как отсрочка не несколько месяцев, так и продление срока кредитования, если это не противоречит ключевым требованием по основному кредитному плану. Вы можете продлить срок кредитования как всей суммы, так и только основного долга, выплачивая процентные отчисления.

Данная программа сопровождается выпуском соответствующего государственного законопроекта. Услуга распространяется только на физических лиц, юридические лица не имеют возможность воспользоваться классической реструктуризацией. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2017 года предлагала аналогичные условия и не потерпела значительных изменений.

Предварительно необходимо ознакомиться с ключевыми требованиями и списком документации, чтобы оперативно подготовить все необходимые материалы.

Ключевые группы людей, обращающиеся по данному вопросу:

  • инвалиды, не зависимо от группы;
  • физические лица, состоящие в категории родителя-одиночки или воспитывающие ребенка инвалида;
  • участники боевых действий.

Каждый конкретный случай рассматривается в отдельном порядке. Основные причины для получения отсрочки:

  • необходимость прохождения военной службы с последующим предоставлением повестки;
  • декретный отпуск или беременность;
  • потеря заработной платы или ее недостаточный уровень;
  • страховой случай, связанный с болезнью.

реструктуризация ипотеки в сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Рассмотрел ключевые причины, по которым может быть принят положительный ответ на получение реструктуризации, можно перейти к изучению типу и параметрам взносов. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 года выделяет следующие типы:

  • персональная работа с графиком платежей. Сотрудники банка могут подготовить индивидуальный план, основанный на получении заработной платы. Причиной этому может стать вахтовый метод или нестабильный уровень дохода;
  • опция «кредитные каникулы» позволяет приостановить ежемесячные платежи на определенный период времени, который может продолжиться до 3 лет. Ключевое требование по данному вопросу – отсутствие превышения предусмотренных тарифных планов сроков;
  • перенос ежемесячного срока выплаты на поквартальный. Суммы в таком случае суммируются и могут быть уменьшены путем продления общего срока займа. Предложение пользуется популярностью у людей, которые не имеют возможности каждый месяц производить оплату кредита;
  • классическое увеличение срока кредита путем его продления на определенный промежуток времени. Как и в случае с «кредитными каникулами», ключевым ограничением здесь выступают условия тарифного плана. Так заемщик сможет подобрать наиболее выгодные для него сроки оплаты;
  • если ваш займ был взят в иностранной валюте, вы можете реструктуризировать его путем конвертации в российский рубль.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2018 году

Разобравшись с условиями и основными типами банковского предложения, необходимо дополнительно изучить реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства Сбербанк: сроки, процентные отчисления и новый график платежей может быть детально изучен при помощи специального кредитного калькулятора, воспользоваться которым можно с персонального компьютера или мобильного устройства.

Сбербанк активно использует в своей работе современные программные и технические разработки, внедрение процентного калькулятора – не исключение.

Разработчики приложили максимальное усилие к проекту, что выразилось в:

  • интуитивно-понятном интерфейсе, разобраться в котором сможет даже неопытный пользователь ПК;
  • наличие базы с актуальными тарифными предложениями, выбрать которое можно всего за несколько кликов;
  • возможность ручного заполнения специальных полей для данных.

Введите в предложенные формы остаток кредита, актуальную процентную ставку и новые сроки выплаты, после чего на экран будет выведена статистика ежемесячных платежей, начиная с установленного периода.

реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства сбербанк продлили

Пакет документов для реструктуризации

Как и любая другая сделка с банковской организации, реструктуризация требует предоставления соответствующего набора документации. Ипотека рассчитана на длительные сроки и крупные суммы, что делает документальное подтверждение гарантией дополнительной безопасностью платежеспособности и подтверждения текущего статуса заемщика.

В зависимости от причины использования подобной услуги, полный комплект документов может содержать следующие:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • постоянная прописка на территории России;
  • документ, подтверждающий наличие займа в Сбербанке;
  • выписка с остатком задолженности и планом произведения зачислений;
  • заявление, выполненное по официальной форме с подробным описанием возникших проблем;
  • документ, являющийся подтверждением указанной в официальном запросе причины.

Пакет документов должен быть в обязательном порядке предоставлен в ближайший офис обслуживания. Онлайн работа с подобными услугами не предусматривается. Предварительно рекомендуете связаться со службой поддержки и уточнить некоторые детали, касающиеся вашего конкретного случая. Сделать это можно как классическим телефонным звонком, так и воспользовавшись современными программными средствами – Skype, пользовательская панель управления, специальный чат или система тикетов. Квалифицированный специалист в кратчайшие сроки рассмотрит ваш запрос и даст развернутый ответ.

ipotekyn.ru

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

  1. Сохранение жилья.
  2. Продажа квартиры и покупка более доступной.
  3. Получение ряда льгот по кредитному договору.
  4. Сохранение хорошей кредитной истории.

Кому оказывается поддержка?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

На получение господдержки могут претендовать:

  1. Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
  2. Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
  3. Инвалиды.
  4. Родители и опекуны детей-инвалидов.
  5. Ветераны боевых действий.

Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

Средства поступают в банк напрямую через АИЖК.

На каких условиях оказывается поддержка?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

  1. Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
  2. Имеет место снижение размера доходов заемщика:
    • Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
    • Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
    • Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
  3. Недвижимость расположена в РФ.
  4. Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
  5. Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
  6. Приобретенное жилье — единственное.
  7. Ипотека была взята год назад или более.

Внимание: положения пунктов 4 и 5 не действуют для многодетных семей.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

  1. В отделение банка, где брался кредит.
  2. В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

  1. Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
  2. Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
  3. Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
  4. Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Право заемщика на реструктуризацию не закреплено в Российском праве, поэтому банки имеют возможность отказать тому, кто, по их мнению, не является достаточно надежным клиентом. Если вы хотите повысить свои шансы на пересмотр условий займа, можно перед походом в кредитную организацию обратиться к специалисту, который поможет оценить ситуацию.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

  1. Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
  2. Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
  3. Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
  4. Изменение валюты с иностранной на национальную.
  5. Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
  6. Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

Недостаток: граждане, нуждающиеся в реструктуризации, как правило, не могут позволить себе закрыть долг досрочно.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

  1. Паспорт.
  2. Кредитный договор.
  3. Заявление.
  4. Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
  5. Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
  6. Справки о доходах за последние два года.
  7. Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
  8. Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

  1. Диплом об образовании.
  2. Документы о семейном положении.
  3. Справки о состоянии здоровья.
  4. Военный билет.
  5. График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.

Плюсы этого метода заключаются в том, что:

  1. Заемщик не теряет жилье.
  2. Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

  1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
  2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
  3. Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

Следует знать: в некоторых ситуациях погашение суммы долга может быть произведено при помощи средств агентства.

Документы, которые могут понадобиться:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Договор страхования квартиры.
  4. Договор страхования жизни заемщика.
  5. Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

  1. Шансы на успешный исход в разы выше.
  2. Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:

  1. Личные данные заемщика.
  2. Данные кредитного договора.
  3. Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
  4. Описание возможного улучшения материального состояния.
  5. Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
  6. Описание перспектив улучшения финансового состояния.

Образец заявления о реструктуризации задолженности вы можете здесь.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Эффективность и отзывы о программе

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

  1. Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
  2. Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
  3. При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.

Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

В результате деятельности АИЖК удалось сохранить недвижимость более 8500 граждан, из которых около 3000 обратились за поддержкой повторно.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

  1. Обеспечение социальной защиты граждан.
  2. Сохранение и совершенствование института ипотеки.
  3. Улучшение положения на рынке недвижимости.
  4. Обеспечение ликвидности банковской системы.

Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки и ситуация отвечает условиям постановления об оказании помощи ипотечным заемщикам, не забрасывайте дело. Даже в случае отказа банком в пересмотре условий, вы можете обратиться в другое отделение или прибегнуть к услугам риэлторского агентства.

Свежие новости на видео

Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.

startap-x.ru