Кто такой созаемщик по ипотеке и какими правами он обладает? Созаемщик по ипотеке это

Какое право на квартиру имеет созаемщик по ипотеке

Сегодня большой процент жилья приобретается в ипотеку. Для многих граждан РФ это единственный способ обзавестись помещением. Однако для того, чтобы банк согласился одобрить заявку, нужно соблюдать ряд условий. Так, финансовая организация имеет право потребовать предоставление обеспечения.

Созаемщик по ипотеке — это один из возможных вариантов защиты для банка. Однако далеко не все граждане знают, что значит это определение, и какую роль оно играет в процессе получения денежных средств. О том, кто такие созаемщики, какие права и обязанности они имеют, а также о возможных требованиях к кандидату поговорим далее.

Содержание статьи

Определение понятия

Созаемщиком по ипотеке называют лицо, которое несет ответственность за кредит наряду с его основным держателем. Созаемщиков нередко привлекают граждане, желающие взять ипотеку, но не имеющие достаточного размера дохода для получения желаемой суммы. Чаще всего в роли созаемщика выступает муж или жена держателя кредита, если он находится в официальном браке, а также его ближайшие родственники. Банк всегда обращает внимание на возраст лиц, фигурирующих в договоре. Пенсионеры в качестве созаемщиков по ипотеке выступают крайне редко. Если компания согласится рассмотреть их в этой роли, то только до 70 лет. В обязательном порядке они должны продолжать трудовую деятельность.

В соответствии со статьей 45 СК РФ, если супруги приобретают недвижимость в ипотеку, второй из них по умолчанию считается созаемщиком.

Закон позволяет привлекать 2 и более заемщиков. Банки иногда устанавливают собственные ограничения. Они разрешают привлекать не более трёх созаемщиков в рамках одной ипотечной программы.

Отличия от поручителя

И созаемщик, и поручитель по ипотеке на квартиру выступают гарантами благонадежности основного получателя кредита. Они берут на себя обязанность по погашению задолженности в случае, если получатель денежных средств не сможет произвести своевременный расчет. Однако отличие всё же существует. Так, потребовать возврата средств у поручителя банк может только на основании судебного решения. Выполнить действие по собственной инициативе организация не имеет права.

Если человек выступает поручителем по ипотечному кредиту, он не имеет никаких прав на заложенное имущество. В процессе предоставления кредита доходы поручителя во внимание не принимаются. Максимальный размер предоставляемые суммы от них не зависит.

Кто может выступать в роли созаемщика по ипотечному кредиту?

Заемщик и созаемщик при ипотеке должны соответствовать ряду требований. Так, обычно банк соглашается предоставить деньги на квартиру лицам, которые старше 21 года. Ограничение по верхнему возрастному пределу также существует. Обычно денежные средства не выдаются лицам в возрасте свыше 65 лет.

Видео

Сотрудничество ведется только с официально трудоустроенными гражданами. У заемщика должен иметься доход, который позволял бы ему производить платежи по ипотечному кредиту. Если основной получатель денежных средств по каким-либо причинам не сможет продолжать погашения задолженности, обязанность по закрытию обязательства перед банком ляжет на созаемщика.

Если у основного заемщика вполне хватает денежных средств для закрытия обязательств перед банком, тщательная проверка созаемщика на соответствие требованиям не выполняется.

Однако в иной ситуации, помимо паспорта, человек, выступающий в этой роли, должен будет предоставить следующий пакет документов:

заполненная анкета для получения денег на квартиру;
СНИЛС;
справка о доходах;
копия трудовой книжки;
документ об образовании.

Реже финансовая организация может потребовать характеристику с места работы. Точный перечень документации напрямую зависит от внутренней политики финансовой организации.

Скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита:

Права и обязанности

Если человека попросили помочь в получении ипотеки на квартиру, необходимо заранее изучить права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту. Лицо, выступающее в этой роли, отвечает перед банком наравне с основным заемщиком. Если он не сможет погасить задолженность в силу объективных причин, созаемщик по ипотечному кредиту должен будет взять на себя обязательства по погашению долга.

На практике потенциальные собственники далеко не всегда распределяют доли поровну. Чтобы заранее разделить их, супруги заключают брачный договор или дополнительное соглашение к кредитному договору.

Договор заемщика и созаемщика может быть заключён, если участники сделки не являются супругами. В иной ситуации банк может настоять на заключении брачного договора с самого начала или в случае возникновения ряда сложностей. Так, потребность в нём нередко возникает при появлении просрочек.

Право на квартиру

Разобравшись, что значит созаемщик по ипотеке, стоит ознакомиться с правами и обязанностями лица. У заемщика и созаемщика они практически идентичны. Принцип равенства действует и в отношении прав на залоговое имущество.

Однако тот факт, что один из граждан автоматически становится владельцем жилья, применим лишь к супругам, официально зарегистрировавшим брак. Причём подобное правило действует не потому, что оформляется ипотека, а из-за причисления имущества к совместно нажитому. У кого какие права на недвижимость, и кому какая часть полагается, определяется соглашением заемщика и созаемщика. Обычно оно составляется на стадии получения кредита.

Если документ не был оформлен, лицу, помогающему выплатить кредит, придется доказывать права на недвижимость. Действия будут осуществляться через суд.

Нужно учитывать, что сам статус созаемщика не позволяет претендовать на недвижимость. Однако этот человек может заявить права на жилье или потребовать компенсацию, если ему откажут в предоставлении доли.

Составив дополнительное соглашение к кредитному договору, участники сделки смогут изменить ответственность созаемщика:

определить имеющиеся права на залоговую недвижимость;
утвердить нюансы закрытия обязательства перед банком;
изменить ответственность с солидарной на субсидиарную.

Видео

Как перестать быть созаемщиком?

Разобравшись, чем отличается созаемщик от поручителя, стоит разобраться, как перестать выполнять эту роль. Статус созаемщика имеет временный характер. Человек может попытаться выйти из кредитного договора. Однако необходимо понимать, что это будет достаточно проблематично. Этот вопрос предстоит обсудить с банком.

Чтобы воспользоваться правом, предстоит подписать отказ от своей долей жилища. У человека остаётся возможность требовать компенсацию.

Нужно быть готовым к тому, что банк даст отрицательный ответ. Это стандартная практика. Выдавая кредит, банк принимал во внимание совокупный доход. Однако в последующем планы на совместную жизнь супругов изменились.

Скачать образец заявления об исключении созаемщика из кредитного договора:

В случае отрицательного ответа, эксперты советуют подавать документы в районный суд. Необходимо обращаться в учреждение, которое находится по месту расположения недвижимости. В обязательном порядке нужно указать причину, которая привела к необходимости выдвижения требований об изменении условий сделки.

Видео

В их качестве могут быть рассмотрены:

развод;
тяжелое заболевание;
планируемый переезд;
потеря работы.

Практика показывает, что, если заявитель должным образом подготовиться, суд удовлетворит требования.

Существующие риски

Созаемщик по кредиту рискует точно так же, как и основной получатель денежных средств. Если речь идет о супругах, присутствует риск потери недвижимости, если пара не сможет продолжать расчёт по кредиту. Дополнительно присутствует вероятность испортить кредитную историю. Финансовая нагрузка на бюджет может существенно повысится. На практике сам созаемщик может испытать потребность в получении кредита. Однако большинство банков откажут в его предоставлении.

Некоторые финансовые организации заставляют лиц, выступающих в этой роли, страховать свою жизнь и здоровье, что требует дополнительных финансовых затрат.

Исходя из вышесказанного, выходит, что созаемщик рискует точно так же, как и основной получатель ипотеки. В разделе кредитных обязательств с кем бы то ни было нет ничего плохого. Однако стоит понимать все существующие риски перед тем, как соглашаться на участие в сделке. В иной ситуации человек может столкнуться с необходимостью в погашении чужого кредита.

yurportal.info

Созаемщик в ипотеке

Большинство россиян не имеет возможности сразу, на собственные средства приобрести жилье. Поэтому многие решаются на обременение себя долгосрочным кредитом. Но ипотека, которую выдает на квартиру банк, предполагает определенные условия: заемщик по ипотеке должен соответствовать предъявляемым требованиям и критериям. Но порой при ипотечном кредитовании заемщик по ипотеке полностью не соответствует всем предъявленным требования. И в этом случае ему может помочь созаемщик в ипотеке. Это может быть супруг или супруга, близкий родственник или вообще постороннее лицо, не связанное никакими родственными узами.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке

Конечно, просто идеально, когда доходы, которыми обладает заемщик в ипотеке, полностью отвечают всем требованиям банка. В этом случае оформляется ипотека без созаемщика. Но что делать, если доходы не слишком велики, а покупка жилья превратилась в необходимость. Единственный выход — это созаёмщик по ипотеке, т.е. привлечение человека, который примет на себя совместную ответственность по договору кредита. У созаемщика при этом появляются такие же права и такая же ответственность, которыми обладает заемщик по ипотеке.

Доходы, которыми обладают заемщик и созаемщик, при ипотеке суммируются. Это – реальный шанс для того, чтобы ипотека была оформлена на большую денежную сумму. Супруг/супруга созаемщиком становится автоматически , в случае, если ипотека оформляется на одного из них. Это объясняется тем, что согласно действующему законодательству имущество, приобретенное в браке, а в данном случае – жилье, на которое оформляется ипотека, является совместно нажитым. И поэтому и платить за него обязуются оба супруга.

Таким образом, кредитная организация перестраховывается и на случай развода: если муж и жена несут одинаковую ответственность по выплатам, которые предусматривает ипотека, то при неуплате реализовать недвижимость банку будет намного легче. Хотя из такой ситуации существует юридическая «лазейка»: избежать ответственности между супругами может тот, кто, составив брачный контракт, заранее оговорит в нем, за что несет ответственность супруг/супруга и какие права он имеет на покупаемую недвижимость.

Если созаемщиком становится кто-то другой, то в этом случае к нему банком предъявляются определенные требования. Чаще всего в банковских структурах предпочитают, чтобы созаемщик по ипотеке был близким родственником, например, братом или сестрой. Порядок учета доходов для созаемщика в различных банках разный: чаще всего он зависит от того, сколько привлеченных помощников задействовано. Как правило, разрешается задействование не более пяти человек. Кроме того, основным требованием кредитной организации является то, что созаёмщик обязательно должен быть гражданином России.

И это не удивительно, поскольку ипотека нерезиденту практически не выдается. Естественно и то, что ни одно финансовое учреждение не сотрудничает с человеком, который не достиг совершеннолетия. При этом возрастной ценз у каждой кредитной организации свой. Один банк может установить возраст для созаемщика — от двадцати пяти лет, а другой может предъявлять более «мягкие» требования к созаемщику по ипотеке и согласен и на восемнадцатилетний нижний предел возраста.

Немалое внимание банковские структуры уделяют и трудовой деятельности потенциального созаемщика ипотечного займа: тот, кто может быть созаемщиком, должен иметь стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. Нужно сказать, что сегодня конкуренция на рынке ипотечного кредитования настолько велика, что банки стали предлагать специальные программы, по которым выдается ипотека. В некоторых случаях заемщик может и вовсе не иметь официального дохода, например, ипотека для студентов. В этом случае за все финансовые обязательства ответственность несет не основной должник, на которого в первую очередь оформлена ипотека: созаемщик все обязанности берет на себя.

Заемщик и созаёмщик – отличия

Заемщик – это человек, который оформляет на свое имя ипотечный займ, и если у него не хватает для этого денежных средств, то в этом случае к процессу привлекается созаемщик. Главное их отличие заключается в том, что созаёмщик имеет право заранее обсудить все важные аспекты, которые предполагает ипотека, в частности, касающиеся выплат по кредиту, и документально все оформить, сняв с себя определенную долю обязанностей. Созаёмщик должен оплачивать кредит только в том случае, когда это не в состоянии будет сделать заемщик.

Вообще, созаемщик перед банком несет практически такую же ответственность, как и человек, которому он помогает. Кроме того, тот, кто становится созаемщиком, должен постоянно следить за регулярным погашением долга основным должником. При этом, не стоит путать два понятия: «созаемщик» и «поручитель». Поручителем может стать тот человек, кто может гарантировать банку выполнение обязательств по кредиту в том случае, если должник не может самостоятельно их выполнить. В отличие от созаемщика, его доходы не учитываются.

Обязанности и права созаемщика по ипотеке

Созаёмщик на недвижимость, приобретенную в кредит, имеет те же права, что и основной должник, конечно, при условии, что она была приобретена в равных частях. При оформлении договора займа между заемщиком и созаемщиком должен быть указан процент возможной степени солидарности. В первом случае созаёмщик оплачивает ипотечный кредит вместе с основным должником в равных частях. Но есть и другой вариант: созаемщик оплачивает ипотеку только в том случае, когда этого не может сделать заемщик, когда тот неплатежеспособен, т. е. его обязательства сводятся к обязанностям поручителя.

Очень важно, чтобы человек, который соглашается быть созаемщиком по ипотечному жилищному займу, понимал, что он становится участником очень ответственного мероприятия, поскольку накладывает на себя практически такие же долговые обязательства и права, как и основный должник. По сути, созаемщик вместе с ним полностью отвечает за возврат долга, правда, существует и положительный момент: созаёмщик становится таким же собственником жилья, приобретаемого в кредит.

Впрочем, степень совместной ответственности может быть существенно различной. И если в первом варианте созаемщик находится в одинаковом положении с основным должником, то есть делит с ним не только долговые обязательства, но и имеет определенные права, например, право на налоговый вычет с процентов по ипотеке, то во втором он может «вступить в игру» только в случае неплатежеспособности своего напарника. Все эти особенности его «роли» должны быть описаны в кредитном договоре, поэтому специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием его внимательно читать.

Созаемщик, помимо обязательств имеет и определенные права: он превращается в такого же собственника недвижимости, приобретаемой по займу, как и основной должник. Например, если мать и ее совершеннолетний сын вместе берут ипотечный займ для покупки квартиры, при этом оформляя собственность только на одного сына, то в случае прекращения ежемесячных банк сначала обращает взыскание на ту часть, которая принадлежит сыну. Но в случае, когда сумма от реализации купленной квартиры не достаточна для погашения всего долга, то банк вправе потребовать остаток займа как с сына, так и с его матери, которая является созаемщиком.

Согласно подписанному договору, во время оформления ипотечного договора созаёмщик получает полное право собственности на квартиру, такое же, как и основной должник. Конечно, многое зависит от конкретных условий данного договора, а также от договора, заключаемого между ним и заемщиком, а также от степени его солидарности. Но вот после закрытия долга по ипотеке и при желании основного собственника продать уже приобретенную недвижимость, потребуется согласие и участие созаемщика. Без этого он не сможет ничего сделать с купленным жильем.

Это нужно знать

Для оформления ипотеки созаемщику тоже необходимо предоставить в банк определенные документы:

паспорт: оригинал и копию всех страниц, в том числе и прописку;
копию и оригинал индикационного номера;
копию и оригинал свидетельства пенсионного страхования;
свидетельство о регистрации созаемщика по месту проживания;
паспорта, свидетельства о рождении тех, кто проживает вместе с ним или отдельно: супруги, родителей и несовершеннолетних детей;
трудовую книжку с записью о непрерывности стажа со сроком от шести месяцев;
справку о доходах с постоянной работы;
копию и оригинал документа о получении образования.

В случае необходимости банк может потребовать:

военный билет;
оригинал и копию свидетельства о заключении брака;
водительские права;
справку из нарко- или психоневрологического диспансера;
дополнительную справку о наличии счета или кредитов в других банках;
документ, подтверждающий наличие недвижимого имущества;
налоговую декларацию прошедшего года.

Страхование

При оформлении ипотечного договора созаемщик с заемщиком должны в обязательном порядке сделать страхование и оформить полис. В зависимости от солидарной степени ответственности по кредиту определяется и страховая сумма. Для каждого из них она должна быть индивидуальной. С помощью страховки участники обеспечивают безопасность, а также гарантированные выплаты долга в случае наступления непредвиденных обстоятельств — потери постоянного рабочего места, внезапной смерти одного из должников или другого непредвиденного происшествия, которое указано в страховом полисе. При наступлении таких случаев страховкой покрывается часть долга по ипотеке. Это предохраняет от возможных неприятностей как кредитующий банк, так и самого должника.

В заключение

Созаемщик имеет право выйти из ипотеки, подписав дополнительное соглашение к основному кредитному договору. При подписании должны присутствовать как он сам, так и основной заемщик и банк, так и новый созаемщик, берущий на себя его права и обязанности. Теоретически любой человек может выступать в качестве созаемщика, причем, сразу по нескольким ипотечным займам. Но, конечно, если это позволяют его доходы, и он готов идти на подобный риск. Но при оформлении каждого последующего ипотечного займа в его случае будет учитываться имеющийся доход только после вычета всех уже имеющихся у него обязательств, в том числе и по другим кредитам, а также алименты и другие долги.

economyz.ru

Созаемщик по ипотеке, как «спасательный круг» для семьи

Желание получить комфортное жилье, часто заставляет обратиться к ипотеке. В этом случае обычно человеку приходится пройти через многочисленные препятствия, чтобы в скором времени перебраться в личную квартиру. Справиться с частью сложностей сейчас помогает созаемщик по ипотеке. Именно он превращается в «спасательный круг» для некоторых клиентов банков.

Содержание страницы

Созаемщик — это не поручитель

Постоянно население путает поручителя и созаемщика. Эти понятия в некоторых моментах похожи, но при этом нисколько не связаны между собой. При ипотеке часто приходится отыскивать сразу несколько человек, так как единственный созаемщик не удовлетворяет всем требованиям банка. Интересно, что поручитель является лишь дополнительным гарантом, когда к созаемщику предъявляются жесткие требования.

Чем полезен созаемщик?

Многие потенциальным клиентам банка интересно, почему часто выбирается созаемщик. Дело в том, что его доход суммируется с суммой обратившегося. В этом случае требования по ипотеке становятся более мягкими, так как семье не приходится искать дополнительные статьи доходов.

Стоит заметить, что созаемщика подбирает сам клиент. Соответственно, их число нисколько не ограничивается. Во многих случаях, когда единственный созаемщик не спасает сложного положения, приходится подыскивать еще несколько людей. В банковской практике встречаются документы, когда общее количество клиентов достигает 7−8 человек.

Созаемщик не во всем хорош

Казалось бы, созаемщик становится спасителем, но он при этом имеет определенные права на жилую недвижимость. Этот важнейший нюанс часто упускается из внимания, что приводит к ужасающим последствиям. Практика показывает, что поиск помощника заставляет уточнить лишь его обязанности при невозможности внесения платежа. Если же узнать, что у созаемщика есть широкие права на квартиру, которую он может даже занять при определенных условиях, такой ипотеке не хочется отдавать предпочтение. Созаемщик вправе иметь долю в квартире, приобретаемой в ипотекуПолучается, что представляя созаемщика, человек самостоятельно ставит под удар собственное благосостояние. Он заочно передает ему права при ипотеке, хоть за ними скрываются серьезные обязанности. Тем не менее, данный момент следует учесть, ведь далеко не все люди честны и просто желают оказать бескорыстную помощь.

Требования к созаемщику высоки

Почему же не всегда добавляется созаемщик? На первый взгляд, он лишь выступает в качестве поручителя, соглашаясь на свои обязанности, которыми является возвращение кредитных средств, когда у клиента банка появляются трудности. Пусть он получает определенные права на жилье, что не всегда считается приемлемым. Эта причина не могла бы остановить главу семьи, если ему срочно хочется обрести «крышу над головой».

Практика показывает, что созаемщик часто просто не проходит отбор. Дело в том, что требования к нему ничуть не ниже, чем к будущему владельцу квартиры. Соответственно, при ипотеке приходится наталкиваться на серьезное препятствие. Сейчас требования к тому или иному созаемщику заставляют его тщательно собирать огромный пакет документов. Только после этого он получает права и участвует в договоре об ипотеке.

Супруг в качестве созаемщика

Наиболее распространенным вариантом является выбор супруга или супруги в качестве созаемщика. Обычно квартира приобретается для всей семьи, поэтому договор об ипотеке все равно сложности для общего бюджета. Естественно, такой вариант даже предлагается самими консультантами банка, так как он является оптимальным. Все-таки права делятся на мужа и жену, ведь недвижимое имущество переходит в их общую собственность. Супруг в качестве созаемщика это лучший вариантКредитная комиссия положительно относится к такому созаемщику. Кстати, от него нужен меньший пакет документов при ипотеке. При подписании договора такой созаемщик проверяется, но вот справки с места работы чаще всего исключаются. Представителям банка достаточно того, что права по ипотеке сразу перейдут к обоим супругам. Следовательно, при оценке кредитоспособности можно брать полный семейный бюджет.

Нужно всегда помнить, что созаемщик получает определенные права на жилую недвижимость. Конечно, родственники редко обманывают друг друга, но надеяться на бескорыстную помощь со стороны не следует. Еще несколько лет назад созаемщик за пару минут отыскивался в интернете, чтобы удалось быстро подписать договор в банке. Однако через несколько лет он превращался в единственного владельца квартиры, полученной мошенническим путем.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

его права и обязанности, требования и условия оформления

Ипотечное кредитование сегодня стало очень распространенным финансовым инструментом и для многих единственной возможностью улучшения своих жилищных условий. С его помощью можно не только приобрести готовые объекты жилой недвижимости, но и строящееся жилье или получить денежные средства на самостоятельное строительство. Итак, кто такой созаемщик в ипотеке и какими правами, а также обязанностями он обладает?

Кто такой созаемщик в ипотеке?

Созаемщик в ипотеке – это лицо, имеющее равные обязанности и права с заемщиком по выплате кредиторской задолженности банку, выдавшему ипотечный кредит. В соответствии с законодательством он несет солидарную ответственность.

Определяющей гарантией возврата заемных средств помимо залогового имущества для банков является наличие у заемщика стабильного и официально подтвержденного дохода.

Так как сумма ипотеки зачастую достаточно велика, то доход заемщика может оказаться недостаточным для одобрения заявки по ипотеке. В таком случае потребуется созаемщик по ипотеке – человек, который согласен разделить ответственность по погашению задолженности перед банком вместе с заемщиком.

В каком порядке осуществляется реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, вы можете прочесть в этой статье.

Кто будет выступать созаемщиком и сколько их будет (обычно не больше шести человек), определяется банком. Созаемщиком может выступать лицо, как состоящее в родственной связи с заемщиком, так и не состоящее. Прежде всего, это супруга или супруг.

Если заемщик в браке, то привлечение супруга в качестве созаемщика является обязательным. Семейный кодекс РФ определяет, что супруги владеют имуществом, приобретенным в браке, в равной степени. Но и задолженность в этом случае им придется разделить поровну.

Распространенным случаем является ситуация, когда созаемщиками являются родители не достигшего совершеннолетия заемщика. Так как на период оформления ипотеки он не имеет источников дохода, то обязанность уплаты задолженности берут на себя мать и отец. После достижения совершеннолетнего возраста и получения образования заемщик начинает платить за ипотеку самостоятельно.

В каком банке лучше взять ипотеку? Подробный ответ содержится по ссылке.

Чем отличается созаемщик по ипотеке от поручителя?

Созаемщик и поручитель: в чем разница?

Существуют принципиальные отличия созаемщика от поручителя:

Созаемщики имеют такое же право на жилье, как и заемщик. Поручитель же выступает гарантом погашения задолженности в случае, когда заемщик неплатежеспособен. Никаких прав на жилую недвижимость он в этом случае не имеет.

При невозможности выплаты задолженности заемщиком права кредитора переходят от него к поручителю, который может потребовать долг с него в порядке судебного разбирательства.

Разница между созаемщиком и поручителем состоит также в том, что доходы поручителя при получении ипотеки не учитываются и не оказывают влияния на сумму договора. Доходы созаемщика требуют официального подтверждения и банку предоставляется справка 2-НДФЛ.
В договоре ипотеки оговариваются условия выплаты по ипотечному кредиту: либо созаемщик совместно с заемщиком выплачивает задолженность, либо подключается в случае финансовых затруднений у последнего.

Образец бланка справки о доходах по форме 2-НДФЛ, вы можете скачать по этой ссылке.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке и других банках России

Сбербанк, ВТБ24, УРАЛСИБ и другие банки сегодня предлагают множество вариантов программ ипотеки. К созаемщикам применяются аналогичные требования, что и к заемщикам. Основные из них:

возрастной барьер – от 21 года на момент рассмотрения ипотечной заявки (в некоторых банках от 18 лет) и до достижения созаемщиком пенсионного возраста (60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно) на момент окончания срока действия договора;
гражданство РФ;
наличие официально подтвержденного дохода;
непрерывный трудовой стаж – от 3-6 месяцев на текущем месте работы.

У некоторых банков появилась возможность оформления ипотеки для пенсионеров с возрастным ограничением до 75 лет на дату погашения кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: пошаговая инструкция и перечень необходимых документов — по ссылке.

Какие документы потребуются для оформления созайма?

Условия и документы для оформления ипотеки на созаемщика

Созаемщик обязан предоставить в банк аналогичный комплект документов, что и заемщик, в частности:

1. паспорт гражданина РФ со штампом о постоянной прописке

2. анкету созаемщика

3. ИНН

4. копия всех страниц трудовой книжки (трудового договора)

5. справка о доходах за требуемый банком период

6. СНИЛС

7. документы третьих лиц, совместно проживающих с созаемщиком

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится тут.

Этот перечень является приблизительным, так как банки имеют право самостоятельно устанавливать порядок предоставления документов и их комплектность.

Вот здесь находится справка о доходах по форме, установленной банком.

Созаёмщик ипотеки: его права и обязанности

Созаёмщики выступают равноправными участниками сделки и имеют право на долю приобретаемой с помощью ипотеки недвижимости. В случае, когда заемщик или созаемщик отказывается от своей доли на жилье, обязанность выплаты задолженности с него не снимается.

Согласно статье 323 ГК РФ ответственность с солидарных должников снимается только тогда, когда кредиторская задолженность перед банком будет погашена в полном размере. Обязанностью созаемщика является мониторинг за регулярной оплатой ипотечного кредита и в случае финансовой несостоятельности заемщика, принятие этой функции на себя.

При этом в договоре ипотеки существует возможность обозначить один из двух возможных вариантов степени солидарности.

Первый подразумевает выплаты по кредиту в равных частях заемщиком и созаемщиком. Второй – созаемщик выплачивает ипотеку только в случае неплатежеспособности заемщика, как в случае поручительства.

Чем грозит неуплата кредита и как избежать негативных последствий, вы можете узнать в публикации по ссылке.

Привлечение созаемщика может стать решающим фактором одобрения банком ипотеки. Но безусловно, нужно предварительно взвесить все плюсы, минусы и возможные последствия и, принять окончательное решение в такой необходимости.

Как разделить доли в ипотечной квартире между созаемщиками? Ответ содержится в следующем видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяКак выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программСледующая статьяПошаговая инструкция по снятию наличных с карты Тинькофф: 6 основных способов

phg.ru

кто это, его права и обязанности

Большинство людей сегодня не могут получить одобрение для оформления жилищного кредита, поэтому вынуждены дополнительно привлекать созаемщика по ипотеке, права и обязанности которого мы рассмотрим в нашей статье.

Созаемщик должен соответствовать требованиям банка. Чаще всего ими выступают родственники, то есть проверенные люди, которые в случаи вашей неплатежеспособности должны нести полную ответственность за своевременную уплату долга.

Главные требования, предъявляемые банком – это российское гражданство, возраст, чаще всего от 21 года, человек должен иметь постоянную прописку и обязательно официальное трудоустройство, стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Когда привлекается созаемщик по ипотеке:

Недостаточный уровень дохода заемщика для покрытия ежемесячного платежа. В этом случае важно привлечь созаемщика с хорошим доходом.
Когда заемщик и созаемщик выступают супругами. Такая схема очень удобна в период брака, ведь любое нажитое имущество является совместной собственностью. Главное, чтобы супруга или супруг удовлетворяли требованиям банка.
Основной заемщик не подходит под требования кредитной организации, но ипотеку нужно оформить только на него. Такая ситуация может возникнуть, когда заемщиком хочет выступить студент или человек без официального трудоустройства, но при этом имеющий неплохой заработок. В такой ситуации созаемщик по ипотеке несёт полную ответственность за погашение долга. Поэтому чаще всего такими людьми выступают родители, братья, сестры.

Статус созаемщика и его права

Статус созаемщика отличается от поручителя и основного заёмщика по следующим моментам:

Он должен нести полную финансовую нагрузку согласно требованиям кредитора, независимо от объема неуплаты ежемесячного долга основным заемщиком;
Он имеет равные права с владельцем и может претендовать на квартиру, которая приобретается согласно ипотечному договору;
Созаемщик несет равную ответственность с заемщиком, а если произошла просрочка, то он берет на себя это обязательство.

Теперь рассмотрим права и обязанности созаемщика по ипотеке, которые могут быть скорректированы условиями договора в пункте:

порядка несения обязательств по ипотеке;
степени ответственности;
обозначения прав созаемщика на кредитную форму собственности, независимо от того кем он приходится заемщику.

Перед составлением ипотечного договора стороны могут вносить при согласовании какие-либо корректировки или дополнительные пункты, но в пределах допустимого регулирования деятельности банковской системы и российского законодательства.

Основные права созаемщика на кредитную квартиру обозначаются в банковском договоре ипотеки, а также купли-продажи недвижимости. Соотношение доли может варьироваться в большую или меньшую сторону по согласованию сторон. Исходя из этого, созаемщик должен знать следующие моменты, перед тем как подписывать кредитный договор и брать на себя указанные финансовые обязательства:

В будущем вам будет достаточно сложно получить кредит любой формы на свое имя, пока этот не будет погашен.
Если заемщик допустит ситуацию просрочки или других видов нарушения, то полная ответственность ляжет на ваши плечи, то есть банк выставит претензии по погашению долга вам и возможным поручителям. Все внесенные платежи, сделанные от вашего имени вы сможете отстоять только в судебном порядке. Вероятность их возврата также зависит от прописанных прав в кредитном договоре.
Перед тем как подписывать банковским договор, обязательно ознакомьтесь со своими правами в приобретаемой квартире.

Таким образом созаемщик является важным участником процесса оформления ипотеки. Помните, что он отвечает перед банком в полной мере в случае просрочки платежей основным заемщиком. При этом созаемщик может претендовать на недвижимость согласно договору.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Созаемщик по ипотеке - это.... ???

Содержание:

1. Видео: «Советы для созаемщика или поручителя»

2. В чем разница между созаемщиком или поручителем?

3. Виды ответственности

Советы для созаемщика или поручителя

Кто такой созаемщик по ипотеке? В чем разница между созаемщиком и поручителем?

Мы также задались этими вопросами и стали искать ответ на них. Как ни странно, но в законе об ипотеке мы не нашили таких понятий, как поручитель или созаемщик по ипотеке или потребительскому кредиту. Википедия тоже «молчит» на эту тему. По всей видимости, эти понятия были введены самими банками для упрощения процедуры выдачи кредитов и для того, чтобы гарантировать себе возврат кредита. В первые годы выдачи потребительских кредитов в 90-е годы, людей, которые поручались за заемщика, называли «поручителями» или «гарантами». Позднее, появился термин «созаемщик». Поручитель поручается за заемщика перед банком и обязуется выполнить обязательства по кредитному договору в случае невыполнения своих обязанностей основного заемщика. Это же самое делает и созаемщик. Так что разницы пока не видно.

Мнения специалистов также отличаются. Одни утверждают, что поручитель отличается от созаемщика тем, что у поручителя не требуют подтверждения дохода, а у созаемщика это обязательное условие, т.к. за счет суммы общих доходов повышается сумма кредита. Но это не совсем так. Например, при оформлении ипотеки супругом созаемщиком становится супруга заемщика автоматически, принудительно, даже, если у нее доход вообще отсутствует. То есть наличие дохода – это не обязательный признак созаемщика по ипотеке.

Другие специалисты утверждают, что разница между ними в очередности по выполнению долга перед банком: первыми по долгам будут отвечать созаемщики, а поручители – после них. Но это тоже не совсем так. Главное, какой вид ответственности несет созаемщик по кредитному договору.

Какова ответственность у созаемщиков и поручителей?

И у созаемщика , и у поручителя есть 2 вида ответственности: Субсидиарная и солидарная ответственность. Но, как правило, банки, пользуясь правовой и финансовой безграмотностью населения, навязывают удобную для них самих солидарную ответственность, чтобы гарантировать и упростить себе возврат долга в любом случае, особенно, при наличии нескольких созаемщиков/поручителей.

Поэтому, если вы решитесь, стать кому-то созаемщиком/поручителем (неважно само понятие), проследите, чтобы в договоре была указана именно субсидиарная ответственность. Такой вид ответственности наступает только тогда, когда кредитор (т.е. банк) предпринял все попытки возврата долга у заемщика. И только в том случае, когда заемщик признается неплатежеспособным, банк сможет затребовать от вас исполнения обязанностей по кредитному договору заемщика.

Если же вы подпишите договор, не читая внимательно условий по нему, не удивляйтесь, что вы понесете солидарную ответственность. При таком виде ответственности банк имеет право затребовать от вас погашения долга сразу же после первых просрочек заемщика.

И все-таки, созаемщик по ипотеке — кто же он? Думаем, правильнее было бы назвать созаемщиком того человека, с кем заемщик вместе берет кредит. И вполне логично, что супруги должны являться созаемщиками по ипотеке или другому виду кредиту, если деньги были взяты для общего пользования. А поручитель – это человек, который гарантирует порядочность и ответственность заемщика. Но в случае невозможности погасить долг заемщиком он отвечает за него и обязуется оплатить долг банку. В случае неожиданной смерти заемщика долг оплачивает страховая компания. Тогда ответственность поручителя/созаемщика прекращается.

Это, конечно, сугубо наше мнение. И оно может отличаться от вашего. Если у вас есть что-то дополнить по этой теме и расставить все точки над «i», то будем рады вашим комментариям

biz-kreditka.ru

Кто такой созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Содержание

Права и обязанности созаемщика по ипотеке
Как оформить привлечение созаемщика по ипотеке

Купить квартиру в современных экономических условиях, сложившихся на территории России, самостоятельно могут не все граждане. Жилищный вопрос в стране стоит остро два десятка лет, и до сих пор люди, чтобы иметь крышу над головой, должны прибегать к кредиту. Оформление ипотеки для большинства соискателей — это возможность сразу купить жилье при помощи банковских средств, а возвращать долг можно в течение 10-20 лет, что совершенно не накладно для семейного бюджета. Однако участником ипотечной программы кредитования может быть не каждый, а только тот, то отвечает ряду условий. Нередко в подобных ситуациях нужен созаемщик. Это человек, который готов разделить с основным заемщиком его права и обязанности перед банком.

Самостоятельно разобраться с тем, кто такой созаемщик, и какие функции он выполняет по кредиту, удается не сразу. Чтобы понять все особенности и нюансы данной правовой отрасли, нужно тщательно изучить действующие нормы и положения права, федеральные законы, индивидуальную политику каждого банка. Альтернативным решением в сложившихся обстоятельствах станет обращение за консультацией к опытному юристу. Специалист знает существующие порядки и правила, поэтому сможет дать эффективные советы и ответить на возникающие вопросы относительно того, чем отличается созаемщик от поручителя.

Юристы в режиме онлайн доступны соискателям из разных регионов страны в любое время. Дистанционно эксперт изучит ситуацию, после чего даст важные и действенные рекомендации, разработает персональный алгоритм действий, направленный на то, чтобы привлечь созаемщика по ипотеке, и сократить риски по кредиту на квартиру в 2018 году. Ориентируясь на подсказки профессионала, можно избежать распространенных ошибок и неточностей, гарантировать успешный исход любого дела.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Созаемщик — это лицо, которое совместно с основным заемщиком берет на себя обязанности по кредиту, и в то же время, приобретает законные права на недвижимость. Привлечение созаемщика необходимо, когда суммарного дохода главного заемщика не хватает для оформления займа. Заработок заемщика и созаемщика складывается, что позволяет получить большую сумму для покупки жилья. Эти две категории лиц, рассматриваются банком, как тождественные. Интересно, что созаемщиков по займу на квартиру может быть несколько.

В таком случае будет выбран титульный созаемщик. Этот человек будет уполномочен принимать решения от имени всех лиц, выступающих по делу. Также на практике нередко люди слышат о поручителях. Поручитель и титульный или обычный созаемщик — не одно и то же лицо. Поручителем должен выступать ответственный и состоятельный человек, который в случае неисполнения платежных обязательств, должен будет закрыть долг перед банком.

Как оформить привлечение созаемщика по ипотеке

Если вы считаете, что одному с кредитом на квартиру не справиться, нужно попросить родственников или близких друзей о помощи. Подобрав кандидатуру, которая может быть созаемщиком, надо обратиться в банк для оформления всех нюансов. Менеджер расскажет о существующих правилах, требованиях и рисках, но нужно учитывать, что банк всегда преследует получение прибыли, поэтому ставки по кредиту не могут быть низкими.

МФО потребует широкий перечень бумаг. Каждый комплект документов имеет персональную структуру. Список может быть расширен или сокращен в зависимости от обстоятельств и личных характеристик соискателей. Однако обязательными к предъявлению для всех групп и категорий граждан являются:

удостоверение личности;
ИНН;
свидетельство о пенсионном страховании;
трудовая книжка;
справка о доходах;
документы на недвижимость и ценное имущество;
документ об образовании.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск +7 (499) 938-51-18, СПб +7 (812) 425-69-08, РФ 8 (800) 350-83-46 (звонок бесплатен)

Каждый созаемщик по кредиту на квартиру должен оформить страховой полис. Страховка является добровольной, но отказ от нее чреват негативными последствиями и неприятностями. Сумма страхового взноса не имеет фиксированного размера, ставка может быть больше или меньше, в зависимости от степени ответственности по ипотеке на квартиру. Страхование гарантирует безопасность сделки, и защищает лиц от непредвиденной потери работы, нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу.

Прежде чем согласиться быть созаемщиком по займу на квартиру, нужно все продумать, взвесить, оценить риски и перспективы. Может быть существующих перспектив недостаточно, чтобы участвовать в такой рискованной и длительной сделке. В представленных обстоятельствах правильнее проконсультироваться с опытным юристом. Эксперт разъяснит все тонкости и детали, поможет определиться с решением. Также специалист уточнит, что созаемщик может покинуть ипотеку. Для этого нужно, чтобы по сделке остался основной получатель займа, банк и новый участник.

Внимание! В связи с правками в законодательство, юридическая информация в данной статье могла потерять актуальность!

Наш юрист бесплатно проконсультирует Вас - задайте вопрос в форме ниже:

imeetepravo.com