Справка о доходах для получения ипотеки. Справка о доходах для ипотеки
Справка 2-НДФЛ для ипотеки. Срок действия справки 2 НДФЛ. Ипотека без справки 2 НДФЛ
Для чего нужна справка 2-НДФЛ?
Практический каждый банк, по крайней мере крупный — точно, предлагает своим клиентам приобрести жилье, воспользовавшись ипотекой. Ипотека — долгосрочная услуга, поэтому банк должен быть уверен в надежности отношений с клиентом. Для того, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента, человек должен подтвердить свои доходы.
Справка 2-НДФЛ — это документ, который выписывается на предприятии с подписью бухгалтера и фирменной печатью. Эта справка подтверждает доход физического лица, в ней содержаться сведения о его доходах, а также сведения о налоговых вычетах. Она может быть выдан физлицу неограниченное количество раз по его требованию, и по закону ожидание справки не может превышать более 3 дней.
Ипотека без 2-НДФЛ возможна?
Финансовые учреждения вправе потребовать от вас справку 2-НДФЛ для ипотечного кредитования, а также многие банки просят справку о доходах в свободной форме (с печатью и подписью бухгалтера предприятия, где вы работаете) или же по форме банка. Такие более мягкие условия сегодня, в том числе и необязательный большой стаж или отсутствие постоянной регистрации при кредитовании — уже не редкость: именно так называется ипотека без справок. Ипотека без справки 2-НДФЛ предоставляется также в некоторых банках, если сумма первоначального взноса составляет от 35 до 50% и выше.
Такие выгодные программы есть у многих популярных банков. Однако, надо заметить, что они предусматривают более высокую ставку процента по ипотеке, нежели кредит, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. К тому же можно получить ипотечный кредит с применением материнского капитала, и собственно без справки 2-НДФЛ.
Срок действия справки 2-НДФЛ
Сколько действует справка 2-НДФЛ четко не регламентируется законом, однако к этой справки могут предъявлять отдельные требования у банка для того, чтобы оформить ипотеку. Чаще всего, банки требуют справку 2-НДФЛ для ипотеки за последние полгода.
www.vbr.ru
Справка о доходах в банк для получения кредита: требования к подтверждающему документу
Для получения любого вида кредита в банке требуется грамотно подготовить необходимую для этого документацию. Сюда обязательно включается справка, которая указывает на доход гражданина. Она может составляться по стандартной форме 2-НДФЛ, а также может применяться документ по форме самого учреждения.
Каждый вариант обладает своими особенностями и правилами составления, поэтому важно разобраться в особенностях этого процесса.
Предназначение справки о доходах в банк для получения кредита
Она выступает непосредственным доказательством того, что у потенциального заемщика действительно имеются значительные доходы, которых будет достаточно для погашения кредита.
За счет экономического кризиса в стране многие люди вынуждены получать серые зарплаты, поэтому деньги выдаются «в конверте», что не дает возможность подтвердить высокий доход.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!
Из-за такой особенности банки предоставляют возможность не просто взять в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, а заполнить специальный документ по форме этой организации.
Справка 2-НДФЛ.
В него могут вноситься совершенно любые сведения, но они должны подтверждаться подписью руководителя компании. При таких условиях граждане могут рассчитывать на высокие суммы, предлагаемые им в кредит.
Виды
Существует несколько видов справок, которые могут подготавливаться заемщиками для оформления кредита. К ним относится:
- Справка 2-НДФЛ. Она считается стандартным и востребованным документом. Составляется исключительно работниками бухгалтерского отдела компании, где работает потенциальный заемщик. Формируется по специальной правильной и унифицированной форме, поэтому в ней должны содержаться только точные сведения. В ней имеется информация не только о доходе, но и об удержанном НДФЛ.
- По форме банка. В этом случае само банковское учреждение создает форму этого документа.
В нем имеются пустые строки, куда должна вноситься информация от руки заемщика. Чтобы банк был уверен в достоверности информации, данный документ подписывается руководителем компании, где работает гражданин, а также требуется поставить на нем печать.
- В свободной форме. Этот вариант может использоваться только при выдаче экспресс кредитов или микрозаймов. В таком случае заемщики вносят совершенно любую информацию в этот документ. Они могут указать любой доход, который при этом может не соответствовать действительности.
Именно банк определяет, какая именно справка будет подготавливаться заемщиками, а если это требование не будет удовлетворяться, то это наверняка станет причиной отказа в кредитовании.
По форме банка
Такой вариант используется достаточно часто, а обусловлено это тем, что банки понимают, что большинство заемщиков действительно получают серые доходы, поэтому информация, содержащаяся в справке 2-НДФЛ, является недостоверной.
Если банками выбирается справка по разработанной ими форме, то выполняются действия:
- первоначально этот документ передается потенциальному заемщику;
- в него от руки вносятся нужные сведения о доходе гражданина, о месте его работе, работодателе и иных факторах;
- далее этот документ надо отнести на место работы, после чего он заверяется подписью руководителя компании;
- в бухгалтерии потребуется поставить печать.
Как должна выглядеть справка о доходах для получения кредита, расскажет это видео:
За счет того, что информация проверяется работодателем и главным бухгалтером, банк остается уверенным в том, что содержащаяся в справке информация является достоверной.
Как проверятся документ
Любой документ, который передается банку гражданином, желающим оформить кредит, обязательно подвергается тщательной проверке. Для этого учитываются некоторые особенности:
- каждое учреждение обладает собственной службой безопасности, работники которой занимаются проверкой кредитной истории, репутации гражданина, а также подлинностью переданных документов и достоверностью содержащейся в них информации;
- одновременно с документацией проверке подвергается кредитная история и иные негативные сведения, которые могут иметься о человеке;
- учитывается не только достоверность всех имеющихся сведений, но и проверяется, чтобы все бумаги были заполнены и оформлены грамотно и по правильной форме;
- сотрудникам допускается даже звонить в бухгалтерский отдел фирмы, где работает заемщик, чтобы подтвердить те или иные сведения.
Редко используются какие-либо кардинальные и сложные меры проверки, но если оформлять пытается гражданин действительно значительный по размеру кредита, то работники службы безопасности могут заинтересоваться семьей гражданина, а также его имуществом.
Действия банка при обнаружении обмана
Если во время проверки выявляется, что гражданин предоставил поддельные бумаги или указал в них недостоверные сведения, то банк может выполнить разные меры воздействия в этом случае:
- первоначально будет отказано в кредите, причем это последствие считается наиболее легким и простым для граждан;
- далее заносится человек в специальный черный список, в котором имеются мошенники или неплательщики, поэтому редко при обращении в разные учреждения можно будет получить одобрение на крупную сумму займа или хорошие и интересные условия;
- может написать заявление в правоохранительные органы, чтобы было проведено расследование на основании выявления поддельной документации.
Справка по форме банка.
Поэтому каждый человек должен осознавать действительно серьезные последствия неправомерных действий. Лучше указать реальный доход, чтобы самостоятельно легко справляться с крупными платежами.
Какими способами можно подтвердить неофициальные доходы
Многие люди получают зарплату «в конверте», а также у них могут иметься другие денежные поступления, которые не указываются в справке о доходах. Но при этом доходы могут позволять гражданам легко справляться с кредитами, поэтому люди желают, чтобы банк узнал об этих поступлениях денег.
Допускается передавать в банк другие бумаги, с помощью которых подтверждаются разнообразные доходы. Наиболее часто для этого используются документы:
- арендный договор, в котором указывается, что гражданин сдает недвижимость в аренду за определенную плату, причем объект может быть жилым или коммерческим;
- декларация 3-НДФЛ, в которой ИП или другие люди, имеющие какую-либо практику, указывают свои подтвержденные доходы;
- иные контракты с физ лицами или компаниями, на основании которых гражданин получает регулярно определенное количество средств.
Если отсутствует возможность какими-либо способами подтвердить свои официальные доходы, то оптимальным считается воспользоваться помощью поручителей, которые являются гарантией заемщика, а если они соответствуют всем требованиям банка, то можно рассчитывать на выгодные условия.
Также нередко люди, которые зарабатывают с помощью своего хобби, например, продают вязаные вещи или рисуют картины, могут вносить средства на счет открытый в банке. Далее работники учреждения могут отследить движение денег, что так же выступает определенным доказательством наличия у заявителя постоянных доходов.
Чем опасна купленная справка о доходах, смотрите в этом видео:
Самые лояльные условия предлагаются банками гражданам, которые являются их зарплатными клиентами, так как сотрудники учреждения смогут без проблем отследить все расходы и доходы заемщика.
Заключение
Таким образом, справка о доходах считается важнейшим документом, который должен предоставляться банку для оформления кредита. Она может быть представлена в нескольких вариантах, причем обычно банки требуют стандартную справку по форме 2-НДФЛ.
Иногда допускается заполнять документ по форме банка. В любом случае требуется вносить только достоверную информацию, так как банки могут пользоваться разными мерами воздействия на клиентов, которые представляют поддельные документы.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:Оценка статьи:
Загрузка... Поделиться с друзьями:
dolg.guru
Справка о доходах для получения ипотеки
Для того, что бы получить деньги по договору ипотечного кредитования, вам нужно будет доказать банку свои финансовую состоятельность, что бы это сделать, вам нужно будет принести в банк справку о доходах. В зависимости от величины дохода будет отличаться величина займа, на который вы можете рассчитывать. В зависимости от банка может отличаться список доходов который будет им признан, и форма их подтверждения. Простейший случай, это когда заемщик работает в одном и том же месте, и не имеет дополнительных доходов, при том, что вся его зарплата начисляется ему официально. Тогда для подтверждения своей кредитоспособности ему будет достаточно предоставить справку о доходах с места работы в виде формы 2-НДФЛ, за 6 или 12 месяцев по требованию кредитора.
Если часть дохода заемщик получает не официально, то для получения кредита придется выбрать банк, который может выдать вам деньги на основании подтверждения вашей кредитоспособности в свободной форме. Такая справка может быть выдана руководителем и главным бухгалтером предприятия, но тогда банк заинтересует еще множество подробностей, например, ваша должность, перспективы карьерного роста, стаж работы, и надежность фирмы, где вы работаете. Если ваш работодатель отказывается предоставить такую справку, то вам следует обратиться в банк, который согласен поверить устному заявлению работодателя о величине вашего дохода, но при этом нужно понимать, что процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше. Вам придется предоставить множество других документов, подтверждающих ваш профессионализм, и стаж работы, которые будут показывать банку, что вы да же лишившись работы, сможете найти новое место, и продолжить погашение долга.
Так же если заемщик работает в нескольких местах, то помимо основного дохода он имеет и дополнительные, но далеко не все банки принимают в расчет такие доходы, считая их недостаточно стабильными для обеспечения погашения долгосрочного кредита. Но все же если поискать, то вполне можно найти банк, который предоставляет ипотечные займы, учитывая ваши дополнительные доходу, для этого вам нужно будет предоставить кредитору трудовой контракт, и справку о доходах полученной на месте дополнительной работы. Если дополнительные доходы возникли в ходе частной деятельности лица, то необходимо будет предоставить копию налоговой декларации.
Так же банк может учитывать такие доходы, как арендная плата, дивиденды от ценных бумаг, проценты по банковским вкладам. Конечно, если эти поступления регулярные, и достаточно длительные, то по предоставлении документов, подтверждающих их наличие, банк может учесть их при определении максимально доступной вам суммы кредита. Так же косвенным свидетельство финансовой состоятельности заемщика может бытьимеющиеся у него значительные активы, например машины, нескольких квартир, земельный участков, банковских счетов, ценных бумаг, драгоценных металлов и т.п. Так же банк может учитывать величину доходов ваших ближайших родственников, созаемщиков, или высчитывать общий семейный доход супругов. Для этого им придется предоставить все те же документы, что и вам для подтверждения своих доходов.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, без образования юридического лица (ИПБОЮЛ) то вам нужно будет предоставить декларацию о доходах за требуемый банком промежуток времени, на этой декларации должна иметься отметка налоговой инспекции. Если предприниматель выплачивает налог на вмененный доход, ему нужно будет предоставить банку документы установленного образца об уплате этих платежей за период указанный банком.
Частные нотариусы, адвокаты, должны подтвердить свой доход справкой по форме 3-НДФЛ, за предыдущий год, и в некоторых случаях, за текущий год можно предоставить справку о доходах подтвержденную личной печатью. Так же банку будут необходимы документы, которые смогут косвенно подтвердить указанный в справке уровень дохода.
ipoteka-piter.ru
Справки для оформления ипотеки
Какие справки нужны банку
Справка по форме 2-НДФЛ
Справка по форме банка
По статистике больше половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки. В ипотеку можно купить любую недвижимость на вторичном рынке, можно вступить в долевое строительство жилого дома, а некоторые банки даже кредитуют гаражи и места в подземном паркинге. Какие же справки для банка для ипотеки предстоит собрать заемщику? Как правило прежде, чем одобрить ипотеку банки хотят удостовериться в вашей платёжеспособности. Для этого они и требуют различные справки и бумажки, подтверждающие данный факт. Одним из таких документов и является справка о доходах.
Справки для банка для ипотеки – это возможность подтвердить доходы несколькими способами:
Справка по форме 2-НДФЛ;
Справка по форме банка;
Справка по форме работодателя;
Справка о заявленном доходе.
Справка по форме 2-НДФЛ
Справка 2-НДФЛ является унифицированным документом, который подтверждает доходы заемщика и выдается за различный налоговый период, но как правило охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какая зарплата, имеются ли налоговые вычеты, в каком размере выплачен налог на доход. Данную справку можно запросить у бухгалтерии, но только в том случае, если компания исправно платит «белую» заработную плату. При подаче документов в банк у заемщика возникает вопрос проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке?
Первым к проверке справки 2-НДФЛ в банке приступает кредитный инспектор, именно он принимает справку и сверяет данные содержащиеся в справке с данными в анкете заемщика и основными документами. Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе и проводит расчет возможной суммы кредита.
Справка 2-НДФЛ для ипотеки проверяется также службой безопасности банка. Для этого существует множество способов проверки достоверности представленных заемщиков данных:
оценка внешнего вида документа. Справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартный внешний вид, её заполнение должно быть выполнено строго по образцу.
звонок по месту выдачи справки с целью проверки достоверности справки и действительности постоянного места работы заемщика.
проверка по различным базам. Например, проверка данных на официальном сайте Федеральной налоговой службы.
проверка через фонд Пенсионного страхования, то есть запрос в Пенсионный фонд.
Справка по форме банка
Оптимальный выход для тех, у кого реальный уровень дохода значительно превышает официальную зарплату - это предоставить справку о доходах по форме банка. В банках понимают, что работодатели отдают предпочтение «серой» зарплате, чтобы сократить налоговые отчисления. Поэтому банки и ввели такое подтверждение. Форма данной справки у каждого банка своя и достаточно зайти на сайт банка и скачать их бланк.
В справке указываются стандартные и дополнительные сведения о клиенте и его работе. В первую очередь это: фамилия, имя и отчество; должность и трудовой стаж на текущем месте. Указывается размер зарплаты по месяцам за требуемый срок. Помимо этого указывается полное наименование работодателя, юридический/почтовый адрес, контактные телефоны, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН компании. Заверяют данную справку два лица: руководитель организации и главный бухгалтер, затем ставится печать организации. Если в организации отсутствует должность главного бухгалтера, то в строке делается пометка «должность главного бухгалтера отсутствует», которая отдельно заверяется подписью руководителя организации. Банком может быть не принята справка если отсутствует какой-либо из перечисленных реквизитов.
Справка по форме работодателя
Справка по форме работодателя оформляется в свободной форме на фирменном бланке компании. Бланк компании чаще всего идет с логотипом, всеми реквизитами, сайтом и пр. Справка о доходах с места работы по форме работодателя это по сути составленный в свободной форме документ, в котором работодатель подтверждает указанный доход. Справка по форме работодателя служит для подтверждения следующих факторов: место работы, стаж и занимаемая должность, размер среднемесячной заработной платы не менее чем за полгода.
Справка о заявленном доходе
Некоторые банки идут навстречу клиентам и предлагают заемщику, который не может подтвердить по различным причинам свой заработок, предоставить справку о заявленном доходе. В данной справке заемщик сам от руки описывает информацию о своих доходах и подписывается под указанными сведениями, и более никаких печатей организации и подписей руководителя. В данном случае срок рассмотрения кредитной заявки увеличится и могут возникнуть дополнительные проверки со стороны банковских служб, а также повысится вероятность отказа в выдаче ипотеки.
Если рассмотреть справки для банка для ипотеки, то конечно преимуществом справки в произвольной форме является то, что в ней заемщик указывает фактический, а не официальный доход и при этом банку безразлично, уплачивал ли его работодатель налоги и другие платежи в бюджет и различные внебюджетные фонды. Но стоит учитывать, что при предоставлении справки 2-НДФЛ для ипотеки банк с большей охотой выдает кредит, а клиентов со справками других форм проверяет более тщательно.
Как взять ипотеку? Ответ на этот вопрос читайте в нашей статье
ipoteka.msk.ru
