В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент. Средний процент ипотека
Средний процент по ипотеке 2013
В начале апреля текущего года Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев обратился к кредитным банковским организациям с с предложением снизить процентные ставки по ипотеке на несколько процентов. По его мнению, процент 2013 года – это 9-10% годовых. Процент, который позволит получить кредит на жилье большинству россиян.
Следует отметить, что такого процентного уровня ипотека в России не видела минимум 5 лет, что наглядно можно увидеть в таблице «Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах» ниже.
Средняя процентная ставка по ипотеке в 2008-2013 годах
| Год | Средняя процентная ставка, % годовых | |||
| | ||||
| I | II | III | IV | |
| 2008 | 12.5% | 12.8% | 13% | 13.7% |
| 2009 | 15.6% | 15.3% | 14.3% | 14.2% |
| 2010 | 13.9% | 13.4% | 13.5% | 12.7% |
| 2011 | 12.4% | 12.2% | 11.8% | 11.5% |
| 2012 | 11.5% | 11.7% | 12% | 12.4% |
| | 12.6% | — | — | — |
Как утверждают эксперты, и это можно увидеть на графике, процентные ставки по жилищному кредитованию не только останутся на месте, но и продолжат расти.
Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах
Средний процент 2013: прогнозы
Средний процент по ипотеке в 2012 году составлял 12,3%, что почти на 1 процент выше, чем в 2011 году. Прошлый год не только остановил резкое снижение процентов по ипотечным кредитам, но и задал тенденцию к росту. Эксперты утверждают, что эта тенденция сохранится и в 2013 году.
В конце прошлого года один из управляющих банка ВТБ 24 заявил, что в течении 2013 года процентная ставка должна вырасти на 1% и составить 13,3% годовых.
А вот отдел ипотечного кредитования банка “Нордеа” предположил, что к концу 2013 года средний процент по ипотеке и вовсе будет составлять около 14%. При чем резкий рост начнется только в сентябре.
Не смотря на пессимистические прогнозы, все банковские эксперты сошлись на мнении, что если средняя процентная ставка по ипотеке перейдет 13%-ый барьер, это резко снизит спрос на такие кредиты.
Свежие прогнозы относительно роста процентной ставки по ипотеке сложились уже и в этом году.
Так, Агентство жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что к лету этого года средний процент может вырасти не больше, чем на 0,3% от ставки конца 2012 года. Напомним, что процентная ставка по ипотеке на декабрь 2012 составляла 12,3%. Значит, в июне этот процент не поднимется выше 12,6% годовых.
Чтобы убедится в точности или ошибочности прогнозов экспертов, оценим среднюю процентную ставку по ипотеке в настоящий момент в крупнейших банках России.
Ипотека 2013: новые проценты для заемщиков
Для оценки процентных ставок по жилищному кредитованию в России на текущий момент, рассмотрим реальные предложения по ипотеке следующих банков:
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Газпромбанк
- Банк Москвы
- Промсвязьбанк
- Росбанк
Это банки с крупнейшими активами на конец 2012 года. Предполагается, что именно они будут задавать тенденции роста или снижения процентных ставок по кредитам.
Сбербанк
Сегодня в Сбербанке можно оформить ипотечный кредит с минимальным процентом 9,5% годовых в рублях. Максимальная процентная ставка в рублях- 13% годовых. Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке не превысит 12%.
Напомним, что в прошлом году Сбербанк первым по своим кредитным программам установил самые высокие средние процентные ставки по жилищному кредитованию – почти 13%. Это отвернуло от банка многих клиентов, и заставило пересмотреть свои позиции.
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает своим клиентам более высокую процентную ставку по ипотеке, как и обещалось банком в прогнозах 2012 года. Минимальный процент по ипотеке будет составлять 10,9%, и максимальный – 14%. Средняя процентная ставка на ипотеку в банке – 12,4%.
Газпромбанк
Проценты по ипотеки в 2013 году в Газпромбанке не удивили, хотя и выросли. Как и в прошлом году, этот банк предлагает одни из самых сложных условий ипотечного кредитования. Минимальная процентная ставка – 12,4%, максимальная – 14,5%.
Средняя процентная ставка в Газпромбанке составила на текущий момент больше 13% годовых, что на 1% выше, чем в прошлом году.
Банк Москвы
По процентным ставкам Банк Москвы всегда очень близко стоит возле ВТБ 24. Аналогичная ситуация и в ипотечном кредитовании. Минимальная и максимальная процентная ставка на приобретение жилья в Банке Москвы составляет 10,9% и 14% соответственно. Таким образом, средний процент – 12,4%.
Промсвязьбанк
Минимальный процент ипотечного кредита в этом банке – 12,7%. Максимальный – превышает 14% годовых. Средний процент в Промсвязьбанке, как и в Газпромбанке, более 13% годовых.
Росбанк
Средняя процентная ставка по ипотеке в Росбанке на сегодня по программам кредитования жилья на вторичном и первичном рынках составляет 12% годовых. Здесь можно приобрести жилье под процент в диапазоне 11-13%.
Оценка процентных ставок ведущих банков России говорит о том, что тенденция роста, как и утверждалось экспертами, соблюдается. На сегодня общий средний процент по ипотеке составляет 12,6% годовых. Именно такой процент на конец второго квартала 2013 года прогнозировало Агентство жилищного кредитования (АИЖК).
Это говорит о том, что есть большая вероятность роста процентов по ипотеке в 3 и 4 квартале.
Формирование средней процентной ставки в 2013 году можно увидеть из таблицы:
Ипотека 2013: процентные ставки банков России
[readmore]
| Название банка | Процентная ставка (ПС) по кредиту, % годовых | ||
| Минимальная ПС | Максимальная ПС | Средняя ПС | |
| Сбербанк России | 9,5% | 13% | 12% |
| ВТБ 24 | 10,9% | 14% | 12,4% |
| Газпромбанк | 12,4% | 14,5% | 13% |
| Банк Москвы | 10,9% | | 12,4% |
| Промсвязьбанк | 12,7% | 14,6% | 13% |
| Росбанк | 11% | 13% | 12% |
Рост процентных ставок продолжает наблюдаться и по другим кредитам, в чем вы можете убедиться из статьи “Средняя процентная ставка по кредитам 2013”.
Если уровень ваших доходов не позволяет вам приобрести жилье, узнайте, как можно получить ипотеку с низкой зарплатой.
www.fd7.ru
Какие средние процентные ставки по Ипотеке в 2016 году?
В среднем, ипотека с господдержкой в большинстве российских банков предоставляется под 12% годовых, ипотека по другим видам - от 13-13,5%.
Сбербанк
Ипотека с господдержкой (акция) - 12%
Ипотека на приобретение готового жилья - от 12,5% для молодых семей и от 13,5% для остальных категорий заемщиков.
Ипотека на приобретение строящегося жилья - от 13,5%
Ипотека + матер. капитал - 13,5-14,5%
Россельхозбанк
Целевая Ипотека - от 13%
Ипотечное жилищное кредитование - от 13%
Ипотека по двум документам - от 13,5%
ВТБ24
Покупка готового жилья/квартиры в новостройке - от 13,5%
Ипотека под залог объекта недвижимости - 12%
Ипотека по 2-м документам - от 14,5%
Военная ипотека - 12,5%
Московский индустриальный банк
Ипотека новостройка (господдержка) - участникам зарплатных проектов - 11,75%, для остальных - 11,99%
Ипотека новостройка (господдержка)по 2-м документам - 12%.
Ипотека "под ключ" (господдержка) - 10% (если первонач. взнос - 50%) и 11,5% (первонач. взнос от 20%-50% )
Ипотека "под ключ" (господдержка) по 2-м документам - 11,75%
Ипотека "под ключ" - от 11,5%.
Газпромбанк
Ипотека с господдержкой - 12%.
Ипотека "Рефинансирование" - 13,25%
Ипотека "Квартира в строящемся доме"/ "Квартира на вторичном рынке недвижимости" - 13,75%
Ипотека "Коттедж,таунхас" Газпромбанк Инвест- 13,6%
Ипотека "Квартира в строящемся доме" Газпромбанк Инвест - 13,35%
Банк Москвы
Ипотека "Новостройки/Вторичное жилье" - 13,5%
Ипотека "Новостройки с господдержкой" - 11,75%
БинБанк
Ипотека "Новостройка с господдержкой" - 9,9%
Ипотека "Квартира" - 12,25%
Ипотека "Апартаменты на первичном/вторичном рынке/Рефинансирование" - 14,5%
Ипотека "Отдельная комната на вторичном рынке" - 15%
Райффайзен Банк
Ипотека с господдержкой - 12%
Ипотека "Квартира на вторичном рынке/Недвижимость под залог имеющегося жилья/Рефинансирование" - 13,95%
Ипотека "Коттедж на вторичном рынке"-14,45%
Ипотека "Квартира в новостройке" - 14,6%
Более подробно можно почитать здесь http://www.sravni.ru/ipoteka/
www.bolshoyvopros.ru
Средний процент по ипотеке 2013
Рейтинги банков http://www.fd7.ru/srednijj-procent-po-ipoteke-2013/В начале апреля текущего года Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев обратился к кредитным банковским организациям с с предложением снизить процентные ставки по ипотеке на несколько процентов. По его мнению, процент 2013 года – это 9-10% годовых. Процент, который позволит получить кредит на жилье большинству россиян.
Следует отметить, что такого процентного уровня ипотека в России не видела минимум 5 лет, что наглядно можно увидеть в таблице «Средний процент по ипотеке в 2008—2013 годах» ниже.
Средняя процентная ставка по ипотеке в 2008—2013 годах
| Год | Средняя процентная ставка, % годовых | |||
| Квартал | ||||
| I | II | III | IV | |
| 2008 | 12.5% | 12.8% | 13% | 13.7% |
| 2009 | 15.6% | 15.3% | 14.3% | |
| 2010 | 13.9% | 13.4% | 13.5% | 12.7% |
| 2011 | 12.4% | 12.2% | 11.8% | 11.5% |
| 2012 | 11.5% | 11.7% | 12% | 12.4% |
| 2013 | 12.6% | — | — | — |
Как утверждают эксперты, и это можно увидеть на графике, процентные ставки по жилищному кредитованию не только останутся на месте, но и продолжат расти.
Средний процент по ипотеке в 2008—2013 годах
Средний процент 2013: прогнозы
Средний процент по ипотеке в 2012 году составлял 12,3%, что почти на 1 процент выше, чем в 2011 году. Прошлый год не только остановил резкое снижение процентов по ипотечным кредитам, но и задал тенденцию к росту. Эксперты утверждают, что эта тенденция сохранится и в 2013 году.
В конце прошлого года один из управляющих банка ВТБ 24 заявил, что в течении 2013 года процентная ставка должна вырасти на 1% и составить 13,3% годовых.
А вот отдел ипотечного кредитования банка “Нордеа” предположил, что к концу 2013 года средний процент по ипотеке и вовсе будет составлять около 14%. При чем резкий рост начнется только в сентябре.
Не смотря на пессимистические прогнозы, все банковские эксперты сошлись на мнении, что если средняя процентная ставка по ипотеке перейдет 13%-ый барьер, это резко снизит спрос на такие кредиты.
Свежие прогнозы относительно роста процентной ставки по ипотеке сложились уже и в этом году.
Так, Агентство жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что к лету этого года средний процент может вырасти не больше, чем на 0,3% от ставки конца 2012 года. Напомним, что процентная ставка по ипотеке на декабрь 2012 составляла 12,3%. Значит, в июне этот процент не поднимется выше 12,6% годовых.
Чтобы убедится в точности или ошибочности прогнозов экспертов, оценим среднюю процентную ставку по ипотеке в настоящий момент в крупнейших банках России.
Ипотека 2013: новые проценты для заемщиков
Для оценки процентных ставок по жилищному кредитованию в России на текущий момент, рассмотрим реальные предложения по ипотеке следующих банков:
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Газпромбанк
- Банк Москвы
- Промсвязьбанк
- Росбанк
Это банки с крупнейшими активами на конец 2012 года. Предполагается, что именно они будут задавать тенденции роста или снижения процентных ставок по кредитам.
Сбербанк
Сегодня в Сбербанке можно оформить ипотечный кредит с минимальным процентом 9,5% годовых в рублях. Максимальная процентная ставка в рублях- 13% годовых. Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке не превысит 12%.
Напомним, что в прошлом году Сбербанк первым по своим кредитным программам установил самые высокие средние процентные ставки по жилищному кредитованию – почти 13%. Это отвернуло от банка многих клиентов, и заставило пересмотреть свои позиции.
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает своим клиентам более высокую процентную ставку по ипотеке, как и обещалось банком в прогнозах 2012 года. Минимальный процент по ипотеке будет составлять 10,9%, и максимальный – 14%. Средняя процентная ставка на ипотеку в банке – 12,4%.
Газпромбанк
Проценты по ипотеки в 2013 году в Газпромбанке не удивили, хотя и выросли. Как и в прошлом году, этот банк предлагает одни из самых сложных условий ипотечного кредитования. Минимальная процентная ставка – 12,4%, максимальная – 14,5%.
Средняя процентная ставка в Газпромбанке составила на текущий момент больше 13% годовых, что на 1% выше, чем в прошлом году.
Банк Москвы
По процентным ставкам Банк Москвы всегда очень близко стоит возле ВТБ 24. Аналогичная ситуация и в ипотечном кредитовании. Минимальная и максимальная процентная ставка на приобретение жилья в Банке Москвы составляет 10,9% и 14% соответственно. Таким образом, средний процент – 12,4%.
Промсвязьбанк
Минимальный процент ипотечного кредита в этом банке – 12,7%. Максимальный – превышает 14% годовых. Средний процент в Промсвязьбанке, как и в Газпромбанке, более 13% годовых.
Росбанк
Средняя процентная ставка по ипотеке в Росбанке на сегодня по программам кредитования жилья на вторичном и первичном рынках составляет 12% годовых. Здесь можно приобрести жилье под процент в диапазоне 11-13%.
Оценка процентных ставок ведущих банков России говорит о том, что тенденция роста, как и утверждалось экспертами, соблюдается. На сегодня общий средний процент по ипотеке составляет 12,6% годовых. Именно такой процент на конец второго квартала 2013 года прогнозировало Агентство жилищного кредитования (АИЖК).
Это говорит о том, что есть большая вероятность роста процентов по ипотеке в 3 и 4 квартале.
Формирование средней процентной ставки в 2013 году можно увидеть из таблицы:
Ипотека 2013: процентные ставки банков России
[readmore]
| Название банка | Процентная ставка (ПС) по кредиту, % годовых | ||
| Минимальная ПС | Максимальная ПС | Средняя ПС | |
| Сбербанк России | 9,5% | 13% | 12% |
| ВТБ 24 | 10,9% | 14% | 12,4% |
| Газпромбанк | 12,4% | 14,5% | 13% |
| Банк Москвы | 10,9% | 14% | 12,4% |
| Промсвязьбанк | 12,7% | 14,6% | 13% |
| Росбанк | 11% | 13% | 12% |
Рост процентных ставок продолжает наблюдаться и по другим кредитам, в чем вы можете убедиться из статьи “Средняя процентная ставка по кредитам 2013”.
Если уровень ваших доходов не позволяет вам приобрести жилье, узнайте, как можно получить ипотеку с низкой зарплатой.
financedigest.livejournal.com
Средняя ставка по ипотеке упала до минимума: стоит ли брать кредит
МОСКВА, 10 июл — РИА Новости, Мария Салтыкова. Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам в мае 2017 года опустилась до минимального значения за последние девять лет и составила 11,32%. Об этом сообщается на сайте Центрального банка России. О том, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас, — в материале РИА Новости.
Когда ставки по ипотеке дойдут до 6-7%
Ставки по ипотеке начали снижаться в начале этого года — по завершении госпрограммы по жилищному кредитованию об их уменьшении объявили Сбербанк и банки группы ВТБ, за которыми последовали и другие финансовые организации. Глава Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с Владимиром Путиным предсказал снижение ставок по ипотечному кредитованию до исторических минимумов, а премьер Дмитрий Медведев заявил, что "макроэкономические условия для снижения ставки до 6-7% готовы". В свою очередь, гендиректор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник высказал мнение, что на границе 2017-2018 года ставка ипотеки составит менее 10%, а через два года достигнет 6-7%.
Главным фактором, который влияет на ипотеку, остается уровень ключевой ставки ЦБ. Сейчас рынок ждет дальнейшего ее понижения, считает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. "В ближайшие год-два мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых", — указал он.
Другие банковские эксперты, опрошенные РИА Новости, придерживаются тех же оценок. К концу этого года стоит ожидать средневзвешенную ставку "на уровне 10% и ниже", говорит руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит" Алексей Тартышев. Чуть больший процент закладывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: по его мнению, "до конца года средневзвешенный уровень ставки по ипотечным кредитам может снизиться до 11,0%, а к концу 2018 г. — до 10%".
"В долгосрочной перспективе ставки продолжат снижаться, однако макроэкономическая ситуация все еще нестабильна, поэтому все может быстро измениться", — считает управляющий партнер "Метриум Групп" Марина Литинецкая. Ключевая ставка ЦБ России сейчас ориентирована на достижение целевого уровня инфляции — 4%. С начала года темпы инфляции замедлялись, но в июне индекс цен резко подскочил до 4,4%, что в Центробанке охарактеризовали как "шок", напомнила Литинецкая. В июле цены продолжат расти: это весьма вероятно, учитывая традиционное повышение тарифов ЖКХ с 1 июля. В таком случае ЦБ, скорее всего, отложит дальнейшее снижение ключевой ставки. "Соответственно, и стоимость ипотеки до начала осени, вероятно, останется на текущем уровне", — заключила эксперт.
"Предпосылок глубокого снижения ипотечных ставок нет", — соглашается руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко. По его словам, если инфляция продолжит снижаться, ставки могут "просесть" еще немного — не более процента, если нет — падение остановится. "Ипотека под 6-7% пока остается малореальной перспективой — ситуация в экономике остается нестабильной, Центробанк не отойдет от относительно жесткой денежно-кредитной политики, да и сами банки не готовы рисковать, резко снижая ставку, полагает эксперт. "Ставки ниже 10% возможны только в рамках специальных программ", — уточнил Репченко.
Что будет с ценами на жилье
Цены на жилье пока либо падают, либо остаются на месте. По словам Тартышева, эта тенденция актуальна для всех регионов, кроме Ленинградской области и Санкт-Петербурга. "Стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге выросла за последний год на 5%, а в Москве снизилась на 10%. В регионах цена также упала на 3%", — уточнил руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит". "Мы не ожидаем серьезного роста цен, так как на рынке появляется все больше нового жилья: за последние 2 года сформировался рынок покупателя", — отмечает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" банка "Возрождение" Олег Коркин.
Цены на рынке жилья пока стагнируют, соглашаются в "Метриум Групп". "За первое полугодие в массовом сегменте первичного рынка столицы они увеличились только на 1%, а в бизнес-классе и вовсе снизились на 2%", — указала Литинецкая. По мнению главы агентства недвижимости, "ожидать дальнейшего уменьшения ставок ипотеки бессмысленно — они могут и подскочить, как это было в 2014 и 2015 годах". "А вот если стоимость кредита будет снижаться, то ничто не мешает клиентам рефинансироваться по более низкой ставке в другом банке", — указала она.
Последние пару лет застройщики и собственники вторичных квартир снижают цены, после этого спрос несколько увеличивается, отметил Репченко. По его словам, на этом фоне продавцы пытаются поднять цены, но покупатели не готовы платить больше, поэтому в скором времени квартиры опять дешевеют, причем цены падают до более низкого уровня."Такая тенденция сохранится, и в целом жилье продолжит дешеветь темпами примерно 10% в год", — указал руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU".
Цены могут увеличиться, но незначительно, считают другие эксперты. "Динамика в 2017-2018 годах будет сопоставима с уровнем потребительской инфляции и составит около 4% в год", — полагает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По его мнению, рост цен будет сдерживать расширяющийся рынок новостроек. "В 2016 году в России введено в эксплуатацию жилья общей площадью 79,8 млн кв. метров. В 2018 году объем строительства может вырасти до 85—88 млн кв.м.", — указал Монастыршин.
Когда все-таки брать ипотеку
Большинство банков отмечает рост спроса на ипотечные кредиты с марта этого года, когда началось снижение ставок. "Если сравнивать 2017 год с успешным 2014 годом, то в январе и в феврале объем выдач у нас был меньше, чем в январе-феврале 2014 года, а с марта мы выдаем больше, и с каждым месяцем прирост увеличивается. В июне 2017-го мы выдали уже на 66,4% больше, чем в июне 2014-го (и на 35,9% больше, чем в июне 2016-го)", — говорит Тартышев. По его мнению, сейчас сложился удачный для покупателей баланс цен на квартиры и ставок по ипотеке, и, если есть потребность, брать жилье нужно сейчас.
В Промсвязьбанке объем выдачи ипотечных кредитов с марта вырос в два раза, по сравнению с прошлым годом. В то же время главный аналитик банка предостерегает заемщиков от поспешных решений. "В текущей конъюнктуре, когда ставки по ипотеке снижаются, а объем предложения нового жилья растет, с покупкой жилья в ипотеку будет разумным не торопиться. Исключение могут составить объекты, где присутствует потенциал роста цены более 10% в год, например из-за строительства метро и т.п.", — говорит Монастыршин.
Решая, стоит ли брать кредит сейчас, заемщику надо исходить из своей текущей ситуации, считает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. "Если у вас нет квартиры, и вы сейчас снимаете, несете расходы, — это одно. А если вам есть где жить и квартира — не горящий вопрос, можно переждать", — полагает он.
Заемщику при этом надо учитывать, сможет ли он справиться с ипотечными платежами. Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи, говорит финансовый консультант, совладелица компании "Личный капитал" Юлия Сахаровская. Многие люди берут еще и потребительский кредит для оплаты первоначального взноса — в этом случае все кредитные платежи нужно суммировать, уточнила она. Рефинансировать ипотечный кредит только потому, что ставки снизились, при этом может быть не всегда выгодно, виной тому аннуитетная система платежей: в середине погашения займа это еще имеет смысл, но в конце, когда основная часть процентов банку выплачена, уже нет.
"Если вам нужно жилье, чтобы жить, надо его покупать. Не надо дожидаться конъюнктуры, которая всегда очень изменчива", — соглашается главный эксперт консалтинговой компании Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Решая, стоит ли брать кредит, заемщик должен не гадать, что будет с ценами на недвижимость и ипотечными ставками, а оценить свое финансовое положение: у него должна быть "подушка безопасности", запас на случай, если он потеряет работу или его трудовые доходы уменьшатся. "Чтобы он мог обслуживать ипотечные платежи, не опасаясь возможности потерять квартиру, которую только что с таким трудом купил", — подытожил Тарасов.
ria.ru
В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент
С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект - акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?
БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ
До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.
В России появился Фонд защиты дольщиков и стали выдавать ипотечные кредиты под 1%
Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача - улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.
- Ипотека под 1% - отчаянная попытка остановить отток населения, - говорит Марк Гойхман, аналитик Teletrade. - Ненецкий округ - самый малонаселенный регион России. Плотность населения - 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.
НАО еще и один из самых богатых регионов страны - 4-е место по запасам нефти. И 6-е - по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.
КТО СЛЕДУЮЩИЙ?
На вопрос «КП», может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!
- Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, - объясняет Александр Цыганов, профессор Финансового университета при правительстве РФ. - Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. - Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.
Первый критерий - профицитный бюджет - сразу же отсеивает большинство регионов. В 2016 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка. Негусто! А остальным что делать?
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ
Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.
- Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, - поясняет Стариков. - Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки - 1% годовых. Специальный орган - Государственное агентство по ипотечному кредитованию - будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%...
Однако эксперты считают это чистым популизмом.
- Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, - говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. - Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.
Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.
ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?
Главное условие - снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.
- ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, - напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко. - Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.
Сейчас в России самая низкая инфляция в истории - 3%. Но до европейских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 - 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.
- Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, - говорит Андрей Назаров, сопредседатель «Деловой России». - В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.
В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.
Подробности.
РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ
Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране - 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.
В ближайший год ставки могут опуститься до 8 - 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-
экономразвития Максим Орешкин. Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 - 7% годовых.
- По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч - вполне посильная цифра для многих семей, - уверяет Андрей Назаров.
Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.
Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.
В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО
Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная - остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.
Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве - их траектория не будет отличаться от общероссийской.
- В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, - говорит Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. - Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 - 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.
www.hab.kp.ru
В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент
С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект - акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?
БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ
До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.
В России появился Фонд защиты дольщиков и стали выдавать ипотечные кредиты под 1%
Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача - улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.
- Ипотека под 1% - отчаянная попытка остановить отток населения, - говорит Марк Гойхман, аналитик Teletrade. - Ненецкий округ - самый малонаселенный регион России. Плотность населения - 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.
НАО еще и один из самых богатых регионов страны - 4-е место по запасам нефти. И 6-е - по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.
КТО СЛЕДУЮЩИЙ?
На вопрос «КП», может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!
- Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, - объясняет Александр Цыганов, профессор Финансового университета при правительстве РФ. - Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. - Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.
Первый критерий - профицитный бюджет - сразу же отсеивает большинство регионов. В 2016 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка. Негусто! А остальным что делать?
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ
Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.
- Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, - поясняет Стариков. - Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки - 1% годовых. Специальный орган - Государственное агентство по ипотечному кредитованию - будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%...
Однако эксперты считают это чистым популизмом.
- Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, - говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. - Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.
Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.
ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?
Главное условие - снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.
- ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, - напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко. - Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.
Сейчас в России самая низкая инфляция в истории - 3%. Но до европейских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 - 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.
- Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, - говорит Андрей Назаров, сопредседатель «Деловой России». - В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.
В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.
Подробности.
РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ
Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране - 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.
В ближайший год ставки могут опуститься до 8 - 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-
экономразвития Максим Орешкин. Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 - 7% годовых.
- По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч - вполне посильная цифра для многих семей, - уверяет Андрей Назаров.
Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.
Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.
В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО
Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная - остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.
Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве - их траектория не будет отличаться от общероссийской.
- В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, - говорит Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. - Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 - 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.
www.crimea.kp.ru
Какой процент ипотеки на вторичное жилье?
Покупка квартиры с помощью ипотечного кредита – наиболее распространённая схема сегодня. Вряд ли стоит говорить о том, что у молодого специалиста или молодой семьи присутствует достаточное количество средств для приобретения хоть какой-нибудь недвижимости. При этом, банки достаточно охотно идут на предоставление ипотечных кредитов, если речь идёт о покупке вторичного жилья. Причина кроется в простоте реализации подобного имущества, в случае, если заёмщик окажется не в состоянии погасить кредит в виду каких-то причин.
На сайте https://nk.etagi.com/vtorichnoe/ представлен перечень предложений по вторичному жилью. Следует помнить о том, что для выдачи ипотеки, банк должен не только одобрить предоставленный пакет документов, но и предлагаемый вариант недвижимости. Оценщик проверяет его на предмет фактической ценности и возможности реализации в среднесрочной перспективе (возможные проблемы и т.д.).
От чего зависит процент по ипотеке?
Как уже было сказано выше, вторичное жильё более лояльно воспринимается банками. А это означает, что проценты по подобной ипотеке будут более выгодны (ниже для заёмщика).
На процентную ставку по ипотечному кредиту оказывают влияние следующие факторы:
- собственная политика банка;
- общее состояние экономики;
- кредитная история заёмщика;
- факт получения кредита молодой семьёй и т.д.
Средняя ставка по ипотечному кредитованию (с проекцией на приобретение вторичного жилья) на март 2018 года составляет 14%. Это среднее значение. В зависимости от конкретного банка процент может изменяться.
Кроме того, молодым семьям предоставляют льготные условия. К примеру, Сбербанк предоставляет ипотеку с 12,5% годовых для молодых семей (оба родителя не достигли возраста 35 лет).
Причины отказа в выдаче кредита
Важно помнить, что банк не обязан разъяснять заёмщику, почему он отказал в предоставлении кредитных средств. Ниже перечислим наиболее распространённые причины: у потенциального заёмщика имеется судимость, заёмщик располагает плохой кредитной историей, заёмщик находился под следствием по делу о хищении средств (но был оправдан) и т.д.
Отказ может быть выдан даже при учёте, что заёмщик готов увеличить стартовый взнос по кредиту.
Напомним, что наиболее выгодными условиями обладает социальная ипотека (именно здесь присутствует максимальное количество отказов, так как желающих получить кредит под 9% годовых очень много).
Заёмщиками социального кредита могут стать: инвалиды, военные, многодетные семьи, работники оборонки и т.д.
В видео даётся много разъяснений по покупке вторичного жилья в ипотеку:
Tweetdomkrat.org
