Как получить беспроцентную ссуду. Как взять ссуду в банке
Ссуда в банке. Как взять ссуду в банке?
Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.
С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.
Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.
Получение кредитов сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.
Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.
Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.
Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.
Ссуда в банке
На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:
- имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
- потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
- банковская ссуда. Кредитный калькулятор убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.
Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.
Существуют не только денежные ссуды банков, но и под залог ценных бумаг, недвижимости, имущества и другое.
Как взять ссуду в банке
Взять банковскую ссуду достаточно легко, условия аналогичны тем, которые требуются при заключении кредитного договора. Необходимо предоставить следующий пакет:
- паспорт. Лучше, если в нем будет прописка в том городе. Где находится отделение банка. Также обязательно, чтобы возраст соответствовал промежутку между самым нижним и верхним порогом;
- трудовая книжка. Она необходимо для проверки того, что человек действительно работает официально. На хороших условиях взять ссуду в банке может тот, кто уже более полугода на одном месте. Подобная стабильность косвенно доказывает надежность и уменьшает риск неожиданного увольнения;
- справка о заработной плате. Необходима достаточно большая чистая зарплата, чтобы доказать банку платежеспособность и исключить риск задержки и невыплат по кредиту.
Это основной пакет документов, который может дополняться поручителями, залогами, а также при сотрудничестве на основе разнообразных целевых программ. Также могут понадобиться и другие документы, но обычно ссуда в банке выдается только лишь на основе паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Это минимальный пакет документов. По нему можно получить потребительский кредит для бюджетников.
Для ипотеки придется собрать куда больше справок. Потребуется созаемщик (чаще всего супруг или супруга), справка от психиатра, сведения о приобретаемой недвижимости. Полный пакет документов вы можете узнать в банке.
Требования к заемщикам для получения ссуды в банке:
- возраст – от 21 (23 лет) до 60 (65 лет) разнится в зависимости от выбранного учреждения;
- срок работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
- наличие созаемщика для ипотечного кредита (имеющего дополнительный доход).
В обычных банках достаточно сложно найти кредит для бюджетников. Несмотря на возможность предоставления полного пакета документов, работники госучреждений, как правило, зарабатывают немного.
Переплачивать высокие проценты им просто не по силам. Именно поэтому и разрабатываются особые программы.
Особенности банковских ссуд
Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.
Например на нее также распространяются штрафы по кредиту за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.
Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.
Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, ипотечные кредиты это уже совершенно другая история.
Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.
Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.
Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.
Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.
Сроки и проценты банковских ссуд
Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.
Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:
- типа займа;
- размера ссуды.
Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.
Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.
Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).
poluchenie-kreditov.ru
❶ Как взять ссуду в банке 🚩 Где и как получить кредит безработному? 🚩 Ипотека
12 августа 2018
Автор КакПросто!
Главный принцип, которым обычно руководствуются при выборе ссуды, - это выгода, то есть кредит, прежде всего, должен быть дешевым. Причем не стоит забывать, что к расходам заемщика относятся не только проценты по кредиту, а еще и комиссии и дополнительные сборы, которые могут составлять около половины стоимости ссуды. Поэтому иногда целесообразнее взять ссуду в том банке, в котором процентная ставка по кредиту выше, но зато меньше сборов и комиссий.
Статьи по теме:
Инструкция
Прежде всего, узнайте полную стоимость кредита в разных банках и сравните разные программы. Обратитесь в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Обычно банк предоставляет кредит на выгодных условиях «зарплатным» клиентам (тем, кто получает зарплату через банк). Для таких клиентов могут быть снижены процентные ставки и размер комиссий за выдачу кредита или открытие ссудного счета. Банки также лояльнее относятся к клиентам, имеющим у них счет, либо положительную кредитную историю. Не спешите выбирать универсальный вид кредита или те ссуды, которые банки везде рекламируют. Поинтересуйтесь у работников, возможно банк предлагает специальные кредитные программы на конкретные цели. Узнайте в банке, не относитесь ли вы к привилегированной группе населения, которой банк предоставляет определенные льготы. Если вам нужны деньги для покупки автомобиля или квартиры, то лучше возьмите специальный автомобильный кредит или ипотечную ссуду. В таких случаях проценты всегда ниже, чем при потребительском кредитовании.Совет полезен?
Распечатать
Как взять ссуду в банке
Похожие советы
www.kakprosto.ru
Ссуда в банке: особенности оформления ссуды
Ссуда в банке
Все коммерческие банки работают с наличными кредитами. Правда, сами банки не особо любят именно такой тип ссуды, но это никаким образом не связано с нами, скорее внутрибанковские вопросы инкассации. Тем не менее, учитывая, что клиенты предпочитают именно такой тип кредитования, банки идут на наличные ссуды, иначе есть риск потерять клиента в конкурентной борьбе. Впрочем, все это дела банков.
Цели кредитования могут быть совершенно разными, но никто и не собирается каким-то образом ограничивать нас в наших же тратах кредитных денег, в конечном итоге от нас требуется только своевременно погашать выплаты по ссуде.В основном кредиты наличными являются теми самыми потребительскими кредитами, о которых мы часто говорим. Другими словами, мы можем употребить кредит на приобретение бытовой техники, для окончания, или произволения ремонта, для поездки на отдых, оплату учебы, в общем, список можно продолжать очень долго.
Теперь поговорим о некоторых особенностях данного типа ссуды.
В первую очередь обращает внимание величина процентной ставки. Конечно, на цифры всегда влияет наша анкета, которую мы предоставляем банку, тем не менее, проценты находятся на уровне 22-30% в год. Это достаточно высокая ставка, мы неоднократно об этом говорили, особенно, сравнивая эти цифры с аналогичными европейскими кредитными предложениями.
Кроме того, в кредите наличными важное место занимает срок погашения. Как правило, это срок от полугода, до 60 месяцев, в некоторых банках.
Что бы мы могли, как можно легче оформить заявку на получение ссуды, банки размещают на своих официальных сайтах онлайн заявки, которые удобно и просто заполнять.
Требования к физическому лицу
Первым делом заглядываем в паспорт. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и подходить под определенные возрастные требования. Как правило, банки начинают выдавать кредиты соискателям от 21 года. Причем возраст на момент погашения кредита не должен быть пенсионным. Приветствуется так же постоянная регистрация в городе, области, в которых находится банк, который и будет предоставлять кредит наличными.
Далее приступаем к документам, которые нам будут необходимы для доказательства нашей платежеспособности.
Во-первых, это трудовая книжка, в которой указан срок работы на последней работе. Стаж и срок работы должны быть не менее полугода, а еще лучше более. Банки лояльно относятся к серьезному стажу.
Во-вторых, это справка с места работы о заработной плате за последние полгода.
В-третьих, банк имеет право потребовать квитанции об оплате коммунальных платежей.
Все это необходимая процедура, именно на основании всех этих данных, банк проводит анализ того, способен ли клиент выплачивать проценты и тело кредита по установленной схеме. Кроме того, нам придется подождать решения в течение 3-5 рабочих дней. В случае подачи онлайн заявки нас оповестят по электронной почте или телефонным звонком о принятом решении.
Есть ли какие-то предпосылки для ускорения выдачи кредита и для снижения процентной ставки, этот вопрос так же часто волнует клиентов банков. Есть, несомненно, одним из основных факторов выступает кредитная история. Если у физического лица положительная кредитная история, то банк может не просто быстрее рассмотреть заявку, речь все-таки и о постоянном клиенте, но и выдать сниженную процентную ставку. Это, как своеобразный бонус.
Кроме того, на уровень ставки влияет наличие поручителя или залога. В первом случае поручитель выступает гарантов возврата средств банку, во втором залог, которым может выступать недвижимость, жилая или коммерческая, автомобиль, участок земли, оборудование.
Как получить ссуду?
Как уже говорилось взять ссуду в банке можно на любые цели (в пределах разумного), с любым пакетом документов (в том числе без справки о доходах), с любым обеспечением (поручительство, залог, или без обеспечения). Все эти моменты, а также качество кредитной истории непосредственным образом будут влиять на условия предоставления ссуды, а именно:
- на размер ссуды;
- процентную ставку по ссуде.
rus-credite.ru
что нужно чтобы взять кредит в банке
Вся жизнь современного общества построена за счет товарно-денежных отношений. Конечно, наличные средства для каждого из нас играют довольно важную роль. Поэтому при необходимости приобретения чего-либо и нехватке капитала, многие решаются на оформление займа. Давайте попробуем разобраться, где и как взять кредит человеку, впервые столкнувшимся с подобной необходимостью, а также последовательность правильных действий при осуществлении им этой процедуры.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!
Выбор среди разнообразия условий
Итак, приняв окончательное решение взять деньги в кредит в банке, вам стоит не торопиться с выбором, а внимательно и досконально изучить, какие именно учреждения и организации могут оказать вам такие услуги. Сегодня это могут быть банки, различные кредитные союзы и организации, предоставляющие микрозаймы. Безусловно, предпочтительным способом для новичка, не имеющего негативной кредитной истории, станет банк.
Именно эти организации предлагают наименее низкие процентные ставки, если сравнивать их с другими кредитующими обществами. Кроме того, являясь клиентом банка, например, получая зарплату на их карту, вы можете рассчитывать на особенные условия сотрудничества.
Также они смогут вам предложить широкий спектр выбора программы кредитования, в зависимости от нужной суммы и поставленной задачи. Правда, не стоит доверять рекламе, говорящей о беспроцентных займах и низких ставках. Помните, своеобразной страховкой от неприятного сюрприза станет вдумчивое и серьезное изучение условий предоставления ссуды. Поэтому не пожалейте времени и внимательно ознакомьтесь со всеми нюансами, прежде чем подпишете соглашение с кредитором.
Серьезный и системный подход к кредитованию станет залогом успешно взятой ссуды
Разберем поэтапно, что нужно, чтобы получить кредит и правильный порядок действий при этом. Ведь не так редки случаи, когда действуя по сиюминутному наитию, люди годами теряют деньги и нервы, чтобы погасить долги перед банками. Поэтому не стоит забывать, что системный подход к делу станет залогом его успеха в будущем. То есть, вы сможете оформить ссуду на выгодных для себя условиях с минимальными потерями.
Изучаем предложенные программы
Бесспорно, начинать анализ предложений от банков следует с рассмотрения того, что нужно, чтобы взять кредит. Ведь не имея даже примерного представления об этом сервисе, вы рискуете потерять собственные средства в дальнейшем. Любой из выбранных вами кредиторов, как правило, предлагает несколько различных способов оформления займа. Специалисты их условно разделяют на такие основные виды:
- быстрое кредитование;
- обычная ссуда.
Если мы говорим о том, как получить кредит в банке быстро, то есть, не предоставляя кредитору всего пакета документов, включая и справку о ваших доходах, здесь вы должны быть готовы к небольшому сроку погашения займа. Кроме того, процентные ставки будут намного выше, чем во втором случае. Помните, подобным способом банки компенсируют возможные риски, связанные с отсутствием полной и подробной информации о платежеспособности заемщика.
Экспресс-кредиты предусматривают завышенные процентные ставки и короткий срок возврата займа
Когда время терпит, и вы готовы предоставить кредитору все нужные бумаги, вам оформят обычный заем. Конечно, этот способ займет некоторое время, но именно он станет оптимальным вариантом. Ведь в таком случае все переплаты будут сведены к минимуму.
Конечно, мы коротко описали лишь основные направления того, как можно взять кредит. Вообще, подобных программ сегодня очень много, поэтому не стоит спешить с выбором первой попавшейся вам. Целесообразно определить для себя несколько вариантов с кредитором. Далее, нужно сравнить условия, предлагаемые каждым из них.
Делать это можно и дома, ознакомившись с программами кредитования, размещенными на официальном портале банка. Как правило, облегчить расчеты возможных выплат вам поможет прикрепленный кредитный калькулятор. Так, вы сможете определиться с оптимальным для себя вариантом ссуды.
Разбираемся в схемах погашения долга
Новичку, никогда ранее не сталкивавшемуся с такой процедурой, нужно знать, что помимо выбора программы кредитования, существует и способ оплаты займа. Поэтому перед тем как взять потребительский кредит, например, выясните детали о будущих платежах. Выбор здесь невелик – сегодня вам предложат погашение ссуды либо аннуитетными, либо дифференцированными взносами.
Примерный график погашения долгосрочного займа по дифференцированной системе
В первом случае кредитор разбивает выплаты на равные части, которые нужно вносить ежемесячно. Причем вы сначала будете погашать в основном проценты по взятому займу (первая половина срока), а затем – тело кредита. Именно этот вариант удобен кредитору больше всего, ведь проценты начисляются на остаток суммы, а вы в первой половине срока практически не уменьшаете основную часть займа. Так, вы несколько переплатите банку, но удобство для заемщика здесь заключается в статичной сумме ежемесячного платежа.
Приняв решение взять кредит в банке по дифференцированной схеме выплат, вы берете на себя обязательство выплачивать указанные в договоре или самостоятельно рассчитанные суммы согласно графику.
Причем в этой ситуации первые взносы направлены на погашения тела кредита, то есть, общая переплата будет существенно ниже, чем при аннуитетных платежах. Правда, здесь будет довольно велик и размер взноса. Как правило, банки редко заключают подобные контракты, скорее всего, вы сможете добиться этой схемы расчета в виде исключения.
Рекомендации по оформлению ссуды
Попробуем систематизировать информацию о том, как правильно взять кредит в банке. Итак, начинать следует с выбора кредитора. Само собой, здесь выбор за вами, но помните, предпочтительно выбрать тот банк, с которым вы уже сотрудничаете. Далее, следует внимательно проанализировать информацию о различных кредитных программах и выбрать оптимальный для себя вариант.
Оценить условия у разных кредиторов вы сможете и не посещая отделений банков
Предварительную обработку данных можно провести самостоятельно, пользуясь возможностями интернета. Остановившись на каком-либо определенном способе, лучше совершить поездку в банк, чтобы выяснить возможные скрытые детали у консультанта и прояснить, правильно ли вы поняли условия кредитора. Здесь важно уточнить все, что нужно для кредита, например, список документов, который потребуется от вас, целесообразность поиска поручителей и необходимость внесения залога.
Когда речь идет уже о подписании соглашения о займе, не торопитесь ставить подпись под ним. Вы должны внимательно ознакомиться со всеми условиями и нюансами, коих там окажется немало. Особенно досконально изучите все пункты, прописанные мелким шрифтом и сноски от основного текста. Обычно именно в них скрываются дополнительные обязательства, которые вам не были озвучены.
Лучше всего привлечь на этом этапе специалиста, имеющего реальный опыт подобных дел. Помните, вам также нужно уточнить у сотрудника кредитующей организации размер эффективной ставки выплат. Именно это понятие включает в себя все скрытые платежи и комиссионные. Само собой, предварительно нужно определиться со сроком, на который вы планируете брать ссуду, а также просчитать, как именно отразится выплата необходимой суммы на размере взноса при разных способах кредитования. Так, оформляя краткосрочные ссуды, вы будете выплачивать достаточно высокие ежемесячные платежи. Хотя многие эксперты пришли к выводам, что стабильный и высокий доход станет определяющим фактором, когда лучше брать кредит именно таким способом. Причем и переплата банку за оказание услуги окажется минимальной.
Изучение соглашения о займе перед его подписанием убережет вас от многих неприятных сюрпризов в будущем
Правда, вы должны учитывать еще несколько нюансов. В первую очередь трезво оценивайте собственные финансовые возможности. Так, специалисты утверждают, что брать ссуду целесообразно лишь в тех ситуациях, когда ежемесячный платеж не превысит 30% вашего дохода. Конечно, можно рискнуть и повысить ставку, но в подобных случаях вы сможете столкнуться с невозможностью гасить задолженность. Безусловно, это повлечет за собой множество проблем. Также не забывайте и о возможности снижения процентной ставки. Некоторые кредиторы, например, готовы оформить ссуду под более низкие ставки, если заемщик покажет форму 2-НДФЛ или внесет залог.
Немного о досрочном погашении займа
Перед тем как брать кредит, немаловажно заранее поинтересоваться у сотрудника банка о возможности и условиях досрочного погашения займа. Ведь ситуации, когда вам необходима определенная сумма, которую вы сможете вернуть уже через несколько недель – не редкость. Сегодня кредиторы обязаны предоставить вам такую возможность, поскольку это закреплено на уровне федерального законодательства. Правда, некоторые недобросовестные банки используют юридическую неграмотность населения с целью личного обогащения и накладывают на подобные выплаты различные комиссии и штрафы.
Уточните условия досрочного погашения ссуды перед тем, как брать на себя обязательства ее выплачивать
Помните, все эти меры являются противоречащими закону государства. Поэтому заметив подобные условия сразу, вы можете отказаться от подписания такого контракта. Если же соглашение уже заключено, предупредите кредитора о незаконности его действий и подайте судебный иск. Также не стоит забывать что моратории на досрочные выплаты ссуды, устанавливаемые банком, также являются незаконными. Так, оформив автокредит несколько лет назад, вы не могли погасить его досрочно раньше чем через три месяца. Когда речь шла о крупных суммах, например, ипотеке, этот период мог быть увеличен и до полугода, но сегодня таких ограничений быть не должно.
Сводим к минимуму финансовые риски
Итак, надеемся, мы немного помогли вам разобраться в тонкостях оформления ссуды. Однако правильно оформить кредит – еще не значит полностью обезопасить себя от будущих неприятностей. Иногда происходят ситуации, когда человек по каким-либо причинам неожиданно для себя теряет платежеспособность. В таких случаях оптимальным выходом становится страховка. Конечно, страхование наиболее целесообразно, если вы намерены взять в долг довольно внушительную сумму. Купленный полис поможет вам справиться с неожиданными сложностями с минимальной потерей времени и средств.
Многие эксперты склоняются к мысли, что короткий период выплаты кредита будет целесообразен с экономической точки зрения
Еще одним нюансом, на котором эксперты заостряют внимание, станет выбор срока и валюты займа. Оформляя ссуду, старайтесь выбрать ту программу кредитования, где банки предлагают самые короткие сроки погашения задолженности. Помните, чем больше вам дают времени на покрытие долга, тем больше переплата и, соответственно вероятность того, что ваша финансовая ситуация может измениться в худшую сторону.
Если говорить о валюте займа, целесообразно оформлять ссуду теми деньгами, в которых вы получаете доход. Как бы там ни было, эксперты единогласно советуют брать кредиты в рублях.
Чтобы подвести итоги, добавим, выдача банком ссуды – способ заработка этой организации. Конечно, что все условия оформления кредита будут не в пользу заемщика. Ваша задача – вовремя выявить скрытые в договоре моменты, которые могут привести к увеличению ваших расходов в будущем.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!
lichnyjcredit.ru
Как получить беспроцентную ссуду - FROMBANKS.RU
Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключительно у соседей и родственников. Но, просто так, ни одна организация не будет предоставлять свои средства, для получения беспроцентной ссуды обязательно нужны определенные условия.
Эти условия могут быть как выгодными заемщику так и не выгодными. Именно для того, чтобы уберечь соискателей бесплатных кредитов, и создана данная статья.
Насколько реально получить беспроцентную ссуду
Как мы все понимаем, банки заинтересованы в получении прибыли от своей деятельности. Предоставлять абсолютно бесплатные кредиты им попросту нет смысла. Более того, под предлогом беспроцентного кредита банк может намеренно втянуть клиента в авантюру.
Для того, чтобы понять где может скрываться подвох, давайте определим на чем зарабатывает банк, выдавая ссуды. На самом деле следующий список содержит лишь основные способы заработка банка на клиентах, в современных реалиях каждый банк обладает свои набором заковыристых приемов заработка.
- На платежах за рассмотрение заявки на кредит (редко используется в последнее время).
- На комиссиях за выдачу кредита, снятие его со счета (комиссия банкомата, кассы…).
- На страховании кредита благодаря договоренности с фирмой страховиком.
- На комиссиях с обслуживания кредитного счета и, возможно, кредитной карты.
- На разного рода дополнительных сервисах, таких как смс-уведомления, платная проверка баланса…
- На комиссиях за погашение задолженности и досрочное погашение ссуды.
- С прибыли партнеров, у которых заемщик купит товар за беспроцентный кредит.
На самом деле этот список можно продолжать и продолжать. Совсем незначительные комиссии в итоге создают приличную прибыль банка с сотни тысяч и миллионов клиентов. Поэтому, если банк предоставляет беспроцентную ссуду, знайте – это не просто так.
Самым распространенным способом заработка банка на беспроцентной ссуде считается определение для нее целевого назначения, например на покупку товара. Суть в том, что такой товар будет стоить дороже чем должен был бы стоить, но человек забывает обо всем, когда ему предлагают бесплатный кредит и покупает желаемую вещь. В итоге дилер доволен, банк заработал, а человек с новой покупкой.
Перед получением беспроцентной ссуды обязательно нужно изучить ее условия, чтобы понять насколько она будет выгодна, если она вообще выгодна заемщику.
Тем не менее, во многих случаях, такая ссуда может стать очень привлекательным способом решить свои финансовые вопросы. Иногда, такой кредит действительно является самым дешевым вариантом покупки, и им обязательно нужно воспользоваться.
Виды беспроцентных кредитов
Можно разделить беспроцентные суды на несколько типов по их предназначению. Это:
- Беспроцентные автокредиты дилерской сети. Так как дилеры крайне заинтересованы в том, чтобы их машины продавались как можно быстрей, они время от времени проводят подобные акции по бесплатному кредитовании, подключая банки партнеры.
- Беспроцентная ипотека. Такой вид возможен исключительно по государственным программам, в том числе по программе Молодая семья.
- Ссуда на приобретение бытового товара торговой сети.
- Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом.
Способы получения беспроцентной ссуды
С автокредитом и ипотекой все достаточно сложно, ведь условия их получения очень жесткие, к тому же требования кредиторов меняются изо дня в день. Главная отличительная особенность таких ссуд в том, что на их оформление нужно собрать внушительное количество документов, пройти специальные комиссии и потом еще долго дожидаться ответа по заявке.
Беспроцентные ссуды на приобретение товара достаточно простые в получении. Нужно просто прийти в супермаркет бытовой техники, выбрать товар и подойти к менеджеру банка, который обязательно там будет.
Чаще всего для получения целевого товарного кредита нужен только паспорт. При покупке дорогостоящего оборудования может понадобиться справка о доходах. Но в общей сложности, товарный кредит самый беспроцентный из всех беспроцентных.
Важно! При покупке товара за счет беспроцентного кредита уточняйте размер одноразовой комиссии за оформление и наличие дополнительных платных услуг. В разных банках разная стоимость беспроцентного кредита и это нужно обязательно учесть.
Но самый простой способ получить беспроцентную ссуду – это оформить кредитную карту с льготным лимитом:
- кредитная карта дает возможность до 60 дней не платить каких-либо процентов;
- ее обслуживание либо бесплатное или очень дешевое;
- она всегда под рукой, поэтому владелец карты в любой момент может взять беспроцентную ссуду на любые цели.
- оформить кредитную карту можно и онлайн.
Распространенные ошибки заемщиков
Никогда не стоит пользоваться услугами малоизвестных кредитующих организаций, какими бы выгодными не были бы у них предложения. Надежность крупного банка-кредитора намного важнее, чем сомнительные скидки на кредит.
Беспроцентная ссуда всегда кому-то выгодная (кроме заемщика), и вместе с тем, у разных банков и кредитующих организаций свое понятие о бесплатном кредите: у кого-то он более бесплатный, а у кого-то менее.
Когда человек находит чрезвычайно заманчивое предложение получить беспроцентный кредит, стоит обратиться за помощью к кредитному консультанту, или самому изучить предлагающую кредит организацию. Сделать это можно благодаря поисковым системам в интернете.
frombanks.ru
Как взять ссуду?
Кредит - ссуда, выдаваемая на определенный срок, с оговоренными условиями. Как взять ссуду? И кому её дают? Банк дает взаймы деньги для конкретных целей, в установленном порядке, с определенным процентным вознаграждением. Получить кредиты могут юридические лица, граждане России, иностранцы, имеющие разрешения на проживание и работу в России.
Банки, кредитные учреждения предлагают несколько видов кредитов для физических и юридических лиц.
Как взять ссуду в Сбербанке
Сбербанк, один из основных банков России, предлагает следующие виды кредитования для физических лиц.
Потребительский
- без обеспечения, с поручителями со ставкой от 13,9% до 5 лет,
- под залог недвижимости, со ставкой от 14,5% до 15,5% до 7 лет,
- пол личное подсобное хозяйство, со ставкой 14% до 2-5 лет,
- образовательный, со ставкой 12% до 11 лет, не более 90% стоимости обучения.
Жилищный
- приобретение готового жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
- приобретение строящегося жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5 %, со сроком кредитования до 30 лет,
- строительство дома, с первоначальным взносом от 15%, со ставкой от 13,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
- ипотека, первоначальный взнос от 10%, со ставкой 9,5%, сроком кредитования до 20 лет; с материнским капиталом, срок кредитования до 30 лет,
- гараж, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой 13,5%, сроком кредитования до 30 лет.
Автокредит
- с первоначальным взносом от 15%, со ставкой 14,5%, сроком кредитования до 5 лет.
Как взять ссуду в банке
Некоторые банки, работающие на рынке кредитования, предлагают также следующие виды кредитов:
- нецелевой кредит,
- садовод,
- пенсионный, и другие.
Какие же документы нужны для оформления ссуды для физических лиц? Сейчас разберемся.
- заявление на получение кредита,
- анкета,
- справка о зарплате,
- паспорт,
- копия трудовой книжки.
Какие дополнительные документы работники банка Вам подскажут. Как можно взять ссуду другим способом? Банки предлагают новую кредитную возможность: кредитные карты. Практически в
elhow.ru
Что такое ссуда и как её получить?
Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.
Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.
Понятие ссуды
Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях: • на определенный срок, по окончании которого его надо вернуть;• на безвозмездной основе, то есть бесплатно;• согласно договору займа.
Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.
Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.
Виды ссуд
Ссуды бывают нескольких видов — имущественные, банковские и потребительские.
При выдаче имущественной ссуды происходит передача имущества в пользование. За его использование не надо платить, а вернуть его нужно в том же состоянии, в каком оно было взято (при этом может учитываться естественный износ). Конкретные сроки возвращения имущества могут не устанавливаться. Этот вид ссуд в России не особенно распространен.
Банковская ссуда – это всем известный кредит, который всегда выдается в виде денежной суммы и подразумевает оплату процентов за ее использование. Здесь уже указываются четкие сроки возврата денег, суммы процентов и всяческие штрафные санкции за просрочку оплаты.
Потребительская ссуда – это обычный потребительский кредит, который можно оформить в любом магазине. Банки называют этот вид ссуды беспроцентным кредитом. То есть, по сути, банк предоставляет клиенту рассрочку на оплату суммы покупки, которую надо погасить к определенной дате.
Все это хорошо, но вряд ли банки будут давать свои деньги клиентам бесплатно. Обычно это означает, что сумма, покрывающая проценты за использование потребительского кредита, уже учтена в стоимости товара. Или же за обслуживание действительно беспроцентного кредита его еще могут называть кредитом под 0%) полагаются всяческие комиссии и сборы.
Как и где получить ссуду?
Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.
Получение ссуды в банках
То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.
Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.
Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.
Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.
Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов. Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).
На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.
Ссуда на месте работы
Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.
Между компанией и работником будет составлен договор, в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.
Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.
Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.
Ссуды от государства
На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники.
Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям. Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.
Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.
Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.
Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.
Вывод: Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.
В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.
Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить.
С уважением, команда сайта 100druzey.net
100druzey.net
