Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке. Как в сбербанке сделать реструктуризацию кредита

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, список документов

Воплотить свою давнюю мечту в реальность можно с помощью кредитных средств, которые выдаются клиенту в банковских учреждениях. Подписывая договор, заемщик берет на себя ряд обязательств и намеревается их неукоснительно выполнять. Однако время действия контракта иногда растягивается на несколько лет, и за это время может произойти событие, нарушающее планы клиента. Например, потеря работы или другого источника дохода.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Чтобы подтвердить затруднительное материальное положение, нужно собрать пакет документов и явиться в банк для подачи заявления с просьбой пересмотреть некоторые пункты договора.

На что направлена реструктуризация?

Если заемщик хочет избежать разорения и взыскания долга в судовом порядке, ему необходимо заявить о своих намерениях как можно быстрее. Банк идет навстречу клиентам, которые добросовестно вносили ежемесячные платежи и предлагает реструктуризировать долг. Суть процедуры заключается в продлении срока действия контракта и уменьшении размера регулярных взносов.

Образование небольшой просрочки не является причиной отказа в реструктуризации, заемщику нужно только документально доказать ухудшение финансового положения.

Воспользовавшись данным предложением, клиент:

Сохраняет положительную кредитную историю.
Не несет дополнительных расходов, связанных с оплатой штрафных санкций.
Добивается решения вопроса без судебных заседаний, которые, в свою очередь, влекут за собой моральные и материальные затраты.
Погашает кредит за счет внесения меньших сумм.

Банк заинтересован в возвращении своих средств, поэтому рассматривает заявление заемщика и зачастую выносит положительный вердикт. Срок действия контракта увеличивается за счет уменьшения ежемесячных выплат. Клиент получает некоторое послабление, но не освобождается от выполнения пунктов договора.

Кредитно-финансовому учреждению не придется подавать иск в суд, чтобы призвать клиента к ответственности. А он, в свою очередь, уверен, что может рассчитывать на понимание со стороны банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

В чем состоят преимущества и недостатки реструктуризации для обеих сторон?

Сначала рассмотрим плюсы, которые получает заемщик:

Даже снижение платежеспособности не лишает возможности рассчитаться с долгом.
Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.
Не придется столкнуться с выплатой пени.
Проблема решается без лишних расходов и моральных потерь.
Сохранение положительной кредитной истории.

В свою очередь, банк:

- Не несет убытков.

Удерживает настоящих клиентов и привлекает новых за счет демонстрации лояльного отношения.
Получает дополнительный доход путем начисления по процентной ставке.
Экономит средства и время на судебных разбирательствах, которые проходят в рамках законодательства.

Виды

Приняв решение подать заявку о пересмотре условий кредитного договора, клиент может выбрать один из трех видов, позволяющих ему рассчитаться с долгом. Менеджер предложит:

Пролонгировать срок действия контракта.
Составить персональный график платежей.
Воспользоваться кредитными каникулами.

Вопрос о пролонгации договора принимается в отделе реструктуризации после подачи клиентом заявления, где указаны причины неуплаты взносов. Заемщику могут предложить один из вариантов выплаты кредита: увеличение количества платежей или продление срока соглашения. В результате финансовая нагрузка на потребителя уменьшается, а общая сумма по процентной ставке возрастает. Однако, учитывая уровень инфляции и стабильное повышение заработной платы, можно сказать, что клиент не понесет значительных расходов.

График платежей, составленный с учетом доходов клиента, позволяет банку вернуть средства без судебных разбирательств. Финансовое учреждение заинтересовано в возврате суммы займа с учетом процентной ставки, поскольку это его основной источник прибыли. И хотя составление индивидуального графика связано с немалыми затратами сил и времени, банк предлагает и этот вид реструктуризации. Им могут воспользоваться потребители, чей источник дохода зависит от сезонности. Например, работники сельского хозяйства.

В период «кредитных каникул» заемщик не освобождается от выплат процентов. Отсрочка платежей касается только основной суммы кредита, которая разделяется на равные доли и переносится на более позднее время. В связи с этим, ежемесячный взнос увеличивается.

В каких случаях применяется реструктуризация долга?

Желание помочь клиенту, испытывающему материальные трудности, выражается в корректировке пунктов кредитного соглашения. Однако финансовый институт проявляет его только после просрочки ежемесячного платежа и при наступлении одного из следующих эпизодов:

Увольнение с работы.
Уход в декретный отпуск.
Призыв на армейскую службу.
Потеря дополнительного источника дохода.
Смерть.
Утрата трудоспособности из-за травмы или тяжелого заболевания.

Даже если один из указанных случаев имеет место, нужно дождаться, когда просрочка составит более 30 дней. В отдельных случаях понадобится привлечь поручителя, иначе пересмотр договора может не состояться.

Условия для реструктуризации и список документов, которые должен предоставить заемщик

Процедура, позволяющая клиенту рассчитаться с кредитом без значительной финансовой нагрузки, проводится только при обоюдном согласии. Банк не имеет права пересматривать договор в одностороннем порядке, даже если у клиента есть несколько просрочек.

Затягивать с подачей заявления потребителю не стоит, только так он может надеяться на сохранение позитивной кредитной истории. Чтобы подписать новое соглашение, нужно иметь при себе паспорт. Воспользоваться предложением имеют право клиенты, возраст которых на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет (для неработающих пенсионеров).

Перечень документов (кроме паспорта):

Заявление.
Трудовая книжка (оригинал либо заверенная ксерокопия).
Справка с биржи труда, подтверждающая отсутствие подходящей работы .
Документ, подтверждающий уровень доходов.
Бумаги, указывающие на необходимость проведения реструктуризации.

Указанный список требуют в большинстве кредитно-финансовых учреждений. Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь к менеджеру заранее, чтобы уточнить, какие документы нужны для решения вопроса именно в этом банке. Приемом справок занимается сотрудник офиса и передает их для рассмотрения в соответствующее подразделение.

Если клиент не выполняет обязательств по новому договору, включающему льготные условия, он не может рассчитывать на повторную реструктуризацию. Затраты на обработку каждого запроса и принятия решения значительны, а потому очередное обращение потребителя с просьбой войти в его положение останется без ответа.

Характерные особенности процедуры для каждого вида кредита

Реструктуризация долга означает подписание нового договора. При этом прежний контракт закрывается, а начисление по нему пени полностью прекращается.

Потребительские займы выдаются Сбербанком наличными или перечисляются на карточный счет. Клиент имеет возможность приобрести автомобиль или другую технику, сотрудничая с финансовым институтом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, список документов

Если кредитный договор был подписан не только со Сбербанком, но и с другими организациями, имеет смысл объединить все займы и подать заявление на реструктуризацию в один банк. Таким образом, уменьшается общая сумма и понижается процентная ставка.

Ипотечные кредиты выдаются только под залог имущества. Чтобы не остаться без жилья и без денег, заемщику нужно срочно обратиться в банк и уведомить его о материальных трудностях, не дожидаясь длительной просрочки платежа. В противном случае, кредитная организация имеет право продать объект недвижимости, чтобы вернуть остаток долга.

Кредитная карта – платежный инструмент, который пользуется большой популярностью среди клиентов банковских учреждений. Удобство в использовании, небольшие проценты, наличие льготного периода – все эти характеристики привлекают граждан.

Как сделать реструктуризацию в Сбербанке?

Пластик имеет определенный срок действия, он указан на лицевой стороне. Период переоформления пластикового носителя денег согласуется с банком отдельно, для этого нужно посетить любое отделение учреждения.

Превышение лимита при снятии наличных денег влечет за собой блокировку карты. Важно вовремя пополнять счет любым удобным способом, чтобы не возрастала задолженность. Если возникла необходимость в реструктуризации, клиенту нужно проявить инициативу и прийти в отделение кредитно-финансового учреждения. После смены платежного графика вернуть основную сумму будет значительно легче.

infosber.info

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия процедуры

Неспособность осуществлять погашение займа может привести к ухудшению кредитной истории. Избежать затяжной просрочки может реструктуризация кредита в Сбербанке. Услуга позволяет пересмотреть условия соглашения и предоставить клиенту более лояльные условия для погашения обязательств. Однако предложение доступно не всем категориям граждан.

Что это такое

Реструктуризация кредита в Сбербанке – пересмотр условий договора с целью облегчения процедуры погашения задолженности. Услуга предоставляется гражданам, которые не могут продолжать расчет с организацией из-за финансовых трудностей. Если человек понимает, что ему тяжело производить расчет на прежних условиях, то нужно обратиться в банк и сообщить о проблеме. Это позволит рассчитывать на более лояльное отношение со стороны финансовой организации и получить право на реструктуризацию задолженности.

Компания заинтересована в возврате денег. Судебные тяжбы обычно влекут за собой дополнительные расходы. Чтобы избавить себя от них и получить сумму займа в полном объеме, банк может согласиться на изменение условий действующего кредитного договора.

Реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика, избежать начисления штрафов и ухудшения кредитной истории. Обращаться в банк необходимо до появления первой просрочки.

Варианты реструктуризации

Начинать процедуру реструктуризации необходимо с предварительной консультации с работниками банка. Они сообщат о возможных вариантах осуществления процедуры. Компания может предложить клиенту:

Воспользоваться кредитными каникулами. Услуга подразумевает внесение по кредитному договору только процентов в течение определенного времени. Выплата основного долга будет продолжена после завершения кредитных каникул.
Снизить процентную ставку. Переплата будет уменьшена до возможного минимума. Однако способ используют крайне редко.
Продлить срок расчета по кредиту и снизить размер ежемесячного взноса. Количество дополнительного времени зависит от разновидности займа. Если действие выполняется в отношении потребительского кредита, то срок может быть продлен на 5–10 лет. Если человек хочет изменить условия возврата ипотечного займа, то срок могут продлить до 10 лет. Реструктуризация кредита в Сбербанке подразумевает перерасчет процентов. Они начисляются за весь дополнительный период. Сумму задолженности делят на равные платежи в соответствии с новым графиком. Это приводит к снижению размера ежемесячного взноса. Однако общая переплата увеличивается.
Простить начисленные штрафы, ставшие препятствием к осуществлению расчетов по старому графику.

На каких условиях предоставляется

Реструктуризация кредита в Сбербанке может быть осуществлена только при наличии у заемщика серьезных финансовых проблем или непреодолимых обстоятельств, временно не позволяющих производить расчет по задолженности. Таковыми признаются:

потеря работы;
призыв в армию;
рождение ребенка;
возникновение проблем со здоровьем, которые повлекли за собой постоянную или временную потерю трудоспособности;
болезнь ближайшего родственника;
созаемщик по кредиту не выполняет своих прямых обязательств.

Заявка на выполнение реструктуризации будет одобрена, если потеря работы произошла не по вине гражданина. Если увольнение выполнено по собственному желанию, то в пересмотре условий сделки будет отказано. Все причины нужно подтвердить документально.

Кому доступна услуга

Реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляется тем гражданам, которые имеют право получить деньги в долг в финансовой организации. Основное внимание уделяется возрасту клиента. Заемщик не может быть старше 65 лет. Аналогичное правило действует в случае продления срока кредитного договора. На момент полного расчета с компанией гражданин не должен превысить максимальную возрастную планку.

В процессе оформления сделки клиент должен предоставить паспорт. Дополнительно потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение финансового положения. Эксперты рекомендуют дополнить заявку квитанциями о внесении предыдущих платежей. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Отказ в их предоставлении может стать поводом для отклонения заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Процесс реструктуризации

Если гражданин принял решение о проведении реструктуризации, ему необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Сотрудник учреждения сообщит, какие действия клиенту предстоит выполнить в дальнейшем. Затем заемщику будет предложено заполнить заявление. Оно оформляется по установленному образцу. В заявке нужно указать:

номер кредитного договора и дату его заключения;
размер основного долга. Сюда необходимо включить стоимость страховых начислений и дополнительных услуг, не включенных в договоров при оформлении;
сумму денег, которые заемщик сумел выплатить до обращения в банк;
сумму задолженности перед банком;
дату внесения последнего платежа;
дату возникновения просрочки, если долг уже появился;
причины, которые привели к несвоевременному погашению задолженности.

В заявлении нужно отобразить условия, на которых заемщик сможет производить расчет. Клиент может попросить:

уменьшить размер ежемесячного платежа;
продлить период возврата задолженности;
предоставить отсрочку по внесению денег на определенный срок.

Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, то данный факт необходимо отобразить в заявлении. Документ нужно составлять в 2 экземплярах. Один остается у плательщика, а второй передается в банк. На копии клиента должны поставить отметку о принятии. Заявка рассматривается в течение 2–5 дней. Затем заемщику сообщат о принятом решении. Если банк согласен выполнить реструктуризацию, то останется подписать новые документы. После чего заемщику предоставят новый график погашения задолженности.

Автор публикации

Комментарии: 2Публикации: 187Регистрация: 01-03-2017

vawilon.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Нередко у банковских заёмщиков незапланированно снижаются доходы. Сокращение с работы, смена должности, больничный и пр. От финансовой нестабильности не застрахован никто, но тем временем обязательства по кредитам не отменяются.

О последствиях неуплаты долгов банку вы наверняка наслышаны, и как ответственный заёмщик, будете пытаться искать выходы из трудного положения. Наиболее комфортное решение - реструктуризация кредита в Сбербанке. Что это и как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке – расскажем в данной статье.

Реструктуризация представляет собой изменение условий договора по согласию сторон, с целью снижения кредитной нагрузки на заёмщика. В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов производится по одной из схем:

Самая распространенная, для любого вида кредита – увеличение срока кредита, за счет чего при пересчете снижается сумма ежемесячного платежа. Ваш кредит «растягивают» до максимально возможного значения с сохранением прежней процентной ставки.
Снижение процентной ставки – на практике применяется только к ипотеке, выданной в валюте, или в рублях со ставкой более 13% годовых. На основании снизившейся ключевой ставки ЦБ РФ, отдел реструктуризации Сбербанка одобряет практически всем снижение ставки на 1-2 процентных пункта по стандартному заявлению.
Господдержка - в Сбербанке работает реструктуризация ипотечного кредита по «программе Медведева», в рамках которой списывается от 20 до 30% остатка долга, либо предоставляется скидка 50% на ежемесячный платеж (подробнее – в этой статье).

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке предполагают резкое изменение материального положения или возникновение неожиданных обстоятельств, повлекших серьезные расходы. То есть, у вас должны быть веские причины для заявления в банк.

Что может считаться веским обстоятельством для реструктуризации:

Сокращение, увольнение;
Снижение в должности;
Рождение ребенка;
Длительный период нетрудоспособности;
Смерть близкого родственника, потеря кормильца;
Форс-мажор – пожар, землетрясение и т.п.;
Резкое изменение текущей процентной ставки (актуально для валютной ипотеки и кредитов с «плавающей» ставкой.

Применяется данная процедура чаще к ипотеке и к кредиту наличными. Реструктуризация кредитной карты Сбербанка – явление более редкое.

Если вы будете изучать сайт Сбербанка, то реструктуризацию кредита по заявке онлайн вы не найдете – это не массовая услуга, а как мы уже говорили – процедура для «крайних случаев».

Чтобы обратиться в банк, нужно написать в офисе заявление (бланк предоставят менеджеры) и предоставить документы для реструктуризации кредита в Сбербанке: бумаги, подтверждающие причину изменения доходов. Это может быть:

Справка 2НДФЛ;
Трудовая книжка с записью о сокращении, увольнении;
Приказ о переводе на другую должность + заверенная копия отметки в трудовой книжке;
Больничный лист, медицинское заключение;
Свидетельство о рождении ребенка;
Справка о смерти близкого родственника;
И пр.

Только показав яркую причину для необходимости реструктуризации, вы сможете рассчитывать на помощь банка. Обратите внимание – это не касается снижения ипотечной ставки по 2-ой описанной программе, так как причина для данного случая едина у всех – изменение ключевой ставки ЦБ РФ.

Некоторые клиенты жалуются - Сбербанк отказал в реструктуризации кредита, что делать? Тогда вам стоит рассмотреть альтернативный вариант – рефинансирование.

loanlab.ru