В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома? Получить кредит на строительство дома

Кредит на строительство дома – что нужно для получения

Распечатать

07 Сентября 2017

3562

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
Целевое использование денег (только на строительство)
Первоначальный взнос 15-20%
Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
Подтверждение права пользования земельным участком
Проект будущего дома и смета от застройщика
Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
Военнослужащие
Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Внимание! Успейте воспользоваться предложением от строительной компании Тамак по программе субсидирования кредитов на приобретение деревянных домов.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Оцените статью, мы старались для Вас

m-strana.ru

Как получить кредит на строительство дома

Данный вид кредита является востребованным банковским продуктом. Граждане, желающие уехать жить на природу, продают городские квартиры, и становятся владельцами загородной недвижимости. Однако не всегда денег за проданную квартиру хватает на постройку дома, о котором мечтали. Или вообще продавать нечего. Тогда на помощь приходит кредитование на строительство недвижимости.

Оформлять кредит лучше в крупных проверенных банках. Они могут предложить оптимальные условия по процентной ставке и сроку кредитования. Если вы можете предложить в залог имеющуюся собственность, то льготные условия вам будут обеспечены. При длительном сроке договора и наличии залога банковские риски снижаются.

Есть несколько вариантов финансирования строительства загородного дома:

появления свободных денег;
накопление;
продажа имеющийся недвижимости, и вложение в новое строительство;
кредитование.

Строительство этапами по остаточному принципу может растянуться не на один десяток лет, а жить хочется сейчас. Копить также придется некоторое время, хотя, если накопленных денег хватает на полную реализацию проекта, то построить дом можно за несколько месяцев. С продажей недвижимости могут возникнуть сложности различного характера. Например, покупатели не дадут нужной суммы. Во всех случаях может выручить ссуда банка.

Виды кредитования строительства загородных домов:

Целевые программы;
Кредит под материнский капитал;
Ипотека.

Во всех крупных банках существуют целевые программы финансирования строительства недвижимости. Данные программы предполагают увеличенные сроки кредитования. Условием получения ссуды по целевой программе является ипотека земельного участка, который должен быть оформлен на заемщика, а после окончания строительства в залог передается сам объект.

Чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, некоторые банки предлагают выдачу денег траншами. Вам не придется гасить проценты сразу по всей сумме, а только за фактически полученные денежные средства.

Для некоторых категорий граждан существует льготное кредитование по целевым программам. По нему предлагается пониженная ставка. Данной опцией могут воспользоваться:

молодые семьи;
военные;
семьи с тремя и более детьми;
молодые специалисты.

Поскольку в данной программе принимает участие государство, для вступления в программу необходимо подать заявления в орган местного самоуправления. Понадобится также официальное подтверждение финансового положения, чтобы банк был уверенным в вашей платежеспособности.

Семьи, имеющие материнский капитал, могут использовать его для строительства жилой недвижимости в качестве первоначального взноса при получении кредита или полностью, если стоимость строительства не высока. Во втором случае за расходование средств необходимо отчитываться перед Пенсионным фондом. Если же строительство осуществляется под ключ с привлечением организации, то ПФР перечисляет средства безналичным путем на её счета.

Самым доступным видом финансирования строительства жилья является ипотека.

Плюсы:

выдается до 90% от проектной стоимости;
самый долгий срок погашения – до 30 лет;

Минусы:

необходимость залога или поручительства;
страхование объекта залога и самого заемщика;
обязательно подтверждение дохода.

Условия предоставления не отличаются от общих, за исключением страховки, документов о собственности на предмет залога. Если используется материнский капитал – сертификат.

v-kredit.com

Как получить кредит на строительство дома? Узнайте!

Дом – это прибыльный актив, постоянно растущий в цене. Его можно оставить потомкам в наследство. Но для начала строительства нужна приличная сумма, а она есть не у всех. Исключение составляют успешные люди, но таковых немного.

Поэтому существуют кредиты на постройку дома, и многие этим пользуются. Кредит позволяет получить необходимую сумму в очень короткие сроки.

Чтобы не прибегать к банковским авантюрам, некоторые предпочитают копить деньги сами, но с помощью кредита уже через год можно жить в своем доме, наслаждаясь созданным Вами уютом. А накопление капитала требует 10-15 лет, и все это время придется довольствоваться некомфортными условиями.

Кому дают такие кредиты?

Как получить кредит на строительство дома?

Для начала необходимо составить план-проект для определения стоимости строительства, ведь это первое, чем заинтересуется банк. Далее можно отправляться в банк, где Вам будут рады выдать любую сумму.

Кредит оформляется под залог участка строительства будущего дома либо другой квартиры, либо автомобиля. Постарайтесь все взвесить и внимательно обдумать.

Если у Вас есть сомнения в своей платежеспособности, то лучше повременить и скопить денег. В некоторых банках есть услуга перевода денег напрямую строительной фирме. Это освобождает Вас от передвижений по городу с большой суммой наличных денег.

Не стоит торопиться вносить предоплату, Вы можете оплатить все сразу, но строительство, возможно, затянется не на один год. Во избежание таких ситуаций лучше закупить строительные материалы, работу мастеров оплатить частично, а расчет оставить на потом, таким образом, обеспечив гарантию своевременного выполнения работ и не потерять деньги, взятые в кредит.

Такой схемой строительства или приобретения готового дома зачастую пользуются в Америке. Находясь в начале карьерной лестницы, люди покупают все необходимое, и лишь потом начинают за все потихоньку расплачиваться.

В нашей стране подобным схемам не очень доверяют ввиду частых кризисов и нестабильности завтрашнего дня.

Однако получить кредит на строительство дома возможность имеется, и спустя год Вы сможете испытывать наслаждение от полного уюта и комфорта.

infapronet.ru

Можно ли взять кредит на строительство дома?

Не у всех есть свои средства на приобретение недвижимости. В наши дни доступен кредит на строительство дома. Часто финансовые организации предоставляют подобные займы под залог участка земли или другой собственности. Это им необходимо, чтобы минимизировать кредитный риск.

На что обращает внимание кредитор?

Банки предъявляют ряд требований к приобретаемым объектам, которыми являются: строящаяся недвижимость и участок земли. Вот они:

Недвижимость надо зарегистрировать в БТИ, она должна быть записана в регистрационной службе как незавершенное строительство. При этом желательно, чтобы дом был наполовину уже построен. Подведенные коммуникации, необходимые для полноценного проживания, больше расположат кредитора. Земля, на которой строится недвижимость, не должна арендоваться. Пока строительство не завершат, не пройдут все необходимые этапы госкомиссии, клиенту придется выплачивать завышенные проценты.
Другое требование кредитора при оформлении кредита под строительство дома предъявляется к участку земли. Он должен быть в частном владении, важно оснастить его необходимыми коммуникациями, подведенными прямо к нему. Банки часто принимают решение с учетом того, где расположена земля.

Кредит на строительство дома выдают немногие банки. Впрочем, в последние годы данный сегмент начинает пользоваться спросом. Рынок загородной недвижимости довольно популярен у покупателей. А спрос, в свою очередь, способствует рождению предложения. Прежде чем пользоваться таким займом, надо взвесить каждый шаг. Сумма первого платежа, как правило, выше, чем в традиционной ипотеке, она составляет не менее 30%. Важно сразу узнать о комиссиях. Кредит на строительство дома могут выдавать на разные сроки (от 3 до 30 лет). От этого, а также от величины займа зависит и процентная ставка.

Что необходимо?

Список документов, нужных, чтобы взять кредит на строительство дома:

Справки о доходе заемщика, подтверждающие его платежеспособность.
Бумаги на участок земли.
Разрешение на строительство объекта.
Проект дома.
Другие бумаги, которые необходимы конкретной финансово-кредитной организации для выдачи кредита.

Пример

Разные банки предлагают свои кредиты на строительство дома. Сбербанк, например, известен интересной программой, согласно которой он выдает людям займы на покупку жилого дома. В качестве залога он рассматривает кредитуемое или жилое помещение. Есть два варианта:

Заемщик оформляет кредит на строительство частного дома, который будет залогом в данной сделке.
Клиент берет средства под залог другой недвижимости, которая была построена ранее и находится в его собственности. У данного займа целевое назначение – строительство дома (жилого).

Рассматриваемая программа Сбербанка носит название «Строительство жилого дома», она отличается от программы «Строящееся жилье» более высокими процентами. В рамках программы предоставляют кредит, чтобы построить дом для постоянного проживания. Чтобы банк мог определиться с тем, дать кредит или нет, он попросит предъявить документы на помещение, которое стало залогом. Еще он потребует бумаги на покупаемое жилье. Проценты будут зависеть от срока кредита, величины первого платежа, валюты займа. Большой плюс, если клиенту выдают в Сбербанке зарплату.

Постарайтесь правильно выбрать банк, будьте внимательны к каждому пункту кредитного договора, чтобы со всей ответственностью подойти к вопросу ипотеки на строительство дома.

fb.ru

Как получить кредит на строительство дома молодой семье

Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…

Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем. Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом. Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Какую семью считать «молодой»?

Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.

Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.

Что потребуется?

Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя, в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками. Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.

В общем, перечень документов стандартен:

заявление о предоставлении кредита,
паспорт,
свидетельство о браке,
справки о доходах созаемщиков,
документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
свидетельство о рождении ребенка,
если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство.

Условия кредита

Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.

Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.

Банк	Выдаваемая сумма	Ставка	Первоначальный взнос	Срок	Возможность отсрочки по выплате основной суммы	Особенности
Сбербанк	от 300 тыс.	10,5% в валюте, 11-14% в рублях	20-10%	до 30 лет	до 5 лет	Отсутствие комиссий, привлечение созаемщиков до 6 человек, учет наличия детей и прочих обстоятельств
ВТБ24	от 500 тыс.	11,75—12,85%	30-15%	до 50 лет	3-5 лет	Привлечение созаемщиков
МКБ, кредит «Загородная недвижимость»	—	9% в валюте, 12,2% в рублях	20%	до 25 лет	—	—
Райфайзен банк	от 300 тыс.	12,75—16,15%	20%	от 3 до 30 лет	—	Выдача денег происходит в виде 5 траншей, ставка по кредиту меняется в зависимости от этапа строительства

Условия предоставления займа молодым семьям могут варьироваться не только в каждом отдельном банке, но и в филиалах одного банка в различных городах. Лучший выход – подготовить заверенный проект строительства и смету, урегулировать все вопросы с документами на землю и лишь затем связаться с наиболее крупными.

К чему быть готовым?

Условия выдачи кредита на строительство дома имеют некоторые особенности. Деньги, чаще всего, выдаются частями, согласно кредитному договору, отдельно для каждого этапа. Перед выдачей следующего транша сотрудник банка будет приезжать на участок, чтобы оценить ход работ и то, насколько по назначению расходуются средства.

Прежде, чем обращаться в банки за кредитом, стоит уточнить, нет ли в вашем регионе социальных программ помощи молодым семьям в приобретении или постройке жилья, и каковы их условия. Участие в них может существенно сэкономить деньги, которые в семье лишними не бывают.

masterim.guru

Кредит на строительство дома 🚩 вы искали дома в рассрочку 🚩 Ипотека

Как получить кредит на строительство дачного или жилого дома

Для получения кредита обратитесь в выбранный банк. Предварительно ознакомьтесь с пакетом документов, которые требует данный банк для предоставления кредитов или ипотеки на строительство. Для ознакомления со всеми условиями кредитования можно посетить офис одного из филиалов банка или официальный сайт выбранного вами банка.

Выбирая банк для оформления кредита, обращайте внимание на все условия кредитования, на процентную ставку и пакет документов, который требуется предоставить.

Как правило, для получения крупной суммы, которая потребуется на строительство дачного или жилого дома, вам необходимо представить справку о доходах по форме 2НДФЛ. В настоящее время практически все банки готовы предоставлять кредиты гражданам, которые подтвердили свою платежеспособность справкой по форме банка. Связано это с тем, что и по сей день, многие граждане получают заработную плату в конвертах, а предприятия скрывают истинные доходы, минуя выплаты налогов.

Кроме справки о доходах вам нужно представить в банк паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, выписку из трудовой книжки, военный билет. При оформлении крупной суммы кредита под залог имеющегося имущества пакет документов, требуемый для предоставления в банк, значительно меньше. Но при этом стоит учитывать, если вы планируете построить дом и закладываете земельный участок, на протяжении всего срока выплаты предоставленного кредита земля будет находиться под залогом в банке и другие юридические действия с данным участком будут временно ограничены.

Если вы готовы в течение короткого промежутка времени погасить предоставленную рассрочку, ищите подрядчика, который предлагает проводить строительство под ключ в рассрочку.

Рассрочка – альтернатива кредиту в банке

Планируете построить дом? Обратите внимание, на сегодняшний день многие строительные компании предлагают гражданам строительство под ключ не в кредит, а в рассрочку. Это значит, вам полностью проведут постройку дома, вы в него заселитесь, и будете выплачивать определенную ссуду на протяжении ограниченного времени.

Такой вариант очень удобен для тех граждан, которым не хватает незначительного количества денежных средств, и они готовы внести их на протяжении короткого промежутка времени. Как правило, рассрочка предоставляется не более чем на один год и отличается от кредита отсутствием процентов за использование.