Закладная на квартиру по ипотеке: что это? Закладная что это

Закладная — Википедия (с комментариями)

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону, возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

«Закладная» — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.[1] Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права её законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Закладная — это новое правовое явление для ипотечных правоотношений и для института обеспечения исполнения обязательств. В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление. Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор ипотеки может быть заключен в форме закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права её законного владельца. Практическое значение закладной заключается в том, что она позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная получила широкое распространение среди банков, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, потому что она удобна в обращении, особенно при передаче прав по ней. На практике это выглядит так: банк, занимающийся ипотечным жилищным кредитованием, ставит обязательным условием перед выдачей кредита составление закладной. После государственной регистрации права собственности и ипотеки банк становится законным владельцем закладной, при этом его права удостоверяются закладной. По истечении определенного периода банк накапливает так называемый «пул» закладных и продает их. Это позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства на последующую выдачу кредитов. При этом происходит смена залогодержателя.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В большинстве случаев закладная составляется банком, а подписывается уже должником — лицом, которому выдается кредит, в момент получения кредитных средств в банке. Поэтому особенно важно проверять все условия, указанные в закладной, на соответствие кредитному договору. Как показывает практика, незначительная опечатка в одном из существенных условий закладной может повлечь приостановление государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

Владелец закладной приобретает права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, залога на имущество, обремененное ипотекой.

Являясь ценной бумагой, к которой применяются общие правила о ценных бумагах, установленные главой 7 ГК РФ, закладная также может быть самостоятельным объектом гражданских правоотношений, предметом залога или других сделок. Как именная ценная бумага закладная удостоверяет права того лица, чье имя в ней названо.

Поскольку закладная является ценной бумагой, то особое значение имеют формальные признаки признания её таковой. Так, если в документе будет отсутствовать слово «закладная», либо одно из условий, предусмотренных законом в качестве обязательных для закладной, то такой документ не может быть признан закладной.

Содержание закладной

В ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" существует перечень реквизитов, обязательных для внесения на закладную.

Закладная должна содержать:

слово "закладная" в названии документа
имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо
имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо

название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства
имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо
указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты
указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга)
название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества
подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека

наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества, являющегося предметом аренды
указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки
подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству
сведения о государственной регистрации ипотеки
указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной её владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.

Помимо вышеназванной информации в закладной можно закрепить дополнительную информацию, а в случае отсутствия места в закладной, можно информацию написать на добавочном листе.

Закладная в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Согласно ФЗ "Об ипотеке" закладная имеет цель удостоверения прав на получения исполнения обязательства по ипотеке, а также удостоверяет право залога на имущество, обремененной ипотекой (т.е. доказывает, что имущество находится в залоге).

Закладная не оформляется на следующие предметы ипотеки: предприятие, а также право аренды предприятия - а также, если ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент. Закладная может быть выдана в любое время до исполнения обязательства по ипотеке.

Следует особо отметить, что, если закладная оформляется после регистрации прав, то подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя в данный орган и в течение одного дня орган выдает закладную.

Регистрация прав владельца закладной

Владелец закладной вправе потребовать регистрацию своих прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (см.: [base.garant.ru/12110763/#4000 Приложение N 4 к Правилам ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним]). Регистрация происходит в течение одного дня со дня подачи заявления.

Депозитарный учёт закладной

Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг. Лицензия депозитарию выдается на основании ФЗ "О рынке ценных бумаг". Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором, а, если предусмотрено договором, депозитарий может передать другому депозитарию закладную.

В случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учёте (временном или обязательном), содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учёт. Отметка о депозитарном учёте в соответствующих случаях может быть сделана составителем закладной при её составлении или владельцем закладной после её выдачи органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. После того как сделана отметка о депозитарном учёте закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для её депозитарного учёта. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

Временный депозитарий обозначает, что в любое время владелец закладной может потребовать её обратно. Если осуществляется обязательный депозитарный учёт закладной, она может быть выдана депозитарием владельцу закладной только для передачи её в другой депозитарий, предоставления судам, правоохранительным органам, судебным приставам-исполнителям, имеющим в производстве дела, связанные с объектами недвижимого имущества и (или) их правообладателями, а также для передачи её в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Права владельца на закладную, переданную в депозитарный учёт, подтверждается записью по счету депо в системе депозитарного учёта.

Передача прав по договору об ипотеке

Уступка прав также возможна в договоре ипотеки. В первую очередь, делается отметка на закладной о новом владельце (залогодержателе). Существует перечень сведений, которые должны содержаться в закладной в случаи цессии, например, должно быть указано наименование нового владельца закладной, а также подписи всех предыдущих владельцев. Несколько иной порядок предусмотрен "в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путём внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается" ([base.garant.ru/12112327/8/#48 п. 1 ст. 48 ФЗ]). Данный ФЗ также отмечает, что невозможно запретить передачу прав другому лицу путём осуществление надписи на закладной.Следует отметить, что помимо соглашения сторон цессия (уступка прав) может возникнуть, если третье лицо исполнило обязательства залогодателя, в таком случаи у третьего лица появляется право требования передачи закладной себе.

Залог закладной

Закладная сама по себе также может являться предметом залога, так существует два типа договора о залоге закладной:

без передачи прав третьему лицу
с передачей прав третьему лицу

Следует подчеркнуть, что хотя и отмечено в ФЗ передача прав по закладной (то есть передается право требование по закладной) и передачу прав на закладную (то есть передачу право на обладание закладной), передача прав на закладной обозначает и передачу право требование, тем самым с помощью договора можно обойти ограничение, наложенное пунктом 4 ст. 48 ФЗ.

Вышеназванные договоры (с/без передачей прав) различаются в порядке взыскания задолженности, так в п. 2, 3 ст. 49 ФЗ: "2. При залоге закладной без передачи её залогодержателю закладной порядок обращения взыскания на заложенную закладную регулируется статьей 349 ГК РФ. 3. При заключении договора о залоге закладной с передачей её залогодержателю закладной стороны вправе предусмотреть: 1) обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации; 2) передачу прав по закладной в порядке, на условиях и с последствиями, которые предусмотрены статьей 48 настоящего Федерального закона; 3) осуществление ипотечным залогодержателем на закладной специальной залоговой надписи, дающей залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного её залогом обязательства."

Ипотечным залогодержателем на закладной может быть сделана специальная залоговая передаточная надпись, дающая залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного её залогом обязательства.

Напишите отзыв о статье "Закладная"

Примечания

↑ Статья 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (принят ГД ФС РФ 24.06.1997)

См. также

Отрывок, характеризующий Закладная

– Merci, merci, mon vieux, le reste?.. – повторил француз, улыбаясь, и, достав ассигнацию, дал Каратаеву, – mais le reste… [Спасибо, спасибо, любезный, а остаток то где?.. Остаток то давай.] Пьер видел, что Платон не хотел понимать того, что говорил француз, и, не вмешиваясь, смотрел на них. Каратаев поблагодарил за деньги и продолжал любоваться своею работой. Француз настаивал на остатках и попросил Пьера перевести то, что он говорил. – На что же ему остатки то? – сказал Каратаев. – Нам подверточки то важные бы вышли. Ну, да бог с ним. – И Каратаев с вдруг изменившимся, грустным лицом достал из за пазухи сверточек обрезков и, не глядя на него, подал французу. – Эхма! – проговорил Каратаев и пошел назад. Француз поглядел на полотно, задумался, взглянул вопросительно на Пьера, и как будто взгляд Пьера что то сказал ему. – Platoche, dites donc, Platoche, – вдруг покраснев, крикнул француз пискливым голосом. – Gardez pour vous, [Платош, а Платош. Возьми себе.] – сказал он, подавая обрезки, повернулся и ушел. – Вот поди ты, – сказал Каратаев, покачивая головой. – Говорят, нехристи, а тоже душа есть. То то старички говаривали: потная рука торовата, сухая неподатлива. Сам голый, а вот отдал же. – Каратаев, задумчиво улыбаясь и глядя на обрезки, помолчал несколько времени. – А подверточки, дружок, важнеющие выдут, – сказал он и вернулся в балаган.

Прошло четыре недели с тех пор, как Пьер был в плену. Несмотря на то, что французы предлагали перевести его из солдатского балагана в офицерский, он остался в том балагане, в который поступил с первого дня. В разоренной и сожженной Москве Пьер испытал почти крайние пределы лишений, которые может переносить человек; но, благодаря своему сильному сложению и здоровью, которого он не сознавал до сих пор, и в особенности благодаря тому, что эти лишения подходили так незаметно, что нельзя было сказать, когда они начались, он переносил не только легко, но и радостно свое положение. И именно в это то самое время он получил то спокойствие и довольство собой, к которым он тщетно стремился прежде. Он долго в своей жизни искал с разных сторон этого успокоения, согласия с самим собою, того, что так поразило его в солдатах в Бородинском сражении, – он искал этого в филантропии, в масонстве, в рассеянии светской жизни, в вине, в геройском подвиге самопожертвования, в романтической любви к Наташе; он искал этого путем мысли, и все эти искания и попытки все обманули его. И он, сам не думая о том, получил это успокоение и это согласие с самим собою только через ужас смерти, через лишения и через то, что он понял в Каратаеве. Те страшные минуты, которые он пережил во время казни, как будто смыли навсегда из его воображения и воспоминания тревожные мысли и чувства, прежде казавшиеся ему важными. Ему не приходило и мысли ни о России, ни о войне, ни о политике, ни о Наполеоне. Ему очевидно было, что все это не касалось его, что он не призван был и потому не мог судить обо всем этом. «России да лету – союзу нету», – повторял он слова Каратаева, и эти слова странно успокоивали его. Ему казалось теперь непонятным и даже смешным его намерение убить Наполеона и его вычисления о кабалистическом числе и звере Апокалипсиса. Озлобление его против жены и тревога о том, чтобы не было посрамлено его имя, теперь казались ему не только ничтожны, но забавны. Что ему было за дело до того, что эта женщина вела там где то ту жизнь, которая ей нравилась? Кому, в особенности ему, какое дело было до того, что узнают или не узнают, что имя их пленного было граф Безухов? Теперь он часто вспоминал свой разговор с князем Андреем и вполне соглашался с ним, только несколько иначе понимая мысль князя Андрея. Князь Андрей думал и говорил, что счастье бывает только отрицательное, но он говорил это с оттенком горечи и иронии. Как будто, говоря это, он высказывал другую мысль – о том, что все вложенные в нас стремленья к счастью положительному вложены только для того, чтобы, не удовлетворяя, мучить нас. Но Пьер без всякой задней мысли признавал справедливость этого. Отсутствие страданий, удовлетворение потребностей и вследствие того свобода выбора занятий, то есть образа жизни, представлялись теперь Пьеру несомненным и высшим счастьем человека. Здесь, теперь только, в первый раз Пьер вполне оценил наслажденье еды, когда хотелось есть, питья, когда хотелось пить, сна, когда хотелось спать, тепла, когда было холодно, разговора с человеком, когда хотелось говорить и послушать человеческий голос. Удовлетворение потребностей – хорошая пища, чистота, свобода – теперь, когда он был лишен всего этого, казались Пьеру совершенным счастием, а выбор занятия, то есть жизнь, теперь, когда выбор этот был так ограничен, казались ему таким легким делом, что он забывал то, что избыток удобств жизни уничтожает все счастие удовлетворения потребностей, а большая свобода выбора занятий, та свобода, которую ему в его жизни давали образование, богатство, положение в свете, что эта то свобода и делает выбор занятий неразрешимо трудным и уничтожает самую потребность и возможность занятия. Все мечтания Пьера теперь стремились к тому времени, когда он будет свободен. А между тем впоследствии и во всю свою жизнь Пьер с восторгом думал и говорил об этом месяце плена, о тех невозвратимых, сильных и радостных ощущениях и, главное, о том полном душевном спокойствии, о совершенной внутренней свободе, которые он испытывал только в это время. Когда он в первый день, встав рано утром, вышел на заре из балагана и увидал сначала темные купола, кресты Ново Девичьего монастыря, увидал морозную росу на пыльной траве, увидал холмы Воробьевых гор и извивающийся над рекою и скрывающийся в лиловой дали лесистый берег, когда ощутил прикосновение свежего воздуха и услыхал звуки летевших из Москвы через поле галок и когда потом вдруг брызнуло светом с востока и торжественно выплыл край солнца из за тучи, и купола, и кресты, и роса, и даль, и река, все заиграло в радостном свете, – Пьер почувствовал новое, не испытанное им чувство радости и крепости жизни. И чувство это не только не покидало его во все время плена, но, напротив, возрастало в нем по мере того, как увеличивались трудности его положения. Чувство это готовности на все, нравственной подобранности еще более поддерживалось в Пьере тем высоким мнением, которое, вскоре по его вступлении в балаган, установилось о нем между его товарищами. Пьер с своим знанием языков, с тем уважением, которое ему оказывали французы, с своей простотой, отдававший все, что у него просили (он получал офицерские три рубля в неделю), с своей силой, которую он показал солдатам, вдавливая гвозди в стену балагана, с кротостью, которую он выказывал в обращении с товарищами, с своей непонятной для них способностью сидеть неподвижно и, ничего не делая, думать, представлялся солдатам несколько таинственным и высшим существом. Те самые свойства его, которые в том свете, в котором он жил прежде, были для него если не вредны, то стеснительны – его сила, пренебрежение к удобствам жизни, рассеянность, простота, – здесь, между этими людьми, давали ему положение почти героя. И Пьер чувствовал, что этот взгляд обязывал его.

В ночь с 6 го на 7 е октября началось движение выступавших французов: ломались кухни, балаганы, укладывались повозки и двигались войска и обозы. В семь часов утра конвой французов, в походной форме, в киверах, с ружьями, ранцами и огромными мешками, стоял перед балаганами, и французский оживленный говор, пересыпаемый ругательствами, перекатывался по всей линии. В балагане все были готовы, одеты, подпоясаны, обуты и ждали только приказания выходить. Больной солдат Соколов, бледный, худой, с синими кругами вокруг глаз, один, не обутый и не одетый, сидел на своем месте и выкатившимися от худобы глазами вопросительно смотрел на не обращавших на него внимания товарищей и негромко и равномерно стонал. Видимо, не столько страдания – он был болен кровавым поносом, – сколько страх и горе оставаться одному заставляли его стонать. Пьер, обутый в башмаки, сшитые для него Каратаевым из цибика, который принес француз для подшивки себе подошв, подпоясанный веревкою, подошел к больному и присел перед ним на корточки. – Что ж, Соколов, они ведь не совсем уходят! У них тут гошпиталь. Может, тебе еще лучше нашего будет, – сказал Пьер. – О господи! О смерть моя! О господи! – громче застонал солдат. – Да я сейчас еще спрошу их, – сказал Пьер и, поднявшись, пошел к двери балагана. В то время как Пьер подходил к двери, снаружи подходил с двумя солдатами тот капрал, который вчера угощал Пьера трубкой. И капрал и солдаты были в походной форме, в ранцах и киверах с застегнутыми чешуями, изменявшими их знакомые лица. Капрал шел к двери с тем, чтобы, по приказанию начальства, затворить ее. Перед выпуском надо было пересчитать пленных. – Caporal, que fera t on du malade?.. [Капрал, что с больным делать?..] – начал Пьер; но в ту минуту, как он говорил это, он усумнился, тот ли это знакомый его капрал или другой, неизвестный человек: так непохож был на себя капрал в эту минуту. Кроме того, в ту минуту, как Пьер говорил это, с двух сторон вдруг послышался треск барабанов. Капрал нахмурился на слова Пьера и, проговорив бессмысленное ругательство, захлопнул дверь. В балагане стало полутемно; с двух сторон резко трещали барабаны, заглушая стоны больного. «Вот оно!.. Опять оно!» – сказал себе Пьер, и невольный холод пробежал по его спине. В измененном лице капрала, в звуке его голоса, в возбуждающем и заглушающем треске барабанов Пьер узнал ту таинственную, безучастную силу, которая заставляла людей против своей воли умерщвлять себе подобных, ту силу, действие которой он видел во время казни. Бояться, стараться избегать этой силы, обращаться с просьбами или увещаниями к людям, которые служили орудиями ее, было бесполезно. Это знал теперь Пьер. Надо было ждать и терпеть. Пьер не подошел больше к больному и не оглянулся на него. Он, молча, нахмурившись, стоял у двери балагана. Когда двери балагана отворились и пленные, как стадо баранов, давя друг друга, затеснились в выходе, Пьер пробился вперед их и подошел к тому самому капитану, который, по уверению капрала, готов был все сделать для Пьера. Капитан тоже был в походной форме, и из холодного лица его смотрело тоже «оно», которое Пьер узнал в словах капрала и в треске барабанов. – Filez, filez, [Проходите, проходите.] – приговаривал капитан, строго хмурясь и глядя на толпившихся мимо него пленных. Пьер знал, что его попытка будет напрасна, но подошел к нему. – Eh bien, qu'est ce qu'il y a? [Ну, что еще?] – холодно оглянувшись, как бы не узнав, сказал офицер. Пьер сказал про больного. – Il pourra marcher, que diable! – сказал капитан. – Filez, filez, [Он пойдет, черт возьми! Проходите, проходите] – продолжал он приговаривать, не глядя на Пьера. – Mais non, il est a l'agonie… [Да нет же, он умирает…] – начал было Пьер. – Voulez vous bien?! [Пойди ты к…] – злобно нахмурившись, крикнул капитан. Драм да да дам, дам, дам, трещали барабаны. И Пьер понял, что таинственная сила уже вполне овладела этими людьми и что теперь говорить еще что нибудь было бесполезно. Пленных офицеров отделили от солдат и велели им идти впереди. Офицеров, в числе которых был Пьер, было человек тридцать, солдатов человек триста. Пленные офицеры, выпущенные из других балаганов, были все чужие, были гораздо лучше одеты, чем Пьер, и смотрели на него, в его обуви, с недоверчивостью и отчужденностью. Недалеко от Пьера шел, видимо, пользующийся общим уважением своих товарищей пленных, толстый майор в казанском халате, подпоясанный полотенцем, с пухлым, желтым, сердитым лицом. Он одну руку с кисетом держал за пазухой, другою опирался на чубук. Майор, пыхтя и отдуваясь, ворчал и сердился на всех за то, что ему казалось, что его толкают и что все торопятся, когда торопиться некуда, все чему то удивляются, когда ни в чем ничего нет удивительного. Другой, маленький худой офицер, со всеми заговаривал, делая предположения о том, куда их ведут теперь и как далеко они успеют пройти нынешний день. Чиновник, в валеных сапогах и комиссариатской форме, забегал с разных сторон и высматривал сгоревшую Москву, громко сообщая свои наблюдения о том, что сгорело и какая была та или эта видневшаяся часть Москвы. Третий офицер, польского происхождения по акценту, спорил с комиссариатским чиновником, доказывая ему, что он ошибался в определении кварталов Москвы.

wiki-org.ru

Что такое закладная при ипотеке?

Статистика говорит о том, что количество ипотечных кредитов растет год от года и будет расти дальше, если, конечно, на это не повлияет финансовый кризис. Люди, которые впервые сталкиваются с ипотекой, открывают для себя много нового. Например, они узнают, что такое закладная на квартиру. Что же это?

Закладная — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Говоря простым языком, это документ, в котором прописаны все основные условия кредитного договора, а также параметры имущества, которое передается в залог. В закладной обычно оставляют место для передаточных записей. В случае с ипотекой закладная является тем документом, с помощью которого банк сможет в случае необходимости подтвердить свои права на залоговое имущество, если у заемщика возникнут проблемы с выплатой долга.

Поскольку ипотечные кредиты выдаются на долгие срок, то в том случае, если банку понадобятся денежные средства, он может передать или даже продать закладную другому банку, который станет залогодержателем. Именно он станет получать доход в виде процентов от ежемесячного платежа заемщика. При этом условия договора с заемщиком остаются прежними. Что интересно, последний не может воспрепятствовать передаче закладной. Более того, банк не спрашивает заемщика, а всего лишь уведомляет о передаче документа. Но поскольку условия договора не меняются, переживать не стоит. Разве что изменятся реквизита для внесения платежей.

Банки имеют право выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные закладными, что способствует привлечению средств для ипотечного кредитования.

Что касается составления закладной, то в большинстве случаев она составляется банком, а заемщик, в свою очередь, подписывает ее. В связи с этим специалисты рекомендуют крайне тщательно проверять закладную и сверять данные с кредитным договором. История говорит о том, что даже незначительная опечатка может привести к таким проблемам, как, например, приостановление государственной регистрации права собственности на тот объект недвижимости, который приобретает заемщик.

Закладная хранится у залогодержателя, то есть банка в нашем случае. Храниться она у него будет на протяжении всего времени, пока заемщик не расплатится по своим долгам. Когда обязательство перед финансовой организацией будет выполнено, банк выдает на руки закладную клиенту, где будет стоять отметка, согласно которой обязательство, обеспеченное ипотекой, является выполненным.

После того, как заемщик выплачивает все задолженности, через некоторое время он получит на руки закладную с необходимыми отметками. Обычно это происходит в течении нескольких рабочих дней. В крайне редких случаях банк начинает, что называется, «кормить клиента завтраками», не выдавая закладную. Если это происходит, нужно написать письмо на имя руководителя данной организации, причем с требованием письменного ответа. Если это не помогает, можно смело обращаться в суд — последний поможет получить закладную на руки.

Закладная может потеряться. Такое происходит редко, но о подобных случаях все же известно. Согласно закону, в этом случае заемщик должен предоставить дубликат закладной, которая будет полностью совпадать с утраченной закладной. На нее ставится отметка «дубликат». Затем дубликат подается в орган, который осуществляет государственную регистрацию прав, а уже оттуда дубликат получает банк. Но поскольку дубликат обычно составляет банк, а не клиент, при его подписании следует удостовериться, что содержание в нем не отличается от оригинала закладной. Если между кредитным договором и дубликатом найдутся различия, то верным будет считаться именно дубликат.

nalichnykredit.com

Закладная по ипотеке: что это и какие требования к ней? - Статьи

На сегодняшний день ипотечное кредитование – один из самых популярных способов приобретения жилой недвижимости в кредит в нашей стране. Зачастую, в качестве залога по ипотеке выступает так называемая закладная, оформление которой является крайне сложным и длительным процессом. В данной статье мы рассмотрим, что же такое закладная, насколько оправданно ее оформление в качестве залога, а также требования, которые к ней предъявляются.

Итак, закладная – это именная ценная бумага, которая закрепляет за ее держателем право на получение обеспеченных ипотекой средств. Не каждый знает, что закладная позволяет также подтвердить право ипотекодержателя на описанное ипотечным кредитом имущество. Не стоит забывать, о том, что закладная является официальным документом крайней важности, процесс оформление которой скрывает множество подводных камней, а значит, к нему стоит подходить с особой внимательностью. В отличие от стран запада, где закладные имеют широкое распространение, в нашей стране к такой форме залога относятся пока еще с недоверием и мало кто точно знает, как нужно правильно оформлять этот документ. Точное соблюдение правил оформления очень важно – несоблюдение хотя бы одного пункта договора по закладной влечет за собой признание закладной недействительной.

В последнее время, банки все чаще выдают ипотечный кредит при условии оформления закладной, но это требование пока что не является обязательным и множество банков предлагают программы, как с закладной, так и без нее. Одним из таких банков является Сбербанк.

Далее представлен стандартный список требований к ипотечной закладной:

Слово «Закладная» должно быть в самом начале документа, вверху страницы.
Как правило, закладная выдается частному лицу юридическим. Это означает, что в самой закладной следует указать полное название юрлица и его юридический адрес. Если же закладная была выдана физическим лицом, то указывается его полное имя и место регистрации.
Необходимо указать первого залогодержателя (место регистрации и полное наименование).
В обязательном порядке указываются основные пункты, выписанные из ипотечного договора. А именно: срок выдачи кредита, его предмет и условия кредитования. Стоит отметить важный пункт: закладная не допускает внесения в нее каких-либо изменений. Следовательно, если ипотечный договор претерпевает изменения, закладная автоматически считается недействительной, вследствие чего оформляется совершенно новая.
В закладной обязательно прописывается способ погашения ипотечного кредита (частями или полностью), отмечается все сроки возврата кредитных средств, а также их общая сумма.
Закладная должна содержать полный отчет о конечной сумме кредита, а также размере процентной ставки.
Для того, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с идентификацией предмета закладной, его следует описать максимально детально.
Закладная обязательно должна быть подписана залогодателем и заемщиком.
Закладную необходимо зарегистрировать, получив соответствующую отметку, в которой будет указаны сведения о самом регистраторе, дате регистрации и регистрационный номер.

В конце закладной отмечается дата ее выдачи.

Безусловно, нельзя не обратить внимания на сложности, которые возникают в процессе оформления закладной, однако именно она дает право защитить интересы всех сторон ипотечной сделки.

www.incred.ru

Вторая закладная - это... Что такое Вторая закладная?

Вторая закладная Вторая закладная Вторая закладная - закладная, являющаяся второй по приоритету, по времени регистрации или по субординации.

По-английски: Second mortgage

См. также: Закладные

Финансовый словарь Финам.

Встроенный шрифт
Вторичная поставка

Смотреть что такое "Вторая закладная" в других словарях:

Вторая закладная — (SECOND MORTGAGE) закладная, являющаяся второй по приоритету, по времени регистрации или по субординации. См. также Младшая постоянная (Junior mortgage) … Словарь инвестиционных и оценочных терминов
ЗАКЛАДНАЯ ПРОДАВЦА — SELLER TAKEBACKИпотека, предоставляемая продавцом. Подобная ипотека чаще всего является второй и связана с первой ипотекой. Вторая ипотека обеспечивает финансирование в дополнение к первой ипотеке, обеспечением служит та же собственность. В… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ВТОРАЯ ИПОТЕЧНАЯ ЗАКЛАДНАЯ — (second mortgage) Закладная (mortgage) на уже заложенную недвижимость. Вторая и последующие закладные часто используются для получения денег в тех случаях, когда стоимость недвижимости со времени оформления первой закладной значительно выросла.… … Финансовый словарь
вторая ипотечная закладная — Закладная (Mortgage) на уже заложенную недвижимость. Вторая и последующие закладные часто используются для получения денег в тех случаях, когда стоимость недвижимости со времени оформления первой закладной значительно выросла. Поскольку документы … Справочник технического переводчика
ВТОРАЯ ИПОТЕЧНАЯ ЗАКЛАДНАЯ — (second mortgage) Закладная (mortgage) на уже заложенную недвижимость. Вторичная и последующие ипотечные закладные могут быть использованы для получения ссуды у финансовой компании (finance house). Коммерческие банки и строительные общества их не … Словарь бизнес-терминов
Вторая Ипотека — См. Закладная ипотечная вторичная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ЗАКЛАДНАЯ ПРИОРИТЕНАЯ — UNDERLYING MORTGAGEЗакладная, дающая преимущество по сравнению с др. ипотеками при наложении ареста на то же имущество. Обычно под этим термином понимается первая ипотека, но приоритетной является любая закладная, имеющая преимущество перед др.… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ЗАКЛАДНАЯ ТРЕТЬЯ — THIRD MORTGAGEЗАКЛАДНАЯ (ипотека) на собственность, к рая уже ДВАЖДЫ ЗАЛОЖЕНА. Напр., какая то недвижимость оценена в 50 тыс. дол. Первая закладная оформлена на 20 тыс. дол., вторая на 10 тыс. дол. Если собственник пожелает получить дополнительно … Энциклопедия банковского дела и финансов
ЗАКЛАДНАЯ ВТОРАЯ — SECOND MORTGAGE, WRAPAROUND MORTGAGEТермин имеет следующие значения1. SECOND MORTGAGE. Закладная (ипотека) на недвижимость, к рая уже была заложена. Владелец недвижимости, к рая оценена в 50 тыс. дол., получивший в долг 25 тыс. дол. под первую… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ЗАКЛАДНАЯ МЛАДШАЯ — JUNIOR MORTGAGEЗакладная с невысокой репутацией, а также ЗАКЛАДНАЯ на имущество, к рое предварительно было уже заложено. В случае принудительного взыскания долга претензии держателя М. з. будут удовлетворены лишь после выплаты долгов по… … Энциклопедия банковского дела и финансов

dic.academic.ru

что это, регистрация, образец, подводные камни

Покупка квартиры в кредит при помощи ипотеки является в наше время наиболее распространённым методом улучшения своих жилищных условий. Казалось бы, при этом всё отлично организовано. Квартира, которую покупают с помощью ипотеки, одновременно является залогом по этому самому ипотечному кредиту.

Конечно, если все расчёты произведены в полном размере и точно в срок, то обе стороны получают очевидную выгоду от этой сделки. Но что делать, если оплата ипотеки заёмщиком прекращена по какой-либо причине? На первый взгляд всё просто. Квартира является залогом, при неуплате кредита она переходит в собственность банку.

Однако, для того чтобы этот переход прав собственности произошёл, банк должен приложить определённые усилия. Кроме этого, в такой процедуре могут обнаружиться и некоторые подводные камни в определённых случаях. Поэтому некоторые банки при оформлении ипотеки настаивают на оформлении закладной на покупаемую квартиру.

Наличие этого документа существенно упрощает переход права собственности к банку в случае невыплаты кредита. При этом нужно заметить, что некоторые банки при оформлении ипотеки не настаивают на его оформлении.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как оформляется закладная?

Закладная — это относительно сложный и объёмный документ. В некоторых случаях он может состоять из десяти или пятнадцати страниц.

Разберёмся в том, каким должно быть его правильное оформление:

Само название документа (закладная) нужно помещать только в заголовке данного документа.
Нужно зафиксировать все необходимые реквизиты того, кто даёт закладную банку. Если речь идёт о юридическом лице, то должны быть полностью указаны все необходимые реквизиты. Если же речь идёт о физическом лице, то нужно указать его полное имя и паспортные данные.
Наименование залогодержателя (банка, который предоставляет ипотеку) должно быть указано полностью.
В документе в обязательном порядке должны быть указаны все существенные пункты кредитного договора. Нужно помнить, что этот документ существует не сам по себе, а дополняет ипотечный договор. Кроме того, если здесь будут неверно указаны те или иные данные, то юридически закладная будет иметь приоритет перед текстом ипотечного договора. Поэтому необходимо очень внимательно проконтролировать правильность изложенных в закладной данных.
Должно быть подробное описание недвижимости, на которую выписывается документ. В частности, должна быть указана её цена.
После того как будет произведена регистрация документа, любые изменения вносить в него запрещено.
При оформлении этого документа указывается тот метод погашения ипотечного кредита, который будет применяться.
После тог, как будет произведена регистрация документа, ему будут присвоены соответствующие регистрационные реквизиты.

Заметим, что указанный список не является исчерпывающим. Банк, кроме указанных данных, вправе добавлять любую информацию по своему усмотрению.

Например, туда могут дополнительно войти следующие пункты:

Может быть подробно прописан порядок досрочного погашения кредита и истечения действия закладной в этом случае. Как известно, данный вопрос для банка является весьма важным. Ведь при досрочном погашении кредита банк лишается части процентов по ипотеке, то есть лишается части прибыли. Поэтому банку выгодно установить такие правила, чтобы затруднить заёмщику такую возможность.
В этом документе может быть сформулирована ответственность заёмщика за невозврат кредитных финансовых средств.
Как известно, при заключении ипотечного договора, обычно предусматривается обязанность получателя кредита заключить договор по страхованию предоставляемого ему жилья. При составлении закладной могут быть дополнительные меры по его ответственности за невыполнение этого обязательства.
Также здесь может быть предусмотрена ответственность в том случае, если вы не произведёте страхования своей жизни (если такая обязанность была предусмотрена в ипотечном договоре).
Некоторые банки (не все) настаивают на том, чтобы заёмщик периодически давал им информацию о своём финансовом положении. В частности, он может проявить интерес к тому, как вы выплачиваете коммунальные платежи или рассчитываетесь по налоговым обязательствам.

Регистрация закладной

Это действие проводит не заёмщик, а банк. Для его проведения, документ должен соответствовать всем требованиям закона для проведения регистрации.

Для того чтобы произвести регистрацию банк должен сделать следующие действия:

Заключить соответствующий кредитный договор.
Оформить закладную.
Обратиться с этими документами в Регистрационную службу.
После окончания процедуры проведения регистрации закладная передаётся банку.
Этот документ во время действия кредитного договора хранится в банке.
После окончания выплаты кредита он должен быть передан заёмщику.
Закладная может быть передана заёмщику также в случае досрочного погашения ипотеки. Это делается сразу после того, как такое погашение произошло.
Если закладная была продана, она передаётся новому владельцу.

Можно ли продать закладную?

Иногда для того чтобы вам предоставить ипотечный кредит, банку выгодно самому взять кредит для этого. Что при этом может произойти с закладной? Как мы знаем, этот документ является ценной бумагой. Следовательно, его можно, например, продавать или рассчитываться с его помощью за что-либо.

Банк имеет право делать такие операции. Однако, для заёмщика это не предоставляет никаких сложностей. Просто новый владелец документа не может в одностороннем порядке как-либо изменить заключённый с банком кредитный договор. То есть такая операция вполне возможна, но не содержит существенных юридических последствий для заёмщика.

Закладная на квартиру: подводные камни

Интересно заметить, что закладная имеет юридический приоритет над текстом кредитного договора. Это может иметь важное значение в том случае, если, излагая существенные моменты кредитного договора в ней, вы ошибётесь случайно в пользу банка.

При этом такие данные (в закладной) могут оказаться приоритетными по сравнению с самим договором. После того как ипотека была выплачена, недостаточно, чтобы закладная была возвращена.

Кроме этого, банк должен предпринять определённые действия для того, чтобы снять обременение в Регистрационной службе:

Необходимо письмо от банка в эту службу о том, чтобы было снято обременение. В нём должно быть указано, что заёмщик полностью рассчитался по своим обязательствам.
Должен быть предоставлен акт приёма-передачи закладной.
Если заёмщик является физическим лицом, он должен предоставить свой паспорт.
Также в Регистрационную нужно будет предъявить правоустанавливающий документ.

После того как документы поданы, решение принимается в течение трёх дней. Для того чтобы избежать разного рода неприятных случайностей, нужно при оформлении придерживаться нескольких правил.

Все моменты, которые имеют место при подписании, должны по возможности фиксироваться в письменном виде. Для всех важных документов, которые относятся к оформлению, должны быть сделаны письменные копии. Желательно консультироваться с опытным профессиональным юристом, который специализируется в данной сфере.

Что делать, если закладная утеряна банком или вами?

Может возникнуть ситуация, когда вы полностью рассчитались по своей ипотеке и хотите получить от банка закладную. Однако банк говорит вам, что он её утерял и восстановить никак не может. Теперь у вас никак не получится снять обременение с вашей недвижимости.

То есть вы полностью рассчитались, а закладная на вашу квартиру где-то, возможно, осталась. Если это случилось, нужно сначала написать письменное заявление в банк с просьбой о предоставлении этого документа. Если банк не отдаст вам закладную и после этого, можно пожаловаться в Центральный Банк. Есть высокие шансы, что после этого банк приложит усилия и разыщет закладную.

Теперь рассмотрим немного другой вариант. Предположим, банк продал её кому-либо. На что это может повлиять? Дело в том, что закладная привязана к ипотечному договору. После полного расчёта по кредиту, она должна быть возвращена в обязательном порядке.

Теперь разберёмся в том, что нужно делать в том случае, если, несмотря на все потраченные усилия, найти закладную не получилось. В этом случае имеются два варианта. Можно решить вопрос через суд. А можно сделать дубликат закладной.

Расскажем о том, как в данном случае действовать через суд. Заметим, что нам не столько нужна сама закладная, сколько нужно снять обременение, которое зафиксировано в Регистрационной службе. А этого добиться таким способом вполне реально. При этом обращение в суд происходит с предоставлением всех необходимых документов.

Другой вариант — это создать дубликат. Вся работа по его созданию выполняется финансовым учреждением, которое его утеряло. Однако, после создания этого документа, его предложат на подпись заёмщику. При этом важно не подписывать его автоматически, а внимательно прочесть документ и убедиться в том, что он не содержит никаких ошибок.

И только после этого можно его подписывать. Именно для этого при оформлении закладной необходимо составлять копии всех документов, которые участвуют в процессе подписания закладной. Если же таких копий нет в наличии, будет непросто установить идентичность дубликата оригинальному документу.

На составленном в итоге документе в обязательном порядке должна стоять надпись “дубликат”.

Остаётся вопрос о том, кто именно должен оплачивать расходы по созданию дубликата. Обычно это должен делать банк. И только, если в кредитном договоре было прописано, что заёмщик берёт на себя все расходы, то так и нужно будет поступить.

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Для оформления этого документа предусмотрен специальный бланк. Выглядит он следующим образом.

Это первая страница:

Вот изображение второй страницы:

Вот третья страница:

И четвертая страница:

tipkredit.com