Программа господдержки ипотеки 2018. Жилье с господдержкой 2018

Ипотека с господдержкой: лучшие программы 2018 года

Абсолют банк	6	20	Субсидии предоставляются по кредитам, выданным с 01.01.2018г. и в течение:• 3 (трех) лет - в связи с рождением с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. 2 (второго)ребенка;• 5 (пяти) лет - в связи с рождением с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. 3 (третьего)ребенка.	21-65
ДОМ.РФ	8,75% — на строящееся жилье;9,0% — на готовое жилье.	50	Стаж от 3 лет	21-50	в Московской области
Ак Барс	от 6%	от 20% до 80%	В период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года у Вас родится второй или третий ребёнок	от 18 лет. Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора — 70 лет	При отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования - 11%
Банк Зенит	6	20	В период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года у Вас родится второй или третий ребёнок	21-65
Банк Центр-Инвест	10	20		18-65	На приобретение жилья на первичном рынке.6 % - на момент подачи заявки на кредит у Заемщика есть второй или третий ребенок — гражданин РФ, родившийся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г
ВТБ 24 и Банк Москвы	8,9	20	для врачей, учителей, сотрудников госуправления - 0,3%, при наличии зарплатной карты - 0,3%	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м.,
Глобэкс банк	12,5	10		18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Дельтакредит	6	20	Акцией могут воспользоваться граждане РФ, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй и/или третий ребенок, гражданин РФ.	20-65
Запсибкомбанк	9,5	15		21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Райффайзенбанк	9.25	15		21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Россельхозбанк	6	20		21-65	Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.
Российский капитал	6	40	Ставка 6% действует от 3 до 8 лет в зависимости от количества детей в семье, рожденных с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Сбербанк	6	20		21-65	Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.
Транскапиталбанк	6	20		21-75	При рождении второго ребенка в период действия программы ставка по кредиту составит 6% годовых на 3 года, при рождении третьего ребенка – 6% годовых на 5 лет
Уралсиб	8,9	50		18-65	+1% при отказе от страхования+ 0,5% без подтверждения Заемщиком/Заемщиками доходов

ipotekakredit.pro

Ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа субсидирования ипотеки в последние годы, в особенности с приходом экономического кризиса в 2014 году, является отличной поддержкой и для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит, и для строительных компаний. При этом интересы застройщиков часто ставились во главу угла, так как строительство является краеугольным камнем отечественной экономики, вокруг него есть большое количество связанных отраслей, сотрудникам которых также будет непросто, если остановится возведение жилья. Будет ли ипотека с господдержкой в 2018 году — это вопрос, интересующий всех, кто хочет брать ипотеку в этом году. Господдержка в этот раз коснется исключительно семей с двумя-тремя детьми, а как программа будет действовать – читайте ниже.

Господдержки ипотеки для всех россиян в 2018 году не будет

Необходимость в субсидировании ипотеки для всех желающих приобрести собственное жилье либо каких-либо отдельных категорий, на сегодня отсутствует. 2017 год в плане экономики выдался довольно противоречивым, и оценки статистике по его итогам даются совершенно различные. Так или иначе, факт заключается в следующем: в 2017 году инфляция в нашей стране стала рекордно низкой — около 3% за год при прежних 10-12%.

Информация о том, что в 2017 году случился наиболее крупный с 2009 года спад промышленности, показывает иную сторону «успехов» экономики, однако формально не придраться — инфляция за 2017 год на самом деле рекордно низкая.

Вслед за инфляцией понижается и ключевая ставка, а ведь от нее непосредственно зависят проценты по кредитам. На конец 2017 года ключевая ставка составляет 7,75%, и большинство специалистов сходятся на том, что Центробанк даже перестраховывается, и ставку нужно понижать еще.

Ипотека в России всегда была очень дорогой, если сравнивать ее с зарубежными процентами, однако совокупность низкой инфляции и понижения ключевой ставки давала возможность отечественным банкам весь год понижать ставки по ипотечным кредитам. Лидер в этом плане неизменен — Сбербанк. К концу 2017 года средняя ставка по ипотечному кредиту в России достигла рекордной отметки, опустившись ниже 10%.

Формально ипотека в России стала самой доступной в истории, таким образом, дополнительно поддерживать ипотечников власти, судя по всему, не намерены.

Субсидирование ипотеки с 2018 года как мера стимулирования рождаемости

Так или иначе, рассуждать о том, что ипотеки с господдержкой в 2018 году не будет совсем, неправильно. Начиная в канун выборов президента одаривать граждан и обещать новые меры соцподдержки, которые может вытянуть бюджет, действующий президент говорил и о новой демографической политике.

Статистика рождаемости в нашей стране демонстрирует, что демография является слабым местом действующей власти, и рождаемость по-прежнему проигрывает смертности. Чтобы поддерживать рождаемость, были разработаны повышенные детские пособия на первого ребенка в семье и внесены определенные изменения в программу маткапитала.

Одно из подобных изменений заключается в субсидировании семей, в которых рождается второй либо третий ребенок, ипотеки — до 6% годовых.

Что необходимо такой семье, чтобы оформить ипотеку с господдержкой:

С 1 января 2018 года должен родиться второй либо третий ребенок.
После этого семья может оформить субсидированную ипотеку под 6% годовых. Проценты выше данной цифры будут финансироваться государственным бюджетом.
Льготная ставка будет действительна не всегда — 3 года, если субсидия получена за 2-го ребенка, 5 лет — если за 3-го. После чего придется платить проценты по кредиту в полном объеме, поэтому к ставкам необходимо отнестись внимательнее.
В качестве взноса по льготной ипотеке семья может применять маткапитал.
Жилье по льготной ставке может покупаться исключительно в новых домах.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

b2bmaster.ru

Программа Молодая семья - доступное жилье с господдержкой в 2018 году

Государственная поддержка молодых семей, нуждающихся в жилье, является важнейшим приоритетом государственной политики современной России, поскольку молодёжь до 35 лет является самой репродуктивной частью населения страны: в Российской Федерации 83 % детей рождаются в молодых семьях, где возраст матери составляет до 30 лет. Поэтому при формировании демографической политики особое внимание со стороны государства уделяется именно этой возрастной категории.

Без бюджетной поддержки большинство молодых семей не могут приобрести собственное жилье, а согласно социологическим исследованиям одной из основных причин, по которым молодые семьи не могут позволить себе иметь детей является отсутствие перспектив его приобретения. Даже имея достаточный уровень дохода для получения ипотечного жилищного кредита, молодая семья, зачастую, не в состоянии оплатить первоначальный взнос при его получении. Молодые семьи, в основном, являются покупателями первого в своей жизни жилья, а, следовательно, не имеют в собственности жилого помещения, которое можно было бы использовать в качестве обеспечения уплаты первоначального взноса при ипотеке. Поэтому любые факторы повышения доступности жилья для молодых семей весьма актуальны.

Портал "Молодая семья" ставит своей целью максимально полно представить в одном месте федеральную и региональную законодательную и нормативную базу, регулирующую различные аспекты реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей", начинающей свой отсчет с 2002 года с принятием федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 — 2010 годы, в рамках которой государственную поддержку получили молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в 80 субъектах РФ.

С 01 января 2018 г. в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.10.2017 №1243 «О реализации мероприятий федеральных целевых программ, интегрируемых в отдельные государственные программы Российской Федерации» реализация федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы, в том числе и подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» досрочно прекращена, а мероприятия по обеспечению жильем молодых семей включены в государственную программу Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», утвержденную постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1710.

Раздел "Программа в регионах" познакомит Вас с региональными программами "Обеспечение жильем молодых семей". Распределение в 2017 году субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на софинансирование расходных обязательств регионов на предоставление социальных выплат молодым семьям на приобретение (строительство) жилья в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 — 2020 годы утверждено Распоряжением Правительства РФ от 21 января 2017 г. N 57-р. Обратившись с помощью интерактивной карты к своему региону, вы найдете меры региональной поддержки молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

На портале "Молодая семья" вы также найдете:

— в разделе Законодательство — федеральную целевую программу "Жилище" на 2015 – 2020 (ФЦП "Жилище"), подпрограмму "Обеспечение жильем молодых семей", входящую в состав ФЦП "Жилище", другие законодательные акты, направленные на ее реализацию, либо имеющие отношение к технологическим цепочкам при приобретении и оформлении жилого помещения, включая ипотеку и долевое строительство;

— в разделе Нормативная база — основные нормативные акты, регламентирующие механизм реализации программы "Молодая семья" на федеральном уровне;

— в разделе О программе – краткие комментарии по механизму реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" и по форме государственной поддержки улучшения жилищных условий в виде социальных выплат;

— в разделе Основные изменения – весомые законодательные изменения, касающиеся механизма реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей": освобождение от налогообложения НДФЛ сумм социальных выплат, предоставляемых молодым семьям в качестве господдержки при улучшении жилищных условий, увеличение возрастной планки молодой семьи до 35 лет, особенности участия в подпрограмме молодых семей, один из членов которой является владельцем сертификата на материнский капитал, приоритетное право многодетных семей на включение в списки на получение социальных выплат и другие;

— в разделе Кредитование — условия получения кредитов в различных банках, в частности, кредит "Молодая семья" Сбербанка РФ и ипотечные кредиты Банка Жилищного Финансирования;

— в разделе Налоговые вычеты — главу 23 Налогового Кодекса РФ "Налог на доходы физических лиц". Обращаем Ваше внимание на статью 220 "Имущественные налоговые вычеты", которая определяет правила предоставления имущественного налогового вычета при строительстве или приобретении жилья с использованием социальной выплаты;

— в разделе Формы документов — образцы бланков документов, необходимых для включения в подпрограмму "Обеспечение жильем молодых семей", входящей в состав федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 — 2020 годы".

Рекомендуем регулярно посещать раздел Последние новости, в котором Вы найдете актуальные новости из регионов, рассказывающие о ходе реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей". Здесь всегда "десятка" свежих новостей на тему "Доступное жилье для молодой семьи". Все новости архивируются, и Вы всегда можете воспользоваться ими, перейдя по ссылке "Архив новостей", которую можете найти в конце ленты новостей.

На форуме "Молодая семья" мы приглашаем Вас обсудить те проблемы, с которыми столкнулись и, надеемся, коллективный опыт поможет в решении возникших проблем.

Правительство Российской Федерации серьезно относится к улучшению демографической ситуации в стране. В связи с этим стремится посодействовать молодым семьям приобрести комфортное жилье и соответственно позволить себе заводить детей. Комплексная поддержка молодых семей со стороны государства на законодательном.

Программа Молодая семья - доступное жилье с господдержкой в 2018 году

Ввод нового жилья в России упал на 2,1% в 2017 году. По данным Росстата, за 2017 год было введено в эксплуатацию 78,6 млн квадратных метров жилой недвижимости против 80,2 млн «квадратов» годом ранее.

Для реализации государственных и федеральных целевых программ в 2018 году Минстрой планирует заключить 385 соглашений о предоставлении субсидий субъектам РФ.

rk-ekvator.ru

Программа господдержки ипотеки 2018 | Ипотека и Недвижимость

Январь 22, 2018 Нет комментариев

Перед тем, как оформлять ипотечный кредит, необходимо проанализировать имеющиеся банковские предложения и выбрать из них оптимальные, подходящие конкретному заемщику.

Некоторые граждане РФ не знают, что существует государственная помощь для заемщиков по ипотеке. В рамках данной статьи будут рассмотрены вопросы государственной программы поддержки государства, формы поддержки, предложения и ставки банков, условия и риски.

Формы господдержки

Получить государственную поддержку можно в банках, участвующих в программе господдержки граждан РФ.

В результате этой программы у многих соотечественников нашей страны появилась возможность обзавестись собственным жильем, даже в условиях экономического кризиса.

Господдержка является определенной помощью отдельным группам населения, которые собираются приобрести недвижимость, которая заключается в более льготных условиях выдачи ипотеки.

Существует несколько форм государственной помощи заемщикам по ипотеке:

Пониженная процентная ставка	Льготы заемщикам при получении ипотеки заключаются в более низких банковских ставках. В 2015 г. было принято постановление Правительства РФ, согласно которому процентная ставка по ипотеке для отдельных категорий заемщиков снижена до 13%. В 2017 г. постановление претерпело изменения – процентная ставка уменьшена до 12%. В настоящий момент крупнейшие банки сами по себе снижают процентную ставку. К примеру , Сбербанком РФ в настоящий момент оформляется ипотека с господдержкой под 9 % годовых
Субсидирование части цены квартиры	Государством определяется максимальная доля стоимости приобретаемого жилья – 30 %, а для молодой семьи, при наличии детей — 40% стоимости объекта.В качестве молодой семьи, для целей выдачи ипотеки, считается семья, где супруги не достигли возраста 35 лет.
Покупка жилья от застройщиков по льготной стоимости	Приобретение квартиры без наценки застройщика позволяет купить квартиры существенно дешевле, чем на рынке недвижимости. К примеру, отдельные застройщики накидывают к стоимости жилья около 30%, чтобы получить доход

Процентные ставки

Поскольку государством в 2018 г. была снижена ключевая ставка Центробанка, и это произошло не единожды, (в настоящее время она равняется 7,75% годовых) то и банкам пришлось понижать свои ставки процентные ставки по ипотеке.

В среднем, в настоящий момент, кредитные учреждения, участвующие в программе господдержки, заключают ипотечные договора в рамках программы с помощью государства от 9 -11 % годовых.

К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.

Такие же льготные условия предлагает и банк ВТБ. А Газпромбанк предлагает более выгодные условия и еще понизил ставку, с предоставлением ипотеки по 8 % годовых.

Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:

Сбербанк РФ	9 % годовых
Банк ВТБ	9 % годовых
Газпромбанк	8 % годовых
Московский Индустриальный Банк	8 %
Россельхозбанк	9,2 % годовых

Условия

Процентная ставка по программе господдержки будет определяться исходя из некоторых условий:

Статус заемщика	Если у заемщика открыт вклад в банке либо он получает зарплату на карту данного банка, то вероятность снижения процентной ставки увеличивается
Стоимость квартиры	При повышении цены жилья, увеличивается и ставка
Сумма внесенного первоначального взноса	Если заемщик сразу оплачивает большую сумму взноса, то проценты по кредиту будут понижаться
Ипотека по 2-м документам	При выдаче ипотеки по двум документам (паспорт РФ и форма 2-НДФЛ), что сейчас довольно распространено, то процентная ставка в таком случае будет увеличена на один-два пункта. Это связано с повышением риска банка в результате невозврата ипотеки
Возрасти наличие детей	молодые семьи вправе рассчитывать на пониженный процент. Для изменения процентной ставки также имеет значение наличие малолетних детей в семье.

Государственная программа ипотеки

Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:

Уменьшение процентной ставки	по займу
Помощь государства	по оплате части кредита
Приобретение жилья	по стоимости застройщика, без дополнительных наценок

Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.

Помимо этого, есть и такое понятие, как социальная ипотека, заключающаяся в получении ипотеки на приобретение недвижимости по льготным условиям.

В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.

Перечень льготников:

Молодые семьи	В которых оба супруга на момент подачи заявки не достигли возраста 35-ти лет
Многодетные семьи	К ним относятся семьи, которые воспитывают трех или более детей до 18 летнего возраста. Дети могут быть как родными, так и опекаемыми. А также семьи, которые по статусу равны многодетным.
Военнослужащие, проходящие службу в армии	Однако они имеют право на участие в особой программа для приобретения жилья, которая носит наименование «Военная ипотека»
Ветераны войн, участники боевых действий	В частности в войне в Афганистане, Чеченской республике, Сирии и т.д.
Малоимущие граждане, а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий	Ими считаются граждане, имеющие доход на одного члена семьи менее установленного минимума в данном региону, а также проживающие в жилье, имеющем площадь меньше установленной для данного региона
Работники бюджетных учреждений	преподаватели, медицинские работники, воспитатели и др.

Обязательные требования к заемщикам:

Обладать гражданством	При достижении возраста 21 года
Взнос минимально установленной суммы	обычно не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья
Трудовой стаж должен быть более 1-го года	По последнему месту работы заемщик должен проработать более 6-месяцев

Программа государственной поддержки действует марта 2018 года, однако эксперты на рынке недвижимости считают, что она может быть продлена до конца года.

Самые выгодные предложения

В настоящее время многие банки предлагают неплохие условия для заемщиков в виде пониженных процентных ставок по ипотеке. Однако, в то же время, банковские продукты должны обеспечивать их рентабельность.

Поэтому, чтобы не работать в «минус» банки, которые предлагают самые низкие ставки, при этом устанавливают повышенный размер первоначального взноса. Соответственно, банки, у которых процентная ставка не такая низкая, как у первых, привлекают клиентов понижением начального взноса.

Исследовав предложения большинства банков, которые кредитуют заемщиков по программе господдержки, можно придти к выводу, что отличие в процентных ставках незначительно – около 1 – 1,5 % годовых.

Таким образом, прежде чем останавливать свой выбор на конкретном банковском предложении необходимо соотнести их с имеющимися у заемщика условиями.

Смотрите также статью: условия господдержки по ипотеке.

К примеру, если в семья заемщика имеет в своем распоряжении в качестве начального взноса сумму в качестве материнский капитала, то заслуживают внимания программы, предусматривающие внесение небольшого первоначального взноса, но процентная ставка будет несколько выше.

Если же, величина первоначального взноса более 50-60 %, то рекомендуется отдать предпочтение программе с уменьшенной процентной ставкой.

Ипотека 6 процентов

В рамках ежегодного обращения Президента РФ Путина В.В., которое проходило в декабре 2017 года, президент подтвердил ряд мероприятий, ориентированных на повышение рождаемости. А именно в числе остальных сформулирована программа льготной ипотеки для семей, в которых рождается два и более детей в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года

Участвующие в этой программе семьи смогут взять ипотеку под покупку недвижимости по процентной ставке в 6%, сроком на 3-5 лет, что зависит от количества детей, родившихся в указанном интервале после 01.01.2018.

Ипотечная программа под 6 % распространяется на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройке) либо на рефинансирование уже взятого кредита.

В каком банке оформить

Чтобы найти подходящий банк, в котором будущий заемщик сможет оформить договор ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с предложениями банков, являющихся партнерами государства, оказывающими содействие заемщикам.

Для чего можно воспользоваться сетью интернет и просмотреть сайты выбранных банков, проанализировать условия, по которым предоставляются займы, а также списки застройщиков, с которыми сотрудничают данные кредитные учреждения.

Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о тех или иных банках и строительных компаниях. Можно также посоветоваться с родственниками или друзьями, получившими ипотечные кредиты по программе господдержки, каким образом лучше это сделать.

Вслед за тем, как заемщик остановится на предложении одного или нескольких банков, необходимо приехать в отделение банка за личной консультацией с сотрудником ипотечного отдела банка, который расскажет об актуальных условиях выдачи кредита на приобретение недвижимости с господдержкой.

Безусловно, лидерами среди банков, в которых выдаются ипотеки с господдержкой являются Сбербанк РФ и ВТБ. Они обладают высоким уровнем надежности и популярны среди населения.

Несмотря на то, что в данных банках процентная ставка не самая низкая, заемщики отдают предпочтение этим банкам.

Особенности договора

Программа государственной поддержки заемщиков на приобретение жилья устанавливает отчетливые условия, которые не могут ухудшаться относительно граждан. То есть процентная ставка по ипотеке не может быть более 11% в год. Однако улучшенные условия банки могут устанавливать.

Прежде, чем подписать ипотечный договор рекомендуется проконсультироваться с юристом на предмет его скрупулезной проверки.

Ответственность заемщика

Следует обратить особое внимание на те пункты договора, которые позволяют банку менять установленные условия в одностороннем порядке. В этом случае процентная ставка по ипотеке может быть изменена через какое-то время. В случае возникновения каких-либо сомнений, не спешите подписывать договор. Также изучите график платежей, который является обязательным приложением к договору.

В некоторых банках график платежей доступен в личном кабинете клиента банка. Но во всех случаях, вы можете требовать предоставления вам подробного графика в письменном виде.

Также немаловажным является возможность банка переуступить свои права по ипотечному договору. Банк может уступить права только банку, также участвующему в программе господдержки.

Видео: Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили:

Загрузка...