Совет 1: Как оформить социальную ипотеку в Саратове. Что такое социальная ипотека и как ее получить

Как оформить социальную ипотеку в Саратове 🚩 условия социальной ипотеки в саратове 🚩 Ипотека

Начинать знакомство с Саратовом стоит с прогулки по центру города. Знаменитый проспект Кирова, который еще называют саратовским Арбатом, любезно примет гостей. У тех, кто впервые оказывается на центральном проспекте, действительно разбегаются глаза от обилия модных бутиков и прочих развлекательных заведений. Держите себя в руках, ведь есть соблазн оставить на Кирова все свои сбережения. Главный проспект города упирается в тихий и живописный парк Липки, где можно отдохнуть после марш-броска по центру города в прохладной тени деревьев. Летом в парке вовсю работают фонтаны, а все лавочки заняты влюбленными студентами или молодыми семьями, в общем, атмосфера очень благоприятная. Отдохнув и продолжив путешествие дальше, вы окажетесь на знаменитой саратовской набережной, полюбуетесь красотами Волги, сможете прогуляться по грандиозному мосту «Саратов-Энгельс» или сфотографироваться у ротонды – излюбленного места молодоженов. В Саратове нет ни одного жителя, кто бы ни гулял по Соколовой горе – в парке Победы. Это грандиозный памятник всем воинам, погибшим на Великой Отечественной Войне. В парке на каждом шагу стоят модели отреставрированных боевых машин – танков, поездов, самолетов. Благодаря историкам, в точности воссозданы боевые окопы, поэтому каждый может окунуться в атмосферу тех великих дней. Обязательно поднимитесь к главному памятнику Соколовой горы – стеле с журавлями. С самой вершины горы открывается чудесный вид на Саратов, Волгу и Энгельс. Посетите обязательно знаменитую саратовскую консерваторию. Билеты стоят не так дорого, а воспоминаний хватит на долгие годы вперед. Также в Саратове немало кинотеатров: Пионер, Победа, Саратов, Иллюминатор, IMAX и т.д. Ну и было бы преступлением обойти вниманием саратовские театры: недавно открывшийся новый ТЮЗ, Театр драмы им. Слонова, Театр оперы и балета. Ну и, конечно же, не стоит забывать про знаменитый музей им. Радищева. Любители ночной жизни тоже не останутся в стороне. Ночью Саратов живет полной бурлящей жизнью, и свои двери открывают такие клубы, как Mandalla Hall, Gagarin, Александрия, Гранд Мишель и т.д. Летом обязательно сходите на ночную прогулку с дискотекой по Волге на теплоходе, который отправляется каждый вечер от Набережной Космонавтов. Ну а если вы планируете пройтись и набрать покупок, то лучшее место – огромный торгово-развлекательный центр «Триумф-Молл». Помните, что в Саратове очень сложно обстоит ситуация с транспортом, поэтому старайтесь не оказаться в дороге в час пик – есть риск застрять в пробке на пару часов. Настроение от прогулки будет испорчено.

www.kakprosto.ru

как получить и что это такое, условия для врачей и перечень документов

Не так просто заработать или скопить денег и купить квартиру. Молодые специалисты, бюджетные работники, многодетные семьи нуждаются в поддержке государства. Как получить социальную ипотеку?

Чтобы приобрести или построить жилье, используя льготный кредит, вначале нужно стать на очередь.

Для этого следует обратиться на работе к непосредственному начальнику или подать заявление в муниципальное учреждение.

Поддержка государства

Зачем гражданам поддержка государства? Далеко не каждый человек способен обеспечить себя жильём. Многие молодые семьи живут с родителями только потому, что не хватает денег не только на покупку своей квартиры, но и для того, чтобы снять себе временное жилье.

к оглавлению ↑

Кто нуждается в социальной ипотеке

Что делать, если доход не позволяет человеку приобрести квартиру в ипотеку на общих условиях? Получить помощь по льготной программе могут самые социально не защищенные слои населения, ипотека оформляется:

Многодетные семьи.
Малообеспеченные люди.
Молодые семьи.
Бюджетные работники.

Если совершеннолетний гражданин снимает квартиру, имеет койко-место или комнату в общежитии, проживает с родителями и занимаемая им площадь не превышает 18 м2, он может воспользоваться помощью государства. Кроме того, предусмотрено льготное кредитование для определенных категорий ценных работников.

Что такое социальная ипотека? Возможность купить жилье «со скидкой». Государство предусматривает несколько видов помощи:

Выплату субсидии для первоначального взноса за квартиру.
Оформление ипотечного кредита по самой низкой ставке (9,9 %).
Компенсация доли процентов.
Материальная помощь, компенсирующая часть стоимости жилья.

Тип поддержки определяется федеральной программой, а также местной государственной организацией и банками, поддерживающими программу соципотеки. Выбор зависит от того, каков уровень дохода нуждающегося, его семейного положения, а также учитывается то, почему гражданин имеет право получить льготный кредит.

к оглавлению ↑

Региональная ипотека

В зависимости от возможностей регионального бюджета решаются проблемы семей, не способных самостоятельно приобрести жилье. Местные городские, районные власти могут предусмотреть свой проект, удовлетворяющий потребности малоимущих семей или работников наиболее востребованных отраслей производства.

В Москве, например, местные власти вкладывают средства в постройку социального жилья. Готовые квартиры малоимущие семьи могут приобрести, используя ипотеку по себестоимости, не переплачивая посредникам.

Томские власти предлагают возмещение части процентов. Компенсировать могут до 13,5 % годовых. В Санкт-Петербурге условия получения социальной ипотеки предусматривают оформление беспроцентного займа на 10 лет для молодых людей, не достигших возраста 35 лет.

к оглавлению ↑

На что может рассчитывать молодая семья?

Получить льготный кредит на покупку жилья может каждый молодой человек, нуждающийся в личной квартире. Поэтому и молодая семья может претендовать на социальную поддержку и ипотечное кредитование от государства. Семья считается молодой, если обоим супругам или одному из них ещё не исполнилось 35 лет. Заявление для постановки на очередь достаточно подать мужу или жене.

Молодые семьи получают безвозмездную субсидию. Особенности поддержки:

Для молодой семьи без детей предоставляется материальная помощь, составляющая 30% от всей стоимости квартиры.

Если в семье есть дети, государство субсидирует 35 % от расчетной стоимости приобретения.
Семья из двух человек может претендовать на квартиру площадью 42 м2.
Если в семье три человека, площадь квартиры подбирается так, чтобы каждый член семьи получил 18 м2 жилья.

При рождении ещё одного ребенка молодая семья имеет право получить компенсацию (не меньше 5% от полной стоимости жилья) денежных средств, потраченных на покупку или строительство жилья.

Обратите внимание! На руки гражданам наличные деньги не выдаются. Средства перечисляются банку, принимающему участие в федеральной программе.

к оглавлению ↑

Определенные категории профессионалов

Государство заинтересовано в том, чтобы работники, представляющие ценность в профессиональном плане, имели комфортные условия труда. Поэтому поощряется социальная поддержка военных, учителей, медиков, педагогов, других бюджетных специалистов на региональном уровне.

Программа «Военная ипотека» рассчитана на тех военнослужащих, у которых нет возможности приобрести квартиру за личные средства. Получить квартиру можно уже через три года после начала службы, если военный участвует в Накопительной ипотечной системе.

Для ученых, пять лет отработавших в государственной организации, действует программа «Молодые ученые». Те служащие, которые не могут воспользоваться государственной программой для бюджетников, используют специальную ипотеку. Для социальной ипотеки ученых предусматриваются низкие процентные ставки по займу. При этом, специалист может выплачивать долг по гибкому графику, получить отсрочку при рождении ребенка.

Есть ли специальная социальная ипотека для врачей? К сожалению, отдельной программы не предусмотрено, медики, как и остальные бюджетники, могут рассчитывать только на обычные субсидии. Для бюджетников есть ограничения по периоду пользования кредитом: 35 лет для одиноких служащих, 40 лет – для тех, у кого есть семьи.

Молодые учителя могут получить поддержку государства. Для выдачи льготного кредита педагог должен не менее трех лет отработать в государственном учреждении.

Для покупки жилья учитель оформляет ипотеку со сниженной кредитной ставкой. Государство может представить преподавателю субсидию (не больше 11 миллионов) для погашения первоначального взноса.

к оглавлению ↑

Как оформить социальную ипотеку?

Чтобы получить поддержку государства, нуждающийся в улучшении жилищных условий должен стать на учет. Кто может стать очередником?

Совершенный гражданин Российской Федерации (человек, имеющий регистрацию на территории страны).
Трудоспособный гражданин.
Семья, проживающая в стесненных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 18 м2. Соципотека оформляется на одного человека из семьи.

Ежемесячный совокупный доход на одного члена семьи должен быть не меньше прожиточного минимума.

к оглавлению ↑

Куда обращаться?

Стать на учет гражданин может, обратившись к своему работодателю. Начальник бюджетной организации принимает заявление от трудящихся и формирует списки. Он имеет право подать документы в органы местной власти.

Также на учет ставят при личном обращении малоимущего гражданина или члена молодой семьи в районные, городские органы власти. После постановки на учет подбирается банк и программа кредитования, максимально удовлетворяющая потребности гражданина.

При желании можно обратиться сразу в банк или рассмотреть несколько предложений по кредитованию разных финансовых организаций. Некоторые банки не только предлагают выгодные условия при покупке квартиры, но и помогают в оформлении документов.

Например, в некоторых банках ранее была доступна для граждан специальная программа «Социальная ипотека: дом», которая предусматривала не только оформление покупки квартиры, но и выдачу кредитов на приобретение загородного дома, земельного участка.

к оглавлению ↑

Пакет документов

Для того, чтобы оформить социальную ипотеку, гражданину необходимо собрать документы и свидетельства, подтверждающие его право на получение льготного кредита. Перечень документов, предоставляемых в местные органы самоуправления:

Заявление на выдачу займа.
Удостоверение личности оформляющего кредит гражданина, а также паспорта всех взрослых членов семьи (копии).
Метрики всех детей.
Документ, подтверждающий уплату налогов.
Справка, подтверждающая состав семьи.
Справка о заработной плате за год (полгода), с указанием стажа работы гражданина.
Трудовая книжка (для снятия копии).
От ЕГРП – выписка на квартиру, которая приобретается.
Данные банковского счета (реквизиты).
Документы, подтверждающие право владения жильем.

Это только общий список документов. Дополнительно кредитующая организация может запросить и другие бумаги, например свидетельства, подтверждающие отсутствие недвижимости, принадлежащей заемщику.

к оглавлению ↑

Особенности ипотечного кредитования в 2016 году

Социальная ипотека в 2016 году предусматривает возможность оформления льготного кредита для молодых работников, принявших участие в постройке жилья (не менее 150 смен, отработанных в стройотряде).

Именно с 2016 года по закону субсидия для молодого специалиста на оформление льготной ипотеки составляет не меньше 30% от общей стоимости жилья. Минимальная кредитная ставка социальной ипотеки на 2016 год составляет 9,9%.

Каждый очередник, зарегистрированный в системе социальной ипотеки, получает сертификат участника. Когда подходит очередь гражданина на получение жилья, с ним связываются представители местной власти или кредитной организации, представляющей займ.

Несмотря на длительное ожидание в очереди, сбор документов, благодаря государственной поддержке получить жилье могут даже малообеспеченные граждане.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Целью социальной ипотеки является предоставление возможности людям улучшить свои жилищные условия, в том случае, когда их текущие жилищные условия не соответствуют законодательным нормам. Например, как известно, по российскому жилищному законодательству каждому человеку полагается жилая площадь из расчета 18 кв.метров на человека. Фактически многие многочисленные семьи ютятся на площадях значительно меньшего объема. Именно такие семьи имеют возможность воспользоваться социальной ипотекой.

В каждом городе своя социальная программа и конкретные нюансы социальной ипотеки можно узнать лишь в администрации конкретного города. Так например, в Москве граждане, стоящие на очереди на жилье, имеют возможность приобрести квартиры по себестоимости, то есть по цене значительно ниже обычной рыночной цены. В Москве имеются целые дома, которые специально построены для людей, которым предоставляется социальная ипотека.

Каковы условия социальной ипотеки

Условия социальной ипотеки для получения социального ипотечного кредита могут получать не все россияне. В число льготников могут быть внесены, прежде всего, те жители страны, которые в официальном порядке определены нуждающимися в получении жилья и стоящие в очереди на приобретение жилплощади в местных исполнительных органах власти. Кроме того, к нуждающимся в получении жилья причисляются россияне, проживающие в домах, которые официально причислены к негодным для нормального проживания; те, кто обладает жильем в многоквартирных зданиях, включенных в список аварийных и подготовленных к сносу или модернизации. Это условие служит общим признаком для всех клиентов социальной льготной ипотеки.

Но проблема осталась. Некоторые россияне в последнее время значительно обогатились и принялись строить роскошные квартиры. Однако остальные жители еще сильнее по сравнению с советской эпохой обеднели и оказались не в состоянии решать свои жилищные проблемы даже в минимальных масштабах.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости — землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения.Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные.

Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой — льготная стоимость квадратного метра жилья. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.

Что такое социальная ипотека и как её получить

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

У многих молодых семей возникают вопросы, что такое социальная ипотека и как ее получить в нашей стране. Для того чтобы воспользоваться такой льготой, необходимо подпадать под категорию, которая соответствует параметрам, указанным в законе. Процентная ставка по такой ипотеке будет составлять всего 7% годовых. Такой низкий процент позволяет с наименьшими переплатами производить выплаты, гораздо быстрее и досрочно за пользование кредитом. Срок кредитования также отличается от предложений по стандартным банковским продуктам и может составлять до 28,5 лет. Важным моментом данной льготы является отсутствие обязанности вносить первоначальные взносы при оплате такой ипотеки.

Также широкое распространение социальная ипотека получила среди молодежи. Супруги, не достигшие возраста 35 лет, рассматриваются как молодая семья. До этого времени молодые супруги, имеющие детей, могут обратиться в местную администрацию с пакетом документов, подтверждающим, что семья нуждается в помощи для изменений своих жилищных условий, с учетом того, что размер жилплощади, на которой они проживают, зарегистрированы и владеют, считается недостаточной. Расчет жилплощади молодая семья также может произвести самостоятельно. Для этого следует учитывать, что существует необходимый минимум по метражу, который равен 18 кв. метров на одного члена семьи.

Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

При «военной» ипотеке участниками предложения могут стать военнослужащие. Специально для такой категории граждан разработана всероссийская программа ипотечной системы обеспечения жильем, действующая по накопительному принципу. Конкретные условия и сама возможность участия в данной системе определена званием, а также сроком пребывания в рядах вооруженных сил по контракту. По условиям предложения каждый военнослужащий имеет персонифицированный счет, который ежегодно пополняется определенной суммой средств. Указанная сумма периодически корректируется в зависимости от макропоказателей и экономической обстановки в стране; ее значение утверждается федеральным Правительством. После увольнения из рядов вооруженных сил военнослужащий имеет право направить накопленные на персональном счете средства на выплату первоначального взноса в случае приобретения жилья по ипотечному кредиту.

Для одних из наиболее нуждающихся категорий граждан декларирован механизм приобретения жилья в кредит по себестоимости. Начисляемые проценты полностью принимает «на себя» государство. Условием для предоставления льготной стоимости жилья является активное участие в стройотряде. Практика моложенного труда постепенно возрождается во многих регионах. При желании принять участие в льготной ипотеке можно обращаться в профсоюзные комитеты при ВУЗах, в которых и могут формироваться стройотряды.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Гражданам, задействованным в бюджетной сфере и являющимся сотрудниками военной или государственной отрасли, Правительство предлагает такую программу, как социальная ипотека. Она поможет не только улучшить свои жилищные условия, но и сэкономить на обслуживании кредита. Большинство крупных банков снижают процентные ставки по данным видам займа.

граждане, проживающие на одной жилплощади с родственниками, не имеющие собственной недвижимости;
лица, снимающие жилье или постоянно пребывающие в общежитии, в отсутствии личной квартиры;
граждане, не обладающие необходимым количеством кв. метров для постоянного жительства (менее 14 кв. м. на человека) или проживающие в помещениях, не отвечающих санитарным нормам.

Социальная ипотека: кому положена и условия получения

Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
Минимальный первоначальный взнос 10%;
Более длительный срок кредитования;
Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

Кому положена социальная ипотека

Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
Выписка, взятая из домовой книги.
Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
Трудовая книжка (скан, копия).
Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).

Возраст одного из супругов в семье, претендующей на ипотечные льготы, пока еще не достиг отметки 35 (тридцати пяти) лет.
Малоимущие граждане не обладают собственным жильем. Как вариант, условия их проживания не соответствуют существующим санитарным нормам и законодательству, устанавливающему лимиты минимальных площадей.
Стаж работы бюджетника в определенной законом сфере деятельности составляет минимум 3 (три) года.

Квартиры по социальной ипотеке для молодой семьи

льготную цену на предоставляемое жильё;
оформление страховых отношений, в которых предметом договора является объект залога и жизнь гражданина, оформившего кредит;
сохранение процентной ставки, начисляемой на остаток задолженности до окончания действия договорных отношений.

Квартиры по социальной ипотеке могут получить по льготной программе граждане, работающие по определённым профессиям. При этом они получают возможность выплачивать кредит на протяжении 10 лет при условии первоначального взноса на квартиру в размере 50%. В зависимости от обстоятельств и финансового положения клиента, банк может предложить ему другие условия сотрудничества.

svoijurist.ru

Условия социальной ипотеки: что это такое

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть разных видов:

Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
Дотация на проценты по ипотеке.

Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.

Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.

Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.

Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.

На видео о социальном ипотечном кредитовании

Если подвести итог, то можно сказать, что участники социального ипотечного страхования — это не только люди, имеющие потребность в жилье, но и те, у кого есть стабильный доход. Те, кто неспособен оформить займ в банке, вряд ли будут рассматриваться в качестве серьезного претендента.

ru-act.com

Условия социальной ипотеки: как получить, что такое

Государство оказывает россиянам финансовую поддержку для улучшения жилищных условий посредством реализации программы ипотечного кредитования. Принцип её функционирования заключается в оформлении денежного займа под залог будущего или уже имеющегося недвижимого имущества.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека является уникальной разновидностью кредита на приобретение недвижимости, при котором часть обязательств заёмщика государство берет на себя.

В настоящее время действует несколько ипотечных программ, финансирование которых осуществляется из федерального или регионального бюджетов.

В зависимости от источника финансирования, условий сотрудничества между кредитором и заёмщиком, а также ориентирования на социальную категорию граждан, различают несколько видов ипотеки:

классическая;
коммерческая;
стандартная.

Программа распространяется:

на приобретение уже построенного жилья или земельного участка с расположенным на его территории домом;
на финансирование строительства жилого объекта;
на погашение ранее оформленной ипотеки.

Особенности социальной ипотеки

Льготная программа социальной ипотеки позволяет гражданам с невысоким уровнем доходов, которые остро нуждаются в жилье, приобрести недвижимость. Её координирование осуществляется специализированной организацией — агентством по ипотечному жилищному кредитованию, выполняющему регулирующую функцию между участниками операции, в которой участвуют:

заёмщики — социально незащищённые граждане;
государство;
кредиторы;
инвесторы.

Отличие ипотеки от обыкновенного кредита заключается в нюансах:

предоставление банком льготных ставок гражданам, оформляющим продукт;
оплата единоразовой субсидированной помощи или социальной выплаты за счёт государственного бюджета федерального или регионального значения;
объект ипотеки относится к категории недорогой недвижимости эконом класса;
сравнительно небольшая величина первоначального взноса, необходимого для сделки;
возможность оформления «платёжных каникул», подразумевающих снижение на оговорённое время величины ежемесячного платежа;
компенсирование величины процентной ставки в денежном измерении.

Структура расходов

Особенность формирования статей расходов при оформлении ипотеки обеспечивает доступность кредитования недвижимости, а также стимулирует спрос населения в продукте программы, что положительно влияет на инвестиционную область строительной отрасли экономики.

Формирование структуры расходов при оформлении сделки осуществляется посредством распределения денежных средств, подлежащих к оплате за приобретение недвижимого объекта имущества:

Собственные средства заёмщика, т.е. 30 процентов от общей стоимости недвижимости.
Государственная субсидия — в зависимости от социальной категории оформителя — от 20 до 50 процентов.
Банковские средства, являющиеся телом кредита — оставшаяся стоимость жилья.

Преимущества социального кредитования

Социальное кредитование отличается от остальных видов займа предоставлением определённых гарантий при проведении документальных и финансовых операций, а также мероприятий по проверке юридической «чистоты» жилья. Такое внимание связано с тем, что обычно ипотечная недвижимость является предметом залога.

Со стороны банка заёмщику по социальной программе выдаются особые гарантии, обуславливающие:

льготную цену на предоставляемое жильё;
оформление страховых отношений, в которых предметом договора является объект залога и жизнь гражданина, оформившего кредит;
сохранение процентной ставки, начисляемой на остаток задолженности до окончания действия договорных отношений.

Кто может претендовать

Участвовать в льготной программе приобретения жилья могут не все социальные категории населения. К их критерию выдвигаются определённые требования:

Регистрация и проживание на территории Российской Федерации.
Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
Особый социальный статус.

К нуждающимся в жилье относятся:

молодые семьи, проживающие на небольшой жилой территории вместе с родителями;
граждане, живущие в помещениях, в которых проживать невозможно;
жильцы многоквартирного дома, признанного аварийным и подлежащему сносу.

В зависимости от вида социальной программы к её претендентам могут выдвигаться дополнительные требования:

наличие трёх и более детей;
семьи с детьми, в которых возраст родителей не превышает 35 лет;
военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы;
ветераны боевых действий.

Доступна программа социальной ипотеки для бюджетников, имеющих определённую направленность деятельности:

научно-исследовательскую и обслуживающую;
общеобразовательную;
здравоохранительную;
сферы культуры, социальной защиты, спорта, физкультуры и занятости населения;
градообразующую;
оборонно-промышленную.

Как получить социальную ипотеку

Семьи, нуждающиеся в приобретении жилья, или отдельно претендующие граждане должны обратиться в местные органы власти для регистрации в специальной очереди, которая впоследствии даёт право на оформление ипотеки.

Потенциальный участник льготной программы кредитования должен доказать банку свою платёжеспособность, предоставив его специалистам справки о полученных за требуемый предыдущий период доходах.

Размер кредита, который может предоставить банк гражданину, зависит:

от суммы первоначального взноса, который может внести участник программы;
от доходов.

В случае если выделяемой банком денежной суммы не хватает на покупку выбранного объекта недвижимости, следует предоставить на рассмотрение кредитору информацию о платёжеспособности членов своей семьи или родственников, которые могут быт учтены в договоре как созаёмщики или поручители.

Обязательные условия социальной ипотеки подразумевают:

Наличие соответствующего уровня дохода, достаточного для проведения ежемесячной оплаты платежа, который не должен превышать 40% от прибыли.
Положительная кредитная история.
Официальное трудоустройство заёмщика.
Определённый период трудового стажа.

Cоциальная ипотека для молодой семьи

Льготная программа, направленная на реализацию семейных ценностей, которые формируются и сохраняются только в условиях отдельного проживания молодой семьи, позволяет приобрести квартиру посредством субсидирования в размере до 40% общей стоимости.

Размер жилой площади, подлежащей субсидированию не должен превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи. Выделенные денежные средства можно потратить на полную или частичную оплату недвижимого имущества. Недостающая сумма до полной оплаты жилища перечисляется на банковский счёт, откуда по безналичному расчёту проводится оплата оставшейся стоимости жилья собственнику.

Кандидаты, претендующие на участие в программе, должны соответствовать двум требованиям:

возраст супругов до 3 лет;
наличие подтверждающей документации о нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Перед тем, как заявить о своём желании приобрести квартиру по программе, следует поучить соответствующий статус семьи, которая нуждается в покупке квартиры. Для этого необходимо:

подготовить требуемый пакет документации;
обратиться в местную администрацию государственного значения;
получить сертификат на субсидию;
обратиться в банк для оказания помощи в приобретении жилья.

Сертификат на субсидию выдают в местных органах самоуправления, в которые заявитель должен подать документацию:

паспорт и идентификационный номер гражданина, планирующего оформить кредит на себя, а также документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей, при их наличии;
справка, свидетельствующая о несоответствии жилищных условий нормативным требованиям;
справка о составе семьи;
документы, подтверждающие наличие трудовых отношений с работодателем, заявителя и его супруга;
период работы на последнем месте;
справка, подтверждающая факт наличия денег на первоначальный взнос;
правоустанавливающие документы на имеющуюся недвижимость, которую впоследствии можно оформить в качестве залога.

Особое внимание следует уделить заявителю справкам о доходах и о наличии определённой денежной суммы на счету заявителя, содержание которых играет первостепенную роль в принятии положительного решения банка о предоставлении кредита.

Документ может быть предоставлен на рассмотрение в виде банковской выписки счёта, на котором размещены средства в необходимом размере для внесения первоначального взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Отсутствие денежных средств и статус малообеспеченности не могут быть препятствием к приобретению жилища. Оформить социальный кредит можно при условиях проживания:

в одном жилом помещении несколькими семьями;
в арендованном жилище по причине отсутствия собственного;
в жилище, не соответствующем норме 14 квадратных метров на одного человека;
в помещении, не соответствующем требованиям, предъявляемым к жилому.

Приступать к оформлению кредита для малоимущих следует только после присвоения такого статуса. Для этого необходимо подать справки о доходах всех членов семьи в органы местного самоуправления.

Семья признается вышестоящими органами малообеспеченной, если на одного её члена полагается размер денежных средств меньше установленного уровня прожиточного минимума в регионе проживания. Таким клиентам социальный кредит может быть предоставлен по нескольким схемам:

В виде компенсации государством установленной части процентов.
Посредством выделения жилищной субсидии.
Оформления займа по сниженным ценам за предмет недвижимости.

Льготная ипотека для граждан определённой профессии

Оформить таким образом недвижимость имеют право:

врачи;
учителя;
учёные;
работники оборонно-промышленного комплекса.

В настоящий момент программа актуальна для жителей Москвы и Московской области.

Социальная ипотека для врачей

Претендовать на льготную профессиональную ипотеку могут медицинские сотрудники, которые имеют среднее или высшее образование. Дополнительными критериями, являющимися решающими при принятии решения банком об оформлении отношений с гражданином являются:

Возраст не старше 35 лет (некоторых административных районах этот критерий может быть увеличен до 40 лет).
Минимальный опыт работы – 1 год.
Необходимость в жилье.

При оформлении кредита в банк необходимо предоставить:

копию диплома;
удостоверения, свидетельствующие о присвоении квалификационных характеристик;
характеристику с места работы;
информацию о наличии научных публикаций в медицинских изданиях;
документацию, подтверждающую профессиональные заслуги.

Социальная ипотека для учителей

Рассчитывать на льготную покупку квартиры могут преподаватели общеобразовательных и высших учебных заведений. Обязательным условием является специализация в областях:

русский язык;
литература;
английский язык;
математика.

Для оформления кредита обязательно наличие профессионального стажа не менее пяти лет. При подаче документов на рассмотрение следует подготовить документацию, свидетельствующую:

о соответствующем образовании;
о стаже;
о научных достижениях в области науки и профессиональной деятельности.

Приобрести жильё за наличные денежные средства не под силу многим гражданам Российской Федерации. Недостаточный уровень доходов не позволяет им оформить полноценный кредит на квартиру. Льготная программа кредитования помогает решать многим семьям проблемы с таким важным в их жизни вопросом, как улучшение жилищных условий. При этом государство берет часть обязательств заёмщика на себя, что обеспечивает стабильность его финансового положения.

znatokdeneg.ru

Как получить социальную ипотеку в 2018 году

11 августа 2018

Автор КакПросто!

Социальная ипотека - проект правительства Российской Федерации для улучшения жилищных условий граждан. Главное отличие социальной ипотеки от "обычной" - низкая (льготная) цена квадратного метра жилья.

Статьи по теме:

Вам понадобится

документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий

Инструкция

В каждом регионе РФ - свои условия для признания граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий. Следует узнать в местном отделении социальной защиты, какие требования предъявляются к претендующим на поддержку властей в плане приобретения квартиры. Чаще всего сообщают необходимое количество квадратных метров на человека в данном регионе; также принимается во внимание число членов семьи и возраст супругов (приоритет - у молодых и многодетных семей). Сейчас есть возможность выбирать из двух видов социальной ипотеки. Прежде всего, это покупка квартир в домах, построенных местными властями (так, например, за один год в столице в рамках социальной ипотеки было завершено возведение трех домов). Однако обычно жилья, находящегося в ведении региональной администрации, недостаточно. Поэтому в рамках программы социальной ипотеки также можно с помощью субсидий от местных властей купить квартиру у компании-застройщика.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Обратите внимание

Преимущество социальной ипотеки заключается еще и в том, что есть дополнительные гарантии как от банка, с которым сотрудничают местные власти, так и от правительства. Банк проверяет "чистоту" квартиры и страхует жизнь заемщика и жилье. В рамках социальной ипотеки условленная процентная ставка обязательно сохраняется до конца действия кредита.

Источники:

Сайт о недвижимости и ипотеке в 2018

Совет полезен?

Распечатать

Как получить социальную ипотеку в 2018 году

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Что такое социальная ипотека и как ее зарегистрировать? at Юридический блог

Для решения жилищных проблем в стране, правительство РФ разработало новый совместный продукт – социальную ипотеку. Его суть заключается в том, что лица, ожидающие свою очередь на получение социального жилья, могут приобрести его в ипотеку по выгодным условиям. Пока такие программы действуют только в Москве и еще нескольких регионах страны, однако, если эксперимент окажется удачным, и социальная ипотека будет пользоваться спросом, ее границы могут заметно расшириться.

В данной статье рассмотрим, кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки, сколько это будет стоить, и в чем заключаются особенности регистрации договора ипотеки для очередников.

Кто может получить социальную ипотеку?

Согласно правительственной программе, на социальную ипотеку могут рассчитывать лица, ожидающие своей очереди на получение жилья, молодые семьи, семьи с детьми и семьи военных. Для каждой из этих категорий действуют свои условия кредитования, но отличаются они не значительно.

Приобрести в ипотеку можно только квартиры в строящихся домах. Это могут быть квартиры в социальных домах, построенных за счет средств городского бюджета, или в новостройках от застройщиков, входящих в одобренный правительством список фирм.

В первом случае заемщику предлагается недвижимость по себестоимости, то есть на 30-50% ниже среднерыночной. Во втором случае, стоимость жилья определяется застройщиком, однако правительство выдает субсидии на внесение первоначального взноса по ипотеке. В этом случае, экономия тоже оказывается весьма существенной, хотя и не такой большой, как в первом случае.

И в том, и в другом случае заемщик должен обладать собственным капиталом в размере не менее 10% от суммы сделки, и еще зарплатой, выше установленного банком минимального порога. В каждом регионе и каждом банке свои требования, неизменным остается только требование о стаже работы на последнем месте службы более полугода.

Ставка по социальной ипотеке предельно низкая: она определяется, исходя из суммы первоначального взноса и сроков погашения кредита. В среднем процентная ставка составляет 10.5%, но есть и еще более выгодные программы для различных категорий граждан. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

В настоящее время социальную ипотеку предлагает всего несколько московских банков, однако если эксперимент окажется удачным, объем предложений существенно возрастет, а, вместе с тем, снизиться и стоимость кредита.

Стоит иметь в виду, что социальная ипотека позволяет приобрести жилье только в рамках установленных норм, а именно 18 кв. м жилой площади на одного человека. При этом дважды участвовать в программе, например, для расширения жилплощади после рождения ребенка, запрещено.

Особенность регистрации договора социальной ипотеки

Главные трудности ожидают заемщика на этапе оформления кредита и выбора жилья. Так, например, банк предлагает заемщику всего несколько вариантов, и если ни один из них не подошел, сделка откладывается еще на 1 год. Регистрация договора ипотеки по жилым помещениям практически не отличается от любой другой аналогичной процедуры, однако свои тонкости все же есть.

Так, социальная ипотека оформляется только на квартиры в новостройках, большинство из которых не достроены. Это значит, что заемщик не сможет оформить право собственности на квартиру в ЕГРП до тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. На первоначальном этапе он сможет зарегистрировать лишь договор купли-продажи, который будет выступать юридическим основанием для регистрации права собственности в дальнейшем.

Однако до тех пор, пока не будет зарегистрирован договор ипотеки, в банке будет действовать повышающий коэффициент по кредиту, а это значит, что процентная ставка может возрасти на 1-1.5%. Это стоит учитывать при выборе квартиры, отдавая предпочтение домам, близким к завершению строительства.

Что касается юридической чистоты и безопасности сделки, то здесь правительство выступает гарантом для всех трех сторон сделки – покупателя, то есть заемщика, банка и застройщика. Так, принять участие в ней могут только сертифицированные застройщики, подтвердившие качества работ и свою обязательность успешно завершенными проектам в прошлом. Банки тоже проходят сложный предварительный отбор, а потому риски для заемщика сведены к нулю.

В настоящее время социальная ипотека действует в Москве, Татарстане, Нижегородском и Хабаровском крае, а также в других регионах страны. Основная часть финансирования происходит за счет городского бюджета и федеральных средств. На сегодняшний день обладателями собственного жилья по социальным программам кредитования уже стали сотни российских семей, и в ближайшие несколько лет их количество планируется увеличить в несколько раз.

Поделиться ссылкой:

Похожее

fin-lawyer.ru