Брать ипотеку или снимать: что выгоднее в текущих условиях? Брать ипотеку или снимать квартиру

снимать квартиру или взять ипотеку 🚩 Недвижимость 🚩 Другое

Разные жизненные ситуации могут привести большую семью к необходимости разъехаться. Дети выросли и хотят жить отдельно или у молодой семьи родился ребенок, а в родительской квартире стало тесно. Только у немногих людей есть возможность сразу приобрести жилье или переехать в пустующую квартиру родственников. Большинству приходится решать, что лучше – снимать квартиру или купить в ипотеку. У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы.

Плюс этого варианта в том, что можно найти жилье на практически любой бюджет. Если вы молодая семья с ребенком, у вас просто может не быть суммы, необходимой для ежемесячного платежа по кредиту. А снять квартиру – пожалуйста! Чем хуже состояние жилья и чем неудобней оно расположено – тем дешевле арендная плата. Нужно только найти приемлемый компромисс между комфортом и стоимостью.

Но, пожалуй, на этом плюсы арендного жилья заканчиваются, и начинаются минусы. В первую очередь, это сложность поиска подходящего варианта. Напрямую с хозяином сейчас очень тяжело сговориться, весь рынок аренды недвижимости захватили риэлторы, которым надо заплатить до 100% от суммы месячной квартирной платы за их услуги.

Допустим, с этим условием вы согласны. Дальше начинается проблема поиска подходящего хозяина. Если вы молодая семья без детей и животных, то особых проблем не будет. А вот если у вас наличествует или ребенок, или любимая кошка, то далеко не всякий хозяин пустит вас к себе жить, какими бы воспитанными и благонадежными они не были.

Но вот все эти проблемы решены, и вы наконец-то заселились в квартиру. Вам наверняка придется мириться с наличием хозяйской мебели, чаще всего старой и потрепанной. Заменить ее своей хозяин, скорее всего, не позволит. Если вас что-то не устраивает в ремонте – делайте сами в счет месячной платы.

И что самое неприятное при аренде жилья – хозяин в любое время может поднять арендную плату, например, под предлогом скачка инфляции. Конечно, в договоре прописана сумма ежемесячного платежа, но также там прописана и возможность хозяина выселить вас, предупредив за 2 недели, что он, скорее всего, и сделает, если вы откажетесь платить. Ему все равно, кто будет жить в его квартире, а вам придется искать другое жилье. И главное – деньги, что вы платите за аренду, идут собственнику в карман, и только. Эта квартира никогда не станет вашей.

Совсем другое дело, если вы покупаете квартиру в ипотеку. Вы вольны выбирать – новостройка или вторичное жилье, центр или окраина. Никто не будет указывать, можно жить с собакой или нельзя, никто неожиданно не поднимет арендную плату, не выгонит вас только потому, что так захотелось. Вы будете жить в своей квартире, сделаете ремонт по своему вкусу, обстановку.

Но не все так радужно. Из минусов здесь то, что кредит могут не дать, если у вас недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или еще что-то банку не понравилось.

К примеру, кредит дали. Вы обязаны погашать его регулярно и в полном объеме, иначе банк будет начислять разнообразные штрафы. И если у вас вдруг ухудшилось финансовое состояние, то съемную квартиру можно найти подешевле, а ипотеку придется платить все равно полностью - до полного погашения кредита квартира является собственностью банка. Банк не интересуют ваши проблемы, и, если вы не сможете погашать долг, то вас просто выгонят на улицу, квартиру продадут и вернут вам выплаченные деньги.

Еще один несомненный плюс ипотеки против аренды – с каждой выплатой квартира все больше становится вашей, и однажды ею станет. А сумма ежемесячного платежа по кредиту, как правило, примерно равна сумме платежа за аренду.

www.kakprosto.ru

Брать квартиру в ипотеку или снимать жильё и копить на свое?

Брать квартиру в ипотеку или снимать и копить? Интересный и спорный вопрос, который до сих пор остается для многих открытым. В условиях сегодняшнего рынка недвижимости и снижения процентной ставки по ипотеке, ситуация сильно изменилась. Сначала стоит отметить, какие же плюсы и минусы несут в себе ипотека и аренда.

Главный плюс квартиры, взятой в ипотеку, безусловно, заключается в том, что вы сразу проживаете в своей квартире, можете ее обустраивать по своему желанию. Также греет мысль о том, что рано или поздно квартира станет вашей собственностью. К тому же, юридически вы более защищены, так как являетесь владельцем квартиры, вас никто не может выгнать (конечно, если вы исправно выплачиваете ипотеку). Сегодня по ипотеке можно получить налоговый вычет от государства, что является хоть и небольшой, но компенсацией.

Очевидным минусом ипотеки является большая переплата в виде процентов банку, хотя стоит отметить, что сумма переплаты напрямую зависит от стоимости квартиры и первоначального взноса. Первый взнос также является минусом, поскольку составляет минимум 15% от стоимости квартиры, эти деньги еще надо собрать. К тому же, необходим официальный стабильный доход. Многие высказывают опасения насчет возможности стабильно выплачивать ипотеку на протяжении 10, а для кого-то и 20 лет.

Также стоит учитывать, что текущие расходы на ипотечную квартиру гораздо выше, чем на съемную. В собственном жилье придется делать ремонт, покупать мебель и бытовую технику, а также платить квартплату и коммунальные платежи. Если ипотека оформляется на недострой или новостройку, то до завершения строительства или ремонта нагрузка на семейный бюджет будет тройной: придется платить и за аренду, и за ипотеку, и делать ремонт на какие-то деньги. В этом случае, если у вас нет лишних денег, лучше брать вторичное жилье, с ремонтом. Останется только покупка мебели и бытовой техники.

Что же касается аренды, плюс в том, что «лишние» деньги можно копить и инвестировать, создавая дополнительные источники дохода. С ипотекой все свободные деньги обычно уходят на досрочное погашение задолженности. Ежемесячный платеж по аренде обычно меньше, чем минимальный платеж по ипотеке, также для аренды жилья не нужен начальный большой капитал, достаточно суммы за 2-2,5 месяца. То есть, вы не тратитесь на ремонт, мебель, не платите квартплату, только «коммуналку».

Минусов, конечно, тоже довольно много. Время от времени арендная плата будет подниматься. Также могут возникнуть самые разные обстоятельства, из-за которых вам придется менять съемное жилье, а это часто включает дополнительные траты. Также, безусловно, многим не по душе жить в чужой квартире, не всегда имея возможность делать все, что захочется (например, многие арендодатели против домашних животных). То же касается и ремонта и обустройства квартиры по своему вкусу. Если вдруг вы потеряете работу или у вас возникнут иные финансовые проблемы, арендодатель вряд ли вас пожалеет, скорее, найдет нового платежеспособного арендатора. Но тут возникает вопрос, а как же с ипотекой? Неужели неплатежеспособность имеет место быть при долговых обязательствах по ипотечному займу?

Здесь нужно отметить, что на сегодняшний день существуют вполне реальные пути выхода из этой ситуации, ведь банк тоже ищет способы себя подстраховать на случай таких ситуаций. Если в период погашения кредита вы лишаетесь возможности выплачивать ту же сумму или вовсе выплачивать что-либо банку, например, если вы потеряли работу, возможна реструктуризация задолженности (пересмотр суммы ежемесячных платежей и корректировка графика выплат), в том числе оформление ипотечных каникул (выплаты только процентов по ипотечному кредиту). Также, в случае форс-мажора часть кредита покроет страховка, которая сопровождает ипотечное кредитование во многих банках.

Еще одним немаловажным фактором принятия решения сегодня является сильно упавшая процентная ставка по ипотечному кредитованию. В Сбербанке молодая семья (оба или один моложе 35) может получить ипотечный кредит под 9% при соблюдении определенных условий, а именно: получение заработной платы на карту Сбербанка (если нет – повышение на 0,5%) и оформление страховки (при отказе – повышение ставки на 1%). Для людей старше 35 минимальная ставка составляет 9,5 % с теми же надбавками.

А теперь рассмотрим на конкретном примере, что на сегодняшний день выгодней и насколько. Смоделируем ситуацию: возьмем за пример молодую пару, которая решила обзавестись своим жильем. Первое, что приходит в голову – снять небольшую уютную квартирку и жить без особых проблем. Но, если подумать о будущем? Конечно, практически каждый ответит, что хотел бы иметь своё собственное жилье. И тут есть 2 варианта развития событий (отбросим возможную помощь родителей): молодая пара решает взять квартиру в ипотеку, пока молоды, оба работают, не обременяют дети и т. д; или же снимают квартиру и копят на свою.

Будем рассматривать более-менее просторные однокомнатные и небольшие двухкомнатные квартиры. Средний ценник за такую квартиру с приличным ремонтом на рынке вторичного жилья сейчас 2 800 000 р. Новостроек во Фрязино мало, цена варьируется от 2 090 000 р. до 2 530 000 р. на однокомнатные квартиры, а вот двухкомнатная уже стоит 3 190 000. Но учтите, что сюда нужно еще вложить стоимость ремонта.

Для примера возьмем за среднюю стоимость те же 2 800 000. Первоначальный взнос в банк составит 420 000 (15%). При оформлении ипотеки на 10 лет под 9 % годовых ежемесячный платеж составит вполне «комфортную» сумму – 30 149 р. В итоге, общая сумма выплат составит 3 617 880 р., а сумма переплаты - 1 237 880 р., 44, 21%. Неплохо. Особенно если куплена квартира с хорошим ремонтом.

Многие противники ипотеки говорят, что снимать жилье и копить деньги, сделав вклад в банк, намного выгодней. Так ли это сегодня? Сейчас выясним. Аренда подходящей квартиры, все той же однокомнатной или небольшой двухкомнатной с более-менее приличным ремонтом стоит сегодня 20 000 р. в месяц. Для сравнения, платеж по ипотеке – 30 149 р. Давайте округлим сумму до 30 000 р., и даже отбросим коммунальные платежи. Если мы не будем брать ипотеку, и будем платить по 20 000 р. в месяц за аренду, разница составит 10 000 р. Не будем забывать про первоначальный взнос по ипотеке 420 000 р.

Предположим, что мы делаем вклад под 8 % годовых с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением вклада ежемесячно на 10 000 р. (сумма ежемесячного платежа минус плата за аренду квартиры) в банк на год. Тогда через 10 лет мы получаем 2 783 918 р. Стоит отметить, что 8 % - это один из лучших процентов в банках на сегодняшний день, и то он действует именно для вклада на год, при вкладе на несколько лет, процент существенно меньше. То есть, каждый год, по-хорошему, мы должны заново оформлять вклад. Также, стоит учесть налог на прибыль и возможную плату за ведение счета, все это может существенно «съесть» прибыль. Безусловно, мы взяли минимальные «вливания» в 10 000 р. в месяц, можно вкладывать больше, но мы вели расчет только исходя из суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

В итоге через 10 лет плата за съемную квартиру составит минимум 2 400 000 р., без учета повышения арендной платы. На руках вы будете иметь накопленные 2 793 918 р. минус налоги. Предположим, сегодня вы сможете купить за эти деньги квартиру, но за 10 лет стоимость жилья может сильно подорожать. К тому же, не факт, что на протяжении 10 лет процентная ставка по вкладу останется стабильной.

С ипотекой же вы будете иметь свою квартиру, которую за 10 лет вполне можно отремонтировать и «обставить» без особой нагрузки на бюджет.

Хочется заметить, что приведенный выше расчет очень примерный, без учета изменения влияющих экономических факторов.

Отсюда, можем сделать вывод, что сегодня ипотека – не такой уж и страшный зверь. Снимая и откладывая, вы особо ничего не выгадаете. И если вы выбираете небольшую и недорогую квартиру, то ежемесячные выплаты могут быть вполне комфортными, а переплата не такой «кусающейся». Особенно вы выиграете, если возьмете квартиру с ремонтом, в которой можно сразу жить. Также уменьшить переплату по ипотеке и сократить срок выплат, сохранив комфортный уровень ежемесячного платежа, можно, сделав более существенный первоначальный платеж, а также погашая ипотеку досрочно, увеличив сумму ежемесячных выплат. Но, в любом случае, решение остается за вами.

Что можно сказать про ситуацию на рынке недвижимости во Фрязино на сегодняшний день? Спрос стабилен, особенно на недорогие квартиры, среди клиентов большинство покупают именно с оформлением ипотеки, а мы, в свою очередь, всегда помогаем в этом своим клиентам, если у них возникают какие-то трудности. Поэтому, могу сказать, что сегодня не стоит бояться ипотеки. Конечно, наиболее важную роль тут сыграло понижение процентной ставки по ипотечному кредитованию, которая за последние 2-3 года упала почти на 5 %. При стабильной экономической ситуации, такое положение дел в ближайшее время сохранится, поэтому, сейчас оптимальное время для покупки квартиры в ипотеку.

kvart-m.ru

Снимать или брать в ипотеку?: beshbel

Полтора года назад я написала пост про то, что в большинстве случаев такси это дешевле, чем владение собственной машиной (и удобнее). Я предлагала пересаживаться с неудобного общественного транспорта на такси, а машину покупать только если 1. есть дети и 2. от передвижений по городу зависит доход. А для длительных поездок за город арендовать машину в прокате.

Сейчас я живу в Питере и такси пользуюсь еще меньше, чем в Красноярске. У меня около дома трамвай, троллейбус, автобусы и метро в 10 минутах пешком. А район довольно далеко от центра при этом. Здесь с общественным транспортом намного лучше, хотя он и ползает медленно (ну кроме метро, конечно). А еще я намного больше начала ходить пешком. Воздух тут чище, инфраструктура лучше, климат теплее. Почти все что нужно находится около дома и никуда не нужно ехать.

И вот по следам этого поста хочу сравнить аренду и покупку квартиры в ипотеку.

Мы с мужем для себя выбрали аренду. Мы снимаем хорошую двушку 80 м. кв., в 10 минутах от метро, с хорошим ремонтом за 35 000 р. со счетчиками. Хозяин сам проводит мелкий ремонт и даже крючки в ванной сам прибивает. В квартире есть все, включая посудомойку. И будем продолжать снимать еще долгие-долгие годы, потому что это реально дешевле и удобнее.

Давайте покажу как мы считали (считали грубо, просто чтобы понять порядок цен).

Своя квартира это конечно хорошо. Особенно если она уже есть и вы за нее больше никому не должны. Но многие люди ради СВОЕГО РОДНОГО жилья, даже если это будет что-то маленькое на далекой окраине, готовы платить безумные деньги и на долгие годы ухудшить свою жизнь: экономить на покупках, на отдыхе и даже на здоровье.

Давайте рассмотрим 3 варианта в Питере:

1. Не дорогая однокомнатная квартира 27 кв. м, 8 минут пешком до конечной станции метро Девяткино. До центра города можно доехать за 30 минут. С инфраструктурой большие проблемы, потому что район новый. Стоит 2,2 млн., аренда такой квартиры обойдется около 20 т.р. + счетчики (есть, кстати, и дешевле варианты)

2. Двушка 56 кв. м., 7 минут до метро Академическая. Развитый район, до центра 15 минут на метро. Цена 4,5 млн., аренда 30 т.р. + счетчики

3. Большая дорогая квартира, 10 минут пешком до метро Озерки, в развитом районе, площадью 70 кв. м. До центра на метро 20 минут. Ремонт отличный, в подъезде консьерж. Стоит такая квартира 10 млн., аренда 35 т.р.

Давайте посмотрим, во сколько обойдутся эти квартиры, если покупать их в ипотеку и сравним с арендой. Понятно, что есть умельцы, которые находят самые выгодные кредиты, но тут мы про некое сферическое большинство будем говорить.

Ипотека под примерно 12 процентов на 20 лет с 20% первым взносом. Копить будем с нуля. В Питере средняя зарплата 45 000 р.

1. На эту квартиру нужно накопить первоначальный взнос 440 000 р. Человеку нужно жить у родителей полтора года, например, с 25 до 26,5 лет, и откладывать половину зарплаты каждый месяц. Итого со всеми переплатами квартира ему обойдется почти в 5 млн. Ежемесячный платеж 18,5 т.р. + 2 т.р. за коммуналку, которую он не платит при аренде = 20 т.р. Цена аренды такая же. На потраченные за квартиру 5 млн. можно было бы снимать эту квартиру в течении 21 года. Получается выгодно брать ипотеку, потому платить одинаково, но хотя бы после своих 47 лет он сможет наконец-то жить на свою полную зарплату и иметь недвижимость. Жизнь будет бедная и унылая, но вариант вполне подъемный.

2. Вторая квартира, в отличие от первой, более-менее пригодна для долговременного проживания. Как ни крути, но 20 лет прожить в однушке нормально может только холостяк или семья без детей. По хорошему, двушка - это минимальный вариант для долговременной жизни. Чтобы нашему 25 летнему человеку накопить на первоначальный взнос в 900 000 р. ему нужно жить с родителями на половину зарплаты целых 6 лет до 31 года. Потом он берет ипотеку на 20 лет и к своим 51 году получает квартиру полностью в собственность. Но ипотечный платеж по ней очень высок, 35 000. Получается, что 20 лет нужно будет жить на 10 000 в месяц, что не реально, а еще и коммуналку платить. Плюс, общая цена с переплатой получается 9 млн. Если бы он снимал квартиру (и жил на 15 000, что тоже не есть гуд), он бы на 9 млн. мог снимать 25 лет. Этот вариант показывает, что приемлемую для жизни квартиру приобрести одному человеку со средней зарплатой не получится. Тут или помощь родителей нужна, или делать это вдвоем с женой, или резко начать больше зарабатывать.Если делать это вдвоем с женой, а у нее, например, зарплата будет 30 000 р., то на первый взнос они соберут деньги за 2 года жизни у родителей за пол зарплаты. И так, отдавая по пол зарплаты каждый, за 20 лет двушка наконец-то будет у них в собственности и они при этом не буду глодать.

3. А вот третий, еще не элитный, но уже намного лучше среднего вариант, он конечно не для средней питерской зарплаты. Это вариант для тех, кто больше зарабатывает (это я нас имею ввиду). Возьмем, для примера, доход в 200 000 р. Чтобы при такой зп накопить на первый взнос в 2млн., нам тоже нужно жить у родителей полтора года. Но жить на 100 000. В принципе, мы можем жить и не у родителей, а снимать квартиру из предыдущего примера за 30 000 и нормально жить на оставшиеся 70 000. Сумма кредита получится 8 млн., и месячный платеж составляет 85 000 р. С переплатой квартира будет стоить 22 млн. За эти 22 млн. мы эту же самую квартиру можем снимать 52 года!!!! То если если бы мы начали снимать в 25 лет, то закончились бы деньги на аренду у нас в 77 лет )))) И при этому у нас оставалось бы достаточно денег (115 000 р. в месяц), чтобы взять в ипотеку какую-нибудь однушку в Девяткино из 1 варианта. Кстати, не факт что мы бы дожили до 77 лет.

Что мы имеем в итоге?

Как ни крути, что ипотека, что аренда это дорого. Если вы зарабатываете среднюю зарплату и готовы жить в самом отдаленном маленьком жилье - ипотека выгоднее, хотя жизнь все равно будет грустная и бедная. Если вы зарабатываете нормально - аренда становится намного (в 2,5 раза) дешевле, чем покупка. А еще и не нужно тратить на ремонт (а ремонт такой квартиры или покупка новой быт техники за 50 лет в новую квартиру в Девяткино может вылиться). И в любой момент можно переехать во что-то поинтереснее (даже в другой город и страну). У нас доход к месту проживания не привязан.

Короче, народ. Есть всего 2 варианта приобрести достойное жилье.1. зарабатывать нормально денег (как минимум в 2 раза больше, чем средняя зарплата)2. добрая фея в виде родителей и наследства (если у вас такая фея есть - будьте ей очень благодарны)

При хорошем доходе стрёмное и среднее жилье выгоднее покупать, а дорогое - снимать.

beshbel.livejournal.com

Снимать квартиру или взять ипотеку: сравнение и что лучше выбрать

Когда у человека нет собственного жилья, а жить хочется отдельно, возникает интерес к теме недвижимости. Имеется два выхода из ситуации: аренда или приобретение жилья в ипотеку. На какие факторы следует опираться, чтобы правильно сделать выбор.

Что собой представляет аренда

Съем помещения – это приобретение жилья на определенное время с оформлением всех необходимых документов. В окончательное владение жилье к арендатору не переходит.

Найти и снять квартиру в аренду можно:

Через знакомых. Это считается лучшим вариантом. Всегда можно договориться с хозяином при появлении форс-мажорных обстоятельств (задержка ежемесячной платы, покупка животного, мама приехала в гости и так далее).
Через объявление в газете.
Самому дать объявление в интернете или искать информацию о сдаче помещения в аренду.
Прибегнуть к помощи риэлторов. Этот вариант более защищенный, но в финансовом плане самый невыгодный.

Каким способом бы не было найдено жилье, необходимо правильно оформить договор аренды. Особенно это касается, если съем предполагается на год и более. Этот документ защищает, как квартиросъемщика, так и хозяев жилья.

Документ на аренду составляет либо владелец квартиры, либо риэлтор. Но в любом случае необходимо, перед подписанием внимательно изучить договор. Особенно на пункты:

Ежемесячный платеж, что в него входит. Это просто сумма за съем или дополнительно нужно оплачивать квартирные расходы.
В каких числах производить оплату, есть ли возможность задержать платеж, при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Когда можно расторгнуть договор со стороны владельца и со стороны арендатора.
Каким способом будет происходить оплата.

После изучения договора, если все устраивает, его подписывают. Так квартиросъемщик обезопасит себя от мошенников и не останется без жилья и денег.

Прежде чем останавливать свой выбор на съемной квартире важно оценить все плюсы и минусы аренды.

Чем выгодно:

Помещение можно подобрать в любом понравившемся районе (рядом с парком для занятий спортом, рядом с работой, в центре и так далее).
Квартиру можно присмотреть проще и с меньшей платой, или полноценную (с ремонтом, мебелью). Платеж будет существенно отличаться.
Не нужны накопления или оформление кредита для осуществления платежей, жилье выбирается в зависимости от доходов.
Платеж идет в несколько раз меньше, так как оплата идет только за съем.
Не будет сильного денежного обременения, останется возможность поездкам на море или откладыванием денег на свое жилье.
В любое время можно сменить квартиру, если изменились планы. Например, сменилось место работы, заболела мама и нужно помещение ближе к родителям.
Нет никаких обязательств перед банком.

Отрицательная сторона:

Жилье не отойдет в собственность.
Молодым людям сложнее снять, так как их считают менее ответственными. Предпочтение идет семейным парам без детей.
Про домашнее животное можно забыть. Если есть кошка или собака, то выбрать квартиру будет сложнее.
Мебель обычно стоит хозяина квартиры и часто она оставляет желать лучшего.
Ремонт можно сделать (косметический), только с разрешения собственника.
Даже временное проживание лиц, не указанных в договоре, запрещено.
Договор, может быть, расторгнут в любое время (хозяин решил продать квартиру или квартиросъемщик просто не понравился, приехали его родственники и их негде поселить и так далее).
Сумма платежа может быть увеличена по желанию собственника.

Плюсов и минусов съема достаточно, поэтому важно все взвесить и внимательно ознакомиться с договором, перед въездом в жилье.

Что собой представляет ипотека

Ипотека по своей сути та же аренда. Но после выплаты всей суммы, за стоимость жилья, оно отходит в собственность.

Квартиру в ипотеку можно приобрести:

В новостройке, даже если дом еще не достроен.
Это может быть и жилье, бывшее в употреблении.

Но какое жилье бы не было выбрано, вначале нужно выбрать банк, где одобрят необходимую сумму. При выборе могут возникнуть такие проблемы: нравятся условия банка, но банк не устраивает доход или КИ (допустим, она нулевая). банк одобряет ипотеку, но на очень жестких условиях.

Когда банк подобран и собраны все документы нужно также ознакомиться с договором:

Под какой процент дается необходимая сумма, и каков первоначальный взнос.
Удобна ли указанная дата платежа. Например, она поставлена в день получения зарплаты, то лучше попросить ее чуть сдвинуть, так как зарплату могут и задержать в итоге, возникнут проблемы с выплатой.
Когда банк имеет право расторгнуть договор.
Наличие страховки, в каких случаях она покроет платеж.
Какие предусмотрены штрафы за просрочку выплаты.
Как гасить займ (через терминал, лично в офис банка или сторонние организации).

Подписывать договор стоит, только если все пункты устраивают. Иначе, при расторжении будет потеряна сумма, банк запросит платить неустойку.

Ниже рассмотрено, чем выгодно брать ипотеку, и какие есть недостатки.

Выгода:

Жилье, при полном погашении займа, отходит в собственность.
После заезда можно сразу делать ремонт на свое усмотрение, обставить любимой мебелью.
Нет проблем с домашними животными, запрещать их держать никто не будет.
Мама, друзья, могут в любое время приехать погостить, никто их не выгонит.
При соблюдении всех правил договора, банк не имеет право его расторгать и выселять из квартиры.
Сумма платежа фиксирована, банк не имеет право ее изменять.
Получение налогового вычета за покупку квартиры, сумма может быть существенной.
При возникновении непредвиденной ситуации, оговоренной в страховке, возможно закрытие ипотеки по страховому случаю.

Недостатки:

Ограничение в выборе, можно купить только ту квартиру, на какую хватает средств, взятых в ипотеку.
Необходимо одобрение банка и наличие накоплений.
Возраст. Ипотеку можно оформить с 18 лет и не позже 75 лет (такой возраст должен быть на момент погашения суммы, то есть, нужно учитывать, на какой срок оформляется выплата 10,15 лет и так далее).
Ежемесячные платежи в банк и за содержание квартиры.
Первоначальный взнос представляет собой немалую сумму.
Большая переплата банку, может достигнуть более 200%.
При нарушении выплат можно лишиться квартиры.

Получается, даже если есть желание и возможность взять ипотеку, здесь последнее слово будет за банком. Желание о покупке новой квартиры здесь не учитывается.

Что общего у ипотеки и аренды

С первого взгляда ничего общего между ними не прослеживается. Но все же есть и общие черты.

При пропуске ежемесячного платежа или ухудшении финансового положения можно лишиться жилья.
Жилье не находится в собственности. Это и относится к ипотеке. Пока не будет выплачена вся сумма – это собственность банка.
Обязательные ежемесячные платежи, которые нельзя задерживать даже на один день.
Выбор жилья зависит от финансовых возможностей.
В обоих случаях будет отказ, если нет 18 лет или слишком пожилой возраст.

К сожалению, схожесть идет только по отрицательным факторам. Если знать только их, может полностью отпасть желание жить отдельно от родителей.

В чем отличие аренды от ипотеки

Разница между этими двумя способами очевидна. Для наглядности они перечислены в таблице.

Ипотека	Съем квартиры
После погашения займа отходит в собственность	Никогда не будет в собственности
Финансовое обременение до окончания выплат	Нет обязательств перед банком
Нужны накопления для первоначального взноса	Накопления не нужны
Нужно платить в банк и за коммунальные платежи	Плата только за съем
Фиксированная сумма выплат	Цену за оплату жилья могут поднять без предупреждения
Со сменой жилья будут проблемы	Можно сменить жилье в любой время
Можно делать ремонт, менять мебель, заводить животных	Ремонт с разрешения владельца помещения, животные запрещены
Родители и друзья могут прийти хоть ночью и остаться на неделю	За внезапный ночной визит гостей можно лишиться квартиры, проживание посторонних лиц запрещено
При возникновении страхового случая, платежи покроет страховка	Страхового случая нет
Квартира выбирается исходя из бюджета	Можно выбрать квартиру в любом районе

Только увидев наглядно все различия ипотеки и аренды, начинаются раздумья, на каком варианте все-таки остановиться.

Когда и кому выгоднее аренда/ипотека

Из представленного выше материала можно сделать вывод, что ипотека лучше, так как человек становится хозяином жилья и может делать в квартире, что пожелает. Но здесь возникают обязательства перед банком и необходима существенная сумма на первоначальный взнос.

Когда имеются финансовые ограничения или квартира нужна лишь на определенный промежуток времени. То аренда жилья – это лучший выход из положения. Она не обременительна, и можно в любой момент съехать с квартиры.

В любом случае необходимо взвесить финансовые возможности и определиться, на какой промежуток времени нужна будет своя личная собственность. И только потом решаться на серьезный шаг в поиске и оформлении отдельного жилья.

vchemraznica.ru

Брать ипотеку или снимать: что выгоднее в текущих условиях?

Что выгоднее арендованное жилье или все-таки свое, но взятое в ипотеку? Плюсы и минусы такого вида жилья. Что предпочитают россияне?

«Рассматривать выгоду от того или иного варианта жилья нужно в первую очередь исходя из целей», – считает Алексей Шмонов гендиректор Move.su. «Если человек планирует прожить в определенном городе ближайшие несколько лет, выгоднее купить квартиру и выплачивать за нее ипотеку. Выплаты всегда зависят от первоначального взноса. Иногда сумма выплат за ипотеку не сильно превышает среднерыночную стоимость аренды квартиры. Но многие ввязываются в ипотеку, не сделав всех финансовых расчетов, не определив своих целей и возможных рисков, и в итоге для многих ипотека становится бременем», – заключает он.

Анна Левитова управляющий партнер МАН W1, напротив, считает, что сейчас выгоднее арендовать жилье, поскольку цена недвижимости не растет на процент по ипотеке, а в некоторых случаях падает. Покупать в ипотеку выгодно только на растущем рынке, когда прирост цены превышает ставку по кредиту.

С Левитовой не соглашается Юрий Романников (Masters in Finance, New Economic School, GPA 4.8): «Обладание собственным жильем, по его мнению, может дать некоторую уверенность. Съемные квартиры можно менять почти бесконечно, варьируя стоимость качество жилья. Такие параметры оценке не поддаются».

Представитель «НДВ-Недвижимость» Роман Зеленский считает, что вопрос выгоды не совсем уместен: аренда не позволяет накопить на собственное жилье, однако, для многих людей это единственная возможность обзавестись квадратными метрами, хотя и временно. «Например, молодые семьи зачастую снимают квартиры на двоих, чтобы научиться жить самостоятельно. Понадобится ли им впоследствии покупать квартиру – хороший вопрос. Размер же среднего ежемесячного ипотечного платежа в среднем равен стоимости аренды комфортной однокомнатной квартиры», – говорит он.

Екатерина Баева независимый финансовый советник «Группы КЕЙЛ» уверена, что принятие решения связано с менталитетом. Так, она говорит: «Россияне традиционно предпочитают собственное жилье пусть и с кредитной нагрузкой. По статистике большинство рассматривают покупку квартиры даже в кредит, как наиболее привлекательную инвестицию. Если говорить про экономическую составляющую данного вопроса, аренда квартиры в настоящий момент гораздо более выгодна, чем ипотека».

Гендиректор «Метриум Групп» Мария Литинецкая склоняется к тому, что россияне предпочтут ипотеку съемному жилью. «Покупка квартиры в ипотеку обладает безусловными преимуществами, – говорит она, – ипотека дает возможность потребителю, не обладающему достаточными для покупки финансовыми средствами, все же приобрести квартиру».

Гендиректор BVH Илья Утин в корне не согласен с Литинецкой. Он считает, что россияне в последнее время все чаще предпочитают снимать квартиру, а не покупать жилье в ипотеку. «Курс доллара и евро сильно изменился, банки подняли ставку по ипотеке до 20, а порой и 30% годовых, по сравнению с более-менее приемлемыми 13%», – говорит он.

Управляющий «ЛСР. Недвижимость» Валерий Забелин предлагает поставить вопрос иначе: «Платить за своё или за чужое – вот как бы я охарактеризовал суть вопроса с арендой или покупкой квартиры. Устоявшееся отношение к квартире в собственности, довольно доступная ипотека, отсутствие ограничений в устройстве квартиры по своему вкусу подвигают россиян стремиться именно к покупке жилья».

Объединяет общее мнение Анна Чуксеева представитель редактуры сайта «Из рук в руки\IRR.ru»: «Выбор между арендой и ипотекой встает практически перед каждым, кто планирует переехать из родительского дома в свое собственное жилье. Аренда больше свойственна молодым людям и девушкам, а также тем, кто предпочитает мобильность комфорту. Ипотеку чаще выбирают пары, люди постарше, семьи с ребенком и мужчины. Все, кто предпочитает стабильность и планирует свою жизнь на несколько лет вперед».

www.thelifenews.ru

Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (812) 426-14-07 доб. 431 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Аренда квартиры является своего рода аналогом ипотеки для желающих обзавестись своим уголком, если нет огромной суммы на покупку квартиры. Спорыо том, что же все-таки выгоднее, не прекращаются до сих пор.

Среди людей бытует масса стереотипных мнений, касаемо якобы выгоды ипотеки и целого списка минусов аренды. Но все ли так прозрачно и просто?

Разберёмся сами, что лучше – ипотека или снимать квартиру? Универсального ответа, который позволит навсегда поставить точку в этом вопросе, просто нет. Все будет зависеть от конкретных привычек семьи, особенностей их жизни и подхода к формированию семейного бюджета.

Кроме того, в учёт нужно брать сумму, которой на данный момент располагает семья, время и экономическую ситуацию в стране.

Итогом простых расчётов, которые поможет выполнить онлайн-калькулятор, для одной семьи выгодней станет именно ипотека, а вот для других получится, что разницы никакой нет. Так что и аренда – тоже неплохой выбор. Поэтому только вам самим определять, какие параметры брать в расчёт, а все остальное выполнит за вас калькулятор.

Если затрагивать тему выгоды, то нельзя обойти стороной и тему государственного субсидирования. Использование специальных программ, процентные ставки по ипотекам которых снижены до 12-11% — это камень в огород аренды и такой момент может оказать влияние на итоговые расчёты. В некоторых случаях платёж по ипотеке будет ниже арендной платы, так что плюсы налицо.

Содержание статьи

Какие аргументы за ипотеку?

Возможность покупки своего жилья даже если пройдёт много лет – это главный довод сторонников такого метода получения жилплощади. Да, ипотека отнимет массу денег, которые необходимо будет внести в качестве первоначального взноса, также неизбежны издержки на обустройство жилища и ремонт голой «коробки», в которую нужно будет заселиться.

Но в итоге отдавая деньги все тому же постороннему человеку (читай – банку), в итоге можно иметь существенное материальное благо, которое инвесторы называют активом. Съем квартиры получения никаких благ, кроме временной (этот момент особенно важен) крыши над головой, получить нельзя.

Кроме того, арендная плата может вырасти в любой момент по желанию арендодателя, по той же причине можно в любой момент оказаться на улице.Ставка по ипотеке фиксированная, ее прописывают в кредитном договоре.

Выплатили долг – получили в собственность недвижимость. В такой ситуации взять ипотеку или снимать квартиру – ответ очевиден, но если смотреть под другим углом?

Когда аренда лучше?

Если взглянуть на пример западных стран, там люди более мобильные и лёгкие на подъем. Так в случае смены места работы человек с лёгкостью найдёт более удобный вариант жилья, который позволит ему тратить меньше время на проезд, и переедет.

Поэтому можно сказать, что аренда лучше в плане того, что можно круто изменить свою жизнь и не быть привязанным к одному месту. К тому же ипотека – это очень серьёзный шаг, перед которым необходимо старательно выбрать кредитора, несколько раз оценить свои силы и платёжеспособность, чтобы через несколько лет из-за изменившейся финансовой ситуации не остаться ни с чем.

Банк – это не друг, который без лишних вопросов даст тысячу до зарплаты, а про долг может вообще забыть.

Покупка квартиры в ипотеку ещё не делает ее вашей. Пока долг не погашен – это собственность исключительно банка. Только после окончательной выплаты суммы с процентами вы становитесь полноценным владельцем, до тех пор у вас тоже все «на птичьих правах».

Давайте проведём сравнение

Понять, когда ипотека выгоднее чем снимать жилье, а когда аренда будет отнимать меньше денег, поможет наш калькулятор. В нем учитываются такие факторы как вариант с досрочным погашением, сумма имеющихся накоплений, процентная ставка, а также сроки кредитования.

В варианте с арендой жилья в учёт берётся размер месячной арендной платы, инфляция, а если есть депозит – то и ставка по нему.

В итоге можно будет оценить размеры переплаты в обеих случаях и решить для себя, что предпочтительней. Благодаря тому, что в учёт также берётся фактор инфляции, то в итоге пользователь получает реальный размер суммы.

Это особенно важно, когда речь идёт о долгосрочном кредитовании, в результате анализа вы лично для себя решите, какой вариант оптимален. Это позволит прекратить бессмысленные споры по поводу выгодности того или иного предложения.

Для удобства пользователей все данные будут представлены в виде таблицы, таким образом все можно сравнить наглядно. При наличии хотя бы минимального депозита на графике можно увидеть, каким образом будет увеличиваться или уменьшаться размер арендной платы и ипотечного платежа со страховкой.

В завершение темы

Вам все равно придётся провести сравнение, ведь это вопрос вашего надёжного будущего и сохранности собственных средств. Инфляция оказывает большое значение на деньги, в итоге их ценность и цена на недвижимость двигаются разнонаправленно: последняя растёт, а ценность денег снижается.

С ипотекой проще в плане того, что и район, и квартиру можно выбрать по своим критериям, а не пытаться найти лучшее из худшего как в ситуации с арендой. Вам никто не указывает, можно ли завести собаку и не отказывает в аренде по причине того, что у вас маленький ребёнок.

Такая квартира не будет вашей, так что денежки просто утекают в чужой карман, и проблема отсутствия жилья в долгосрочной перспективе никак не решается.

Но ипотека на такая уж и радужная. Кредит просто могут не дать или уже спустя пару месяцев нагрузка на семейный бюджет станет настолько сильной, что внести ежемесячный платёж станет просто нереально.

Мало какой банк согласен идти на уступки, а даже в таком случае кредитные каникулы не всегда спасают. У вас финансовые проблемы? Это мало кого волнует, пока собственник залоговой недвижимости банк – вам придётся идти на улицу.

Поэтому используйте для расчёта ежемесячного платежа по аренде или ипотеке калькулятор для того, чтобы получить более точный результат и узнать, какое вложение денег будет более выгодным.

urmozg.ru

Что выгоднее взять ипотеку или снимать квартиру?

Рано или поздно каждая семья сталкивается с необходимостью расширения имеющейся жилплощади.

Причиной может стать рождение малыша, когда ребенок подрос и пр. Только мало кто готов сразу же вынуть из кармана кругленькую сумму и оплатить полную стоимость жилья.

Поэтому так остро стоит вопрос — взять ипотеку или снимать квартиру будет выгоднее для семейного бюджета? Оба варианта имеют и плюсы, и минусы.

Содержание статьи

Особенности аренды квартиры

Самым большим преимуществом этого варианта можно назвать то, что совсем несложно найти жилье на любой вкус и бюджет.

Арендная плата при этом будет напрямую зависеть от состояния жилплощади – чем дальше от центра и станции метро, чем хуже ремонт и меньше мебели – тем меньше нужно будет платить.

Поэтому нужно всего лишь найти идеальное решение с финансовой точки зрения и не в ущерб комфорту. Но поиски подходящего варианта могут несколько затянуться, к тому же очень сложно сразу найти владельца, без привлечения посредника (риэлтора). За его помощь в некоторых случаях придется заплатить от 50 до 100% стоимости найденной квартиры.

Проще всего будет молодой семье без детей и животных, большинство хозяев пустят таких на съемную квартиру. Этого нельзя сказать о парах с детьми или к примеру,с кошкой, и даже ваша воспитанность, увы, ничем не поможет.

Но на этом проблемы и минусы съемного жилья не заканчиваются. Даже если найден вариант без хозяйки, старую и потрепанную мебель выбросить вряд ли кто-то разрешит. Если ремонт и состояние обоев вас не устраивает – можно договориться и сделать всю работу самим за счет месячной арендной платы.

И самым большим минусом арендованной квартиры, который позволит принять окончательное решение на тему «что лучше ипотека или снимать квартиру?» — повышение арендной платы, которое может произойти в любой момент.

Мало какой владелец квартиры захочет заключить официальный договор с указанием ежемесячной суммы платежей и сроком проживания арендатора. Связано это в первую очередь с нежеланием платить налоги с полученной за сдачу жилой недвижимости прибыли.

Поэтому выселить вас могут чуть ли не на следующий день, если хозяину вдруг придет в голову найти себе новых жильцов. А самое главное – все деньги получает лишь собственник жилплощади и в будущем она никогда не будет вашей.

Покупка квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку – это возможность выбирать между новостройкой или советской квартирой, при этом она может быть расположена в центре или на окраине.

Здесь никто не будет указывать, можно ли вам заводить собаку или кошку, арендная плата не может неожиданно подняться, а хозяин квартиры не выгонит вас в любой неудобный момент. Но и при такой радужной перспективе есть несколько минусов.

Самый главный из них –выдать ипотечный кредит могут только семье с достаточным уровнем дохода и только при официальном трудоустройстве. Банку может не понравиться собранный пакет документов, плохая кредитная история, отказ от добровольного страхования и многие другие моменты.

Даже если кредит вам выдали, теперь вы обязуетесь выплачивать установленную сумму ежемесячно, без просрочек, иначе вас ждут штрафы и неустойки.

На ухудшение вашего финансового положения никто смотреть не будет, все равно погашать долг нужно вовремя, тогда как в подобной ситуации можно было бы просто найти съёмную квартиру подешевле.

Недвижимость после получения ипотечного кредита вопреки распространённому мнению вашей не является, а выступает залогом для банка. В случае просрочек или отказа выплачивать долг банк волен в любой момент изъять у вас жилплощадь, даже не возвращая уже выплаченные ранее суммы.

В этом плане снимать квартиру выгоднее чем платить ипотеку. Но несомненным плюсом ипотечного кредита перед арендой можно назвать то, что после выплаты долга квартира останется вашей.

Что в итоге выгоднее?

Среди людей пользуются популярностью несколько утверждений, касающихся аренды квартиры:

Можно легко выбрать как квартиру, так и место проживания;
Вы не ввязываетесь в кредиты;
Арендная плата изредка поднимается, но все равно платежи по ипотеке более высокие.

По поводу кредита на собственное жилье тоже гуляет несколько тезисов:

Просто так накопить на свое жилье нереально, поэтому ипотека – единственный выход;
Квартира со временем может подорожать или подешеветь;
Суммы переплаты просто огромные;
Ипотека – это обязательство на долгие годы, отказаться от которого нельзя.

Как вы уже заметили, некоторые из них являются мифами и не имеют права на жизнь. Если сесть и просчитать все траты, то для некоторых людей верным решением будет ипотека, а вот для других будет более выгоден съем жилья.

Поэтому решить за вас, что лучше, не может никто, ведь только вы знаете все исходящие данные и параметры, которые могут оказывать влияние на конечный выбор.

Поможет принять верное решение обычный калькулятор по ипотеке, который даже выдает приблизительные значения инфляции в будущем, учитывает вариант досрочного погашения долга по кредиту и поможет подсчитать сумму, которую можно было бы накопить за то время, пока вы арендовали жилье.

Вы можете проанализировать полученные результаты и принять решение сами.

moneybrain.ru