Что такое ипотека на жилье: простое пояснение о А до Я. Что такое ипотека на квартиру

плюсы и минусы, что нужно знать

Вопрос, что такое ипотека на жилье, для многих граждан России набирает все большей актуальности. Поскольку необходимость улучшения своих жилищных условий чувствуют многие, особенно незащищенные слои населения.

Ипотека на жилье – это такое кредитование, что длиться 15-20 лет. Причем Законы Российской Федерации предполагают увеличение срока действия ипотечного кредитования практически до тридцати лет.

В данном случае вы можете сразу стать формальным обладателем недвижимости, выплачивая ежемесячный платеж банку по своей ссуде.

Характеристика ипотечного кредита на недвижимость

Ипотека в силу договора и в силу закона – понятия разные. В первом случае, обязательна договоренность обеих сторон (банка и заемщика) о залоге. Простыми словами, это кредитование, когда покупатель – заемщик. В данном случае банковское учреждение сильно рискует, поскольку оно не имеет права на приобретенную заемщиком недвижимость. Хотя выход был найден, это поручители, которыми могут выступать как физические, так и юридические лица. Они берут на поруки заемщика на весь период ипотечного кредитования.

Ипотека в силу договора регистрируется отдельно от купли-продажи, на основе своего ипотечного договора. При этом обе стороны пишут соответствующие заявления.

Во втором случае, недвижимость законно становится полной собственностью заемщика. Но одновременно, она и выступает залогом по ипотечному кредитованию. Ее регистрация реализуется одновременно с оформлением договора купли-продажи. Причем стоит обратить внимание, что ипотека в силу договора предполагает оплату пошлины, а в силу закона – нет.

Как и любое кредитование, ипотека на собственную квартиру, имеет как положительные, так и негативные стороны. Плюсы и минусы ипотеки, будут рассмотрены далее.

к оглавлению ↑

Виды ипотечных кредитов на недвижимость

Существует несколько вариантов ипотечного кредитования недвижимости, о которых мы поговорим далее.

Различают такие виды ипотеки:

Коммерческая ипотека в России или как ее еще именуют нежилая ипотека, используется в основном для покупки недвижимости, что в будущем будет применяться в сфере предпринимательской деятельности. Это могут быть офисные помещения, склады, торговые площади, а также различные производственные помещения.
Социальная ипотека предоставляет уникальную возможность улучшить свои жилищные условия, покупая дом по определенным льготам на основе договора купли-продажи с использованием ипотечного кредитования на жилье.

к оглавлению ↑

Достоинства кредитования

для большей части населения Российской Федерации, приобретение жилья с помощью ипотечного кредитования – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Ведь съем квартиры, в том числе и большие переплаты собственнику, не самый подходящий вариант;
благодаря значительному сроку выплаты кредита на жилье, сумма ежемесячного взноса ипотеки становится приемлемой для обычной среднестатистической семьи и не обременяет ее;

многого стоит ощущение себя полноправным собственником жилья. Простыми словами, вы можете по своему усмотрению перепланировать дом (квартиру), сделать ремонт и распоряжаться квадратными метрами полноправно;
после приобретения жилья через ипотеку, вы вправе произвести регистрацию себя и всех членов своей семьи в квартире, что значительно повышает ваш социальный статус.

к оглавлению ↑

Недостатки кредитования

право владения жильем имеет некоторое ограничение, что значит его распространение исключительно на фактическое владение квадратными метрами. Перепродать, оформить дарственную или же поменять недвижимости вы не имеете права. Поскольку это собственность банка, через который производилось оформление ипотечного кредитования на жилье;
огромные финансовые переплаты, которые вызваны длительным сроком действия договора. И в этом случае даже небольшая процентная ставка за год не спасает. Практика показывает, что за двадцать лет заемщик мог бы приобрести три таких квартиры (дома).

Радует только то, что в итоге недвижимость все же остается в собственности плательщика ипотечного кредита. Мнение большинства людей сходятся в том, что лучше платить банку и остаться с жильем, нежели ежемесячно поправлять финансовое положение владельца съемной квартиры;
если же по какой-либо причине заемщик не будет производить ежемесячных взносов по кредиту, то банк имеет полное право выставить недвижимость на продажу. Покрыв свои затраты в полном объеме, оставшаяся сумма, если такова имеется, возвращается заемщику;
рынок недвижимости понятие весьма нестабильное, поэтому с годами ваше жилье может упасть в цене. Но выплачивать изначальную сумму займа по ипотеке все же придется. Хотя ситуация может повернуться и в другую сторону, когда стоимость квадратного метра недвижимости возрастет, а вы уже ее приобрели дешевле.

к оглавлению ↑

Правила оформления ипотечного кредита на жилье

Теперь настало время узнать, что нужно знать при оформлении ипотеки. Банку необходимо выгодно продать свой кредитный продукт, они чаще всего умалчивают о некоторых «подводных камнях» той или иной программы кредитования. Чтобы не попасться на эти уловки, специалисты определили некоторые правила, снижающие риски при оформлении ипотечного кредитования во избежание утери жилья.

к оглавлению ↑

Советы по оформлению кредита на жилье

С особой трезвостью и вниманием стоит отнестись к выбору длительности ипотечного кредитования. Необходимо объективно оценить свои возможности по внесению ежемесячного платежа во избежание просрочек. Практика показывает, что этот взнос не должен превышать треть финансов от ежемесячного дохода всей семьи.
Нестабильность валютного рынка вызывает огромные колебания и в сфере кредитования. Поэтому брать ипотеку рекомендуется в той валюте, в который вы получаете доход. Ведь при оформлении валютного кредита на жилье, которое может сегодня быть выгодным, вы можете много потерять завтра. Срок действия договора длительный, поэтому и рассматривать вопрос стоит глобально.
Тщательно подбирайте банк, с которым будете сотрудничать. Его репутация должна быть «чистой». Практика показывает, что именно банковские организации с «именем» предлагают приемлемые условия кредитования с гарантией полноценного выполнения всех пунктов договора ипотеки.

Перед тем, как оформлять ипотеку в России, важно ознакомится и разузнать все и обо всех программах кредитования на жилье. Рекомендуется выбрать несколько солидных банков, которые стабильно работают на рынке уже длительное время, и выслушать их кредитные предложения. Важно, также узнать, есть ли у вас возможность получить ипотеку по льготным условиям. Она считается наиболее выгодной и чаще всего применяется для незащищенных слоев населения.
Специалисты рекомендуют производить улучшение своих жилищных условий поэтапно. Для начала стоит купить, к примеру, однокомнатную квартиру, а после полного погашения ипотечного кредита по ней, замахнуться на апартаменты с большим количеством квадратных метров.
Всегда внимательно перечитывайте всю документацию, которую будете подписывать и ипотечного кредитования моменты. Особенного значения придавайте информации, что напечатанная мелким шрифтом. Чаще всего именно она таит подвох для заемщика. Кроме того, просмотрите пункт о дополнительных расходах, что может повысить сумму кредитования практически на 10 %.

Лучше брать необходимый займ на небольшой срок. Так конечная сумма переплаты будет значительно меньше. Но и переусердствовать в данном вопросе не надо, поскольку несвоевременное внесение ежемесячного взноса тоже чревато. Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности.
В наше время нестабильности финансового и экономического положения страны, лучше всего отдать предпочтение фиксированной ставке. Такая ипотека, наиболее подходящий вариант, что нужно использовать и знать сейчас. Поскольку плавающий ее аналог, актуален и выгоден только в стабильные времена. Так вы ничего не сможете сэкономить, но и не понесете потерь при колебании валюты.
Важно получить адекватную и объективную оценку объекта недвижимости. Риелтора и продавцы могут приукрасить жилье, чтобы выгодно его продать. Поэтому лучше обратиться за услугами к независимому оценщику, который и укажет настоящую стоимость недвижимости.
Специалисты финансовой сферы советуют иметь так называемую «подушку безопасности». Это сумма ежемесячного обязательного взноса, а лучше ее трехкратное значение.

к оглавлению ↑

Виды платежей по ипотечному кредитованию недвижимости

Существует несколько способов, как производить оплату ежемесячного платежа по своей ссуде на жилье.

Различают такие виды платежей по ипотеке:

Аннуительный платеж – платеж, который является неизменным на протяжении действия договора.

Вам необходимо будет производить оплату равными долями, что будут начисляться из суммы процентной ставки на кредит и некоторой части погашения общего долга;
Дифференцированный платеж – платеж, доля оплаты которого будет меняться, поскольку начисление процентов происходит исключительно на остаток вашей ссуды на жилье. Это очень выгодно, но в первое время вам придется вносить сумму более высокую.

И финансовое положение для получения возможности так оплачивать свой кредит, должно быть выше среднего.

Возможность получения квартиры или дома в личную собственность всегда манит. Но в этом случае нужно много знать об ипотеке, что вы решили выбрать.

Лишь следование рекомендациям, указанным в статье, позволит вам не попасть впросак и обезопасить себя от утраты еще не выкупленной недвижимости. Гарантия вашего дальнейшего спокойствия – это хорошая программа ипотечного кредитования с надежным банком.

Ипотека на квартиру – что это такое

Здравствуйте друзья. Часто случается так, что приобрести собственное жилье можно только при помощи оформления ипотечного кредита на квартиру или дом. Однако многие не торопятся этого делать (и правильно действуют!), так как ипотека в понимании большинства — это кабала и очень длительный по времени долг перед банком. Чтобы ипотека действительно не превратилась в кабальную зависимость от банка, нужно заранее очень тщательно взвесить все за и против, рассчитать свои силы и возможности, при этом учитывая и непредвиденные ситуации.

В самом процессе оформления ипотечного кредита на жилье, естественно, есть свои нюансы и подводные камни. Однако не стоит забывать и о том, что и после того, как банк выдал вам разрешение на покупку жилья, может возникнуть множество проблем. В данной статье постараемся рассмотреть те самые подводные камни, к которым нужно быть готовым при покупке квартиры в ипотеку.

Самым главным опасением для каждого человека, раздумывающим о том, чтобы приобрести жилье в кредит, это нестабильность, как экономической ситуации, так и собственного материального положения. Ведь за период, на который оформляется кредит (от 10 до 35 лет), может случиться все, что угодно: экономический кризис, банкротство компании, в которой вы работаете, потеря рабочего места и снижение заработной платы, или какие-либо другие форс-мажорные ситуации. Однако, наши страхи, порою, больше преувеличены, чем являются реальными угрозами.

Даже в крайней ситуации с банком можно будет договориться об изменении или послаблении условий, предоставлении отсрочки, либо, вообще, обратиться за рефинансированием в другой банк (или увеличить срок выплаты по общей договоренности). При самом пессимистическом сценарии развития событий можно просто продать эту квартиру и вернуть оставшиеся средства по долгам банку, при этом, оставшаяся часть денег будет при вас (хотя, потери определенной доли и, собственно, жилья, не избежать).

Еще одной проблемой для многих является залог имущества на начальном этапе оформления кредита. Особенно, данный вопрос интересует людей, условием ипотечного кредитования для которых является отсутствие первоначального взноса. При этом даже если «зеленый свет» от банка на оформление ипотеки получен, это не означает, что уже можно покупать жилье. Изначально нужно позаботиться об оформлении залога, который будет являться равноценным стоимости жилья. Нужно заранее уточнить и разузнать обо всех условиях предоставления кредита в банке. Когда получите всю исчерпывающую информацию, можете приступать к сбору и оформлению нужных бумаг. А залогом, чаще всего, является собственно сама квартира, на которую вы оформляете ипотеку.

Условия покупки

Собираясь покупать квартиру в ипотеку, так же заранее нужно разузнать об условиях выплат, о ставках и дополнительных тратах и комиссиях, так как в не каждый банк в погоне за очередным клиентом выкладывает все «карты на стол» сразу. Низкий процент, как правило, становится только рекламным ходом, а на деле позже выясняется, что по договору и в соответствии с вашей программой нужно выплачивать дополнительные комиссии, которые значительно превышают рассчитанный вами бюджет. Внимательно изучайте условия договора и не стесняйтесь спрашивать обо всем специалиста.

Так же не стоит заблуждаться, что при оформлении ипотеки можно очень скоро и быстро закрыть кредитную историю, выплатив всю сумму досрочно. Даже если вы будете выплачивать большую сумму, чем первоначально оговорено, переплата не будет зачисляться в счет долга до истечения определенного периода. Банки заинтересованы в получении прибыли, поэтому, в том же договоре будет оговорен момент, в соответствии с которым вы не можете досрочно оплатить полностью ипотечный кредит. В случае вашего на то непреодолимого желания, вам нужно будет оплатить еще и комиссионные. Вот здесь и нужно все внимательно взвесить и просчитать, что для вас будет выгоднее — выплачивать долг по оговоренной программе, либо оплатить все заранее, но переплатить комиссионные.

Если вы в разводе

Отдельной статьей и важным вопросом для некоторых становиться то, как поступить с квартирой, которая находится в ипотеке при разводе со своим супругом. Что делать в данном случае, кто должен доплачивать кредит, как поделить впоследствии недвижимость, и вообще, чьей она является? Ведь ипотека-то оформляется на одного из супругов, а не сразу на двоих.

В данном случае очень много нюансов: требуются подтверждения о том, кто оплачивает основную часть кредита, может быть деньги на оплату подарили одному из супругов родственники, какая доля средств принадлежала каждому из супругов, как до свадьбы, так и после оформления ипотеки и т.д. Если сложилась такая ситуация, то консультации с опытным юристом просто не избежать.

В самых простых случаях можно просто договориться со своей второй половинкой о том, чтобы выплачивать долги поровну до завершения кредита (чеки при этом лучше сохранять), а после завершения периода ипотеки продать жилье и поделить средства пополам. Либо один из супругов просто выкупает вторую половину квартиры при согласии на то жены/мужа.

Итак, если покупка жилья в ипотеку для вас уже дело решенное, зная обо всех нюансах и возможных проблемах, то переходим к основному плану действий. Итак, как получить ипотеку на квартиру?

Проследим основные этапы:

Предпочтения при выборе квартиры. На этом этапе, прежде, чем идти в банк, вам нужно определиться с тем, что вы желаете получить: площадь жилья, этаж, количество комнат, место, где расположен дом, материалы, из которых он построен, район, инфраструктура и многие другие индивидуальные предпочтения.
Выбор подходящего банка и ипотечной программы, которая устроит вас полностью. Получите полноценную консультацию менеджера этого банка, условия, на которых предоставляется кредит и т.д.
Подача заявки на рассмотрение в банк. На этом этапе уже банк оценивает вас по критерию платежеспособности. Вам нужно будет предоставить определенный перечень документов, которые запросит банк. В зависимости от вашей «надежности» и платежеспособности банк вынесет свое решение в инфо-письме, где будет указана сумма, которую банк может вам предоставить, процентная ставка (которая высчитывается индивидуально в каждом конкретном случае) и сроки, в течение которых вы должны найти желаемую квартиру и оплатить ее при помощи кредита.
Поиск подходящего жилья и продавца, согласного на продажу недвижимости по ипотечной программе.
Проверка документов, предоставляемых продавцом квартиры, специалистами банка, а так же проверка самой квартиры на факт ее соответствия условиям кредитования. На этом же этапе происходит оценка квартиры для ипотеки. Если все документы в порядке, а сама квартира является подходящим вариантом, то банк дает согласие, высылает вам форму договора купли-продажи и назначает точное число и время сделки.
Заключение сделки трех сторон: покупателя, продавца и банка. Банк перечисляет средства на закрытый счет продавца, деньги при этом находятся временно в банковской ячейке, а документы на квартиру отправляются на государственную регистрацию.
Госрегистрация. Квартира является вашей собственностью (но находится в залоге у банка).
Подписание акта приема-передачи квартиры. С этого момента вы уже являетесь полноправных хозяином жилья и можете заселиться в него и прописать себя и свою семью. Продавец же получает перечисленные на его счет средства.

Вот вы и становитесь владельцем квартиры, находящейся в ипотеке. В любом случае и на любом этапе оформления, тщательно изучайте все документы и условия во избежание последующих неожиданностей и проблем.

Удачи вам! Гузель Минязова

rieltor-ask.ru

Что такое ипотека на жилье, как оформить, список документов, условия

Что такое ипотека на жилье

Мало кто знает настоящую трактовку того, что такое ипотека на жилье. Это тот же вид кредита от банка, но выдаваемый на покупку жилой недвижимости. Она, по условиям договора, выступает залогом. Обременение снимается сразу после того, как заемщик вернет всю сумму долга с процентами. Тогда жилье становится его полноценной собственностью и уже не является залоговым. Банки предлагают свои ипотечные кредиты, а также при поддержке государственных программ. Например, ипотеку предлагают и молодым семьям с материнским капиталом, и военным, и другим лицам льготного сегмента. Обо всем этом — далее подробно.

Несколько интересных трактовок ипотеки на жилье

Итак, банки предлагают именно ипотечные программы. Клиенту остается лишь выбрать подходящую, чтобы купить жилье в кредит: вторичное или на первичном рынке. Если банк одобряет заявку, то клиент покупает недвижимость за счет заемных средств. Он не имеет право приобрести что-либо другое, поэтому ипотеку можно назвать целевым кредитом. В договоре прописана стоимость жилья и то, что оно является залогом. На него накладывается обременение банка.

Пока заемщик не вернет всю сумму займа с процентами, жилье не теряет статуса залогового. То есть, его нельзя продать, переписать, подарить и т.д. Если же он не справится с возвратом кредита, то банк имеет право продать недвижимость с целю погашения долга. При этом жилье оформлено на клиента, не является собственностью кредитора. Но так как в договоре прописано то, что недвижимость выступает залогом, то при неуплате ее могут продать. Разумеется, средства идут на уплату задолженности перед банком. Если останутся еще какие-то средства с продажи, то они возвращаются клиенту.

Несколько интересных трактовок ипотеки на жилье

Есть и другая трактовка, что такое ипотека на жилье: одна из форм залога. Определение полностью соответствует истинному значению и переводу слова «ипотека». Человеку требуется определенная денежная поддержка от кредитора. Взамен он предоставляет ему гарантии, а точнее свою недвижимость в залог. Ипотека — это получение кредита, обеспеченного залоговым имуществом, например, своим жильем или купленным за заемные средства.

То есть каждый может не просто купить жилье в ипотеку, но и просто взять ипотечный кредит. Тогда деньги используются не только для покупки недвижимости, но и, возможно, в других целях. Например, клиенту нужны деньги на различные растраты, и он предоставляет свое жилье в залог. Он оформляет в банке ипотечный кредит. Имущество становится залоговым, и обременение с него будет снято только после выплаты всей суммы долга.

Ипотека нужна для покупки жилья

Конечно же, большая часть банков предлагают ипотечные программы именно для покупки жилья. По условиям, деньги выдаются для покупки жилья, которое временно становится залоговым. Средства перечисляются только для того, чтобы клиент могу купить недвижимость. Другие траты не предусмотрены. Предложений так много, что потребители теряются в догадках, какая ипотека лучше. Они рассматривают размер процентной ставки, условия, наличие страховки, сроки кредитования.

Ипотека ипотеке рознь

Ипотека для покупки жилья или под залог недвижимости

Если потребителя интересует, что такое ипотека на жилье, то она ему нужна для покупки недвижимости. Он желает взять кредит, чтобы купить квартиру, дом для проживания. Заемщик обращается в банк с целю купить жилье за заемные средства. Он оформляет договор на получение средств на покупку жилой недвижимости, а не на другие цели. Конечно же, потом это жилье и выступает залогом, то есть является гарантией для банка.

Ипотека — это практически всегда внушительная сумма денег. Но часто она требуется не для приобретения своего жилья, а другие цели. Например, у клиента уже может быть недвижимость, и он хочет сделать в ней ремонт. Сейчас его стоимость может быть «заоблочной» и даже иногда равняется к стоимости самой квартиры или другого жилья. Поэтому заемщик может взять ипотечный кредит на ремонт под залог своего жилья, в котором и будут проводиться ремонт.

Но так происходит, что все чаще на рынке кредитов потребители берут ипотеку на покупку жилья, а не на другие цели. Поэтому в сознании общественности она ассоциируется именно с покупкой недвижимости, а не любым другим видом кредита.

Для банка же не играет особой роли: берет клиент деньги для покупки жилья или на другие цели. В первом случае купленная жилая недвижимость сразу же становится залоговой. Во втором случае клиент сразу предлагает свое жилье в качестве залога для оформления кредита. Конечно же, в каждом случае договор заключается по-разному, но суть от этого не меняется. Все равно по нему недвижность всегда выступает залогом, поэтому кредит и называют ипотечным.

Процентная ставка, сроки, виды схем погашения по ипотеке на жилье

Очевидным преимуществом ипотечных программ являются более низкие процентные ставки и большие сроки погашения. Сразу видны две особенности:

Процентная ставка ниже, чем в других видах кредита. Во-первых, ипотека обеспечена залогом, то есть банк получает гарантии. Во-вторых, сумма выплат итак является большой, так как размер кредита значительный. Если бы ставка была высокой, то вряд ли бы потребители смогли выплачивать ежемесячные взносы на протяжении многих лет. А так выгоды получают абсолютно все: и кредитор, и заемщик.
Большие сроки кредитования. Они достигают нескольких десятков лет. Для кого-то такое условие становится «спасительным кругом». Клиент долгие годы вносит ежемесячные платежи без особого удара по своему бюджету. Кому-то, наоборот, важно поскорее отдать долг и закрыть ипотечный кредит. Тогда для него предусмотрена дифференцированная схема взноса платежей и досрочное погашение займа.

Узнать, что такое ипотека на жилье, лучше на примере. Один оформляет кредит на 20 лет и выплачивает ежемесячно одну и ту же сумму (аннуитетная схема). При этом в договоре отсутствует возможность досрочного погашения, и за это банк взимает пеню. Такому человеку, возможно, несложно будет каждый месяц вносить небольшую сумму, но, конечно же, для него это превратится в рутину и обременение.

Процентная ставка, сроки, виды схем погашения по ипотеке на жилье

Другой заемщик решил оформить ипотеку на жилье на 10 лет по дифференцированной схеме с возможностью досрочного погашения. В самом начале ежемесячные выплаты будут наибольшими. Из-за этого потребителю покажутся тяжелым первые года погашения ипотечного кредита. Но потом сумма платежа постепенно уменьшается, что уже меньше сказывается на бюджете. Возможно, клиент и вовсе решится на досрочное погашение и быстро погасит свой долг. Ему не нужно десятилетиями вносить одну и ту же сумму.

Какую же схему погашения выбрать — дело каждого и зависит от финансовых возможностей, планирования своего бюджета. Оба варианта пользуются спросом, имеют очевидные преимущества и недостатки. В любом случае, сумма долга от выбора схемы никак не меняется.

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье — тонкий вопрос

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье

В ипотечных программах часто можно увидеть одно важное условие — первоначальный взнос. Его нужно внести банку при оформлении жилья в кредит. Первоначальный взнос означает для банка многое:

Подтверждает платежеспособность клиента. Если у него уже есть деньги для взноса, то он и в дальнейшем сможет вовремя погашать долги.
Служит дополнительной гарантией, которую получает кредитор.
Банк получает часть выдаваемого кредита сразу же.

Нужно ли брать ипотеку с первоначальным взносом? Конечно же, все зависит от возможностей самого клиента. Если он располагает деньгами, то почему бы не перечислить взнос по ипотеке? Он уменьшит сумму общего долга и дальнейшие ежемесячные платежи. Чем выше взнос, тем меньше остается платить потом.

Первоначальный взнос по ипотеке

Есть одна закономерность. Банк предлагает клиентам разную сумму первоначального взноса, а точнее процент от размера кредита. На наименьший процент обычно рассчитывают заемщики с официальным трудоустройством, стабильными и высокими доходами и т.д. Если же у обратившегося низкий доход, плохая кредитная история, или другие сложности, то ему предлагается высокий процент первоначального взноса. Так банк обезопасит себя от возможных потерь.

Если обратившийся за ипотечным кредитом платежеспособный, имеет высокий доход, хорошую кредитную историю, то первоначальный взнос низкий. Но часто он может и сам внести большую сумму, выше заявленного размера взноса.

Чем выше процент первоначального взноса, тем меньше процентная ставка по ипотеке на жилье. Кредиторы уменьшают процент по ипотеке, если первоначально заемщик внес большую сумму от размер кредита. Каждая ипотечная программа имеет свои условия, а заявки от обратившихся рассматриваются в индивидуальном порядке.

Есть ипотечные программы и вовсе без первоначального взноса. Часто, по их условиям, процентная ставка более высокая чем, в предложениях со взносом. В целом, лучше проанализировать несколько предложений, чтобы найти наиболее выгодное. Для этих целей лучше использовать сайты-агрегаторы, где собраны десятки ипотечных предложений с их условиями.

Что такое ипотека на жилье с поддержкой от государства

Помимо стандартных ипотечных программ, есть и социальные. Еще выделяют ипотеку для молодых семей, военных. Рассмотрим все виды подробнее:

Социальная ипотека. Поддерживает незащищённые слови населения, которые не могут оформить обычную ипотеку на жилье в банке. Им предлагаются льготные условия: большие сроки кредитования (до 28 лет) и низкая процентная ставка (около 7 %). Но клиент должен иметь прописку на площади, которая меньше жилищного минимума. Также ему нужно вносить первый взнос.
Ипотека для молодых семей. Речь идет об использовании материнского капитала. Сертификат на него выдают каждой семье, где родился ребенок. Капитал часто направляют для погашения первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку.
Ипотечные программы для военнослужащих. Государство активно поддерживает и эту категорию граждан. Поэтому они могут купить жилье в кредит на льготных условиях. Также на время службы военному на специальный счет начисляются суммы. Потом он их использует в качестве первоначального взноса при приобретении жилья в кредит.

Прямо на сайтах многих банков можно узнать, что такое ипотека на жилье на льготных условиях. Там же предлагается заполнить заявку онлайн. Конечно же, потребуется большое количество документов и справок, чтобы получить ипотек на более льготных условиях.

Документы для оформления ипотеки на жилье

Почти каждый умеет пользоваться интернетом, поэтому отправить онлайн-заявку на получение ипотеки не составит труда. А почему бы и нет? Ведь не нужно самостоятельно идти в отделение, общаться с кредитным специалистом, ждать ответа от него (одобрения или отказа). На сайтах банков подробно описаны не только условия ипотеки на жилье, но и есть форма электронной заявки. Прямо там ее нужно заполнить и нажать на отправку. Это и есть та самая анкета, которую обычно заполняют в отделении, но в более упрощенном виде. Специалисты сами перезвонят и сообщать ответ.

В дальнейшем все равно понадобится собрать пакет документов — без этого не обойтись. В его список входят:

Заполненная анкета на получение ипотеки: электронная или в бумажном виде. Она выступает заявкой.
Копия паспорта, ИНН, пенсионного удостоверения. Их нужно нотариально заверить.
Копия военного билета для мужчин (заверенная).
Заверенные копии свидетельств о рождении детей, если есть.
Копия свидетельства о браке (заверенная).
Справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и ее копия.
Банк может потребовать и другие документы, которые указывают на другие источники дохода. Например, если оказывается материальная помощь, перечисляются алименты, то важно собрать все соответствующие справки.
Копии документов на недвижимость, автомобиль, если есть.
Выписки из других банковских счетов, депозитов, куда поступают деньги.
Другие документы.

Документы для оформления ипотеки на жилье включают заявление

Список внушительный, а для индивидуальных предпринимателей он вовсе расширяется. Но документы подаются один раз и рассматриваются достаточно быстро. При ипотеке всегда собирается внушительная пачка бумаг. Стоит запастись терпением и собрать весь необходимый их список.

Дают ли ипотеку на жилье с плохой кредитной историей

На основе поданных документов, прежней кредитной истории банк делает заключение о платежеспособности обратившегося. Если в истории есть не вовремя погашенные займы, просрочки, в том числе и открытые, то это негативно сказывается на процессе оформления ипотеки. Но не стоит отчаиваться. Даже с плохой кредитной историей потребители активно получают ипотечные кредиты на жилье. Правда, условия для них предлагаются менее лояльные:

Более высокая процентная ставка.
Короткие сроки кредитования.
Большой размер первоначального взноса.
Привлечение поручителей, если доходы низкие.

Например, клиенту с плохой кредитной историей предлагается ипотека на жилье с более высокой процентной ставкой. Он переплачивает, но зато получает деньги на покупку недвижимости. Банк также идет на риск, так как клиент с плохой кредитной историей может снова не вернуть всю сумму долга. По договору ипотеки жилье выступает залогом, поэтому кредитор получает за счет этого дополнительные гарантии и обеспечение. С плохой кредитной историей также можно взять кредит на жилье. Правда, таких предложений на рынке в разы меньше, чем для клиентов с хорошей КИ.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Что такое ипотека на жилье

На сегодняшний день, ипотека – это не только кредит на приобретение жилья или другой недвижимости. Это, прежде всего, шанс один на всю жизнь, который предоставляет возможность приобрести собственный дом на выгодных условиях.

Ипотека, прежде всего, – это залог недвижимости для того, чтобы доказать, что выполните свои обязательства перед банком касательно выплат по основному займу и процентов. Оформив ипотеку, заемщик получает на расчетный счет денежные средства на покупку готового либо строящегося жилья или же на другие цели (постройку гаража, загородного дома).

Единым обязательством заемщика – своевременное погашения основного тела кредита, а также покрывать процентную ставку. Именно залог обеспечивает исполнение этого обязательства перед кредитором. Но это не значит, что нужно закладывать именно жилье. Можно закладывать все объекты недвижимости, что имеет равную ценность покупаемой недвижимости. В основном, термин «ипотека» в России применяется относительно жилья и недвижимости.

Но мало кто знает, что такое ипотека на жилье. Наиболее распространенным вариантом пользования услугами ипотеки в России есть приобретение жилья в кредит. Как залог может служить жилье, которое покупается в кредит, так и жилье, которое есть в праве собственности заемщика. Мало кто знает, что ипотека на жилье очень дорогостоящая и длительная процедура.

Какие преимущества ипотеки

Нужно отметить, что главное преимущество ипотечного кредитования заключается в том, что вместо накопления целую жизнь денежных средств на покупку необходимого жилья, возникает более-менее выгодная возможность прямо сейчас поселиться в свою новую квартиру.

Новое жилье предоставляет возможность регистрации всех членов семьи, что в наше время является очень важным фактором спокойной жизни семьи. Кроме этого, ипотека имеет еще множество плюсов. Во-первых, заемщику ипотеки государством предоставляется налоговый вычет, который частично покроет основное тело кредита. Во-вторых, для определенных категорий лиц (военнослужащие, учителя, молодые семьи) приятным сюрпризом покажется действие в их регионе социальной ипотеки.

Конечно же, ипотека имеет и недостатки, но сегодня очень редко можно найти что-то стоящее и без недостатков. И найти идеальный вариант кредитования сегодня очень трудно.

Оформление и погашение ипотеки

eurbank.ru