Кто может получить ипотеку. Кто может получить ипотеку

Кто может получить ипотеку на жилье

Ипотечный кредит выдается не каждому человеку. Существует ряд критериев, по которым банки определяют, подходит ли клиент под эту категорию.

Российское гражданство

Самым главным правилом выдачи ипотечного кредита, считается наличие у клиента российского гражданства. Конечно же, существуют банки, которые дают ипотеку иностранным гражданам, но их очень мало. К тому же, чтобы обезопасить себя, банки дают ипотеки под большие проценты.

Возраст заемщика

Большая часть банков выдают ипотеку клиентам, находящимся в возрастном диапазоне от 21 до 55 лет для женщин, и до 60 лет — для мужчин. Предельный возраст рассчитывается с учетом выхода на пенсию заемщика. Причем на момент исполнения пенсионного возраста все взятые кредитные средства на покупку недвижимости должны быть возвращены. Так, например, банк Открытие готов сотрудничать с заемщиками в возрасте от 18 до 65 лет.

Регистрация

Банки с большой внимательностью относятся к вопросу регистрации. По их мнению, регистрация клиента, место нахождения банковского учреждения и приобретаемая недвижимость должны находиться в одном регионе, иначе в выдаче ипотеки может быть оказано.

Трудовой стаж

Трудовой стаж показывает, насколько надежен клиент. Он должен быть у будущего заемщика от 6 месяцев (в том же банке Открытие — год). Иные сведения будут не в пользу клиента, так как говорят о его некредитоспособности, конфликтности и несерьезности.

Платежеспособность

Финансовые возможности клиента — одно из главных критериев, на которые обращают внимание банковские работники при рассмотрении дела об ипотеке. Если будущий заемщик имеет стабильную, хорошую зарплату, причем платеж по кредиту не будет превышать ее 40%, то по его заявке вынесут положительное решение. В противном случае представители банка могут потребовать предоставить поручителя или созаемщика.

Хорошая кредитная история

Если клиент имеет прекрасную кредитную историю, всегда погашал полученные кредитные средства, он получит ипотеку. Если же, БКИ предоставит информацию, что клиент находится в злостных должниках какого-нибудь банка, он получит отказ.

Конечно же, требования могут существенно изменяться в зависимости от размера ипотеки или банка, поэтому информацию следует уточнять у сотрудников выбранной организации.

credits-on-line.ru

Как получить ипотеку - с маленькой официальной зарплатой, с государственной поддержкой, социальную, без первоначального взноса

Для заключения ипотечного договора гражданин обращается в выбранный банк со списком необходимых документов.

Обычно в течение недели специалист банка:

изучает его кандидатуру;
проверяет документы и платежеспособность клиента;
после чего принимает решение об одобрении или отказывает в выдаче кредита.

Если решение положительное:

покупатель может приступать к поиску необходимой недвижимости;
затем осуществляется оценка рыночной стоимости жилья;
после этого следует процесс утверждения квартиры банком и оформление договора по кредиту, который проходит регистрацию в государственных органах.

Далее получателю выдаются деньги на покупку недвижимости.

Кому дают?

Банковские организации устанавливают некоторый возрастной ценз на получение ипотеки – от 18-21 года и до пенсионного возраста.

Хорошим показателем является наличие официальной стабильной работы, причем многие банки определяют минимальное количество месяцев на последнем месте работы.

Положительная история по кредитам – несомненный плюс для клиента, при этом полное отсутствие такой истории скорее является минусом, чем плюсом.

Также очень важен размер зарплаты, которая должна быть как минимум в два раза больше регулярно вносимого платежа.

Выбор банка

При выборе банка лучше обращаться в проверенные организации, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Небольшие кредитные конторы и компании, требующие только «два документа», не являются столь надежными и часто могут предлагать огромные проценты.

Перед тем, как делать выбор, следует узнать:

условия различных банковских компаний;
максимальный размер кредита и сроки займа;

возможность досрочного погашения;
необходимость первого платежа и только потом делать выбор.

Как получить ипотеку?

Многих интересует вопрос, как получить ипотеку, если плательщик не соответствует некоторым условиям банка?

С маленькой официальной зарплатой

Плательщик может получить ипотеку даже при небольшой официальной зарплате, если поручителем станет его супруг, который имеет стабильный высокий заработок.

Также поручителем могут выступить родственники или знакомые клиента.

С государственной поддержкой

Некоторым категориям граждан – малоимущим, многодетным, военным и другим, государство предлагает получить ипотеку по особым условиям:

часть выплат ложится на плечи государства;
процентная ставка является пониженной, по сравнению с обычным кредитом.

Для получения данной ипотеки следует иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы, российское гражданство, возраст от 21 до 65 лет, также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков.

Социальную

Существует несколько видов социальной ипотеки для определенных групп населения:

Субсидирование некоторой части ипотечной недвижимости.
Выделение жилья по договору социального найма и по ипотеке на выгодных условиях.
Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.

Для получения данного вида ипотеки необходимо:

получить статус нуждающегося в улучшении жилья;
проживать на территории, несоответствующей нормам площади на одного человека;
относиться к определенной группе населения – военные, молодые семьи, бюджетники.

Без первоначального взноса

Если не хватает денег на внесение первоначального взноса можно взять потребительский кредит, так как для его получения размер зарплаты не является поводом для отказа.

Кроме того, можно получить кредит без первоначального взноса, оформив под залог:

автомобиль;
крупную недвижимость.

В Сбербанке

Главный российский банк страны выдает ипотечные кредиты гражданам в возрасте от 21 до 75 лет.

Необходимо:

внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от рыночной стоимости жилого объекта недвижимости;
иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет и не менее полугода работы на последней должности.

Сбербанк не требует подтверждения высокой заработной платы, но от нее будет напрямую зависеть размер выдаваемого кредита.

Под 3 процента

Существует мнение, что можно получить ипотеку под 3% для некоторых групп населения. Возможно ли это?

В современных реалиях рыночной экономики вряд ли, так как ни один серьезный банк не будет заниматься невыгодной для себя сделкой.

Такое возможно только при участии в жилищных кооперативах, сотрудничество с которыми имеет больше минусов, чем плюсов, поэтому вряд ли стоит ввязываться в столь сомнительные аферы.

Молодой семье

Участие в программе молодой семьи позволяет вносить первоначальный капитал в размере 10% от стоимости жилья для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Для получения ипотеки по программе необходимо, чтобы одному или всем супругам было не более 35 лет.

Банк может рассматривать доходы не только супругов, но и их родителей. Кроме того, семья должна быть признана нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Порядок действий

Для получения ипотеки следует соблюдать установленные формальности и ответственно относиться к каждому этапу оформления.

Подача заявки

Чтобы подать заявку следует обратиться в местное отделение банка по месту прописки или регистрации с пакетом необходимых документов.

После чего выдается одобрение или отказ на получение ипотеки.

Поиск и оценка недвижимости

Затем следует этап поиска недвижимости, но обычно покупатель уже имеет несколько вариантов, которые он присмотрел ранее, а далее:

осуществляется анализ рыночной стоимости объекта для проживания;
банк оценивает качество жилья, чтобы одобрить данную недвижимость.

Оформление договора

После чего банк и плательщик заключают между собой договор, в котором прописываются основные условия о:

порядке ежемесячных выплат;
общей сумме кредита;
расчете платежа.

Следует быть очень внимательным при его заключении, уделить внимание всем финансовым и спорным вопросам в договоре.

Получение денег

Когда все документы будут оформлены и заверены в банке, клиент получает деньги для получения недвижимости.

Лучше всего заключать договор в российской валюте.

Регистрация

Ипотечный договор обязательно следует регистрировать в государственных органах, так как без регистрации плательщик не может считаться полноправным собственником квартиры.

Документы

Для оформления ипотечного кредита понадобятся следующие документы:

Главный документ удостоверения личности плательщика.
Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места официальной работы.
Ксерокопия трудовой книжки.
Документ, подтверждающий вступление в брак или наличие несовершеннолетний детей, если таковые имеются.
Для парней в возрасте до 27 лет, банки могут потребовать военный билет.
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
Другие бумаги по требованию конкретного банка.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

Государственная ипотека

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Можно воспользоваться программой государственной поддержки, так как она предоставляет ипотеку на льготных условиях.

Это относится к гражданам, которые трудятся на бюджетных должностях:

Средняя процентная ставка по программе господдержки – 11%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

В каждом регионе устанавливаются определенные условия по социальному кредиту, поэтому заемщику лучше уточнять требования по месту проживания.

Субсидия

Получение субсидии – это вариант государственной поддержки в сфере ипотечного кредитования.

Некоторые граждане имеют право получить на руки определенную сумму денег, которая позволит им погасить часть долга по обычной ипотеке в конкретном банке.

Положен ли налоговый вычет?

На налоговый вычет могут рассчитывать граждане, которые работают на официальной зарплате и получают «белую» зарплату.

Те, кто работает на нескольких работах, могут рассчитывать на вычет со всех доходов.

Однако предприниматели, использующие специальный налоговый режим, не могут рассчитывать на получение налогового вычета. Также не имеют права на вычет неработающие пенсионеры.

На видео о получении ипотечного кредита

77metrov.ru

Как оформляется ипотека?

Здравствуйте! Хочу взять ипотеку. С чего начать? Кому можно взять ипотеку в Сбербанке и что нужно, чтобы дали ипотеку?

Добрый день!

В статьях нашего сайта вы найдете все про ипотеку на квартиру. Мы расскажем вкратце и дадим вам основные ссылки.

Ипотека – это вид целевого кредита, который предоставляется под залог приобретаемого имущества. Вы должны понимать, что условия, чтобы взять ипотеку предполагают оформление приобретаемой квартиры фактически в собственность банка до полной выплаты кредита.

Как брать ипотеку на квартиру: сначала подается заявка на кредит, а же после рассмотрения и получения одобрения выбирают жилплощадь и предоставляют на неё документы (в течение 60 дней).

Кто может взять ипотеку на жилье

Ипотека дается гражданам РФ, достигших требуемого возраста, с постоянной регистрацией в регионе получения кредита и официальным трудоустройством. Чтобы банк мог одобрить вам кредит, необходимо иметь хороший официальный доход, либо (если зарплата маленькая) воспользоваться дополнительными способами, как получить ипотечный кредит – привлечь созаемщиков или поручителей.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

С помощью кредитного калькулятора на сайте банка вы можете определиться, как лучше взять ипотеку: с использованием собственных доходов или с привлечением созаемщика. Кстати, если вы состоите в браке, супруг/супруга будет являться созаемщиком автоматически.

Порядок оформления ипотеки предполагает предварительное получение одобрения кредитной заявки и 60 дней на поиск подходящего условиям банка жилья и документальное оформление ипотеки в Сбербанке.

Этапы – читайте здесь. Вам предстоит составление договора купли-продажи, оценка недвижимости, страхование и пр. Полный перечень документов – в этой статье.

Если вы являетесь участником государственной программы субсидирования, например «Молодая семья», то перед выбором квартиры подается заявка в региональный жилищный фонд. Ожидание решения по предоставлению субсидии может затянуться надолго.

Как правильно взять ипотеку на квартиру?

Многие эксперты утверждают, что брать ипотеку сейчас, в кризис 2016 года – это не самое выгодное решение. Недавно на нашем сайте мы публиковали обзор актуальных предложений банков – «Как выгодно взять ипотеку на квартиру» и можем сказать, что ставки действительно возросли. Но при этом мы не видим причин, чтобы отказывать себе в собственном жилье, ведь любой кредит, в том числе, ипотечный, всегда можно рефинансировать под более низкий процент, если таковой появится на рынке.

banks.is

Кто не может получить ипотеку?

Оказывается, есть и такое, когда, имея определенную профессию, нет возможности получения ипотеки в банке. Какие должности не имеют права получать эту ипотеку? В первую очередь, это касается людей, которые работают в социальной сфере. Почему же они не могут получить ипотеку? Дело в том, что эти работники очень мало зарабатывают, таким образом, их доход не позволяет осуществить все оформление ипотеки в банке...

Сюда же входят и милиционеры, официально они имеют низкий заработок, и плюс ко всему – у этих сотрудников часто бывают сокращения, поэтому такие риски банку не нужны. А также статистика показывает, что сотрудник милиции – это обычно мужчина, и, в большей степени, разведенный или холостой, а банк больше предпочитает семейных людей, нежели одиноких.

Кто не может получить ипотеку?

Далее идут военнослужащие – им банки тоже не доверяют, у них также невысокая заработанная плата, и плюс ко всему – при наличии их специального образования, им нелегко проводить какие-либо сделки в коммерческой структуре.

Сюда же относятся и водители – также маленькая заработная плата, нестабильный заработок, что совсем не в интересах банка. Водители также зависят от человека, на которого работают, сегодня или завтра его могут сменить, и ему опять необходимо будет искать работу. Или же дальнобойщики – обычно это люди, которым уже около 45 лет, у которых нет высшего образования. И поэтому банк не может дать одобрение на получение ипотеки.

Те люди, которые работают в сельском хозяйстве, неважно, в офисе или на полях, тоже не имеют права на получение ипотеки. Так как прибыль этих людей напрямую зависит от погодных условий, и большая их часть живет не в городе, и поэтому их грамотность в сфере банковских финансов никакая.

Работники туристических агентств также не получат одобрения на получение ипотеки от банка. Их заработок нестабильный, и часто бывает, что зависит от всяких бонусов.

Судьям также нет одобрения, но здесь причина совсем в другом, так как заработок у них хороший. Причина в том, что, если будут какие-либо нарушения с его стороны, то судиться с ним будет не по силе.

Также не могут получить ипотеку риэлторы и строители. Так как у риэлторов достаточно часто происходит спад, таким образом, нестабильный заработок. И строители, естественно, тоже не обладают постоянным заработком...

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Кто может взять ипотечный кредит?

1. ВозрастМинимальный возраст заемщика - 18 лет. Максимальный возраст по стандартам АИЖК 65 лет, в то время как большинство банков ограничивают максимальный возраст заемщика пенсионным (60 лет - для мужчин, 55 лет – для женщин). При этом нужно учитывать, что 65 лет должно быть заемщику на момент погашения кредита.

2. Гражданство и регистрацияНаличие у заемщика российского гражданства не обязательно для оформления ипотеки. Если иностранный гражданин имеет временную регистрацию и работает на территории РФ, то он может оформить ипотечный кредит в том же порядке, что и российские граждане.Регистрация (прописка) заемщика в месте получения кредита также не обязательна, достаточно регистрации на территории Российской Федерации.

3. Первоначальный взносПервоначальный взнос при ипотеке – это часть стоимости жилья, которую заемщик должен иметь в наличии, чтобы получить ипотечный кредит. Первоначальный взнос может составлять от 10% до 70% стоимости приобретаемого жилья. Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, либо он может сократить срок ипотеки и переплату за приобретаемое жилье. При этом надо иметь в виду, что сумма кредита определяется исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, запрашиваемая продавцом, превышает оценочную, то минимальным первоначальным взносом на покупку жилья не обойтись, так как этот первоначальный взнос в сумме с ипотечным кредитом составят только оценочную, а не рыночную стоимость квартиры (дома).

4. Сумма кредитаПервоначально сумма ипотечного кредита определяется Агентством как процент от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма ипотечного кредита может достигать 90% этой стоимости. Минимальная сумма ипотечного кредита ограничена 32% стоимости приобретаемого жилья.Фактическая сумма ипотечного кредита, которую получит заемщик, зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса, доходов заемщика, срока кредита, оценочной стоимости приобретаемого жилья.На погашение кредита может быть направлено не более 50% ежемесячного дохода заемщика. В случае если предложенной суммы кредита не хватает, можно привлечь созаемщиков. Созаемщик – это лицо, доходы которого учитываются при расчете размера кредита. Созаемщиками по ипотечному кредиту могут быть супруги, тогда при определении суммы кредита будет рассматриваться совокупный доход семьи.Созаемщиком может стать и любой другой человек, не обязательно родственник. Количество созаемщиков не должно превышать 3-х человек. При этом нельзя забывать, что созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотечному кредиту. Для оформления ипотеки созаемщик должен предоставить в Агентство тот же набор документов, что и сам заемщик кредита.

5. ДоходДля получения ипотечного кредита необходимы справки о доходах.Самый простой вариант, когда получатель кредита работает на одном месте работы, не имеет дополнительных доходов и всю зарплату получает официально. В этом случае для получения ипотечного кредита достаточно справки о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ) за прошедший год и прошедшие месяцы текущего года.Помимо справки №2-НДФЛ возможна справка от работодателя с реквизитами фирмы, заверенная работодателем и главным бухгалтером и содержащая сведения о занимаемой должности, уровне дохода с учетом всех удержаний, дате принятия на работу. Если заемщик кроме основного места работы имеет дополнительное, то необходимо предоставить трудовой контракт и справку о доходах с места дополнительной работы. Кроме заработной платы Агентство может принять во внимание такие доходы, как получаемая арендная плата, дивиденды, проценты по вкладам, пенсия. Естественно, эти поступления должны быть регулярными, а не разовыми, и необходимы документы, подтверждающие их фактическое получение. Для получения ипотечного кредита индивидуальный предприниматель должен представить копии налоговых деклараций в соответствии с применяемой системой налогообложения за текущий и предыдущий год. На декларациях должна быть отметка налоговой инспекции. Частные нотариусы и адвокаты подтверждают свою зарплату справкой о доходах по форме 3-НДФЛ за предыдущий и текущий год.

6. Трудовой стажДля получения ипотечного кредита в Агентстве достаточно иметь трудовой стаж в течение 6 месяцев. Документами, подтверждающими трудовой стаж, являются копии трудовой книжки и трудового договора/контракта, заверенные работодателем. Частные предприниматели, нотариусы и адвокаты должны предоставить резюме-информацию по бизнесу (подробное описание), обязательно содержащее информацию об опыте для данного бизнеса, текущем состоянии с указанием значительных по мнению заемщика достижений и перспективных планов.Источник: АИЖК.

mortgage-rus.livejournal.com