Ипотека с государственной поддержкой. Государственная ипотечная программа

Государственная ипотечная программа | Субсидия на погашение ипотечного кредита

Государственная ипотечная программа формируется с целью оформить субсидии на погашение ипотеки на граждан, то есть это некий вариант помощи со стороны государства. Развитие данной системы связано с тем, что ипотека получила широкое распространение, и для большинства людей она сопровождается большим количеством обременений. Субсидия на погашение ипотечного кредита как раз направлена на упрощение положения лиц, участвующих в рассматриваемой программе. Ипотека с государственной поддержкой позволяет быстрее и с меньшими материальными потерями в виде процентов погасить кредит, оформляемый на жильё.

Что это такое? Субъекты и виды программы

Что такое ипотека, и что значит ипотека? Она представляет собой кредит на покупку жилья. Программа субсидирования ипотеки предлагает ряд возможностей для людей, которые смогли принять в ней участия. Её суть заключается в том, что ипотека приобретает льготный характер и реализуется за счёт Пенсионного фонда, выделяющего деньги на это. Такая поддержка может осуществляться в порядке перекредитования, софинансирования, уменьшения процентов по ипотеке, возврат некоторых денежных средств, а также возможна реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа имеет ряд требований к участникам и жилью, а значит, получить подобную поддержку сможет далеко не каждый человек, оформивший ипотечный кредит.

Субсидии на ипотеку и иные льготы предполагают снижение и возмещение процентов по ипотеке. Однако государственная программа ипотечного кредитования подразумевает реализацию в различных формах, и все они связаны с тем, как получить ипотеку с государственной поддержкой.

Относят к ним следующие варианты:

Субсидии по ипотеке. В данном случае осуществляется компенсация ипотечникам. При этом важно несколько условий. Субсидированная ипотека предполагает, что выплачиваются деньги, а количество их зависит от стоимости жилья. При этом такая сумма не должна быть выше тридцати пяти процентов от этой цены. Кроме того, хотя бы один член семьи не должен достигнуть возраста тридцати пяти лет.

Исключение наценки при покупке жилья. Программа помощи ипотечным заёмщикам означает, что стоимость квартиры можно будет снизить и оплатить покупку за ту цену, которая определяется без наценки рынка. Этот вариант госпомощи также должен реализовываться за счёт поддержки служащих органов власти.
Субсидирование процентной ставки по ипотеке. В этом случае применяется ипотечная программа с государственной поддержкой, которая предусматривает снижение процентов по ипотеке до одиннадцати. Без помощи от государства на погашение кредита займы предоставляются в соответствии с положенными показателями – 14–15%.

Программы ипотеки с государственной поддержкой могут применяться в том варианте, который определяют за счёт служащих госорганов. Более того, субсидия на погашение ипотеки может быть распределена в зависимости от возможностей регионов и баланса Пенсионного фонда. При этом погашение ипотеки за счёт государства путём понижения процентов является самым популярным вариантом.

Ипотеку с помощью государства можно получить только в том случае, когда лицо берёт деньги на новое жильё или на то, что находится в процессе строительства.

Одним из основных требований, когда оказывается помощь государства в выплате ипотеки, является также круг субъектов, а именно отношение к конкретным группам людей, желающих получить господдержку. Кто может принять участие в госпрограмме?

Рекомендуем ознакомиться:

Существует точно определённый перечень лиц, кому положена программа ипотечного кредитования:

лица, которые имеют необходимость в получении жилья или в улучшении имеющихся жилищных условий;
семьи, проживающие в квартире, которая имеет площадь менее восемнадцати квадратных метров на одного человека;
лица, осуществляющие работу в бюджетной сфере, например, медики, учителя и так далее.

Государственное субсидирование ипотеки, исходя из площади жилья, направлено на определённое количество квадратных метров. Граждане могут получить помощь от государства, в том числе в части кредитования, только с учётом некоторых условий. Именно размер жилья и является определяющим критерием, который и устанавливает порядок господдержки. Ответственность за это ложится на служащих органов власти.

Условия участия в программе

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Прежде всего следует убедиться в том, что имеется соответствие всем требованиям закона, которые определяются, когда формируются ипотечные программы. Причём такие условия будут распространяться и при реструктуризации ипотеки, и при рефинансировании ипотеки, и при любых других вариантах, когда предоставляется ипотека с субсидией. На госслужащих органа власти, который субсидирует квартиру в ипотеке, возлагается обязанность проверки соответствия всем устанавливаемым требованиям.

Для участия в программе погашения ипотеки за счёт поддержки государства необходимо соблюсти требования, предъявляемые как к гражданину, так и к жилью исключительно в совокупности.

Первая группа требований распространяется на квартиру в ипотеке.

Характеристики оформленного жилья должны попадать под ряд условий, к которым относят следующее:

Площадь квартиры. Государственная помощь со стороны служащих органов власти в случае, когда лицо решило взять ипотеку, осуществляется с учётом размеров жилья. Если квартира однокомнатная, то площадь не должна быть выше сорока пяти квадратных метров, если двухкомнатная, то не больше шестидесяти пяти, а если три и больше комнат, то не больше восьмидесяти пяти. Если показатели будут выше, то реструктуризировать и погасить ипотеку в порядке поддержки её государством возможности не представится. Если в семье больше трёх детей, то это правило применяться не будет.
Стоимость одного квадратного метра. Выплачиваться ипотека за счёт государства может только в том случае, когда цена за один квадратный метр не превышает шестидесяти процентов от средней стоимости по региону. Опираться следует на информацию службы государственной статистики.
Наличие во владении только одного жилья. Лицо, чтобы программа реструктуризации и рефинансирования ипотеки была осуществлена, не должно иметь в собственности больше одной квартиры.

Сама ипотека при нарушении данных правил может быть оформлена, но снижение процентов по ипотеке или иное сокращение выплачиваемого займа не допускается.

Так как лица, которым положена ипотека, самостоятельно вносят платежи по кредиту, то к ним в порядке рассматриваемой программы также будут предъявляться некоторые требования:

реструктурировать и осуществить снижение процентов по ипотеке может только лицо, имеющее российское гражданство;
размер доходов должен быть ниже двух прожиточных минимумов, но на одного члена семьи и с учётом вычета из него платежей, которые регулярно выплачивались по ипотеке.

Если будет установлено соответствие всем предложенным требованиям, то лицо имеет возможность подать заявку на участие в программе государственной поддержки.

Порядок получения помощи

Поддержка со стороны государства при выплате ипотечных платежей не предоставляется всем и каждому, для того чтобы стать участником программы, необходимо пройти процедуру, включающую в себя несколько обязательных действий. При этом обязательно участие человека, получившего деньги на квартиру, Пенсионного фонда, как источника денежных средств в случае предоставления субсидий, и банка, который предоставил кредит.

Рекомендуем ознакомиться:

Реализовать программу поддержки может только тот банк, который имеет на это полномочия. На сегодняшний почти каждый банк участвует в этом мероприятии.

Чаще всего при оформлении ипотеки граждане обслуживаются в Россельхозбанке, так как он предлагает максимально выгодные условия.

Службы банка также контролируют этот вопрос и принимают участие в формировании программы и распределении субсидий между претендующими лицами. Можно ли выбрать иную организую? Да. К банкам, которые могут предоставлять ипотеку с возможностью получения субсидий, относят также ВТБ-24, Сбербанк, Газпромбанк.

Когда с банком всё решено, необходимо собрать требуемые для процедуры документы, перечень которых очень большой:

заявление с точным указанием причины получения помощи;
документы, которые устанавливают личность членов семьи;
свидетельство о заключении или прекращении брака;
документы об инвалидности, признании ветераном или же опекунстве, если таковые имеются;

справка о факте проживания и обучения иждивенцев заявителя, которым не исполнилось двадцать четыре года;
документ из Пенсионного фонда, который подтверждает факт отсутствия у иждивенцев дохода;
копия трудовой книжки заявителя, а также сама трудовая книжка или копия истёкшего соглашения для безработного;
справка с работы;
документ о регистрации лица, как предпринимателя;
справка о факте постановки безработного на учёт в центре занятости;
выписка из Пенсионного фонда о состоянии лицевого счёта заявителя;
справка из фонда социального страхования;
документы о доходах, а также из банков об общем доходе семьи;
патенты, если таковые имеются, декларации и так далее;
справка о размере начисляемой пенсии;
закладные, соглашение о предоставлении кредита, договор об оценке залога по ипотеке;
заявление о факте наличия недвижимости на территории страны;
соглашение о долевом участии в ипотеке нескольких лиц;
паспорт квартиры;
документально оформленный график внесения платежей по ипотеке.

Ранее существовала необходимость получать выписку из реестра, что требовало осуществления затрат. На сегодняшний день данная обязанность отменена, так как банк сам запрашивает необходимую информацию.

После передачи пакета бумаг в банк, выбранная организация направляет их на проверку в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), которая длится от одного до шести месяцев. Далее необходимо подписать соглашение на реструктуризацию ипотеки, получить документы с изменениями и передать их в регистрирующий орган для официальной фиксации изменений документов.

Решение принимается исключительно АИЖК, опираясь на полученную документацию, которая по запросу банка может дополняться в процессе прохождения процедуры. Как только все указанные действия будут реализованы, гражданин получает право использовать субсидию на погашение ипотеки.

Плата при прохождении процедуры на получение помощи от государства не предусматривается. При этом господдержка не освобождает от ипотечных и страховых платежей.

Таким образом, программа помощи направлена на упрощение положения граждан, которые желают приобрести жильё путём взятия ипотеки. При этом все вопросы относительно получения субсидий решает банк, обязательно имеющий на это полномочия и участвующий в указанной программе.

zhiloepravo.com

Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Программы ипотечного кредитования (Ипотечные программы)

В этой публикации я рассмотрю основные программы ипотечного кредитования, которые предлагаются банками стран СНГ. Ипотечные кредиты получили широкое распространение в наших странах в начале текущего столетия. Развитие этого направления банковских услуг шло стремительными темпами, банки разрабатывали и внедряли разные виды ипотечных кредитов, которые можно классифицировать, исходя из нескольких параметров. Итак, наиболее распространенные ипотечные программы для физических лиц, предлагаемые сегодня банками постсоветского пространства.

Виды ипотечных кредитов по целям кредитования.

1. Кредит на покупку жилья. Это самая популярная и наиболее распространенная программа ипотечного кредитования на сегодняшний день. Ее суть заключается в том, что заемщик приобретает недвижимость за счет собственных и кредитных средств, предоставляя ее же в качестве залога банку. В данном случае целью выступает именно приобретение объекта недвижимости.

Кредиты на покупку жилья выдаются на самые длительные сроки (обычно – до 30 лет) и всегда содержат наиболее выгодные условия кредитования.

2. Кредит под залог жилья. Подобные программы ипотечного кредитования дают возможность заемщику предоставить в залог (в ипотеку) уже имеющийся в его собственности объект недвижимости и взять кредит, цели которого могут быть разными: приобретение другого объекта недвижимости, покупка автомобиля, проведение ремонта, открытие бизнеса, любые потребительские нужды и т.д.

Кредиты под залог жилья выдаются на длительный срок, но он уже меньше, чем в случае с кредитами на покупку недвижимости, то есть, где-то на 10-20 лет. Процентные ставки в данном случае также всегда немного выше.

Виды ипотечных кредитов по характеру приобретаемой недвижимости.

1. Кредит на покупку жилья на первичном рынке. Такие ипотечные программы предполагают возможность приобретения в ипотеку строящегося жилья еще на этапе начала его строительства. Эти программы ипотечного кредитования распространены не очень широко, поскольку включают в себя немало рисков как для заемщика, так и для банка. Риски связаны с потенциальной возможностью незавершения строительства или сильным затягиванием сроков сдачи дома в эксплуатацию, поэтому банки внедряют такие программы неохотно, тщательно анализируя не только заемщиков, но и компанию-застройщика.

При выдаче кредита на покупку жилья на первичном рынке обычно подписывается трехсторонний договор между банком, заемщиком и застройщиком. В залог сначала передаются права требования на будущий объект недвижимости, а после сдачи дома в эксплуатацию уже заключается договор ипотеки этого объекта.

2. Кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Эти программы ипотечного кредитования получили гораздо более широкое распространение и действуют практически в каждом банковском учреждении. Здесь заемщик берет кредит на приобретение уже имеющегося и введенного в эксплуатацию объекта недвижимости: квартиры или жилого дома. Залогом выступает приобретенная квартира или другая недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика.

3. Кредит на строительство частного дома. Существуют и такие программы ипотечного кредитования. В этом случае банк выдает кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка или другой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Требованием банка также может служить обязательная передача построенного дома в ипотеку после окончания строительства и введения в эксплуатацию.

Ставки по кредитам на строительство дома обычно выше, чем по другим видам ипотечных кредитов, поскольку здесь заложено немало рисков, связанных с тем, что строительство по какой-либо причине может быть не завершено.

В отдельных банках практикуются и другие ипотечные программы: кредит на покупку земельного участка, дачи, гаража и т.д. Я пока не буду их рассматривать, поскольку они не так популярны и редко пользуются спросом.

Также следует выделить кредиты на покупку коммерческой недвижимости, но они уже относятся к кредитам для бизнеса, поэтому в дальнейшем будут рассмотрены в отдельной теме.

Государственные ипотечные программы.

Большим интересом всегда пользуются виды ипотечных кредитов с государственной поддержкой. В каждой стране действуют разные государственные программы ипотечного кредитования, к тому же, их условия часто меняются, поэтому я только в общем плане расскажу, что они из себя представляют.

Государственные ипотечные программы дают возможность отдельным категориям граждан взять ипотечные кредиты на льготных условиях (как правило – это пониженные процентные ставки). При этом образующуюся разницу между обычной и льготной ставкой оплачивает государство из своих специально создающихся фондов.

Получить кредит по государственной ипотечной программе могут не все, а только граждане и молодые семьи, отвечающие определенным критериям, обозначенным в каждой конкретной программе. Обычно это определенные возрастные рамки, наличие семьи, отсутствие в собственности другой недвижимости, определенный уровень доходов и т.д. Государственные программы ипотечного кредитования иногда разрабатываются и внедряются целенаправленно для поддержки определенных социальных слоев (военнослужащих, учителей и т.д.), поэтому в народе носят соответствующие названия (военная ипотека, ипотека молодая семья и т.п.).

Государственные ипотечные программы реализуются через отдельные уполномоченные банки: чаще всего это государственные банки или крупнейшие коммерческие банки, прошедшие тендерный отбор.

Все виды ипотечных кредитов (ипотечные программы) можно также разделить по условиям кредитования, которые содержат в себе массу всевозможных нюансов и тонкостей.

Пожалуй, это все основные программы ипотечного кредитования, о которых я хотел рассказать. В дальнейших публикациях на Финансовом гении я еще неоднократно буду останавливаться на каждой из них, рассматривая наиболее важные и существенные моменты в получении того или иного ипотечного кредита. Оставайтесь с нами!

fingeniy.com

Государственная программа ипотечного жилищного кредитования

Одним из инструментов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России» является федеральная программа Ипотечного Жилищного Кредитования, разработанная Правительством РФ.

В рамках этой ипотечной программы правительством РФ было создано Акционерное Общество — общество со 100% государственным капиталом. Основное направление деятельности «ДОМ.РФ» — обеспечение ликвидности российских компаний, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, так называемая система рефинансирования.

Система рефинансирования заключается в том, что государство в лице «ДОМ.РФ» выступает как конечный кредитор, а региональные операторы, сервисные агенты и банки выступают как первичные кредиторы. АО «ДВИЦ» является аккредитованным партнером АО «ДОМ.РФ».

Заемщики могут обращаться за займами непосредственно к компаниям-партнерам. В этом случае сроки рассмотрения документов и совершения сделки значительно сокращаются.

Тот факт, что конечным кредитором в государственной программе ипотечного кредитования является само государство, означает незыблемость условий предоставления кредита на весь период ипотеки.

Задачи программы

Развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования на территории РФ;
Внедрение единых федеральных стандартов и процедур предоставления и обслуживания долгосрочных ипотечных кредитов (займов) на основе федеральной программы АО «ДОМ.РФ», г. Москва;
Обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для широких слоев населения на всей территории РФ;
Создание инфраструктуры участников рынка ипотечного жилищного кредитования и организация их работы;
Привлечение долгосрочных финансовых ресурсов в жилищное строительство, через механизм рефинансирования;
Осуществление функций Заказчика-Застройщика при строительстве жилья с целью дальнейшей реализации с привлечением механизма ипотечного жилищного кредитования.

dvic.ru