Ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Ипотека калькулятор досрочного погашения

Калькулятор досрочного погашения АИЖК | calcsoft.ru

Калькулятор досрочного погашения АИЖК поможет вам в расчете, а также в определении размера экономии на переплате по ипотечному кредиту.

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) реализует государственные программы по повышению доступности жилья для граждан РФ. АИЖК реализует свои функции через систему рефинансирования ипотечных кредитов, в которой участвуют банки, региональные операторы, сервисные агенты.

АИЖК предлагает как стандартные программы ипотечного кредитования, так и специальные: Материнский капитал, Военная ипотека, Молодые учителя, Малоэтажное жилье и многие другие.

С августа 2010 года АИЖК отменило мораторий на досрочное погашение кредита, который до этого составлял 6 месяцев. На текущий момент досрочное погашение ипотечных кредитов АИЖК возможно в любой момент кредитования. Досрочное погашение возможно как полное, так и частичное.

Стоит сказать, что в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита, АИЖК сокращает общий срок кредитования, при этом сам ежемесячный платеж остается без изменений. Однако, при наличии письменного заявления заемщика, а также с согласия банка-кредитора по программе АИЖК, возможно изменение именно размера ежемесячного платежа в сторону уменьшения исходя из размера досрочного погашения, без изменения срока окончания кредитования.

Таким образом, если кредитным договором предусмотрены оба варианта изменения условий кредитования при досрочном погашении, заемщик может выбрать наиболее предпочтительный: снижение размере платежа и соответственно ежемесячной долговой нагрузки, либо сокращение срока кредитования и большая экономия на переплате по кредиту.

Рассчитать досрочное погашение кредита , а также сумму сэкономленных средств при досрочном погашении, вы можете при помощи калькулятора ниже.

Калькулятор досрочного погашения кредита АИЖК

calcsoft.ru

Досрочное погашение ипотеки – ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечные кредиты рассчитаны на ежемесячные выплаты в течение долгих лет.

Такая длительная кабала не привлекает никого, и многие должники при первой же возможности стремятся закрыть кредит. Прежде чем решиться на подобный шаг следует просчитать эффективность такого шага. Не всегда досрочное гашение является оправданной мерой, с точки зрения финансовых вложений. Не следует забывать и о том, что проценты по ипотеке удастся сэкономить лишь частично, к тому же банки могут выставлять свои требования при досрочном расторжении договоренностей.

Срок ипотеки

Ипотечный кредит имеет целевое назначение, он выдается на приобретение жилья. Получить его могут только те, кто соответствуют всем выдвигаемым критериям. Наиболее весомыми из них является возраст заемщика и его платежеспособность. Именно от этих двух показателей будет зависеть срок, на который можно будет оформить такой кредит. Ипотека делится на три категории:

Краткосрочная, которая оформляется на период от одного года до десяти лет.
Среднесрочная, оформляемая на время от десяти до двадцати лет.

Долгосрочная – от 20 до 30 лет.

Каждый банк устанавливает свои максимальные пределы. Взять ипотеку на 20-30 лет могут только сравнительно молодые граждане, которые смогут трудиться указанное количество лет и обеспечивать выплату ежемесячных платежей.

Ипотека менее 10 лет оформляется редко, она необходима лишь в том случае, если у человека есть в наличии большая часть суммы стоимости жилья.

График платежей

Ипотека, как и иные услуги кредитования, предполагает ежемесячное погашение займа. При получении кредита банк заранее распечатывает клиенту бумагу, которая прописывает график платежей на весь срок выдачи. Этот документ позволяет получателю следить за датами выплат и не допускать просрочек, которые негативно сказываются на кредитной истории и увеличивают сумму оплат.

Датами платежей признается день выдачи ипотеки. Если кредит был получен 12 числа, то ежемесячно именно оно будет считаться крайним днем погашения. При этом сам пользователь обязан следить за тем, на какой день приходится эта дата ежемесячно. Если она попадает на нерабочий день, то оплату следует произвести в предшествующую рабочую дату.

График предполагает, что заемщик будет производить ежемесячные выплаты регулярно и в точном соответствии с указанной суммой. При переплате график может сдвигаться и корректироваться.

Возможность досрочного погашения

Банковские структуры крайне не приветствуют досрочное погашение кредитов и в том числе ипотек. Связано это с тем, что таким образом они теряют прибыль. Раньше бороться с преждевременными выплатами они могли, внося в договор с получателем пункты о пенях и штрафах за досрочное погашение. Но 19 октября 2011 года вступил в силу Федеральный закон №284-ФЗ, который внес поправки в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса. Этот нормативный акт регламентировал обязанность банковских структур способствовать досрочному внесению сумм, не выставляя при этом пени и штрафы. Между тем взыскивать начисленные за пользованием займа проценты могут быть стребованы частично или полностью.

Кредитополучатель, желая выплатить весь остаток ипотеки, обязан предупредить кредитную организацию заранее, а именно за 30 дней до совершения конечного расчета. Уменьшение этого периода может произойти при взаимной договоренности сторон.

Досрочное погашение не всегда выгодно и самому получателю. В некоторых случаях это не будет являться разумным вложением средств. Но если речь идет о необходимости получить право собственности на жилое помещение, то иных вариантов нет. Во всех случаях до того, как идти в банк, следует посчитать, во что обойдется такой поступок и будет ли правильно вкладывать денежные средства в такое погашение.

Калькулятор для расчета

Для большинства кредитополучателей крайне сложно правильно произвести перерасчет суммы окончательной выплаты или сделать пересчет платежей при условии внесения большего количества денег, чем предусмотрено по графику. В общем-то, каждый клиент банка имеет право прийти к специалисту и получить консультацию по данным вопросам в любой удобный день.

Однако такой порядок требует временных затрат и на саму поездку в отделение и на ожидание своей очереди. Куда проще произвести все нужные подсчеты, сидя дома у компьютера, тем более что такая возможность существует. Множество сайтов предлагают кредитные калькуляторы, которые позволяют рассчитать займы от определенных банковских структур или произвести подсчеты без привязки к таковым.

Если вопрос ставится не гипотетически, а речь идет о конкретной ситуации, то лучше все же выбирать тот калькулятор досрочного погашения ипотеки, который заточен под определенные банки. Они учитывают основные требования данных организаций, что гарантирует точность расчета до копейки.

Параметры кредита

Все кредитные калькуляторы предлагают произвести стандартный набор действий:

Рассчитать сумму ежемесячных платежей.
Подсчитать общий размер процентов за весь период кредитования.
Произвести расчет переплаты при досрочном погашении ипотеки.

Чтобы приступить к любому из расчетов, необходимо взять кредитный договор, где указаны основные параметры выданного ипотечного займа. Плательщик обязан будет ввести в ячейки кредитного калькулятора следующие данные:

Тип платежа.
Общая сумма выданного ипотечного займа.
Срок кредитования в месяцах.
Процентная ставка.

Все эти сведения указаны в договоре. Если документ утерян, то в банке можно взять его копию, так как эта информация крайне важна для клиента и лучше всегда иметь ее под рукой.

Тип платежа

Банки предлагают две системы расчета регулярных взносов, которые принято называть типом платежей:

Дифференциальную.
Аннуитетную.

Дифференциальная система погашения более удобна для кредитополучателя. Она предполагает, что вся выданная сумма изначально делится на количество месяцев. А проценты за пользование ипотекой ежемесячно пересчитывают на сумму невыплаченных денег. Таким образом, получатель одновременно выплачивает и саму ипотеку, и проценты по ней.

Аннуитетный тип расчета предполагает кардинально иной подход к расчетам платежей. Первые платежи погашают практически исключительно проценты по ипотеке и небольшую долю самого займа. Такой подход весьма удобен для банка, так как он ничего не теряет даже в том случае, когда займополучатель решает погасить свой долг досрочно. При такой системе первые несколько лет выплат фактически не снижают сумму основного займа.

Сумма и срок кредита

Первоначальная сумма ипотечного кредита указана в договоре займа. При ежемесячной выплате она будет уменьшаться.

При дифференциальном типе платежей равными долями каждый месяц, при аннуитетном в первый месяц списывается минимум, а затем эта величина растет. При расчете досрочного погашения вносится та сумма ипотеки, которая еще не выплачена на данный момент. Узнать ее размер можно по графику платежей, если они производились копейка в копейку. В противном случае целесообразнее будет получить информацию об оставшейся сумме в банке. Сделать это можно лично, либо позвонив на горячую линию организации.

Еще одним важным аспектом является срок ежемесячной выплаты кредита. Эта дата статична. В договоре она может быть прописана в годах, особенно если речь идет о долгосрочном ипотечном кредитовании. Перевести данную цифру в месяцы не составит труда – количество лет умножается на 12 и получается конечный результат.

Размер процентной ставки

Все банки разрабатывают собственную систему кредитования, в общих чертах они похожи друг на друга, но вот процентную ставку каждая организация устанавливает свою. Влияет на процент экономическая ситуация в стране, а также желание банковской организации привлечь как можно клиентов именно к данной программе. Учреждения, которые желают заполучить как можно больше кредитополучателей стараются применять ставки ниже, чем у конкурентов.

Процент ипотечного займа устанавливается при оформлении кредита и впоследствии не может быть увеличен, как, впрочем, и уменьшен. Его точный размер указан в договоре кредитования, ориентироваться на сегодняшнюю ставку банка нельзя.

pravo.estate

Калькулятор ипотеки Газпромбанка с досрочным погашением

Rating: 4.3/5. From 6 votes.

Please wait...

Ипотечное кредитование Газпромбанка позволило многим российским семьям обзавестись собственным жильем, однако, у клиентов, при этом, возникают длительные финансовые обязательства, а сама квартира находится в залоге у кредитора до полного закрытия долга.

Это значительно ограничивает владельцев в праве распоряжения новой собственностью, вынужденных согласовывать каждое действие с финансовой организацией.

Любой ответственный заемщик старается погасить финансовые обязательства как можно скорее, избавляясь тем самым от переплат, а также снимая с недвижимости обременение. Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, связанных с процедурой досрочного погашения, следует внимательно изучить пункты договора.

Ипотечный калькулятор Газпромбанка позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель. Модель используется для расчетов кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или скачать его. Делая подстановку параметров в модель – желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Газпромбанка с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Газпромбанке в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита – аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

Делая полное досрочное погашение, прочитайте обзор практики про возможность вернуть часть уплаченных процентов по кредиту.

Федеральное законодательство о досрочном погашении

До 2011 года ипотека многих российских финансовых организаций включала особые пункты относительно закрытия займа до истечения срока, вплоть до полного запрета. С принятием закона № 284-ФЗ кредиторы более не могут запрещать своим клиентам выплачивать долг ранее положенной даты, а также взимать за это дополнительные комиссии и неустойки. Собственники залоговой недвижимости имеют право вносить средства в счет снижения задолженности частями, либо закрыть займ полностью.

Гражданским законодательством (ст.809-810 ГК РФ) регулируется весь процесс досрочного расторжения. Если ранее такая выплата должна быть в обязательном порядке согласована с заимодавцем, то теперь достаточно лишь одной воли заемщика. Согласно действующим законам сообщить о своих планах нужно за 30 дней до предполагаемого перечисления, конкретные детали – согласуются в индивидуальном порядке с представителем банка, с учетом пунктов подписанного соглашения.

Виды ипотечных платежей

Как и любой другой вид кредита, ипотека предполагает возможность расчета платежей дифференцированным или аннуитетным способом. Оба варианта кредитования предполагают равные возможности по закрытию долга, однако в зависимости от выбранного варианта, выгода для собственника кредитного жилья будет разной:

1. При дифференцированном платеже основной долг разделяется на весь период заимствования, а процент начисляется только на величину остатка. Погашая займ сверх графика, экономится часть, начисленная по процентной ставке.

2. Аннуитетный платеж предполагает полный учет всего долга и процентов за весь срок договора, а затем итоговое значение распределяется на весь период. Особенностью таких выплат является учет остатка полностью, при чем основная часть процентов выплачивается в первую очередь. Списание с тела кредита увеличивается по мере приближения конца срока договора.

Иными словами, погашая займ дифференцированными платежами сверх положенного, клиент в первую очередь снижает основное тело кредита, снижая последующие траты по процентам. При аннуитетном платеже более выгодно досрочно погасить как можно быстрее, так как в первом периоде ипотеки идут списания по процентам, в то время, как основное тело долга практически не меняется.

Так как подавляющее большинство предложений предоставляется с аннуитетными выплатами, досрочное погашение – менее выгодно заемщику, особенно на последних сроках займа. Процентная переплата в большей части оказывается выплаченной в начале кредитного периода.

Способы досрочного погашения

Намереваясь погасить ипотеку в Газпромбанке ранее положенного срока, заемщик обязан уведомить банк. Выполнить это он может, подав письменную заявку (бланк заполняется в отделении банка или передается заполненным).

Банк разрешает делать это при условии передачи уведомления не менее, чем за 3 дня. Образец заявления можно изучить на информационном портале банка. В тексте должны быть указаны все детали ипотечного договора, а также предполагаемую к выплате сумму. При намерении внести средства в счет частичной оплаты, клиент запрашивает банк о новом графике пополнения.

Для заемщиков предусмотрены следующие варианты внесения средств досрочно:• наличными в офисе кредитной организации;• через депозитор/платежный терминал;• безналичным интернет-перечислением.

Следует учитывать, что погашение сверх установленного графика невозможно без предварительного оповещения банка. Без этой процедуры средства останутся на кредитном счету гражданина, без списания сверх положенного по графику.

Варианты изменения ипотеки после досрочного погашения

Кроме деталей оплаты в заявлении на досрочное погашение заемщик должен определить, каким образом будут изменены условия ипотеки:• уменьшается срок займа с сохранением суммы оплаты;• уменьшается взнос по ипотеке с сохранением срока.

При сохранении размера взноса, выплата не изменяется, а вот срок окончания кредитных отношений истекает значительно раньше. Если клиент договаривается с финансовой организацией об уменьшении взноса, срок ипотеки остается неизменным.

Изменение даты оплаты

Бывают ситуации, когда заемщик меняет место работы, в результате изменяются условия получения зарплаты, а также даты расчета между работодателем и работником. В результате срок очередного взноса выпадает раньше дня зарплаты, что делает невозможным своевременное погашение по ипотеке.

Чтобы избежать проблем с просрочкой и сохранить безупречную кредитную историю, заемщик обращается в банк с просьбой об изменении графика платежей. Основанием для изменения даты станет заявление с указанием причин, дающих основание на пересмотр срока ипотеки.

Такими документами станут:• копия трудовой с записью о смене работы;• справка от работодателя о порядке оплаты труда заемщика.

Запрашивая изменение даты, следует быть готовым к внеочередной оплате по процентам, которые начислялись за период перехода с прежней до новой даты платежей.

Привлечение материнского капитала

Законом предусмотрена возможность использования материнского капитала на погашение ипотечного займа, если приобретение жилья направлено на улучшение условий проживания всей семьи.Материнский капитал предоставляется при условии получения обязательства от заемщика наделить всю семью долями в приобретаемой недвижимости. Семейный сертификат может быть реализован только при согласовании с ПФР после тщательного рассмотрения заявки на использование государственных средств.

Семейный сертификат может быть использован как для полного закрытия кредита, так и для частичного погашения. Используемые средства могут быть использованы для сокращения срока кредитования или уменьшения суммы ежемесячного платежа. Для банка процедура внесения федеральных средств в счет уплаты ипотечного займа аналогична стандартной схеме.

Подводные камни досрочного погашения

Помимо положительных черт, связанных с ускорением процесса снятия обременения и уменьшения кредитных обязательств, существуют некоторые нюансы, которые должны быть обязательно учтены при принятии решения о выплате займа до срока:

1. Поправка на инфляцию. С течением времени кредитный долг обесценивается по мере роста процента инфляции. Выплачивая средства раньше срока, клиент оплачивает средства в большем размере – при инфляции в 10% кредитный долг обесценивается на ту же величину, чего не происходит при преждевременной выплате займа.

2. Досрочные выплаты делают невозможным предоставление налоговой льготы.

3. При наличии существенной суммы средств более выгодным для заемщика становится покупка еще одной квартиры и дальнейшая сдача ее в аренду, нежели полное погашение ипотеки с минимальной кредитной ставкой.

Кроме того, закрывая кредитную линию, клиент снимает обременение с квартиры с обязательным наделением каждого члена семьи долей в недвижимости. Если на момент закрытия ипотеки в семье есть несовершеннолетние дети, продать или иным образом распорядиться квартирой можно будет только по согласованию с органами опеки.

Порядок снятия обременения и закрытия долга

Для полного закрытия займа недостаточно просто оповестить представителя банка.Кроме этого, потребуется соблюсти установленную процедуру:

1. К назначенной в заявлении клиента дате средства, равные остатку долга на текущий момент, должны быть на ипотечном счету.

2. После принятия к зачислению достаточной суммы банк производит списание. Особое внимание следует уделить определению точной суммы долга, вплоть до копеек.

3. Сотрудник банка ставит отметку о полном погашении.

4. Проводится процедура расторжения страхового договора.

5. Получив документы об отсутствии задолженности в банке, а также закладную, клиент должен снять обременение с недвижимости.

Обременение снимают в Регистрационной палате или юстиции, однако возможна подача документов и через отделение МФЦ. При снятии обременения должны присутствовать все собственники жилья, либо от них должны быть получены доверенности ан данную процедуру. После рассмотрения документов, сотрудник регистрационного органа делает отметку о снятии обременения. Получить новые документы на собственность можно по истечении одного месяца после закрытия ипотеки.

Это может быть полезным:

calculator24.ru