Раздел имущества при разводе и ипотечная квартира. Ипотека после развода

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Юристы отшучиваются, говоря, что ипотека при разводе преданней супруги. И на самом деле, по статистике, более 18% семейных отношений распадаются в течение первых 3 лет совместной жизни, тогда как избавиться от долговых обязательств не удаётся ещё долгие годы.

На что стороны могут рассчитывать, и как происходит процесс деления имущества, купленного в ипотеку?

Что говорится в законодательстве

За правовыми взаимоотношениями между женой и мужем внимательно следит Семейный кодекс. В нём подробно рассказывается, как платить ипотеку при разводе, и на что каждая из сторон может рассчитывать.

Глава 7 СК РФ полностью посвящена нормативному режиму недвижимости супругов. Условия действия брачного договора описываются в 8 главе, а 9 глава касается ответственности сторон по их долговым обязательствам.

Не обошёл сторон и Гражданский кодекс, так как в него также включены нормы, касающиеся имущественного права, а именно 1 части и 2 части.

Вопросы ипотечного договора описываются в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальными нормами, производится принудительное взыскание долгов по кредитованию.

Исполнение иных условий осуществляется в порядке ФЗ «Об исполнительном производстве».

Раздел ипотеки при разводе

Принимая решение о разделе имущества, с начало нужно трезво оценить все тонкости процесса. Обычно, решение проблемы затягивается на длительный срок.

За это время супруги решают, с кем останутся дети, подпишут все справки и документы о бракоразводном процессе и договорятся об уплате кредита.

Важно, в этот непростой период не позабыть об уплате кредита, так как здесь на первый план выходят интересы супругов.

Если супруги допустят 3 просрочки подряд, банк вправе распорядиться квартирой так, как он посчитает нужным.

В процессе раздела квартиры учитывается целый перечень факторов, которые могут повлиять на то, в каком соотношении будет осуществляться разделение собственности.

Деление недвижимости, взятого по классической ипотечной программе отличается от военного кредитования. Если в первом случае супруга может рассчитывать на получение своей доли, то во втором, она полностью лишается этой возможности.

Военная ипотека подразумевает только одного собственника, независимо от наличия жены и детей. В данном случае, надеяться можно только на возврат вложенных личных сбережений, и только после доказательства факта вложения.

Если бывшие супруги созаемщики

В большинстве случаев, бывшие супруги выступают в роли созаёмщиков. В такой ситуации, следует хорошо обдумать пути мирного решения проблемы, дабы миновать судебные разбирательства.

Добиться этого можно несколькими путями:

продолжать совместно выплачивать ипотеку;
одна из сторон может оказаться от квартиры в пользу второго;
супруги вправе продать квартиру, и поровну поделить вырученную валюту, но только при согласии банка;
стороны с начало могут выплатить кредит, после чего продать квартиру и поделить деньги.

Чтобы легче разрешить развод при ипотеке советы юриста ограничиваются последним вариантом, так как он является более выгодным, и не нуждается в длительных разбирательствах. Но на практике такой способ применяется гораздо реже.

Если бывшие супруги пожелают и дальше выплачивать ипотеку, им также нужно обратиться в отделение банка. Это необходимо для подписания нового договора, условия которого немного облегчат выплаты. В результате каждая сторона будет выплачивать долг отдельно.

Однако пойти на раздел самого кредита, готовые не все банки, так как это влечёт за собой дополнительные трудности.

Оформлена на одного из супругов

Если в момент регистрации брака стороны не составляли брачный договор, то на основании пункта 1, статьи 38 СК РФ ясно, что имущество в таком случае будет считаться совместно нажитым. Следовательно, супруги будут иметь равные права на квартиру.

Что касается ипотечной квартиры, то долговые обязательства супруги соответствуют их долям в квартире. Разницы в том, на кого были зарегистрированы эти ценности, нет.

Подобный законодательный процесс раздела имущества остаётся неизменным, даже в случае, когда в семье зарабатывал лишь муж или жена. Этому посвящён пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса.

Оформлена до брака

Та недвижимость, которая принадлежала сторонам ещё до момента регистрации брачных отношений по-прежнему, является личной собственностью каждого.

Здесь законодательство предлагает 2 пути решения:

собственник претендует на долю в квартире, стоимость которой приравнивается внесённым платежам;
как только стороны регистрируют брак, все платежи выступают в роли совместных расходов, поэтому их ответственность делится поровну, между супругами.

Если муж и жена ещё не успели взять квартиру в ипотеку, но всячески стараются избежать возможных разногласий, стоит заключить брачный договор.

Сколько стоит адвокат по разводу, показано в статье: адвокат по разводам.

Какая госпошлина за расторжение брака через суд, читайте здесь.

При наличии несовершеннолетних детей

Зачастую, если в семье воспитывается несовершеннолетний ребёнок, квартира делится неравными долями. В данном случае преимуществом обладает сторона, с которой после развода будет проживать ребёнок. Но сама задолженность делится на равные части.

Если же супруга решила погасить долг при помощи материнского капитала, это говорит о наличии у ребёнка личной собственности, которая положена ему по закону.

Эта часть условно складывается с долей взрослого, при этом доля ребёнка не может делиться между супругами, а только добавляется к доле родителя, с которым он будет проживать.

Важно учесть, что при выставлении квартиры на продажу, родителям следует как можно скорее постараться выписать ребёнка с квартиры. В противном случае ими могут заинтересоваться представители органов попечительства.

Известны случаи, когда это оборачивалось лишение родительских прав. Главной причиной этого служит невозможность родителей обеспечить ребёнку достойные жизненные условия.

Может ли банк при разводе отобрать

Банк не вправе отобрать ипотеку только по при наличие бракоразводного процесса. Чтобы это произошло, супруги должны представлять собой регулярных правонарушителей для финансовых учреждений.

Следовательно, тот, кто платит ипотеку после развода должен не вносить платежи на протяжении нескольких месяцев. Но даже в таком случае одной воли банка будет недостаточно. Решение о лишении квартиры должен выносить судебный пристав.

Юристы всё же рекомендуют сообщить кредитную компанию о случившемся как можно скорее. Единственное, что может потребовать банк — досрочное погашение кредита.

Как обезопасить себя при разводе с кредитом на жилье

Большинство семейных пар предпочитают оформлять договор ипотечного кредитования таким образом, чтобы один из супругов являлся заёмщиком, а другой созаёмщиком.

Однако на практике эти два понятия не играют большой роли. В любом случае обе стороны несут долговое обязательство перед кредитором.

Если бракоразводный процесс уже идёт, стороны обязаны уведомить об этом финансовое учреждение. Сотрудники банка обязательно предложат более удобный вариант раздела имущества, и предложат более удобные условия по выплате долговых обязательств.

Обезопасить себя, возможно при помощи брачного договора. В нём супруги предварительно уточняют все детали, и защищают себя от мошенничества. Помимо условий по разделу имущества, нередки случаи, когда супруги оговаривают и иные условия.

Например, муж может указать сумму, которую он будет выплачивать на содержание жены, на рождение ребёнка и прочее.

Российское законодательство разрешает регистрировать брачные договоры как до регистрации отношений, так и в период семейной жизни.

Дополнительной гарантией для защиты своих прав является ипотечное соглашение. Документ оформляется в офисе банка, однако его условия в первую очередь выгодны кредитору.

Что делать, если после расторжения брака не выплачивается

Порой совместная ипотека при разводе может принести массу неприятностей. Если после развода муж или жена отказывается выполнять свои долговые обязанности перед банком, договор регистрируется на платёжеспособного. С нарушителя снимаются все обязанности, однако при этом он лишается своей доли.

Если же один из супругов отказывается оплачивать кредит на протяжении 3 месяцев, но и от своей части также не спешит отказываться, законодательство предлагает два способа урегулирования конфликта:

долг погашает одна из сторон;
квартира выставляется на продажу кредитором, при этом вырученные средства идут на оплату ипотеки. Зачастую недвижимость распродаётся по низкой рыночной стоимости, из-за чего процедура уплаты значительно ускоряется.

Примеры из судебной практики

К сожалению, судебная практика не располагает даже приблизительными ориентирами, на которые могут опираться судебные приставы для вынесения вердикта.

Нередки случаи, когда при рассмотрении аналогичных ситуаций, разные судебные органы выносили совершенно противоположные решения. Для примера, достаточно обратить внимание на реальную судебную практику.

С кассационной жалобой к судебным приставам обратился гражданин Антонов В.В. Он утверждал, что после развода, ему и бывшей жене Антоновой Л.П. по вердикту первой инстанции, было оценено субъективно, в следствие чего в результате расторжения брака доли оказались неравными.

По его мнению, это действие нарушило принцип, указанный в статье 39 СК России, о равенстве долей сторон в общей недвижимости.

Суд во второй раз рассмотрел дело по кассационной жалобе Антонова В.В, и вынес решение, что квартира была поделена судебным органов по оценке Антоновой Л,П. По этой причине, стоимость квартиры, переданной бывшей жене Антонова В.В, была существенно занижена.

Что касается доли Антонова В. В, здесь оценка определялась на основании рыночной стоимости аналогичных вещей. Иск была направлен на повторное рассмотрение, и после осуществления товароведческой экспертизы пересмотрен.

Первоначально суд руководствуется только рыночной стоимостью, которая, в свою очередь, находится после осуществления экспертизы по оценке, подлежащей для раздела квартиры.

К исключению относятся случаи с установлением общей долевой собственности, и раздел в натуре.

Развод не является основанием для изменения кредитных обязательств супругов. Чтобы раздел ипотеки прошёл благополучно, бывшие супруги должны подойти к задаче со всей ответственностью. Лучше, если стороны постараются решить его мирным путём, так как это значительно сэкономит силы и время.

Если же договориться не получается, сторонам придётся вооружиться нужными документами и не поскупиться на хорошего адвоката.

Как указать причины развода в заявлении о расторжении брака, рассказывается в статье: заявление на развод.

Как оформить развод через ЗАГС в одностороннем порядке, смотрите на странице.

Какие документы нужны для развода через суд, если есть ребенок, узнайте из этой информации.

Видео: Как делится ипотечная квартира при разводе.

otveta.com

Как платить ипотеку после развода супругов: раздел квартиры

По статистическим данным, в России практически половина зарегистрированных браков в течение нескольких лет расторгаются. А так как большое количество молодых семей в первые годы создания семьи берут ипотечный кредит, то ипотека после развода, по словам банкиров, это очень частое явление. Как же разделить ипотечное бремя после расставания супругов, и что делать с ипотечной квартирой, если жить совместно уже невозможно, а ипотека квартиры еще полностью не погашена? Как платить ипотеку после развода супругов?

Согласно закону, при разделе общего имущества супругов, приобретенного в общую совместную собственность после заключения брака, доли супругов и права на него признаются равными. Соответственно и обязательства по ипотеке, когда происходит раздел квартиры, между супругами распределяются поровну. То есть по долгам при разводе отвечают оба супруга, независимо от того, кто фактически выплачивал кредит за квартиру. Все спорные вопросы бывшие супруги будут выяснять в судебных разбирательствах.

В случае ипотеки при разводе супругам приходится решать, как разделить обязательства по кредиту, кому и сколько платить, как осуществить раздел квартиры. Особенно остро данные проблемы стоят для тех супругов, где ипотечная квартира оформлена на одного, а зарабатывал и вносил платежи по факту другой супруг. При возникновении этой и других спорных ситуаций, в которых бывшие супруги не могут договориться, доказать свою правоту в суде будет очень сложно, но все-таки возможно.

Как показывает практика, разводящиеся супруги редко договариваются полюбовно, и в большинстве случаев раздел ипотечной квартиры происходит в суде. В ходе судебного разбирательства учитываются различные факторы: кто внес первоначальный взнос, на кого оформлено жилье, есть ли несовершеннолетние среди собственников, кто больше зарабатывал в браке. Чаще всего, при разделе квартиры, большая часть недвижимости присуждается тому из супругов, с кем остаются дети, а не тому, кто больше выплатил долга.

Способы разделить ипотеку при разводе без суда

На самом деле, полюбовный раздел ипотечной квартиры без судебных тяжб, отнимающих деньги и здоровье, дело хоть и непростое, но весьма реальное. Каждый из разводящихся супругов должен понимать, как бы то ни было, любое имущество, которое было приобретено в браке, — это собственность обоих, и разделить его нужно поровну или, договорившись, по справедливости. В любом случае этот вопрос можно решить мирным путем. Как разделить обязательства по ипотечному кредиту при разводе супругов?Можно рассмотреть, как минимум, 3 способа разделить ипотечное бремя при разводе, не решая этот вопрос в суде:

Переоформление ипотеки на одного из супругов. В этом случае, один из собственников отказывается от своей доли, а второй остается собственником квартиры, компенсируя другому супругу стоимость его части жилья. Для этого необходимо обратить в банк для переоформления договора ипотеки и в госреестр для регистрации права собственности
Отказ от ипотеки и продажа квартиры. Этот способ предусматривает продажу ипотечного жилья, выплату долга банку и раздел оставшейся суммы между бывшими супругами. Как именно разделить вырученные деньги решают сами заемщики. Здесь снова необходимо обратиться в банк за разрешением на продажу недвижимости, находящейся в ипотеке, и кредитор, как правило, идет навстречу заемщикам без лишних проблем, главное — найти покупателя
Продолжать выплачивать ипотеку. Этот способ предусматривает то, что ипотечные платежи делятся на супругов и, несмотря на семейные трудности, каждый из собственников квартиры выплачивает свою часть кредита. Казалось бы, тут все просто, однако следует помнить, что один из владельцев квартиры может перестать платить, и тогда долг будет расти вместе с пеней, и тогда банк выставит жилье на продажу.

В любом случае, каждую проблему можно решить мирным путем и договориться, как осуществить раздел недвижимости, сколько платить или разделить обязательства по ипотеке. Для этого достаточно обратиться в банк, и там подскажут несколько путей решения данной проблемы.

Если ипотека взята до брака…

Часто бывает так, что один из супругов взял ипотеку до заключения брака, однако по факту платить за жилье пришлось и жене и мужу. Как же произвести раздел недвижимости в этом случае, если происходит развод?

Если потека было оформлена одним из супругов до заключения брака, но жилищный кредит выплачивался в браке, то при разводе второй супруг имеет право претендовать на половину суммы выплат, осуществляемых в браке, или на долю недвижимости, пропорциональную сумме половины платежей. Кроме того, по закону, супруг, который не является собственником жилья, при разводе может претендовать на четверть квартиры.

Чтобы подобных ситуаций не возникало, банк обязывает заемщиков при вступлении в брак уведомлять об этом кредитную организацию, в которой была взята ипотека. В этом случае банк сразу же потребует от супруга заемщика стать поручителем или созаемщиком ипотеки, чтобы разделить ответственность по кредиту между мужем и женой.

Таким образом, ипотека при разводе может принести массу проблем. Чтобы избежать многих неприятностей и потом не платить за чужое имущество, нужно обратиться к высококвалифицированным специалистам, и стараться думать о возможном разделе имущества еще в самом начале семейной жизни, а лучше всего — заключать брачный договор.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека после развода

Жизнь сложна и непредсказуема, бывает, что планы на совместное будущее не реализуются, а задумки-то были большие: дерево посадить, дом построить, детей вырастить. Не у всех строительство дома проходило легко, достаточно часто люди берут ипотечный кредит и не всегда успевают его погасить до развода. Что делать в такой ситуации?

По Семейному и Гражданскому кодексам все нажитое имущество в браке является совместной собственностью независимо от личного вклада каждого из супругов. Квартира, приобретенная в ипотеку, также является совместно нажитым имуществом, даже если договор ипотеки оформлен лишь на одного супруга, а другой по документам является только поручителем. Каждый из бывших супругов может претендовать на половину денежных средств, выплаченных банку до развода, или на долю в квартире. Однако прежде чем квартира станет собственностью, надо погасить долг. Если бывшие муж и жена не могут договориться о платежах банку и систематически нарушают их сроки или не платят совсем, то банк вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. По словам адвоката Олега Сухова, банк может прибегнуть к таким действиям, если сроки платежей нарушались более трех раз за 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, осуществляется по решению суда. После вынесения судом решения и выдачи исполнительного листа, банк получает право собственности на заложенное имущество бывших супругов, и вправе их выселить, а квартиру продать. Такое решение вопросов не выгодно для бывшей супружеской пары, так как наличие штрафных санкций и неустоек приведет к потере имущества без возмещения оплаченных процентов по кредиту и части платежей, которые уже были внесены во время брака. Поэтому споры по ипотечным платежам надо разрешать «полюбовно», как бы сложно это ни было. И здесь, по мнению адвоката Олега Сухова, есть несколько способов решения проблемы.

Первый способ: пропорционально долям

Итак, ответственность по ипотечному кредиту общая, и взаимоотношения людей банк не волнуют, его интересуют лишь деньги. Такое положение вещей может быть неудобно, когда один из супругов имеет хорошо оплачиваемую работу и может расплатиться с долгом, а другой супруг не работает или получает небольшую заработную плату. И здесь люди либо договариваются самостоятельно, либо обращаются в суд, который по общим правилам делит долги пропорционально присужденным долям в общем имуществе. Обращаться в банк с просьбой разделить кредит на две части, чтобы каждый из супругов мог оплачивать лишь свою задолженность, чаще всего бесполезно. Обычно банки отказывают в разделении одного солидарного обязательства на два индивидуальных.

Второй способ: взять долг на себя

«Взять долг на себя», - звучит многообещающе, но не следует забывать, что часто при разводе люди меняются и ничего не делается безвозмездно. Если один из супругов отказывается платить по ипотеке, то другой может взять все обязательства на себя. После погашения кредита отказавшемуся супругу выплачивается компенсация, которая будет равна половине стоимости долга, выплаченного до развода, а квартира остается в собственности погасившего кредит. Это возможно лишь при добровольном соглашении бывших супругов. Если же один из супругов по собственной инициативе погасит долг за другую сторону, то он будет иметь право требовать лишь возмещения половины оплаченной суммы, но права требовать увеличения собственной доли квартиры у него не возникнет.

Действия по переводу общих обязательств супругов по займу на одного из супругов должны осуществляться с согласия всех сторон данных отношений, в том числе и банка. При достижении единодушия в этом вопросе вносятся соответствующие изменения в кредитный договор. К кредитному договору подписываются дополнительные соглашения, оформляется новая закладная, а прежняя аннулируется.

Третий способ: продать квартиру и вернуть кредит банку

Если бывшие супруги не хотят иметь что-либо общее, то наилучший выход из ситуации — продажа имущества и возврат кредита. Продажа жилого помещения, обремененного залогом, должна осуществляться с согласия сторон и под контролем банка. В основном это происходит через риелторов — партнеров банка. Оставшуюся после погашения обязательств сумму супруги делят между собой.

Итак, понятно, что выгоднее самостоятельно определиться в способе решения спорного вопроса и не доводить дело до суда, так как долг перед банком в любом случае выплачивать придется.

www.webohrannik.ru

Ипотека при разводе супругов

Так уж сложилось, что при вступлении в брак ни один человек не задумывается о возможном его расторжении и дальнейших последствиях. Преобладает уверенность, что уж с нами такое не произойдет: не надо будет делить квартиру, машину или сообща платить за ипотеку. И не всякий раз одного из супругов устроит, если при разводе квартира в ипотеке будет принадлежать другому, которому ее придется продать. Поэтому раздел ипотеки при расторжении брака станет важным для вас только в том случае, когда самому придется столкнуться с этим и возникнет необходимость в квалифицированной помощи.

Проблемы развода и раздела ипотеки

Сейчас раздел ипотеки при расторжении брака очень актуален, ибо в соответствии со статистикой молодые люди, не достигшие тридцатилетнего возраста, состоят в браке не больше четырех лет. Однако за этот период кое-кто из них успевает приобрести жилье. Во время развода перед ними встает целый ряд вопросов:

Тем более, что нередко кто-то из супругов не соглашается платить или же жилье и долги по нему приобретены вне брака супругами, находящимися в гражданском браке. Вот и приходится решать вопросы раздела материальных благ с учетом интересов всех сторон.

Каждая ситуация при разделе ипотеки может иметь несколько вариантов, которые иногда не находят отражения в законодательстве Российской Федерации. Поэтому могут быть вынесены разные решения по вроде бы одинаковым делам. Необходимо помнить, что во время развода в разделе имущества участвуют три стороны: муж, жена и банк.

Особенности ипотеки при гражданском браке

Достаточно незавидной является ситуация когда супруги находятся в гражданском браке, ибо при отсутствии официальной регистрации супруги не защищены нормами семейного права (см. → раздел имущества в гражданском браке). Их имущественные притязания будут решаться судом, и опытный адвокат в таких ситуациях крайне необходим. Хорошо если был оформлен брачный договор, в противном случае раздел квартиры и долгов по ней будет достаточно сложным. В большинстве случаев платить по ипотеке приходится тому, на кого квартира оформлена. Разумеется, и квартира будет присуждена тому супругу, который оплачивал ипотеку.

Необходимость заключения брачного контракта

В случае заключения брачного контракта вы никогда не будете в проигрыше, т.к. в нем прописываются условия, среди которых раздел собственности при расторжении брака. Этот документ подлежит обязательному нотариальному заверению. В нем отражаются вопросы, возникающие у разводящихся супругов по разделу недвижимости, уплате ипотеки и т.п.

Возможно заключение договора, который будет касаться исключительно выплат по ипотеке или просто соглашения, включающего в себя порядок раздела совместно нажитого имущества. На усмотрение супругов данный документ у нотариуса не заверяется. Разумеется, вы можете и отказаться подписывать договор, но тогда раздел придется оформлять через суд.

Более подробно про особенности составления брачного договора читайте в статье: "Как составить брачный договор".

Оптимальный способ погашения ипотеки

Наиболее распространенным способом разрешения претензий после расторжения брачных отношений является выплата ипотечного кредита в отношении 50/50. В этом случае квартира является совместно нажитым имуществом и раздел недвижимости осуществляется в равных долях. Каждому из супругов придется выплачивать только свою долю, одновременно проживая в квартире, приобретенной в браке. Однако если оба супруга не согласны на такой вариант и если кто-то из них отказывается платить в таком порядке, то необходимо обращаться к юристу.

Есть возможность договориться самостоятельно, к примеру, после продажи квартиры рассчитаться с банком, а оставшиеся деньги разделить между собой. Целый ряд трудностей возникает при разделе, когда супруги до развода обзаводятся новыми семьями, а вопрос жилплощади остается открытым. В такой ситуации обойтись без скандалов практически не удастся.

Переоформление ипотеки на одного из супругов

Возможна также ситуация когда в соответствии с брачным договором либо когда один из супругов отказывается от имущества, то оно автоматически переходит в собственность другого. Тогда и квартира, и обязанность выплачивать ипотечный кредит переходят к другому супругу, т. е. недвижимость становится его индивидуальной собственностью. Претендовать на эту недвижимость никто другой не имеет права.

Также с согласия обеих сторон ипотечный кредит может быть просто переоформлен. Однако такое переоформление равнозначно отказу от имущества и, после развода его раздел не нужен.

Но не каждый раз получается так просто. При расторжении брака банк может выдвинуть требование о немедленном досрочном погашении кредита. В соответствии с законом кредитор имеет право потребовать досрочно погасить ипотечный долг при ухудшении гарантий возврата кредита. В таких случаях меняется количество собственников, имеющих право на предмет залога, так как квартира делится.

Особенности процесса

Если ипотечный кредит за квартиру получил один из супругов еще до заключения брака, а впоследствии погашали вместе, другой имеет право потребовать возвращения средств потраченных из общего бюджета. В такой ситуации после заключения брака необходимо сообщить о данном моменте банку для оформления другого члена семьи поручителем. Если обоюдного соглашения на раздел квартиры нет, то лучшим вариантом будет заключение брачного контракта.

Для подтверждения раздела имущества при расторжении брака необходимо известить банк, выдавший ипотеку. При необходимости продажи квартиры придется каждый месяц вносить ипотечный платежи.

Поэтому если при ипотеке вы разводитесь, то имеются следующие варианты:

совместно выплачивать ипотечный кредит и дальше;
с согласия банка продать квартиру и разделить вырученные средства;
занять необходимую для оплаты ипотеки сумму, а после продажи квартиры разделить полученные за нее деньги.

pravsam.ru

Как делить ипотечный кредит после развода

Раздел ипотечной квартиры после развода

Ипотека – это, можно сказать, залог семейного счастья. Но мало кто из супругов задумывался о том, как сложится ситуация, если брак придется расторгнуть.

Закон Мерфи гласит, что «если какая-то неприятность может произойти, она непременно произойдет». Поэтому лучше заранее подумать, как справиться с подобной неприятностью с самыми минимальными потерями, особенно когда идет речь о недвижимости. Итак, семейная пара подала на развод. Как решить проблему с квартирой, которая была приобретена посредством ипотечного кредита?

Внимательно перечитайте ипотечный договор. Желательно дать прочитать его хорошему юристу. Определите обязанности и права каждой из сторон в случае расторжения брачного союза, а также санкции за их нарушение. Если договор был заключен во время брака на одного из супругов, это вовсе не значит, что квартира будет принадлежать только лишь ему. Данная недвижимость является совместно нажитым супругами имуществом и подлежит разделу. Следовательно, и обязательство по оплате доставшейся доли будет возлагаться на бывшего супруга или супругу. Если договор по ипотеке заключался одним из супругов до регистрации брака, то разделу подлежат все платежи по кредиту, сделанные в период брака. Если договор был заключен и с женой, и с мужем, или один из них был поручителем по ипотеке, то споры о «совместности» приобретения квартиры, либо осведомленности одного из супругов о покупке, естественно, отпадают.

Нужно помнить, что невыполнение каких-либо условий договора в 99% случаев ведет к расставанию со столь желанной когда-то квартирой. На такое имущество не распространяются положения статьи 446 ГПК. То есть на жилье, приобретенное по ипотеке, может быть обращено взыскание. В случае если это произойдет, и квартиру продадут с торгов, бывшие супруги окажутся в проигрыше. Они получат на руки сумму в размере уже произведенных выплат, изрядно подъеденную штрафами банка и инфляцией, которую, к тому же, еще придется поделить пополам. Поэтому гораздо лучше будет на время оставить все споры и попробовать решить проблему мирно.

Брачный контракт или соглашение о разделе имущества

В соответствии со статьей 38 СК супруги имеют право осуществлять раздел имущества как во время брака, так и после его прекращения. Это будет возможно только при полном отсутствии спора между супругами о размере доли в имуществе и ее общей стоимости - иначе раздел будет осуществляться в судебном порядке. Раздел совместно нажитого имущества производится в виде двустороннего соглашения, которое может быть заверено нотариально по желанию сторон. Не стоит путать такое соглашение с брачным контрактом (глава 8 СК), несмотря на то, что между данными видами обязательств довольно много общего, все же есть и некоторые отличия. Это и нотариальное удостоверение контракта, которое является обязательным, и распространение условий такого контракта на приобретаемое в будущем имущество (в то время как соглашение распространяется только на имущество, уже имеющееся у супругов), и возможность подписания подобного контракта до заключения брака (действительным этот контракт становится сразу после государственной регистрации брачного союза).

В брачном контракте или соглашении о разделе имущества супруги могут определить круг обязанностей и прав, касающихся купленной по ипотеке квартиры. Можно, в частности, определить:

размер компенсации каким-либо иным имуществом и стоимость этого имущества;
величину доли каждого супруга;
величину выплат по ипотеке каждым из супругов;
размер компенсации одним из супругов другому, за полный отказ от требований на долю в приобретенной квартиры.

Продажа ипотечной квартиры под контролем банка

1. Вы вполне можете обратиться в ваш банк, в котором брали ипотеку, с просьбой разрешить продажу квартиры в связи с разводом. Такой вариант встречается довольно редко, так как банку все равно, какие отношения связывают его клиентов. Ему, прежде всего, важно получение прибыли и исполнение условий договора. Поэтому данный способ возможен только тогда, когда банк хочет просто заработать на вас или есть какая-то угроза невыполнения вами условий ипотеки.

2. В каком случае банковское учреждение может извлечь свою прибыль из вашей личной семейной трагедии? В случае если, например, вместо одного договора на двухкомнатную квартиру, будет решено заключить два договора на две "однушки", если, конечно, платежеспособность супругов позволяет так сделать. Для этого банк разрешает в письменном виде продажу квартиры (статья 37 ФЗ «Об ипотеке») и все трудности с поиском потенциальных покупателей и регистрацией сделки возлагаются на супругов. Полученные от продажи средства пойдут на покрытие ипотеки, а оставшиеся деньги - на первоначальный взнос по заново заключенным договорам между банком и уже бывшими супругами.

3. Если есть проблема платежеспособности, то также допустим вариант продажи квартиры, конечно, с согласия банка или обращения квартиры по обоюдному согласию в собственность банка с выплатой им суммы всех взносов за вычетом штрафов и комиссий. Подобный вариант для банка будет более предпочтительным, так как судебный процесс обращения взыскания на имущество, заложенное по ипотеке, будет долгим и нудным.

Замена сторон в договоре по ипотеке

Итак, совместная жизнь супругов в одной квартире невозможна, и вы решили продать квартиру. У вас имеется согласие банка, и есть потенциальный покупатель на квартиру, но, как назло, у него не хватает средств, чтобы оплатить ее стоимость полностью. В таком случае с согласия банка можно осуществить замену должника по договору, проще говоря, вы перестанете быть одной из сторон по договору, а на вашем месте будет новый покупатель (§ 2, глава 24 ГК). При этом новый покупатель будет должен компенсировать вам уже произведенные платежи, которые будет распределены между бывшими супругами. В ипотечный договор заносятся и регистрируются соответствующие изменения. С момента госрегистрации данных изменений ваши обязательства перед банковским учреждением полностью прекращаются.

Как разделить ипотеку после развода супругов?

Все молодожены, покидая ЗАГС, мечтают о долгой и счастливой совместной жизни не допуская плохих мыслей, считая, что теперь они вместе навсегда.

Когда начинается семейная жизнь, влюбленные ведут общий бюджет, совершают покупки, планируют дальнейшие приобретения и оформляют кредиты, одними из которых зачастую является ипотека на квартиру или земельный участок, ведь при нынешних условиях жизни среднестатистическому человеку трудно за наличные средства купить квартиру, а для молодых она крайне важна, ведь они нуждаются в уютном гнездышке.

Тем не менее зачастую жизнь вносит собственные коррективы и по прошествии нескольких лет, казалось бы, крепкая семья может распасться.

Данный процесс достаточно неприятный и болезненный, часто сопровождается разделом нажитого совместно имущества – полученного в качестве подарка или приобретенного.

И пожалуй, наиболее сложным вопросом в подобной ситуации становится раздел квартиры купленной в ипотеку, за которую придется платить еще не один год и достаточно значительную сумму, которую супруги планировали брать с общего семейного бюджет, не подозревая, что может произойти подобное.

Делим ипотечный кредит

Согласно российскому законодательству, граждане, состоявшие в официальном браке и получившие денежные средства по ипотечной программе для финансового учреждения остаются созаемщиками, даже в случае развода.

Другими словами, не являясь супругами они обязаны продолжать нести солидарную ответственность за взятые на себя долговые обязательства будучи семейной парой или эта ответственность должна быть разделена между ними, причем пропорционально долям, которые те получили от приобретенного имущества.

Как показывает практика, для многих «бывших» супружеских пар солидарная ответственность крайне неудобна, ведь теперь у них нет совместного бюджета, следовательно один из них может иметь хорошо оплачиваемую работу с большой зарплатой, которая позволяет даже досрочно избавиться от кредита, а у другого зарплата меньше, а возможно, она (он) вовсе не работает.

Чтобы разрешить подобную дилемму существует два выхода – либо бывшие супруги самостоятельно находят какой-либо общий компромисс, либо в судебном порядке их долговые обязательства будут на равные части разделены между ними.

Огонь на себя

Кредитору неважно от кого конкретно будут поступать обязательные платежи, для него главное чтобы выданные им кредитные средства возвращались к нему, поэтому один из бывших супругов отказывается от обязательств по погашению ипотеки, другой имеет возможность данные обязательства полностью взять на себя.

Причем после того, как заем будет погашен, сторона, которая отказалась от квартиры купленной совместно в кредит получить определенную компенсацию, размер которой будет составлять половину той суммы платежей по кредиту, которые были внесены ими вместе до раздела.

Сама же квартира, разумеется, будет являться собственностью лица, выплатившего кредит. Тем не менее здесь речь идет об официально подтвержденном документе и добровольном договоре между бывшими супругами.

Если же кто-то из них имеет желание погасить долг за другую сторону по собственной инициативе, исключая документальное подтверждение, требовать возмещения получится лишь с другой стороны.

Кроме этого, такой благородный поступок лишает его права требовать увеличения доли в жилплощади, за которую выплачивался кредит.

Чтобы процедура перевода общих обязательств по кредиту на одного из созаемщиков являлась законной, необходимо, чтобы на это дали согласие обе стороны, а также и банк-кредитор. Если все стороны будут согласны, в кредитный договор кредитор внесет соответствующие изменения и произведет оформление новой закладной.

Продать квартиру и вернуть деньги

Также возможен вариант развития событий когда оба супруга не желают дальше нести обязательства принятые ими во время совместной жизни. Тогда единственным выходом является продажа залоговой квартиры и полное погашение долга. Однако это возможно лишь в том случае, если сам кредитор даст свое согласие.

Как правило, такие процедуры поручают банковским риэлторам, а все расчеты осуществляют через банковскую ячейку. Когда после возврата средств финансовому учреждению у бывших созаемщиков после продажи квартиры остаются деньги, им предоставляется право разделить их поровну.

Если нарушается договор

Согласно действующему законодательству нашей страны в случае, если бывшая семейная пара или один из них не соблюдают условия кредитного соглашения кредитная организация имеет право забрать залоговое имущество для его дальнейшей реализации с целью погасить задолженность за вырученные от продажи квартиры средства. Подобное взыскание банк может осуществить исключительно после решения суда.

Если суд предоставит кредитору право собственности на квартиру, которая, в свою очередь, выступает в качестве залогового имущества, финансовое учреждение попросту выселяет заемщиков и продает квартиру, что позволяет вернуть ему одолженные средства.

Таким образом, бывшая супружеская пара попросту остается без квартиры и автоматически избавляется от долговых обязательств, однако следует понимать, что подобный вариант довольно невыгодный для самих заемщиков, ведь помимо первоначального взноса, который был внесен при оформлении ипотечного займа, будучи семейной парой на протяжении нескольких лет стабильно вносили обязательные ежемесячные платежи, соответственно определенная сумма была уже внесена, поэтому при таком раскладе лучше еще раз обсудить решение данной проблемы друг с другом и попытаться найти более выгодные условия, в противном случая кроме потери семьи добавится значительная потеря финансов.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

(Visited 2 330 time, 1 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Ипотека после развода: как разделить долги?

«Если у супругов есть много общего, то им есть, что делить при разводе»*. Иногда делить приходится и долги, например за ипотечную квартиру.

Первый способ: пропорционально долям

Второй способ: взять долг на себя

Третий способ: продать квартиру и вернуть кредит банку

74sigma.ru

	До развода	После развода
1	оформлен один кредит на обоих супругов	необходимо переоформление на каждого из супругов
2	один должник	два должника

Раздел имущества при разводе и ипотечная квартира. Ипотека после развода

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Что говорится в законодательстве

Раздел ипотеки при разводе

Если бывшие супруги созаемщики

Оформлена на одного из супругов

Оформлена до брака

При наличии несовершеннолетних детей

Может ли банк при разводе отобрать

Как обезопасить себя при разводе с кредитом на жилье

Что делать, если после расторжения брака не выплачивается

Примеры из судебной практики

Видео: Как делится ипотечная квартира при разводе.

Как платить ипотеку после развода супругов: раздел квартиры

Способы разделить ипотеку при разводе без суда

Если ипотека взята до брака…

Ипотека после развода

Первый способ: пропорционально долям

Второй способ: взять долг на себя

Третий способ: продать квартиру и вернуть кредит банку

Ипотека при разводе супругов

Проблемы развода и раздела ипотеки

Особенности ипотеки при гражданском браке

Необходимость заключения брачного контракта

Оптимальный способ погашения ипотеки

Переоформление ипотеки на одного из супругов

Особенности процесса

Как делить ипотечный кредит после развода

Раздел ипотечной квартиры после развода

Брачный контракт или соглашение о разделе имущества

Продажа ипотечной квартиры под контролем банка

Замена сторон в договоре по ипотеке

Похожие материалы:

Как разделить ипотеку после развода супругов?

Делим ипотечный кредит

Огонь на себя

Продать квартиру и вернуть деньги

Если нарушается договор

Ипотека после развода: как разделить долги?