Ипотека на сайте VotIpoteka.ru. Ипотека статьи


Статьи об ипотеке

Статьи об ипотеке Сфера ипотечного кредитования является достаточно широкой и охватывает множество вопросов. Когда человек не является профессионалом в какой-либо области знаний, ему, даже после ознакомления с базовыми понятиями, обычно бывает трудно или невозможно видеть данную область в деталях, сложно анализировать и решать аналитические вопросы. Для того чтобы хорошо разбираться в этой области, необходимо, помимо основных понятий об ипотеке, владеть информацией и в смежных областях, например, страховании, юриспруденции, а так же на основании багажа знаний в этих областях уметь анализировать, находить детали в общем, а так же собирать картину общего из деталей. В данном разделе специалисты делятся интересными и полезными знаниями, которые могут пригодиться каждому человеку, столкнувшемуся с вопросами ипотеки.

Новые ипотечные калькуляторы

Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ

В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.

Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.

При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Последние сообщения форума

proipoteka.com

Статьи | Ипотечное кредитование

Уникальные предложения для вас

Онлайн калькулятор ипотеки

Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!

Оформление кредита онлайн

Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.

Проверка кредитной истории

Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.

Проверка автомобиля онлайн

Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!

Онлайн скоринг заемщика

Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!

kreditipo.ru

Новинки ипотечного законодательства

За последнее время законодательство об ипотеке (залоге недвижимости) изменилось кардинально. Государство явно стремится упростить отношения в этой сфере. Наиболее распространенные вопросы, возникающие в связи с ипотечными новшествами, разъясняет заместитель руководителя Главного управления Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Мария Мельникова.

С момента введения в действие Закон от 16.07.1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" претерпел уже восемь редакций. Он шаг за шагом впитывает в себя изменения, продиктованные развитием рынка. Последние поправки в него были внесены Законом № 216-ФЗ от 30.12.2004 г. "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон №216-ФЗ).

Кроме того, принимаются новые документы, содержащие ипотечные нормы. Так, ипотеки касаются закон №213-ФЗ от 30.12.2004 г. "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ" (далее - Закон № 213-ФЗ) и закон от 30.12.2004 г. №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ" (далее - Закон №214-ФЗ).

***

В первую очередь, следует сказать об изменившихся требованиях к форме договора об ипотеке. Законодатель отменил обязательное нотариальное удостоверение договора об ипотеке. Теперь он может заключаться как в нотариальной, так и в простой письменной форме, по желанию сторон.

При этом государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора, происходит на основании заявления залогодателя или залогодержателя (достаточно одной стороны!), а государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора, составленного в простой письменной форме, осуществляется на основании заявлений обеих сторон договора.

Отмена обязательного нотариального удостоверения договора об ипотеке, безусловно, даст толчок к ее развитию. Это упрощает и удешевляет процедуру заключения ипотечного договора. Конечно, нотариальное удостоверение договоров означает профессиональный подход к заключению сделки, ответственность, в том числе и за проверку право- и дееспособности ее участников.

Однако стороной договора об ипотеке, как правило, всегда выступает банк, обладающий профессиональным штатом юристов и заинтересованный в проверке контрагента, поэтому и договоры в простой письменной форме не вызывают сомнений у государственных регистраторов.

Кроме того, Законом №216-ФЗ внесены изменения в ст.28 Закона об ипотеке и в ст. 31 Закона от 21.07.1997 г.

№122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (далее - Закон о регистрации), в результате чего значительно повысилась ответственность регистрирующего органа и лично регистратора за неправомерные действия (как регистрацию, так и отказ в ней). Это дает основания полагать, что незаконная ипотека не может быть зарегистрирована.

***

Однако в современном законодательстве ипотека - это не только договор о залоге недвижимости. Широко стал использоваться и залог в силу закона. Количество случаев, при которых возникает ипотека в силу закона, значительно увеличилось с учетом последних изменений в законодательстве.

ГК РФ провозгласил залог в силу закона в случае продажи товара в кредит (п. 5 ст. 488 ГК РФ) и при передаче имущества под выплату ренты (п. 1 ст. 587 ГК РФ). Причем залог в силу договора ренты возникает вне зависимости от воли сторон и, как правило, сторонами рентных отношений до конца не осознается (особенности субъектного состава - пожилые люди).

Залог при продаже товара в кредит возникает в силу п. 5 ст. 488 ГК в случае, когда имущество уже передано, но еще не оплачено. Эта конструкция не всегда оптимальна в отношениях с недвижимостью. Государственная регистрация перехода права собственности не зависит от фактического исполнения сделки, в том числе и от передачи имущества.

Поэтому нередки случаи, когда вместе с рассрочкой платежа откладывается и передача имущества. И поэтому, даже если имущество передается, а обязательства по оплате все же не исполнены до конца, возникающий залог уже не фиксируется в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - ЕГРП), что может ввести в заблуждение третьих лиц, получающих информацию из этого реестра.

***

Следующим этапом в развитии законного залога стало закрепление в законе об ипотеке положений, касающихся ипотеки жилья, приобретенного за счет средств кредитных организаций.

Согласно ст. 77 закона об ипотеке жилой дом или квартира, приобретенные или построенные с использованием средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой объект. Залогодержателем в данном случае является юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем.

Однако до недавнего времени ст. 77 закона об ипотеке не работала, да и не могла работать в полной мере. Любая ипотека подразумевает реализацию прав в случае неудовлетворительного исполнения основного обязательства. Но тут-то и возникала проблема с членами семьи заемщика, особенно несовершеннолетними.

Согласно ст. 292 ГК РФ переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу не являлся основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника.

Отчуждение жилого помещения, в котором проживают несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные члены семьи собственника (если при этом затрагивались права или охраняемые законом интересы указанных лиц), допускалось, только с согласия органа опеки и попечительства. В связи с практической невозможности расселить и реализовать квартиру (дом) в случае невыполнения основного обязательства ст. 77 закона об ипотеке практически не работала.

На помощь пришел новый Жилищный кодекс и Закон №213-ФЗ, который внес изменения в ст. 292 ГК РФ, затрагивающие права членов семьи собственника и права несовершеннолетних. Достаточно было убрать частицу "не" перед глаголом "является", и проблема решилась.

До сих пор идут споры о порядке заключения договора о покупке жилья с привлечением кредитных средств. На практике встречаются два варианта: двухсторонний договор между продавцом и покупателем, в котором покупатель указывает на источник оплаты - средства банка, полученные по кредитному договору (в нем приводятся все необходимые реквизиты, позволяющие внести сведения о залогодержателе и об условиях ипотеки в ЕГРП).

Второй вариант - трехсторонний договор, в котором банк выступает полноправным участником правоотношений, прописывая свои условия кредита. Однако эта конструкция вызывает множество вопросов.

1) Какова природа такой сделки - это многосторонняя сделка, связанная одним предметом, либо это две самостоятельные сделки, имеющие разные предметы? 2) Каковы последствия заключения трехстороннего договора при его изменении? Как привлечь продавца, который, получив деньги, потерял интерес к сделке, тогда как банк и залогодатель продолжают отношения по кредиту?

Эти споры идут и в кругах ученых, и среди нотариусов, и в банковском сообществе.

***

Иной вопрос, возникавший при прочтении ст. 77 закона об ипотеке и решенный только в 2005 году, - ипотека жилья, приобретаемого в процессе строительства.

Незащищенность участников строительного процесса не позволяла реализовать в полной мере ст. 77 закона об ипотеке. В Петербурге предпринимались попытки заключения трехсторонних договоров долевого участия, где плательщиком выступал банк. Их условием было возникновение ипотеки на уже построенную квартиру при регистрации права собственности в порядке ст. 219 ГК РФ.

Однако на тот период, пока ипотека не была зарегистрирована в ЕГРП, кредитор оставался абсолютно без обеспечения, что, естественно, его не устраивало. Да и сами дольщики не могли надлежащим образом обеспечить и защитить свои средства.

В этой связи прорывом стал Закон №214-ФЗ. Оставим за рамками критику отдельных его положений и отсутствие практики. Но нормы об ипотеке, в нем закрепленные, заслуживают особого внимания.

Ст. 13 Закона №214-ФЗ устанавливает, что земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (или право его аренды), а также строящиеся на этом участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости, считаются находящимися в залоге у участников долевого строительства (залогодержателей) с момента государственной регистрации договоров ДУ. Таким образом, основным (первым) залогодержателем становится участник долевого строительства (дольщик).

Если застройщик регистрирует право на объект незавершенного строительства, то и он считается находящимся в залоге у дольщиков. Таким образом, при регистрации в ЕГРП возникает (указывается) множественность лиц со стороны залогодержателя и один залогодатель - застройщик. Причем сторона залогодержателя пополняется с момента регистрации новых участников долевого строительства.

Особенно сложным в данном случае представляется порядок регистрации (и прекращения) залога. Действительно, запись об ипотеке вносится с момента обращения в регистрирующий орган первого дольщика. Залог возникает на весь объект.

Со временем количество залогодержателей множится. Но после ввода дома в эксплуатацию начинается процесс регистрации права собственности на квартиры и другие помещения. С момента возникновения прав на эти объекты возникает и производное право на общее имущество, в том числе и на земельный участок под домом.

С ростом числа собственников квартир растет и количество (множественность) собственников земельного участка, на который возникает долевая собственность. Однако он как единый объект недвижимости продолжает находиться в залоге у оставшихся дольщиков, а единственным залогодателем остается застройщик. Решена также и судьба залога объекта незавершенного строительства.

В такой ситуации возникают два вопроса: какова будет достоверность предоставления информации из ЕГРП и возможна ли реализация заложенного имущества (например, при последующих залогах), когда в реестре еще существуют заложенные объекты незавершенного строительства, а фактически дом уже возведен?

Видимо, оптимальные решения будут найдены на практике.

***

Вопрос об изменении предмета залога действительно очень актуален и неразрывно связан с ведением ЕГРП. Частично, он решен новеллами закона об ипотеке - статьи 64.1 и 64.2, а частично на него ответил Высший арбитражный суд в обзоре практики, связанной с договором об ипотеке от 28.01.2005 г. № 90.

Рассмотрим новеллы закона об ипотеке, касающиеся случаев возникновения ипотеки в силу закона.

1. В соответствии с п. 1 ст. 64 и п. 1 ст. 65 закона об ипотеке (если иное не предусмотрено федеральным законом или договором) при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящееся или строящееся на участке здание (сооружение) залогодателя.  2. В соответствии с п. 1 ст. 64.1 закона об ипотеке (если иное не предусмотрено федеральным законом или договором) земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот участок.  3. Согласно ст. 64.2 закона об ипотеке (если иное не предусмотрено федеральным законом или договором) земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа построено или строится здание или сооружение, либо право аренды такого участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на построенные объекты либо с момента получения органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, уведомления залогодателя и залогодержателя о заключении кредитного договора (договора займа с условием о целевом использовании).

Введенные в действие нормы распространяют ипотеку в силу закона на земельный участок, приобретенный за счет кредитных или расчетных средств, а кроме того, на здания и сооружения, в том числе и на объекты незавершенного строительства, возведенные на таком участке.

Это правило теперь соответствует и общей норме ипотеки земельного участка, которая распространяется на находящиеся на нем здания (сооружения). До принятия Закона № 216-ФЗ ипотека на здание не распространялась, что, несомненно, шло вразрез с положением ЗК РФ о единстве судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов.

Актуальны и изменения предмета ипотеки, его замена. Высший арбитражный суд в обзоре судебной практики от 28.01.05 №90 указал, что если предметом ипотеки является "незавершенка", то по окончании строительства ипотека сохраняет силу, и ее предметом будет являться здание. Это положение не вызывает сомнений, поскольку преобразование объекта, его переформирование и т.п. не говорит о его физической гибели.

***

Все перечисленные новшества говорят о развитии законодательства об ипотеке. Большое количество используемых конструкций и оснований возникновения ипотеки приводят к различной практике и определенным трудностям в применении закона.

Неоценимую помощь регистраторам оказала бы Инструкция Министерства юстиции, охватывающая все вопросы, возникающие при регистрации ипотеки любых объектов недвижимости (ипотеки жилых и нежилых помещений, земельных участков и т.д.).

Недвижимость Петербурга, 03.10.2005  Редакционная статья

rusipoteka.ru

Ипотека

Ипотечный кредит на покупку жилья 2018

Сегодня же никто не может быть уверенным в том, что банки, испытывающие давление вследствие санкций Запада, не перестанут в один "прекрасный" день кредитовать…

Где лучше взять ипотеку в октябре 2016

В столичном регионе ипотека в октябре 2016 доступна в рамках почти пятисот программ. Здесь есть предложения различного характера: покупка жилья у конкретного…

Ипотека в июле 2016 года

Столичная ипотека в июле 2016 года — это около 400 различных программ, благодаря которым можно стать владельцем своего жилья. Московские банки готовы…

Выгодные ставки по ипотечному кредиту

Где следует искать выгодные ставки по ипотеке? В подходящем банке. Но тут возникает следующий вопрос: как понять, что предложение конкретного банка действительно…

ТОП-5 банков, где лучше взять ипотеку

После того как семья принимает решение купить жилье за счет средств банка, перед ней встает очередная дилемма: где лучше брать ипотеку. Не нужно быть экспертом,…

Заявление на ипотеку. Как заполнить

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый под залог недвижимости, сейчас можно оформить ипотеку практически под любой ликвидный объект недвижимости.

Ипотека без первоначального взноса 2016

Чем примечательна ипотека без первоначального взноса в первую очередь? Высокой степенью риска для банка. В принципе, рискует и клиент, но кредитор делает…

Ипотека в ноябре 2015 года

Кризисные явления в экономике пока не особо отразились на настроениях потенциальных заемщиков. Проще говоря, ипотека в ноябре 2015 года продолжает пользоваться…

Ипотека для юридических лиц

Слово «ипотека» знакомо буквально каждому, кто только задумывался о приобретении недвижимости. Про то, что ипотека выдается семьям на приобретение жилья…

Ипотека на нежилое помещение

С каждым годом условия для развития малого бизнеса в России становятся все лучше. Например, не так давно было принято решение о выдаче коммерческих кредитов…

creditwit.ru

Ипотека — подробные статьи про ипотечное кредитование

Фото: Ипотечный кредит позволит приобрести свой дом

Ипотека — возможность обеспечить семью жильем

Сегодня главной проблемой, которая волнует человека независимо от его места работы и возраста, является обеспечение семьи собственным жильем. Есть несколько вариантов решения проблемы.

Построить свой дом за городом:

  • плюсы — часть работы можно сделать своими руками;
  • минусы — добираться до работы далеко, поскольку не всегда есть возможность приобрести участок там, где хотелось бы. Не каждый умеет выполнять строительные работы. Строительство может затянуться на долгое время. Цены на стройматериалы постоянно растут.

Снимать жилье:

  • плюсы — можно поселиться там, где больше всего нравится и подходит;
  • минусы. Приходится отдавать деньги чужому человеку. Сколько не плати, квартира или дом так и останутся чужими.

Жить вместе с родственниками:

  • плюсы — не надо отдавать деньги за съем квартиры;
  • минусы — а вы когда-нибудь жили в одном доме с кучей родственников?

Неужели выхода нет? Есть. Это — ипотека.

Что дает ипотека?

Фото: Особенности ипотечного кредитования

Ипотека — особенности кредитования

Плюсов подобного решения немало:

  1. Возможность переехать в свой дом очень быстро.
  2. Деньги платятся не чужому дяде в карман, а выплачиваются за уже имеющееся жилье.
  3. Можно приобрести как первичное жилье, так и вторичное. Это позволит подобрать такой вид квартиры, дома, выплата за который будет подъемной для конкретной семьи.

Но так, как это дело для каждого человека новое, сразу же возникает масса вопросов:

  • какой именно вид жилья можно купить?
  • где и в каком городе можно приобрести квартиру, дом, коттедж?
  • как долго ждать до того времени, пока это произойдет?
  • сколько лет нужно выплачивать ипотеку?
  • сколько денег будет вычитаться из зарплаты каждый месяц?
  • до какого возраста человек может взять ипотеку?
  • что произойдет, если человека уволят с работы по сокращению или состоянию здоровья?

В общем — вопросы, вопросы и вопросы. А ответов так мало и где искать более подробную точную информацию, как разобраться во всем — неизвестно. Даже больше — информации очень много, но она разбросана по разным источникам, и бывает написана заумными словами, более понятными специалисту.

Мы решили помочь всем тем, кто хотел бы разобраться во всех тонкостях получения и выплаты ипотеки.

В чем состоит наша помощь?

На все перечисленные и многие другие вопросы ипотечной тематики нашими специалистами будет предоставлена самая полная информация. Причем, каждый день будут появляться новые статьи, в которых будут дополнительно освещаться особенности получения и погашения ипотеки с точки зрения разных житейских ситуаций.

Внимание: Если какой-то вопрос будет непонятен или захочется в нем разобраться более серьезно, можно задать вопросы и специалисты в следующих статьях дадут самый полный ответ на него.

Что нужно сделать?

Единственное, что придется делать заинтересованным читателям, заходить на наш сайт и внимательно знакомиться с новыми статьями или же перечитывать напечатанные ранее. Это поможет узнать все особенности столь важного и серьезного процесса, обойти подводные камни (если таковые имеются), узнавать новости и изменения по ипотечной программе.

votipoteka.ru