Как делится ипотека и кредиты при разводе? Как разделить ипотечный кредит после развода

Как разделить ипотечный кредит при разводе

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 05.03.2017

Вступая в законный брак, молодые люди надеются прожить долго и счастливо. Они строят планы на будущее и обустраивают свой быт. Стоимость недвижимости в России довольно высока. Молодые семьи вынуждены оформлять ипотеку, чтобы постоянно не жить на съемных квартирах.

К сожалению, не все пары могут сохранить семью. По разным причинам они расторгают брак. А как же быть с оформленной ипотекой? Кто должен выплачивать кредит и кто остается владельцем имущества?

Как разделить ипотеку: что говорит закон

Решение данного вопроса во многом зависит от того, когда была куплена квартира и оформлен кредит.

Если имущество приобретено до заключения договора и тогда же была взята ипотека, то вопрос ее погашения полностью ложится на данного супруга.

Он является единственным собственником недвижимости и должен и далее продолжать выплату долга. Второй из супругов не претендует на право собственности и, соответственно, не несет никакой ответственности перед банком.

Если имущество супруги приобрели в браке, то оно им принадлежит в равных долях. При этом абсолютно не имеет никакого значение, на кого оформлена ипотека. Большинство банков практикуют привлечение второго супруга в качестве созаемщика. Таким образом, за выплату долга и муж, и жена отвечают в равной степени.

Раздел ипотечного кредита при разводе – решаем вопрос мирным путем

Идеальный вариант решения данного вопроса – продажа залогового имущества и погашение ипотеки.

В таком случае сделка осуществляется по следующему сценарию:

супруги самостоятельно занимаются продажей квартиры и находят покупателя на имущество;
заключают договор о внесении задатка и договариваются о дате заключения сделки по купле-продаже;
сообщают банку о своих намерениях продать квартиру и уточняют дату заключения сделки;

в дату подписания у нотариуса обязательно должны присутствовать: представитель банка, покупатель и продавец, он же заемщик. Покупатель передает денежные средства представителю банка в сумме остатка задолженности по ипотеке. Он в свою очередь передает нотариусу письма о снятии ареста с недвижимости. Далее оформление документов по купле-продаже проходит в стандартном порядке.

Если сумма долга по ипотеке меньше, чем стоимость проданного имущества, семейной паре выдается остаток. Как они будут делить эти деньги – решать только им. В данном случае раздел ипотечного кредита не нужно делать.

Как разделить ипотечный кредит, если супруги не хотят продавать имущество?

Вариант первый – заемщик остается тем же. Вопрос дальнейшей выплаты кредита бывшие супруги должны решить между собой. Но если один из них берет на себя обязательство по выплате кредита, то соответственно он и остается собственником приобретенного имущества.

Но в данном случае также может возникнуть спорный вопрос. Если супруг, который не выступает заемщиком, также вносил свои средства на погашение кредита, то он может потребовать из возврата. Соответственно данные средства должны быть компенсированы.

Вариант второй – оба супруга продолжают выплату кредита. Если никто не хочет отказываться от своей части имущества, то погашение ипотеки ложится и на мужа, и на жену. Они должны строго соблюдать график выплаты и не допускать возникновение просрочки. Оба супруга должны понимать свою ответственность за выполнение долговых обязательств.

После того, как кредит будет выплачен полном объеме, нужно решить вопрос с разделом имущества. Возможны два варианта решения это вопроса. Первый – имущество продается и деньги делятся пополам. Второй – один из супругов выплачивает его долю деньгами.

Вариант третий – смена заемщика. Эта ситуация самая сложная. Рассмотрим ее более подробно. Допустим, что кредит изначально был оформлен на жену. После развода она не хочет выплачивать ипотеку и готова отказаться от своих прав на имущества.

Если муж готов взять ответственность за выплату кредита, то необходимо провести смену заемщика. Но при этом главное получить разрешение банка. Финансовое учреждение должно убедиться в том, что новый заемщик является платежеспособным и с погашением долга не возникнет никаких проблем.

Процедура смены должника включает следующие этапы:

Решение этого вопроса между супругами.
Подача в банк заявления на смену должника.
Предоставление документов в банк: справку о доходах, копию трудовой книжки, паспорт, свидетельство о расторжение брака. На основании предоставленных бумаг банк и принимает окончательное решение. Сделка будет одобрена только в том случае, если новый заемщик соответствует установленным требованиям (положительная кредитная история, стабильное финансовое состояние, наличие официального места работы, трудовой стаж от полугода).
Если ответ банка положительный, то необходимо переоформить все документы на нового заемщика. Подписывается кредитный договор, переоформляется ипотечный договор. Услуги нотариуса также оплачивает новый должник.
После того, как все документы подписаны, все обязательства с прежнего заемщика снимаются. Больше он не несет никакой ответственности за выплату кредита.

Из рассмотренного выше материала можно сделать вывод, что раздел имущества – очень сложный вопрос.

Как разделить ипотечный кредит при разводе, мы уже знаем. Но на практике все происходит намного тяжелее. Не всегда супруги могут прийти к соглашению и решить этот вопрос можно только в судебном порядке.

Раздел ипотечного кредита после развода: супруги отказываются выполнять свои обязательства перед банками

Вопрос раздела имущества так захватывает бывших супругов, что они забывают о том, что нужно погашать кредит. Они увязли в семейных ссорах и не думают о своих долговых обязательствах.

Данная ситуация может закончиться очень плохо. За нарушение сроков оплаты кредита банк начисляет штрафные санкции. В результате сумма задолженности по ипотеке увеличивается как снежный ком.

Сначала банк будет пытаться образумить недобросовестных заемщиков. Учреждение может предложить даже реструктуризацию долга. Если же уговоры не действуют и ни один из супругов не начал выплату долга, то дело передается в суд.

Во время заседания будут учтены аргументы обеих сторон. Но как показывает практика, суд становится на сторону банка, а не злостных неплательщиков. На основании принятого решения залоговое имущество конфискуют и продают на аукционе. Банк главное получить от продажи залога ту сумму, которую заемщики ему должны. По этой причине очень часто имущество продается за гроши. Интересы бывших заемщиков для банка не важны. В результате не только распадается семья, но и бывшие супруги теряют совместное имущество.

Залоговые кредиты выдаются на большие суммы, поэтому их раздел является довольно сложным процессом. Раздел кредита по платежной карте при разводе проходит намного проще. Тот из супругов, на которого он был оформлен, и несет ответственность за его выплату.

Раздел ипотечного кредита после развода: полезные советы бывшим супругам

Расторжение брака не является причиной для прекращения выплат по ипотечному кредиту. Банк не интересуют изменения в личной жизни заемщика. Если взяли обязательства, их нужно выполнять. Даже если ни один из супругов не имеет желания далее погашать кредит, нужно довести дело до конца. Заемщику лучше самостоятельно заняться поиском покупателя на недвижимость, чтобы продать ее по выгодной цене. Если сделка будет заключена на удобных для клиента условиях, то он погасит долг перед банком, а остаток средств оставит себе.
Пока вопрос с разделом имущества не решен, заемщику лучше взять отсрочку по выплате кредита. Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы, продолжительность которых составляет 12 месяцев. В течение этого периода заемщику достаточно оплачивать начисленные проценты.

Чтобы вопрос с разделом имущества и ипотечного кредита был решен с соблюдением норм закона, лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который защитит права своего клиента.

Не смотря на множество спорных вопросов, связанных с разделом имущества, нужно постараться сохранить дружеские отношения, ведь совсем недавно эти двое людей были самыми близкими и родными.

mickrokredit.ru

Как разделить ипотеку и оставшиеся кредиты при разводе?

Заключение брачного союза является особым моментов в жизни молодоженов. В большинстве случаев супружеская пара на первых порах и не задумывается о разводе. Вместо этого муж и жена как можно быстрее стараются обособиться от родителей и найти свое «гнездышко».

Естественно, денег на покупку нового жилья у новоиспеченной пары не окажется. А что сделать, когда совместную жизнь хочется провести комфортно? Правильно! Выбрать банк и воспользоваться соблазнительным предложением по ипотеке. В общем, документы поданы, и супруги наконец-то обзавелись долгожданным жильем своей мечты. Казалось бы, все проблемы позади.

Однако долгое сожительство не обходится без конфликтов, и порой разногласия переходят в многочисленные ссоры и как итог – развод. В такой ситуации супругам кроме вопросов алиментного характера придется решить гораздо более сложную проблему в виде раздела ипотечных обязательств. Почему процесс затрудняется?

Если бы супруги разводились без ипотечных обязательств, то можно было бы заключить предварительное соглашение о разделе совместного имущества и прочих условиях. Даже если не удается прийти к компромиссу, можно через суд осуществить эту процедуру. Однако в нашем случае есть третья сторона – банк. Это обстоятельно серьезно затрудняет процесс раздела ипотечных обязательств, поскольку кредитная организация не любит делать из одного кредитного договора второй экземпляр.

Принципы раздела имущества при разводе

Ст. 256 ГК содержит норму, согласно которой имущество, принадлежащее супругам, находится на праве их совместной собственности. Это правило относится и к движимому имуществу.

Ипотечные обязательства тоже носят обоюдный характер, и закон не освобождает одну из сторон от выплат части кредита после развода.

Не стоит забывать, что имущество может быть поделено заранее через заключение брачного соглашения. При рассмотрении дела в суде договор будет изучен судьей, и на основе этого документа принимается решение.

При наличии в семье детей решение суда о разделе имущества выносится исключительно в интересах ребенка.

Как при разводе делятся кредиты и ипотечная квартира?

Поскольку банк выдает ипотечные кредиты для получения прибыли, то запрет на внесение изменений в кредитное соглашение становится вполне логичным. Передача долговых обязательств одному супругу существенно увеличивает кредитные риски. Кредиторам необходимо удостовериться в платежеспособности клиента.

Исходя из этого, супружеская пара должна выплачивать объем ипотечного займа совместно, как и до расторжения брака. Невозможность выплатить сумму одной из сторон автоматически накладывает обязательство другому супругу.

Как быть при разводе с ипотекой?

Найти сумму для досрочного погашения. Практически все ипотечные обязательства можно погасить досрочно. Остается лишь найти нужную сумму. Можно взять потребительский кредит для этой цели и после погашения ипотеки продать квартиру и погасить второй кредит;
Составить соглашение, в котором будут отражены условия взаимного погашения ипотеки.

Важно помнить, что письменное соглашение должно отвечать всем требованиям Гражданского законодательства. Документ должен иметь печать от нотариуса.

Развод с разделом ипотечного кредита может осложниться ввиду того, что супруги имеются несовершеннолетних детей.

Согласно правилам Семейного кодекса брак при наличии общих несовершеннолетних детей подлежит расторжению через суд.

Практика рассмотрения дел, связанных с разделом ипотеки, показывает, что суд обычно принимает решение, опираясь на место проживания ребенка. Так, если дети после развода будут жить с мамой, то она может претендовать на преимущественную долю жилья.

Не исключено, что ипотека могла быть оформлена до официального вступления супругов в брачный союз. Тогда суд обязывает пару выплачивать кредит совместно и после развода.

Как происходит раздел банковского кредита при разводе?

Если достичь добровольного соглашения не удалось, то супруги подают исковое заявление в суд. Кредитная организация в этом случае не будет возражать, поскольку долг останется неизменным и банк получить свои деньги в полном объеме.

Обратите внимание: Банк имеет право прописать в кредитном договоре норму, согласно которой созаемщики при любых изменениях совместной жизни должны уведомить кредитора.

Скачать исковое заявление о разделе общего долга (кредита).

Процесс раздела ипотечной квартиры через суд и необходимые документы

Когда дело переходит в стадию судебного разбирательства, необходимо предъявить целый пакет документов для подтверждения своих прав на ипотечное жилье.

Вот список основных документов, которых требует суд при рассмотрении аналогичных дел:

документы, удостоверяющие личность каждого супруга;
документы, подтверждающие объем погашенной суммы;
правоустанавливающие документы на недвижимость;
свидетельство о расторжении брачного союза.

После того как судья вынес решение супружеская пара с этим документом обращается в банк. Банк на основе документа от суда принимает следующее решение:

переоформляет договор на одного из супругов;
переоформляет договор, и из одного экземпляра создается два – на каждого супруга отдельный договор.

За каждое переоформление договора предусмотрена комиссия до 1% от тела кредита.

Для банка подобная инициатива супругов о переоформлении кредитных обязательств станет дополнительным риском. Поэтому на практике кредиторы очень осторожно смотрят на процедуру разделения обязательств. Гораздо безопаснее, когда обязательства выполняются по солидарной ответственности супругов.

Обратите внимание: Перед тем как переоформить или разделить обязательство по ипотеке банк сделает анализ платежеспособности каждого супруг. Только после того, как кредитор убедится в возможности супруга периодически вносить платежи, будет дано согласие на оформление новых экземпляров договора.

Получив согласие от второго супруга, банк может оформить ипотечные обязательства в полном объеме на одного супруга. В этом случае сторона, которая отказалась от погашения ипотеки, в дальнейшем не имеет никаких прав на приобретенное имущество.

Очень распространенный случай, когда банк отказывает в переоформлении кредита. Надо отметить, что эти действия являются правомерными. Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если банк обнаружит, что после раздела кредитных обязательств одна из сторон не сможет в полной мере удовлетворить требования кредитора, ответственность супругов остается обоюдной.

Судебная практика по процессу определения долей в совместном имуществе

Судебная практика является наиболее удобным инструментом для того, чтобы понять все тонкости процедуры раздела долговых обязательств по ипотеке.

Итак, как же происходит раздел имущества? Если в брачном соглашении не предусмотрены иные условия, суд обычно делит имущество поровну.

Алгоритм выделения доли из имущества может быть изменен, если в семье есть дети. Тогда суд передаст преимущественную долю супругу, на иждивении которого будут находиться дети.

На практике немало случаев, когда один из супругов продает свою долю. Закон в этом плане не имеет ограничений. Размер денежных средств определяется в суде.

Возможные сложности при разделе квартиры

Бракоразводный процесс сам по себе является очень сложным направлением, в котором необходимо установить баланс в требованиях обеих сторон.

Когда у разводящихся супругов остаются непогашенные обязательства по ипотеке, то процесс еще больше затрудняется. В этом случае необходимо учитывать интересы третьей стороны.

При расторжении брака, в котором супружеская пара имеет ипотечный долг, могут возникнуть следующие проблемы:

Супруг отказывается платить долг. Очень распространен случай, когда один из супругов умышленно отказывается платить долг. Конечно, банк не «закроет глаза» на подобную легкомысленность. Когда супруг не выполняет свои кредитные обязательства, то эти функции автоматически переходят на «плечи» второго супруга;
Составление фиктивного договора. Документ о совместной выплате денежных средств за кредитные обязательства должен иметь юридическую силу. Иначе говоря, отвечать всем требованиям составления подобных соглашений;
Когда супруги полностью прекращают вносить платежи. В такой ситуации банк будет вынужден выставить объект недвижимости на аукцион для покрытия долга;
Если кредитор не даст согласие на реализацию имущества. Тогда пара будет вынуждена и в период развода выплачивать сумму кредита.

Кроме трудностей с разделом ипотечного имущества, возникает много вопросов, на которые супруги не могут самостоятельно получить ответ. К примеру, один из супругов оформил ипотечный займ еще до вступления в официальный брак. После того как брак был заключен он продолжал выплачивать кредит исключительно своими силами. После того как супруги разведутся, имущество, которое было оформлено до заключения брака, не подлежит разделу, поскольку и после вступления в брак супруг как и ранее погашал кредит за свой счет без какой-либо поддержки от второго супруга.

Еще одна ситуация. Ипотека оформлена уже при совместном браке, но сумма первоначального взноса внесена одним из супругов за свой счет. Этот факт впоследствии должен быть отражен в процедуре распределения остатка кредитной задолженности, т.е. сумма супруга, который внес первоначальный взнос, будет пропорционально уменьшена объему внесенных денег.

Все эти проблемы можно было бы избежать, заключив предварительное соглашение. Однако по определенным обстоятельствам супружеские пары не заключают этот документ. Некоторые считают соглашение плохой приметой, другие же настолько привязаны друг к другу, что и подумать не могут о разводе.

Как делится ипотека при наличии ребенка

Принцип равноправного распределения долей может отойти на второй план, когда бракоразводный процесс с разделом ипотечных обязательств сопровождается наличием в семье детей. К примеру, когда пара имеет трехкомнатную квартиру, оформленную в ипотеку, то в случае необходимости раздела имущества в натуре супруг, который будет воспитывать детей, может претендовать на две комнаты.

Когда с деньгами туговато, пара может внести сумму с материнского капитала (материнский капитал также можно использовать как первоначальный взнос). Материнский капитал, как известно, выдается за рождение второго или последующего ребенка, и поэтому интересы детей тоже должны учитываться. По закону ребенок имеет право на получение доли из квартиры после того, как ипотека будет полностью погашена.

Важно! Если имущество будет продаваться, то необходимо получить разрешения от органов опеки. Это правило тоже установлено исключительно в интересах детей. Соответствующие органы должны убедиться в том, что ребенок будет жить в новом месте в приемлемых условиях.

uropora.ru

Как разделить ипотечный кредит после развода? |

| Кредиты

Как разделить ипотечный кредит после развода?

Все молодожены, выходя из ЗАГСА, надеются на то, что их счастье – навсегда. И, начав семейную жизнь, ведут общий бюджет, планируют покупки и – оформляют кредиты, в том числе и на покупку квартиры, которая должна стать уютным гнездышком. Однако часто жизнь вносит свои коррективы и спустя несколько лет семья может распасться. Процесс этот болезненный и неприятный, часто он сопровождается разделом имущества – приобретенного и полученного в качестве подарков. И, пожалуй, самым сложным вопросом становится раздел ипотечной квартиры, за которую еще не выплачен кредит.

Делим ипотечный кредит поровну… или по-честному

Закон утверждает, что граждане, состоявшие в браке, а после оформления ипотеки этот брак расторгнувшие, в глазах банка все равно остаются созаемщиками. Другими словами, они даже будучи в разводе продолжат нести либо солидарную ответственность по взятым долговым обязательствам, либо эта ответственность будет разделена между ними пропорционально долям, полученным от приобретенного имущества. На практике для многих «бывших» семей солидарная ответственность становится неудобной, ведь у одного из супругов – хорошо оплачиваемая работа и зарплата, которая позволит ему даже досрочно погасить кредит, а у второго – зарплата меньше, либо он (она) вовсе не работает. Для того, чтобы разрешить эту дилемму есть два выхода – либо супруги сами приходят к какому-либо компромиссу, либо же долговые обязательства будут разделены в судебном порядке.

Вызываю огонь на себя

Если один из супругов отказывается брать на себя обязательства по погашению ипотеки, второй имеет право все эти обязательства взять на себя. При этом после того, как кредит будет погашен, отказавшейся стороне будет выплачена компенсация в размере половины той суммы кредитных платежей, которые были внесены до раздела. Сама же квартира останется в собственности лица, выплатившего кредит. Однако здесь речь идет о документально подтвержденном и добровольном договоре супругов. Если же у кого-то из них возникнет желание погасить долг другой стороны по собственной инициативе, без документального подтверждения, требовать возмещения он сможет только с другой стороны. К тому же такой «благородный» поступок не даст ему право требовать увеличения доли в квартире, за которую выплачивался заем. Чтобы процедура перевода общих кредитных обязательств на одного из созаемщиков была законной, на это должны быть согласны все стороны, в том числе и банк-кредитор. В таком случае в кредитный договор будут внесены соответствующие изменения и оформлена новая закладная.

Квартиру – продать, деньги – вернуть

Еще одним вариантом развития событий может быть отказ обеих супругов дальше нести обязательства по кредиту. Тогда единственным выходом становится продажа залоговой квартиры и возврат средств банку. Однако это возможно только, если само кредитно-финансовое учреждение даст свое согласие. В большинстве случаев такие процедуры проводятся банковскими риэлтерами, а все расчеты проходят через банковскую ячейку. Если, после возврата средств банку у бывших созаемщиков остаются деньги, они получают право разделить их между собой.

Когда нарушается договор…

Согласно законодательству в случае, если бывшие супруги (или один из них) нарушают условия кредитного соглашения (например, по срокам внесения платежей) банк имеет право на взыскание залогового имущества. Подобное взыскание осуществляется исключительно по решению суда. Получив право собственности на квартиру, выступающую в роли залогового имущества, банк попросту выселяет бывших супругов-заемщиков и реализовывает квартиру, тем самым возвращая себе одолженные средства.

Обратите внимание, независимые специалисты выбрали лучшие кредитные предложения 2014 года.

Поделиться ссылкой

Развод в Германии. Семейное право. Алименты. Адвокатская ...

Ответ: По общему правилу после развода в Германии право опеки над ..... другу никаких семейно-правовых притязаний, например: раздела имущества, ...http://www.advokat-engelmann.de/index.php?do=cat&category=semejnoe

razdelvsego.ru