Можно ли подарить ипотечную квартиру другому человеку. Можно ли подарить ипотечную квартиру другому человеку

Можно ли подарить ипотечную квартиру другому человеку

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке

Все процедуры, связанные с дарением недвижимого имущества, регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации 32 статьей. Под этим понятием подразумевается переход личного имущества от одного собственника к другому на безвозмездной и безвозвратной основе. Лицо, которое осуществляет передачу имущества, называется дарителем. Сделка должна осуществляться по его личной воле и без принуждения. Лицо, которое принимает в дар имущество, – это одариваемый. Договор дарения – это письменное подтверждение факта перехода прав собственности на имущество на этих условиях.

Главная особенность получения квартиры в дар с обременением, это наличие права провести взыскание залога кредитором в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Банк может принудительно выселить собственника из жилья и реализовать квартиру через аукцион.

Можно ли подарить квартиру по ипотеке

Очевидно, что заемщику желательно еще до покупки недвижимости посредством ипотечного кредитования, разобраться какие у него есть варианты использования недвижимого имущества, находящегося под банковским залогом и тогда принимать решения станет намного проще. В этой статье уделим немного внимания тому, можно ли оформить дарственную на квартиру, приобретенную в ипотеку.

Не секрет, что банковская недвижимость служит залоговым обеспечением по кредитному договору. Ситуация может коренным образом измениться, если право владения заложенным жильем будет передано кому-то другому, например, путем дарения. Подобная сделка лишает банки прежних прав и возможностей в отношении находящегося в залоге недвижимого имущества. И здесь даже можно говорить об очень высокой степени вероятности полной утраты банком залогового обеспечения в виде квартиры. Никто из кредиторов подобного допустить не может.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? И можно ли подарить жилплощадь, если она находится в залоге у банка

Итак, если банк разрешает воспользоваться подобной сделкой, он должен тщательно проверить вас на возможность доверять вам в этом вопросе. Кредитная организация выясняет вашу платежеспособность, также надежность и кредитную историю. Кроме того, важную роль играет количество платежей.

Именно поэтому, приобретенная вами квартира является не только предметом договора ипотечного кредитования, но и одновременно и залогом. Это значит, что если вы вдруг перестанете выплачивать ежемесячные взносы в счет кредитной организации, банк имеет полное право стать полноправным владельцем вашей недвижимости.

Можно ли подарить квартиру если она в ипотеке? Нюансы распоряжения залоговым имуществом

Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.

Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Отношения между банком и заёмщиками регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), а также Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Дарение квартиры по ипотеке

Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

правоустанавливающие документы на жилье;
выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
техническая документация на квартиру;
разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
согласие супруга (ги) дарителя;
разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Можно ли подарить квартиру, еще находящуюся в ипотеке

иметь Российское гражданство и быть прописанным в том же населенном пункте, где находится банк;
работать на последнем месте не менее полугода при годе общего стажа;
иметь достаточный доход для обслуживания кредита. По этой ссылке рассказываем о том, какой заработной платы хватит для оформления ипотеки.

досрочно погасить кредит — самый очевидный и сложноосуществимый способ. Больше информации о том, как правильно и выгодно закрывать жилищные займы раньше срока, вы получите из этой статьи;
произвести рефинансирование. О том, что собой представляет собой такая процедура, читайте по данной ссылке.

Можно ли и как оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке — какова реакция банков

Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
Заявление на регистрацию.
Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
Одобрение второго супруга, которое должно быть заверено нотариусом. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
Согласие банка.

ГК РФ, содержащий общие сведения о праве собственности на жилое помещение, кредитном соглашении, залоге.

Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке». Регулирует процесс передачи под залог недвижимого имущества банку.

Положения о проведении регистрации прав и ограничений содержатся в Законе № 122-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».

Кредитный договор. В этом документе отмечены обязанности и права залогодержателя и банка.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку

Если же банк согласовал дарение заложенной квартиры ребенку, то необходимо заключить договор дарения и вместе с согласием банка сдать его на регистрацию в Росреестр для перехода права собственности на квартиру. При этом залог в пользу банка на квартиру будет также зарегистрирован.

Способ № 3. Ничего не предпринимать. При отсутствии завещания происходит наследование по закону. Дети от первого брака как раз являются таким наследниками, а значит, имеют права на долю отца, пусть квартира и была приобретена в новом браке. Тем не менее есть риск, что новая жена в таком случае попытается уменьшить долю, которая перейдет к детям, поскольку супруга также являются наследником первой очереди. Поэтому гораздо надежнее все же оформить дарение или написать завещание. Тогда дети гарантированно получат ½ долю квартиры, купленной в ипотеку.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке: завещание и договор дарения

Поэтому для того чтобы иметь возможность оформить дарение ипотечной квартиры стоит еще на моменте оформления соглашения настаивать на включение в него пункта, предоставляющего заемщику совершение отчуждения жилья в пользу третьих лиц с разрешения финансовой организации.

Действующий закон об ипотеке прямо говорит, что на протяжении всего периода, пока жилье находится в залоге у финансовой организации, заемщик не имеет права в полной мере распоряжаться объектом. В этом заключается суть ипотечного кредитования: пока есть долг, он обеспечивается залогом.

onejurist.ru

Можно ли подарить квартиру в ипотеке? Информация на 2018 год

Сейчас многие граждане решают жилищную проблему путем приобретения квартиры в ипотеку. Это значит, что в течение длительного времени, пока они не выплатят ипотечный кредит, они не будут полноправными владельцами такого жилья, т.к. оно будет находиться в собственности банка. Но иногда обстоятельства складываются так, что заемщику требуется передать эту недвижимость в собственность другому владельцу. Возникает вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке и как осуществить эту сделку. Все нюансы оформления дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке, будут рассмотрены в этой статье.

Причины для оформления дарственной на ипотечную квартиру

Подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, на первый взгляд кажется нелогичным поступком. По сути человек «дарит» другому лицу вместе с квартирой свои долги за нее. Для этого поступка должны быть серьезные причины.

В течение длительного периода кредитных выплат у заемщика могут произойти изменения, которые заставляют его подарить приобретенную квартиру другому человеку. Например, заемщик теряет работу в связи с заболеванием или переезжает жить в другую местность, где ему выделяется государственное жилье, и актуальность приобретения собственной квартиры отпадает.

Причин для оформления ипотечной квартиры в дар другому человеку может быть много. Заемщик еще на стадии оформления покупки квартиры под ипотеку должен задуматься о возможных ситуациях в своей жизни, приводящих к бессмысленности сделанной покупки или невозможности оплаты кредита.

Особенности дарения квартиры, приобретенной по ипотеке

Закон предусматривает регулирование процесса дарения с помощью установленных правил. Согласно статье 32 ГК РФ в юридическом смысле под дарением понимается безвозмездный переход прав на рассматриваемое имущество от одного гражданина к другому. Такое действие владелец имущества совершает добровольно, при этом он должен получить согласие получателя подарка.

Дарственная, оформленная на квартиру в ипотеке, ничем не отличается от обычного договора дарения. Сложность ее оформления заключается в признании законности такого документа, поскольку участниками такой сделки будут являться кроме дарителя и одариваемого также банк, в котором выдан кредит на квартиру.

Если это имущество приобретено в ипотеку, то до ее выплаты оно является залоговой собственностью банка, и его отчуждение должно проходить после согласования с этой кредитной организацией.

Чтобы подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, необходимо сначала получить разрешение того банка, который выдал ипотечный кредит.

Для него эта сделка представляет дополнительную степень риска, поэтому разрешение на нее банк дает неохотно. Получить такое разрешение от банка можно не всегда. Но есть определенные условия, которые все, же позволят это осуществить.

В каких случаях банк разрешает подарить ипотечную квартиру?

Осуществить сделку дарения неоплаченной до конца квартиры новому владельцу возможно, но только при правильном составлении договора займа.

Если в договоре с банком по займу кредита прописано условие, дающее разрешение заемщику на такую операцию, то на дарственную сделку есть хорошие шансы.

В стандартном варианте договора с банком такой пункт исключен, и банки редко идут навстречу заемщику о включении такого условия, чтобы избежать излишних рисков.

Однако заемщик имеет законное право, настоять на требовании, внести такое условие в договор на стадии его подписания. Разрешение должно быть четко прописано в кредитном документе отдельным пунктом.

В исключительной ситуации банк может дать разрешение на дарение залоговой квартиры и после подписания договора кредитования. К сведению банк может принять документальное подтверждение факта заболевания заемщика, не позволяющего ему выплачивать ипотеку. Банк будет заинтересован в его замене на платежеспособного гражданина. Поэтому он может пойти навстречу заемщику и дать разрешение на проведение сделки дарения.

Каким требованиям банка должен соответствовать одариваемый?

Получить статус нового владельца ипотечной недвижимости одариваемый может только после того, как пройдет проверку платежеспособности.

Для этого нужно представить в кредитный банк следующую информацию:

совокупный доход одариваемого лица в месяц;
количество иждивенцев, находящихся на его содержании;
ежемесячная сумма необходимых для проживания расходов;
доказательство стабильности заработка (престижность работодателя, успешность фирмы самого заемщика и т. д.).

При этом кандидатура преклонного возраста или несовершеннолетний ребенок вряд ли банк устроит.

Содержание договора дарения на ипотечную квартиру

Всю информацию о гражданине, которому заемщик собирается подарить квартиру, в банке должны узнать из документов, приложенных к проекту дарственной.

Оформить дарственную на квартиру в ипотеке можно на основе общих правил подобной сделки дарения.

Она должна включать обязательные сведения:

информацию о сторонах договора;
данные документа, устанавливающего право собственности на недвижимость;
технические характеристики квартиры;
подтверждение безвозмездности и безусловности дарственной сделки;
права сторон договора и их обязательства;
порядок установленного перехода правового владения подаренной собственностью.

Последний пункт должен включать порядок перехода долговых обязательств дарителя по выплате ипотечных взносов. Без включения такого условия банк может не принять проект договора дарения.

Этапы передачи в дар ипотечного жилья

Для передачи в дар ипотечного жилья придется пройти следующие этапы оформления.

Получить разрешение из банка

Даритель квартиры, находящейся под ипотекой, при обращении в банк с ходатайством о целесообразности сделки дарения к заявлению также должен приложить:

документы, удостоверяющие личность, в отношении которой делается подарок;
составленный вариант проекта дарственного договора;
документ о праве собственности на ипотечную квартиру.

Чтобы банк одобрил ходатайство заемщика, ему необходимо доказать необходимость передачи в дар приобретенной квартиры конкретному гражданину и его платежеспособность.

Оформить документ дарственной сделки

После получения разрешения банка владелец ипотечной квартиры должен официально оформить договор дарения. Для этого лучше обратиться к нотариусу. Предъявив ему весь пакет необходимых документов и разрешение банка на проведение сделки, даритель должен заплатить пошлину. При этом новый владелец недвижимости, если он не является близким родственником дарителя, должен оплатить налог, составляющий 13% от оценки стоимости подаренной квартиры.

Зарегистрировать квартиру на нового владельца в органах Росреестра

Официально оформленный договор дарения стороны сделки должны предъявить в Росреестр для перерегистрации владельца недвижимости.

Предъявление нового документа о собственности на квартиру в банк

После получения Свидетельства о праве собственности на ипотечную квартиру новым владельцем, он должен предъявить его в банк, чтобы переоформить на себя ипотечный кредит. После регистрации договора дарения и переоформления собственника квартиры все кредитные обязательства ложатся на нового владельца.

Что ждет нового владельца квартиры после принятия подарка?

Перед тем как дарить квартиру, за которую не выплачен ипотечный кредит, заемщик должен проинформировать одариваемого гражданина, что договор с банком по кредиту по-прежнему остается актуальным.

Одариваемое лицо должно четко понимать, что, получая права собственности на недвижимость, оно принимает на себя обязательства по выплате длительное время кредитного долга перед банком. Если даритель имеет на этот момент просроченный долг по выплате кредитных платежей, то он также перейдет к новому владельцу подаренной собственности.

Документы для скачивания

lawinfo24.ru

Можно ли подарить квартиру в ипотеке без согласия

Современная жизнь в корне отличается от той, которая была 20 лет назад. Сейчас, сложнее устроиться на работу, окончив учебное заведение, трудно обзавестись собственным уголком и выжить в этом мире.

Для многих единственным методом получения жилья является ипотека. Представители банков пользуются безвыходной ситуацией людей и выдвигают для них высокий процент. Таким образом, чтобы погасить весь долг понадобится усердно работать более 10 лет.

Это достаточно большой срок, за который может случиться все что угодно. У кредитора может появиться желание сдать квартиру, продать её или даже подарить другому человеку. Возможно ли такое, если жилая площадь находится под залогом у банка?

Правовые основы

Представитель банка, то есть лицо у которого в залоге находится имущество, имеет право возвратить его себе, продать или подарить. Это может произойти только в том случае, если кредитор не выполняет свои обязанности. Например, он несколько месяцев подряд не оплачивает ипотеку. Это гласит пункт 1 в 37 статье о кредитованном имуществе;
Сам кредитор может подарить квартиру только в том случае, если он своевременно оплачивает сумму, указанную в договоре. При этом ему необходимо получить согласие банка, в котором была взята ипотека. В случае если это лицо ответило отказом, то провести сделку невозможно. Стоит отметить, что дарение — это риск для банка;
Лицо, которое решило подарить свою квартиру, после совершения сделки, перестает иметь на неё право;

Если в планы заемщика изначально входит то, что квартира будет в дальнейшем подарена, то во время заключения договора, ему необходимо указать, что допускается отчуждение имущества третьим лицам.

В каких случаях можно оформить дарение?

Подарить квартиру, взятую в ипотеку можно только в нескольких случаях:

Совершить сделку, может, только то лицо, на которое оформлен договор найма. То есть тот, кто фактически несет ответственность за имущество. При этом сотрудники банка должны проверить его платежеспособность и признать договор дарения действительным;
Если после совершения сделки, оплачивать имущество будет третье лицо, то ему необходимо доказать свою платежеспособность;
Безоговорочно подарить квартиру можно только в том случае, если такой пункт присутствует в договоре;
Лицо может оформить дарственную только на своего близкого родственника, например, на супругу, родителя или ребенка. При этом он обязан заплатить налог, равный 13 процентам от общей стоимости жилья.

Если акт дарения составлен без согласия банка

За всю историю существования ипотечного кредитования встречались сотни случаев, когда кредитор пытался совершить сделку без согласия банка. В любом случае представители открытого общества узнают об этой процедуре и могут принять следующие меры:

Обратиться в суд и признать, что сделка была сделана незаконно. Для этого, им достаточно предъявить документ о том, что кредитор не поставил банк в известность. В этом случае, совершенная сделка отменяется. Сотрудники банка снова будут требовать исполнения обязательств от заемщика. Кроме этого, ему может быть наложен штраф;
Сотрудники банка могут прервать договор со своим клиентом. Таким образом, квартира будет продана, вне зависимости от того, сколько времени за неё платил кредитор.

Чтобы не портить свою историю репутацию в лице представителей банка, следует получить их согласие на совершение сделки.

Если банк не против

Как уже говорилось, банк не может быть против в совершении сделки в том случае, если в договоре существует такой пункт. Также в некоторых случаях сотрудники идут на встречу своим клиентам.

Если все-таки он дал добро, то процедура оформления совершается по стандартной схеме. Можно попробовать совершить сделку самостоятельно.

Она будет состоять из нескольких действий:

Нужно составить официальный договор о дарении имущества. Обязательным условием является наличие в нем реквизитов, паспортных данных, адреса, информация о предмете дарения. Каждый вышеуказанный пункт обязательно должен быть достоверным;
Обычно, в ипотечной квартире может быть прописан один человек. Но, встречаются такие случаи, когда банк одобряет регистрацию других родственников. В этой ситуации необходимо их согласие в письменном виде на совершение сделки;
В документе обязательно нужно указать, что квартира находится в ипотеке и приложить согласие банка. Если его не будет, то сделка будет считаться невозможной;
Если даритель на момент передачи имущества состоит в браке, то ему понадобится также соглашение супруги в письменном виде;
Весь перечень документов следует отнести в регпалату. В каждом регионе и в зависимости от ситуации человека перечень документов может носить более широкий характер, поэтому рекомендуется предварительно проконсультироваться со специалистом в этой области;
Далее, необходимо выждать определенный срок;
Если сотрудники регпалаты одобрили этот вид сделки, то с даты заключения квартира будет передана одаряемому лицу. Прежде чем подписать документ нужно внимательно проверить всю указанную информацию и обратить внимание на условие погашения ипотеки.

Желательно, любые сделки, относящиеся к жилой площади, совершать через юридическое лицо, то есть нотариуса. Он может подсказать с чего начать выполнять процедуру и как сделать это правильно. Единственный недостаток такой услуги является высокая стоимость.

Кому дарят квартиры

Чаще всего, квартиры дарят пожилые люди. Например, бабушка решила, таким образом, отдать её своему любимому внуку. Так можно избежать лишней траты времени и денег на составление и получение завещания;
Также квартиру дарят неизлечимо больные люди, которые хотят оставить имущество своим близким родственникам;
Квартиру может также подарить своему ребенку. Например, если ипотека изначально была взята для того, чтобы тот там жил после вступления в брак. Во многих семьях такая процедура предусматривается в качестве подарка на свадьбу;
Иногда, встречаются случаи, когда, наоборот, дети дарят своим родителям квартиры или дома с наилучшими условиям;
Зачастую, дарственную оформляют и в том случае, когда на одну жилую площадь приходится несколько собственников;
Квартиру также может передать муж своей законной супруге;
Еще один распространенный вид сделки — это передача имущества от сестры к брату или наоборот.

Во всех вышеперечисленных случаях, требуется доказать родство, тогда процедура пройдет быстрее. Также появляется высокая вероятность удачного заключения сделки.

Проблематичной является процедура только в том случае, если человек хочет подарить ипотечное имущество лицу, с которым он не имеет родственной связи.

Особенности оформления договора дарения

В ипотеку может быть взята не вся квартира, а лишь её часть. Таким образом, получается, что у неё будет одновременно несколько собственников. Дарение в таком случае, возможно, только при согласии всех зарегистрированных лиц на данной территории;
В совершении сделки может быть отказано, если у одаряемого лица есть долги за налоги, элементы или плохая кредитная история в банке. Также это невозможно, если он признан неплатежеспособным. Исключением является та ситуация, если оплату будет продолжать сам даритель;
Если человек хочет подарить квартиру человеку, которому не исполнилось 18 лет, то это сделать будет невозможным, потому, что оно не способно нести ответственность за неё. Таким образом, сделка оформляется на его родителя или опекуна до достижения этого лица совершеннолетнего возраста;
Иногда, человек пытается подарить имущество, в котором прописаны дети. Это сделать невозможно без согласия органов опеки;
Нельзя передать квартиру гражданской супруге обязательно нужно доказать родственную связь.

В некоторых ситуация может произойти и отмена заключения сделки:

Например, если даритель заболел, его жизнь находится под угрозой или он признан невменяемым;
Лицо, для которого оформляется квартира оказывает воздействие на собственника;
Одаряемое лицо само отказалось от имущества.

Встречается еще несколько особенностей оформления, которые зависит от индивидуальной ситуации владельцев имущества.

Срок исковой давности и расторжение договора

Срок давности — это момент заключения сделки о дарении. Если этот документ утерян, то он может быть восстановлен в судебном порядке. Расторгнуть договор можно только в течение одного года после этого времени.

Для оспорения сделки необходимо предоставить весомые документы. Если прошло более 12 месяцев, то расторгнуть договор дарения невозможно.

homewin.ru

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке?

Продолжаем отвечать на вопросы наших читателей. На этот раз вопрос пришел от Сергея, который спрашивает вот что: можно ли подарить квартиру, купленную по ипотечному кредиту?

Как утверждает федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то имущество, которое является предметом залога, то есть квартира, как в данном случае, действительно может быть отчуждено другому лицу залогодателем с помощью обмена, продажи или даже дарения, но только с согласия залогодержателя, коим в нашем случае является банк.

Смотрите статью 37 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.

3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Что все это значит? Это значит, что если вы, Сергей, решили передать в дар квартиру, купленную в ипотеку, то вам необходимо обратиться в банк и попросить его согласие на такую сделку, причем согласие в письменном виде. Только вероятность такого исхода крайне низка, поэтому банк, скорее всего, откажет в просьбе. К слову, даже продать квартиру, купленную в ипотеку, достаточно сложно, что уже говорить о договоре дарения…

Кстати, согласно все тому же закону при передаче квартиры все долги перед банком переходят тому лицу, которому вы, собственно, и дарите жилье. Смотрите статью 38 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если не осуществлена его государственная регистрация и не соблюдены правила статьи 15 настоящего Федерального закона.

nalichnykredit.com

Можно ли подарить половина квартиры в ипотеке

Практика показывает, что завещать ипотечное жилье можно. Причем согласие банка для этого не требуется.

А если в договоре с банком указана невозможность завещания недвижимости по ипотечному кредиту, то его условия признаются ничтожными после смерти наследодателя, так как они противоречат законодательству.

Приобретение жилья

После того, как человек приобретает любую недвижимость и приватизирует ее, то у него появляются определенные права, которые позволяют ему в полной мере распоряжаться приобретенным имуществом.

Права собственника

В статье 30 Жилищного Кодекса Российской Федерации установлены следующие права и обязанности владельца жилого объекта:

собственник имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимостью;
собственник жилого помещения может предоставлять во владение или для эксплуатации свою собственность другому лицу согласно договору найма, либо по договору безвозмездного пользования или с учетом иного законного основания;
недвижимость может предоставляться на условиях арендного договора юридическому лицу или по другим законным основаниям с учетом правил гражданского законодательства;
владелец жилого помещения должен самостоятельно содержать и нести расходы в отношении своей собственности, а если он проживает в многоквартирном доме, то несет также расходы по содержанию общего имущества;
обязанностью собственника является поддерживание помещения в оптимальном состоянии, уважительное отношение к правам и интересам соседей, а также бережное отношение к общей собственности многоквартирного дома.

В статье 17 Жилищного Кодекса есть указания о том, что жилое помещение должно использоваться для проживания.

Однако собственник квартиры имеет право:

использовать свое жилье не только для проживания;
использовать недвижимость для ведения профессиональной деятельности, например, организовать ателье или трудиться в кабинете за компьютером.

При этом его деятельность не должна затрагивать интересы соседей.

Наследство

Каждый человек может распорядиться своим имуществом после смерти, только если составит завещание (в соответствии со статьей 1119 ГК РФ).

В ней он может:

указать любых наследников, которые являются или не являются его родственниками;
определить любую долю завещаемого имущества;
лишить доли одного из своих близких родственников.

Также наследодатель может распределить свое имущество в пользу общественной или государственной организации.

Гражданин может завещать все, что находится в его собственности. Это может быть квартира, дом с землей, машина или другая ценная вещь.

При этом неважно, имеется ли составленное завещание или нет, в документе будет учитываться обязательная доля (на основании статьи 1149 ГК РФ).

Получателями доли является определенная группа близких родственников, которые:

признаны неработоспособными;
находились на иждивении завещателя.

Получить завещанное имущество наследники могут только после смерти составителя завещания. Срок вступления в наследство составляет 6 месяцев. Также завещание может оспариваться получателями имущества.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке?

А если человек живет в кредитной квартире, можно ли завещать квартиру в ипотеке? Чтобы разобраться в этом вопросе, следует подробно остановиться на понятии ипотеки, ведь это не совсем обычный вид кредитования.

Недвижимость, приобретенная по ипотечному кредиту – это не собственность банковской организации!

Поэтому распоряжаться такой квартирой можно без согласия банка, так как в дальнейшем все долги по завещанной собственности будут взыскиваться с наследника.

Статья 346 Гражданского Кодекса указывает, что если не имеется иных условий, то залогодатель имеет право отчуждать объект недвижимости только с согласия залогодержателя.

При этом залогодатель может эксплуатировать жилое помещение в соответствии с его прямым назначением, а также имеет возможность получать от него доходы.

Однако соглашение, по которому ограничивается право собственника, завещать имущество в залоге, признается ничтожным. Данный пункт регламентируется Федеральным законом от 1998 года «Об ипотеке».

Также в статье 37 ГК Российской Федерации прописано, что залогодатель имеет полные основания для завещания заложенного имущества. Любые ипотечные условия или другие достигнутые соглашения по ограничению данного права считаются ничтожными.

Статья 38 Гражданского Кодекса гласит, что гражданин, получивший права пользования ипотечным жильем по завещанию:

вступает в права залогодателя;
исполняет обязанности по ипотечному договору в полной мере.

Сюда относятся и те обязанности, которые не выполнялись наследодателем при жизни.

Освободиться от таких обязанностей новый владелец собственности может только путем достижения личного соглашения с держателем залогового имущества.

Поэтому вопрос, можно ли завещать ипотечную квартиру, не стоит перед владельцем собственности, так как ответ в любом случае утвердительный.

Даже продавать квартиру можно без согласия банковской организации, если ипотечный договор не ограничивает данное право.

А оставить завещание на недвижимость в ипотеке можно в независимости от условий договора, так как условия о невозможности завещания не несут никаких негативных последствий для завещателя.

Новый владелец имущества, полученного по завещанию, будет своими силами выплачивать все долги по недвижимости.

Если есть дети

По статье 1149 Гражданского Кодекса часть лиц может рассчитывать на обязательную долю наследства.

Так как собственник имеет право завещать ипотечную квартиру, значит, в действие вступают все особенности наследования по завещанию.

Несовершеннолетние и неработоспособные дети умершего наследодателя могут рассчитывать на получение гарантированной доли наследства.

Не имеет значения наличие составленного завещания, так как в документе в любом случае будет учитываться обязательная доля.

Всем получателям обязательной доли, в том числе и несовершеннолетним детям наследодателя, полагается не менее 50% от той части, которую они должны получить по законодательству.

Как узнать про завещание? После смерти родственника необходимо обратиться к нотариусу по месту жительства.

Как осуществляется наследование по завещанию по Гражданскому Кодексу РФ? Читайте здесь.

Нужен образец текста завещания? С ним можно ознакомиться в этой статье.

Как оформить завещание?

В 2018 году завещание следует оформлять у нотариального представителя.

Для этого необходимо:

подготовить ряд правообладающих документов на квартиру;
если завещатель перешагнул порог пенсионного возраста, приложить справку из психодиспансера о дееспособности и отсутствии психических заболеваний.

Завещание составляется в строго письменной форме непосредственно наследодателем (статья 1124 ГК РФ).

Здесь можно скачать образец завещания.

В конце нотариус заверяет документ, и завещатель ставит на нем свою подпись.

Один оригинал остается в нотариальной конторе, а другой хранится у владельца собственности. Завещание считается единоличной сделкой, поэтому может составляться только одним человеком.

На видео о завещании на недвижимость

Предыдущая статья:Иск о признании завещания недействительнымСледующая статья:Действительность завещания

На ту же темуИсточник: http://77metrov.ru/mozhno-li-zaveshhat-kvartiru-v-ipoteke.html

sud-i-pravo.ru

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Делать подарки сегодня является неотъемлемой частью доброжелательных отношений между людьми. Но когда речь заходит о дарственной, то близких отношений будет достаточно не всегда. Зачастую дарственные на квартиры оформляются в тех случаях, когда покупатель и продавец не хотят афишировать своих отношений и лишний раз афишировать подобные сделки, тем более, что со одному придется выплатить немалую сумму в качестве налогов, а другому объяснить, где он взял средства по покупку квартиру. Но нередко оформить дарственную хотят, когда надо передать квартиру в безвозмездное пользование. Например, от деда к внука, а от сына к отцу. В этом нет ничего предосудительного, тем более, что дарственное может стать приписывать и к завещанию, если это необходимо. Но многих из тех, у кого возникла подобная необходимость задаётся вопросом о том, а можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру? И тут возникает дилемма, поскольку с одной стороны квартира уже куплена и документы оформлены, а с другой ипотечный кредит еще не погашен и обременение не снято. Как быть и можно ли оформить дарственную. На самом деле всё достаточно просто, поскольку ипотечная квартира является лишь формальностью собственностью, а по факту принадлежит банку, но до тех пор, пока кредит не будет погашен, а обременение снято. Лишь в этом случаем заёмщик становится полноправным собственником, который имеет полное право распоряжаться с квартирой по собственному разумению. Но до той поры её нельзя ни продать, ни передать и, тем более, подарить. Вам этого никто не даст сделать. Поэтому если вы думаете, что можно оформить дарственную на ипотечную квартиру, то это не так и у вас ничего не выйдет. Хотя составить дарственную вы можете, правда, никакой юридической силы она не возымеет до тех пор, пока ипотека не будет выплачена целиком.

ipotechnoe-kreditovanie.ru

Еще раз о дарственной на квартиру: что должны знать стороны договора

С основными аспектами договора дарения мы знакомили в предыдущей статье подробно.

Содержание

Отдать безвозмездно – подарить – можно любую вещь – от перочинного ножа до квартиры. К дарственной на недвижимость прибегают довольно часто для того, чтобы передать квартиру своим родственникам в знак благодарности или для обеспечения детей жильем. О правилах, документации, порядке оформления, уплате и налога по договору дарения недвижимости было сказано достаточно.

Но акт дарения имеет много аспектов, незнание которых может стать препятствием к выполнению уже принятого решения, а знакомство с ними заставит еще раз подумать перед тем, как дарить жилье.

Можно ли оформить дарственную на несовершеннолетнего ребенка? Что делать, если собираешься подарить жилье, ипотека за которое еще не выплачена? Что, если сложились обстоятельства, при которых лучшим выходом будет аннулировать дарственную на квартиру? Об этих важных и других нюансах стоит знать дарителю.

Дарение квартиры несовершеннолетнему: аспекты сделки

Пожилые люди решили обеспечить любимого внука жильем на будущее и подарить ему квартиру. Возможно ли это? Конечно. Гражданин, не достигший совершеннолетия, так же, как и взрослый человек, имеет право на получение подарков, к которым относится и недвижимость.

Однако при совершении сделки требуется учесть некоторые нюансы.

Учитывая ограниченный характер юридической дееспособности ребенка, все решения, имеющие правовой аспект, за несовершеннолетнего принимают его представители перед законом: родители, попечители или опекуны. Они ставят свои подписи в договоре, подтверждая подпись одаряемого и свидетельствуя об отсутствии ущемления интересов ребенка. При этом следует учесть, что подпись не наделяет представителей правом распоряжаться квартирой одаряемого.
Если интересы представляют социальные работники, сотрудники исправительных и воспитательных организаций, дарственная на квартиру несовершеннолетнему ребенку не может быть оформлена.
Даритель, состоящий в браке, до совершения сделки предъявляет нотариально заверенное согласие второго супруга на дарение.
Если даритель имеет детей до 18 лет, договор можно составлять при наличии справки их опекунского совета, что их права не ущемлены.
На квартиру по договору дарения накладывается обременение: одаряемый не вправе вообще распоряжаться жильем до 14 лет, а до 18 – только под контролем органов опеки.
Платится ли налог с дарственной на квартиру ребенку? Согласно п. 18.1. ст. 217 Налогового кодекса РФ, освобождаются от уплаты дарители – члены семьи одаряемого или близкие родственники. В остальных случаях сумма налогообложения составляет 13% стоимости подарка. Налог на дарение несовершеннолетнему оплачивают его законные представители.

В остальном оформление дарственной на ребенка проходит по той же процедуре, что и заключение договора дарения юридически дееспособными гражданами.

Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную?

Дарить можно все то, что принадлежит вам. А как быть, если человек хочет оформить дарственную на жилье, на покупку которого был взят кредит? Можно ли подарить квартиру в ипотеке? Ст. 37 Закона об ипотеке РФ предоставляет возможность покупателю отчуждения жилья по процедурам продажи, обмена, завещания, внесения паевого взноса, а также путем дарения.

Но тут же оговаривается важный момент: все это можно сделать только с согласия залогодержателя, то есть кредитора. Квартира является залогом исполнения обязательств перед учреждением, предоставившим займ.

Итак, для того, чтобы подарить ипотечную квартиру, заемщик должен получить согласие банка. Реально ли это? Практически нет. Учреждение, выдавшее кредит, не пойдет на такие риски, не будучи уверенным, что новый владелец возьмет все выплаты на себя. Что делать в такой ситуации?

Есть два реальных выхода.

Первый – при оформлении настоять на включении в ипотечный договор пункта о праве заемщика отчуждать квартиру с согласия кредитора. Здесь, по крайней мере, есть шанс, что кредитор рассмотрит возможность передачи недвижимости в дар.
Лучше и надежней воспользоваться вторым способом – приложить усилия и выплатить долг по ипотеке досрочно, став полноправным владельцем квартиры. Тогда можно будет делать с ней что угодно – продавать, завещать или дарить. Правда, в финансовом плане это очень проблемно – выплатить долг на несколько лет вперед.

Важно! Если каким-то образом, вопреки закону без согласия банка дарственная на квартиру будет оформлена, она не пройдет регистрацию в Госреестре, где все данные о даримом имуществе строго проверяются.

А значит, сделка будет признана недействительной. Впрочем, схитрить не удастся в любом случае: банк подаст на обманщика в суд и выиграет иск.

Отказ от дарственной на квартиру: как расторгнуть договор?

Жилье – подарок существенный и недешевый. Но все-таки иногда появляется необходимость отказаться от уже оформленной дарственной. Причем такое желание может возникнуть как у дарителя, так и у одаряемого.

Можно ли отозвать дарственную на квартиру, кто облечен таким правом, и как это сделать практически?

Причин, побуждающих наделяемого отказаться от подарка, обычно две:

Составленный договор является мнимым – то есть вторая сторона не собирается на самом деле совершать акт дарения.
Либо одаряемый – близкий родственник – хочет аннулировать дарственную, предоставив возможность дарителю оформить квартиру на другого члена семьи.

Если соглашение не зарегистрировано в Госреестре, одаряемый должен заверить заявление об отказе у нотариуса. При уже пройденной регистрации отказ оформляется в БТИ и затем подлежит государственной регистрации. После вынесения судом положительного решения наделяемый возвращает квартиру дарителю в целости и сохранности.

Важно! Если после официально зарегистрированного отказа одаряемый не возвращает имущество, его заставят это сделать правоохранительные органы.

В Гражданском Кодексе РФ (ст. 577-578) указаны причины, по которым даритель имеет право аннулировать дарственную на квартиру.

Ухудшение материального положения или состояния здоровья, появление иждивенца – то есть причины, которые приведут к снижению уровня жизни.
Небрежное отношение одаряемого к презентованной квартире или возникновение опасности нанесения вреда жилью соседей, о чем есть экспертная справка либо их письменное заявление.
Совершение хулиганских действий одаряемого по отношению ко второй стороне либо членам его семьи, покушение на жизнь, причинение телесных повреждений. Если одаряемый лишил жизни дарителя, отмены договора могут потребовать родственники последнего.
Заключение договора под угрозой физической расправы.
В случае смерти одаряемого.

Кроме того, законодательством предусмотрены ситуации, когда отмену договора дарения могут осуществлять государственные органы – это оформление дарителем сделки с мошенническими целями: вывести имущество из-под банкротства, уклониться от уплаты госпошлин.

В суд для рассмотрения инициативы отказа подаются следующие документы: оригинал и копия договора дарения, заявление об отказе, доказательства обоснованности претензий, справка об уплаченной госпошлине.

Дарственная на квартиру – документ, оформление которого требует основательной подготовки и знания многих правовых аспектов. Принять взвешенное решение поможет тщательное изучение законов или консультация у хорошего юриста.

gsn-moscow.ru