Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке: советы и правила. Можно ли погасить ипотеку заранее в сбербанке

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? – вопрос актуальный для заемщиков

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначный ответ дал Федеральный Закон №284 2011 года, в котором говорится, что ограничивать досрочное погашение кредита не допустимо.

Единственная обязанность заемщика – заранее уведомить банк о досрочном погашении кредиа, указать сумму вносимого платежа. До принятия решения, сразу погасить весь кредит или погашать отдельными платежами, необходимо разобраться в тонкостях досрочного погашения.

Если вы досрочно гасите весь долг по ипотеке, очень важно все правильно оформить: договор не должен больше действовать, с недвижимости, находящейся в залоге, должно быть снято обременение.

Отношение банка к досрочному погашению

Ипотека для банка является источником постоянного дохода. Банк на оформление ипотеки затратил время, на рекламу ипотеки затрачивает средства – при досрочном погашении, не оправдываются вложения.

Второй важный аспект – деньги, которые банк использует при выдаче кредита, он сам покупает и должен за них платить. При досрочном погашении, какое - то время купленные деньги не будут приносить доход. Поэтому досрочное погашение для банка является нежелательным.

Виды погашения досрочной ипотеки

Как и у любого другого кредита, досрочное погашение ипотеки, бывает двух видов:

частичное - вносимая сумма больше ежемесячного обязательного платежа, но меньше невыплаченного долга
полное - вносится весь долг, проценты, договор теряет силу

При частичном погашении уменьшается:

количество платежей
сумма обязательных ежемесячных платежей

Правила Сбербанка

В Сбербанке взято за правило - частичное погашение не меняет общий срок действия договора кредитования, а только уменьшает сумму будущих кредитных платежей.

Напомним, что надо обязательно подавать заявление (установленной формы). По правилам банка, при обслуживании счета, с него списывается только денежная сумма, равная обязательным платежам. (график составляется для каждого клиента).

Если банк своевременно не известить о внесении платежа, большего, чем предусмотрен графиком платежей, платеж может быть своевременно не учтен, расчеты проведены не верно. Это требуется, чтобы в будущем не возникло разногласий по срокам, суммам дальнейшего погашения займа.

Досрочно погасить кредит возможно только после определенного периода времени пользования кредитом. Он оговаривается в договоре - обычно от трех до десяти месяцев.

Согласно правилам Сбербанка, прежде чем, произвести любой досрочный платеж, надо посетить офис банка с паспортом, согласовать сумму платежа с менеджером.

В случае подписания заявления доверенным лицом, в нотариально заверенной доверенности, должно четко быть указано, какие действия в Сбербанке может совершить доверенное лицо и по какому кредитному счету.

Частичное досрочное погашение

Частичное погашение может производиться в любом размере, но взнос должен быть не меньше ежемесячного платежа так, как он пойдет в счет ближайшего очередного платежа. При этом платеж необходимо производить только в рабочий день, иначе дата отправки и зачисления могут быть разные.

Прежде, чем производить частичное погашение, определите, выгодно ли в вашей ситуации его проводить. Учтите, что инфляция постепенно сама снижает долговую нагрузку.

Если вы будете вносить большую сумму, в связи с получением материнского капитала, иной субсидии, крупного единовременного дохода, вы можете значительно снизить дальнейшую ежемесячную долговую нагрузку. В ряде случаев, это может оказаться весьма важно.

В Сбербанке размер платежа не ограничивается, штрафы, пени не взимаются.

После проведения платежа, можно получить график с новыми ежемесячными платежами. При этом срок и даты выплат по кредиту в новом графике обычно не меняются.

Вы можете сами приблизительно рассчитать новые платежи, построить график. Найдите сайт Сбербанка в интернете, настройте ипотечный калькулятор, введите необходимые данные и проведите вычисления. Вы получите все интересующие вас показатели.

Полное досрочное погашение

В отличие от частичного погашения, здесь нет зависимости от текущих обязательных платежей. Необходимо:

подать заявление на погашение по форме банка
внесите необходимый платеж
получить документ о погашении кредита полностью, об отсутствии претензий к вам
закрыть кредитный счет
снять залоговое обременение (возможно, это сделает банк)
проконтролировать снятие обременения (получить выписку ЕГРН)
вернуть часть денег за «неизрасходованную» страховку. Действие кредитного договора закончилось преждевременно и услуги страховой компании больше не нужны.

При аннуитетной схеме платежей – заемщик вначале выплачивает только проценты, досрочную частичную выплату производить не целесообразно.

Принимая решение, учтите длительный срок, на который выдана ипотека, инфляцию - задолженность постепенно обесценивается сама.

Способы пополнения банковского счета

Для погашения кредита расчетный счет или счет банковской карты можно пополнять следующими способами:

переводом со счета в Сбербанке, используя банкомат, платежный терминал
переводом из любого банка
оплатить наличными в банке

Заключение

Согласно законодательству банк не имеет права отказать в досрочном погашении ипотеки. Надо только четко соблюдать правила, установленные в Сбербанке. Любое погашение кредита досрочно, осуществляется только по заявлению заемщика. Без заявления, банк не может списать со счета клиента сумму, которая отличается от суммы очередного кредитного платежа

Частичное досрочное погашение выгодно заемщику при внесении большой суммы, полученной им при субсидировании государством, разовом получении большого дохода, с целью снижения дальнейшей кредитной нагрузки.

Размышляя, что выгоднее для заемщика, пересчитать процент и уменьшить ежемесячные платежи или прекратить действие договора, досрочно погасить кредит, целесообразнее выбрать второе.

Мы познакомились с видами, с особенностями процесса досрочного погашения ипотеки. Полученная информация должна вам пригодиться.

Пользуйтесь ипотекой. Очень многие малообеспеченные граждане, благодаря ипотеке, приобрели комфортное жилье для своей семьи. Если позволяют средства, гасите досрочно ипотеку, которая долгие годы будет для вас обузой. Однако ипотека осуществила вашу заветную мечту – иметь благоустроенное жилье.

www.vseprocredit.ru

Даём рекомендации как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке

Долгосрочные займы всегда становятся проблемой, начинают тяготить клиента.

Можно ли рассчитаться быстро и сделать так, чтобы появилась дополнительная экономия?

Существует несколько схем как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке.

О схемах начисления процентов

Способ погашения долга – первый пункт, на который стоит обратить внимание, изучая договор. От этого и зависит то, как будут начисляться проценты в ближайшем будущем.

Из всех вариантов платежей есть два, получившие наиболее широкое распространение.

Аннуитетные.
Дифференцированные.

Когда применяется аннуитетная схема – значит, заёмщик гасит долг равными суммами, на протяжении всего срока. Платежи включают как основной долг, так и проценты за использование заёмных средств. Соотношение данных элементов разное у каждого из существующих договоров. Обычно конкретные цифры зависят от того, какой выбран срок для выплат.

Первая половина срока действия договора обычно как раз тратится на то, чтобы отдать проценты. Только во второй половине мы рассчитываемся по самому основному долгу.

Благодаря подобным схемам банкам удаётся легко перекрыть риски, связанные с невозвратом долга. Кроме того, от предоставления денег приходит максимальная прибыль.

В случае с самим заёмщиком это означает, что досрочные виды погашений будут сокращать только сроки. А переплата практически не изменяется.

Дополнительная информация

Чаще всего банки предлагают использование именно аннуитетной схемы. Это выгодный для банка вариант, который позволяет и клиенту заранее, грамотно рассчитать свои возможности. Если же платежи дифференцированные, то схема будет выглядеть иначе:

В начале срока ежемесячная сумма максимальна, но потом она постепенно снижается.
И здесь речь идёт о двух частях для погашения. Это тело кредита и проценты. Просто соотношение между ними отличается от варианта расчётов, описанных выше.

По большей части ежемесячные суммы состоят именно из основного долга, когда речь идёт о дифференцированных схемах. Проценты постоянно меняются, ведь их начисляют не на всю сумму, а на её остаток. Это и способствует уменьшению платежей по мере того, как проходит некоторое время. Если досрочно погасить хотя бы часть долга, то уменьшаются и сроки, и размеры переплаты.

Потому именно дифференцированный вариант стоит рассматривать в первую очередь, если досрочное погашение интересно. Хотя далеко не каждая финансовая организация готова заключать соглашения на таких условиях.

Заёмщики чаще тоже выбирают аннуитетные платежи, и тому есть свои причины.

Не все могут справиться с ситуацией, когда первое время ежемесячный платёж максимален.
Возможность рассчитать семейный бюджет на несколько лет вперёд.

О банках и выдвигаемых ими условиях

выгоды от досрочного погашения ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотеки

При выдаче кредитов банки стараются получить как можно больше прибыли. Им не интересно просто помогать с решением проблем по обеспечению жилыми площадями. Именно поэтому и вводятся проценты, становящиеся своеобразной платой за использование чужих денежных средств. Чем дольше заёмщики пользуются средствами – тем больше они за это платят. Потому предоставление ипотеки и других кредитов выгодно.

А вот досрочное погашение для кредитной организации не несёт дополнительной прибыли. Чтобы избежать потери денежных средств, банки изначально устанавливают условия, которые выгодны только им:

Доступность только аннуитетного варианта погашения. У клиента нет выбора.
Дополнительный минимальный срок, после прохождения которого можно организовать досрочное погашение.
Ограниченный размер взносов при досрочных платежах.
Необходимость заранее предупреждать о своём намерении.

Именно поэтому соглашения рекомендуется внимательно изучать заранее, перед подписанием документов. Тогда в дальнейшем проблем с досрочным погашением будет меньше.

Ускоренное погашение долга

В договоре всегда присутствуют условия, которые касаются именно вопроса досрочного погашения. Если банк достаточно крупный, то информация относительно данного вопроса может быть размещена на официальном сайте. Благодаря доступности сведений каждый подбирает для себя программу, чьи условия будут оптимальными.

Досрочный вариант

Досрочно заёмщики могут уменьшать сумму кредита как частично, так и полностью. О своём намерении клиент обязательно должен сообщать банку, заранее. Статья 810 ГК РФ запрещает финансовым организациям отказываться от подобного предложения. На ответ дают максимум месяц, потом можно попытаться обратиться в суд.

При сотрудничестве со Сбербанком

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

На официальном сайте всегда публикуют информацию по поводу того, как именно можно быстрее рассчитаться по своим долгам. Главное – своевременная подача заявления с целью передачи сообщения о своём намерении.

В заявлении требуется указывать следующие данные:

Текущая дата.
Сумма, требующая перевода.
Номер счёта, на который осуществляется платёж.

Не предусматривается никаких ограничений по суммам или срокам. Незаконным считается и взимание дополнительных комиссий.

О рефинансировании кредитов

У процесса рефинансирования имеется следующая суть. Имеется сторонний банк, с которым у плательщика есть желание заключить договор. Именно эта сторонняя организация должна погасить долг перед предыдущей компанией. Для этого и предоставляется клиенту другой кредит, с созданием более выгодных условий.

Иногда разница в процентах существенна, доходит до двух и более процентов. Экономия выходит существенной.

Единственный недостаток рефинансирования – в том, что оно не позволяет избавить от обременений жильё, которое становится залогом при заключении ипотечного договора. Но всё равно можно оформлять другую ипотеку, чтобы погасить первую. Надо лишь заранее учесть некоторые нюансы.

Это касается дополнительных затрат, связанных со страхованием, комиссиями и так далее. Они тоже разрабатываются индивидуально у каждой организации, по собственным правилам.

Видео о досрочном погашении кредита. Пример приведен на ипотечном кредите с аннуитентными платежами:

Ноя 4, 2017Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

Можно ли погасить ипотеку досрочно

Что делать, если ипотечный кредит кажется тяжким бременем и оказывает на людей психологическое давление? Или если хочется скорее расплатиться с долгами банку, когда есть возможность? Как же правильно досрочно погасить ипотеку?

Если решение погашение ипотеки досрочно твердо принято, то в первую очередь необходимо ознакомиться с подписанным в банке договором об условиях кредитования.

Необходимо убедиться, возможно ли досрочно погасить ипотеку, по правилам банка, и при этом, не взимается ли так называемых штрафов или комиссий. Многие банки вводят санкции для желающих досрочно рассчитаться с долгами: вполне может оказаться, что кредит можно погашать только спустя полгода или год с момента его получения.

Также банк может включить в договор о предоставлении ипотеки такой пункт как обязательное погашение процентов за первый квартал или полугодие. Таким образом, переплатить по счету все же придется и к тому же единовременно.

В ряде банков досрочные выплаты возможны без штрафных санкций, но их размер строго ограничен, что в любом случае не позволит возместить полную сумму кредита без лишних процентов.

Если в договоре не было обнаружено никаких дополнительных условий, придется оплатить лишь проценты за тот срок, в течение которого использовался кредит.

Однако и тут подстерегают подводные камни: большинство банков вводят минимальный размер суммы для досрочного погашения. И сумма эта обычно очень высока.

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно?

Кредит можно выплатить раньше срока двумя способами: увеличить размер ежемесячных выплат или внести всю сумму вместе с процентами на кредитный счет.

В первом случае необходимо заключить с банком дополнительный договор, представив справку о возросших доходах. Финансовое учреждение сделает перерасчет, вследствие чего срок кредитования и размер процентов уменьшатся.

Далее нужно уведомить банк о желании расплатиться досрочно. Тут также может поджидать неприятный сюрприз: потребуется разрешение кредитного комитета. Предупреждать банк нужно заранее, примерно за 15-30 дней.

Наконец, внесение средств на счет. После совершения досрочного погашения ипотечного кредита обязательно потребуйте у банка выдать соответствующую справку, иначе можно попасть в ситуацию, когда недобросовестные кредиторы попросят повторной выплаты процентов по счету, а факт совершенного внесения средств доказать не удастся.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

В крупнейшем банке страны, также существует возможность досрочного погашения ипотечного кредита. Для расчета сроков и сумм погашения, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка. Перед тем, как погасить ипотеку досрочно в Сбербанке, необходимо пополнить счет на необходимую сумму. После этого прийти в отделение, и уведомить сотрудницу банка о желании досрочного погашения кредита. Вам оформят новый график платежей с перерасчетом.

startbusinessidea.ru