Можно ли взять ипотеку для ИП? Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Можно ли получить ипотеку ИП?

Приобретение жилья в настоящее время является довольно сложным делом. Все больше людей приобретают квартиры и дома в кредит – оформляют так называемую ипотеку. Предложения о «доступном» жилье, стоимость которого можно выплачивать на протяжении нескольких лет сегодня есть у каждого банка. Вот только насколько эта недвижимость доступна – на самом деле весьма спорный вопрос.

Ведь только в рекламных роликах все довольно просто и красиво. Но стоит прийти в отделение банка, узнать перечень необходимых документов, и начинаешь понимать, что получение ипотеки на самом деле довольно сложный процесс. И не всегда подача заявки, даже с учетом идеальной кредитной истории и наличия всех документов, является залогом положительного ответа.

Но куда сложнее индивидуальным предпринимателям. Многие из нас полагаю, что ИП – весьма обеспеченные люди, которые могут себе многое позволить. Увы, это не всегда так. На самом деле, ипотека для ИП – это еще более сложный и запутанный вопрос. И предпринимателям банки отказывают также часто, как и тем, что ними не является.

В чем сложность?

Основная причина, по которой ИП довольно часто сталкиваются с отказом на заявку по ипотечному кредиту, является отсутствие возможности удостовериться в стабильном получении прибыли. Согласно действующему законодательству, предприниматель имеет право вести деятельность по упрощенной системе налогообложения. То есть – нет возможности проверить, какую именно сумму получает предприниматель в месяц. Соответственно, исходя их этого, невозможно и рассчитать максимальный размер кредита.

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.

Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

rieltor-ask.ru

Ипотека индивидуальным предпринимателям - есть ли шансы?

Они одновременно являются собственниками бизнеса, получающими прибыль от своего производства, и обыкновенными физическими лицами.

Такая особенность индивидуальных предпринимателей представляет некоторую сложность при получении ими кредита.

Если Вы являетесь именно таким предпринимателем, то чтобы получить ипотечный кредит, Вам понадобится представить банку доказательства Вашей платежеспособности.

Кроме того, банк потребует от Вас описание бизнеса, оформленное документально. Это нужно затем, чтобы банк оценил Ваши текущие возможности и определил численность будущих доходов.

После этого приготовьтесь к жёстким условиям кредитования и длительному рассмотрению Вашей заявки. Ипотека индивидуальным предпринимателям представляет риск для банка, поэтому он должен полностью удостовериться в возможности погашения долга. Иногда банк даже просит предоставить гарантии серьёзности планов, для осуществления которых и берётся кредит.

Вам также понадобится приложить к пакету стандартных документов следующие документы:

• Справки о состоянии счетов, договоров с контрагентами;• Декларации по налогам на доходы;• Свидетельство о регистрации в ЕГРИП (оригинал + копия).

Ваши шансы получить кредит значительно возрастут, если Вы докажете банку, что Ваш бизнес уже больше двух лет приносит прибыль и является успешным. Это даст понять банку, что у Вас есть фиксированный заработок, и станет гарантом погашения долга по кредиту.

Шансы повысят также наличие ликвидной недвижимости, находящейся в Вашей собственности, положительная кредитная характеристика, возможность оплатить первый взнос полностью.

Прежде чем подавать заявку, внимательно изучите программы кредита для индивидуальных предпринимателей нескольких банков. Не все банки предлагают одинаковые требования, многие могут потребовать ещё какие-либо документы, предложат Вам более выгодные условия. Поэтому от выбора банка зависит очень многое.

Наш сайт поможет Вам узнать любую интересующую и необходимую информацию о займах для индивидуальных предпринимателей. Также мы предлагаем Вам возможность заполнить и отправить заявку онлайн, которую рассмотрят в самые короткие сроки и сразу Вас оповестят.

Также Вы можете рассчитать кредитную сумму, процентные ставки быстро и удобно с помощью нашего онлайн-калькулятора.

infapronet.ru

Ипотека для ИП. Возможно ли получить ипотеку ИП?

Взять ипотеку довольно непростое дело. Но, в особенности, это непросто сделать ИП-шнику. Проще взять любой кредит наемнику, даже при минимальной зарплате. ИП-шнику же даже простой потребительский кредит сложно взять. Вся проблема в том, что он не имеет зарплаты, т.к. он сам себе и директор, исполнитель, бухгалтер и юрист. Если ИП сдает налоги по упрощенной форме, то по ней нельзя точно определить реальный доход ИП. Поэтому-то банки не очень любят выдавать кредиты для ИП, разве что для развития бизнеса и то — под залог чего-либо. Получается, что ИП не может взять ипотеку? Не все так однозначно. Может, но при определенных условиях. Об этом расскажем ниже.

Какая нужна ипотека для ИП?

Для начала нужно определиться, какая ипотека нужна предпринимателю? Часто ипотеку воспринимают только однозначно – на покупку жилья. Но это не совсем верно. Дело в том, что «ипотека» по сути – это «залог». Поэтому, покупка жилой недвижимости – это один из видов ипотеки. Второй вид ипотеки – покупка коммерческой недвижимости. Следующий вид ипотеки — под имеющуюся недвижимость. То есть, можно под залог отдать свою недвижимость (как жилую, так и коммерческую) и взять ипотечный кредит на покупку дополнительной. Или же использовать эти финансы под залог своей недвижимости на какие-то личные нужды или на увеличение оборотных средств ИП – это уже 4-ый вид ипотеки.

Условия получения ипотеки для ИП.

Если вам необходимо купить жилую недвижимость, то обычно банки предлагают ипотечные продукты под недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке. Конечно же, приоритет отдается зарплатным клиентам или просто клиентам банка. Но, если ИП работает достаточное время, бизнес стабилен, то предприниматель может представить все документы о доходах, вплоть до рабочих тетрадей и он (ИП) уверен в своем доходе, это всегда можно обосновать и убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Если ИП сам инициирует комплексное страхование (жизни, недвижимости, титульное) со своей стороны, это еще больше убедит банк в надежности выдачи кредита ИП. К тому же, банк получает в залог ликвидную приобретаемую или имеющуюся недвижимость – это гарантия возврата долга по кредитному договору. Также плюсом для ИП может стать поручительство.

В некоторых банках есть предложения по упрощенной форме. Например, оформление без учета дохода, только по 2 документам. Конечно, здесь все равно нужно будет раскрыть предпринимателю вид дохода, обосновать, хотя бы устно, уверенность в своей платежеспособности. В таком случае, ИП может взять ипотеку обычно с чуть завышенной процентной ставкой или первоначальным взносом до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. В случае же с имеющейся недвижимостью, возможна выдача кредита под меньшую долю от оценки залога. Например, если обычно банк выдает до 80-90% от стоимости, то для ИП условия чуть хуже, и он может получить от 50-70% от оценки залога.

Нужно быть готовым к тому, что ИП идут немного по другим условиям, чем наемные работники. Тем не менее, если ИП-шник уверен в своих доходах, то это не должно огорчить предпринимателя, особенно, если он приобретает коммерческую недвижимость, которая будет ему приносить прибыль.

Как видите, ипотеку для ИП взять реально, но условия могут быть чуть жестче и менее выгодные, чем для наемных работников. Но это необязательно. Если ИП сдает налоги по общеустановленной форме, где можно четко проследить все расходы-доходы предпринимателя, а также у ИП имеются оборотные средства и недвижимость, то возможны варианты, что условия будут даже выгоднее, чем для других клиентов. Поэтому, если вы – ИП и желаете взять ипотеку, то для начала сделайте неторопливый анализ банковских предложений, ваших возможностей и только после этого сделайте выбор. Особенно, если это касается кредита на пополнение оборотных средств или покупку коммерческой недвижимости. Поинтересуйтесь в местных фондах поддержки предпринимателей. Возможно, именно там вы найдете самые выгодные предложения, которые будут более привлекательны, чем по условиям обычной ипотеки для физлиц. Все реально! Удачных вам кредитов!

biz-kreditka.ru