Получение ипотеки на нежилое помещение. Можно ли ипотеку взять на нежилое помещение
Как оформляется ипотека на нежилое помещение?
В последнем случае обременение накладывается не только на само сооружение, но и на земельный участок, на котором оно расположено, либо на право аренды его владельца.
Законодательная база:
Ипотека на нежилое помещение получила повсеместное распространение после принятия в 2009 году поправок к закону об ипотеке. До этого закон регламентировал в основном залог жилых объектов.
Сделки с коммерческой недвижимостью проходили по соглашению банка и клиента, и правила их прохождения устанавливались только договором залога.
Новая редакция закона регламентировала процесс оформления сделки, момент регистрации собственности на приобретаемый объект, нормы взыскания задолженности в случае невозврата кредита заемщиком.
Таким образом, риски банков существенно снизились, что привело к увеличению предложений кредитов на нежилые объекты.
С принятием закона представители малого и среднего бизнеса (подробнее тут) могут пользоваться всеми преимуществами и льготами ипотечного кредитования.
Несколько слов об оформлении:
Основная сложность оформления коммерческой недвижимости в кредит заключается в том, что объект недвижимости после сделки должен будет принадлежать не организации, а физическому лицу. То есть, и заемщиком будет выступать не Ваша компания, а именно Вы как ее учредитель. И подтверждать Вам придется именно свои доходы, а не доходы Вашей фирмы.
Это может вызвать затруднения при покупке в кредит именно коммерческой недвижимости – офиса, склада, производственных помещений. Если Вы хотите приобрести нежилое помещение в ипотеку для частных нужд – баню, гараж, дачный дом – подтверждение доходов не станет для Вас проблемой.
Особенности залога зданий и сооружений:
Если объектом будущего залога является здание, стоящее на арендованном участке, необходимо согласие собственника участка на передачу его прав аренды в ипотеку.
Ипотека здания возможна только с одновременным залогом участка, на котором оно расположено. Залог здания и участка производится по общему ипотечному договору. Если участок не оформлен должным образом в собственность, взять здание, стоящее на нем, в ипотеку будет невозможно.
infapronet.ru
Возможно ли оформление ипотеки на нежилой фонд
Запуская свою бизнес — идею, большинство предпринимателей берут помещение для размещения в нем офиса, торговой точки и тд, поскольку на приобретение собственного помещения понадобится огромный капитал, жертвовать которым будет крайне рискованно.
Проработав со своим проектом около года и убедившись, что бизнес рентабелен, и кроме покрывания затрат приносит некую прибыль, появляется смысл задуматься о приобретении собственной недвижимости. При отсутствии необходимого капитала, есть возможность взять ипотеку на нежилое помещение, которую могут предоставить некоторые банки.
Преимущества ипотеки на нежилой фонд
Любому предпринимателю будет удобнее выплачивать ежемесячно определенную сумму, исходящую из прибыли, нежели искать найти необходимую стоимость за выкуп недвижимости. Именно такую возможность предоставляет банк, выдавая ипотеку, хоть и ограничивая тем самым владельца бизнеса в ряде идей до полного погашения.
При оформлении ипотеки на коммерческий фонд, потребуется предоставить все данные о проекте и внести бизнес в качестве залога, при отказе в данном условии, сделка не является доступной для предпринимателя.
Кому может быть выдан кредит
Услышав название вида ипотеки, некоторые люди думают, что она может быть выдана любому лицу, запустившему свой проект и желавшему при этом приобрести недвижимость, при этом даже нет необходимости в предоставлении данных, указывающих на то, что он является юридическим лицом. Однако, это не так. Круг заемщиков, имеющих право на подачу заявки и ее одобрение, весьма ограничен:
- индивидуальными предпринимателями;
- собственниками бизнеса;
- топ-менеджерами организаций.
Перечень документов
Четко прописанного ряда документов на данный момент не существует, поскольку подобный вид ипотеки только начинает свой старт и не имеет гарантии развития, поскольку существует немалый риск невозврата кредита.
При обращении в банк, сотрудники могут запросить дополнительные сведения, помимо них к необходимым документам относятся:
- подлинник паспорта и копия каждой страницы;
- подлинник и копия свидетельства о браке/рождении детей;
- воин образованные лица обязуются предоставить подлинник военного билета и его ксерокопию;
- подлинник свидетельства о нахождении на учете в ИНН;
- информация о банковских счетах;
- сведения о имеющейся недвижимости;
- проект договора на приобретение желаемого помещения;
- оценка объекта;
- страховка на приобретаемый объект, а также собственную жизнь;
- свидетельство, доказывающее право на использование помещения.
Требования к помещению
- общая площадь недвижимости должна составлять не менее 150 кв.м.;
- постройка, где размещается нежилой фонд, обязуется иметь капитальный характер;
- не иметь третьих лиц и их прав на пользование недвижимостью;
- недвижимость должна находиться в том же районе, где принимается решение о выдачи ипотеки.
Условия соглашения
Общие условия выдачи ипотеки физическому лицу выглядят так:
- максимальная сумма в разных банках варьируется по-разному, может доходить до 200 млн. руб, но при этом не превышать 80% от общей стоимости недвижимости, если не предоставляется залог;
- срок ипотеки может составлять 5-15 лет, в зависимости от дееспособности, кредитной истории и обеспеченности заемщика;
- минимум процентной ставки составляет 11% в случае, если кредит выдан в рублях, и 10% в условиях валютного займа;
- стартовый взнос составляет 20% от общей стоимости недвижимости при отсутствии обеспечения
Пошаговая инструкция оформления
Ипотека на нежилое помещение имеет отличие от обычного кредитования в невозможности ее залога до тех пор, пока право владения не перешло от предыдущего собственника к новому. При оформлении этого кредитования, продавец недвижимости вынужден находиться некоторое время в режиме ожидания. Схема, когда продавец ожидает, выглядит так:
- между лицами, участвующими в сделке купли — продажи происходит составление договора;
- покупатель обязуется передать продавцу аванс в том количестве, которое банк требует в качестве залога;
- банк передает гарантийный лист, согласно которому оставшаяся стоимость передается продавцу как только завершается передача права собственности;
- оформляются права на использование нового собственника;
- создается договор залога, после которого заемщик обязан передать полученную сумму продавцу.
Важно: данная схема дает гарантии банку, удобна для покупателя, но может не быть одобренной продавцом, поскольку ожидание составления документов может отнять несколько месяцев.
Несмотря на наличие трудностей, ипотека на нежилой фонд является отличным вариантом для предпринимателей — новичков. Придерживаясь требуемых условий заемщика, появляется возможность обзавестись собственным объектом, который при правильном управлении и успешном развитии способен не только перекрывать ежемесячные траты на выплату кредита, но и добавлять дополнительную прибыль от выбранного вида бизнеса.
grazhdaninu.com
Ипотека на нежилое помещение: преимущества данного вида ипотеки
С каждым годом условия для развития малого бизнеса в России становятся все лучше. Например, не так давно было принято решение о выдаче коммерческих кредитов на недвижимость. Если раньше предприниматель был вынужден каким-то образом договариваться с продавцом о приобретении недвижимости под офисы и склады, используя рассрочку и потребительские кредиты, кроме того, в ход мог пойти и кредит под развитие бизнеса. Сейчас же появилось такое понятие, как ипотека на нежилое помещение.
Такой кредит можно оформить пока только в крупнейших банках России, многие негосударственные банки пока не решаются на выдачу столь крупных сумм. Дело в том, что коммерческая ипотека, так широко используемая в США и Европе, в России находится буквально в зачаточном состоянии. Поэтому и условия ее оформления очерчены символически, что абсолютно не означает того, что ипотеку на нежилое помещение может взять буквально каждый.
Четко сказано, что подавать заявку стоит только тем компаниям, которые работают полноценно в течение полугода или года, в зависимости от требований кредитора. Также обязательным условием является положительный баланс, то есть предприятие должно иметь доход. На деле же оказывается, что мелкие предприятия оказываются недостаточно прибыльными, и в ипотеке на нежилое помещение им отказывают.
На данный момент заявку на выдачу ипотеки на нежилое помещение можно подать в Сбербанке, в ВТБ24, Челябинвестбанке и банке Интеза.
Пути оформления ипотеки такого рода также продуманы недостаточно. Тем не менее, существеут три законных «дорожки»:
-
Предприниматель сам договаривается с продавцом, заключают договор купли-продажи, регистрируют переход собственности в ФРС. При этом покупатель отдает часть денег (первоначальный взнос) продавцу сразу. Затем с договором купли-продажи идет в банк и оформляет кредит под залог приобретенной недвижимости. Это путь самый долгий и трудоемкий.
-
Если вы желаете воспользоваться этой «дорожкой», то вам придется заключать предварительный договор с продавцом, заплатить ему часть денег, а затем оформить договор займа с обязательством залога приобретаемого имущества. В этом случае банк перечислит недостающие средства на счет продавца.
-
Риэлторский путь. Примечателен тем, что выкупается не только недвижимость, а предприятие целиком.
Если проанализировать все эти способы, то становится понятно, что законодательство в данной сфере еще не существует как таковое. Не разработаны пути передачи собственности и хлопот с такой ипотекой огромное количество. Тем не менее, это неплохой вариант для молодых предприятий, арендующих помещения. Ведь процент по сравнению с другими видами кредитования на нежилые помещения и бизнес, довольно невысокий – 15-17%, а сроки выдачи ВТБ24 и Сбербанк растянули на десять лет.
Все это позволяет предприятию получить офис или склад с выплатой взносов, не многим превышающих арендную плату.
Владельцам пластиковой карты Сбербанка России в обязательном порядке нужно рассмотреть условия ипотеки в этом банке. Причем такие уникальные условия Сбербанк предоставляет только тем, кто получает зарплату на его пластиковую карту. Порой эти условия кредитования оказываются самыми выгодными.
creditwit.ru
Получение ипотеки на нежилое помещение
Нежилое помещение часто приобретается собственником с целью дальнейшей сдачи его в аренду, иными словами, с целью обеспечения получения прибыли. Важно знать, что ипотека на нежилое помещение банком-кредитором может быть оформлена на юридическое лицо, физические лица тоже имеют право на ее оформление. При этом заемщик должен знать, что вопрос земли, на котором расположено нежилое помещение, является вопросом первостепенной важности, требующим грамотного подхода.
В том случае, если ипотека на нежилое помещение предоставляется банком-кредитором с условием аренды земли, на котором оно расположено, залогодержатель имеет право потребовать от залогодателя документального подтверждения действующих сроков аренды, от которых и будет зависеть сумма предоставляемого ипотечного займа. Иными словами, чем выше срок аренды земельного участка, тем больше сумма ипотечного займа будет доступна залогодателю.
Потенциальный заемщик должен помнить, что грамотный подход к подбору программы и условий кредитования, а также внимательное изучение всех банковских дополнительных требований, позволяет в дальнейшем избегать неприятных ситуаций, связанных с нарушением взятых на себя обязательств, зафиксированных в кредитном ипотечном договоре.
Ипотека на нежилое помещение будет выдана банком-кредитором на условиях предоставления в качестве обеспечения по кредиту залога приобретаемого помещения. По законодательству данная сделка возможна только лишь при условии заключения между сторонами кредитования договора ипотеки нежилого помещения.
Процедура получения ипотеки на нежилое помещение должна включать в себя подписание заемщиком и кредитором кредитного ипотечного договора; предоставление заемщику ипотечного займа, который должен быть направлен на приобретение нежилого помещения; последующий залог приобретённой недвижимости банку-кредитору.
Следует обратить внимание, что прежде, чем решиться взять ипотеку на нежилое помещение, заемщик обязан обдумать все возможные нюансы, вытекающие из данных условий кредитования. Залогодатель должен знать, что поставленная под кредитным договором подпись обязывает неукоснительно выполнять все взятые на себя обязательства. В противном случае банк-кредитор имеет право потребовать в судебном порядке расторжения кредитного договора и возмещения всех ущербов.
Чтобы получить наиболее полную информацию об ипотеке на нежилое помещение, можно побегать по банкам в Вашем городе, а можно, не выходя на улицу и используя только Интернет, зайти в список банков или отзывы посетителей на нашем кредитном портале.
www.creday.com
