Оформление права собственности на квартиру в ипотеке. На кого оформляется квартира при ипотеке

Покупка квартиры в браке с привлечением ипотеки

Задайте вопрос эксперту

Статья. 9.01.2013 Версия для печати

Покупка квартиры в браке с привлечением ипотеки

Если вы, находясь в браке, решили купить квартиру с помощью ипотечных средств, то, как правило, существуют два варианта:

1. Оба супругa являются созаемщиками и оба подписывают договор на приобретение квартиры, то есть, по сути, приобретаемое жилье оформляется в совместную собственность.

2. В случае если договор на покупку квартиры оформляется только на одного из супругов, то второй должен дать согласия на приобретение квартиры и на заключение кредитного договора, заверенные нотариально. «Или же составляется брачный договор, где оговаривается, что второй человек в ипотеке участия не принимает, — рассказывает Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» . — И в случае развода идет либо равноправное разделение имущества или же квартира достается тому, на кого был оформлен ипотечный кредит».

При покупке квартиры с привлечением ипотечных средств зачастую оформляется стандартный набор документов, включающий в себя: заполненное заявление и анкету на получение ипотечного кредита; копии следующих документов: документа, удостоверяющего личность; СНИЛС; диплома или аттестата; ИНН; трудовой книжки, заверенной работодателем; также необходима справка 2-НДФЛ.

В случае, если заемщик состоит в браке, необходимо предоставить в банк копию свидетельства о семейном положении, а также брачный контракт, если он заключен между супругами. Если один из супругов выступает в качестве заемщика, а второй является его поручителем или созаемщиком, то ему также необходимо предоставить полный пакет документов.

Стоит отметить, что у людей, находящихся в браке, есть возможность как оформить ипотеку на двоих, а собственность только на одного из супругов, так и сделать наоборот — собственность зарегистрировать на двоих, а ипотеку — на одного. При этом в случае развода все обязательства будут ложиться на обоих супругов.

На практике чаще встречается ситуация, когда оба супруга выступают залогодателями при заключении кредитного договора, но договор на покупку недвижимости подписывается только одним из супругов. При этом юридически квартира будет находиться в их общей совместной собственности. Поэтому если отсутствует брачный контракт или иное соглашение о разделе имущества, то при разводе все будет поделено пополам и квартира, и долги.

В банковской практике редки случаи, когда ипотека оформляется на одного из супругов, когда они оба являются собственниками. «А вот с тем, чтобы ипотека была оформлена только на одного из супругов, а собственность — на двоих, я в своей практике не сталкивалась, — говорит Ирина Шугурова, заместитель управляющего директора по правовым вопросам «МИЭЛЬ — Сеть офисов недвижимости». — Залогодателями все равно будут оба, а соответственно и ответственность в случае невыплаты кредита у супругов будет одинаковая, даже если один из супругов не указан в кредитном договоре. И долги при разводе также будут делиться пополам, если нет брачного договора».

По мнению многих экспертов, если между супругами не заключенo брачное соглашение, то раздел имущества во время действия кредитного договора практически невозможен, поскольку, например, отказ от доли в праве на квартиру возможен только при погашении всех имеющихся обязательств перед банком.

В этом случае, наиболее целесообразным становится подписание брачного соглашения, в котором могут быть указаны следующие условия:

кто из супругов оплачивает первый взнос по ипотеке или в каком соотношении, если это делают оба;
кто из супругов вносит ежемесячные платежи по ипотеке во время действия брака и в случае развода или в каком соотношении, если это делают оба ;
кто из супругов или в каких долях каждый из них становится владельцем квартиры;
вариант компенсации денежных средств за ипотечные выплаты в случае развода;
изменение прописанных условий при рождении ребенка.

Таким образом заключениe брачного контракта, в котором будут прописаны необходимые условия, значительно упрощает ситуацию, поскольку в этом случае не должно возникнуть споров на счет собственности на квартиру и погашения кредита.

По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.

razned.ru

Кто владелец в «ипотечной» квартире? Основные вопросы

Вокруг слово «ипотека» в России существует много легенд. Одна из них состоит в том, что банк в любой момент может просто выкинуть заемщика из квартиры. Но, приобретая жилье в кредит, вы сохраняете право собственника на купленную квартиру. Только есть некоторые нюансы, которые ограничивают этот закон.

Кто собственник квартиры, купленной в кредит, — я или банк?

Безусловно, собственником жилья является заемщик. Однако, оформляя право собственности на квартиру на кредитные средства, Федеральная служба государственной регистрации, наряду с этим, регистрирует залог приобретенной недвижимости в кредит. Таким образом, возникает ограничение прав собственника дома или квартиры. Так же нельзя продать данное жилье, пока банк не даст согласие на это.

При каких обстоятельствах банк имеет право продать ипотечную квартиру?

Ипотечное жилье банк может продать в том случае, если заемщик не может оплатить кредит, и необходимы средства для того, чтобы погасить его задолженность перед банком. В договоре имеется пункт, в котором четко написано, при каких условиях расторгается договор. Чаще всего — это три пропущенных платежа.

Памятка для заемщика: что нужно знать об ипотеке?

Но на самом деле банк обычно принимает меры после просрочки в полгода. В кредитном договоре четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет поводом для расторжения кредитного договора. Чаще всего это три платежа. В действительности банк далеко не всегда пользуется своим правом, обычно до прекращения действия кредитного договора доходит, если заемщик не платит полгода подряд. Кроме того, любое нарушение пунктов кредитного договора является поводом для его расторжения и немедленного погашения кредита. К счастью, из-за всяких мелочей к радикальным мерам прибегать не будут. Только, к примеру, подделка документации со стороны заемщика может служить поводом к расторжению договора.

Имею ли я право продать ипотечное жилье?

Ответ — да, имеете. Безусловно, банк теряет при этом проценты по выданному кредиту. Но есть банковские учреждения, в которых регулярно осуществляется продажа ипотечного жилья. В основном это связано с растущими запросами заемщиков, которые хотят купить квартиру или дом больших размеров и комфортнее. Так, взятое в кредит жилье с разрешения банка продается, а остатки задолженности погашаются благодаря вырученным средствам. Сразу же оформляется договор на новый кредит, за счет него покупается жилье в залог. Поэтому не переживайте: поменять жилье на более комфортное с согласия банка вполне реально.

Есть ли у меня право сдавать в аренду ипотечное жилье?

Конечно, вы имеете право, но только с согласия банка. Но есть кредиторы, которые смотрят на данную ситуацию иначе. Ведь заемщик (собственник жилья) может стать неплатежеспособным, тогда кредитор решит разорвать договор, а свои расходы компенсировать благодаря реализации ипотечной квартиры или дома. Хотя, если в доме (квартире) находятся жильцы, заплатившие вперед за аренду помещения, продать жилье будет достаточно сложно. С юридической стороны права арендаторов охраняются по закону, поэтому их нельзя «выгнать» даже при смене владельца квартиры либо дома. В данном случае кредитору придется ждать один год, а может и все три, пока получится реализовать заложенный объект. При заключении договора найма на срок менее года, скорее всего, банк не будет видеть препятствий.

Если ли возможность прописать своих родственников в квартиру, взятую в ипотеку?

В кредитном договоре четко написано, что не разрешается без согласия банка прописывать кого-либо еще в квартире. Хотя в российском законодательстве каких-то запретов по отношению к прописке членов семьи в ипотечной квартире нет. На сегодня банки почти закрывают глаза на действия заемщика, который прописывает своих родственников в квартире или доме, без согласований с кредитором. Еще в российской практике не было случая, когда кредитный договор расторгался из-за того, что владелец ипотечного жилья без согласования с банком прописал у себя своих детей, родителей или других родственников. Однако не стоит нарушать условия договора, поэтому лучше написать заявление, в котором вы попросите кредитора разрешения на прописку членов вашей семьи для того, чтобы не испортить отношений с банком в дальнейшем.

Могу ли я завещать ипотечное жилье?

Да, можете. Вы являетесь собственником ипотечной квартиры или дома, поэтому имеете право передавать по наследству жилье. Но с другой стороны долги по кредиту могут перейти наследнику, в случае если заемщик умрет и не успеет погасить ипотеку.

Можно ли продать квартиру, купленную по ипотеке

В ту же очередь, вместе с долгом, наследник обязуется платить ежемесячные платежи по кредиту, которые предусмотрены кредитным договором. При этом погашать долг нужно с того месяца, как прекратились выплаты банку, а не с момента вступления в права наследства через полгода. Иначе банк может расторгнуть с вами договор и потребовать досрочного погашения кредита.

Что делать, если просрочены платежи по кредиту?

Конечно же, стоит обратиться в банк. Скорее всего, банк пойдет вам навстречу, если просрочка произошла по объективным причинам (болезнь, командировка, потеря работы), кредитор войдет в ваше положение и, кроме штрафа, вам ничего не предъявит. Если же просрочка связана с понижением ваших доходов, то тем более необходимо обратиться в банк. Он может отсрочить на какое-то время платежи по задолженности или удлинить сроки погашения для того, чтобы снизить размер ежемесячных платежей.

Что делать, если владелец ипотечного жилья пострадает от несчастного случая или заболеет?

Безусловно, необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность на подобные случаи. Имея страховку, до момента выздоровления долг по кредиту будет погашаться за счет страховых возмещений.

Можно ли изменить условия кредита?

Это возможно, в принципе. Если вы не можете платить те суммы, которые отдавали банку ранее, обратитесь к кредитору. Он может предложить продление сроков платежей, и ежемесячный платеж уменьшится. Кроме того, можно воспользоваться рефинансированием долга — получение нового кредита, чтобы погасить старый на выгодных условиях. Многие обязанности заемщика ипотечного жилья прописаны в кредитном договоре с банком. Поэтому важно тщательно изучить данный документ, и решить самому — все ли понятно в нем, и все ли устраивает.

credits.ru

Как оформить права собственности на квартиру в ипотеке?

На квартиру, взятую в ипотеку, точно также необходимо законодательно оформить свои права, как и на другую недвижимость. Происходит это по стандартной процедуре, единственное различие заключается в том, что после погашения всей суммы долга необходимо снять обременение.

Содержание статьи

Порядок действий при регистрации права собственности

Сразу после подписания с банком всех необходимых бумаг необходимо отнести пакет бумаг в Росреестр по месту жительства. Далее регистрация права собственности на квартиру при ипотеке происходит по определённому порядку:

Прием всей необходимой для этого документации от собственника;

Проверка всех данных и подлинности документов и справок;
Выявление всех обстоятельств, которые могут помешать провести регистрацию прав;
Отказ или внесение записи в реестр, если оснований для отказа нет;
Внесение всех записей в свидетельство и передача его в руки владельца квартиры.

Обычно процедура регистрации происходит на протяжении 10 дней с момента принятия пакета документов. В больших городах срок рассмотрения заявки может немного увеличиться, а если будет выявлена необходимость принести еще какие-либо бумаги или справки – срок ожидания затягивается на месяц и больше.

Какие документы понадобятся?

Чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, человеку необходимо будет подготовить такой перечень бумаг:

Паспорта всех участников сделки;
Заявление с подписями участников. Бланк обычно распечатывается заранее и подписывается всеми в присутствии регистратора;
Квитанция о том, что была уплачена госпошлина в указанном размере;
Соглашение на проведение купли-продажи;
От продавца свидетельство собственности на недвижимость;
Договор о наличии залога, согласно которому в случае невыполнения заемщиков своих долговых обязательств квартира становится собственностью банка;
Кадастровый паспорт на недвижимость, поэтажный план и пр. документы;
Справка, свидетельствующая о количестве прописанных на территории квартиры жильцов;
Справка, которая подтверждает отсутствие у заёмщика долгов по коммунальным платежам;
Если сделка выполняется при наличии собственника несовершеннолетнего ребенка – обязательное письменное согласие от органа опеки;
В случае реализации совместного имущества супругами – нотариальное согласие от второго супруга;

Представленный перечень не является исчерпывающим, поэтому регистрирующий орган может запросить дополнительные данные и справки для того, чтобы оформить право собственности на квартиру в ипотеку.

Как узаконить права на недвижимость после выплаты ипотеки?

Как только заёмщик покупает квартиру в ипотеку, он получает на руки свидетельство о праве собственности и теперь становится владельцем квадратных метров. Но в документе, который подтверждает его права, обязательно делается пометка о том, что недвижимость обременена залогом. В результате распоряжаться квартирой по своему усмотрению и без согласия того банка, который выдал займ, клиент не имеет права.

Более того, в некоторых ситуациях согласие кредитной организации даже может понадобиться в том случае, если клиент решит прописать в квартире своего родственника. Обременение снимается сразу после погашения долга и проводится эта процедура в Росреестре.

Советуем к прочтению: как приобрести квартиру в ипотеку у родственника?

Для того, чтобы стать владельцем недвижимости, придется выполнить ряд простых действий: предоставить по месту прописки в регистрирующий орган заявление и собранный пакет документов.

Информацию об обременении из реестра убирают на протяжении 3-х дней, после чего можно забрать документы. В свидетельстве обязательно должна стоять отметка о том, что обременение снято и теперь вы вступили в полноправное владение недвижимостью.

moneybrain.ru

Оформление в собственность квартиры при ипотеке

Особенности оформления квартиры в собственность после ипотеки

Ошибочное представление покупателя недвижимости: он является собственником сразу после заключения договора об ипотеке. Но стать истинным и официальным собственником квартиры можно только после получения государственного свидетельства, декларирующего право собственности на квартиру. Даже если человек проживает на купленной жилплощади, без этой справки он не сможет подтвердить свои права.

Получение свидетельства – процесс достаточно однозначный и простой, однако требует внимательного подхода и обращения в государственные органы регистрации в определенном порядке. Ниже представлена подробная инструкция, как получить все необходимые документы и куда следует обратиться за решением данного вопроса.

Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

Существуют некоторые условия по получению государственного свидетельства о владении квадратными метрами в новостройках и вторичной недвижимости. Изначально ответственность за предоставление этой возможности несет также застройщик, который представил жилье на продажу.

Регистрация возможна в случае, если застройщик:

Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.
Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).
Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.
Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).
Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.
Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

Покупатель жилья должен удостовериться в наличии у застройщика этого комплекта документов:

Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.
Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.
Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

В некоторых случаях заключение договора затягивается на год и более. Иногда подписание документов затягивается искусственно, поэтому будет нелишним обратиться в суд. К тому же застройщики могут сами инициировать судебный процесс, подталкивать к этому покупателей квартир – это поможет сэкономит время на оформлении договора, форсирует его заключение.

Снятие обременения

Важно получить технический паспорт – этот документ на квартиру должен иметь любой настоящий собственник. После оформления квартиры следует как можно быстрее заказать такой паспорт – он позволит проводить демонтаж и реконструкцию площади по своему усмотрению.

Иногда требуется перевести жилье в статус коммерческого нежилого помещения. Это потребует новых процедур по оформлению бумаг и определенных расходов, в том числе – на налоги.

Необходимые документы

Со стороны покупателя для оформления собственности необходимо подготовить следующий пакет документов:

Передаточный акт (приема-передачи жилья) – его получают в офисе застройщика, куда отправляется запрос на получение документа. Порядок получения:
- Обращение в строительную компанию с заявкой на акт.
- Совместный осмотр квартиры с представителем фирмы на предмет удовлетворения интересов заказчика.
- В случае согласия на покупку – оформление акта и подпись заявителя.
- Получение ключей от жилья.
Официальное разрешение из органов опеки в случае совместного владения жильем вместе с несовершеннолетними детьми. Порядок получения:
- Родители (опекуны) обращаются в Орган опеки и попечительства с заявлением, указывая основание.
- Подают вместе с заявлением паспорта, детское свидетельство о рождении, а также акт приема-передачи на жилье или договор долевого участия.
- Забирают готовую справку через 14 рабочих дней.
Кадастровый паспорт на квартиру с экспликацией, стоящий на учете в Росреестре. Порядок получения:
- Вызов техника для совершения замеров жилой площади и сверки планировки обозначенной в документах.
- Узаконивание сделанной перепланировки, если она имела место.
- Предоставление акта преима-передачи.
Договор на ипотеку (кредит) или закладная. Порядок получения:
- Обращение в банк, выдавший ссуду.
- Регистрация в Палате с предъявлением закладной (это делает специалист банка либо будущий собственник жилья).

Второй этап – регистрация прав собственности в органах. При этом обязан присутствовать сотрудник строительной компании. Дата совместного обращения в регистрационный орган оговаривается заранее.

Предъявляются документы:

Паспорта владельцев и их копии.
Нотариально заверенные доверенности и паспорт с копией от доверителя.
Заключенный с застройщиками договор в 2 экземплярах и все дополнительные соглашения.
Акт приема-передачи с двумя копиями.
Кадастровый паспорт с экспликацией.
Договор на кредит и все закладные.
Разрешение из органов опеки на действия от имени несовершеннолетних собственников.

Подписываются заявления, заполненные в электронном виде. Оплачивается госпошлина и забирается готовое свидетельство в назначенную дату в рамках 30 дней после подачи документов.

Незавершенное строительство

В случае, если процесс строительства не был завершен, можно также оформить документы на право собственности в следующем порядке:

Соответствие объекта требованиям и характеристикам согласно ст. 130 Гражданского кодекса РФ.
Наличие договора об инвестировании между застройщиком и покупателем.
Наличие описания объекта строительства, проектная документация.
Разрешение на застройку для подрядчика.
Бумаги о правах на землю под строительство для стройфирмы.
Проектно-разрешительная документация на объект застройки.

Отказ из органов регистрации может поступить при отсутствии всего перечня документов. Если же не достроенное жилье фигурирует в договоре как объект подряда, то сделки с ним будут невозможны. Если же застройщик замораживает строительство на неопределенный срок, всегда можно обратиться в суд и за помощью к юристам.

Что делать, если заемщик не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке

Любой заемщик не застрахован от негативных изменений в своей профессиональной и личной жизни. Болезни, потеря работы или экстремальные ситуации, финансовые и экономические кризисы могут повлиять на платежеспособность резко отрицательно.

Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи. Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию. Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.
Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой. Порядок действий:
- В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.
- Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
- Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.
- Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
- Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
- Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.
Продать залоговое имущество (негативный вариант).

При развитии отрицательного сценария, когда выплата ипотеки в принципе невозможна в перспективе, банк может забрать в качестве компенсации залоговое движимое и недвижимое имущество:

Средства переводятся на счет погашения кредита.
Остатки переводятся на счет заемщика.
В счет остатков может быть приобретено другая недвижимость меньшего метража.
Экономия средств происходит за счет максимально ранних сроков продажи залога и сокращения пеней и процента по займу.

Отъем залогового имущества может проводиться как во внесудебном порядке, так и по решению суда. Первый вариант предпочтительнее, так как снижает издержки ответчика и размер компенсации. Но до суда может не дойти – это вариант обычно способствует реализации недвижимости по слишком низкой цене, что банку невыгодно.

Резюме

Ипотека – большая финансовая ответственность, которая ложится на репутацию и финансы должника. Приобретение жилья – важное событие, которое должно сопровождаться грамотным и своевременным оформлением нужных документов. Не стоит затягивать получение нужных справок по подтверждению собственности – это может обернуться неприятными последствиями, от мошенничества до потери права на собственность.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

Смотрите также

consultmill.ru

Оформление в собственность квартиры в ипотеке: порядок оформления, необходимые документы

Многие люди, которые приняли серьезное решение о приобретении квартиры, должны знать многие нюансы, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Некоторые полагают, что оформление квартиры в ипотеку полностью решает вопрос о собственности.

Но это, отнюдь, не так. Оформление ипотеки на квартиру лишь дает право на приобретение недвижимости частями. А для того чтобы квартира вошла в вашу собственность, нужно отдельно оформить договор на собственность и право распоряжаться имуществом.

Для данного действия нужно обратиться в специальные службы, которые помогут решить вопрос. Но самое главное знать, что это свидетельство, подтверждающее собственность на квартиру, оформить нужно непременно, чтобы иметь все права, предусмотренные законодательством и жилищным правом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Для начала нужно стать жильцом предполагаемого имущества, то есть, оформить ипотеку.

После этого необходимо:

Получить и предоставить акт на передачу жилья (акт купли-продажи). Этот акт можно получить от застройщика, который продает недвижимость. Данный документ получается в следующем порядке:
- Покупатель обращается к застройщику в письменном виде с заявлением на получение акта.
- После получения акта застройщиком, совместно с покупателем продавец отправляется на осмотр планируемой для покупки квартиры.
- Если обе стороны согласны на сотрудничество, то оформляется и подписывается акт приема-передачи имущества от застройщика к покупателю или от бывшего владельца недвижимости будущему;
Разрешение из органов опеки в случае, если семья, которая покупает недвижимость имеет детей до восемнадцати лет. Данный документ можно получить по следующей процедуре:
- Родители или опекуны отправляются в органы опекунства и подают письменное заявление с указанием причины, по которой необходимо получить данный вид документа.
- Вместе с заявлением подаются паспорта обоих родителей и свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка. О том как восстановить свидетельство о рождении читайте здесь.
- После прохождения четырнадцати дней, если органы опеки дают добро, можно забирать документ.
Кадастровый паспорт на квартиру. Его можно получить сделав следующие действия:
- Нужно вызвать специалиста техника, который произведет осуществление замеров и фиксацию результатов в специальной смете.
- После этого, в случае, если имела место перепланировка, необходимо документально удостоверить данный факт.
- Следующим этапом является получение акта осмотра, на основании которого и будет сформирован кадастровый паспорт на квартиру.
Договор ипотеки. Этот документ получается непосредственно в банке при получении кредита на недвижимость. Если же по каким то причинам его нет на руках, то нужно отправиться в банк для получения заверенной копии договора.

Весь этот пакет документов необходимо отправить в службу, занимающуюся выдачей свидетельства о праве на собственность имущества. Помимо указанных документов, также с собой необходимо взять документы, удостоверяющие личность того, кто обращается. Заключать договор на право собственности необходимо, придя в специальную службу вместе с продавцом квартиры, будь то бывший владелец или застройщик.

Читайте подробнее про оформление купли-продажи автомобиля: образец договора читайте здесь.

Порядок оформления в собственность квартиры в ипотеке

Как уже говорилось, оформление квартиры в ипотеку не является слишком быстрым процессом.

Поэтому, чтобы четко понимать процесс, нужно пошагово действовать:

Заверить и получить на руки акт приема-передачи недвижимости;
При получении недвижимости в кредит, владелец не может полностью распоряжаться имуществом до тех пор, пока задолженность не погашена, она переходит в собственность владельцу, но вопросы продажи, сдачи в аренду, перепланировки, должны оговариваться с работниками организации, которая выдала кредит;
Для того чтобы оформить в собственность квартиру в ипотеке, нужно обратиться с актом передачи недвижимости в государственный орган, который выдаст свидетельство о праве на имущество, но при ипотеке есть нюанс, некоторые вопросы решаются только через согласование с банком или другим кредитором.

Здесь вы можете подробнее ознакомиться с образцом договора купли-продажи гаража.

Документы, необходимые для оформления квартиры при ипотеке

Для того, чтобы оформить документы на право собственности квартиры, необходимо в соответствующие государственные органы обратиться с полным пакетом документов.

Для этого необходимо:

Предоставить паспорта, идентификационные номера продавца и покупателя объекта недвижимости;
Также нужно предоставить письменное заявление двоих сторон, которое подтверждает по тексту согласие на оформление договора купли-продажи объекта недвижимости;
При оформлении ипотечной недвижимости в собственность, необходимо предоставить в государственную организацию, выдающую свидетельство на собственность, квитанции, удостоверяющие оплату необходимого государственного взноса;
В случае оформления собственности на квартиру, также нужно предоставить в регистрационные органы рукописные документы, подтверждающие согласие обеих сторон на заключение договора купли-продажи;
Также необходимо предъявить документ, который подтверждает собственность объектом недвижимости продавцом квартиры;
Также обязательно нужно предоставить документ, свидетельствующий об ипотеке, в котором указано, что в случае невыполнения заемщиком оговоренных условий, будет квартира передана организации, выдавшей кредитные средства на приобретение недвижимости;
Для получения свидетельства на собственность недвижимостью, обязательно нужно предоставить кадастровый паспорт на объект ипотеки, в котором четко указаны параметры приобретенного имущества, все нюансы и особенности;
Нужно также предоставить справку о том, сколько человек прописано на территории продаваемого имущества, если это жилье вторичное;
Предоставляется помимо всего вышеуказанного, справка или квитанция, в которой подтверждается, что отсутствуют долги по оплате коммунальных платежей у обеих сторон;
Документы из органов опеки, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети, этот документ можно получить в специальных организациях;
Если кредитная ипотека продается от семьи, то обязательно должны быть подтверждения о согласии на продажу с двоих сторон.

Специфика оформления в собственность квартиры в новостройке

Специфика оформления квартиры в собственность в новостройке несколько отличается от оформления квартиры в готовом доме:

В новостройке самим застройщиком еще не оформлены документы на собственность, поэтому люди, которые вносят средства на приобретение такой недвижимости, не могут вступить в права до тех пор, пока квартира не построена;
Новостройка может возводиться длительное время, а поэтому у будущих владельцев квадратных метров будет возможность тщательно подготовиться к процессу оформления собственности на недвижимость.

Тем не менее есть варианты, в которых оформление права на собственность в новостройке возможно, об этом может узнать покупатель перед внесением средств, чтобы убедиться в безопасности данного приобретения.

Этими случаями могут стать следующие факты:

Если компания, занимающаяся постройкой объекта недвижимости, позаботилась о том, чтобы данное строение было зарегистрировано в органах БТИ;
В случае если застройщик, у которого вы желаете приобрести жилье, зарегистрировал адрес, по которому будет возводиться объект недвижимости;
Когда поставлено подтверждение на согласие государственными структурами, отвечающими за строительство, об архитектурном плане будущего строения;
Если государственной администрацией получено разрешение на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости и застройщик может данный факт документально подтвердить;
Когда имеется протокол, который подтверждает право застройщика разделять имущество.

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении

В силу того, что недостроенный объект недвижимости является не владением не то что покупателя, а даже застройщика, приобретающий недвижимость может столкнуться с некоторыми проблемами:

В связи с тем, что покупатель недвижимости не вступает в полномочия владения квартиры, у него будут проблемы с:
- продажей;
- сдачей в аренду;
- написанием завещания или дарственной;
- также такой владелец не сможет преподнести в дар квартиру.
Даже если сами квадратные метры приобретаемого имущества уже достроены, но не до конца возведен сам дом, застройщик не вступает в права на объект строительства. Поэтому сам покупатель станет полноценным владельцем только после полного окончания строительства дома.
Пока документы на собственность не оформлены, а квартира не достроена, покупатель не имеет права прописаться в жилом объекте. Это не удивительно, ведь не могут прописать человека в квартире, которой еще нет. В свою очередь, данный факт может вызвать ряд многих других трудностей:
- проблемы с трудоустройством;
- недоразумения при записи ребенка в школу или в садик;
- также могут быть неприятности при необходимости медицинской помощи, так как многие медицинские учреждения обслуживают исключительно по району.
Также могут возникнуть сложности с оформлением прав или оформлением заграничного паспорта, так как данные учреждения также обслуживают по месту регистрации.
В случае если человек уже выписался из прошлой квартиры, но еще не прописался в новую, могут появиться проблемы с органами правоохранения, если они затребуют проверку документов;
Еще одна проблема, с которой могут столкнуться приобретатели новостроек, это получение желаемой недвижимости в кредит:
- чаще всего банки и другие финансовые учреждения предпочитают давать средства на покупку тем, кто может дать залог на взятые деньги;
- когда берется в кредит новостройка, то оформить залог на данный вид имущества невозможно, опять же, по той причине, что его просто нет;
- даже если финансовое учреждение дает возможность получить кредит на квартиру в недостроенном доме, то процент будет намного выше;
- тем не менее обычно в условиях договора прописано о том, что процент снижается после передачи объекта недвижимости в залог финансовому учреждению, которое дает средства на покупку жилья.

Как поступить, если продавец уклоняется от явки в Росреестр?

Если продавец недвижимости отказывается от прихода в оговоренное время в органы государственной регистрации для оформления собственности на жилищную площадь, то в первую очередь необходимо выяснить причину данной неявки:

Если причина уважительная, какие-либо семейные обстоятельства или же болезнь, то можно перенести встречу в соответствующих организациях.
В случае когда продавец по непонятным причинам уклоняется от факта передачи имущества во владение новым покупателям, то стоит задуматься, стоит ли иметь дело с людьми, неготовыми выполнять свои обязательства. Возможно, они мошенники или их квартира неправомерно оформлена.

Учитывая все необходимые факторы, можно понять, что знание законодательства поможет полноценно оформить на себя квартиру и в полной мере вступить в права собственности.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 110-91-48 (Москва)+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

911urist.com

На кого оформляется квартира при ипотеке

В будущее всегда лучше смотреть с оптимизмом. Но когда речь заходит о вопросах действительно серьезных, например, о приобретении жилья по ипотеке, стоит предусмотреть и возможные трудности.

«Три года назад мы с мужем взяли кредит и купили прекрасную «трешку» почти в самом центре Воронежа, — пишет нам Ирина К. — Радости не было предела! Да и с выплатой кредита трудностей не возникало. Только вот с мужем у нас в последнее время не складывается. Не буду делиться личными горестями, но я созрела для развода. Готова уйти хоть сейчас. Но как быть с кредитом? Как делить квартиру, которая находится в залоге у банка?»

Прокомментировать ситуацию мы попросили Директора юридического департамента Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Анну Волкову.

Сообразим на двоих?

К сожалению, Ирина не сообщает, на кого оформлен ипотечный кредит. Чаще всего созаемщиками по кредиту выступают оба супруга. Реже кредит оформляется на кого-то одного. В любом случае права на квартиру и обязанности по выплате кредита ложатся в одинаковой мере и на мужа, и на жену, если между супругами не заключен брачный договор. Если супруги-созаемщики разводятся, для них возможны несколько сценариев развития событий.

Первый: супруги могут заключить соглашение о разделе имущества и разделить в оговоренных долях жилье и долг по кредиту. Рекомендуется удостоверить такое соглашение у нотариуса. Согласия кредитора в данном случае не требуется. Плюсы в том, что бывшие супруги сохраняют за собой права на недвижимость, а выплаты по ипотеке остаются посильными для каждого из них. Но необходимо иметь в виду, что если кредитный договор заключался обоими супругами, то они так и останутся солидарными должниками, независимо от того, что содержит соглашение о разделе имущества. Это означает, что банк имеет право потребовать долг в полном объеме от любого из супругов по своему усмотрению. Таким образом, соглашение имеет существенное значение для самих супругов — для распределения между ними обязательств в дальнейшем, после погашения перед банком долга.

Например. Ипотечный кредит был оформлен в браке, и оба супруга заключали кредитный договор. Но они также заключили и соглашение о разделе имущества, согласно которому квартира, купленная по ипотеке, остается в собственности бывшей жены, а обязанным по выплатам банку становится бывший муж. В этом случае, если бывший муж не исполняет обязательств перед банком, бывшая жена, которая самостоятельно оплачивает кредит, имеет право потребовать с бывшего супруга через суд возмещения в размере выплаченных банку сумм.

Второй сценарий: переоформление кредита на одного из заемщиков по их взаимному согласию. Для этого нужно внести изменения в кредитный договор: один из супругов освобождается от обязанности платить по кредиту, но при этом лишается всех прав на жилье, приобретенное в кредит. Возможно, для некоторых пар это тоже выход. Однако следует учитывать, что кредитор даст свое согласие на переоформление кредита только в том случае, если заемщик, который готов взять на себя обязательства по

погашению долга в обмен на получение единоличных прав на жилье,

докажет свою платежеспособность. Большинство банков требуют, что платеж по кредиту не превышал 40–50% от дохода заемщика за вычетом всех обязательных платежей (другие кредиты, алименты и т. п.). Кроме того за переоформление кредитного договора придется заплатить комиссию, предусмотренную банком, и переоформить страховку. Но банки не слишком охотно соглашаются на такой вариант, поскольку в этом случае они лишаются преимуществ, связанных с солидарной обязанностью должников по уплате долга. Пока супруги живут одной семьей и являются созаемщиками, банк может требовать погашения долга с любого из них. В случае же развода и последующего раздела долга банк частично теряет гарантии по возврату кредита, ведь разведенные уже не отвечают по обязательствам друг друга. Так что велика вероятность, что банк на такую схему не согласится.

Третий вариант: продажа жилья и погашение долга. Привлекательность или неприемлемость такого варианта для заемщика зависит от множества нюансов. Если на рынке стабильная экономическая ситуация, и стоимость квартиры успела вырасти с момента оформления кредита, то это вполне удачный способ решения проблемы. Супруги выручат за квартиру бóльшую сумму, чем заплатили при покупке и, таким образом, даже останутся с прибылью.

Однако если стоимость квартиры упала (как это было после финансового кризиса), то ее продажа обернется лишь потерей денег. Суммы, вырученной от продажи, может едва хватить на погашение долга банку, а сами заемщики останутся фактически ни с чем. Так что прежде чем идти на такой вариант, стоит внимательно подсчитать — сколько вы приобретете, а сколько потеряете.

Когда кредит полностью оформлен на одного из супругов, кажется, что все проще: ты брал кредит — твоя и квартира. Однако закон считает иначе.

Если заемщик приобретал квартиру и брал кредит еще до заключения брака, то, казалось бы, проблем не должно возникать. Однако после развода супруга (супруг) может претендовать на часть платежей, сделанных во время брака, или на часть недвижимости, пропорциональную этой сумме. Ведь эти деньги с юридической точки зрения шли из совместного бюджета. Чтобы избежать такой ситуации, заемщик должен поставить банк в известность о вступлении в брак. Тогда второй супруг будет оформлен созаемщиком, и возникнет не только право на получение части денежных средств или части собственности, но и солидарная ответственность по ипотечному кредиту. Другие варианты — заключение между супругами брачного договора (во время брака) или соглашения о разделе имущества (в любой момент).

Если жилье приобреталось уже после заключения брака (т. е. во время брака), то по закону оно находится у супругов в совместной собственности, даже если при этом кредит оформлялся только на мужа или только на жену.

Если вы хотите заранее застраховаться от возможных претензий своей «половинки», то при вступлении в брак стоит заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества. Если брачный договор может быть заключен только во время брака, то такое соглашение может быть составлено как в браке, так и после его расторжения в простой письменной форме. В брачном договоре или в соглашении указывается порядок раздела совместного имущества и порядок раздела долгов.

Источник: finances-credits.ru

Категория: Ипотека