Можно ли получить ипотеку при отсутствии кредитной истории? Нужна ли для ипотеки кредитная история
Можно ли оформить ипотеку, если кредитная история испорчена?
Ипотека дает шанс приобрести собственное жилье более чем половине семей России. Однако жилищный кредит, как правило, не является для большинства заемщиков первым, ведь прежде чем решаться на такой ответственный шаг, люди покупают взаймы что-нибудь подешевле. Впрочем, иногда первый блин кредитования оказывается комом, и заемщик нарушает условия кредитного договора. В наказание за это он получает от банка штрафные санкции и испорченную кредитную репутацию. Когда же новый кредитор станет проверять данные заемщика, все негативные моменты прошлого кредита могут всплыть и помешать одобрению заявки на ипотеку.
Где проще всего будет оформить ипотеку с испорченной кредитной историей?
Надо сказать не все прошлые ошибки заемщика могут стать однозначным препятствием при получении ипотеки. Скажем, если у соискателя в минувшем случались всего лишь одна-две незначительные задержки по выплатам, то новый кредитор может и не принять их во внимание. Проблемы возникнут только, если по предыдущим кредитам были серьезные нарушения, но в таком случае оформить нельзя будет не только ипотеку, но даже и «скромный» потребительский кредит. В остальных случаях оформить ипотеку, пусть и с некоторыми проволочками, будет возможно. Поиски подходящей кредитной организации желательно начинать с того учреждения, в котором вы уже побывали в должниках, но при этом заем был возвращен безо всяких проблем. Кроме того, следует сосредоточить внимание на том банке, где вы получаете зарплату, ведь эта финансовая организация уже будет обладать определенной информацией, полученной от работодателя, а значит, риск получения недостоверных сведений снизится до минимума. Одобрить вашу ипотечную заявку, несмотря на «пятна» в кредитной истории, могут и те банки, которые только выходят на рынок кредитования, потому как им очень нужно наработать свою клиентскую базу.
Как «отбелить» репутацию заемщика?
Если кредитная история у соискателя достаточно сильно испорчена, получить ипотеку «сходу» не получится, даже если его доходы достаточно внушительны. Единственный выход из такой ситуации – подождать. Однако ожидание не предполагает бездействия. В это время (приблизительно год или два) человек должен активно брать небольшие займы и погашать их без нарушений. Кредиты можно оформлять как в банках, так и в МФО, которые сейчас тоже стали сотрудничать с БКИ. Выплатив два-три таких небольших кредита, можно будет попытать счастья и с ипотекой. Иногда так случается, что кредитная история портится не по вине ее субъекта, а в результате технической ошибки со стороны сотрудников банки или БКИ. Чаще всего эти организации забывают внести в досье заемщика информацию о том, что предыдущий кредит был благополучно выплачен, а потому за человеком числятся просрочки. Решить подобную проблему можно обратившись в банк с квитанциями об оплате ежемесячных взносов. Если никаких недоразумений с платежами не обнаружится, то кредитор попросту внесет корректировку в кредитную историю, и она снова станет «незапятнанной».
Кто может помочь в получении займа?
Если у заемщика нет времени, чтобы исправить кредитную историю самостоятельно, а ипотека нужна срочно, можно попытаться обратиться к услугам брокеров. Солидное брокерское агентство имеет на примете не один банк, в котором могут лояльно отнестись к вашим прошлым оплошностям с кредитами. В некоторых случаях брокеры могут взять на поруки соискателя, чтобы склонить банк к одобрению заявки. Впрочем, если ситуация безнадежна, и договорится с финансовыми организациями у брокера не получается, он сразу об этом известит заемщика. Не стоит идти на поводу у тех брокеров, которые обещают добиться выдачи кредита при любых обстоятельствах. Как правило, такие предложения следуют от мошенников, а сотрудничество с ними может обернуться не только получением долгожданной ипотеки, но и проблемами с законом, ведь брокер наверняка попытается обмануть банк.
kredit.boltai.com
Влияет ли кредитная история на получение кредита в 2018 году?
Следует уяснить, что кредитная история есть у каждого гражданина, хоть единожды прибегавшего к услугам легального кредитования с 2004 г., даже если он ничего не знает о существовании этого документа.
Кредитной историей называют систематизированные сведения о гражданах, когда-либо получавших банковский займ в любом размере. Кредитор формирует пакет информации о том, насколько пунктуально заемщик выполнял или выполняет на данный момент обязательства по договору, имеются ли за ним просрочки по графику платежей, насколько успешно завершены финансовые обязательства сторон.
Эти сведения 15 лет (негативные пожизненно) хранятся в независимом бюро кредитных историй и предоставляются банковским структурам по запросу с целью дальнейшего прогнозирования платежной порядочности заемщика и эффективности сотрудничества с ним.
Что значит «плохая» и «хорошая» кредитная история?
Положительная кредитная история формируется в тех случаях, когда обязательства заемщика перед банком выполнены в полном объеме без существенных накладок. Это позволяет прибегать к услугам кредиторов в дальнейшем без особых проблем, рассчитывая на абсолютную лояльность финансового учреждения. Негативная КИ — результат систематического невыполнения условий кредитного договора, становящийся существенным препятствием для последующих попыток взять банковские займы. Недобросовестные заемщики могут откорректировать КИ путем погашения выставленных счетов, штрафных и процентных начислений с подачей заявления на исправление КИ в Бюро Кредитных Историй.
Многие нерадивые заемщики задаются вопросом, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, полагая, что для них сохранена возможность аккредитации в государственных банках, даже с репутацией злостного неплательщика у коммерческих организаций. На деле это не так. Национальное БКИ — единая справочная база для всех типов кредитных учреждений. Только в тех случаях, когда негативная информация еще не передана банком в БКИ, у заемщика остается возможность взять новые займы с негативной КИ без очевидных затруднений. Резюмируя, можно подвести краткий итог. Получить кредит легко — это реально, если:
- Погашены прежние кредиты без критичных замечаний банка
- Есть текущие займы, которые планомерно погашаются и вы не скрываете этого факта от кредитора
- Произведена корректировка КИ в положительном ключе, о чем заемщиком получено уведомление
Возможно ли получить кредит с чистой или негативной кредитной историей?
Структурно БКИ подразделяется на более чем 20 автономных структур, собирающих сведения о заемщиках. Поэтому физически возможны задержки или неточности в информации, поступающей в централизованное НКБИ. Это происходит нечасто, но у некоторых недобросовестных заемщиков остается вероятность беспроблемного получения займа, даже если за их плечами есть просроченный непогашенный кредит.
Но дадут ли ипотеку, если кредитная история плохая? Возможно ли получить кредит на машину с негативной КИ? Скорее нет, потому что крупные финансовые сделки банки проверяют особенно тщательно. Тем более в условиях сегодняшней экономической обстановки.
Кто выдает кредиты лицам с испорченной кредитной историей?
Иногда банки, в целях продвижения коммерческой услуги, не запрашивают сведений о заемщике в НКБИ, одинаково лояльно относясь ко всем потенциальным клиентам. В эти периоды можно аккредитоваться на небольшие суммы. Кроме того, банки часто закрывают глаза на КИ давних зарплатных клиентов.
Тем не менее, контроль за финансовой историей заемщиков ужесточается с 2018 г., поскольку количество злостных неплательщиков динамично возрастает. Кто еще даст кредит с плохой кредитной историей? Только те, у кого нет возможности о ней узнать — полулегальные и откровенно криминальные структуры, сотрудничать с которыми весьма небезопасно.
Если заемщик никогда ранее не брал кредит
Обращаться можно в любую кредитную организацию. К своему первому кредиту следует отнестись предельно ответственно. С него начинается формирование новой кредитной истории. И только от заемщика зависит, будет ли она благополучной.
Видео: Нюансы кредитной истории
Читайте также:
ipoteka-expert.com
Нужна ли хорошая кредитная история для ипотеки
Кредитная история: пригодится для ипотеки, ее можно получить, изучить и даже исправить
28 января 2011 г.
На Западе кредитная история, характеризующая исполнение гражданином его долговых обязательств (в первую очередь по кредитным договорам), — документ первостепенной важности, возможно, важнее даже, чем удостоверение личности. Им интересуются и при приеме на работу, и при аренде жилья, и, само собой, при обращении гражданина в банк за кредитом. С плохой кредитной историей, свидетельствующей о недобросовестном погашении займов и существующих больших долгах, ни работу хорошую не получить, ни ипотеку.
Мифы ипотеки
Миф ипотеки №1:«Я квартиру в залог отдаю, зачем банку проверять мои документы»? Это очень частое заблуждение заемщиков. В нашей стране перспективы выселения заемщика, если он не платит — не очевидны. Да и вообще, не гуманно выселять человека из квартиры, даже если тот не платит по кредиту. Именно поэтому, банк предпочитает удостовериться в платежеспособности заемщика, чтобы снизить вероятность того, что придется компенсировать убытки, продавая квартиру с торгов.
Преимущества хорошей кредитной истории
Заемщик с положительной кредитной историей на 99,9% может быть уверен, что в случае соответствия иным требованиям банка, он получит кредит. Все банки обязательно делают запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы быть уверенным в порядочности человека, который собирается взять заем. Таким образом, от банковских учреждений не получится скрыть информацию о наличии закрытых или действующих кредитов, допущенные в пошлом просрочки по займам, а также были ли случаи, когда погашение происходило досрочно.
Кредитная история
Вы собрались взять кредит? Вам отказывают в кредитах различные банки и вы не понимаете в чём причина? Пора узнать вашу кредитную историю.
Возможно причина совсем не в том, что вы не вернули вовремя кредит в какой-либо банк, и не в том, что ваша зарплата, по мнению банка, мала для кредита на данных условиях. Вы можете узнать всю свою кредитную историю в короткие сроки.
Сделайте запрос на предоставление кредитной истории в любом филиале Ипотека-Банка, и крупнейшее бюро кредитных историй Узбекистана «НИКИ» предоставит её в течение нескольких минут.
Хорошая кредитная история – зачем она нужна
В нескольких статьях Занимаем.ру мы достаточно подробно рассказали о том, что такое «кредитная история», что такое БКИ, как контролировать собственную историю. Сегодня поговорим о том, какие выгоды вам дает хорошая кредитная история.
Давайте определимся с терминологией. На мой взгляд, кредитная история бывает четырех видов.
Идеальная – по всем кредитам, которые вы брали или имеете сейчас, вы платите четко по графику (или раньше срока, или даже досрочно) – другими словами, придраться не к чему.
Что делать, когда не дают кредит или займ?
Довольно часто бывает, что вы вроде бы нигде не брали кредит или закрыли все кредиты без проблем, а новых кредитов вам не дают. Вы подаете заявки в разные банки и МФО и все дают отказ. Вам кажется, что это какая то ошибка. Может вас с кем то спутали и везде дают отказ.
Как банк относится к заемщикам без кредитной истории?
Хорошая кредитная история — это всегда плюс. Таких клентов банкиры ценят и даже готовы давать им в долг по более низким ставкам. А что насчет заемщиков, которые пока не успели обзавестись собственным досье, как банк проверит их кредитную дисциплину? Отсутствие кредитной истории формально не является препятствием в получении банковского займа.
Как получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке?
Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке можно, но к Вам буду предъявлены более жесткие условия — это либо под обеспечение, либо под финансовое поручительство. Банки хотят себя обезопасить, и если у вас подпорчена репутация, в плане несвоевременной уплаты кредита, либо имеется в наличии непогашенный и просроченный кредит, неважно в каком банке, то чтобы вновь получить кредит, вам нужно постараться и доказать свою платежеспособность.
Чем выгодна заемщику хорошая кредитная история?
Все банки как один без объяснения причин отказывают в выдаче займа, хотя вы полностью соответствуете выдвигаемым условиям? Вам отказывают в предоставлении кредита даже в торговой точке? Банки отказываются даже признать вас в качестве поручителя? Скорее всего, ответ кроется в вашей кредитной истории.
Квартира в ипотеку: особенности продажи
Правильная кредитная программа и постоянная хорошая работа — через несколько лет у вас свое жилье, и при этом вам не надо было копить, скитаясь по съемным квартирам. До того, как отправляться в банк, разберитесь в «подводных камнях» ипотеки и решите, подходит ли вам такой способ покупки недвижимости.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Имея плохую кредитную историю, сложно получить у банка новый займ. Сложно, однако, в некоторых случаях, все же возможно. Но для этого придется приложить некоторые усилия.
Плохая кредитная история – это очень обобщенное понятие. Испортить ее могут разные нарушения.
Получение ипотеки в Чехии в вопросах и ответах
«Кому дают ипотеку? Как происходит вся процедура?» — портал «420on.cz – Чехия Онлайн» нашел ответы на самые часто задаваемые вопросы по теме ипотечного кредитования
Портал «420on.cz – Чехия онлайн» провел исследование ипотечного рынка Чешской республики, поговорил со специалистами в этой области и составил для читателей полезный путеводитель по ипотечному кредитованию.
Все о жизни в США
Когда вы приезжаете с США, то вам рано или поздно придется столкнуться с понятием «жизнь в кредит ». Американцы, обычно, покупают в кредит дома, машины, дорогие вещи. Банк, дающий вам кредит, в первую очередь поинтересуется вашей кредитной историей. Если она хорошая, то проценты по выплату кредита будут вполне приемлемые, если плохая, то можно ожидать драконовские проценты.
Что это такое: плохая и хорошая кредитная история? Зачем она нужна? Как ее создают.
Какие кредиты бывают в Америке и под какие проценты?
Задали мне вопрос в статье: Что есть кредитная карточка на самом деле — добро или зло? «А средняя процентная ставка по кредитам какая? жить-то в кредит приятно, но какая цена?»
letov-kredit.ru
Можно ли получить ипотеку при отсутствии кредитной истории?
Банковские учреждения особенно тщательно присматриваются к кредитозаемщикам, с отрицательной кредитной историей, и к тем, которые вовсе таковой не имеют. Почему так? Можно ли получить ссуду не имея кредитную историю? Из-за того, что банковская структура не владеет информацией о вашей ответственности и денежной дисциплине, получить положительный ответ на заявку по крупному займу, одна из самых сложных задач.
Что собой являет кредитная история
Займ является весьма удобным финансовым инструментом. Он дает реальную возможность использовать заемные средства, и становится определенной проверкой кредитозаемщика. При условии, что заемщиком не допускались просрочки, банк сформирует о нем положительную историю. Такого рода клиент автоматически стает желанным гостем и для других банковских учреждений. Кредитная история хранит информацию об организации или человеке, который является клиентом определенного банка. О том, вернул или не вернул рассматриваемый клиент свой долг по займу.
Получить ипотечную ссуду, не имея кредитной истории, можно. Только следует заблаговременно подготовиться к этому. К примеру, в ипотеку планируется брать дом, также оформить потребительскую ссуду ли автокредит. В таком случае, заранее, необходимо оформить микрозайм в том самом банке, где планируется взятие ипотечного кредита или же оформить кредитку со значительным лимитом. Активное использование пластиковой карты, своевременные выплаты по ней и погашение долга обеспечит положительную кредитную историю, и значительную степень доверия банка.
Какая информация попадает в кредитную историю
Стандартная кредитная история любого физического лица стереотипна и состоит из таких частей:
— информационный источник для кредитной истории. Иными словами, данные о банковских учреждениях, которые предоставили информацию для создания кредитной истории, а, также, о тех, кто запрашивал кредитную историю. Этот раздел кредитной истории является закрытым;
— все данные о займах, которые когда-либо брались определенным человеком; фиксируются суммы займов, сроки, процентные ставки, все условия по кредитам, и что самое интересное – вся информация о том, как исполнялись обязательства по ссудам;
— титульная часть, в которой предоставлена вся имеющаяся информация о человеке. Все то, что даст возможность идентифицировать клиента. Как правило, это данные паспорта.
Банк, в котором решается вопрос о предоставлении ипотечного кредита, смотрит на пункт о просрочках в платежах по предварительным займам клиента. Во внимание, так же, принимаются все сведенья о суммах, которые выплачивались по займам. Дело в том, что выплаты по кредитам, которые брались ранее, могут быть своеобразной гарантией, что платежи по ипотечному кредиту тоже будут оплачены без проблем. Информация, находящаяся в кредитной истории, не является тайной, в ней нет персональных данных. В ней не фиксируется, на что тратились средства по предыдущим ссудам.
На что имеет влияние кредитная история
Она рассказывает о том, является ли заемщик благонадежным. Получить займ, с негативной кредитной историей, весьма сложно. Особо это касается ипотечной ссуды, поскольку ипотека рассчитана на выплату в течение длительного срока, а ежемесячные платежи значительно выше, нежели по займам других видов. Убедиться, что кредитозаемщик является плато способным, можно только увидев его кредитное дело. Если все в норе, то получить одобрение банка на взятие ипотечного кредита, будет гораздо проще.
Процесс создания кредитной истории
Ключевыми источниками информации, по формированию кредитного дела человека, являются разнообразные кредитные учреждения. Таковыми могут являться:
микрофинансовые предприятия;
кредитные кооперативы;
банковские учреждения.
Потребительский кредит
Все предприятия обязаны подписать договор с одним из БКИ и давать информацию о подписанных договорах по займам и процессе их выполнения. Пункт, в котором идет речь о том, что заемщик дает свое согласие на передачу данных о себе в БКИ, станет обязательным для всех без исключения заемных договоров, с марта 2015 года.
Кто имеет право запросить кредитное дело
Информацию из кредитного дела может получить как сам кредитозаемщик, так и ряд таких учреждений:
Органы следствия в ходе дел производства;
суды по уголовным делам, которые рассматривают требуемое дело;
кредитные организации и банки, но исключительно с разрешения кредитозаемщика.
Банковские учреждения могут подать запрос на кредитный отчет в бюро, с которым у них подписан договор. Из всего кредитного дела, в отчет попадает только информация о заемных обязательствах клиента. Данные о том, сколько раз запрашивалась кредитная история, попадают в третий раздел дела.
Иногда, кредитозаемщикам, которые не имеют кредитной истории, предлагается показать квитанции об уплате коммунальных услуг в определенный период времени. В банке смотрят, насколько тщательно и исправно совершалась оплата, на основе этого делаются соответствующие заключения.
finardi.ru
