Как погасить ипотеку материнским капиталом? Пенсионный фонд материнский капитал на погашение ипотеки

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом. Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

Купить недвижимость для проживания.
Построить собственное жилье по своему проекту.
Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, вменили в обязанность в качестве оплаты долга или его части принимать материнский капитал.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.

Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо погасить ипотеку материнским капиталом, а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой пакет документов:

Сертификат на получение материнского капитала.
Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
- Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
- Договор ипотечного кредитования.
- Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
- Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
Прочие документы:
- Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
- В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
- Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
- Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
- Прочие документы.

Решение пенсионного фонда о погашении ипотеки материнским капиталом

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Заостряем внимание, что общим сроком, который отводится для рассмотрения обращений граждан, считается 30 календарных дней.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.

С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.

Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

www.papajurist.ru

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом в 2018 году: как погасить, документы

Маткапитал чаще всего направляют на улучшение бытовых условий. При этом средства можно израсходовать не только на приобретение недвижимости, но и погашение ипотечного кредита материнским капиталом. На сертификат семья может приобрести жилую площадь или снизить финансовую нагрузку, выплатив часть займа до того, как ребенку исполнится три года.

Денежные средства можно использовать для погашения основной части долга и процентов, а также в качестве первоначального взноса. Но 3 июня 2017 года была подтверждена информация, что разрабатывается новый законопроект, который даст возможность погашать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту за счет средств маткапитала.

Условия и процедура привлечения маткапитала

Большинство коммерческих организаций предоставляют ипотеку на всю сумму, в договоре о привлечении семейного капитала чаще всего ничего не говорится. Порядок оформления и условия сделки в этом случае следующий:

Приобретаемая жилплощадь регистрируется в государственном реестре недвижимости по договору долевого участия (ДДУ).
Кредитор перечисляет деньги на расчетный счет владельца квартиры, тем самым осуществляя взаиморасчеты между покупателем и продавцом.

Ипотека – залоговое кредитование. Недвижимость до возврата полной суммы задолженности и выплаты процентов по ней будет выступать в качестве ликвидного обеспечения.

Нужно ли согласие банка и как погасить жилищный заем маткапиталом:

в коммерческой организации взять справку об остатке долга по ссуде, написать заявление о досрочном возврате части средств семейным капиталом;
посетить территориальный ПФР по месту регистрации, сдать пакет документов вместе со сведениями о сумме долга;
в течение 30 дней пенсионный фонд рассмотрит заявление и через 2 месяца перечислит средства финансово-кредитному учреждению для досрочного погашения части жилищной ссуды.

После получения положительного решения от ПФР клиенту может быть предложено несколько вариантов. А именно:

сократить период кредитования, платежи будут аннуитетными;
оставить график платежей прежним, уменьшив сумму взносов;
погасить сертификатом ипотеку.

В первых двух случаях банк должен сформировать для клиента новый график платежей. При полном закрытии ссуды, заемщику лучше взять справку об отсутствии претензий со стороны коммерческой организации.

Погашение жилищного кредита сертификатом и документы

Если получив маткапитал, заемщик решил заплатить им ипотеку ему следует обратиться в коммерческую организацию. Для этого необходимо составить заявление и приложить к нему основной пакет документов:

паспорт заемщика;
сертификат на семейный капитал;
другие бумаги по требованию банка.

После предоставления документов, менеджер Сбербанка выдаст выписку с информацией о кредите. Справка должна содержать основную сумму задолженности и процентов, подлежащих погашению согласно договору.

При посещении территориального пенсионного фонда сдаются следующие документы:

паспорт ссудополучателя;
сертификат на распоряжение маткапиталом;
свидетельство на жилую площадь, приобретенную с привлечением заемных средств;
обязательство на регистрацию долевой собственности после погашения ссуды;
другие бумаги (доверенность, решение судебных инстанций о признании прав относительно сертификата, подтверждение опекунства).

К документам необходимо приложить заявление, форму которого можно скачать с официального портала ПФР или получить в пенсионном фонде, далее заполнить по образцу. Оплата займа будет осуществлена после тщательной проверки предоставленных сведений.

Отказ в погашении ипотеки средствами маткапитала

Не во всех случаях можно воспользоваться сертификатом. Иногда ПФР отказывает в удовлетворении просьбы по различным причинам:

право на господдержку прекращено;
неправильная подача заявки;
способ привлечения денег противоречит законодательству;
размер требований, превышает сумму семейного капитала;
лишение или ограничение прав на ребенка;
несоответствие коммерческой организации, предоставившей ссуду, требованиям, предъявленным к ним.

При наличии перечисленных нарушений заемщик не сможет воспользоваться средствами капитала для погашения имеющейся задолженности перед коммерческой организацией. К процедуре оформления сделки следует подходить очень внимательно, это позволит избежать подобных ситуаций.

После получения заявления ПФР проверяет и такую информацию:

родители были лишены прав на ребенка при рождении, был выдан сертификат;
преступление, совершенное в отношении несовершеннолетнего лица;
отмена опекунства.

На практике можно столкнуться с тем, когда пенсионный фонд предоставлял письменный отказа из-за простых формальностей. Одна ситуация – неудовлетворение требований по причине подачи заявки на распоряжение сертификатом вместе со справкой по вкладу, выданной на супруга.

Отказа обжаловали через судебные инстанции. Уполномоченный орган признал право истца на средства семейного капитала, обязав ПФР осуществить положенную выплату.

Период использования сертификата

Материнский капитал не сгорает, то есть причитающие средства можно получить по мере необходимости. В случае утери прав физического лица на государственную поддержку или смерти, использовать сертификат может другой родителей (опекун) или ребенок после 23-х лет.

Досрочное закрытие долга по ипотечному кредиту предоставляет ссудополучателю право на перерасчет и возврат страховки, которая была оплачена, но не использована. Банк сделать это обязан, в случае отказа, заемщик может обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Физическое лицо имеет право на получение возмещения по налогам – 13% от общей суммы перечисленных выплат. Семейный капитал не может быть направлен для погашения штрафов, пени в отношении жилищного займа – это одно из обязательных условий.

Маткапитал – удобный инструмент для погашения задолженности по ипотеке. Но процедура аннулирования ссуды должна проводиться по определенному алгоритму. Недопустимо прекращать перечислять ежемесячные взносы по займу до момента предоставления средств по сертификату. В этом случае начисления штрафов не избежать.

Видео: Использование средств материнского капитала для закрытия ипотеки

cabinet-lawyer.ru

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: документы, условия использования средств

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом интересуем большинство семей, получивших сертификат.

По статистике на улучшение жилищных условий его перечисляют более 90% родителей, а ипотека Сбербанка по сей день остается наиболее популярной возможностью купить новое жилье.

Возможность погашения

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Эта государственная выплата представляет собой сертификат на определенную сумму, которую нельзя получить наличными, но можно потратить на определенные цели.

Самой востребованной является улучшение жилищных условий, и причина понятна: дети скоро вырастут, и потребуют больше места.

Обратите внимание: также материнский капитал можно использовать на оплату медицинских услуг, образования или увеличение пенсии матери.

При помощи маткапитала можно осуществить:

покупку квартиры, комнаты или дома;
погашение ипотеки, взятой родителями;
ремонт или перестройку недвижимости, что приведет к увеличению полезной площади.

Для семей выгоднее всего второй вариант, так как в этом случае им не нужно ждать 3 года с момента получения сертификата.

Применительно к ипотеке можно воспользоваться деньги в качестве:

Первого взноса: такой вариант предоставляют не все банки, да и выдвигаемые условия сложно назвать оптимальными. Кредиторы считают, что если у родителей нет собственных денег на первый взнос (кроме сертификата), то нет и гарантий, что они смогут погасить долг. Чтобы минимизировать риски банки предлагают более высокий процент и меньший срок.
Погашения процентов: применяется в случаях аннуитетных платежей, то есть когда в первую очередь выплачиваются проценты, а уже потом гасится сам кредит.
Гашения основного долга: применяется при дифференцированных платежах. В этом случае проценты начисляются ежемесячно на остаток долга, и разовая выплата его части позволяет значительно уменьшить процент.
Последнего вложения и досрочного закрытия.

При выборе любого направления важно составить заявления и собрать правильные документы.

Документы для предоставления в банк

Если ипотека уже взята, и родители хотят внести деньги в счет погашения, им нужно собрать некоторые документы для процедуры реализации сертификата:

паспорта лиц, взявших ипотеку;
сертификат на получение денег;
заявление на использование средств маткапитала.

После этого они должны обратиться в отделение банка и получить там:

справку о получении ипотеки;
выписку о состоянии выплат: точной сумме, процентах и т.д.;
документы о праве родителей на недвижимость: договор купли-продажи, свидетельство об ограниченной собственности.

Важно знать: пока ипотека не будет выплачена, семья не получит жилье в собственность: оно остается в залоге у банка.

С пакетом документов необходимо отправиться в Пенсионный Фонд (ПФР), который отвечает за перечисление денежных средств.

Что потребуется для обращения в Пенсионный Фонд

Этот государственный орган отвечает за выплату средств.

Он должен быть уверен, что деньги пойдут на благое дело, никто в семье не будет обижен и что родители не мошенники.

Примите во внимание: материнский капитал выдается не исключительно матери, а всей семье, а потому нельзя допустить, чтобы дети оказались обделены.

Родителям потребуется приготовить пакет документов:

Паспорта.
Заявление по образцу Пенсионного Фонда: его можно заполнить на месте.
Сертификат маткапитала.
Документы из банка о наличие ипотеки: справку и выписку о состоянии кредита.
Документы на квартиру: их можно получить в банке.
Нотариально заверенное обязательство выделить детям часть жилья после перехода ее в полную собственность: это докажет, что малыши не будут обижены.

Могут потребоваться и дополнительные документы:

доверенность, заверенная нотариусом, если обращаются не родители;
свидетельство об усыновлении;
свидетельство о смерти или приказ о лишении родительских прав, если право использования сертификата перешло от матери к отцу.

Последующие шаги

ПФР примет решение о возможности или невозможности перевести деньги.

В случае согласия будет выдано письменное решение, которое нужно будет отнести в банк. Это позволит уведомить его о зачислении нового платежа.

После этого график платежей будет уменьшен и пересмотрен, либо закрыт полностью, если платеж оказался последним.

Обратите внимание: у каждого банка есть свой срок для предоставления уведомления о переводе денег.

Если решение будет отрицательным, Пенсионный Фонд должен будет объяснить свою позицию в письме. Необходимо внимательно изучить распоряжение и исправить ошибку, если это возможно. В ином случае можно потребовать пересмотра решения в судебном порядке.

Возможен ли отказ и правомерно ли это

В некоторых случаях родителей ждет отказ перечислить средства.

Это может произойти, если:

1. Предоставлен неполный пакет документов, или они неверно оформлены (например, принесены копии вместо оригиналов).
2. Приобретаемая квартира не соответствует установленным нормам: находится в аварийном состоянии или не подходит для малыша.
3. Ипотека взята не под всю квартиру, а ее часть.

Стоит учесть: можно купить отдельную комнату в коммуналке или частном доме, но не в квартире.

Ипотека оформлена не родителями.
Жилье приобретается не в России или в нем уже кто-то проживает.
Обратившиеся родители были лишены своих прав и утратили право пользоваться государственными выплатами. Сюда же стоит отнести совершение обратившимися преступления против ребенка.
Права опекунов на использование средств ограничены судом.

Любая из причин списка может стать поводом Пенсионного Фонда отказать в переводе денежных средств.

Использовать сертификат для частичного или полного погашения ипотечного долга предпочитает большинство семей. Однако у этого способа есть ряд особенностей, главная из которых – деньги должны пойти на улучшения жилищных условий и родителей, и детей. Правила подачи документов, их список и случаи отказа прописаны в перечне выше.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности погашения ипотеки материнским капиталом:

sovetnik.guru