Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке? Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке сбербанк

у собственника, действия, оформление документов, через Сбербанк

Покупка квартиры – одна из наиболее сложных имущественных сделок. Она сопряжена с оформлением большого количества документов, а также работой с различными государственными организациями. Чтобы вы могли провести такую сделку правильно, следует знать, каков порядок покупки квартиры на вторичном рынке в 2018 году.

Скачать образцы документов

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке предусматривает следующий порядок действий:

изучение ипотечных программ различных банков. Выбор наиболее выгодного варианта кредитования;
подача заявления на кредит;
подбор недвижимости, которая будет соответствовать требованиям банка. Проведение переговоров с владельцем жилья о стоимости и способе оплаты покупки;

сбор и последующее представление банку документов на жилье. Проверка документов на недвижимость в данном случае осуществляет банк;
в случае одобрения сделки – оформление страховки и заключение договора на ипотеку с кредитной организацией. После подписания таких документов банк выкупает квартиру у текущего владельца и передает новому собственнику. Сам покупатель при этом должен передать банку первый взнос по кредиту;
регистрация сделки в Росреестре.

Такой порядок действий при покупке недвижимости является универсальным и используется различными банками. Таким образом можно приобрести недвижимое имущество через Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредитные организации.

Порядок покупки квартиры на вторичном рынке у собственника

Если вы покупаете жилье непосредственно у собственника, а не через банк, вам нужно будет действовать в таком порядке:

сперва следует подобрать подходящий объект недвижимости. Затем надо связаться с собственником, договориться о просмотре квартиры;
после этого надо провести осмотр квартиры и ознакомиться с документами на недвижимость;
далее следует провести торги с владельцем жилья;

после того, как вы договоритесь о цене, нужно будет заключить соглашение об авансе и внести средства за выбранное жилье. Образец соглашения можно скачать здесь. На этом этапе вам нужно будет убедиться, что все жильцы уже выписаны из квартиры, а само имущество готовят к продаже;
на следующем этапе надо подписать договор купли-продажи, образец которого можно скачать здесь. Потом рассчитаться с продавцом посредством банковской ячейки или же безналичным расчётом;
после подписания договора его нужно будет зарегистрировать в Росреестре и оформить акт передачи жилья.

По желанию сторон представленный порядок действий при продаже квартиры может быть изменен. Так, участники соглашения могут отказаться от внесения аванса или задатка, провести несколько осмотров жилья или заключить ряд дополнительных соглашений, к примеру, соглашение об оплате покупки не одним, а несколькими платежами.

Посмотреть полезное видео

Порядок оформления документов при покупке квартиры на вторичном рынке

Итак, мы рассмотрели порядок действий при покупке квартиры в ипотеку и у собственника. Теперь нужно отдельно изучить порядок оформления документов при покупке квартиры на вторичном рынке в 2018 году. Согласно ему, покупателю жилья нужно действовать следующим образом:

изначально следует запросить у продавца документы на квартиру. Особое внимание нужно будет уделить выписке из ЕГРП и выписке из БТИ. Эти документы содержат данные о том, кто прописан в квартире, кто выступает собственником недвижимости, а также, кто был собственником объекта ранее;
далее нужно проверить технический план недвижимости, выяснить, проводилась ли перепланировка квартиры, была ли она должным образом узаконена. Если перепланировка не отражена в документах, от покупки объекта лучше отказаться;
после проверки документов на недвижимость нужно перейти к подписанию договора об авансе или задатке. Образец договора о задатке можно скачать здесь. Желательно, чтобы этот документ, как и договор купли-продажи, составил для вас грамотный юрист;
далее следует оформить договор купли-продажи. Если вы используете кредитные средства на покупку жилья, к примеру, ипотеку от Сбербанка, на этом этапе нужно будет заключить договор на кредит с банком;

после подписания договора купли-продажи нужно будет передать документы на регистрацию в Росреестр;
получив новые правоустанавливающие документы, вам нужно будет подписать акт приема-передачи жилья. Его образец находится здесь.

Если вы занимаетесь продажей жилья на вторичном рынке, никаких других документов после заключения сделки вам оформлять не нужно. Если же вы выступаете в качестве покупателя, вам нужно будет переоформить лицевой счет квартиры и перезаключить на свое имя все договора с коммунальными службами.

room46.ru

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье – процесс довольно трудоемкий и долгий, но желание стать владельцем собственной недвижимости все же перевешивает любые мысли, связанные с предстоящей тяготой сбора документов и поиска жилья.

Подача заявления на ипотеку

На первоначальном этапе оформления ипотеки на вторичное жилье необходимо получить одобрение банка на кредит по программе «Приобретение готового жилья», для этого потребуется отдать в одно из банковских отделений следующий ряд документов:

заявление-анкета. Форма документа есть на официальном сайте, ее можно скачать и заполнить заранее;
паспорт РФ и/или иной документ, подтверждающий личность;
при наличии временной прописки необходима справка, подтверждающая постановку гражданина на регистрационный учет по месту пребывания;
документы о доходах;
документ о трудовой занятости;
документы по залогу, если обеспечением ипотечного кредита выступает иной объект, находящийся в собственности у заемщика;
в случае использования материнского капитала, необходимо предоставить непосредственно сам сертификат и справку из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
если вы являетесь молодой семьей и попадаете и под данную программу, то потребуется свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении ребенка и документы родителей, если их доходы будут учитываться при оценке платежеспособности.

Обратим внимание, весь указанный пакет документов необходимо предоставить как заемщику, так и созаемщику, которым, как правило, выступает супруг заемщика.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году на вторичное жилье сохранились в прежнем перечне, хотя банк имеет право изменить данный список по своему усмотрению.

Нюансы покупки в ипотеку вторичного жилья 0

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После того как Сбербанк сообщит вам о своем положительном решении, можно приступать к поиску недвижимости на вторичном рынке.

На поиск недвижимости дается, как правило, от 30 до 60 дней, за этот период вы должны найти вторичное жилье, в противном случае заявка банком будет отклонена.

При поиске, нужно иметь в виду, что Сбербанк предъявляет ряд требований к объектам недвижимости вторичного рынка:

Ипотечная недвижимость не должна находиться в доме, который подлежит сносу, а также не должна требовать капитального ремонта.
В квартире не должна быть произведена неузаконенная перепланировка.
Желательно, чтобы дом, в котором приобретается квартира, был с меньшим временем износа. Так как ипотека может быть выдана сроком до 30 лет, то банк должен быть уверен, что в случае невыполнения вами обязательств по договору, он сможет реализовать данное жилье.

Достаточно трудно получить ипотеку, если в качестве объекта недвижимости выбрана коммуналка или гостинка.
Приобретаемое жилье не должно быть заложенным, сданным в аренду и в нем не должны быть прописаны люди.
Также банк плохо воспринимает объекты недвижимости, которые перешли к продавцу по наследству или дарственной.

В случае если объект недвижимости найден и не перечит условиям банка, то можно рассмотреть, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье:

предварительный договор купли-продажи по образцу банка;
правоустанавливающие документы продавца на объект: копия свидетельства о регистрации права собственности (если есть), копия документа-основания появления права собственности продавца;
выписка из Росреестра со сведениями о недвижимости;
заверенный нотариусом документ с согласием супруга продавца на продажу недвижимости, если у продавца зарегистрирован брак;
заверенное нотариусом свидетельство продавца, о том, что на время приобретения недвижимости брак зарегистрирован не был;

если одним из собственников приобретаемой недвижимости является лицо не достигшее 18-летия, то необходим документ от органов опеки с разрешением об отчуждении объекта;
кадастровый и технический паспорт приобретаемого жилья;
отчет об оценке вторичного жилья;
документ из управляющей компании с данными, что в приобретаемом жилье никто не зарегистрирован.

Получение ипотеки

После сбора документов по кредитуемой недвижимости необходимо доказать Сбербанку, что у вас есть денежные средства, предназначенные для первоначального взноса, это подтверждается следующим пакетом документов:

выписка о размере денежных средств на банковском счете заемщика;
платежки, подтверждающие факт оплаты определенной доли стоимости вторичного жилья;
документ, где указана стоимость реализуемого имущества (необходим в случае, если ипотечный кредит на приобретение вторичного жилья выдается одновременно с продажей уже имеющегося имущества).

Перед заключением всех сделок заемщику необходимо оформить договор страхования приобретаемой недвижимости с компанией, прошедшей аккредитацию в Сбербанке. Далее, в один день подписываются договор купли-продажи и ипотечный договор, и заемщик перечисляет продавцу определенную сумму от стоимости недвижимости, то есть свой первоначальный взнос. Затем необходимо получить Выписку о регистрации сделки в ЕГРП, только после этого Сбербанк переведет продавцу кредитные средства, а заемщик получит право собственности на жилье.

proipoteku24.ru

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Благодаря разнообразным ипотечным предложениям финансовых компаний, приобретение своей квартиры уже не кажется чем- то фантастическим. Что делать, если новостройка кажется слишком дорогой, и денег хватает только на вторичку? Согласно каким правилам кредиторы предоставляют обозначенную ипотеку? В представленном материале дан развёрнутый ответ на представленный вопрос.

Какие действия необходимо предпринять для того, что бы купить квартиру на вторичном рынке, используя ипотеку?

Шаг 1

На первоначальном этапе следует посетить интернет- площадки нескольких кредиторов. На сайтах банков представлен интересный инструмент под названием ипотечный калькулятор. Следует ввести туда информацию об уровне доходов и о желаемом сроке кредитования, после чего инструмент рассчитает максимально возможную сумму по ипотеке. Кроме того, таким образом представляется возможным получить информацию о размере ежемесячных взносов, о ежегодной ставке, и об уровне страховых взносов при приобретении квартиры.

Шаг 2

Для того, что бы кредитор вынес положительный вердикт по заявке на ипотеку, её следует сформировать. А для того, что бы её сформировать, понадобится определённый комплект документов. О каких документах идёт речь?

Справка о доходах 2НДФЛ. Некоторые финансовые учреждения предлагают заполнить справку по внутренней форме банка. Такой подход удобен в том случае, если человек получает чёрную зарплату. Информация из такой справки не поступает в налоговую.
Трудовую книжку следует откопировать и заверить у работодателя.

Следует откопировать все заполненные страницы паспорта и предоставить их вместе с оригиналом.
СНИЛС так же следует заблаговременно откопировать.
При наличии всех документов, обозначенных выше, банковский специалист предложит заполнить анкету, она же и будет являться заявлением.

Если заявка подаётся в несколько учреждений кредиторов, следует заранее подготовить необходимое количество откопированных документов. От того, насколько достоверна информация, указанная в анкете, зависит положительное решение по ипотеке. Если всё прошло успешно, и решение по ипотеке пришло положительное, кредитор предоставляет 9О- 12О дней для поиска подходящей квартиры.

Шаг 3

Далее следует заняться поисками квартиры. Актуальные предложения всегда наличествуют на известных сайтах объявлений, таких как авито или фарпост. Если поиск квартиры осуществляется самостоятельно, непременно следует разбираться в документах, которые понадобятся для проверки квартиры. В первую очередь необходимо обратить внимание на то, когда квартира досталась продавцу. Раньше владельцам квартир выдавали Свидетельство о праве собственности. Обозначенная бумага выведена из оборота О1.О1.2О16 года. С указанной даты свидетельство заменили на выписку из EГPH. Кроме того, необходимо ознакомиться с основанием, на котором квартира досталась владельцу. На основание указывают такие бумаги, как договор купли, договор о приватизации, договор дарения, документ о наследстве. Не лишним будет ознакомиться с техническим или кадастровым паспортом. Проблематично получить ипотеку, если дом, в котором находится квартира, возведён более 6О лет назад. То же самое можно сказать и о доме с деревянными перекрытиями. Банк будет проверять квартиру, поэтому продавцу тоже понадобится предоставить некоторые документы. О каких бумагах идёт речь?

Обязательны к предоставлению бумаги, указанные выше.
Продавцу понадобится лично посетить кредитное учреждение с оригиналом паспорта.
Необходимо взять справки о том, что нет неисполненных платежей за свет, газ, ГBC, XBC, капитальный ремонт.
Если один из собственников ещё не перешагнул рубеж своего восемнадцатилетия, необходимо получить разрешение на продажу в ООП.
В некоторых кредитных компаниях от продавца требуются справки, которые подтверждают, что он не находится на учёте ни в наркоклинике, ни в психиатрической лечебнице.
Справка о составе семьи.
Если не все собственники могут участвовать в сделке, необходима доверенность, заверенная нотариусом.

Продавца квартиры следует поставить в известность о том, как будет оплачена квартира. Некоторые продавцы категорически против ипотеки, потому что это достаточно длительный процесс, в плане оформления, и денежные средства окончательно будут перечислены продавцу только через несколько дней после сделки. Многие собственники, услышав про ипотеку, отказываются торговаться. Исходя из этого, грамотнее будет сначала обсудить конечную стоимость, и только после этого сообщить об ипотеке. После того, как нюансы оговорены, следует выбрать день, и встретиться для того, что бы подписать предварительный ДКП и скрепить свои намерения в виде аванса или задатка. Заблаговременно следует обсудить срок, на протяжении которого будут переданы ключи от квартиры. Если в квартире есть вещи или мебель, которые не нужны, следует попросить собственника освободить квартиру от хлама.

Шаг 4

Далее покупателю необходимо предоставить в кредитное учреждение отчёт о рыночной цене квартиры. Для этого следует обратиться в оценочную компанию, и обговорить с оценщиком все условия процедуры оценки квартиры. В назначенную дату оценщик выезжает и фотографирует квартиру. Отчёт готовится около 3 дней.

Шаг 5

После того, как все документы на квартиру, включая отчёт о цене, будут переданы кредитору, последнему понадобится около пяти дней для того, что бы принять решение по квартире. Когда решение будет принято, назначается число заключения договора по ипотеке. После того, как договор по ипотеке будет подписан, назначается дата сделки. На сделке покупатель передаёт продавцу денежные средства, которые представляются первым взносом. Безопаснее для покупателя будет воспользоваться банковской ячейкой или аккредитивом, чем передавать наличные до сделки. В этом случае у покупающей стороны будет уверенность в том, что собственник получит средства исключительно после того, как произойдёт переход прав на квартиру.

Шаг 6

Регистрация сделки происходит в росреестре или в МФЦ. С собой необходимо иметь удостоверения личности для обеих сторон, ДКП, документы на квартиру, два договора ипотеки и две закладных, полученных в кредитном учреждении. Если все бумаги в порядке, происходит регистрация перехода права на квартиру, и через пять дней стороны могут посетить учреждение повторно для того, что бы забрать зарегистрированные документы.

Шаг 7

Перед тем, как отнести зарегистрированные бумаги в кредитную компанию, необходимо оформить страховку. Обычно страхуется квартира и жизнь покупающей стороны. Страховые взносы понадобится оплачивать каждый год, но при этом они буду становиться всё меньше и меньше. Сумма взноса по страховке будет зависеть от остатка долга по ипотеке.

Как не ошибиться в выборе предложения по ипотеке?

В первую очередь необходимо получить качественную консультацию от специалиста по ипотеке.
На общую сумму ипотеки, по которой возможно одобрение, оказывает влияние уровень дохода заявителя. Если клиента не устраивает размер ипотеки, который одобрен, он вправе привлечь созаёмщика, тогда размер ипотеки будет увеличен.
Кроме того, для участников зарплатных проектов, в финансовых организациях действуют дополнительные скидки.
Если в семье более двух детей, представляется возможным использовать материнский сертификат в виде первого взноса.
Как правило, кредитор требует не меньше 1О%- 15% от стоимости квартиры, в виде первого платежа. При этом, следует помнить о том, что чем больше собственных денег, тем меньше ставка по ипотеке и конечная переплата.

О чём следует помнить?

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке является более защищённым, чем покупка квартиры за наличные. У каждого финансового учреждения наличествует своя служба безопасности, которая ни в коем случае не позволит кредитору выдать ипотеку, если квартира окажется оформлена ненадлежащим образом. Следует проконтролировать выписку всех людей, которые прописаны в квартире. Желательно, что бы это произошло до сделки, но иногда встречаются ситуации, в которых человек не может выписаться. В этом случае в ДКП прописывается срок, на протяжении которого бывший обладатель квартиры даёт гарантию в выписке. Кроме того, следует заблаговременно выяснить, нет ли в квартире временно снятых с учёта. В этой ситуации речь идёт о лицах, которые отбывают наказание в колонии.

Заключение

Не всегда покупка квартиры на вторичном рынке оказывается выгодным. У такого жилья со временем могут проявиться скрытые недостатки. В таких квартирах часто текут крыши, если речь идёт о крайних этажах, могут наличествовать проблемы с проводкой, может быть суперслышимость из- за того, что при строительстве не использовался изолирующий материал. Исходя из этого, следует понимать, что такие квартиры необходимо подвергать тщательной проверке перед тем, как приобретать. Что же касается ипотеки, можно заметить, что если оплачивать долг именно по графику платежей, то конечная переплата будет просто огромная. На эти деньги можно купить примерно две с половиной таких квартиры. И всё же, на сегодняшний день, ипотека представляется единственной возможностью для многих семей. Но всё же лучше избавиться от ипотеки как можно быстрее.

mybanktut.ru

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке сбербанк

Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита. Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить.

После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца. Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья. Если банк вынес отрицательное решение, можно попробовать найти другого кредитора.
После одобрения кредита следует хлопотный и ответственный этап — выбор квартиры. Не всякое предложение будет подходить для ипотеки. Здесь можно действовать самостоятельно или привлечь риэлтора.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

В зависимости от региона действуют разнообразные программы ипотечного кредитования: для молодой или многодетной семьи, для работников бюджетной сферы и военнослужащих, они позволяют уменьшить требования при получении кредита или снизить ежемесячный платёж.
Конечно, сумма переплаты получается довольно большая, учтите, что цены на недвижимость всё время растут, а, значит, покупая жильё с помощью ипотеки, вы делаете инвестиции в будущее. Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения. Пошаговый алгоритм После принятия решения о покупке квартиры или другого жилья в кредит вам предстоит пройти процесс в несколько этапов:

Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой.

Forbidden

Если вы ранее являлись добросовестным клиентом – банк может ответить гораздо быстрее. В редких случаях, ответ банка приходит в более поздние сроки – до 1,5 месяцев.

Внимание

Этап 3: Ищем квартиру Получив одобрение кредитора, вы знаете, на какую сумму можете рассчитывать. На поиск жилья у вас есть 60 дней – ровно столько вас будет ждать одобренная кредитная заявка.

Важно

По истечении 2-х месяцев она автоматически аннулируется. На этом этапе могут возникнуть некоторын сложности, особенно, если вы рассматриваете вторичный рынок.

Многие продавцы сразу разворачиваются, как только услышат от покупателя: мы покупаем квартиру в ипотеку. Не желая сталкиваться с надуманными трудностями, продавец просто уходит от правильного оформления бумаг – что приводит в итоге к незаконным сделкам.

Программы ипотеки для госслужащих

На этом этапе важно проверить, не обременена ли квартира арестами, залогом и т.д.

Не меньшее внимание необходимо уделить техническим характеристикам недвижимости. Каждая проведенная перепланировка должна быть узаконена и отражена в паспорте квартиры.

Инфо

К техническим сведениям относится состояние проводки, сантехнических устройств и других коммуникаций.

При покупке «вторички» важно принимать во внимание доступность транспортного сообщения, состояние подъезда, двора и рядом расположенной территории.

Тут можно скачать образец договора покупки квартиры на вторичном рынке. В ипотеку Банковская организация перед выдачей ипотеки и оформления всех необходимых документов проведет проверку квартиры.

Сотрудники обязательно уделят внимание таким факторам, как месторасположение, состояние дома и самой жилой площади, стоимость, личность продавца и т.д.

Размер первого взноса по ипотеке

Заявление-анкета, которое следует заполнить очень внимательно, без ошибок.
Паспорт с копиями всех страниц. Перед подачей в банк, убедитесь, что на страницах нет никаких дополнительных пометок, написанных от руки, например, группа крови или дети, вписанные не отделом ЗАГС, а родителями. Ещё иногда требуют предоставить и второй документ, удостоверяющий личность.
Свидетельство о регистрации брака или его расторжении.
Копии свидетельств о рождении детей.
Копии ваших дипломов и свидетельств об образовании.
Копия трудовой книжки, заверенную у работодателя или договор, подтверждающий вашу деятельность.

Что такое отчуждение квартиры

Повысить максимальную сумму кредита можно с помощью привлечения созаемщиков. Также плюсом для плательщика является наличие поручителей.

В большинстве банков обязательным условием считается наличие:

официального места работы;
определенного стажа на последней должности.

Кроме того, чаще всего кредиты выдаются лицам с российским гражданством и пропиской в конкретном регионе по месту нахождения банка. Первый взнос по ипотеке Далеко не все граждане имеют возможность внести приличный размер первого взноса. Если первоначальная оплата в размере 20-30% слишком велика для заемщика, то ему следует искать специальные предложения и программы в банках. 10 процентов Согласно аналитическим исследованиям ипотека с 10% первоначальным взносом является редкостью для рынка ипотечного кредитования.

Ипотека «молодая семья» в москве

Если вы возьмёте выписку из ЕГРП, то можете убедиться в том, что не существует других обременений. Проверить наличие прописанных людей можно из домовой книги или из финансово-лицевого счёта.

При передаче любых денежных сумм необходимо всегда брать расписку, а ещё лучше воспользоваться банковской ячейкой. Если всё делать правильно и по закону, то проблем при покупке недвижимости с обременением не возникнет, а при любых сомнениях всегда можно обратиться к опытному юристу или риэлтору.

Риски t» src=»http://lawyer-consult.ru/ads2.js» Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита. Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:

Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни.

agnbotulinum.com