Ипотечный кредит под строительство частного дома. Россельхозбанк ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

В каком банке и на каких условиях можно взять ипотеку для возведения частного дома

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке или Россельхозбанке - приемлемый способ обзавестись собственным жильем и личным земельным участком в 2017 году. Предлагаем ознакомиться с особенностями этого варианта ссуды, изучить его условия, чтобы выгодно взять жилищный кредит, а также проверить, предоставляет ли такую ипотеку ВТБ 24.

Условия ипотеки на строительство дома

Условия специальных программ в Сбербанке и Россельхозбанке в 2017 году изменились по сравнению с прошлым. Снижение ставок по жилищным кредитам - главное отличие. Хотя и по сей день можно встретить не самые выгодные предложения со значительной переплатой (мы подготовили обзор минимальных процентных ставок на ипотеку в разных банках, ознакомьтесь с ним). Все зависит от статуса банка.

Выбирая кредитора, уточняйте предварительно, есть ли у него специальная ипотечная программа, позволяющая взять кредит, чтобы возвести с нуля или завершить строительство уже начатого частного дома. ВТБ 24, к примеру, специальную ссуду не выдает. Придется рассматривать альтернативные варианты. Насколько это будет выгодно, рассчитайте досконально.

Сбербанк

Сбербанк одно из немногих мест, где разработана специальная ипотечная программа под строительство частного дома. Оформить заем на строительство дома можно всем гражданам, отвечающим выдвинутым требованиям.

Взять в Сбербанке ссуду и построить дом можно на таких условиях

Выгодные условия, невысокая процентная ставка, которая в дальнейшем может стать еще меньше (узнайте способ снизить процентную ставку ипотеки в Сбербанке) и лояльное отношение к клиентам – это делает банк одним из главных кандидатов при рассмотрении партнера для строительства частного дома в ипотеку.

Стать полноценным заемщиком возможно только после подачи документов из установленного перечня:

ВТБ 24

В 2017 году клиенты обращаются в ВТБ 24, чтобы получить деньги и осуществить мечту: построить личное жилище. Однако здесь предлагают альтернативный вариант ипотеке – потребительский кредит на крупную сумму для постройки частного дома.

Строительство дома можно осуществлять на деньги, полученные от ВТБ 24 по программе "Кредит под залог имеющегося жилья". Первоначальный взнос отсутствует.

Для некоторых заемщиков подобный вариант выглядит интереснее, однако получить необходимые средства получится не у всех. Необходимо доказать свою состоятельность и финансовое положение, в том числе учитывается текущее место работы, перспективы повышения и прочие нюансы (задумайтесь, находитесь ли вы в той категории, кому дают ипотеку?).

Подать заявку можно онлайн, но принести документы в банк все-таки придется, вот их перечень:

Россельхозбанк

Программа, которая подходит заемщику, желающему построить собственный дом на ипотечные деньги - "Ипотечное жилищное кредитование".

Условия ипотеки Россельхозбанка на возведение частного дома

Решение о выдаче ссуды банк принимает после проверки предоставленных заемщиком документов. Первично заполняется анкета, она потребуется основному заемщику, созаемщику и поручителю.

Военная ипотека на постройку частного дома

Суть программы по поддержке военнослужащих – участник должен состоять в НИС не менее трех лет, после этого появляется возможность воспользоваться государственной поддержкой. С ней военнослужащий может позволить себе:

жилье в новостройках на льготных условиях;
дом или его часть в ипотеку;
земельный участок по ипотечной программе.

Строительство частного дома не предусмотрено по военной ипотеке, то есть получить ее на льготных условиях не получится.

ВТБ 24, Сбербанк и Россельхозбанк предоставляют военную ипотеку на покупку частного дома. Если это не претит планам заемщика, то, подходя под условия программы, он вполне может оформить ссуду на покупку готового дома, который станет его собственным.

Заключение

Ипотека на строительство частного дома предоставляется по специальной программе заемщикам Сбербанка и Россельхозбанка. Получить ссуду на постройку в ВТБ 24 не получится. Однако там есть альтернативный вариант - кредит под залог уже имеющейся недвижимости. По военной ипотеке деньги на возведение личного дома не дают ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24, ни в Россельхозбанке.

ipoteka.zone

Ипотека на строительство дома, Россельхозбанк

Ипотека на строительство недвижимости – одна из масштабных программ в Россельхозбанке (РСХБ). Ежегодно меняются условия и некоторые особенности сделки. Не каждая финансовая организация готова предоставить займ именно на эту цель. Прежде чем предоставить такой вид кредита, как ипотека на строительство дома, Россельхозбанк внимательно изучает кредитную историю и платежеспособность клиента.

Как рассчитать сумму ипотеки в онлайн-калькуляторе

Для того чтобы оценить платежеспособные силы, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он поможет узнать размеры ежемесячных взносов, исходя из срока всей ипотеки.

Для заполнения граф, клиент должен знать какую сумму он хочет потратить на строительство; сроки займа; если имеется, то указать первоначальный взнос. Продолжительность ипотеки можно менять и следить за изменением суммы, после нажатия кнопки «рассчитать».

В онлайн-калькуляторе есть опция Вид платежа: аннуитетный и диферренцированный.

При первом типе сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего кредитного периода. Во втором случае платеж будет меняться. Ближе к концу периода ипотеки он уменьшается.

Рассчитать кредит на строительство дома в «Россельхозбанке» можно не только с помощью онлайн-калькулятора, но и непосредственно с работником банка. Так, можно получить наиболее актуальную информацию по процентам для ипотеки.

Онлайн-калькулятор ипотеки на сайте Россельхозбанка

Условия заключения сделки

Сделку на получение ипотеки под строительство дома будут сопровождать такие условия:

Для расчета размеров ипотеки учитываются не только платежеспособность клиента, но и подробная смета для всех этапов строительства.
Привлечение сторонних строительных организаций должно отражаться в смете затрат. Можно обойтись и собственными силами для возведения дома и не указывать никаких сторонних подрядчиков.
Действуют ограничения – РСХБ максимально готов предоставить только 80% заемных средств от итоговой суммы, рассчитанной в смете.
В качестве валюты выбирается любая конвертируемая на момент совершения сделки.
Кредитные средства предоставляются только на счет или карту клиента. Погашение же может происходить любым удобным способом.

Созаемщики разрешены к участию в сделке. Это могут быть граждане РФ с соответствующими доходами или имуществом под залог. Наличие не более трех таких созаемщиков повысит шансы на получение ипотеки от РСХБ. Выполнение этого условия понижает ставку и увеличивает кредит на постройку дома.

Для участия в кредитной программе на строительство дома клиент должен располагать средствами для первоначального взноса. Сумма составляет минимум 15% от итоговой по смете.

Условия ипотеки в 2018 году

Россельхозбанк в 2018 году дает возможность своим клиентам получить ипотеку на длительный срок для строительства недвижимости. При нарушениях условий со стороны заемщика, банк принимает меры по защите рисков и увеличивает ответственность на свое усмотрение.

Для строительства есть возможность оформить простой потребительский займ. Главное, чтобы он был нецелевой. Но надо помнить, что ипотека для клиента открывает ряд благоприятных условий:

предоставляется гораздо большая сумма для строительства дома;
долгий срок кредитования;
ставка по отношению к годовому проценту ниже, чем у потребительского займа.

Ипотека для строительство дома имеет ряд преимуществ

Ипотека под строительство частного дома от РСХБ даст возможность получить существенную сумму для постройки дома.

На сегодняшний день банк работает по программе – «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям заемщик может заниматься строительством дома как на собственной земле, так и на арендуемой. По проекту банка разрешается взять средства и на покупку незавершенного строительства для дальнейшей достройки этого объекта.

Условия по программе 2018 года такие:

выдается в рублях;
максимальная сумма – 20 миллионов;
минимальная от 10 тысяч;
срок ипотеки – 30 лет;
первый взнос – не меньше 15% от всей суммы займа.

По данному проекту нет комиссий и скрытых платежей. Для обеспечения займа выдвигается еще не построенное жилище. Количество созаемщиков – не больше 3 граждан. Они могут быть родственниками заемщиками. Супруги становятся созаемщиками друг у друга автоматически в обязательном порядке. Заявку на ипотеку в банке рассмотрят в течение 5 рабочих дней.

Средства на строительство выдадут только в безналичном виде. Погашать ежемесячно ипотеку можно любым способом.

Для получения дополнительных справок и разъяснений по поводу ипотеки всегда можно позвонить на телефон горячей линии банка. Консультанты работают круглосуточно.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома – важные моменты

Важно обратить внимание на такие аспекты:

Заключение от банка действует в течение 3 месяцев. После одобрения заявки клиенту надо в течение этого срока подать все документы и найти созаемщиков.
Страхование недвижимости по данной программе является обязательным условием. Необязательно приобретать сраховку на риски смерти, потери здоровья.
Проект действует только для граждан РФ, зарегистрированных на территории России.
Стаж работы заемщика не меньше 6 месяцев.
Если клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, то принимается во внимание стаж работы не меньше трех месяцев.

Особенности сделки

Смета и ее составление отличает ипотеку на строительство дома от других видов займа. Клиент имеет право заниматься строительством самостоятельно или привлекать сторонние организации. Затраты на эти услуги отображаются в смете. Сама ипотека оформляется в виде кредитной линии, где отображаются главные части проекта и сметы.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Россельхозбанк работает с гражданами, имеющими материнский капитал. Средства по сертификату могут выступать в качестве первоначального взноса или его части.

Условия для граждан с материнским капиталом такие:

минимальная первая выплата от 10%;
материнский капитал может погашать первый взнос.

Если одному из супругов менее 35 лет, то действуют дополнительные бонусы для молодой семьи:

Первый взнос вносится в размере 10% от всей ипотеки.
Отсрочка по оплате основного долга до 3 лет. Проценты при этом оплачивать обязательно.
Отсрочка может быть представлена по причине рождения ребенка. Как только малышу исполнится 3 года, платежи по ипотеки возобновятся.

Для оформления ипотеки для строительства дома, необходимо предоставить установленный пакет документов

Порядок действия для получения ипотеки от РСХБ

Для получения средств на строительство дома от РСХБ, потенциальный заемщик должен выполнить ряд условий. В первую очередь, он изучает и уточняет все необходимые параметры по кредиту. Внимательное и ответственное отношение к сбору документов и выполнение всех требований – залог положительного ответа от банка.

Потребуется выполнить следующее:

Заполнить заявление, образец которого имеется на официальном сайте или в офисе банка.
Подготовить такие документы – паспорт, военный билет, справка о составе семьи, свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.
Обязательно нужно забрать с работы трудовую книжку или сделать ее копию, заверенную в отделе кадров.
Подтвердить доходы по форме банка или используя бланк 2 НДФЛ.
Для земельного участка требуется свидетельство о его государственной регистрации.
Для недвижимости выписка из ЕГРП, смета, кадастровый паспорт.
Разрешение на строительство (для его получения нужны план участка, топография, план сетей с мессами подключения газу, воде, электричеству) Данную услугу можно оформить через МФЦ.
Договор с подрядчиком, если они будут привлекаться для строительства дома.

После предоставления всех документов в банк, ждать результата рассмотрения надо не менее 5 дней. Банк сообщит о своем решении по телефону или в сообщении. Консультант назначит время приема в офисе для заключения ипотечного договора и перечисления средств.

После завершения строительства объекта и его успешной государственной регистрации процентная ставка по займу уменьшается на 0,5%.

Ипотека от Россельхозбанка обладает своими преимуществами и недостатками. Программа благоприятна для молодых семей и граждан, владеющих материнским капиталом. Кредитный калькулятор позволяет рассчитать выплаты и сэкономит время на поиски идеального займа. Чтобы у заемщика не было проблем в дальнейшем, после получения средств надо вовремя погашать задолженность и соблюдать все условия соглашения.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Навигация записи

denegkom.ru

условия для взятия от Сбербанка и Россельхозбанка

Ипотечный кредит на возведение загородного дома – востребованная услуга Российских банков.

Ипотека на строительные работы по возведению частного домовладения

Спрос на частное строительство с каждым годом обретает всё больший размах. Многие с огромной радостью готовы поменять свои душные малогабаритные квартиры на пусть небольшие, но уютные и светлые частные дома.

Загородный дом в сравнении с квартирой в многоэтажной высотке наделён несколькими весомыми преимуществами:

Возможность нахождения в уединении и тишине. Не придётся проживать с шумными соседями, живущими за стеной;
Близость природы и возможность безопасного нахождения детей на воздухе во дворе дома;
Возможность осуществить ремонт и строительство по вашему желанию, без оглядки на проживающих по соседству людей;
Наличие великолепных условий для садоводства и разведения домашней живности.

Но необходимо отметить, что на строительство частного дома нужны не малые денежные средства, именно по этой причине почти каждый застройщик вынужден обращаться за ипотечным кредитом. Буквально совсем недавно появилась возможность, оформить ипотеку даже без первоначального взноса, так как не у всех есть такие личные средства.

Риски, связанные с ипотечным кредитованием нового строительства

Будущий застройщик, при оформлении кредита по ипотечной программе рискует лишь тем, что в случае невозможности погасить займ, банк кредитор вправе забрать построенный дом, если именно он был залогом.

А в основном, конечно, рискует сам банк. Самой рискованной ситуацией может стать полная остановка работ по строительству. В данном случае, если именно будущий дом был залогом, а он оказался не достроен, значит и самого натурального залога просто не существует.

Помимо этого, за то время, пока длятся строительные работы, может значительно упасть в цене, как дом, так и земельный участок под ним.

Таким образом, если ипотечный заёмщик не в состоянии окончить процесс постройки дома, то банк не сможет покрыть свои финансовые потери при продаже незаконченного строительства.

Основные достоинства частного строительства под ипотечное кредитование

При принятии решения о выдаче ипотеки под ИЖС в расчёт берутся как официально подтверждённые доходы, так и доходы без подтвердительных документов;
Сравнительно невысокий уровень процентной ставки по сравнению с потребительским кредитом;
Реальная возможность получить отсрочку в погашении основного долга;
Возможность получения в дальнейшем налогового вычета имущественного содержания.

Недостаток ипотеки предоставляемой на строительство частного дома

К негативным сторонам ипотечного кредитования на строительство дома можно отнести следующие факторы:

Займ предоставляется на очень длительный срок, порядка от двадцати до двадцати пяти лет. И к тому же некоторые банки не идут на досрочное погашение ипотеки;
Человек, решившийся на ипотеку, испытывает тяжёлое эмоциональное напряжение, так как практически вся его жизнь проходит в мыслях о своевременном ежемесячном погашении огромного долга;
Довольно внушительный размер переплаты. Она может составлять до трёхсот процентов от основного кредита, так как в этой сумме заложены все возможные риски.

Что может выступить в качестве залога?

Ипотечный кредит в любом банке может быть выдан только под залог равноценного имущества.

В качестве обеспечительной гарантии при ипотечном кредитовании частного строительства жилого дома могут быть рассмотрены следующие варианты:

Непосредственно земельный участок, на котором будет вестись строительство;
Будущий построенный дом;
Любая ценная недвижимость, которая есть в личном пользовании заемщика;
Находящаяся в собственности земля, предназначенная под ИЖС.

В том случае, когда физическое лицо-заёмщик собирается обратиться в банк за ипотекой и предоставить под залог имеющийся участок земли, необходимо помнить о нескольких важных моментах.

Постройка жилого частного дома возможно не на всех земельных участках. Не разрешается возведение постройки на участках имеющих дачную или садовую принадлежность. Категорически неприемлемо проведение строительных частных работ на территориях природоохранного значения.

Помимо всего перечисленного, залоговый земельный участок не может иметь финансовых обременений и быть повторно заложен.

Надо также отметить, что в том случае, если залоговым инструментом выступает будущая постройка, то специалисты банка рассчитают график погашения платежей таким образом, чтобы последний платёж приходился на завершающий этап строительных работ.

В случае с ипотечным кредитованием индивидуального строительства частного дома кредитный срок может быть разработан с учётом строительного графика.

По завершении строительного процесса заёмщик наделён законным правом переоформить достроенный дом, как предмет залога по ипотечной программе. Данный шаг откроет возможность перевестись на наиболее выгодное погашение кредита и побыстрее избавиться от денежных обязательств.

В современный период ипотечное кредитование строительства частного дома пользуется большим спросом и набирает всё большую популярность. Практически каждый реальный покупатель земельного участка имеют намерение и желание заняться на нём строительством жилья, пользуясь при этом заемными финансовыми средствами.

При очень высокой банковской конкуренции кредитные организации, скорее всего, будут стремиться несколько смягчить уровень требований, предъявляемый именно к данному ипотечному продукту. Известно, что в настоящий момент осуществляется разработка нескольких программ лояльности к кредитованию лиц, оформляющих ипотеку для частного строительства.

Предоставление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке и Россельхозбанке

Наиболее приемлемые условия ипотечного кредитования в нашей стране предлагают всего два стабильно развивающихся банка- это Сбербанк России и Россельхозбанк.

Ипотечным продуктом в Сбербанке, предназначенным для строительства частного дома выгодно воспользоваться тем клиентам, которые получают зарплату на карту данного кредитного учреждения. В целях повышения предельной суммы кредита есть возможность привлечь созаемщиков и дополнительных поручителей, которыми могут быть супруг или супруга и ещё два человека.

Оформляя ипотечный кредит в Россельхозбанке, заёмщики смогут не только купить частный дом, но и заняться собственным строительством на имеющемся участке.

Ипотечный продукт, оформляемый на строительство частного дома в Россельхозбанке, имеет ряд положительных сторон:

Отсутствуют скрытые комиссии;
Существует право выбора подходящей клиенту системы погашения ипотеки;
Есть возможность произвести погашение ипотеки досрочно.

Необходимо отметить, что и Сбербанк России и Россельхозбанк подходят к каждому клиенту очень внимательно и стараются предложить каждому из них наиболее удобную схему кредитования.

Где и каким образом можно получить разрешение на строительство частного жилого дома?

Разрешение на работы по возведению частного дома может быть выдано администрацией городского округа.

Для того чтобы стать обладателем разрешения необходимо собрать определённые документы.

Утверждён минимальный пакет документов, предъявляемый для получения разрешения на строительство, который включает в себя:

Письменное заявление от физического лица или его представителя с просьбой о выдаче разрешительного документа;
Государственный документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
План участка земли, выполненный в градостроительной организации;
Схематическое изображение или планировочная схема земельного участка, где имеются специальным образом обозначенные места будущих индивидуальных строительных объектов.

Разрешительный документ обычно имеет свой срок, который в нём должен быть указан. На практике он составляет не более десяти лет. Получив в администрации разрешение на строительство, застройщик обязан в десятидневный срок направить в градостроительную организацию муниципального образования или города копию всей проектной документации.

Обычно это следующие документы:

Показатели проведённых инженерно-геодезических работ;
Развёрнутый план индивидуальной постройки;
Коммуникационная разводка по домовладению.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru