Ипотечный вклад. Вклад сбербанк ипотечный
Что такое ипотечный вклад?
Что такое ипотечный вклад?
В то время, как с понятием банковского вклада знаком практически каждый, про ипотечный вклад слышали далеко не все. Поскольку вопрос с недвижимостью так или иначе встает в жизни каждого человека, неплохо будет разобраться с этим термином подробнее. Впрочем, уже из названия очевидно, что ипотечный вклад связан с приобретением жилья по ипотеке и делается именно с этой целью.
Если очень кратко коснутся истории этого понятия, то ипотечный вклад заимствован нами из опыта стран Евросоюза (как аналогами американских и европейских моделей были агентство по страхованию вкладов, индивидуальный инвестиционный счет, ПИФы и др.). В самой Европе, кстати, довольно многие обзавелись жильем благодаря именно ипотечному вкладу. Первым регионом в России, где был протестирован проект, был Краснодарский край.
Итак, идея такова, что вы выбираете банк, через который собираетесь брать в ипотеку квартиру и оформляете там ипотечный вклад. Во многом его условия сходны с обычным депозитом, но имеют ряд особенностей. К тому же они могут заметно варьироваться от банка к банку: условия топовых банков наверняка будут менее привлекательными по сравнению с менее известными финансовыми институтами. Как правило, такие депозиты можно/нужно пополнять в течение всего срока вклада, а проценты ежемесячно реинвестируются. Дополнительным плюсом можно назвать и то, что по ипотечным вкладам не предусмотрены расходные операции; автоматическое продление договора зависит от конкретных условий.
Тем не менее клиент не несет обязательств по окончании срока вклада непременно использовать его для ипотечного взноса. Т.е. название «ипотечный» у вклада отчасти можно считать условным — однако по крайней мере три обстоятельства делают ипотечный вклад невыгодной альтернативой обычному вкладу. Во-первых, процент по ипотечному вкладу заметно ниже, чем по обычному, что едва ли понравится вкладчикам. Во-вторых, минимальный срок ипотечного вклада по чуть более выгодным ставкам исчисляется годами. В третьих, иногда такой счет предполагает регулярное (месячное) пополнение. Все это позволяет банку с большей вероятностью в будущем привлечь накопленный вклад клиента именно под ипотечные цели — т.е. получить дополнительную выгоду (известно, что переплаты по долгосрочной ипотеке выходят очень значительные).
Однако соглашаясь на невыгодные условия вклада, вкладчик должен получить что-то взамен. Разные банки предлагают разные льготы и условия, которые обычно можно свести к следующим типам:
-
Ко взносу могут прибавляться кредитные деньги
-
Вкладчику может быть выдан льготный кредит
-
Льготная цена приобретаемого объекта недвижимости
-
Более низкая ставка по будущему ипотечному кредиту
Первый пункт имеет ту особенность, что может не выполняться, если своевременно не пополнять депозитный счет. Причем понятно, что и кредитный процент на вносимую банком долю будет выше ипотечного по вкладу, и «золотую рыбку» сделать таким образом не получится — хотя внешне вклад будет расти быстрее. Есть и другая существенная оговорка: сам по себе ипотечный вклад не является гарантией положительного решения банка о выдаче ипотеки, поскольку решающим фактором все равно будет платежеспособность заемщика.
Наконец, для покупки жилья требуется взнос порядка 25-30% от стоимости квартиры, что в большинстве случаев превышает страховую сумму, предусмотренную АСВ. Так что важен выбор надежного банка, предоставляющего услугу ипотечного вклада — им может быть, например, Сбербанк или ВТБ 24 (кстати, ипотечный кредит также можно открыть в долларах и евро, по крайней мере сведя к минимуму риски девальвации). Однако экономическая ситуация в России заставляет с опаской смотреть на любые долгосрочные накопительные проекты, которые несут немалый страновой риск. ВТБ 24 в рамках ипотечного вклада предлагает даже небольшую линейку продуктов с такими условиями (на сегодня):
В последнем случае процент немного варьируется в зависимости от минимального первоначального взноса:
Легко видеть, что больше половина цифр в столбце «мин. первонач. взнос» уже превышает лимит, установленный АСВ.
Поделиться в соцсетях
Подписаться на статьи
Рекомендуемые статьи
investprofit.info
Ипотека
Оценочные компании для ипотеки в Сбербанке Отчет об оценке залоговой квартиры в Сбербанк могут предоставить как аккредитованные в банке оценочные организации, так и любые другие, выбранные клиентом самостоятельно….
Читать далее
Оформление ипотеки через Сбербанк Ипотечное кредитование для многих россиян является наиболее приемлемым вариантом приобретения собственного жилья. Порядок оформления займа на покупку квартиры требует соблюдения множества критериев…
Читать далее
Ипотека в Сбербанке Одним из крупнейших банков России, который гарантирует своим вкладчикам особую лояльность и полное отсутствие скрытых платежей является Сбербанк. За последние годы он…
Читать далее
Страхование ипотеки в Сбербанке Все, кто планирует оформить ипотеку в Сбербанке должен понимать, что обязательным условием получения займа является страхование недвижимости, покупаемой в кредит. Помимо этого,…
Читать далее
Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке? Мы все знаем, что получить займ не так уж просто. В особенности это относится к кредитам на квартиру. Помимо анкеты, банку предоставляются…
Читать далее
Справка о выплаченных процентах в Сбербанке Налоговая служба требует предоставлять определенный пакет документов в случае обращения граждан с целью возврата части потраченных ими средств на приобретенное жилье. Среди…
Читать далее
Оценка для ипотеки Сбербанка Читать далее
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке Формально в Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Минимально возможный вариант – с взносом 15% от стоимости приобретаемого жилья….
Читать далее
Взять ипотеку в Сбербанке Одной из наиболее востребованных услуг Сбербанка является ипотечное кредитование. Финансовая организация предлагает обширный перечень программ, среди которых несложно подобрать наиболее подходящий вариант…
Читать далее
Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке В последние несколько лет на российском рынке банковских услуг наметилась очевидная и достаточно стабильная тенденция к снижению ставок по различным видам кредитов,…
Читать далее
sberbank-info.com
Ипотека в Сбербанке условия в 2015 году
Для своих клиентов в этом году банк учредил 8 программ по приобретению жилья за кредитные средства. Условия, которых несколько разнятся, поскольку каждая из них ориентирована на свой сегмент населения РФ.
Ипотека с государственной поддержкой
Данная ипотечная программа кредитует покупку готового или еще строящегося жилья по таким условиям:
- Размер кредита: от 0,3 до 8 млн. ₽.
- Выдается на период: от 1 до 30 лет.
- Изначальный взнос: 20% от суммы кредита.
- Ставка: 11,4%.
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными (ровными) взносами.
Строящееся жилье — в качестве гарантии
Эта ипотека выдаться под залог строящегося жилья или иного, которое заемщик предоставит в качестве гарантии погашения кредита.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка:13%-14,75% (зависит от взноса и срока ипотеки)
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Ипотека молодой семье от Сбербанка: условия
Это ипотека, с особыми условиями которая рассчитана на помощь молодым семьям.
- Размер кредита: любая.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 15% для семей с где есть хоть один ребенок и от 20% для остальных семей.
- Ставка: 13%-14% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Загородная недвижимость
По этой программе клиенты банка могут: купить земельный участок, закончить строительство жилого дома, купить дачу или иной объект потребительского (не коммерческого и непроизводственного) назначения, закончить строительство потребительского строения.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка: 13,5%-15,25% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Строящееся жилье
Эта программа рассчитана на инвестиционные проекты по строительству квартир. Залогом может выступать как кредитуемый объект, так и иное жилое помещение.
+7 (499) 703-46-28 - Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 - Санкт-Петербург, Ленинградская область
Звонок бесплатный!- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: от 14% до 15, 5% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Готовое жилье
Это программа рассчитана на кредитование жилья с вторичного рынка.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: 14,25%-14,75% (зависит от наличия или отсутствия справки по банковской форме 2 НДФЛ).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Рефинансирование жилищных кредитов
Предоставляется клиентам Сбербанка для погашения ипотеки взятой в ином банке.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: нет.
- Ставка:14,25%-14,75% (зависит от срока).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- Строительство жилого дома
Данная программа предоставляет кредит для строительства частного жилого помещения под залог объекта кредитования или иного жилого помещения. При этом ипотека не должна быть больше чем 70% от стоимости залога.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка:14,25%-15,75% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- По всем ипотечным программам кредит выдается только в рублях.
Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году
Помимо программ по ипотеке также советуем рассмотреть возможность сбережения денег в Сбербанке посредством депозитов. Для чего банк создал 12 депозитов с капитализацией процентов, по четырем с которых у вкладчика будет возможность частично изымать средства.
Ставка по вкладам в Сбербанке составляют:
- 8,4% в рублях:
- 1,6% в евро;
- 2,4 в долларах США.
Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году для пенсионеров
Отдельно можно выделить специальное предложение для пенсионеров, по которому они смогут сберегать свои деньги в рублях на протяжении трех лет (с возможностью продления). При этом процентная ставка будет составлять 3,5% в квартал. Оформляется пенсионный депозит в Сбербанке при предоставлении пенсионного удостоверения.
Задать вопрос юристу
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
pfgfx.ru
