Законопроект о новых правилах залога по ипотеке внесён в Госдуму. Закон по ипотеке новый

Закон об ипотеке менялся много раз. Очередное изменение вступило в силу в 2017 году.

Как указывает законодательство, ипотека – это не кредит для приобретения объекта недвижимости, а залог имущества, которое невозможно перемещать, не разрушив или повредив. При этом даются деньги, а объект закладывается, как гарантия для выполнения своих обязательств.

При таких высоких ценах на квартиры сегодня, юридическая чистота сделок и их законность важны как никогда. Регулирует правоотношения в этой области закон о валютной ипотеке. За время своего существования он не раз претерпевал изменения. Вступившая в силу в 2017 году новая редакция является уже шестнадцатым изменением по счету.

Общая информация

Благодаря ипотеке у граждан появляется возможность получить финансовые средства для оплаты за недвижимость помимо тех вычетов, которые оплачиваются в бюджет. Объект в залог предоставляет как заемщик, так и другое лицо. При этом собственником остается залогодатель до тех пор, пока не будет погашен кредит. Залог недвижимости может быть назначен для:

получения займа;
обязательств по договору;
гарантии компенсации при нанесении вреда.

Требования

Если договором не предусмотрен конкретный размер выплат или доля от цены объекта, должны быть выполнены следующие положения:

возвращается основной долг, который остался с момента наступления условий для этого;
выплачиваются проценты, согласно договору;
оплачиваются штрафы за нарушение положений договора;
подлежат компенсации все расходы, понесенные залогодержателем из-за судебного производства;
покрываются накладные траты для организации процесса продажи.

Дополнительные траты

Чтобы продать заложенное имущество залогодержатель, порой, должен нести дополнительные расходы. Они могут быть связаны, например, с охраной от посягательства, погашением налогов и начисленных штрафов, погашением задолженностей по коммунальным услугам. Такие траты не всегда носят обязательный характер для залогодержателя. Поэтому некоторые из них компенсируются из стоимости залога.

Залоговое имущество

Закон о залоге содержит перечень объектов, которые могут выступать в качестве залога. К ним относятся следующие:

Земельные участки, кроме находящихся в федеральной и муниципальной собственности. Но ограничение может быть снято в случае, если целевым назначением являются застройки и местные или федеральные органы готовы разрешить залог недвижимости.
Недвижимость любого назначения.
Квартиры и дома, в которых можно жить, и изолированные их части.
Дачи, постройки садового характера, гаражи и другие подобные объекта, которые служат для потребительских нужд.
ТС для передвижения по космическому и водному пространству, воздуху.
Недостроенные объекты недвижимости, если земля оформлена в долгосрочное пользование или на это согласился арендодатель.
Права аренды также с согласия другой стороны.
Права ДУ при соответствующем строительстве.

Что может залогодатель

Для того, чтобы передать недвижимость под залог, необходимо иметь на него право собственности. ФЗ об ипотеке указывает случаи, когда ипотека является невозможной. К их числу относятся следующие:

участки, изъятые из оборота, которые необходимы для государственных нужд, коммуникаций или относящиеся к заповедным;
не являющиеся возможными для взысканий;
подлежащие обязательной приватизации;
которые нельзя передать в личную собственность.

В случае, когда продать участок намеревается гражданин, состоящий в браке, закон об ипотеке недвижимого имущества предписывает получение согласия от второй половины, так как все объекты принадлежат супружеской паре на равных условиях. Если же имеет место долевая собственность, то она может отчуждаться и без согласия остальных владельцев, в случае если доля определена. При этом каждый из них имеет преимущественное право приобретения по сравнению с другими претендентами. А вот при совместной собственности на сделку обязательно должны согласиться все владельцы имущества.

Требования к договору

Ипотечный договор должен соответствовать всем требованиям федерального закона об ипотеке. Согласно ему в договоре обязательно указываются следующие данные:

название;
адрес;
что является основанием для наступления права собственности;
орган, который зафиксировал его;
стоимость, являющаяся результатом соглашения.

Если в качестве залога выступает право аренды, то должны быть зафиксированы реквизиты объекта. Границы, на которые распространяются обязательства со стороны залогодержателя, тесно связаны с условиями, при которых залог подлежит возврату. К ним относятся:

обстоятельства, при которых право возникло;
деньги – а именно порядок внесения платежей или условия, при наступлении которых должна производиться оплата;
самый крайний возможный срок.

Когда оформляется договор ипотеки с недвижимостью, эти пункты обязательно указываются, если не выполняются действия «по умолчанию».

Что надо знать о регистрации

Новый закон об ипотеке предписывает после подписания договора, зарегистрировать его в Росреестре здесь. Если он не соответствует какому-либо из требований, то его не зарегистрируют. В этом случае сделка не будет признана действительной. Датой заключения контракта является не дата подписания, а именно день, когда договор зарегистрировали в государственном реестре.

Закладная удостоверяет факт ипотеки. Поэтому ее прикладывают к договору и сдают в государственную инстанцию. Если такие условия прописаны в договоре, то он может перестать действовать уже после процедуры регистрации.

Несмотря на то, что федеральный закон об ипотеке (2015 год – изменения были внесены, а в 2017 году начали действовать) уже не предусматривает обязанности производить нотариальное заверение сделок, банковские организации вынуждают заемщиков идти на это. Тогда, получив на руки копии с нотариальным удостоверением, стороны предоставляют их для государственной регистрации. Интересно, что если одна сторона не предъявит свой документ, то внесудебное обращение взыскания будет аннулировано.

Залогодатель ограничивается в своем праве распоряжаться имуществом. Если при оформлении контракта залогодатель узнал о том, что к имуществу имеются претензии со стороны 3 лиц и не уведомил об этом, залогодержатель имеет право досрочно выполнить свои обязательства, без каких бы то ни было штрафных санкций или потребовать чтобы договор был с изменениями.

Регистрация

Как и при любой сделке с недвижимостью, при ипотеке необходимо зарегистрировать право собственности. Результат процедуры фиксируется в реестре, по месту где объект размещен. Она инициируется заявлением, которое подписывают стороны или нотариусом, если документ был им заверен. Закон об ипотеке 2016 указывает, что регистрация производится в случае, если имеется заявление хотя бы одного из следующих лиц: нотариуса, залогодателя или залогодержателя. Государственная пошлина за эту процедуру не взимается.

Все сведения чиновники берут из документов, которые им предоставлены. Дополнительные бумаги они не имеют права требовать. Чтобы удостовериться в правах залогодержателя, в числе других бумаг, предоставляется закладная.

Но если изначальная процедура бесплатная, то государственная пошлина потребуется. Ее заплатят при оформлении уступки прав, а также при внесении изменений в реестр о том, что регистрируется новый держатель залога.

Сроки

Обычно Росреестр выполняет действия по жилой недвижимости в течение пяти дней, по земле и нежилым помещениям – в течение пятнадцати дней, а для остальных объектов – в течение месяца. Заверение договора у нотариуса способно уменьшить сроки, которые в последнем случае составят пять дней. Дата, с которой ипотека будет зарегистрирована, считается не та, когда документы были сданы, а та, когда они были приняты в работу.

Отказ

Бывают случаи, когда в регистрации отказывают. Это регламентирует не ФЗ 102 (об ипотеке), а ФЗ №122. Регистрацию могут не пройти в том случае, если для этого имеются причины объективного характера. Тогда заявителю направляется соответствующее уведомление о необходимости корректировки и повторной подачи документов с последними изменениями на каких-то положениях. Процесс может быть приостановлен на срок, не превышающий один месяц. В течение этого времени нужно устранить замечания или решать вопрос в судебном порядке.

Запись в реестре

В процессе регистрации чиновники вносят запись в реестр, где указывают следующую информацию:

данные о держателе залога;
об объекте;
размер обязательств в денежном эквиваленте;

пометку, что была оформлена закладная.

В договорах, которые были предоставлены, а также в закладной и в самом свидетельстве о собственности указывают название органа, который ее произвел, а также дату, адрес и другие данные объекта залога.

Чтобы внести в эти сведения какие-либо изменения о залоге недвижимого имущества, держателе залога и так далее, необходимо согласие обеих сторон. Кроме того, это станет возможным только в случае, если никакой третьей стороне не будет нанесен вред.

Без обременения

Когда все денежные обязательства погашены, запись об этом в реестр вносят в течение 3 дней. Это выполняется на основании следующих документов:

заявления от держателя залога;
решение суда о прекращении ипотеки;
заявления от представителя исполнительной власти в случае военной или накопительно-ипотечной системе.

Чтобы получить документ о собственности, где уже не будет зафиксировано обременение, дополнительно другие бумаги не требуются. В новом документе содержится отметка о том, что обязательства выполнены. Под ней держатель залога подписывается и ставится печать.

Закон об ипотеке, действующая редакция за 2016 год из консультанта

Все вышеупомянутые данные содержались в законе РФ до того, как были приняты изменения в ипотеке в 2015 году. Но последняя редакция сохранила все эти положения. Изменения коснулись только ипотеки для военнослужащих. Согласно им, запись о погашении ипотеки инициируется федеральной инстанцией, которая регулирует функции накопительно-ипотечной системы и военной ипотеки.

Это вам будет интересно:

egrpzhkh.ru

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Многие молодые люди считают, что их родители и бабушки, которые жили в СССР, ничего кроме дефицита не видели. Поэтому считают, что сейчас времена куда лучше. Однако они забывают, что все работающие граждане были обеспечены жилплощадью, которая предоставлялась абсолютно бесплатно.

А сегодня, отсутствие собственного жилья является основной проблемой большинства жителей России. Одним квартира достается в наследство, другие могут позволить себе купить недвижимость за свои деньги, третьи оплачивают аренду жилья. Но есть еще один вариант – оформление ипотечного кредита. Здесь тоже не все так просто, ведь кроме основной части долга, необходимо выплачивать проценты. В результате чего, итоговая стоимость кредита может превышать первоначальную сумму в 2-3 раза.

Особенно тяжело приходится молодым семьям с маленькими детьми. Поэтому не все молодые пары решаются на второго и последующих детей. С целью увеличения рождаемости Президент России предложил новую программу государственной поддержки семьям. Ее целью является снижение ставки по жилищному кредиту до шести процентов. Ниже более подробно разберемся с новым законопроектом.

6 процентов ипотеки платит государство, или кому помогает государство выплачивать ипотеку?

Оформить льготный жилищный кредит могут семейные пары, у которых после 2018 года родился 2 и последующие дети. При этом возраст родителей не имеет никакого значения. Но нужно соблюдать определенные условия:

Под действие программы попадают семьи, в которых дети появились после 1 января будущего года. Если ребенок родился в первый день 2018 года, то уже можно воспользоваться субсидированием займа.
Государство будет выплачивать часть процентов только в том случае, если по кредитному договору, процентная ставка превышает 6%.
Заемные средства можно использовать только для приобретения жилой площади в новостройке. При покупке квартиры на вторичном рынке, государство не оказывает поддержки.
Новый законопроект распространяется и на те семьи, которые приобрели недвижимость до 2018 года, но в следующем году планируется пополнение, то можно будет рефинансировать кредит, со снижением ставки до шести процентов.

Поэтому перед оформлением долгосрочного кредита с государственной поддержкой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и следить за свежими новостями.

Закон об ипотеке в 2018 году. Какую часть платит государство?

На заседании в ноябре этого года Путин сообщил о том, что разработана государственная программа «Ипотека 6%», предназначенная для семей, в которых более одного ребенка. Новый законопроект вступит в силу с 1 января 2018 года и рассчитан на пять лет, то есть срок действия программы закончится 31 декабря 2022 года. Но это не означает, что по окончанию срока субсидирование прекратиться. Даже если второй и последующие дети появятся в последний день 2022 года, то семья имеет право оформить льготный жилищный кредит.

Суть новой программы социальной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке выплачивает государство. Например, молодая семья оформляет долгосрочный заем на приобретение недвижимости под 10% годовых. То выплачивать нужно будет только 6%, а разница (4%) будет компенсирована банку за счет бюджетных средств.

Важно отметить, что заемщикам не нужно будет обращаться в различные инстанции, чтобы воспользоваться поддержкой государства. Этим занимается кредитное учреждение.

Список банковских организаций, которые будут оформлять ипотеку с государственной поддержкой, еще не утвержден. Поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит, необходимо удостовериться, что финансовая организация входит в соответствующий реестр.

Сколько времени государство выплачивает часть ипотеки семьям?

Важно понимать, что государство не будет выплачивать часть процентов за счет бюджетных средств в течение всего периода кредитования. Если после 2018 года в семье появился второй ребенок, то заемщик может выплачивать 6% только три года. А после третьего ребенка, государство оказывает помощь в течение пяти лет.

По истечении этого времени, нужно будет выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре. Например, у вас второй третий ребенок в 2018 году, вы решили воспользоваться программой и оформили жилищный кредит в этом же году, то в 2021 году вы будете выплачивать задолженность на общих условиях.

Поэтому рекомендуется внимательно изучить все предложения на рынке кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант.

Специалисты отмечают, что новый законопроект не только увеличит рождаемость в стране, но и приведет к увеличению объема строительства новых жилых домов.

Автор публикации

Комментарии: 14Публикации: 174Регистрация: 14-02-2017

leadinlife.info

Законопроект о новых правилах залога по ипотеке внесён в Госдуму

Москва, 6 июля 2018, 12:10 — REGNUM Законопроект о включении прав требования в ипотечное покрытие облигаций внесло в Госдуму правительство РФ, передаёт корреспондент ИА REGNUM 6 июля.

Как отмечают в правительстве, сегодня закон об ипотечных ценных бумагах не позволяет включить в ипотечное покрытие облигаций права требования по кредитам и займам, обеспеченным правами требования по договорам долевого участия. Правительство преддвгвет изменить эту норму и включить права требования, обеспеченные залогом прав по договорам участия в долевом строительстве, в ипотечное покрытие облигаций.

По данным авторов законопроекта, доля кредитов, выданных для приобретения новостроек по договорам долевого участия, которые не могут быть секьюритизированы до завершения строительства, сегодня достигает 40% от всего объема ипотечного кредитования. При этом уровень просроченных платежей по таким кредитам примерно в 4 раза ниже, чем по кредитам с залогом готового жилья.

В связи с этим, отмечают авторы инициативы, изменения, позволяющие использовать права требования в ипотечном покрытии облигаций позволит развивать ипотечное кредитование новостроек, что будет банки снижать процентные ставки по таким кредитам.

Между тем, для того, чтобы снизить риски, правительство предлагает установить, что доля кредитов с залогом прав по договорам долевого строительства не может превышать 40% от всего размера ипотеки. Кроме того, залогодателю также запрещается заменять предмет залога или передавать права по нему без согласия залогодержателя.

«Предлагаемые законопроектом изменения позволят банкам увеличить объемы и снизить ставки ипотечного кредитования за счет получения доступа к оперативному рефинансированию кредитов, предоставленных для приобретения жилья на первичном рынке», — отмечают в правительстве.

regnum.ru

Закон по ипотеке новый

Закон с 1 января 2018 года об ипотеке

В 2017 г. в России произошел настоящий демографический обвал. По оценке Росстата, только за 9 месяцев прошлого года убыль российского населения составила более 100 тыс. человек. В первую очередь уменьшение численности россиян происходит по причине сокращения рождаемости, в частности из-за жилищных проблем. По сравнению с 2016 годом число родившихся снизилось более чем на 11%. При этом эксперты стали прогнозировать, что негативный тренд может продолжаться вплоть до 2035 года. В сложившейся ситуации правительство РФ приняло решение в 2018 году повысить уровень доступности жилья, приняв новый закон о ипотеке.

Стать участниками льготной ипотеки могут все семьи в независимости от возраста родителей, но с условием их российского гражданства. Для этого необходимо пойти в отделение банка со стандартным пакетом документов для получения ипотеки и свидетельствами о рождении детей. Кредит под 6% оформляется сразу же, минуя какие-либо другие инстанции. Заемщик также должен оформить 2 договора страхования (личного и приобретаемой недвижимости). К тому же обязательным требование является строгое соблюдение условий, прописанных в договоре.

Закон об ипотеке – перспективы и особенности новой редакции 2017 года

Сегодня каждый знает, что это такое. Жилищные займы в 2017 году предоставляют практически все банки страны. Лидером среди них является Сбербанк. Более половины всех ипотечных кредитов принадлежит этой финансовой организации. Россияне отдают предпочтение Сбербанку не только из-за широкого выбора кредитных программ и лояльных процентных ставок. Главным преимуществом банка является то, что все сделки проводятся юридически обоснованно и безопасно, под строгим контролем специалистов, которые до мелочей знают федеральный закон об ипотеке.

Как и любая сделка с недвижимостью, ипотека, для того чтобы вступить в силу, должна пройти регистрацию в ЕГРП. Обращаться в отдел регистрации прав по правилам 2017 года нужно согласно месту расположения объекта, на который оформляется займ. Организация процесса регистрации проводится по обоюдному заявлению заемщика и залогодателя. ЕГРП самостоятельно проведет проверку документов сторон сделки, а также отправит запрос в лицензирующие органы, чтобы удостовериться в том, что банк имеет право на предоставление ипотеки в 2017 году. Срок проверки данных варьируется в пределах 15-30 дней, затем свидетельство о регистрации должно вступить в силу и быть выдано участникам сделки.

Федеральный закон об ипотеке

Принимая в учет тот факт, что покупка недвижимости – удовольствие недешевое, покупателям и продавцам важно, чтобы сделка совершалась по закону. Государство в свою очередь, старается максимально подправить нормы для безопасности этой процедуры. Последняя редакция закона вышла 5 октября 2015 года, после чего в неё внесли более 16 изменений.

Основное правило этого раздела гласит, что собственность, передаваемая в качестве залога, должна быть приватизирована, не подлежать взысканию другими залогодержателями, не являться объектом культурного наследия. Вобщем, взять особняк времен Петра в ипотеку не удастся.

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Как можно будет погасить ипотеку по новому закону в РФ

принятие фиксированного комплекта документов от заемщика;
рассмотрение заявления на реструктуризацию кредитной задолженности;
уведомление клиента о принятом решении;
организация независимой оценки предмета залога;
заключение страхового договора в отношении заемщика и заложенной собственности.

паспорт;
стандартную анкету-заявление;
график платежей по ипотечному договору;
кредитный договор и закладную;
договор ипотеки, поручительства и страхования;
копию трудовой книжки;
справку о доходах за предыдущий и текущий год;
бумаги, доказывающие наличие дополнительных доходов.

102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости с комментариями экспертов основных статей

Внесудебная реализация имущества происходит по схожей схеме с той лишь разницей, что торги организует уполномоченное лицо по поручению залогодержателя. Сумма, вырученная от продажи, распределяется между всеми залогодержателями, а остаток возвращается залогодателю.

В остальном последующая ипотека мало отличается от действующей. Особое внимание стоит уделить только порядку взыскания. Здесь следует руководствоваться правилом приоритетных прав требования, в соответствии с которым проводиться погашение обязательств по очереди, начиная с первого кредитора. Так что последнему кредитору денег от реализации имущества может и не хватить.

ФЗ об ипотеке, залоге недвижимости: последняя редакция

Пункт седьмой — Если залогодержатель подтверждает свои права по закладной, если объект залога заменяется, то в акте изменяются сведения о предмете договора. Денежная оценочная цена жилплощади, указанная страховщиков может быть заменена на кадастровую цену жилплощади. Обновленную отметку в ЕГРН вносит орган учета прав владения жилплощадью. Отметку вписывают по заявлению обладателя закладных. Владелец обязан предъявить заявление и закладную в оригинале. Договор между должником по ипотечному кредиту, залогодателем и обладателем закладных о корректировки отметок в документе не нужен.

С 01.07.2017 года в действие вступила новая редакция закона где дополнена ст. 20. п 2. Новый абзац утверждает законный порядок муниципальной регистрации залога на недвижимость для проживающих в столичном регионе РФ (Москве), одновременно с регистрацией права на жилое помещение без ходатайства на основе контракта на переход права на ипотечное жилье или на базе судебного решения о принудительном заключении контракта на ипотеку. Порядок очереди залогодержателей регулируется на базе сведений из ЕГРН о госучете недвижимого имущества в МКД, участвующем в программе обновления жилфонда Москвы.

zakonandporyadok.ru