Проекты АО «Жилстройсбербанк» по обеспечению казахстанцев доступным жильем. Жилстройсбербанк казахстана ипотека
Новости - Жилстройсбербанк
- Три года назад, в 2015 году, для повышения доступности жилья у нас в стране была принята Программа «Доступное жилье 2015-2020». В рамках этой программы был создан специальный уполномоченный орган в сфере жилищного кредитования - ОАО «Государственная Ипотечная Компания». За это время мы смогли обеспечить жильем более 3 000 наших граждан. В перспективе развитие и внедрение новых для нашей страны механизмов. И сейчас нам интересен опыт казахстанских коллег, которые вот уже на протяжении 15 лет успешно реализуют в Казахстане систему жилищных строительных сбережений, которая основывается на немецкой модели «Баушпаркассе». Эта модель является краеугольным камнем по обеспечению ипотечным жильем граждан со средним и низким уровнем доходов.
Для нас важно узнать особенности работы этой системы, заимствовать навыки, чтобы наши граждане также смогли приобретать жилье по самым оптимальным условиям, - пояснил на церемонии подписания меморандума председатель правления ГИК Бактыбек Шамкеев.
На данный момент Жилстройсбербанк – единственный на постсоветском пространстве финансовый институт, который перенял опыт европейских коллег и начал реализацию системы жилищных строительных сбережений. Она предполагает накапливание средств на депозите и последующую выдачу займов на улучшение жилищных условий по низкой ставке вознаграждения – от 3,5 до 5%. Жилстройсбербанк - единственный в Казахстане банк, вкладчикам которого на свое жилье помогает копить и государство. Государство ежегодно начисляет премию на вклады казахстанцев в размере 20%. Бонусом от государства поощряется сумма вклада, не превышающая 200 месячных расчетных показателей или 481 000 тенге. По итогам 2018 года клиенты банка смогут получить премию в размере до 96 200 тенге. Таким образом, в совокупности с вознаграждением банка и премией государства, депозиты в Жилстройсбербанке приносят вкладчикам доходность до 13,3% годовых.
Такая поддержка государства и доступные условия обеспечения жильем все больше вызывают доверие у казахстанцев. Сейчас системе жилищных строительных сбережений доверяют 1 млн 100 человек, а это 12,8% экономически активного населения страны. Объем депозитной базы клиентов с суммой в 598 миллиардов тенге позволяет сохранять первое место на рынке долгосрочных вкладов населения среди банков второго уровня на протяжении нескольких лет.
- Для Жилстройсбербанка это большая честь делиться накопленным опытом, особенно с нашими ближайшими соседями. На сегодняшний день доля банка на рынке ипотечного кредитования Казахстана составляет 35%. Ежегодно Жилстройсбербанк финансирует покупку жилья в среднем на сумму 170 миллиардов тенге. В 2017 году банк выдал займов на сумму 243 миллиарда тенге, что составило три четверти всей ипотеки страны. За весь период своей деятельности Жилстройсбербанк помог улучшить жилищные условия более чем 140 тысячам граждан Казахстана, выдав займов на сумму порядка 850 миллиардов тенге, - сказала председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова.
Она отметила, что Жилстройсбербанк с момента своего основания принимает активное участие во всех государственных жилищных программах. На данный момент он является оператором государственной программы жилищного строительства «Нұрлы жер». В рамках этой программы с начала 2017 года (за 1 год и 4 месяца) по линии Жилстройсбербанка уже реализовано более 7,5 тысяч квартир. Введено в эксплуатацию еще 5,7 тысяч квартир по всему Казахстану и все они находятся на распределении среди вкладчиков банка. Также до конца 2018 года планируется построить и ввести в эксплуатацию еще более 14 тысяч квартир.
Все объекты, которые реализуются через Жилстройсбербанк, размещаются на специальном портале baspana.kz. Там претендент на доступное жилье может выбрать город, в котором он хочет приобрести квартиру, и посмотреть, какие объекты строятся, ведется ли прием заявлений, выбрать понравившуюся квартиру, подать заявку на участие в пуле покупателей жилья.
Меморандум о сотрудничестве подписали: Со стороны АО «Жилстройсбербанк Казахстана»: Ляззат Ибрагимова - Председатель Правления Со стороны ОАО «Государственная Ипотечная Компания»: Бактыбек Шамкеев - Председатель Правления
В церемонии подписания также приняли участие: Олег Панкратов - министр экономики Кыргызской Республики. Анвар Абдраев – президент ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана». Заместители Председателя Правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Жанар Жубаниязова и Адлет Кожанбаев. Представители Аппарата Правительства Кыргызской Республики, Фонда по управлению государственным имуществом, Национального банка Кыргызской Республики и партнеры ОАО «Государственная Ипотечная Компания».
hcsbk.kz
Государственная ипотечная компания Кыргызстана будет перенимать опыт Жилстройсбербанка Казахстана
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (дочерняя организация холдинга «Байтерек») подписало меморандум о сотрудничестве с кыргызским партнёром - ОАО «Государственная Ипотечная Компания». Данное соглашение будет способствовать не только обмену опытом и развитию ипотечного рынка, но и внесет вклад в становление и развитие системы жилищных строительных сбережений в Кыргызской Республике.
- Три года назад, в 2015 году, для повышения доступности жилья у нас в стране была принята Программа «Доступное жилье 2015-2020». В рамках этой программы был создан специальный уполномоченный орган в сфере жилищного кредитования - ОАО «Государственная Ипотечная Компания». За это время мы смогли обеспечить жильем более 3 000 наших граждан. В перспективе развитие и внедрение новых для нашей страны механизмов. И сейчас нам интересен опыт казахстанских коллег, которые вот уже на протяжении 15 лет успешно реализуют в Казахстане систему жилищных строительных сбережений, которая основывается на немецкой модели «Баушпаркассе». Эта модель является краеугольным камнем по обеспечению ипотечным жильем граждан со средним и низким уровнем доходов.
Для нас важно узнать особенности работы этой системы, заимствовать навыки, чтобы наши граждане также смогли приобретать жилье по самым оптимальным условиям, - пояснил на церемонии подписания меморандума председатель правления ГИК Бактыбек Шамкеев.
На данный момент Жилстройсбербанк – единственный на постсоветском пространстве финансовый институт, который перенял опыт европейских коллег и начал реализацию системы жилищных строительных сбережений. Она предполагает накапливание средств на депозите и последующую выдачу займов на улучшение жилищных условий по низкой ставке вознаграждения – от 3,5 до 5%. Жилстройсбербанк - единственный в Казахстане банк, вкладчикам которого на свое жилье помогает копить и государство. Государство ежегодно начисляет премию на вклады казахстанцев в размере 20%. Бонусом от государства поощряется сумма вклада, не превышающая 200 месячных расчетных показателей или 481 000 тенге. По итогам 2018 года клиенты банка смогут получить премию в размере до 96 200 тенге. Таким образом, в совокупности с вознаграждением банка и премией государства, депозиты в Жилстройсбербанке приносят вкладчикам доходность до 13,3% годовых.
Такая поддержка государства и доступные условия обеспечения жильем все больше вызывают доверие у казахстанцев. Сейчас системе жилищных строительных сбережений доверяют 1 млн 100 человек, а это 12,8% экономически активного населения страны. Объем депозитной базы клиентов с суммой в 598 миллиардов тенге позволяет сохранять первое место на рынке долгосрочных вкладов населения среди банков второго уровня на протяжении нескольких лет.
- Для Жилстройсбербанка это большая честь делиться накопленным опытом, особенно с нашими ближайшими соседями. На сегодняшний день доля банка на рынке ипотечного кредитования Казахстана составляет 35%. Ежегодно Жилстройсбербанк финансирует покупку жилья в среднем на сумму 170 миллиардов тенге. В 2017 году банк выдал займов на сумму 243 миллиарда тенге, что составило три четверти всей ипотеки страны. За весь период своей деятельности Жилстройсбербанк помог улучшить жилищные условия более чем 140 тысячам граждан Казахстана, выдав займов на сумму порядка 850 миллиардов тенге, - сказала председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова.
Она отметила, что Жилстройсбербанк с момента своего основания принимает активное участие во всех государственных жилищных программах. На данный момент он является оператором государственной программы жилищного строительства «Нұрлы жер». В рамках этой программы с начала 2017 года (за 1 год и 4 месяца) по линии Жилстройсбербанка уже реализовано более 7,5 тысяч квартир. Введено в эксплуатацию еще 5,7 тысяч квартир по всему Казахстану и все они находятся на распределении среди вкладчиков банка. Также до конца 2018 года планируется построить и ввести в эксплуатацию еще более 14 тысяч квартир.
Все объекты, которые реализуются через Жилстройсбербанк, размещаются на специальном портале baspana.kz. Там претендент на доступное жилье может выбрать город, в котором он хочет приобрести квартиру, и посмотреть, какие объекты строятся, ведется ли прием заявлений, выбрать понравившуюся квартиру, подать заявку на участие в пуле покупателей жилья.
Меморандум о сотрудничестве подписали: Со стороны АО «Жилстройсбербанк Казахстана»: Ляззат Ибрагимова - Председатель Правления Со стороны ОАО «Государственная Ипотечная Компания»: Бактыбек Шамкеев - Председатель Правления
В церемонии подписания также приняли участие: Олег Панкратов - министр экономики Кыргызской Республики. Анвар Абдраев – президент ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана». Заместители Председателя Правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Жанар Жубаниязова и Адлет Кожанбаев. Представители Аппарата Правительства Кыргызской Республики, Фонда по управлению государственным имуществом, Национального банка Кыргызской Республики и партнеры ОАО «Государственная Ипотечная Компания».
Проекты АО «Жилстройсбербанк» по обеспечению казахстанцев доступным жильем
Варианты решения квартирного вопроса
Квартирный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком, и решается он различными путями, основные из них - это аренда жилья, строительство собственного дома либо приобретение благоустроенной квартиры. В случае выбора последнего варианта будущий собственник недвижимости задумывается о типе рынка, на котором будет заключаться сделка – первичный или вторичный. Многие отдают предпочтение квартирам в новостройках, причем выгоднее всего делать вложения еще на стадии строительства, что обойдется на 25-30% дешевле уже готовой квартиры.
В настоящее время государство поддерживает население в решении жилищных проблем различными способами, в том числе за счет реализации «Программы развития регионов до 2020 года», в которой задействован АО «Жилстройсбербанк Казахстана».
Данная статья адресована тем, кто задумался о приобретении новой квартиры именно через ЖССБ.
Преимущества и направления программы
- участникам программы предлагаются новые квартиры в строящихся жилых комплексах; - в рамках специального направления особое внимание уделяется молодым семьям; - заемщикам предоставляются выгодные условия выплаты кредита, согласно которым ставка составляет от 4% с возможностью одновременного накопления средств на депозите; - предусматриваются 2 варианта выкупа жилья – либо полностью, либо с предварительной арендой.
АО «ЖССБ» работает по двум направлениям программы:
- «для молодых семей» - участниками могут стать молодожены в возрасте до 29 лет, от которых не требуется первоначального взноса, которым предлагается приобретение жилья через механизм аренды с последующим выкупом; - «для всех категорий населения» - участниками могут стать граждане, имеющие постоянные доходы и возможность выбора либо полного выкупа жилья, либо аренды с последующим выкупом.
Отличительные особенности направлений программы
В рамках направления «Для молодых семей» АО «ЖССБ» уделяет особое внимание молодым семейным людям в возрасте до 29 лет, нуждающимся в решении жилищных проблем, предоставляя доступные условия и помогая выбрать самый удобный вариант покупки жилья с предварительной арендой.
По направлению «Для всех категорий населения» АО «ЖССБ» предлагает сотрудничество в решении жилищных проблем для граждан, имеющих постоянные официальные доходы, предоставляющих залоговое обеспечение при оформлении ипотечного кредита.
Направления характеризуются сходствами и различиями в требованиях к претендентам на участие в программе.
Идентичные требования к участникам по обоим направлениям:
- претендент должен быть гражданином РК либо оралманом; - претендент должен быть вкладчиком ЖССБ и иметь возможность накапливать средства на банковском депозите; - у претендента или у членов его семьи нет собственного или арендного жилья в Казахстане; - за последние пять лет в отношении претендента не зафиксировано фактов преднамеренного ухудшения жилой недвижимости на территории Казахстана; - претендент зарегистрирован в том населенном пункте, в котором подается заявка (в Астане и Алматы период регистрации должен составлять не менее двух последних лет).
Для участия в проектах, адресованных желающим получить жилье в аренду с последующим выкупом, есть дополнительные условия:
- претендент должен быть не только вкладчиком ЖССБ и накапливать средства на депозите, но и иметь возможность производить арендные платежи; - чистый доход семьи претендента не превышает 12-кратного (для молодых семей) либо 15-кратного (для всех категорий граждан) размера прожиточного минимума; - претендент обязуется внести первоначальный гарантированный взнос на депозит в размере шести взносов.
При соблюдении указанных условий участники программы претендуют на приобретение жилья по цене от 90 тыс. тенге до 142,5 тыс. тенге в чистовой отделке в зависимости от класса комфортности (третий или четвертый) и региона (три группы).
Важная информация для участников
Несмотря на прозрачность заявленных АО «ЖССБ» условий участия в программе, на деле многие желающие получить через банк квартиру сталкиваются с рядом затруднений, которые вполне разрешимы, достаточно лишь обдумать все заранее.
Одна из основных проблем – отсутствие у будущего заемщика депозита с накопленными средствами в ЖССБ, что является главным условием получения жилищного займа. В этой ситуации при наличии у гражданина 50% стоимости квартиры необходимо заключить с банком договор об открытии счета и внести средства. Затем можно подавать заявку на участие в программе.
Другая проблема может возникнуть на этапе проверки платежеспособности заявителя при отсутствии регулярных пенсионных отчислений. Чтобы избежать возможных несоответствий между требуемыми условиями и представленными документами, следует заранее самостоятельно проверить накопления в пенсионном фонде.
Следует отметить, что ЖССБ выдает жилищные займы по программе только в национальной валюте для клиентов, накопивших не менее 50% от стоимости жилья, на срок от 6 до 25 лет. В качестве созаемщика могут привлекаться как родственники, так и третьи лица. Залоговым обеспечением может быть недвижимое имущество, расположенное в зоне кредитования банка, а срок его эксплуатации не должен превышать 50 лет на момент подачи заявки на участие в программе.
ndk.kz
