Какие существуют условия для получения ипотеки на квартиру? Условия получения

Ипотека - условия получения

Ипотечные программы сегодня предлагают как крупные банки, так и мелкие кредитные учреждения.

Сегодня мы рассмотрим основные условия, если Вы попадаете под данные критерии, шанс получить ипотеку у Вас очень высокий.

А если по каким-то критериям Вы не подходите, то именно с ними Вам нужно усерднее всего работать.

Возраст:

Заемщик должен быть старше 21 года. Существуют ограничения по возрасту на момент планируемого погашения кредита. В разных банках они могут быть разными. Оптимальный возраст для взятия ипотеки составляет от 25 до 39 лет.

Трудовой стаж:

Оценивается общий стаж работы и срок с момента трудоустройства на последнем месте. На пользу заемщику пойдет отсутствие перерывов в стаже и резких смен рода деятельности.

Уровень доходов:

Этот показатель влияет как на на максимальную, так и на минимальную сумму ипотеки.

От способа подтверждения дохода будет зависеть процентная ставка. Так, при предоставлении банку справки 2НДФЛ, Вам предоставят кредит под более низкий процент, чем при подтверждении доходов справкой по форме банка.

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой?

Величина заработной платы оценивается так же в сравнении со средним уровнем зарплат для должности, занимаемой заемщиком.

Величина первоначального взноса:

Условия предоставления ипотечного кредита подразумевают, что у заемщика имеется некоторая сумма собственных средств на покупку квартиры. Первоначальным взносом называют именно эти средства.

Размер взноса должен составлять как минимум 10% от стоимости квартиры. От величины первоначального взноса также зависит процентная ставка по кредиту.

Размер процентной ставки:

Этот показатель также варьируется от банка к банку и зависит от многих факторов, сегодня средняя величина процентной ставки составляет 15% годовых, влияют на процентную ставку:

• Способ подтверждения дохода;• Валюта кредита;• Срок кредитования;• Первоначальный взнос.

Валюта кредита:

Многие банки предоставляют возможность оформить ипотечный кредит не только в рублях, но также в долларах или евро. Кредит в валюте обойдется дешевле, чем рублевый, но оплачивать его придется тоже в валюте. Колебания курса и потери при конвертации могут снизить выгоду и даже нанести существенные убытки заемщику.

Срок кредитования:

Пять, десять, пятнадцать, двадцать и тридцать лет – вот стандартные сроки, на которые дается ипотека. Условия получения кредита предоставляют возможность досрочного погашения.

Но в некоторых банках на этот процесс накладывается мораторий по срокам. К примеру, начать досрочно погашать кредит можно не раньше, чем через год после заключения кредитного договора.

Для более точного понимания списка платежей рекомендуем Вам рассчитать ипотеку перед её получением.

Семейное положение:

Супруги обязательно становятся созаемщиками по кредиту. Это может быть выгодным, так как позволяет учитывать совокупный доход семьи.

Однако следует помнить, что квартира, приобретенная в браке, становится совместной собственностью супругов, независимо от того, на кого она была оформлена. Если у супругов оформлен брачный контракт, его необходимо предъявить банку вместе со свидетельством о браке.

Страхование:

Страховка является обязательным условием при оформлении ипотеки. Таким образом, банк пытается снизить свои риски. Страхуется жизнь и трудоспособность заемщика, сохранность и титул объекта залога.

В некоторых случаях можно отменить необходимость страховки какого-то одного вида, но за это придется платить повышением процентной ставки.

Прочие условия:

Обязательным является наличие у заемщика гражданства РФ. Прописка при этом не имеет большого значения, она может быть постоянной или временной. Главное – быть прописанным в регионе, в котором расположена приобретаемая квартира.

Высшее образование заемщика также станет плюсом при рассмотрении заявки.

infapronet.ru

На каких условиях оформляется ипотека — условия получения ипотечного кредита в 2017 году

Не каждый российский гражданин сумеет выполнить все установленные банком условия для выдачи ипотеки, и по этой причине возможность получения ипотечного кредита доступна не всем. С каждым годом популярность покупки квартиры в ипотеку растет, и поэтому банки разрабатывают более лояльные условия кредитования.

Несмотря на этот факт, финансово-кредитное учреждение устанавливает к заемщику достаточно жесткие условия получения ипотечного кредита в 2017 году, особенно в условиях финансовых санкций и неопределенности на валютном рынке и плавающем курсе рубля к доллару и евро.

Требования банка к заемщику при оформлении ипотеки

1. Первое условие – возраст гражданина, желающего взять ипотеку. В отношении минимального возраста для ипотечных программ ситуация более ясна – он составляет 21 год. Сложнее ситуация обстоит с остальными возрастными параметрами. Помимо низшего предела по возрасту, установлены критерии:

Второй критерий рассматривается в индивидуальном порядке, так как помимо зафиксированной цифры (к примеру, в Сбербанке этот показатель составляет 75 лет), в этом случае необходимо учитывать наличие поручителей, подтвержденных доходов или имущества. Если имущества будет недостаточно, то Сбербанк потребует, чтобы максимальный срок возврата кредита в данном частном случае был не более 65 лет. Иные финансово-кредитные учреждения установили ограничения относительно максимального возраста возврата кредита. Для женщин этот показатель составляет 55 лет, а для мужчин – 60 лет. Если будут присутствовать созаемщики и поручители, то возраст можно будет увеличить до отметки в 70 лет.

2. Стандартное требование банка при оформлении ипотеки в 2017 году – наличие российского гражданства или проживание на постоянной основе определенный срок в регионе, где будет оформляться ипотечный договор. Хотя, у ряда кредитных организаций имеются программы для приобретения квартиры из состава жилья вторичного рынка, когда получение кредита не обуславливаются пропиской или гражданством.

3. Как правило, пол потенциального заемщика не является определяющим критерием. Но если быть точными, гражданина именно мужского или женского пола в качестве будущего заемщика может предпочесть какой-то конкретный кредитный специалист – это скорее исключение, чем распространенное явление. Если рассматривать статистические данные, то среди заемщиков по ипотеке 49% составляют женщины, и 51% — мужчины, то есть показатели почти равнозначные.

4. Банки обращают повышенное внимание на карьерную перспективу заемщика и его образование. Если у гражданина высшее образование, то для него шансы получить ипотеку возрастают, так как этот фактор является негласным, но почти обязательным условием для получения необходимых денежных средств на покупку квартиры.

5. Если вы каждые несколько месяцев меняете место работы, то банк отнесется к вам с осторожностью. В случае, когда единственным источником дохода является собственный бизнес, то финансово-кредитное учреждение тоже посчитает это фактором определенного «риска». Предпочтение отдается трудоустроенным наемным сотрудникам. Если ваша деятельность связана с постоянным риском (к примеру, вы работаете каскадером), то получить кредит тоже может быть проблематично.

6. Если говорить о семейном положении, то преимущество будет на стороне потенциальных заемщиков, у которых имеются дети, а второй супруг официально трудится. Хотя, здесь есть свои нюансы: если количество иждивенцев достаточно много, а жена созаемщика находится в отпуске по уходу за малышом, то в отношении данной заявки может быть принято отрицательное решение от руководства банка.

Какие могут быть последствия оценки личности заемщика банком

Финансово-кредитное учреждение оценивает личность заемщика не только относительно самого важного вопроса – выдать ли ипотеку заемщику. На сегодняшний день ведущие банки (к примеру, Сбербанк) имеют право вносить изменения относительно условий кредитования в зависимости от того, насколько потенциальный заемщик соответствует определенным критериям.

К примеру, после оценки личности заемщика клиента, банк может принять следующие решения:

Снижение или увеличение процентной ставки;
Изменение срока возврата кредитных средств;
Решение об отмене требования о страховании личности.

Какие требования к платежеспособности заемщика предъявляют банки

Безусловно, в первую очередь финансово-кредитное учреждение в 2017 году уделяет внимание заработной плате и ежемесячному доходу потенциального заемщика. Оценка этого показателя основывается на наличие дохода, который как минимум на 50% превышает планируемые в будущем ипотечные платежи.

Когда руководство банка будет принимать решение относительно выдачи денежных средств, плюсом в отношении клиента будет являться наличие дополнительных средств, вложенных, к примеру, в акции.

Некоторые ипотечные программы допускают учет в общем семейном доходе доходов близких родственников и родителей. Если для супругов оформления в отдельном порядке не нужно (согласно действующему законодательству, как имущество, так и долговые обязательства у них общие), то прочих родственников привлекают к участию в договоре банковского кредита в качестве поручителей или созаемщиков.

Помимо финансовой состоятельности, оценке будет подвергаться кредитная история заемщика, то есть, насколько ответственно он относится к ежемесячным платежам по кредитным обязательствам.

Если по действующим кредитным договорам у заемщика имеются долги, то руководство банка однозначно примет отрицательное решение в выдаче ипотеки.

Сомнения у банка будут в том случае, если у вас нет кредитной истории. Если у вас некоторое время назад имелись кредитные обязательства, по которым были просрочки платежей и долги, но вы рассчитались в полном объеме и закрыли договор, то возможность изменить мнение банка в свою сторону не исключена.

Для этих целей понадобится собрать подтверждающие факты, что просрочка имеет непосредственное отношение к непредвиденным обстоятельствам, виной которых были не вы. Это могут быть такие варианты:

увольнение по сокращению штатов;
несчастный случай, лишивший вас временно нетрудоспособности;

тяжелое заболевание (операция), требующая финансовых средств.

Вдобавок, не лишним будет подтверждение факта отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Требования банка к предмету залога при оформлении ипотеки

В данном случае оценке будет подвергаться ликвидность предмета залога. Это значит, насколько быстро банк может реализовать предмет залога в случае отказа клиента выполнять свои обязательства. Опираясь на то, по какой цене и как быстро банк может продать залог на рынке, будет принято решение относительно того:

Какую сумму можно предоставить заемщику.
Нужно ли истребовать от заемщика дополнительные гарантии (привлекать ли поручителей, или увеличить их число).
Принять ли положительное решение относительно выдачи кредита под обеспечение ипотекой. Или решение о выдаче будет отрицательным.

Объект залога, помимо ликвидности, должен соответствовать и ряду других требований. Для оценки ликвидности применяется, в том числе, и рыночная оценка. Вот некоторые из других требований, которые будут оцениваться банком:

1. Физический износ объекта недвижимости – он не должен быть более 50%;

2. В идеале объект недвижимого имущества должен располагаться на территории России. Вдобавок, объект залога, желательно, должен быть в местности, где есть банковский офис, выдающий ипотечный кредит;

3. В качестве залога не примут квартиры, расположенные в зданиях, которые имеют статус объекта культурного наследия или являются архитектурными памятниками;

4. Квартира, которая будет выступать объектом залога, не должна иметь обременения в виде права проживания следующих категорий граждан:

лиц, находящихся в местах лишения свободы;
недееспособных граждан;
несовершеннолетних детей;
лиц, проходящих воинскую службу в армии по призыву.

5. Залогом не может выступить квартира, находящаяся в подлежащем сносе здании.

Какие дополнительные условия для получения ипотеки могут выдвинуть банки

Условия, которые мы оговорили выше, являются фактической информацией о самом гражданине и свойствах предмета залога, на формирование которых ушло не 1 год. Вдобавок, в обязательство заемщика входит соблюдение правил банка, среди которых предъявление дополнительных бумаг к пакету собственных документов. Как правило, это различные виды страховок и отчет о рыночной оценке объекта недвижимости, выступающего в качестве залога.

Страхование

Во всех ипотечных программах есть обязательные требования, среди которых страхование имущества, находящегося в залоге, от риска его утраты или повреждения. Данное правило установлено ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимого имущества» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Помимо этого, в большинстве случаев финансово-кредитные учреждения дают настоятельные рекомендации застраховать здоровье и жизнь заемщиков или хотя бы того из них, кто считается основным. Нужно понимать, что согласно действующему законодательству банки не имеют права выдвигать подобное требование, но если потенциальный заемщик будет отказываться его исполнять, то результат ожидается один – отрицательный ответ в выдаче ипотечного займа.

Некоторые финансово-кредитные учреждения требуют от клиентов оформить страховку, так называемого, титула. Это юридический термин, который означает неоспоримость и законность прав заемщика на жилую недвижимость, которая передана в залог. Что же может являться страховыми рисками? Это требование о возврате жилой недвижимости из чужого незаконного владения, признание недействительности сделки, по которой гражданин стал собственником недвижимости и так далее.

Если у заемщика есть сомнения относительно своей платежеспособности в будущем, то он может застраховать свою ответственность перед финансово-кредитным учреждением в том случае, если платить по ипотечному договору не будет возможности. Когда банк требует от заемщика одновременно несколько видов страховок, то самым оптимальным и выгодным вариантом будет воспользоваться комплексным страхованием. Если вы остановите выбор на данном виде страхования, то платить за него придется меньше.

Как происходит оценка залогового имущества при оформлении ипотеки

Данную услугу за денежное вознаграждение предоставляет оценщик, который имеет специальную лицензию. Как правило, финансово-кредитные организации сотрудничают с конкретной оценочной компанией, и испытывает доверие лишь к ее отчетам.

В процессе оценки залоговой стоимости имущества перед специалистом стоит несколько задач:

Определение рыночной стоимости имущества на момент заключения кредитного договора.
Расчет залоговой стоимости, в которую будут включены риски и расходы на содержание объекта недвижимого имущества. Данная цена будет ниже рыночной.
Прогноз цены, по которой банк может реализовать находящееся в залоге имущество с торгов, если наступит необходимость. При прогнозировании учитывается естественный износ, проводится расчет инфляции с применением соответствующих коэффициентов.

От залоговой стоимости объекта недвижимого имущества будет зависеть самое существенное – размер кредитных средств, которые можно получить под его залог. Так как при расчете указанной суммы необходимо учитывать огромное количество различных факторов, то прямую зависимость установить не представится возможным. Раздумывая над вопросом получения ипотеки советуем тщательно изучить условия получения ипотечного кредита, а также рекомендуем воспользоваться кредитными калькуляторами ведущих отечественных банков. И вывод будет один – сумма кредита может составить от 50% до 95% стоимости имущества, находящегося в залоге.

www.papabankir.ru

Условия получения материнского капитала - кому положена субсидия, за какого ребенка ее дают

Условия получения материнского капитала подробно разработаны и описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Они определяют основные критерии, которым должно соответствовать лицо, претендующее на получение капитала, а также ситуация получения средств капитала.

Во-первых, лицо, которое претендует на материнский капитал, должно иметь на это законное право. Такое право предоставляется:
- Женщине, родившей второго (или последующего) ребенка, усыновившей второго (или последующего) ребенка;
- Мужчине в статусе единственного усыновителя второго (или последующего) ребенка;
- Отцу или усыновителю второго (или последующего) ребенка в тех случаях, когда мать либо усыновительница данного ребенка утрачивает свое право на капитал;
- Право на материнский капитал имеет сам ребенок, если у его родителей (усыновителей) право на капитал утрачено.
Во-вторых, должно быть соблюдено требование о том, что лицо, претендующее на семейный капитал, обязано быть гражданином Российской Федерации, причем непосредственно на момент рождения или усыновления ребенка как основания возникновения права на капитал. Также важно, что усыновляемый ребенок был гражданином России, а рожденный ребенок должен стать гражданином России при получении свидетельства о рождении.
В-третьих, чтобы получить семейный капитал, второй или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года. Последнее время много говорят о возможности продления сроков действия программы материнского капитала после 2016 года, однако пока подобные предложения законодательного закрепления не получили.

Таким образом, материнский капитал положен каждой российской семье (не обязательно проживающей в России), в которой только ожидается появление или уже появился второй или последующий ребенок. Важно знать, что материнский капитал в России дают только за одного ребенка в семье. При рождении последующих детей семья может претендовать уже на региональный семейный капитал.

Важно!

Условия материнского капитала предполагают получение специального документа, подтверждающего право на государственную поддержку — сертификата на материнский капитал. Выдача сертификата осуществляется в любое время после рождения или усыновления ребенка.

Само право на материнский капитал имеет бессрочный характер. По общему правилу получить капитал можно только после трехлетия ребенка или после того, как пройдет три года со дня его усыновления (исключение — использование семейного капитала на погашение жилищного кредита, когда ждать трех лет не нужно). Но если семья не планирует использовать капитал более длительный срок (5, 10,15 и более лет), то закон не обязывает это делать. Получить капитал можно в любое время после рождения или усыновления ребенка.

В 2017 году условия получения государственной финансовой поддержки в виде капитала не изменились.

materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru

кому положен, кто имеет право получить

Навигация по статье

Программа материнского капитала была создана как госпрограмма, позволяющая поддержать российские семьи, где есть несовершеннолетние дети. Ее действие началось в 2007 году и должно было закончиться в 2018 году, но, благодаря нововведениям, программа была продлена до 2021 года.

Воспользоваться ей может любая семья, в которой появился второй и последующий ребенок начиная с 2007 года, но при условии, что несовершеннолетний имеет российское гражданство, а его родители ранее не получали социальную поддержку подобного типа. При этом сумма маткапитала начиная с 2016 года равняется 453026 рублям и не будет изменяться до 2020 года в связи с заморозкой сертификата.

Условия, касающиеся госпрограммы, подробно прописаны в ФЗ №256 от 2006 года. В законе описываются критерии, которым должно соответствовать то лицо, которое желает получить средства по МСК.

Дополнительная информация

Основные условия получения

Итак, кто же и когда может претендовать на сертификат?

Во-первых, это лица, которые имеют право на маткапитал на законном основании. А именно:

Женщины, которые родили или усыновили второго и последующих детей.
Мужчина, который так же может быть усыновителем второго и последующих детей.
Отец второго или последующих детей, если мать утратила свое право на сертификат.
Право на сертификат переходит ребенку, если его родители на него свои права утратили.

Во-вторых право на маткапитал имеют лишь те родители, которые имеют гражданство РФ. Причем таковое гражданство должно иметься именно на момент рождения ребенка.

Для того, чтобы у вас появились права на сертификат, нужно чтобы усыновленный ребенок имел гражданство РФ, а родной — получил гражданство при получении свидетельства о рождении.

Ну и в-третьих, нужно соблюдать временные рамки. Для того, чтобы семья могла воспользоваться сертификатом, нужно чтобы несовершеннолетний был рожден не ранее начала 2007 года и, благодаря новым условиям, вышедшим в 2017 году, не позднее конца 2021 года. Возможно, что позднее маткапитал будет продлен повторно.

Гражданство родителей не имеет значения лишь в том случае, если мать или отец умерли или утратили на него право.

В итоге можно сказать что сертификат положен каждой российской семье, которая не обязательно должна проживать на территории РФ, в которой появился второй и последующий ребенок. Здесь важно учитывать, что маткапитал выдается лишь на одного ребенка. А при рождении второго и последующих семья уже может рассчитывать на региональные выплаты.

Для того чтобы получить маткапитал, который подтвердит ваше право на денежные средства, нужно оформить специальный документ – сертификат. Последний оформляется лишь после того, как был усыновлен или родился второй ребенок.

К слову, воспользоваться маткапиталом можно в любое время после его получения. Если придерживаться общих правил, то получить сертификат можно после того, как ребенку исполнилось 3 года. Исключение составляют те случаи, когда средства планируется потратить на жилищные проблемы или лечение и социализацию детей-инвалидов. Однако если семья пока что не планирует пользоваться сертификатом в ближайшие 3, 5 и более лет, то закон и не обязывает этого делать. Кроме того, получить сертификат можно в любое удобное для семьи время.

Дополнительные условия по получению сертификата

Существуют определенные условия, касающиеся получения маткапитала. Вот они:

Каждая семья может получить маткапитал только раз в жизни.
Ежегодное изменение стоимости сертификата не ведет к его замене.
Срок, когда в пенсионном оформляется сертификат, ничем не ограничен.
Средства используются на любой займ, кредит, либо на строительство жилья.
Маткапитал не облагается налогообложением на физлица.
Госпрограммой можно воспользоваться не только на рожденного чада, но и на всю семью в целом.
Вы сможете получить документ на маткапитал лишь в предъявив удостоверение личности.
Функционирование документа заканчивается, если его владелец умер, либо потерял право на его использование.
При утери бумаги всегда можно получить ее копию в ПФР.
Сертификат можно получить не только по месту жительства, но и по месту проживания или временного нахождения. В общем, где бы вы ни были на территории РФ, вы всегда сможете его оформить.
Бумаги на получение документа можно передать не только лично, но и по почте, либо через доверенное лицо.
По новым законам потратить сертификат можно не только на школьное обучение, но и на дошкольный уход.

Не смотря на то, что потратить сертификат можно практически в любое удобное для семьи время, на маткапитал все же действуют некоторые временные рамки:

Если вы желаете потратить средства на обучение своих детей, то сделать это можно лишь до наступления им 23 лет.
Если средства нужно потратить на адаптацию или социализацию ребенка, то сделать это можно лишь до совершеннолетия ребенка-инвалида.
Если родительница ребенка хочет потратить финансы на себя, то важно, чтобы ей еще не была назначена пенсия.
Если отец и мать несовершеннолетнего утратили свое право на МСК, либо умерли, то ребенок может получить средства до достижения им 23 лет. В противном случае средства будут аннулированы, а сам сертификат перестанет действовать.

Единственный момент, который никак не ограничивается временными рамками – это улучшение жилищных условий.

Изменения, которые коснутся госпрограммы в 2018 году

Если ранее сертификат действовал лишь до конца 2017 года, то теперь его продлили на более длительный срок – до конца 2021 года. При этом произошли и другие изменения, связанные с маткапиталом:

Так, нуждающиеся семьи теперь могут быть обеспечены ежемесячными выплатами из маткапитала, пока ребенок не достигнет возраста 1,5 лет.
Как уже и было сказано раньше, маткапитал начиная с 2018 года можно использовать теперь и на дошкольное образование, а точнее на уход и присмотр за ребенком. Связано такое решение прежде всего с тем, что в городах страны катастрофически не хватает яслей и детских садов, а «детские» выплаты осуществляются всего лишь до 1,5 лет. Поэтому теперь сертификат можно потратить и на эти цели начиная с 2-месячного возраста и заканчивая тремя годами.

Сколько раз выдается сертификат

Поощрительная программа подобного типа выдается лишь раз в жизни. И если вы получили сертификат, к примеру, на второго ребенка, то на третьего и последующих выдаваться оно уже не будет.

А что потом? С появлением последующих детей единственно, на что сможет претендовать семья – это на региональные выплаты (к примеру, во многих регионах на третьего и последующих детей предлагается земельный участок под постройку дома). Но здесь следует понимать, что для каждого региона условия будут свои.

По правилам бумагой, подтверждающей право на МСК, является получение акта. Данный документ можно получить в любой момент после того, как было рождено или усыновлен второе и последующее чадо.

Как решаются спорные вопросы

Пока существует программа по маткапиталу, в суде происходит множество споров. Так, ПФР частенько отказывает в выдаче бумаги, а так как сумма его немалая, то, естественно, в высшие судебные инстанции поступает множество жалоб.

Оспаривать действия фонда можно как в вышестоящих подразделениях данного органа, так и в высших судебных инстанциях.

Подача судебного иска

Прежде чем перейти к действиям, убедитесь в следующем:

Действительно ли вы имеете право на маткапитал.
Соблюдены ли все правила относительно распоряжения средствами из маткапитала.

Для этих целей можно предварительно обратиться к юристам, либо иным специалистам в области маткапитала. В противном случае все, что вас ожидает – это лишенные смысла издержки и просто так потраченное время.

Если вы не желаете тратиться на юристов, то можно ознакомиться с законами и правовыми актами самостоятельно. Так, основной закон, касающийся МСК – это ФЗ «256 от 2006 года. Дополнительные изменения были внесены в ФЗ №72, ФЗ №241 и ФЗ №88.

Спорные моменты

По каким вопросам чаще всего возникают судебные тяжбы? Это:

Вопрос гражданства. Таковое должно быть российским как у матери, так и у всех чад, имеющихся в семье.
Покупка недвижимости за счет заемных средства. Она возможна лишь для двух типов оформления – это займ и кредит.
Покупка доли жилья. Таковое право возможно с помощью средств, взятых из сертификата.
Право собственности на недвижимость. Такое право есть у всех членов семьи, и чада (как первый и второй, так и последующие) не являются исключением.
Оплата образовательных услуг на несовершеннолетних. Использование МСК возможно в тех учебных заведениях, где предоставляются услуги по аккредитованным государством программам. Допустима трата финансов даже на оплату проживания учащегося в общежитии учебного заведения.
При преждевременной смерти одного из детей получить сертификат можно лишь при наличии свидетельства о рождении на него. Если же ребенок родился мертвым, то на него документ и вовсе не распространяется.
Также у многих родителей возникают вопросы относительно опекунства. Однако здесь следует понимать, что на такие правоотношения госпрограмма не действует.
Количество займов, которые можно погасить с помощью МСК. По закону средствами из маткапитала можно гасить любое количество кредитов.
Отзыв МСК на направление финансов на накопительную пенсию. Отозвать сертификат можно лишь до тех пор, пока не назначена дата пенсии.
Оплата нужд инвалида, предусмотренных законом. Получить компенсацию по затратам можно лишь тогда, когда они уже были понесены. Для этого следует предоставить соответствующие документы об оплате.

Если ПФР отказал вам в МСК, то вы всегда можете подать повторный иск в обычном гражданском порядке на рассмотрение вашего дела.

Так же, в случае отказа, вы всегда можете обратиться в ПФР за разъяснениями ситуации.

matkapital.org

кому положены выплаты и кто имеет право на субсидию в 2018 году

Условия получения материнского капитала детально зафиксированы в ФЗ-256 о дополнительных мерах господдержки семей с детьми. Эти положения определяют базовые принципы соответствия лица, претендующего на материнский капитал. То есть, кто имеет право и в каких ситуациях он получит МСК. Рассмотрим, кому положен материнский капитал и при каких обстоятельствах его выдадут.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Кто может получить МСК

Претендент на маткапитал должен иметь на него законное право.

Кто сегодня имеет право получить материнский капитал:

женщина, родившая 2-го (последующего) малыша или усыновившая тождественного по счету ребенка;
мужчина, выступающий единственным усыновителем 2-го (последующего) отпрыска;
биологический отец/усыновитель 2-го (последующего) ребенка, если мать по крови или усыновительница утратила по каким-то причинам свое право на МСК;
сами дети, если оба родителя (усыновителя) утратили свое право на материнский капитал.

Иные условия получения МСК

Требуется также соблюдение принципа гражданства:

наличие у женщины (претендента на МСК) гражданства РФ на момент рождения или усыновления указанных выше детей. Только в этом случае возникнет право на выдачу маткапитала;
наличие у усыновляемого и рожденного ребенка российского гражданства;
не влияет гражданство родителя только в случае смерти матери/усыновительницы, имевшей право на получение МСК.

Еще одно условие — период рождения/усыновления 2-го либо последующего в порядке очередности ребенка. Он должен быть рожден/усыновлен с 1.01.2007 г. по 31.12.2018 г. Ранее было до 31.12.2016 г. Сейчас действие программы официально продлили.

Важно! Если ребенок был рожден или усыновлен до либо после указанного периода, то его родители не могут участвовать в программе господдержки.

Иными словами, получить материнский капитал может каждая российская семья вне зависимости от места проживания, в которой ожидается до 31.12.2018 г. появление либо уже появился до 1.01.2007 г. 2-й или последующий по счету ребенок.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Сколько раз можно получить МСК

Материнский капитал в РФ дают лишь единожды в жизни. Если право на МСК было реализовано, то при появлении в семье следующих детей, такое право не возобновляется.

Далее родители смогут претендовать только на региональный семейный капитал. Правила его выдачи определяются в индивидуальном порядке в каждом субъекте РФ.

Внимание! Правила выдачи материнского капитала предполагают получение акта, подтверждающего право на господдержку — сертификата.

Его выдача осуществляется в любое время после рождения/усыновления 2-го, следующего по счету ребенка.

Сроки использования МСК

Право на маткапитал — бессрочно. Согласно общим условиям получить материнский капитал можно лишь после наступления 2-му или следующему по счету малышу в семье 3-х лет. Но есть и исключение — использование средств МСК на погашение ипотечного займа. Однако необходимости в обязательном обращении за выдачей средств материнского капитала сразу же после исполнения ребенку 3-х лет нет.

Внимание! Родители вправе обратиться за реализацией своего права по истечении любого периода времени: 5, 10 и даже 20 и более лет.

Но фактическое использование на все предусмотренные законом целевые направления все-таки ограничено временными рамками:

На обучение детей деньги можно направить только до наступления им 23 лет.
Для приобретения средств адаптации детям-инвалидам необходимо, чтобы им было менее 18 лет.
Для направления денег в счет пенсионного накопления необходимо, чтобы матери еще не была назначена пенсия.
Самостоятельное получение средств МСК детьми при утрате обоими родителями/усыновителями права на семейные выплаты возможно лишь до наступления 23-летнего возраста.

Единственное, что реально не ограничено временными рамками — это приобретение жилья.

Внимание! В 2018 году условия получения материальной господдержки в виде материнского капитала по большому счету не изменились.

За исключением продления действия программы, о котором упоминалось выше.

Решение спорных вопросов

Выдача материнского капитала на протяжении всего периода существования программы господдержки сопровождается многочисленными спорами. ПФ часто отказывает людям в выдаче сертификата или переводе денег по выбранному направлению. Что вызывает соответствующее общественное негодование и судебные тяжбы.

Внимание! Оспаривать действия ПФ можно в вышестоящее подразделение этого же органа. Либо непосредственно в суд.

Судебные иски

Прежде чем подавать иск в суд, необходимо убедиться, что:

действительно есть право на выдачу материнского капитала;
соблюдены правила распоряжения средствами МСК.

Для этого предварительно можно проконсультироваться с юристами или иными специалистами в области МСК. В противном случае ждут неоправданные издержки и впустую потраченное время.

Совет! Можно самостоятельно ознакомиться с нормативно-правовыми актами, регулирующими правила получения МСК. Они находятся в свободном доступе на правовых ресурсах. Обязательно необходимо убедиться, что вы ознакомились с актуальной версией закона.

Спорные моменты

Наиболее часто возникающие спорные вопросы (согласно обзору ВС РФ):

гражданство родителей и детей — оно должно быть однозначно российским у матери и всех детей;
погашение задолженности, приобретение жилья за счет заемных средств — допускается только для двух видов договоров: кредит (включая ипотечный) и заем;
приобретение за средства МСК доли жилья в праве общей долевой собственности — законом допускается;
собственнические права в приобретенном за средства МСК жилье — возникают у всех членов семьи в равных долях, включая детей;
направление денег на образование — допускается только в учреждения, оказывающие образовательные услуги по аккредитованным государством образовательным программам.

Важно! Средства могут быть направлены и на содержание, присмотр за детьми в детском саду, а также на проживание (оплату жилья, коммунальных услуг) учащегося ребенка в общежитии ВУЗа, колледжа.

право на маткапитал в случае смерти одного из детей — возникает при наличии у родителей документов, подтверждающих факт рождения этих детей.

Внимание! Не распространяется на мертворожденных детей.

опекунство — такие правоотношения не дают права на материнский капитал, равно как и не предоставляют прав на распоряжение средствами МСК;
территориальное расположение объектов, организаций направления средств МСК — приобретаемое жилье, земельный участок, на котором планируется строительство, учебная организация должны находиться только в пределах РФ;
количество займов, погашение которых осуществляется средствами МСК — закон их не ограничивает, поэтому маткапитал можно перенаправлять на погашение неограниченного числа кредитов;
отзыв ранее поданного заявления на направление средств в накопительную часть пенсии — допустим только до даты назначения пенсии;
оплата средств социальной адаптации детей-инвалидов — предоставляется только в виде компенсации уже понесенных заявителем расходов. При условии документального подтверждения социально-медицинской необходимости и реального несения таких издержек.

При возникновении любого отказа со стороны ПФ в реализации права на МСК граждане имеют право обжаловать такие решения и деяния (действия/бездействия). При этом иск подается в обычном гражданском порядке. На этот счет имеется соответствующее разъяснение ВС РФ.

Куда обращаться за разъяснениями

Чтобы убедиться, что обращение в суд действительно обоснованно, лучше предварительно проконсультироваться с юристами. Поскольку подавляющее большинство исковых требований, ввиду их необоснованности, остается без удовлетворения.

Кроме того, можно письменно обратиться в ПФ за разъяснением непонятных правовых моментов. В ответ придет подробный письменный ответ.

Если даже после получения ответа ПФ все равно не ясны какие-то нюансы получения сертификата МСК или распоряжения средствами МСК — можно обратиться к специалистам на нашем сайте за подробной консультацией.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Условия получения маткапитала не менялись. Рассматривается вопрос о продлении программы до 2023 года.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о выдаче материнского капитала в 2018 году

lgoty-vsem.ru

Какие условия для получения ипотеки?

Здравствуйте, Дмитрий! Для большинства россиян ипотека – это единственный способ приобрести собственное жилье. Рынок недвижимости России не радует доступными ценами. Наоборот, ежегодно стоимость квартир повышается.

Поэтому многие обращаются за помощью в банки. Финансовые институты предлагают ипотечные кредиты, которые различаются между собой по назначению и условиям получения.

Помните! Условия получения ипотеки зависят от политики того или иного банка. Например, в одном учреждении кредит выдается только при первоначальном взносе, в другом – он является необязательным.

Существуют основные условия получения ипотеки. О них нужно знать, чтобы выгодно оформить кредит.

Условия выдачи ипотеки зависят от:

• Возраста;• Трудового стажа;• Уровня доходов;• Семейного положения и наличия созаемщика;• Срока кредитования;• Первоначального взноса;• Страхования;• Пакета документов.

Возраст

Согласно условиям банков, идеальный возраст для кредитования – 21-30 лет. В этом возрасте граждане имеют официальный и стабильный доход, а также более ответственно относятся к кредитным обязательствам.

Верхняя граница – это обычно пенсионный возраст плюс 2-5 лет. Идеально для банка, если на момент окончания выплат по ипотеке заемщику будет 65 лет.

Важно знать! Сбербанк – единственный банк России, который оформляет ипотеку с условием, что на дату внесения последнего платежа заемщику будет не больше 75 лет.

Если речь идет о военной ипотеке, то верхняя граница возраста заемщиков не должна превышать 45 лет. Это связано со спецификой службы и ранним выходом на пенсию.

Трудовой стаж

Банки оформляют кредиты исключительно трудоустроенным гражданам. Дмитрий, чтобы Вашу заявку одобрили, Вам необходимо иметь 6-месячный стаж на последнем месте работе. Также за последние 5 лет общий стаж должен превышать 1 год. Согласно условиям некоторых банков, достаточно иметь 3-х месячный стаж на последнем месте работы.

Уровень дохода

Многие спрашивают, какое самое главное условие одобрения заявки по ипотечному кредиту? Это стабильный и высокий доход. По законодательству России, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40-50% от общего дохода заемщика. Ведь, помимо погашения долга, заемщик должен обеспечивать себя и семью пропитанием, вовремя оплачивать коммунальные услуги.

Если Ваш официальный доход меньше того, что требуют банки, Вы можете предъявить документы о наличии дополнительных источников дохода или же привлечь созаемщика. Это не перечит условиям получения кредита.

Семейное положение и наличие созаемщика

При рассмотрении заявок банки принимают во внимание наличие детей и супруга (гражданский брак не в счет). Дмитрий, если Вы женаты и Ваша супруга работает, то Ваша заявка будет одобрена. Кроме того, не забывайте, что при рождении второго ребенка Вы имеете право использовать материнский капитал. Им можно покрыть часть долга или погасить первый взнос.

Помните! Обычно банки приветствуют семейных клиентов, однако снижают процент одобрения заявок для тех, у кого супруга находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком.

При оформлении заявки, Дмитрий, указывайте сведения о семейном положении, так как они влияют на принятие положительного решения банка.

Срок кредитования

Срок кредитования, как и размер переплаты, определяется на основании данных о заемщике.

На него влияют:

• Уровень дохода;• Возраст;• Размер кредита.

Максимальный срок кредитования по ипотеке составляет 30-50 лет, а минимальный – 5-10 лет.

Первоначальный взнос

Условия получения ипотеки предполагают первоначальный взнос. Его размер зависит от программы кредитования. В среднем он составляет 15-30%.

Помните! В Сбербанке по условиям программы «Молодая семья» для клиентов, у которых нет детей, первоначальный взнос составляет минимум 10%, а для тех, у кого есть дети – 5%.

Отказ оплачивать первоначальный взнос негативно сказывается на размере переплаты – она увеличивается на 2-5 процентов.

Размер переплаты

В 2017 году размер процентной ставки по ипотеке составил 12-14%. Большинство банков практикует аннуитетный тип платежей – погашение кредита равными частями в течение всего срока кредитования.

Страхование

Страхование – это обязательное условие получения жилищных кредитов в России. В первую очередь, страхуется имущество. Страховать жизнь или нет – заемщик выбирает сам. Однако, отказ от страховки повышает ставку и уменьшает размер кредита.

Пакет документов

Какие документы нужны для оформления – определяют условия кредитования каждого отдельного банка. К общему списку необходимых документов относятся:

• Паспорт заемщика и созаемщика;• Свидетельство о браке и копии свидетельства о рождении детей;• Справка о доходе;• Копия трудовой книжки;• Документы на квартиру.

Дмитрий, мы рассмотрели, какие условия получения ипотечных кредитов регламентированы российскими банками. Рекомендуем Вам также ознакомиться с видеороликом. В нем рассказывается о том, какие условия ждут заемщиков при оформлении кредита, на что обращать внимание во время заключения договора.

infapronet.ru

Государственная помощь на приобретение жилья

Содержание статьи:

Государство оказывает финансовую поддержку гражданам на улучшение жилищных условий, что отражено в ЖК РФ. Нормативные акты утверждают перечень лиц, имеющих право на государственную субсидию, порядок и размер дотации.

Существуют несколько программ, реализуемых на федеральном и региональных уровнях, помогающих гражданам приобрести жилье на льготных условиях. Любой желающий может обратиться в административные органы своего населенного пункта, чтобы узнать о существующих программах, возможности в них участвовать.

Основные правила получения дотаций

Государственное субсидирование оформляется сертификатом, в котором указывается право на конкретную материальную поддержку от правительства. Сертификат выдается один раз и имеет срок действия, ограниченный девятью месяцами. Целевое назначение (покупка жилья) должно строго соблюдаться, так же как срок использования. Безналичное перечисление средств осуществляется по принятым правилам, одним из которых регламентируется покупка жилья эконом класса.

Дотацию можно направить на закрытие кредитных обязательств по покупке квартиры, приобретение ипотечного жилья, расширение площади уже имеющейся недвижимости или ее модернизацию. Условием предоставления субсидии служит проверка чистоты сделки по покупке, исключение возможных рисков на рынке недвижимости. Дотация на приобретение жилья может не покрывать стоимость приобретения, поэтому соискатель должен предъявить доказательства о собственных возможностях по улучшению условий проживания.

В качестве доказательства своей платежеспособности может быть представлена справка о доходах с постоянного места работы, свидетельство о собственности на имеющееся жилье, ипотечный договор с пометкой о своевременных платежах, банковский счет, содержащий средства на приобретение квартиры или дома. Размер жилищной субсидии рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов:

льготная категория соискателя;
состав семьи;
установленная законодательно расчетная стоимость квадратного метра;
величина поправочного коэффициента.

Поправочный коэффициент зависит от учета всех факторов, влияющих на размер субсидирования. Например, могут учитываться стаж работы на определенной государственной службе или в сельской местности, воинской службы или времени ожидания в очереди на социальное жилье. Для сравнения: приобретение жилья или улучшение условий проживания в городе составляет до 40%, а в сельской местности размер дотации может доходить до 70%.

Предоставляя пакет документов в социальный отдел органов местного самоуправления, гражданин получает решение комиссии по выделению субсидии, после чего на его имя оформляется сертификат. Сертификат устанавливает выделенную сумму и срок пользования, в течение месяца передается гражданином в один из указанных банков. После приобретения жилья и предоставления свидетельства о собственности в срок двух недель указанная сумма переводится продавцу недвижимости.

В случае погашения ипотеки или кредита на жилье, средства переводятся кредитному банку в счет погашения платежей. Сумма, указанная в сертификате не индексируется, возможные остатки после использования не зачисляются владельцу. Следует учесть, что использование государственной помощи разрешено на рынке первичного жилья, если объект имеет стадию завершения строительства более 70%.

Условием безвозмездного финансирования является определенный размер жилой площади. Не разрешается приобретать жилье меньше установленных норм, то есть семья из трех человек не сможет приобрести однокомнатную квартиру. Жилье должно быть приобретено в том регионе, где получен сертификат, если обеспечение проходит по региональной программе.

Кто может рассчитывать на получение субсидии

Каждый регион составляет свой список льготных категорий граждан, отличный от федерального. Перечень может варьироваться в зависимости от необходимости привлечения специалистов, природных условий, отдаленности от центра. На получение субсидии можно рассчитывать, если предоставленные документы подтверждают аварийность и ветхость жилья, несоблюдение санитарных норм, в том числе отсутствие канализации, отопления и водопровода.

Если размер занимаемой площади не соответствует нормативам, причем в семье есть несовершеннолетние дети, то это дает право встать на очередь на улучшение жилищных условий и заявить ходатайство о выделении дотации. Проверка представленного пакета документов включает в себя наличие оснований за последние пять лет. Если соискатель намеренно ухудшил свои условия, нанес урон имеющемуся жилью с целью получения материальной помощи, то ему будет отказано в рассмотрении заявления.

Комиссией будет отказано, если заявитель сознательно ввел в заблуждение относительно размера доходов семьи, ее изменившемся составе и прочих важных для данной льготной категории фактов. В первую очередь рассматриваются заявления льготных категорий граждан:

семьи с тремя и более детьми;
супруги моложе 35 лет;
малообеспеченные граждане;
военнослужащие, уволенные в запас;
работники бюджетной области;
государственные служащие;
ветераны, инвалиды ВОВ и семьи погибших;
сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
работники северных районов после 15 лет стажа;
молодые специалисты сельской местности.

Регионы имею право расширить федеральный список и внести коррективы по размеру выделяемой субсидии. Например, рассмотрение вопроса многодетной семьи может распространяться и на совершеннолетних детей, если они моложе 23 лет, не имеют собственной семьи и обучаются на дневном отделении учебных заведений.

Если несколько членов одной семьи имеют льготную категорию по различным основаниям, то размер финансирования увеличивается пропорционально, но не может превышать установленный в регионе лимит. В каждом конкретном случае потребуется индивидуальный пакет документов, о чем заявителю разъяснят при личном обращении и просчитают размер субсидирования.

Как получить квартиру в Москве

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

alljus.ru