Социальная ипотека: что это такое и кому ее дают. Социальная ипотека что это

Социальная ипотека: что это такое?

Незащищенные категории граждан и малоимущие семьи часто не могут приобрести собственное жилье из-за низкого уровня дохода. Для их поддержки было создано несколько программ ипотечного кредитования, включающих в себя и социальную ипотеку.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека является одной из форм поддержки государством льготных категорий граждан. По сути это – одно из обличий стандартного ипотечного кредитования, но со значительной поддержкой со стороны государства. Заемщикам предоставляются выгодные условия кредита и финансовая помощь, за счет чего они могут приобрести жилье дешевле.

Деньги, полученные в рамках социальной ипотеки, можно использовать для:

приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке;
строительства жилья;
приобретения земельного участка с частным домом или без него, но с дальнейшим строительством жилья;

погашения ранее полученного ипотечного займа, но такая практика почти не используется.

Программа социальной ипотеки внедрена во многие банковские организации. Координирует ее агентство АИЖК, специально созданное Правительством России. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с льготными категориями граждан и предоставляет им выгодные условия кредитования.

Социальная ипотека подразделяется на несколько программ:

ипотека для молодых ученых;
военная ипотека;
ипотека для врачей;
«молодая семья»;
ипотека для стоящих в очереди на жилье.

В рамках каждой из них заемщик получает более выгодные условия ипотеки и компенсацию части стоимости жилья от государства.

Особенности социальной ипотеки

Эта программа поддержки льготных категорий граждан России имеет множество особенностей:

можно оформить социальную ипотеку напрямую через банк или через АИЖК;
кредит имеет сниженную процентную ставку – минимальное значение составляет 9,9% годовых. Стандартный процент в 2016 году – 12,84%;
доля собственных средств заемщика минимальна и может составлять 10% от стоимости жилья;

государство компенсирует от 30 до 50% стоимости жилья субсидией;
государство дополнительно возмещает банку часть процентов, которые он недополучает от заемщика из-за сниженной ставки.

Это – основные отличия социальной ипотеки от стандартного ипотечного кредитования.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Особенности этой программы поддержки льготных категорий граждан одновременно являются и ее преимуществами. Главные плюсы:

покупка жилья по низкой стоимости за счет поддержки от государства;
неизменно низкая процентная ставка. Банк заключает с заемщиком договор, в котором обязуется не повышать проценты до конца срока кредитования;
банк самостоятельно проверяет юридическую чистоту сделки;
кредитная организация обеспечивает страховую защиту самой недвижимости и жизни заемщика;
возможность уменьшения ежемесячного платежа – реструктуризация – или возможность некоторое время не выплачивать долг по весомым обстоятельствам – кредитные каникулы.

Но социальная ипотека имеет и несколько недостатков:

заемщику доступно жилье эконом-класса: государство не оплачивает приобретение комфортабельных коттеджей или других типов дорогостоящего жилья. Недвижимость должна соответствовать требованиям: в жилье должно быть не мене 18 квадратных метров на одного члена семьи;
заемщик обязан самостоятельно оплатить услуги оценочной компании, которая устанавливает рыночную стоимость жилья, услуги нотариуса и государственные пошлины на приобретение недвижимости;
переплата по кредиту часто превышает 100% из-за длительного срока займа.

В целом эта программа поддержки действительно полезна тем, кто не имеет высокого уровеня дохода и не может позволить себе приобрести жилье по стандартной ипотеке.

Кто может участвовать в программе?

Социальная ипотека предназначена для поддержки многих слоев населения. К участию в программе допускаются:

молодые семьи, имеющие одного или нескольких детей. Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
многодетные семьи с 3-мя и более детьми;
работники государственных или муниципальных учреждений, относящихся к научным организациям;

военнослужащие – участники НИС, накопительной ипотечной системы;
работники предприятий оборонно-промышленного комплекса;
работники государственных учреждений в сферах образования, здравоохранения, физической культуры и спорта, занятости населения, культуры и социальной защиты;
работники различных градообразующих организаций;
сотрудники унитарных предприятий, которые работаю на правах научных организаций и развивают приоритетные направления науки, техники и технологий.

Социальная ипотека может предоставляться малоимущим гражданам, если они докажут свою неплатежеспособность, и работникам государственного аппарата, проживающим вместе с родственниками в стесненных условиях. Стесненными условиями считается маленькая площадь квартиры, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 квадратных метров.

Важное условие: если у человека есть собственная жилплощадь, ему будет отказано. Социальная ипотека предоставляется тем, кто снимает квартиру/дом и проживает в общежитии или в коммуналке. Единственным исключением является ситуация, когда заемщик проживает в ветхом жилье или многоквартирном доме, готовящемся под снос.

Какие документы нужны для получения социальной ипотеки?

Для оформления ипотечного займа на льготных условиях нужно предоставить в выбранный банк или АИЖК следующие документы:

Заявление на участие в программе.
Паспорт заявителя. Иногда могут понадобиться и паспорта всех членов семьи: супруга и детей.
Свидетельства о браке и о рождении детей.
Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
Справку с места работы.
Справку о заработной плате или выписку по зарплатному счету.
Документ, подтверждающий то, что заемщик относится к льготной категории граждан и действительно нуждается в жилье. Обычно им выступает решение местного органа самоуправления.
Военный билет.

Иногда требуется предоставить документ об образовании. Все эти документы предоставляются при первом обращении заемщика.

Когда социальная ипотека оформлена, требуется проведение сделки купли-продажи. Для ее завершения нужно предоставить:

информацию о собственнике жилья, если оно приобретается на вторичном рынке;
документ о постановке жилья на налоговый учет;

правоустанавливающие документы на недвижимость;
свидетельство о регистрации права собственности на жилье.

Перечень документов в разных банках может отличаться.

Одной из форм социальной ипотеки является программа, когда государство предлагает заемщику приобрести жилье по льготной цене из государственного социального жилищного фонда. Эта программа поддержки способна помочь льготным категориям граждан приобрести недвижимость и заплатить за нее фактически лишь 70-50% от стоимости. Если использовать досрочное погашение социальной ипотеки, получится внушительная финансовая экономия.

www.zapsibkombank.ru

Что это за программа социальная ипотека и как ее можно взять?

Конечно,каждой семье хочется иметь отдельную квартиру,но далеко не у каждой семьи есть такая возможность .Государство помогает решать эту проблему,предлагая огромное количество ипотечных программ,одной из которых и является программа социальная ипотека.

Возможно,кто-то и слышал о такой программе кредитования,но как говорится-повторение-мать учения.А может и что то новое для себя узнаете.

Благодаря программе социальной ипотеки у семьи с маленьким достатком появилась возможность приобретения недвижимости для себя и своих детей.

Что это за программа социальная ипотека?

Как я уже говорила раньше,что программа социальная ипотека это программа созданная государством для оказания поддержки малоимущих семей и для тех семей,которые не в состоянии приобрести себе недвижимость.К этой категории относятся такие семьи,которые стоят в очереди на коммерческое жилье и те у кого площадь считается недостаточной для проживания всех членов семьи. В числе первоочередников на социальную ипотеку стоят выпускники детских домов,молодые и многодетные семьи.

Программа социальная ипотека включает в себя несколько ипотечных программ:

- для молодежи

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта могут выдать под льготный процент.

Стройотряды формируются при ВУЗах во многих регионах нашей страны. Существует так же общероссийское общественное движение "Российские студенческие отряды". Актуальную информацию о программах отрядов следует получать именно там.

-для молодой семьи

Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек - 42 кв.м., для семьи из трех и более человек - 18 кв. м на одного человека.

Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме - соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

- для военных

Всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

Как видите программы значительно отличаются друг от друга,но каждая программа хороша по своему.

Как взять социальную ипотеку?

Для того чтобы стать участником программы ,нужно выполнить те же простые действия,что и при оформлении обычного ипотечного кредита.Только вот условия для заемщика будут намного лояльнее.

1. Определится с кредитной компанией, которая предоставляет такие услуги. Выбрать более подходящий вариант для семьи-заемщика.2. Следует предоставить в банк обязательный пакет документов. Он ничем не отличается от стандартного пакета для предоставления кредита на жилье по другим программам, но необходимо предоставить заявление о желании получить жилье по социальной программе.3. После предоставления всей необходимой документации в кредитную компания семье-заемщика потребуется некоторое время подождать ответа по своей заявке.4. Если потенциальный заемщик получает положительный ответ по своей заявке, то он приходит в офис кредитной компании за суммой на покупку жилья. Следует помнить, что треть суммы гасится государственными средствами.

И так, вы прочитали все внимательно и теперь знаете что это за программа социальная ипотека и как ее можно взять, и у вас появилось большое желание взять ее.Для этого необходимо будет по месту жительства встать на учет в администрации района,собрать и предоставить весь набор необходимых документов,набраться терпения и пройти бюрократическую волокиту.При этом, необходимость в улучшении жилищных условий должна быть обязательна (то есть размер общей площади на одного члена семьи должен быть не менее 18 кв.м.).

Предупреждение:В связи с тем,что ипотечное кредитование - это кредитование на довольно длительный срок ,поэтому оцените здраво свои возможности и если эти возможности соответствуют-действуйте и улучшайте свои жилищные условия.

vsebankiavam.ru

что это такое и кому ее дают

Наверняка сегодня трудно будет отыскать того, кто не стремился бы улучшить условия проживания. В ситуации, когда есть желание приобрести квартиру или дом на помощь нашим гражданам приходят банковские структуры, предлагающие оформить ипотечный договор, согласно которому средства направляются на приобретение недвижимости.

Социальная ипотека

Социальная ипотека: что это такое и кому ее дают, этот вопрос наверняка интересует многих. На сегодня разработано и работают различные виды программы кредитования, которые позволяют приобрести жилье, в том числе и социальную ипотеку.

Благодаря разработанной государственной программе социальной ипотеки, сегодня каждая семья, которая ощущает определенные финансовые проблемы, но вместе с тем остро нуждается в кредитных средствах на покупку квартиры или дома, имеет вполне реальную возможность стать обладателем жилой недвижимости.

Кто вправе рассчитывать на социальную ипотеку

Программа кредитования была сформирована государственными органами социальной защиты, ее реализация стала возможной только благодаря тому, что государство тесно сотрудничает с ведущими коммерческими кредитными организациями, банками. Социальная ипотека — это прекрасная возможность воспользоваться той поддержкой, которую предлагает нашим гражданам государство. Кроме того, программой могут воспользоваться и те, кто стоит в очереди на покупку и коммерческой недвижимости в том числе. Основным условием предоставления ипотеки остается минимальный размер метража, который рассчитывается на каждого члена семьи.

Согласно предлагаемой сегодня программе социального кредитования многие выпускники детских домов, интернатов, а также недавно созданные семьи имеют возможность приобрести собственную недвижимость.

Какие программы входят в социальную ипотеку

На сегодняшний день социальная ипотека включает четыре программы кредитования, позволяющих оформлять ипотеку:

программа, предназначенная для молодых семей, которые не имеют финансовых возможностей приобрести свое первое жилье;
военная ипотека, если ранее представителям военных профессий выдавались служебные квартиры, то на сегодняшний день семья военного после истечения двадцатилетнего срока получает право выкупить ее, а средства предоставляются программой социальной ипотеки;
программа кредитования для многодетных семей;
кредиты на покупку квартир для людей, работающих в детских домах.

Как воспользоваться правом на социальную ипотеку

Процесс оформления социального кредита практически ничем не отличается от процедуры получения обычного кредита в банковском учреждении. Также придется потратить время на подготовку пакета документов. Однако в данной ситуации, потенциальный заемщик не только может надеяться на лояльное отношение со стороны кредитного учреждения, но и на положительное решения при рассмотрении поданной заявки.

wfinbiz.com