Как подготовить документы для материнского капитала на ипотеку. Документы на материнский капитал под ипотеку

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Оформление ипотеки после получения сертификата на материнский капитал — это единственная возможность получить деньги, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Из данной статьи вы узнаете, как оформить ипотеку под материнский капитал, какие понадобятся документы для внесения первоначального взноса, каковы условия получения ипотеки под маткапитал.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Важно! Оформление ипотеки предполагает предоставление банку залога. Когда кредит оформляется под маткапитал, в качестве залога обычно выступает квартира в многоквартирном доме.

Действующее законодательство позволяет семьям, оформившим сертификат на материнский капитал, потратить деньги на улучшение условий проживания. Под данным понятием подразумевается покупка или постройка жилого помещения, в том числе на заемные средства. Если владелец сертификата решает воспользоваться маткапиталом для покупки/возведения жилья через оформление ипотеки, деньги будут направлены из Пенсионного Фонда сразу в банк, выдавший кредит.

Важно! Деньги, полагающиеся владельцу сертификата на маткапитал, должны пойти именно на оформление кредита, взятого для покупки/постройки жилья. Потребительские кредиты не могут быть оплачены за счет средств маткапитала.

С 2016 года в Постановление Правительства от 12.12.2007 № 862 действуют изменения, согласно которым материнский капитал можно потратить на следующие нужды, связанные с кредитами:

на перечисление банку первоначального взноса по ипотеке;
на погашение процентов или «тела» кредита.

Обладателям сертификата на маткапитал в данном случае необходимо помнить о следующих условиях, предъявляемых законом:

За оформлением ипотеки или целевого займа может обращаться не только владелец сертификата, но и его жена/муж.
Ипотека или целевой займ могут быть оформлены до получения права на материнский капитал или после того, как у семьи появится право на сертификат.
На погашение комиссий банка, пени, штрафов средства материнского капитала не могут быть потрачены.

Читайте также статью ⇒ «Можно ли использовать материнский капитал на ремонт дома».

Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓Консультация бесплатнаяМосква, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58 Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Как погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала

Если родитель детей, получивший сертификат на материнский капитал, уже выплачивается ипотечный кредит, он может направить средства маткапитала на совершение досрочного платежа. Это уменьшит размер займа и значительно облегчит бремя семьи. Действовать нужно по следующей схеме:

Если владелец сертификата покупает квартиру, готовую к заселению, помещение оформляется в Росреестре в его владение. Свидетельство о правах владения будет содержать отметку о том, что жилье находится под залогом.
Владелец сертификата обращается в банк за справкой о размере текущей задолженности по взятому ранее жилищному займу.
Заявитель собирает необходимые документы, пишет заявление и передает бумаги специалисту Пенсионного Фонда.
Оформитель сертификата дожидается ответа от ПФР (около 30 дней) и перечисления средств банку (еще 30 дней).

Эксперты банка проводят перерасчет задолженности по кредиту, составляют новый график платежей.
Заявитель платит кредит согласно новому графику.
Когда ипотека выплачена полностью, обременение с жилья снимается.
Квартиры переходит в совместную собственность всех членов семьи, включая детей.

Читайте также статью ⇒ «Срок действия материнского капитала в 2018 году».

Как оформить ипотеку под материнский капитал: какие понадобятся документы

Перечень документов, необходимых владельцу сертификата на маткапитал, будет зависеть от того, предполагает ли он внести первоначальный взнос по ипотеке или погашать уже взятый ранее кредит. Следующие документы нужны в обоих случаях:

Документа при уплате кредита и процентов по нему

Документы при уплате первоначального взноса

Ксерокопия ипотечного договора с банком с отметкой о государственной регистрации;

справка из банковского учреждения об оставшейся сумме задолженности по кредиту;

справка о перечислении средств продавцу жилья или застройщику;

нотариальное обязательство по оформлению квартиры/дома в совместную долевую собственность всех членов семьи;

документ, доказывающий целевое расходование денег (разрешение на строительство, выписка о членстве в жилищном кооперативе, договор участия в долевом строительстве, свидетельство о праве владения жильем).

Ксерокопия ипотечного договора с банком или договора на оформление жилищного займа с КПК;

обязательство о передаче жилья в совместную собственность всех членов семьи;

копия договора купли-продажи и свидетельство о праве владения жильем (если приобретается готовое к вселению жилое помещение), копия разрешения на строительство и копия договора с подрядчиком (если строится дом), копия об участии в долевом строительстве, выписка о внесенной и оставшейся к внесению сумме (если деньги направлены на долевое строительство).

Экспертное мнение к вопросу о том, почему возникают сложности при оформлении ипотеки под материнский капитал

В Правительстве РФ было решено предоставить семьям возможность внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту за счет средств материнского капитала, чтобы повысить рост рынка ипотечного кредитования. Однако, эксперты ПФР:

не желают переводить деньги банковским учреждениям, поскольку это будет считаться погашением кредита;
не хотят перечислять средства продавцам недвижимости до исполнения детям 3-летнего возраста.

Таким образом, возникает 2 проблемы, из-за которых владельцы сертификатов на маткапитал сталкиваются с отказами банков и ПФР:

Механизм направления материнского капитала на внесение первоначального взноса по жилищным займам до сих пор не отработан.
Мало какие банки готовы выдавать ипотечные кредиты под материнский капитал.

Решение проблемы предлагают некоторые ведущие банки России, готовые пойти заемщикам на уступки. Они предлагают следующие варианты, при которых не требуется уплата денег из собственных сбережений:

взять кредит на покупку жилого помещения, стоимость которого равняется величине займа и маткапитала;
оформить ипотеку, первоначальный взнос по которой не превышает размер маткапитала.

Читайте также статью ⇒ «Как получить единовременную выплату из материнского капитала в 2018 году».

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Семья после рождения второго ребенка дожидается исполнения ему 3 лет, чтобы воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотечного кредита.

Комментарий: Если решено потратить маткапитал на погашение ипотеки, дожидаться исполнения ребенку 3 лет не требуется.

Ошибка: Мать детей не погашает ипотеку средствами материнского капитала, потому что сертификат оформлен на нее, а кредит — на мужа.

Комментарий: Воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотеки возможно, даже если кредит оформлен на супруга.

Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить ипотеку под материнский капитал

Вопрос №1: Можно ли обратиться в любой банк для оформления ипотеки под материнский капитал?

Ответ: Нет, на подобные условия кредита согласны далеко не все банковские учреждения — нужно уточнять информацию в конкретном банке.

Вопрос №2: Нужно ли оставлять под залог купленную квартиру, если ипотека оформляется на средства материнского капитала?

Ответ: Да, ипотека в любом случае предполагает наличие залога.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓Консультация бесплатная Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Заказать обратный звонок для консультации

kompensacii.ru

требования, документы и юридические тонкости.

Очень часто обладатели сертификатов на материнский капитал решают использовать средства для покупки дома или квартиры по ипотеке. Чтобы все прошло идеально, представительно нужно изучить некоторые юридические и организационные тонкости.

2017-05-03 2018-02-22 Материнский капитал https://vnebraka.ru/posobia/materinskiy-kapital/kak-oformit-ipoteku-s-materinskim-kapitalom/ Редакция Внебрака

Без жилья трудно любой семье, но если детей двое, трое и даже больше, то ситуация особенно критична. На помощь приходит государство, которое предоставляет денежные средства в качестве поддержки многодетным семьям, в том числе, есть возможность оформления ипотеки с материнским капиталом. Как оформить материнский капитал в 2018 году на ипотеку?

По статистике, подавляющее большинство получателей именно таким образом распоряжаются деньгами, тем более что это полностью соответствует условиям действия федеральной программы (и многих региональных тоже). Все, что нужно для официального получения права собственности на жилье – это решить, какой вариант вам больше подходит (дом, квартира) и разобраться в том, как оформить ипотеку под материнский капитал. Если первое определяется сугубо индивидуально, то со вторым поможет наша информационная статья.

Кстати, полезно узнать, как можно оформить материнский капитал через госуслуги и какие могут быть причины отказа в материнском капитале?

Законодательные нюансы

Может показаться странным, но даже приступая к подготовке документов и начиная выбирать программу ипотечного кредитования, не все родители (или усыновители) понимают юридическую подоплеку процесса. А ведь это очень важно, поскольку ошибка на том или ином этапе может поставить оформление ипотеки под материнский капитал под угрозу, а иногда даже стать причиной отказа со стороны, как кредитора, так и Пенсионного фонда России. Как минимум, нужно понимать, что погашать можно часть основного долга либо использовать средства как начальный взнос по кредиту. В последнем случае семье придется подождать, прежде чем оформить покупку, а точнее дождаться, пока малышу, на которого получен сертификат, исполнится три года. В свою очередь, если ипотека уже взята, то расходовать деньги можно сразу после его получения, даже если ребенку меньше 3 лет.

Важно

Количество банковских учреждений, позволяющих использовать господдержку как первоначальный платеж, не так уж велико, как хотелось бы. Те же, которые дают подобную возможность, устанавливают процентную ставку в пределах 9-14 процентов.

Полезная информация, как узнать остаток материнского капитала через интернет?

Какие условия предъявляются заявителям

Кредиторы довольно требовательны в отношении сотрудничества с теми, кто интересуется, как оформить ипотеку с материнским капиталом. Основной список требований включает:

отсутствие права собственности на иное недвижимое имущество;
наличие постоянного семейного дохода – лучше, если работать будут оба родителя, при этом минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев (хотя некоторые банки «повышают планку» до трех лет), а суммарный трудовой стаж за прошлые пять лет – не менее 12 месяцев;

Важно

Если вы работаете без записи в трудовой книжке, то шансы оформить ипотеку невысокие, поскольку в расчет берется только официальная заработная плата при оценке платежеспособности клиентов.

хорошая кредитная история;
отсутствие ограничений для использования финансовой поддержки государства для погашения задолженности.

Установленный законом порядок оформления ипотеки с материнским капиталом предполагает, что каждый член семьи становится долевым собственником приобретаемого недвижимого имущества и необходимо будет заключить обязательство о выделении доли по материнскому капиталу. Читайте подробнее о том, как выделить доли детям по материнскому капиталу?

Что касается непосредственно процедуры, то в ней нет ничего сложного. В первую очередь, вам предстоит оформить сертификат на материальную поддержку, а потом подать дополнительное заявление на использование материнского капитала для выплат по ипотечному кредиту.

Подробнее, о том, как использовать сертификат на материнский капитал?

Предварительно следует оценить предложения разных банковских организаций. Они между собой отличаются по срокам погашения задолженности, процентам и величине первоначального взноса. Дальнейшие действия предполагают:

сбор установленных требованиями банка документов;
заключение договора ипотеки – чтобы оформить кредит легально, нужно зарегистрировать соглашение в Росреестре;
обратиться в ПФР и дождаться положительного решения.

Узнайте больше о материнском капитале: кто может получить, условия получения и другие тонкости.

Без каких документов кредит оформить не получится

Кроме необходимости соблюдения определенного порядка оформления ипотеки с использованием материнского капитала, необходимо также позаботиться о документальной базе. В стандартный комплект входят:

сертификат, подтверждающий право на финансовую помощь государства;
договор купли-продажи квартиры или дома;
идентификационные документы, позволяющие убедиться в личности заявителя;
документы о доходах;
техническая документация на приобретаемое жилье;
официальная справка о состоянии счета материнского капитала из ПФР о наличии необходимой суммы на банковском счету;
заявление с подписью.

Условия успешной покупки жилья

Есть несколько секретов, как правильно оформить ипотеку с материнским капиталом, которыми стоит воспользоваться, если не хотите прогадать в финансовом плане, стать жертвой мошенников или долго решать формальности:

не выбирайте банк в спешке;
заранее обдумайте, какой вариант жилья для вас лучше;
не тратьте деньги на другие нужды;
сотрудничайте только с проверенными продавцами недвижимости;
обязательно регистрируйте договор купли-продажи;
обращайте внимание на условия страхования.

Полезно узнать, как при разводе делится квартира в ипотеке и кому будет пренадлежать?

vnebraka.ru

Документы для материнского капитала на ипотеку (какие нужны, перечень, пакет, список)

Многие заинтересованные граждане часто используют средства материнского капитала для оперативной оплаты покупки объектов недвижимого имущества по программам ипотечного кредитования. Для погашения кредита необходимо придерживаться определенного порядка действий.

Возможность использования соответствующих средств для целевого назначения закреплена на законодательном уровне. В качестве подтверждения права на трату средств государственного пособия выступает специальный сертификат.

Для понимания того, как осуществить оплату, необходимо ознакомиться с тем, какие требуются документы для материнского капитала на ипотеку, с ключевыми этапами процедуры, с процессом принятия решения, а также с возможностью отказа от представителей контролирующих органов.

Что указано в законе

Средства материнского капитала могут быть направлены на реализацию разнообразных нужд семей, в которых появился второй или последующий ребенок. Решение об использовании средств может быть отменено путем подачи соответствующего заявления в территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ до непосредственного выделения капитала.

Деньги могут быть использованы на следующие нужды заинтересованных лиц и их несовершеннолетних детей:

С помощью капитала могут быть также погашены и обязательства по программам ипотечного кредитования. Держателем документа может выступать и отец, но только в случаях, когда он самостоятельно занимается воспитанием двух или более детей.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

В соответствии с законодательством для получения средств родитель должен предоставить любой документ для удостоверения личности вместе с именным сертификатом, а также в нормативных актах указывается факт того, что выплата соответствующей финансовой поддержки населения возможна сразу на несколько целевых направлений

На что обратить внимание

Важно обратить особое внимание, что финансовые организации, предоставляющие услуги ипотечного кредитования (включая Сбербанк), должны в обязательном порядке принимать сертификаты о материнском капитале при погашении соответствующей программы.

Для этого заинтересованными лицами могут быть использованы следующие варианты:

Оплата основной части кредитных средств	Данный вариант применяется в подавляющем большинстве случаев и может принести ощутимую пользу заемщику за счет того, что тело кредита заметно снижается и, соответственно, процентная ставка станет меньше.
Оплата первоначального взноса	Соответствующая услуга предоставляется далеко не всеми финансовыми организациями и может быть использована заинтересованным родителем после того, как ребенок достигнет возраста 3 лет.
Оплата накопленных процентов по кредиту	Практика показывает, что такая схема может принести пользу только кредитным учреждениям, так как все указанные в договоре проценты в любом случае будут перечислены в пользу банка.

Обналичивание средств государственной поддержки невозможно на законных основаниях. Сегодня можно встретить достаточно большое количество мошенников, которые занимаются предоставлением подобной услуги, поэтому важно быть очень бдительными. Материнский капитал, в каждом случае, может быть перечислен только на счет продавца недвижимости, кредитной организации или поставщика образовательных услуг.

Внесение части или полного размера капитала осуществляется сотрудниками Пенсионного Фонда напрямую на счет кредитной организации. Соответствующий сертификат не имеет установленного срока действия и именно поэтому оплата покупки недвижимости в кредит может быть осуществлена до достижения ребенком возраста 25 лет.

Предоставление материнского капитала никак не зависит от общей стоимости приобретаемого помещения.

Стандартный перечень документов для материнского капитала на ипотеку

Заинтересованные в покупке недвижимости граждане должны заранее подготовить следующие документы для материнского капитала на ипотеку:

заявление от имени держателя сертификата, оформленное в письменной форме, по факту реализации средств государственной программы;
сертификат материнского капитала или его заверенная копия;
любой документ для удостоверения личности заявителя;
доверенность, оформленная в нотариальном порядке, если интересы родителя представляет другое лицо;
свидетельство о государственной регистрации лица по текущему месту проживания;
свидетельство о заключении брака, если в качестве стороны сделки выступает супруг держателя сертификата.

Образец зявления о распоряжении средствами материнского капитала

Смежные моменты

Важные уточнения

Ипотечная программа может быть открыта также для строительства нового имущественного объекта. При этом, если государственные льготы направлены на погашение кредита, то дожидаться достижения ребенком возраста 3 лет не нужно.

Для получения соответствующей возможности важно предоставить в Пенсионный Фонд следующие бумаги:

свидетельство о завершении строительных работ;
договор подряда, разрешающий мероприятия;
свидетельство, подтверждающее право на собственность;
правоустанавливающие документы на земельный участок;
обязательство о том, что после завершения строительства объект будет разделен на равные доли между всеми членами семьи – оформляется в письменной форме.

Стоит отметить, что в некоторых случаях уполномоченные сотрудники контролирующего органа могут потребовать дополнительный список документов, в зависимости от особенностей рассматриваемой ситуации.

Перечень документов, которые должны быть подготовлены для предоставления в саму финансовую организацию ничем не отличается от списка, подготавливаемого при покупке завершенного объекта недвижимого имущества.

Распоряжение средствами может быть произведено после предоставления таких бумаг, как:

паспорт заявителя с пометкой о наличии российского гражданства;
оригиналы и копии гражданских паспортов официальных поручителей;
заявление, оформленное от лица фактического держателя свидетельства о материнском капитале;
справка о доходах с текущего места трудоустройства;
свидетельство о заключении или расторжении брака;
свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
сам сертификат на использование государственных средств;
технические и кадастровые свидетельства на объект недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку.

Документы для оформления ипотеки с материнским капиталом

Весь перечень может быть изменен в зависимости от требований аккредитованной финансовой организации, а в частности, это касается бумаг, которые могут подтвердить факт постоянной платежеспособности заявителя

Оформление заявлений

Лица, заинтересованные в использовании средств материнского капиталы должны знать помимо того, какие нужны документы на оплату ипотеки, о порядке оформления специального заявления. Полученный сертификат является прямым основанием на выделение средств из государственного бюджета.

Соответствующая операция может быть осуществлена путем обращения в отделение Пенсионного Фонда или в Многофункциональный центр.

Заявление на получение сертификата может быть оформлено сразу после рождения второго ребенка, однако практика показывает то, что многие граждане выжидают определенное количество времени.

В заявление должна быть в обязательном порядке включена следующая информация:

полное наименование контролирующей организации, которая осуществляет перевод средств на индивидуальный счет заемщика;
сведения о заявителе, включая ФИО, пол и дату рождения;
сведения о гражданстве заявителя – государственные пособия могут быть выделены только гражданам РФ;
полная информация из гражданского паспорта
СНИЛС;
адрес фактического проживания;
актуальный перечень сведений об усыновленном ребенке, если капитал оформляется на него;
отрицание факта того, что заявитель был ранее лишен родительских прав;
информация о сопровождающем пакете документации.

С какими этапами процедуры это связано

Оплатить программу ипотечного кредитования за счет средств материнского капитала можно при соблюдении следующей последовательности действий:

Уведомление кредитора

Если заинтересованное лицо решило погасить открытую программу с помощью государственных средств, то оно должно сразу после принятия такого решения уведомить финансовую организацию.

В свою очередь представители банка рассматривают заявление и после одобрения выдают следующие бумаги:

свидетельство об оставшихся долговых обязательствах;
документ о наличии задолженности по процентам;
справку, подтверждающую право лица на использование соответствующего объекта недвижимости.

Подача заявления в территориальное отделение ПФР

Установленный бланк обязательно оформляется от руки. Стоит отметить, что перечень сопровождающих документов является индивидуальным для каждого конкретного федеративного субъекта. После получения бумаг сотрудники организации выдают заявителю расписку о принятии.

Перечисление капитала на счет заявителя

Предоставленные в ПФР документы рассматриваются уполномоченными сотрудниками в течение 30 дней. Если после истечения данного срока принимается положительное решение для заявителя, то средства будут перечислены на счет кредитной организации, выдавшей ипотеку, в течение 2 месяцев.

Каким образом принимают решение

Реализация государственного проекта материнского капитала предусматривает соблюдение множества нюансов. Пенсионный Фонд РФ принимает решение о выделении средств в течение 1 месяца с момента принятия заявления в обработку. Соответствующие денежные средства перечисляются на счет кредитной организации для погашения существующих ипотечных обязательств напрямую.

В случае отказа заинтересованное лицо может оспорить данное решение в судебном порядке. Перед этим очень важно досконально проанализировать указанную причину, прописанную в специальном постановлении ПФР.

Что касается основных процедурных моментов, при которых осуществляется перечисление средств, то в данном случае могут учитываться определенные нюансы. Государственное пособие выделяется на погашение ипотеки только в тех случаях, когда кредит выдается банком безналичным способом на имя фактического держателя сертификата установленного образца.

Стоит отметить, что положения действующего федерального законодательства не запрещают направление средств на одновременное погашение нескольких кредитных программ, открытых для покупки объектов недвижимого имущества.

Причины отказа

Заемщику по ипотечному договору может быть отказано в просьбе о погашении кредита в счет материнского капитала в следующих случаях:

если необходимый пакет документации был предоставлен не в полном объеме;
если при формировании соответствующего заявления были допущены ошибки;
если заявитель совершил противоправные действия против своего ребенка;
в случае лишения заявителя родительских прав по решению высших судебных инстанций;
если планируется покупка недвижимости на территории иностранных государств;
если не была осуществлена оплата первоначального взноса по ипотечной программе;
если лицо ранее часто уклонялось от исполнения своих обязательств по кредитным договорам.

Вышеуказанный перечень может быть изменен или дополнен в зависимости от индивидуальных требований каждого конкретного контролирующего органа.

Закрытие имеющихся долговых обязательств по программам ипотечного кредитования с помощью капитала возможно только в случае, когда родитель стремится к улучшению общих условий проживания своего ребенка. Пенсионный Фонд допускает несколько вариантов погашения долга, среди которых можно встретить выгодные для обеих сторон.

calculator-ipoteki.ru