Ипотека аижк сбербанк

Обратная ипотека - для пенсионеров, в Сбербанке, АИЖК, что это такое, в 2018 году

Обратной ипотекой называют заем, который выдается лицам пожилого возраста под залог имеющейся в собственности недвижимости для улучшения условий их проживания.

При этом пенсионер все также остается владельцем своей недвижимости, и право проживания сохраняется за ним на протяжении всей жизни, он просто передает свое жилое помещение под залог банку.

Вопросы получения и оформления ипотеки регулируются Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Что это такое?

Чтобы разобраться в особенностях выдачи обратной ипотеки, прежде всего, стоит ознакомиться с ее условиями, так как далеко не каждый человек может рассчитывать на подобный кредитный продукт.

Условия

Условия для получения обратной ипотеки следующие:

Если соискатель хочет получить кредит на условиях обратной ипотеки, то ему должно быть не менее 60 лет, некоторые банки выдвигают требование – возраст не менее 65 лет. Причем если квартирой владеют несколько граждан, то учитывается возраст младшего собственника.

Пенсионер не должен иметь нетрудоспособных иждивенцев и наследников, так как в данном случае банковское учреждение вряд ли станет оформлять ипотеку с недвижимостью из-за повышенных рисков.
Для залога по кредитному договору допускается использовать только такое жилое помещение, которое располагается в высотном здании и не находится в удалении от крупного населенного пункта, чтобы стоимость такой квартиры можно было легко рассчитать и продать на выгодных условиях. Стоит отметить, что для успешной обратной ипотеки дом, в котором находится квартира, должен иметь менее 4-х этажей.
Нельзя оформить обратную ипотеку для пенсионеров, если квартира находится в аварийном состоянии.
Также не допускается к оформлению недвижимость с долгами по коммунальным платежам, с отключенными необходимыми услугами и газовыми колонками вместо современного газового снабжения.
Не попадает под программу квартира, если она находится в долевой собственности.
Если у основного заемщика есть супруг или супруга, то они обязательно должны быть между собой солидарными заемщиками и являться собственниками недвижимого объекта.

Заемщиков не может быть более двух человек.
Квартира должна быть обязательно застрахована.
Также обязательным условием считается наличие российского гражданства.

Обратная ипотека

Идея создания обратной ипотеки зародилась только в 2011 году, и на 2018 год такой кредитный продукт выдается только для пенсионеров.

Стоит отметить, что наибольшее распространение такая ипотека получила в Америке в конце прошлого столетия.

Для пенсионеров

Особенность оформления ипотеки для пенсионеров заключается в том, что:

лицо пенсионного возраста передает свою недвижимость банку под залог;
взамен за это компания предоставляет ему пожизненную ссуду.

При этом право собственности на квартиру не утрачивается.

После смерти пожилого человека кредитующая организация продает его недвижимость для проживания и на вырученные деньги компенсирует задолженность гражданина со всеми процентами.

Если после вычета долга определенная сумма денег еще остается, то банковская компания возвращает их родственникам ушедшего из жизни пенсионера.

Иногда предлагается вариант, когда сами родственники пожилого человека возмещают банку набежавший долг после смерти заемщика, а затем становятся наследниками квартиры и распоряжаются ей по собственному усмотрению.

В таком случае банковской компании не нужно будет заниматься поиском покупателя жилого объекта, так как эти заботы ложатся на плечи родственников умершего заемщика.

Способы выплаты

Различают два способа оплаты ипотечного кредита:

Единовременный, когда банковская компания сразу перечисляет заемщику все деньги по составленному договору, предварительно рассчитав рыночную стоимость квартиры. Такой способ больше всего подходит гражданам, которые нуждаются в средствах и не имеют возможности ждать, например, если им нужно оплатить лечение или приобрести дорогостоящие лекарства.
Регулярные платежи, выплачиваемые банком каждый месяц, могут стать ощутимой прибавкой к государственным выплатам для лиц пенсионного возраста. Большинство пожилых граждан выбирают именно данный способ, так как он позволяет ощутить уверенность в завтрашнем дне и не существовать на одну пенсию.

Плюсы и минусы

Из плюсов обратной ипотеки можно выделить возможность дополнительного источника заработка, что особенно важно для лиц, живущих только на пенсию, которая слишком мала для комфортного существования пенсионера.

Никакие выплаты банковской компании производить не требуется, все учитывается заранее и оплата за оформление кредита погаситься с денег после продажи недвижимости.

Кроме существенных плюсов есть и минусы, из-за которых многие не решаются связывать себя ипотечными узами.

После смерти пенсионера недвижимость перейдет в собственность банка, а, следовательно, пожилой человек не сможет оставить наследства своим детям и внукам.

Однако это может быть выгодно тем пенсионерам, которые находятся в плохих отношениях со своими родственниками или являются одинокими людьми.

Где оформить?

Для получения ипотечного продукта по всем законодательным правилам, следует обращаться в проверенные компании с положительной репутацией.

Сбербанк

Сегодня Сбербанк не выдает обратную ипотеку для лиц пенсионного возраста, но в данном кредитном учреждении имеются выгодные программы кредитования для пожилых граждан.

АИЖК

Программа обратной ипотеки недвижимости реализуется агентством ипотечного жилищного кредитования. Самая идея программы разработана в 2011 году и на настоящий момент действует в пилотном режиме.

Для ускорения выдачи кредитов и оформления обратной ипотеки в масштабных количествах потребуется принятие соответствующего закона, который установит права и обязанности, как банка, так и пенсионеров.

По условиям действующей социальной программы ставки по обратному кредитованию недвижимости составляют 9% годовых.

Далеко не все банки готовы оформить ипотеку по таким условиям, причем если повысить ставку, то программа перестанет быть выгодной для пенсионеров и станет неактуальной.

При необходимости пенсионеры могут получить льготную ипотеку. Ее условия представлены в таблице:

Условия	Сбербанк	АИЖК
Процентная ставка	12,5%	9,9%
Первоначальный взнос	20%	10%
Субсидия от государства	40%	20%

Порядок действий

Порядок действий следующий:

На начальном этапе следует выбрать банк, который сотрудничает с агентством и согласится оформить договор на таких условиях.

После сбора необходимых документов, можно подать заявление для получения займа по ипотеке.
Затем заемщику выдается время на поиск необходимой недвижимости, обычно такой период составляет 1-2 месяца.
Лучше всего найти сразу несколько вариантов, так как некоторые виды жилья банковская компания может отклонить.
Последний этап – это оформление договора в банке и регистрация составленной сделки в государственных органах.

Документы

Для составления договора потребуются следующие документы:

правоустанавливающие документы на квартиру;
справки из бюро технической инвентаризации и местной жилищной конторы;
оценка недвижимости риэлтором;
страховка на жилой объект проживания и другие документы.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец ипотечного договора.

Риски

Именно самые близкие люди чаще всего оказываются причиной мошенничества и ложных сделок.

Так как, узнав о выгодном кредитовании под 10%, которые владельцу квартиры будет выплачивать банк, они захотят решить обманным образом свои денежные проблемы с помощью жилья пожилого человека.

Следующий неприятный момент – это возможное выселение из жилья в случае неоплаты заемщиком коммунальных услуг и накопления на своих счетах большой суммы задолженности по жилищным услугам.

В таком случае банк имеет право конфисковать квартиру и даже выставить ее на торги.

Дача в ипотеку от Сбербанка является выгодным предложением для заемщиков.

Можно ли сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке? Читайте здесь.

Можно ли сдавать квартиру, если она в ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Также при оформлении ипотеки заемщику придется оплатить страховку, оценку недвижимости, услуги юриста и другие комиссионные сборы.

На видео о займах для пенсионеров

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Реструктуризация по программе АИЖК- Сбербанк решает за всех в свою пользу!»

Сегодня 4 февраля 2017 года! В начале ноября 2016 года подали полный пакет документов в отделение Сбербанка, за месяц до подачи документов в программе произошел какой-то сбой, наш график по ипотеке изменился и оплачивая по графику у нас стала образовываться просрочка из-за несоответствия графика по договору и неправильного графика от сбоя их программы,и при подаче документов на реструктуризацию по программе АИЖК 11.11.2016 году была оформлена претензия на устранение этой проблемы.

Дни идут, от Сбербанка стабильно приходят вежливые смс, что решение по вашей заявке примут сначала через 15 дней, затем через 30, затем через 60, потом через 90. А ВОЗ И НЫНЕ ТАМ! 3 февраля я в очередной раз была в Сбербанке, в кабинете куда сдавали документы на реструктуризацию, а мне так вежливо сказали, что извините, но Вы не успеваете с программой АИЖК, так как вернули ваше дело до момента устранения задолженности, а по этой программе мы документы принимаем до 10 февраля, а решение по вашей претензии (вроде как последний срок) 11 февраля. И вы в пролете!

На все мои доводы, что пакет документов у вас с ноября прошлого года лежит, а задолженность от вашего сбоя программы зафиксирована в претензии от 11.11.16г. и вы ее решить не можете уже 3 месяца и почему я должна от вашей халатности страдать - в ответ только пожимают плечами. Пришла - позвонила в АИЖК по моей проблеме, а мне сказали, что принимается любой пакет документов, и программа рассчитана на тех, кто оказался в трудном финансовом положении и принимается любой пакет документов и с просрочкой и нет! Это уже лично требования Сбербанка.

Получается, что Сбербанку невыгодно досрочное гашение кредита за счет этой программы, так как банк при досрочном гашении теряет свои проценты и намеренно не сдает документ в АИЖК и всячески препятствует. У нас многодетная семья, единственное жилье, доходы снизились и для нашей семьи это была бы существенная помощь от государства для облегчения в оплате ипотеки. Я расстроилась, подскочило давление, весь вечер в пятницу пропила таблетки, в понедельник опять пойду в Сбер......

www.banki.ru

Ипотека - Орифа Ипотека

Ипотека

Выбирайте подходящуюВам программу кредитования

Рассчитайте ипотеку онлайн

Внимание! Расчёт является предварительным и может отличаться от фактического в зависимости от индивидуальных условий кредитного договора.

Как оформить ипотеку?

1. Заявка

Оставьте на сайте заявку на кредит. Специалист по ипотеке свяжется с Вами, ответит на вопросы и поможет составить план дальнейших действий.

2. Сбор документов

Для рассмотрения заявки необходим пакет документов по заёмщику и выбранной недвижимости. Его рассмотрение займёт от 1 до 3 дней.

3. Сделка

Получение одобрения на выдачу ипотечного кредита и его оформление.

Заявка на консультацию

Онлайн-заявкасэкономит Ваше время!

Оставьте заявку прямо сейчаси получите консультациюи предварительное решение по ипотеке.

За 15 минут!Без посещения нашего офиса.

Как мы работаем:

Приём онлайн-заявок 24 часа

Учёт материнского капитала

Можно использовать для увеличения суммы ипотечного кредита и сокращения, при этом, размера первоначального взноса.

Плохая кредитная история не пугает нас

Работаем с недочётами в кредитной истории - анализируем причины отказов других банков.

О нас

Полное наименование: Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство (ООО).
На рынке ипотеки с 2001 г.
Один из основных учредителей компании - Правительство Оренбургской области.
Оказываем услуги по подбору ипотечной программы, делая процесс получения кредита максимально понятным, комфортным и выгоднымдля наших клиентов.

Что мы делаемдля наших клиентов?

Сбор, правовая и техническая проверка документов, предоставленных для рассмотрения возможности выдачи ипотеки.
Подготовка пакета документов (договор займа, закладная, договор приобретения жилого помещения, договор об ипотеке и график платежей).

Мы работаем без предоплаты!

Сначала Вы получаете официальное одобрение заявки на кредит, потом оплачиваете наши услуги.

Никаких авансов!

Нет возможности приехать в наш офис?Получите бесплатную консультацию специалиста по телефону!

Все ипотечные программы

Подберём выгодный ипотечный продукт быстро и по оптимальной ставке!

КВАРТИРА В НОВОСТРОЙКЕ

Ставка от 8,75%На 3-30 летВзнос – от 20%

Узнать больше

xn----7sbbtmcp0aejg4au.xn--p1ai