Потребительский калькулятор Народного Банка. Ипотека в народном банке казахстана 2018
| Fortebank | 16% | от 366,667 до 28,333,333 | //= $b['gesv']?>от 8 до 88 мес |
| Сбербанк | 18% | от 56,250 до 2,325,052 | //= $b['gesv']?>от 11 до 98 мес |
| Банк Астаны | 3% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 12 до 240 мес |
| КАЗКОМ | 6% | от 100,000 до 4,333,333 | //= $b['gesv']?>от 6 до 52 мес |
| Евразийский банк | 10% | от 20,000 до 5,000,000 | //= $b['gesv']?>от 7 до 51 мес |
| Народный банк | 18% | от 216,087 до 12,470,588 | //= $b['gesv']?>от 9 до 106 мес |
| Шинхан Банк | 11% | от 1,500,000 до 75,025,000 | //= $b['gesv']?>от 10 до 189 мес |
| Bank RBK | 15% | от 336,389 до 40,700,000 | //= $b['gesv']?>от 8 до 84 мес |
| ЦентрКредит | 14% | от 317,469 до 9,579,821 | //= $b['gesv']?>от 8 до 66 мес |
| Национальный Банк Пакистана | 16% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 12 до 120 мес |
| AsiaCredit Bank | 18% | от 66,667 до 3,000,000 | //= $b['gesv']?>от 12 до 72 мес |
| Kaspi bank | 18% | от 20,000 до 1,000,000 | //= $b['gesv']?>от 3 до 48 мес |
| Capital Bank Kazakhstan | 17% | от 179,050 до 4,011,374 | //= $b['gesv']?>от 12 до 67 мес |
| Kassa Nova | 19% | от 512,500 до 163,250,000 | //= $b['gesv']?>от 4 до 78 мес |
| Altyn Bank | 19% | от 100,000 до 6,000,000 | //= $b['gesv']?>от 6 до 60 мес |
| АТФБанк | 17% | от 625,000 до 9,500,000 | //= $b['gesv']?>от 6 до 72 мес |
| Qazaq Banki | 10% | от 75,413 до 7,560,400 | //= $b['gesv']?>от 8 до 72 мес |
| Цеснабанк | 10% | от 22,222 до 19,463,377 | //= $b['gesv']?>от 12 до 51 мес |
| Эксимбанк | 22% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 12 до 84 мес |
| Kaz Credit Line | 21% | от 50,000 до 1,500,000 | //= $b['gesv']?>от 3 до 24 мес |
| Нурбанк | 24% | от 150,000 до 8,166,667 | //= $b['gesv']?>от 10 до 74 мес |
| Альфа-Банк | 15% | от 354,692 до 16,243,538 | //= $b['gesv']?>от 6 до 99 мес |
| Tengri Bank | 15% | от 310,000 до 19,200,000 | от 10 до 113 мес |
| Банк ВТБ (Казахстан) | 24% | от 150,000 до 4,000,000 | //= $b['gesv']?>от 12 до 60 мес |
| Банк Китая в Казахстане | 25% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 6 до 60 мес |
| Хоум Кредит Банк | 31% | от 38,571 до 1,142,857 | //= $b['gesv']?>от 7 до 46 мес |
bai.kz
| Fortebank | 16% | от 366,667 до 28,333,333 | //= $b['gesv']?>от 8 до 88 мес |
| Сбербанк | 18% | от 56,250 до 2,325,052 | //= $b['gesv']?>от 11 до 98 мес |
| Банк Астаны | 3% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 12 до 240 мес |
| КАЗКОМ | 6% | от 100,000 до 4,333,333 | от 6 до 52 мес |
| Евразийский банк | 10% | от 20,000 до 5,000,000 | //= $b['gesv']?>от 7 до 51 мес |
| Народный банк | 18% | от 216,087 до 12,470,588 | //= $b['gesv']?>от 9 до 106 мес |
| Шинхан Банк | 11% | от 1,500,000 до 75,025,000 | //= $b['gesv']?>от 10 до 189 мес |
| Bank RBK | 15% | от 336,389 до 40,700,000 | //= $b['gesv']?>от 8 до 84 мес |
| ЦентрКредит | 14% | от 317,469 до 9,579,821 | //= $b['gesv']?>от 8 до 66 мес |
| Национальный Банк Пакистана | 16% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 12 до 120 мес |
| AsiaCredit Bank | 18% | от 66,667 до 3,000,000 | //= $b['gesv']?>от 12 до 72 мес |
| Kaspi bank | 18% | от 20,000 до 1,000,000 | от 3 до 48 мес |
| Capital Bank Kazakhstan | 17% | от 179,050 до 4,011,374 | //= $b['gesv']?>от 12 до 67 мес |
| Kassa Nova | 19% | от 512,500 до 163,250,000 | //= $b['gesv']?>от 4 до 78 мес |
| Altyn Bank | 19% | от 100,000 до 6,000,000 | //= $b['gesv']?>от 6 до 60 мес |
| АТФБанк | 17% | от 625,000 до 9,500,000 | //= $b['gesv']?>от 6 до 72 мес |
| Qazaq Banki | 10% | от 75,413 до 7,560,400 | //= $b['gesv']?>от 8 до 72 мес |
| Цеснабанк | 10% | от 22,222 до 19,463,377 | //= $b['gesv']?>от 12 до 51 мес |
| Эксимбанк | 22% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 12 до 84 мес |
| Kaz Credit Line | 21% | от 50,000 до 1,500,000 | //= $b['gesv']?>от 3 до 24 мес |
| Нурбанк | 24% | от 150,000 до 8,166,667 | //= $b['gesv']?>от 10 до 74 мес |
| Альфа-Банк | 15% | от 354,692 до 16,243,538 | //= $b['gesv']?>от 6 до 99 мес |
| Tengri Bank | 15% | от 310,000 до 19,200,000 | //= $b['gesv']?>от 10 до 113 мес |
| Банк ВТБ (Казахстан) | 24% | от 150,000 до 4,000,000 | //= $b['gesv']?>от 12 до 60 мес |
| Банк Китая в Казахстане | 25% | от 0 до | //= $b['gesv']?>от 6 до 60 мес |
| Хоум Кредит Банк | 31% | от 38,571 до 1,142,857 | //= $b['gesv']?>от 7 до 46 мес |
bai.kz
Кредит в Народном Банке Казахстана: условия, проценты
Потребительские кредиты — это прекрасная возможность сделать крупную покупку: приобрести машину, совершить туристическую поездку, вложить деньги в выгодный проект сейчас, не откладывая на завтра. Народный Банк Казахстана предлагает вам оптимальные условия по кредитным продуктам в зависимости от ваших желаний, задач и возможностей.
Потребительские кредиты в Народном Банке Казахстана: условия, проценты
Беззалоговый потребительский кредит
До 5 000 000 тенге на любые цели и без залога всего за один день.| Целевое назначение: | не отслеживается | |
| Целевая группа: | Физические лица - резиденты РК. Возраст заемщика - не менее 25 лет. | |
| Срок кредитования | От 12 месяцев до 4-х лет | |
| Ставки вознаграждения: | от 24% годовых (ГЭСВ от 33.1% годовых*) | от 35% годовых (ГЭСВ от 41.2% годовых годовых*) |
| Валюта кредита | тенге | |
| Сумма займа | от 150 000 до 3 000 000 тенге | |
| Страхование | не предусмотрено | |
| Срок рассмотрения кредитной заявки | от 30 минут | |
| Комиссия за организацию финансирования | 8% | отсутствует |
| Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет | 1% | отсутствует |
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность.
- Банк вправе запросить дополнительные документы.
Зарплатный аванс
Для физических лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.| Срок действия карточки | 3 года |
| Минимальная заработная плата клиента | 70 000 тенге |
| Размер аванса | до 50 % от среднемесячной заработной платы клиента: |
| - минимальный размер Зарплатного аванса – 20 000 тенге | |
| - максимальный размер Зарплатного аванса – 500 000 тенге | |
| Требования к заявителю | Физические лица – резиденты РК, являющиеся участниками зарплатных проектов Банка. |
| Возраст: женщины - от 25 до 58 лет (на момент погашения займа), мужчины - от 25 до 63 лет (на момент погашения займа). | |
| Способ погашения | Автоматически, при поступлении зарплаты или других денег клиента на карт-счет согласно условиям ДБЗ |
| Предусмотренное обеспечение по займам | Без обеспечения |
| Валюта Зарплатного аванса | Тенге |
| Порядок предоставления займа | Возобновляемая кредитная линия, при этом погашенная часть кредитной линии автоматически становится доступна клиенту при каждом ее погашении. |
| Срок Зарплатного аванса | Зарплатный аванс устанавливается на срок, не превышающий срок действия карточки. В случае замены карточки автоматически пролонгируется до даты истечения срока действия новой карточки. |
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность.
Кредитная линия
Откройте возобновляемую кредитную линию в Халык банке на любые потребительские цели.| Целевое назначение | на потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа* |
| Срок кредита | от 3 до 120 месяцев** |
| Валюта кредита | тенге |
| С комиссиями: Для физических лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта - от 19%, ГЭСВ от 21,5%*** | |
| Без комиссии: Для всех физических лиц – от 27,0%, ГЭСВ от 30,6% | |
| Сумма кредита | - до 15 000 000 тенге – без подтверждения доходов |
| - до 30 000 000 тенге – с подтверждением доходов | |
| Первоначальный взнос | отсутствует |
| Документальное подтверждение дохода | документальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более |
| Обеспечение по кредиту | недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая физическому лицу и соответствующая требованиям Банка |
| Страхование (виды и порядок осуществления) | осуществляется Банком |
| Комиссии | за зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы займа |
| за организацию кредита – 1% от суммы займа, минимум 10 000 тенге | |
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
- Справка о доходах за последние 6 месяцев* (в случае если требуется документальное подтверждение дохода).
- Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
- Адресная справка.
- Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.
На неотложные нужды
| Целевое назначение | на потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа* |
| Срок кредита | от 3 до 120 месяцев** |
| Валюта кредита | тенге |
| Ставка вознаграждения | С комиссиями: Для физических лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта - от 19%, ГЭСВ от 21,5%*** |
| Без комиссии: Для всех физических лиц – от 27,0%, ГЭСВ от 30,6% | |
| Первоначальный взнос | отсутствует |
| Документальное подтверждение дохода | документальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более |
| Обеспечение по кредиту | недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая Заявителю/третьему лицу на праве собственности на праве собственности и соответствующий требованиям Банка |
| Страхование (виды и порядок осуществления) | осуществляется Банком |
| Комиссии | за зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы кредита |
| за организацию кредита – 1% от суммы займа, минимум 10 000 тенге | |
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
- Справка о доходах за последние 6 месяцев * - в случае если требуется документальное подтверждение дохода.
- Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
- Адресная справка.
- Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.
Пенсионный кредит
| Целевое назначение | Не отслеживается | |
| Целевая группа | Пенсионеры Народного банка: предельный возраст - до 70 лет на момент погашения | |
| Срок кредитования | От 9 месяцев до 4 лет | |
| Ставки вознаграждения | от 20% годовых (ГЭСВ от 27.8% годовых*) | от 30% годовых (ГЭСВ от 34.4% годовых*) |
| Валюта кредита | Тенге | |
| Сумма займа | От 150 000 до 4 000 000 тенге | |
| Страхование | Не предусмотрено | |
| Срок рассмотрения кредитной заявки | От 30 минут | |
| Комиссия за организацию | 7% | отсутствует |
| Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет | 1% | отсутствует |
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность.
- Пенсионное удостоверение.
- Банк вправе запросить дополнительные документы.
Под залог банковского вклада
Для физических лиц, являющихся вкладчиками Халык Банка.| Целевое назначение | на потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа* |
| Минимальный срок кредита | 1 месяц |
| Максимальный срок кредита | в зависимости от срока размещения вклада |
| Ставки вознаграждения | С комиссиями: маржа Банка к ставке вознаграждения по вкладу: от 1,5% до 6% годовых** |
| Без комиссии: от 27,0%, ГЭСВ от 30,6% | |
| Валюта кредита | тенге, доллары США, евро в зависимости от валюты вклада |
| Сумма кредита | не более 90% от суммы вклада |
| Первоначальный взнос | не требуется |
| Документальное подтверждение дохода | не требуется |
| Страхование | не требуется |
| Обеспечение по кредиту | вклад Заявителя/третьего лица, открытый в Банке |
| Комиссии*** | за зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы кредита |
| за организацию кредита: 0 тенге | |
Необходимые документы
- Удостоверение личности Заявителя.
- Выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев, либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов по физическим лицам, которые в соответствии с законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении освобождены от уплаты обязательных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды.
Рефинансирование потребительского займа
Переведите свои займы полученные в других банках в Народный банк на более выгодных условиях, с возможностью получения дополнительного займа.| Сумма кредита: | До 1 500 000 тенге - без подтверждения доходов, до 30 000 000 тенге - с подтверждением доходов. | до 4 000 000 тенге. |
| Срок кредита: | От 3 до 120 месяцев. | до 4 лет. |
| Ставка вознаграждения: | От 15% годовых в Тенге, ГЭСВ от 16,6% годовых; | от 20% годовых, ГЭСВ от 27.8% годовых. ** |
| Валюта кредита: | Тенге. | Тенге |
| Кредитная история Заявителя: | Отсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и Банка | Отсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и Банка |
| Максимальная сумма кредита: | В зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспечения | В зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспечения. |
| Подтверждение: | Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять: | Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять: |
| - с подтверждением доходов - от 15%; | - с подтверждением доходов - от 15%; | |
| - без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту. | - без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту. | |
| Обязательные условия: | - Погашение обязательств в БВУ в течении последних 12 месяцев; | |
| - Положительная кредитная история. | ||
hbinfo.kz
Рейтинг банков Казахстана - 2018 — Forbes Kazakhstan
Фото: Андрей Лунин
Банковский рынок Казахстана спустя десятилетие кризиса наконец-то начал меняться. Тому способствуют несколько факторов: политическая воля высшего руководства страны, ужесточение регулирования со стороны Нацбанка, новые правила МСФО 9 (международные стандарты финансовой отчётности), обострение конкуренции на рынке, нехватка квалифицированных кадров и многое другое. Многочисленные вызовы, с которыми столкнулись банки, поделили их на, условно говоря, богатых и бедных. Если первые чувствуют себя нормально (о комфорте говорить сейчас не приходится), то последним приходится выживать, так как доступ к депозитам квазигосударственного сектора уже не такой простой, а на рыночных условиях работать они ещё не научились.
Казначеи квазигосударственных компаний традиционно предпочитают не рисковать и размещают депозиты под низкий процент фактически в одном-единственном банке. В свою очередь банкиры также не рискуют и вкладываются в ноты Нацбанка. Таким образом, получается тривиальный круговорот государственных денег в стране, потоки от которого лишь в сравнительно небольших объёмах попадают в реальную экономику. Зачем рисковать, когда есть безрисковые инструменты? Очевидно, что вечно так продолжаться не будет, объёмы будут сокращены и банкиры окажутся один на один с рынком: придётся работать так, как работают банки во всем развитом мире. Некоторые это понимают и готовятся жить без государственных денег.
Малый и средний бизнес не получает кредитования из-за отсутствия залогов и прозрачности. Именно поэтому реальные ставки кредитования МСБ, по признаниям банкиров, начинаются от 40% годовых. Разумеется, под такие проценты бизнес не может их брать, а банкиры не могут предложить меньшие ставки из-за высокой доли риска в кредите, которая сегодня доходит до 30% (то есть предполагается, что каждый третий взявший кредит не отдаст его).
Банки могут найти серьёзный дополнительный доход на розничном рынке, усиливая персональную работу с клиентом, но не всем хватает экспертизы и желания со стороны акционеров вкладываться в новые технологии, когда и так денег в обрез. Некоторые банкиры понимают, что за новыми технологиями будущее, и активно работают в этом направлении, добиваясь ощутимых результатов. В банках, да и в государственных ведомствах наконец-то стали появляться цифровые офицеры и офицеры данных (CDO). Кстати, первым официальным офицером данных в Казахстане стал CDO Альфа-Банка Максат Нуриденулы, усиливший работу в направлении Big Data.
Помимо цифровых технологий, банки активно пытаются идти в ипотеку, которая не создаёт дополнительного давления на балансы по новым правилам МСФО 9, что в условиях нехватки ликвидности выглядит весьма привлекательно.
Методология
ТОО «Baker Tilly Kazakhstan Advisory» построило рейтинг банков второго уровня РК на основе балльной системы расчёта. Основным источником информации являются данные Нацбанка РК, kase.kz и официальных сайтов банков. Баллы начислялись по 12 показателям, которые, в свою очередь, были ранжированы по «весам» в общей оценке.
Вес каждого показателя определялся, исходя из экспертного мнения Baker Tilly Kazakhstan Advisory, сформированного на основе анализа открытых источников информации и мнений профессиональных игроков рынка.
Алгоритм предполагал распределение финансовых показателей по убыванию, в абсолютном и относительном выражении, по следующим принципам.
- Определение балла каждого отдельного показателя, исходя из проранжированного места.
- Определение общего балла участника по результатам ранжирования или суммарного значения баллов по 12 показателям.
- Распределение участников по убыванию на базе общего балла и формирование рейтинга.
Исключения были сделаны для следующих показателей:
- изменение NPL – чем выше процент изменения NPL, тем хуже результат, поэтому при оценке этого показателя за основу была принята порядковая переменная (grade score), от 0 до 3, где значению 0 соответствует увеличение NPL на 80% и более, а значению 3 соответствует отсутствие неработающих кредитов. Таким образом, чем выше grade score, тем выше балл;
- оценки мировых рейтинговых агентств – за основу была принята порядковая переменная (grade score) от 0 до 21, где значению 0 соответствует дефолт, а значению 21 – наиболее высокий кредитный рейтинг. Таким образом, чем выше grade score, тем выше балл.
Таким образом, рейтинг формировался на базе совокупных значений. Балл каждого показателя рассчитывался как разница между максимальным баллом за вычетом единицы, умноженной на «шаг». При этом «шаг» – это максимальное значение («вес»), поделённый на общее количество банков в 2017 (32) за вычетом единицы (элемент прогрессии, чтобы выявить нулевое и максимальное значение).
В рейтинге рассматривается период c 1 января 2017 по 31 декабря 2017. Баллы присваивались по показателям: «Стабильность» (надёжность и доверие): это активы – 15 баллов, депозиты – 10, собственный капитал – 15; «Эффективность»: изменение активов – 3 балла, изменение вкладов – 3; изменение капитала – 3, изменение портфеля – 3, изменение NPL – 3; «Рентабельность»: ROA – 8 баллов, ROE – 8, показатель чистой прибыли – 8; «Оценка рейтинговых агентств»: рейтинги S&P, Fitch, Moody’s – 21 балл.
Таким образом, были рассмотрены 12 показателей, суммарное значение баллов по которым составляет 100. Структура максимального количества баллов по показателям выглядит следующим образом: «Стабильность» – 40 баллов; «Эффективность» – 15; «Рентабельность» – 24; «Оценка рейтинговых агентств» – 21.
Примечание. Использование данных рейтинга другими СМИ допускается лишь при условии рерайта и двух активных ссылок - на портал Forbes.kz и сам рейтинг. Копипаст (дословная перепечатка) запрещается.
Основные показатели деятельности банков за 2017 год и расчёт баллов рейтинга можно посмотреть по этой ссылке.
1. АО «Народный Банк Казахстана»
S&P: BB/«Негативный» (22.12.17) Fitch: BB/ «Стабильный» (31.08.17) Moody’s: Ba1/ «Стабильный» (28.07.17) Председатель правления: Умут ШаяхметоваАО «Народный Банк Казахстана» – самый крупный БВУ страны. Кроме Казахстана банк представлен в России, Кыргызстане, Грузии, Таджикистане. В мае 2018 года было объявлено, что ведутся работы по открытию дочернего банка в Узбекистане. Выход на новый рынок планируется совершить за счёт собственного капитала.
5 июля 2017 года Народный банк завершил приобретение 96,81% обыкновенных акций Казкоммерцбанка у Кенеса Ракишева (№8 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) – 86,09% и АО «ФНБ «Самрук-Казына» – 10,72%.
Основные акционеры: АО «Холдинговая группа «АЛМЭКС» – 73,6% (конечные бенефициары – Тимур и Динара Кулибаевы, делят вторую строчку рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan), АО «Единый накопительный пенсионный фонд» – 6,5%, ГДР – 16,8%, другие акционеры – 3,1%.
Дочерние предприятия банка с долей участия 100%: АО «Halyk Finance», АО «Казахинстрах», ТОО «Халык Проект», АО «Халык Лизинг», АО «НБК Банк», АО «Халык Банк Грузия», АО «Halyk Life», ОАО «Халык Банк Кыргызстан», ТОО «Halyk Инкассация», АО «Казтелепорт».
2. АО «Kaspi Bank»
Moody's: B1/ «Позитивный»(31.10.17) Председатель правления: Михаил ЛомтадзеКрупнейший казахстанский розничный банк. В ноябре 2014 года запустил «Kaspi Магазин» – онлайн-агрегатор для сравнения цен и покупки товаров в кредит. В августе 2016 года презентовал программу, предоставляющую рассрочку для потребительских покупок, – Kaspi Red.
Конечными акционерами банка на декабрь 2017 года являлись: Baring Vostok Funds – 36,28%, Кайрат Сатыбалдыулы (№36 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) – 28,22%, Вячеслав Ким (№21 рейтинга) – 20,18%, Михаил Ломтадзе – 9,39%, Goldman Sachs – 3,83% и прочие.
Банк является материнской компанией АО «Kaspi страхование» и ТОО «АРК Баланс», занимающегося стрессовыми активами.
3. АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Fitch: BBB-/«Стабильный» (11.05.16) Moody's: Baa3/ «Стабильный» (28.07.17) Председатель правления: Ляззат ИбрагимоваЖилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Программа направлена на улучшение жилищных условий населения через привлечение денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты и предоставление им жилищных займов.
Единственным акционером банка является АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек».
Фото: Андрей Лунин
В 2017 году вклады физических лиц в АО «Жилстройсбербанк Казахстана» увеличились на 27,8 % по сравнению с 2016 годом. Если годом ранее их объём составлял 410,5 млрд тенге, то в 2017 году вырос до 524,6 млрд тенге.
4. АО «Цеснабанк»
S&P: B+/ «Негативный» (11.05.18)) Председатель правления: Ержан ТолеубековС 14 марта 2018 года АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Цеснабанк» не являются аффилированными и связанными лицами. АО «Цеснабанк», которое в начале 2017 года приобрело долю в АО «Банк ЦентрКредит», продало её крупным участникам последнего – Бахытбеку Байсеитову (№9 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) и Владиславу Ли.
В октябре 2017 года Цеснабанк разместил облигации на сумму 100 млрд тенге в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, реализуемой Нацбанком.
На 1 апреля 2018 года основными акционерами банка являлись: АО «Финансовый холдинг «Цесна» – 62,17%, Чингиз Уандыков – 8,89%, TOO «АППАРАТKZ» – 7,34%, ТОО «KINESIOKZ» – 5,42%, АО «ЕНПФ» – 4,88% и АО «Цесна Капитал» – 0,32%.
5. ДБ АО «Сбербанк»
Fitch: BB+ / «позитивный» (15.12.17) Moody's: Ba3/ «Негативный» (27.04.16) Председатель правления: Александр КамаловЯвляется самым крупным российским банком в Казахстане и четвёртым среди всех местных БВУ с активами в размере 1,6 трлн тенге по состоянию на 01.05.2018.
100% акций банка принадлежат АО «Сбербанк России», конечным акционером которого выступает Центральный банк Российской Федерации.
6. АО «Банк ЦентрКредит»
S&P: B/ «Стабильный» (15.12.17) Fitch: В/ «Стабильный» (15.12.17) Moody's: B2/ «Негативный» (27.07.17) Председатель правления: Галим ХусаиновВесь пакет простых акций АО «Банк ЦентрКредит», принадлежавший АО «Цеснабанк» с долей 29,56% от общего количества размещённых банком простых акций, был продан крупным участникам ЦентрКредита – Бахытбеку Байсеитову (после чего его доля составила 48,07%) и Владиславу Ли (бывший председатель правления, 10,05%), а также миноритарным акционерам.
В октябре 2017 года Банк ЦентрКредит разместил облигации на сумму 60 млрд тенге в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, реализуемой Нацбанком.
В конце сентября 2017 года главой АО «Банк ЦентрКредит» избран Галим Хусаинов.
Фото: Андрей Лунин
В конце февраля 2018 года прекращены полномочия Даурена Жаксыбека на посту члена совета директоров АО «Банк ЦентрКредит». Бизнесмен вошел в совет директоров банка в мае 2017 года после решения акционеров.
7. АО «ForteBank»
S&P: B/ «Позитивный» (07.11.17) Moody's: B3/ «Позитивный» (13.10.17) Председатель правления: Гурам АндроникашвилиАО «ForteBank» – один из крупнейших банков Казахстана, образованный в 2015 году в результате слияния АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank».
Основным акционером банка является Булат Утемуратов (№4 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan), владеющий долей в 87,27%.
В феврале 2018 года решением совета директоров АО «ForteBank» прекращены полномочия Магжана Ауэзова в качестве председателя правления. В марте он был назначен на пост председателя совета директоров. Председателем правления стал Гурам Андроникашвили, ранее занимавший должность первого зампреда.
8. ДБ АО «Банк Хоум Кредит»
Fitch: В+/ «Стабильный» (08.11.17) Председатель правления: Ондржей Кубик100%-ным акционером банка является ООО «ХКФ Банк», зарегистрированное в Российской Федерации, а конечным собственником – Петр Келлнер. Головной офис расположен в Праге.
Группа представлена в 10 странах, включая государства Европы, Россию, Китай, Индию, США и страны Юго-Восточной Азии.
Фото: Андрей Лунин
По итогам 2017 года ДБ АО «Банк Хоум Кредит» показал наибольшую эффективность активов. Коэффициент ROA составил 11,8 % против 13,2 % в предыдущем периоде.
9. АО «Altyn Bank»
Fitch: ВВВ- /«Стабильный» (18.05.18) Moody's: Ba2/ «Стабильный» (19.07.17) Председатель правления: Марат АльменовВ конце апреля 2018 года АО «Народный банк Казахстана» завершил сделку по продаже 60-процентной доли в капитале АО «Altyn Bank» зарубежным инвесторам: China CITIC Bank Corporation Limited – 50,1% акций и China Shuangwei Investment Co., Ltd. – 9,9%. При этом доля Народного банка составила 40%.
10. АО «АТФБанк»
S&P: B/ «Негативный» (03.11.17) Fitch: В/ «Стабильный» (15.12.17) Moody's: B3/ «позитивный» (14.11.17) Председатель правления: Энтони ЭспинаВ октябре 2017 года АТФБанк разместил облигации на сумму 100 млрд тенге в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, реализуемой Нацбанком.
Основным акционером банка является Галимжан Есенов (№20 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan), с долей 99,77%.
11. АО «ДБ «Альфа-Банк»
S&P: BB-/ «Стабильный» (26.10.17) Fitch: BB-/ «Стабильный» (30.03.18) Главный управляющий директор (CEO): Андрей ТимченкоАО ДБ «Альфа-Банк» является дочерним банком российского АО «Альфа-Банк» и входит в ABH Holdings S.A., который зарегистрирован в Люксембурге и находится во владении известных российских бизнесменов Михаила Фридмана, Германа Хана, Алексея Кузьмича, Петра Авена и Андрея Косогова.
12. АО «Нурбанк»
S&P: B-/ «Негативный» (08.06.17) Председатель правления: Эльдар СарсеновНа конец 2017 года 84,45% банка через ТОО «JP Finance Group» принадлежали Рашиту Сарсенову (№6 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
Дочерние предприятия банка с долей участия 100%: ТОО «Лизинговая компания «Нур-Лизинг», ТОО «Страховая компания Нурполис», АО «Money Experts», ТОО «Организация по управлению сомнительными активами НБ».
13. АО «Ситибанк Казахстан»
Председатель правления: Андрей КурилинАО «Ситибанк Казахстан» – единственный американский банк, представленный в Казахстане.
100% акций банка принадлежат Citibank, National Association (Citibank, N.A.). Фининститут предлагает полный спектр банковских услуг корпорациям, финансовым институтам и национальным компаниям.
14. АО «Казкоммерцбанк»
S&P: BB/ «Стабильный» (25.06.18) Fitch: BB/ «Стабильный» (20.12.17) Moody’s: Ba2/ «Стабильный» (28.07.17) Председатель правления: Ульф Вокурка5 июня 2018 года Национальный банк РК одобрил добровольную реорганизацию АО «Казкоммерцбанк» в связи с присоединением к АО «Народный банк Казахстана». По состоянию на начало мая 2018 года банк являлся вторым по активам в секторе – 3,34 трлн тенге.
По состоянию на 1 апреля 2018 года банк принадлежал Тимуру и Динаре Кулибаевым через АО «Народный Банк Казахстана» – 72,75% и АО «Холдинговая группа «АЛМЭКС» – 24,06%.
15. АО «Евразийский Банк»
S&P: B/ «Негативный» (15.12.17) Председатель правления: Павел Логинов100% акций банка принадлежат АО «Евразийская финансовая компания», конечными бенефициарами которого являются Алиджан Ибрагимов (№5 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) – 33,3%, Александр Машкевич – 33,3% и Патох Шодиев – 33,3%.
В октябре 2017 года Евразийский банк разместил облигации на сумму 150 млрд тенге в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, реализуемой Нацбанком.
16. ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан)
S&P: BB+/ «Cтабильный» (06.03.18) Председатель правления: Дмитрий ЗабеллоЕдинственным акционером банка является ПАО «Банк «ВТБ» (Россия), конечный контроль над которым принадлежит правительству РФ.
Банк является 23-м по размеру в Казахстане, с активами 135 млрд тенге на начало мая 2018 года. Чистая прибыль в 2017 году составила 1,8 млрд тенге против убытка в 6,36 млрд по итогам 2016 года.
В июне 2018 года группа ВТБ запустила корпоративный финтех-акселератор на базе GenerationS, крупнейшего акселератора стартапов России и Восточной Европы. Акселератор нацелен на поиск и развитие технологических проектов, чьи решения могут быть внедрены в компаниях группы.
17. АО «Tengri Bank»
S&P: B+/ «Негативный» (13.12.17) Председатель правления: Ержан ШайкеновОбъединение АО «Capital Bank Kazakhstan» и АО «Tengri Bank», планировавшееся в начале 2017 года, пока не состоялось. Основными акционерами банка на 1 апреля 2018 года являлись: Punjab National Bank (Нью-Дели, Индия) – 49%; Мырзатай Ыдырыс – 9,07%; Альфия Куанышева – 9%; Ажмат Алимов – 8,85% и Ринар Рахимов – 7,29%;
18. АО «Bank RBK»
S&P: B-/ «Стабильный» (28.03.18) Председатель правления: Наталья АкентьеваВ августе 2017 Владимир Ким (№1 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) получил согласие Нацбанка на обретение статуса крупного участника АО «Bank RBK». Он сообщил о намерении пополнить уставный капитал банка на 20 млрд тенге до конца 2017 года. Это является одним из условий для акционеров, которые хотят получить долгосрочное финансирование от Нацбанка в рамках Программы повышения финансовой устойчивости сектора. В рамках данной программы в октябре 2017 года Bank RBK разместил облигации на сумму 244 млрд тенге.
Фото: Андрей Лунин
C 20 февраля 2018 года председателем правления Bank RBK назначена Наталья Акентьева. Она сменила на этом посту Марпу Жакубаеву (в настоящий момент первый заместитель председателя правления), которая была назначена туда в сентябре 2017 года.
19. АО «ДБ «КЗИ Банк»
Председатель правления: Абдуррахман Зеки АрифиоглуДБ «КЗИ Банк» был основан в начале 1993 года и стал одним из первых банков в Казахстане с иностранным участием.
Банк является «дочкой» одного из крупных банков Турецкой Республики – «Т.С. Зираат Банкасы А.Ш.», 100% акций которого принадлежат казначейству этой страны.
20. АО «Банк Астаны»
S&P: D/- (04.05.18) Fitch: B-/ «Стабильный» (06.09.17) Председатель правления: Искендер МайлибаевАО «Банк Астаны» – 16-й по размерам банк в Казахстане, с активами на начало мая в 300,79 млрд тенге.
В середине июня 2018 года Национальный банк приостановил лицензию АО «Банк Астаны» на приём новых депозитов, открытие банковских счетов физических лиц сроком на три месяца из-за несвоевременного исполнения обязательств перед клиентами. На текущий момент банк испытывает затруднения с обеспечением достаточного уровня ликвидности, из-за чего ограничено своевременное исполнение обязательств перед клиентами.
По состоянию на 31 декабря 2017 года крупным акционером является Олжас Тохтаров – 52,39%.
21. АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)»
S&P: B-/ «Негативный» (05.06.18) Председатель правления: Булан КопешовАО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» – 21-й по размеру активов банк Казахстана: 151,5 млрд тенге на май 2018-го, что на 6,4% меньше по сравнению с началом года.
Единственным акционером, владеющим 100% простых акций банка, является Нурбол Султан (№42 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
22. АО «Qazaq Banki»
Председатель правления: Гани ТоксанбаевВ конце апреля 2018 года Национальный банк приостановил лицензию АО «Qazaq Banki» на приём депозитов, открытие банковских счетов физических лиц сроком на три месяца из-за несвоевременного исполнения обязательств перед клиентами.
По состоянию на 1 апреля 2018 года крупными акционерами банка являются Бахыт Ибрагим – 10,71%, Динмухамет Идрисов (№23 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) – 8,99%, Акмарал Сунатуллаева – 7,95%, Уалихан Нурмухамедов – 7,32%, Нурхан Нурланов – 8,11%, Ержан Достыбаев (№39 рейтинга) – 6,06% и другие.
23. АО «Банк Kassa Nova»
S&P: B/ «Негативный» (09.11.15) Председатель правления: Шолпан Нурумбетова100% акций банка принадлежат АО «NOVA Лизинг», основными акционерами которого являются Булат Утемуратов, Талгат Куанышев и Тимур Исатаев.
АО «Банк Kassa Nova» получило лицензию на проведение банковских и иных операций 26 ноября 2009 года. Банк ориентирован на потребительское кредитование и финансирование малого бизнеса.
24. АО ДБ «Банк Китая в Казахстане»
Председатель правления: Лю ВэйАО ДБ «Банк Китая в Казахстане» создано в 1993 году как «дочка» Bank of China Limited (КНР, Пекин), который является международным многопрофильным банком, предоставляющим услуги во всей континентальной части Китая и 41 стране по всему миру.
25. АО «ТПБ Китая в г. Алматы»
Председатель правления: Вэй СяоганАО «Торгово-промышленный Банк Китая в г. Алматы» начало свою деятельность в 1993 году. Банк обладает лицензией на предоставление полного спектра банковских операций и стал первым китайским банком, представленным в Казахстане.
Торгово-промышленный Банк Китая в г. Алматы является дочерним банком АО «Торгово-промышленный банк Китая» (ICBC – Industrial and Commercial Bank of China). ICBC входит в «большую четвёрку» крупнейших государственных банков КНР. Головной офис находится в Пекине.
26. АО «Банк ЭкспоКредит» (АО «First Heartland Bank»)
Председатель правления: Евгений ПанАО «First Heartland Bank» является правопреемником АО «Банк ЭкспоКредит» по всем правам и обязательствам, которое было переименовано в январе 2018 года. Ребрендинг произошел на фоне смены собственников. В ноябре 2017 года прежний владелец АО «Банк «ЭкспоКредит» Игорь Ким реализовал 100% акций банка АО «ZIM Capital». Собственниками последнего являются: ТОО «Pioneer Capital Invest», Ербол Орынбаев, Рустем Хамзин и Евгений Пан.
Фото: Андрей Лунин
Объём вкладов физических и юридических лиц в банке за год вырос с 10,73 млрд тенге до 86,15 млрд тенге. В относительном значении рост составил 702,8 %, что является лучшим показателем по сектору.
27. АО «Эксимбанк Казахстан»
Председатель правления: Дмитрий ПрихожанВ конце мая 2018 года Национальный банк приостановил лицензию АО «Эксимбанк Казахстан» на приём новых депозитов, открытие банковских счетов физических лиц сроком на три месяца из-за несвоевременного исполнения обязательств перед клиентами.
Акционерами банка на 1 апреля 2018 года являлись: АО «ЦАТЭК» – 23,83%, АО «ЕНПФ» – 11,52%, ТОО «Импульс-R» – 9,27%, ТОО «Трасттехноинвест» – 9,26%, AG Invest – 9,04%, АО «Инвестиционный дом «Астана-Инвест» – 9,02%, ТОО «АТП-Инвест» – 7,26%, ТОО «Центр-стройэнерго» – 6,98%, ТОО «Алатау Казтехноком» – 6,62% и ТОО «Ерунэкспорт» – 5,33%.
28. АО «Исламский Банк «Al Hilal»
Председатель правления: Гордон Джеймс ХаскинсАО «Исламский Банк «Al Hilal» – первый исламский банк в Казахстане и СНГ, созданный в 2010 году по соглашению правительств Республики Казахстан и ОАЭ. Является дочерним банком Al Hilal Bank PJSC – одного из самых быстроразвивающихся исламских банков в ОАЭ со 100%-ным участием правительства Абу-Даби.
29. АО «Capital Bank Kazakhstan»
Председатель правления: Юсуф Зия Аслан100%-ный акционер банка – Орифджан Шадиев (№31 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
В феврале 2018 года решением совета директоров АО «Capital Bank Kazakhstan» Юсуф Зия Аслан назначен председателем правления банка.
30. АО «Исламский банк «Заман-Банк»
Председатель правления: Елена ГупалоЗаман-Банк был основан в 1991 году как региональный банк с головным офисом в Экибастузе. В августе 2017 года он получил от регулятора лицензию исламского банка, став вторым после Al Hilal исламским финансовым институтом в Казахстане.
Крупными участниками банка являются: Тасбулат Абгужинов, Бекболат Абгужинов и Алан Абгужинов.
Фото: архив пресс-службы
В августе 2017 года получил лицензию исламского банка от регулятора. В связи с этим сменилось его название – с АО «Заман-Банк» на АО «Исламский Банк «Заман-Банк».
31. АО «Шинхан Банк Казахстан»
Председатель правления: Ким Хен ХванАО «Шинхан Банк Казахстан» на 100% является дочерней организацией Shinhan Bank (Сеул, Республика Корея), который входит в состав крупнейшей Shinhan Financial Group. На сегодняшний день банк является первым и пока единственным представителем Shinhan Bank как в Казахстане, так и на территории постсоветского пространства.
32. АО ДБ «НБ Пакистана» в Казахстане
Председатель правления: Рафик МухаммадЕдинственным акционером банка является Национальный банк Пакистана. Офис был открыт в 1996 году в Алматы. В 2009 году банк принял решение стать региональным, увеличил уставный капитал и переместил головной офис в Каскелен, открыв филиалы в Алматы и Караганде.
Примечание. Использование данных рейтинга другими СМИ допускается лишь при условии рерайта и двух активных ссылок - на портал Forbes.kz и сам рейтинг. Копипаст (дословная перепечатка) запрещается.
Основные показатели деятельности банков за 2017 год и расчёт баллов рейтинга можно посмотреть по этой ссылке.
forbes.kz
Потребительский калькулятор Народного Банка | calcsoft.ru
При помощи потребительского калькулятора Народного Банка Казахстана вы можете не только узнать размер платежа по кредиту, но и сформировать таблицу будущих платежей.
Народный Банк Казахстана предоставляет населению 7 видов кредитов:
- Кредит без залога («Народная») - кредит на любые потребительские цели без обеспечения.
- Пенсионный кредит — кредит, предоставляемый пенсионерам, возраст которых на момент погашения не превысит 70 лет, на любые цели.
- На неотложные нужды — кредит на любые потребительские цели, оформляемый под залог недвижимости или автомобиля.
- Кредитная линия — линия, предоставляемая на цели и на ценовых условиях кредитов «Образовательные кредиты» и «На неотложные нужды», в размере от 150 тыс. тенге либо в эквиваленте USD, до 9 млн. тенге/60 тыс. USD без подтверждения доходов, и до 30 млн. тенге/ 200 тыс. USD с подтверждением доходов. В обеспечение по кредитной линии оформляется недвижимость.
- Под залог банковского вклада — кредит, предоставляемый под залог банковского вклада.
- Образовательные кредиты — кредит на оплату обучения в ВУЗах, переводится банком сразу на счет ВУЗа. Кредит выдается под гарантию АО «Финансовый центр», либо под залог недвижимости.
- Ипотечный бонус — кредит на потребительские цели для заемщиков, имеющих в банке ипотечный кредит, под залог той же недвижимости.
Основные условия потребительских кредитов:
| до 4 лет | от 150 000 до 4 000 000 тенге | 20% - 33,1% |
| от 9 мес. до 4 лет | от 150 000 до 4 000 000 тенге | 20% - 27,8% |
| от 3 до 120 месяцев | от 150 000 тенге | 20% - 26,5% |
| от 3 до 120 месяцев | от 150 000 тенге | 15% - 26,5% |
| от 1 мес. | не более 90% от суммы вклада | 3% - 6% |
| от 3 до 120 месяцев | от 150 000 до 30 000 000 тенге | 15% - 26% |
| от 3 до 100 месяцев | от 150 000 тенге | 20% - 26,1% |
Стоит отметить, что по программам «На неотложные нужды», «Кредитная линия», «Образовательные кредиты» и «Ипотечный бонус», страхование заемщика от несчастных случаев производится за счет Народного Банка.Заемщику необходимо только застраховать автомобиль, при передаче его в залог по кредиту «На неотложные нужды», и недвижимость, передаваемую в залог по «Образовательному кредиту».
Можно сказать, что на потребительские цели в банке предоставляются достаточно большие суммы кредитов, при этом ставки и комиссии находятся на среднем уровне.
Для получения кредита, в банк надо предоставить удостоверение личности, РНН и СИК, справку о доходе за 6 месяцев, выписку из НПФ за 6 месяцев, документы на предоставляемый залог.
Для того, чтобы произвести расчет платежа по потребительскому кредиту, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".
Калькулятор потребительского кредита Народного Банка Казахстана
calcsoft.ru
