Как потратить материнский капитал на погашение ипотеки. Материнский капитал как потратить на погашение ипотеки

Как потратить материнский капитал на погашение ипотеки

12 июля 2018

Материнский капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита: основного долга или процентов. Еще его можно потратить на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит. Ждать для этого три года не нужно: после рождения ребенка можно оформить сертификат и направить его на улучшение жилищных условий. Но раньше было ограничение. Чтобы использовать материнский капитал на погашение долга и процентов, ипотеку нужно было взять до рождения ребенка. Если после рождения ребенка такую ипотеку рефинансировали, потратить материнский капитал на ее погашение уже не получалось. Хотя сейчас действуют программы господдержки, но это ограничение в правилах мешало семьям свободно распоряжаться сертификатом.✔ Что изменилось с июня 2018 годаТеперь не имеет значения, когда семья рефинансировала ипотеку — до или после получения права на материнский капитал. Правительство исключило из правил это ограничение для рефинансированных кредитов: постановление уже вступило в силу. Если семья взяла ипотеку, а после рождения ребенка ее рефинансировала, можно использовать материнский капитал, чтобы погасить основной долг и проценты уже по новому договору. Миллионы семей, которые рефинансировали ипотеку, смогут использовать средства господдержки для оплаты кредитов.✔ Как получить сертификат на материнский капиталОформите заявление на сертификат на портале Госуслуг. А потом здесь же подайте заявление, на распоряжение средствами господдержки.Оформить сертификат https://www.gosuslugi.ru/10055Распорядиться материнским капиталом https://www.gosuslugi.ru/10061Документы, которые подтверждают право на сертификат и использование средств, нужно принести в отделение ПФР. Сообщение об этом придет после оформления заявления.Есть еще одна новость: теперь не только заявление удобно подавать через интернет. Сертификат на материнский капитал тоже может быть электронным. Его пришлют в личный кабинет с сопроводительной информацией. Такой сертификат можно просмотреть на экране или распечатать.

www.pfrf.ru

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2016 году

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала является очень распространенным способом распоряжения выданными средствами. Для этого важно собрать определенный пакет документов и выполнить ряд действий. В нашей статье мы разберем все необходимые документы и саму процедуру распоряжения средствами.

Как происходит процедура?

Начать следует с выбора способа погашения ипотеки. Их существует два:

Погашение основной суммы долга перед банком является самым распространенным вариантом. Он выгоден заемщику тем, что погашается именно тело займа, то есть сумма фактически взятых средств. В результате снижения размера основного долга по ипотечному кредиту, уменьшается размер необходимых для выплаты процентов и переплата по кредиту. Следовательно, это приводит к значительной экономии для заемщика.
Второй способ не так распространен. Он подразумевает под собой направление средств материнского капитала на погашение процентов по ипотечному кредиту. Хотя этот способ и выгоден банку, в связи с тем, что последний в любом случае получает все причитающиеся ему проценты, применяется он очень редко. С другой стороны, есть преимущества и для заемщика. А именно, можно сократить размер ежемесячного платежа на 30-50%, либо при сохранении прежнего размера платежей уменьшить срок выплаты ипотечного кредита на пару лет.

Как только вы определились со способом распоряжения средствами материнского капитала, необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении ипотечного кредита в банк. Вместе с ним предоставляются паспорт и сертификат на материнский (семейный) капитал. Банк рассматривает ваше заявление и принимает решение. В случае положительного решения Вам выдается справка, в которой содержится перечень сведений о вашем кредите: размер основного долга по кредиту; размер процентов по кредиту. Помимо справки вы также получите и правоустанавливающие документы на недвижимость (свидетельство о регистрации прав на недвижимое имущество и договор купли-продажи квартиры).

Далее следует обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда по месту проживания с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и приложить к нему следующий пакет документов:

Документ, удостоверяющий личность заявителя;
СНИЛС заявителя;
Государственный сертификат на материнский капитал;
Договор по ипотечному кредиту;
Договор купли-продажи недвижимости;
Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
Справка о размерах задолженности по ипотеке;
Письменное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям.

Большинство банков отказываются оформлять недвижимость, находящуюся в залоге, в общую долевую собственность, в случае если владельцами квартиры будут, в том числе, и несовершеннолетние дети. Это связано с тем, что такую квартиру сложнее потом вернуть банку, если заемщик перестанет перечислять платежи по ипотеке. Суды, вообще, неохотно идут на подобные решения, объясняя это тем, что несовершеннолетним детям будет негде жить. Но по закону, чтобы перечислить средства материнского капитала в банк, дети должны быть собственниками жилья. В этом случае, заемщик обращается к нотариусу, который готовит письменное обязательство о выделении долей (с указанием размеров этих долей) детям, в течение шести месяцев после того, как с жилья будет снято обременение.

Следует помнить, что Пенсионный фонд периодически проверяет факт исполнения нотариального обязательства. Если доли детям выделены не будут, с родителей могут взыскать всю сумму материнского капитала в пользу ПФР, без возможности получить его вновь.

Основные преимущества

Этот способ распоряжения средствами материнского капитала является наиболее выгодным для родителей. В связи с тем, что при уменьшении основного долга по ипотеке банк обязан произвести перерасчет, получаются целых два приятных для заемщика преимущества:

Либо уменьшается ежемесячный платеж по ипотечному кредиту;
Либо сокращаются сроки погашения ипотеки;

Уже двух этих преимуществ достаточно для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита. А если задолженность по ипотеке осталась незначительная, то она просто закроется средствами материнского капитала, и не будет необходимости выплачивать ежемесячно круглую сумму в банк.

Если же у Вас ещё остались вопросы по распоряжению средствами материнского капитала на погашение ипотечного кредита, Вы всегда можете обратиться в компанию «Ордин и К». Наши специалисты ответят на любые интересующие Вас вопросы, связанные с материнским капиталом.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (8172) 588-388 и наш менеджер БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

promakapital.ru

Погашение ипотеки материнским капиталом: какие нужны документы

08.11

Собственное жилье – мечта многих людей, вне зависимости от возраста. Особенно актуален вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей с детьми. Малышам требуется пространство, да и со старшим поколением не всегда удается найти общий язык, особенно, проживая в тесноте на общих квадратных метрах. Многие в такой ситуации решают взять квартиру в кредит, тем более, что в нашей стране предусмотрена возможность погашения ипотеки материнским капиталом, доступным при рождении в семье двух или более детей.

Как можно использовать материнский капитал?

Закон говорит, что позволяется тратить материнский капитал на покупку квартиры или же использовать его на строительство и ремонт жилья, что позволит сделать лучше условия жизни малышей. Если полученных от государства денег не хватает на то, чтобы оплатить покупку жилья полностью, возможно взять ипотеку с помощью материнского капитала. Процедура предоставления средств несложная, но требует тщательного изучения, чтобы получить добро от банка и Пенсионного фонда с первого раза.

Государство обязало все финансовые организации принимать маткапитал для оплаты жилья в ипотеку.

Впрочем, условия, на которых субсидии принимаются, в каждой конкретной компании могут несколько отличаться. Как погасить ипотеку материнским капиталом? Существует несколько вариантов приобретения жилья с помощью государственной помощи:

Потратить деньги на то, чтобы полностью или частично покрыть первоначальный взнос.
Направить материнский капитал на оплату непосредственно стоимости квартиры, то есть, на погашение основной задолженности
Вложить полученные деньги в счет оплаты обозначенных банком ипотечных процентов.

Наибольшей популярностью пользуются первые два способа, поскольку позволяют значительно сэкономить на переплате. Последний же вариант более выгоден банкам, так как позволяет сразу же получить всю полагающуюся прибыль.

Оплата первоначального взноса

Если вас интересует вопрос, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, стоит оплатить первоначальный взнос, используя субсидию от государства. В зависимости от стоимости квартиры и требований банка, внесенный материнский капитал может покрыть первоначальный взнос полностью или лишь частично. При выборе последнего варианта, оплачивать оставшуюся часть взноса придется из собственного кошелька.

Стоит помнить, что погасить ипотеку с помощью маткапитала таким образом можно только тогда, когда он был сохранен целиком. Если до этого часть средств была израсходована на другие цели, например, лечение ребенка или ремонт дома, то направлять оставшиеся средства можно только на погашение основного долга и процентов. Выплата же первоначального взноса в этом случае должна производиться за счет собственных средств.

Также учтите, что этот вариант использования государственной поддержки возможен лишь в том случае, если ребенку уже исполнилось 3 года. Если малыш младше, то деньги можно будет потратить лишь на то, чтобы оплатить основную часть стоимость жилья или назначенную банком переплату.

Выгодно ли это?

Если раньше погашение ипотечного кредита материнским капиталом, используя вариант внесения денег от государства на первый взнос было возможно не в каждом банке, то сегодня жилье можно приобрести подобным образом почти везде. Дело в том, что многие кредитные организации опасались принимать материнский капитал на погашение ипотеки до начала выплат ежемесячных платежей, поскольку сомневались в платежеспособности клиентов, которым не удалось скопить собственные деньги на оплату первого взноса. Сегодня же без проблем можно внести маткапитал этим способом, даже если личных сбережений у заемщиков нет.

Получение ипотеки путем внесения субсидий на первый взнос, стоит делать только в случае, если нет никакой возможности скопить собственные средства. Дело в том, что банки, опасаясь неплатежеспособных заемщиков, чтобы хоть как-то себя обезопасить, предлагают в этом случае кредитные программы с завышенными процентными ставками. Чтобы ежемесячный платеж был более комфортным, заемщики вынуждены брать деньги на длительный срок, а это означает, что погашаться заем будет с еще большей переплатой. Это, безусловно, выгодно банкам, а вот клиентам стоит несколько раз подумать, прежде чем тратить деньги ребенка подобным образом.

Оплата суммы основного долга

Если кредит на квартиру был взят до того, как сертификат от государства был предоставлен, погашение ипотеки материнским капиталом возможно другим способом. Чтобы уменьшить переплату и сократить срок действия займа, можно закрыть часть суммы основного долга, используя эту субсидию. Этот вариант сегодня, наравне с предыдущим, один из самых популярных, поскольку позволяет значительно снизить сумму задолженности.

После того, как направленный банку материнский капитал для погашения ипотеки будут переведен на личный счет, у заемщика будет возможность выбрать из двух вариантов: уменьшение сроков выплаты кредита или сокращение размера ежемесячного платежа. Чтобы побыстрее расплатиться с долгами, стоит отдать предпочтение первому способу. Он предполагает, что вносить регулярные платежи придется в том же размере, что и раньше, зато их число заметно уменьшится. Это дает возможность закрывать задолженность раньше срока, указанного в первоначальном кредитном договоре.

Если же на ипотеку у вас уходит слишком много средств из семейного бюджета и денег на жизнь совсем не остается, можно сократить размер ежемесячного платежа. В этом случае, срок кредита останется прежним, но у вас появится гарантия, что своевременно вносить платежи вы сможете, даже если случатся непредвиденные финансовые расходы или постоянный источник дохода временно пропадет.

Оплата процентов

Хотя повышение процентных ставок по уже выданной ипотеке запрещено, многие опасаются такого поворота событий, поскольку понимают, что мы живем в крайне нестабильное время. Чтобы обезопасить себя от внезапного скачка ставок и получить полную гарантию того, что никаких дополнительных сборов за обслуживание кредита просить не будут, часть родителей выбирает возможность закрыть назначенные кредитной организацией проценты.

Этот вариант наиболее выгоден банку, поскольку кредитная организация имеет возможность единовременно, полностью или частично, получить определенную договором прибыль. Если вся переплата оказывается выплаченной, клиенту останется лишь погасить сумму основного долга. При этом, своевременность внесения оплаты никто не отменял. Если платежи будут регулярно задерживаться, банк вправе поставить вопрос о продаже жилья с молотка, тем более, что свои дивиденды он от этой сделки уже получил.

Ипотека с материнским капиталом от «Сбербанка»

Многих волнует вопрос, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке». Это и неудивительно: ипотека берется на длительный срок, поэтому важно, чтобы вопросами кредитования занималась надежная организация. Для погашения маткапиталом ипотеки в Сбербанке доступны все три перечисленных выше способа, для каждого из которых предусмотрены отдельные кредитные программы. Пакет документов и сроки рассмотрения заявки стандартные, рекомендованные правительством.

Какие нужны документы?

Условно, процесс предоставления подобной «скидки» делится на 2 этапа: сотрудничества с банком и работы с ПФР. Какие документы нужны для этого? Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо будет собрать достаточно обширный пакет документов, большинство из которых потребуется внести в ПФР, банку же большой комплект бумаг от заемщика не требуется.

Документы для банка

После того, как документы о предоставлении денег от государства будут получен на руки, можно отправляться в банк. С собой требуется наличие:

Паспорта родителя.
Сертификата, подтверждающего выдачу маткапитала.
Заполненного заявления о выплате части долга до срока, которое у каждого конкретного банка имеет собственную форму.

В ответ сотрудники кредитной организации выдадут справку о состоянии вашего кредита, а также все документы, подтверждающие собственность. С ними необходимо будет направиться в представительство ПФР в вашем регионе.

Документы для Пенсионного фонда

Дополнительно к уже перечисленным выше, а также выданным банком справкам необходимо будет приложить:

Официальное нотариально заверенное обязательство, что недвижимость будет в равных долях оформлена на всех членов семьи, в том числе, на ребенка.
Заполненное заявление о том, что вы желаете потратить материнский капитал. Взять его можно на сайте или в отделении ПФР.
Дополнительные документы требуются лишь при нестандартных ситуациях. Например, если право на сертификат перешло от одного родителя к другому или вместо вас действует официальный посредник.

После того, как сотрудники ПФР примут собранный пакет бумаг, ответ необходимо будет ждать не меньше месяца.

Что делать в случае отказа или одобрения заявки

Стоит сказать, что, если все бумаги оформлены правильно и переданы в ПФР в полном объеме, отказ практически невозможно получить. Исключения составляют лишь случаи, связанные с ограничением или лишением родительских прав. Что касается сроков, то их представители Пенсионного Фонда тоже не нарушают, поэтому и банках срок предоставления результатов рассмотренной заявки равен так же, одному месяцу.

Почему могут отказать?

Причин для отказа немного: ограничение или лишение родителя, который подает документы и на которого оформлен сертификат на материнский капитал в правах на ребенка или совершение им преступления против него. Добропорядочным же гражданам отказать могут лишь по причине неправильно оформленных документов или отсутствия обязательных для предоставления бумаг в комплекте.

Что делать, после одобрения?

После того, как добро будет дано, сотрудниками ПФР будет выдан подтверждающий это документ, с которым заемщику стоит направиться в банк. Далее, стоит продолжать выплачивать обязательные ежемесячные платежи, поскольку деньги на ваш счет в банке для погашения задолженности будут направлены только через 2 месяца. После этого, сотрудники кредитной организации выдадут вам заново сформированный платежный график, а также внесут все необходимые изменения в кредитные бумаги.

Таким образом, отвечая на вопрос: «Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?», получаем однозначный ответ: да, можно.

Причем, вариантов для использования субсидии государство предоставило владельцам ипотечных квартир немало. Какой из них выбрать – каждый решает индивидуально, в зависимости от того, взят уже ипотечный кредит или нет, и удастся ли самостоятельно накопить деньги на внесение первоначального взноса.

wsekredity.ru