Поручительство по ипотеке на время совершения сделки. Нужны ли поручители для ипотеки в сбербанке

Поручитель по ипотеке в Сбербанке: ответственность, требования, анкета

Поручительство не только помогает человеку проще оформить кредит, но и минимизирует риски банка – выигрывают обе стороны. Но в разных кредитных учреждениях условия могут отличаться. Разберёмся, необходим ли поручитель в ипотеке в Сбербанке.

Обязательно ли нужен?

Хотя наличие поручителя и желательно, большинство банков ввиду растущей конкуренции делают участие человека, который в случае чего готов поручиться за заемщика, необязательным. Тут требования варьируются у каждого банка – и что касается того, нужен ли поручитель в Сбербанке для ипотеки, то в большинстве случаев его присутствие не требуется.

Но это не значит, что банку не нужна дополнительная минимизация рисков. Приобретаемое помещение оформляется в залог – и будет в случае невыплаты кредита передано банку. До момента оформления имущества в залог, Сбербанк может потребовать другие формы обеспечения, например, оформить залог на какое-либо иное имущество, принадлежащее заемщику.

Кроме того, наличие поручителя напрямую влияет на размер суммы, которая может быть одобрена для приобретения жилья. Нельзя назвать точные цифры, потому что всё зависит от конкретной ситуации, от области, в которой оформляется ипотека и от ипотечной программы, но при оформлении ипотеки особо крупного размера может быть рекомендовано наличие не одного, а нескольких поручителей.

Каковы обязанности и ответственность поручителя?

Следует понимать, что поручитель по ипотеке в Сбербанке ответственность несёт довольно серьёзную:

На него переходит исполнение обязательств, если заемщик не погасил задолженность.
Он не может выдвигать к банку каких-либо претензий (хотя в некоторых случаях может оспорить решение банка).
Наличие поручительства напрямую влияет на сумму кредита, которую он может взять, а просрочка платежей может повлиять на кредитную историю не только заемщика, но и поручителей.
Он не только компенсирует расходы по ипотеке, но и выплачивает необходимые штрафы, проценты и так далее.

Сбербанк требует обязательного заключения договора не только с заемщиком, но и с поручителем, чтобы правомерно требовать выполнение указанных выше обязанностей.

Нужен ли поручитель в Сбербанке для получения ипотечного займа 0

Хотя ипотека в Сбербанке и является достаточно доступной, человек, решивший оформить поручительство, всё равно должен помнить, какие риски он несёт – и соглашаться подписывать договор, только будучи уверенным в заемщике.

proipoteku24.ru

Ипотека без поручителей: права и обязанности созаемщиков

В настоящее время все больше банков отказываются от обязательного наличия у заемщика ипотечного кредита одного или нескольких поручителей и созаемщиков. Чтобы быть конкурентоспособными и привлечь как можно больше клиентов, банки предлагают такую программу, как ипотека без поручителей и созаемщиков. Но прежде чем перейти к рассмотрению возможности получить ипотечный кредит без поручителя, разберем, что означают данные понятия, какие права и обязанности предполагают. Ипотека без поручителей: права и обязанности созаемщиков

До недавнего времени многие россияне, не задумываясь, какие права и обязанности лягут на их плечи, подписывали договор ипотеки, выступая по просьбе друзей или родственников созаемщиками или поручителями. А ведь разница между заемщиком, созаемщиком и поручителем заключается именно в обязанностях и правах, которые они возлагают на себя после подписания ипотечного соглашения.

Итак, созаемщик — это субъект, в обязанности которого входит погашать ипотеку вместе с заемщиком. При этом после погашения кредита, и заемщик, и созаемщик получают одинаковые права на приобретенную недвижимость. В обязанности же поручителя входит выплата по ипотеке, в случае если заемщик не сможет погашать кредит. Однако при этом поручитель не имеет никакого права на жилье.

В роли поручителей и созаемщиков могут выступать, как физические, так и юридические лица, например организация-работодатель заемщика. Теперь осталось выяснить, кому больше нужен поручитель: банку или заемщику? Можно ли взять ипотечный кредит без привлечения третьих лиц? Нужен ли поручитель для ипотеки на самом деле?

Содержание страницы

Кому выгодна ипотека без поручителей?

Ипотека — это достаточно рискованное для банка кредитование, так как финансовое учреждение выдает значительные суммы на продолжительный срок. И вполне закономерно, что банк хочет обезопасить себя и получить гарантии, что кредит будет возвращен в полном объеме и в указанные сроки. Поручительство — это своего рода гарантия обеспечения возврата денежных средств, выданных клиенту банком.

Так как ипотека без поручителей несет повышенные риски, на оказание таких услуг пойдет не каждая кредитная организация. Изучая ипотечные программы в различных банках, можно отметить, что в определенных случаях ипотека без поручителей не выдается вообще, например, желая получить ипотеку для молодой семьи, заемщики обязаны привлечь несколько поручителей. В других случаях ипотечная программа позволяет заемщику отказаться от привлечения поручителя.

Чаще всего, заемщики, узнав о такой возможности, спешат сразу ее воспользоваться, чем допускают грубую ошибку, не учитывая того, что при привлечении поручителей процентная ставка уменьшается, а сумма кредита увеличивается. Кроме того, отказываясь от поручительства, должник лишает и себя дополнительных финансовых гарантий и поддержки, если он вдруг не сможет выплачивать ипотеку или у него возникнут временные финансовые трудности. Поэтому поручитель нужен не только банку, но и самому заемщику. Кому нужен поручитель при ипотеке?Так, с одной стороны возможность отказаться от поручителя значительно облегчает процедуру оформления ипотечного кредита, с другой стороны лишает заемщика возможности получить ипотеку с более низкой процентной ставкой. Таким образом, ипотека без поручителей выгодна не только заемщикам, которые хотят сэкономить свое время, но и банкам, которые хотят существенно увеличить свою клиентскую базу. И такое сотрудничество взаимовыгодно для обеих сторон. Но помните, что клиент, экономя время, теряет деньги на процентах, когда отказывается от поручителя.

Особенности ипотечного кредита без поручителя

Кредитные организации компенсируют отсутствие поручителей, а значит и дополнительных гарантий для себя, за счет усложнения процедуры оформления ипотеки и менее выгодными для заемщика условиями ее получения:

По такому кредиту проценты будут выше, сумма ссуды, страховки и срок кредитования меньше

Проверка заемщика и объекта залога усложняется, пакет документов увеличивается
Потребуются дополнительные сведения о владельцах жилья для проверки истории недвижимости, если она приобретается на вторичном рынке
Повышаются требования к недвижимости: завершенное строение, год постройки не ранее 1970 года, введена в эксплуатацию, на квартиру должно быть оформлено право собственности
Отказ от кредитования строящегося жилья
Дополнительные условия процедуры выдачи кредита: не заемщику на руки, а на специальный счет в банке
Дополнительные условия, такие как недвижимость должна быть свободной и готовой к заселению.

Помимо всего указанного выше, естественно банк потребует залог. А в качестве залога для дополнительной гарантии заемщик может предложить кредитной организации принять не только то жилье, которое приобретается за счет данного кредита, но и любую другую недвижимость с равноценным обеспечением.

Когда ипотека без поручительства невозможна?

Вопреки тому, что большинство кредитных организаций отказались от обязательного условия предоставления ипотеки наличия поручителя, как показывает практика, клиенты, желающие оформить ипотечный кредит, сталкиваются с тем, что в некоторых случаях поручительство по ипотеке обязательно. Такие ситуации возникают, когда банк не уверен на 100% в платежеспособности клиента из-за малого стажа работы или в силу молодого возраста потенциального заемщика.

Также, желающий взять ипотеку в небольших кредитных организациях может столкнуться с необходимостью поручительства для получения ипотечного кредита. Таким образом, не крупные банки хотят обезопасить себя в том случае, если заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту. При этом требования банка к поручителю будут такие же, как и к заемщику: наличие высокого и стабильного дохода, совершеннолетие и т. д.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека без поручителей: условия и банки

Сегодня многие банки предлагают ипотеку без поручителей и созаемщиков. Сложнее дело состоит с отсутствием справок - получить жилищный кредит без официального подтверждения доходов и трудоустройства возможно только выполнив ряд условий.

Как взять ипотеку без созаемщиков и поручителей

Безусловно отсутствие поручителей и заемщиков облегчит процедуру оформления жилищного кредита, но это не значит, что привлечение третьих лиц представляет собой неоправданные трудности. Каждая из названых категорий призвана выполнить свою юридическую роль в сделке и оказать положительное содействие. Немного теории:

Поручитель - гарант выполнения заемщиком своих обязательств по сделке. Его доходы не учитываются при рассмотрении заявки. Несет субсидиарную ответственность, т.е. не имеет право на долю в собственности, но привлекается к ответственности в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком.

За границей поручительство - распространенная практика. К обеспечению привлекаются доверенные лица, готовые подстраховать заемщика в трудный момент взамен на небольшое поощрение, которое обходится дешевле услуг страховой. В России такая культура взаимоотношений еще не развита.

Созаемщик - равноправный участник сделки. Имеет право на долю по договору, несет солидарную ответственность, т.е. имеет равные права и обязанности вместе с основным заемщиком. Польза участия созаемщика в том, что его доходы учитываются при рассмотрении заявки и помогаю повысить кредитный лимит.

Обратите внимание, при покупке жилья в ипотеку супругами, один из них признается заемщиком, другой - созаемщиком и поручителем в силу закона (если не заключен брачный договор под другими условиями).

Банки, не требующие привлечения третьих лиц

Привлекать созаемщика или нет - дело добровольное, а поручительство банк может потребовать в обязательном порядке. К таким случаям относятся - покупка дорогостоящей недвижимости или оформление ипотеки неработающим пенсионерам (например, максимальный возраст на момент возврата кредита - 75 лет в Сбербанке и 85 - в Совкомбанке). Рассмотрим два самых востребованных банка, действующие программы которых на начало 2018 года большей части клиентов позволяют обойтись без поручительства.

Условия Сбербанка

Ипотечные программы банка пользуются повышенным спросом, т.к. ставки предлагаются одни из самых лояльных:

Новостройки - от 7,4%;
Вторичное жилье - от 8,6%;
Ипотека под материнский капитал - от 8,9%;
Загородная недвижимость и стойка - от 9,5-10%.
Нецелевой кредит под залог - от 12%.

Сбербанк кредитует военнослужащих и пенсионеров в возрасте до 75 лет на момент выплаты долга (если они официально трудоустроены).

Ознакомьтесь с требования Сбербанка к желающим взять ипотеку

Минимальные ставки действуют при выполнении ряда условий:

Требования стандартные, из важного - официальное трудоустройство и "белая" зарплата. Избежать подтверждения указанных сведений справками поможет специальная программа - Ипотека по двум документам (рассмотрена ниже) и статус зарплатного клиента с положительной кредитной историей.

Сбербанк предлагает самую удобную процедуру оформлению - почти все шаги пройти дистанционно - от подачи заявки со сканами документов, до электронной регистрации сделки через портал.

Услуги группы ВТБ

Банк ВТБ и ВТБ24 завершают свое объединение, поэтому условия ипотечных программ 2018 года будут для них едиными. Ставки немного выше, нежели в Сбербанке. Особые требования предъявляются и к возрасту заемщика. Получить кредит пенсионеру с заделом до 75 или 85 лет не получится.

Обратите внимание, ВТБ ограничил возраст получения ипотеки 60 и 65 годами (женщина/мужчина) на момент выплаты долга. При этом, пенсионер может обратиться за кредитом не позже 55 и 60 лет соответственно, вне зависимости от официального трудоустройства.

Актуальные жилищные программы, действующие в банке:

Покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке - от 9,5-9,7%;
Залоговая недвижимость из базы данных ВТБ - от 10%;
Нецелевой кредит под залог имеющего жилья - от 11,45%.

Получить решение по заявке в ВТБ дистанционно невозможно, в любом случае придется посетить офис для предоставления оригиналов документов.

Безусловно Сбербанк и ВТБ, не единственные банки, в которых ипотека выдается без поручителей и созаемщиков. Вам подойдут и другие, а самый оптимальный вариант обращаться в банк, на обслуживании которого находится ваш зарплатный проект.

Как получить одобрение без справок

Развитие кредитования привело не только к снижению ставок по ипотеке, но и к упрощению процесса ее получения. В 2018 году можно обойтись без официального подтверждения доходов и справок и взять ипотеку всего по двум документам.

Отличительная особенность таких предложений - повышенный первоначальный взнос. Обычно это 40-50% от стоимости жилья или больше. В этом случае банк без проблем одобрит займ по паспорту и второму документу, в качестве которого принимаются:

СНИЛС;
Военный билет или служебное удостоверение;
Водительские права;
Загранпаспорт.

Получить ипотеку без дополнительных справок предлагают:

Сбербанк - кредитует только квартиры вторичного сектора или в новостройки, взять в кредит таким образом дом или загородную недвижимость не получится. Ставки выше, чем при полном пакете справок - и начинаются от 10,5%, а оплатить придется не меньше половины стоимости недвижимости.
ВТБ - самые лояльные требования к первому взносу - всего 30%, однако ставка без страхования повышается на процент и составляет 11,7%. В качестве второго документа принимается только СНИЛС. Взять в ипотеку можно только квартиру.
Газпромбанк предлагает под жилищный кредит без справок только квартиры (сектор - любой). Базовая ставка от 10,2%, а первоначальная выплата не меньше 40% от суммы договора.
Россельхозбанк - минимальная ставка от 10,35-13,5% в зависимости от категории клиента. При отказе от страхования действует надбавка в размере 1 процентного пункта. Особенность в том, что РБ позволяет взять ипотеку без справок не только на квартиру, но и на загородный дом/таунхаус. В первом случае минимальный взнос - 40% стоимости жилья, во втором - половина.

Обратите внимание, указанные банки не требуют привлечения созаемщиков или поручителей, но оставляют за собой право потребовать дополнительного обеспечения при рассмотрении заявки по существу.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей

Среди банков, кредитующих на длительный срок пенсионеров и при этом не требующих поручителей или созаемщиков можно выделить Сбербанк и Совкомбанк.

Условие, которому должен соответствовать пенсионер - это дополнительный источник дохода, кроме пенсии и официальное трудоустройство. В этом случае можно рассчитывать на одобрение вплоть до 75 лет в Сбербанке и 85 лет в Совкомбанке (на момент выплаты остатка).

В первом ставки действуют согласно выбранной программе, а Совкомбанк предлагает пенсионерам не классическую ипотеку, а нецелевой кредит под залог недвижимости, поэтому ставки по нему гораздо выше - от 18,9% вне зависимости от страховой защиты.

Большей частью ФКУ кредитуют пенсионеров с запасом до 5 лет, т.е. с расчетом вернуть свои деньги и прибыль к 60 или 65 годам заемщика.

Вам будет интересно:

Заключение

Взять ипотеку без поручителей и заемщиков не сложно, труднее оформить кредит пенсионеру, который рассчитывает погасить его до 75 лет. Для многих банков это слишком большой риск. Многие крупные ФКУ в 2018 году предлагают упрощенную процедуру оформления, когда не требуется подтверждать справками свою зарплату и трудовую деятельность. Этот вариант как нельзя лучше подойдет заемщикам, с неофициальным доходом.

ipoteka.zone

Ипотека без поручителей: как получить?

Еще не так давно приобрести жилье в ипотеку без поручителей было практически невозможно. Но времена меняютcя: развитие российского банковского сектора, финансовый кризис, конкуренция заставляют банки искать новые возможности для привлечения клиентов, и сегодня такая услуга, как ипотека без поручителей предлагается многими кредитными учреждениями. Давайте разберемся, как же получить такой кредит.

Для чего банку нужно поручительство? Поручительство – это один из способов обеспечения возврата выданных банком клиенту денежных средств. В связи с этим кредит без поручителей несет повышенные риски невозврата, а потому на оказание таких услуг может пойти далеко не каждый банк.

Характерной чертой ипотеки является достаточно крупный размер ссуды, предоставляемой на срок в среднем до 30 лет. Акт о может гарантировать, что все тридцать лет человек, взявший кредит в банке, будет ходить на работу и получать стабильную зарплату, позволяющую делать ежемесячные взносы для погашения долга без ущерба для своей семьи? Или же кто-то из домочадцев серьезно не заболеет и потребуется крупная сумма денег для лечения? Это жизнь, и никто не может гарантировать ее устойчивость. Банки же работают для получения прибыли и редко выступают в роли благотворителей для граждан, так зачем им так рисковать?

Поэтому вполне логично, что банки, не требующие поручительства, практически всегда устанавливают более жесткие и категоричные условия, чем при выдаче «поручительного» ипотечного кредита. Вот почему, прежде чем решиться оформлять ипотеку в каком-либо кредитном учреждении, необходимо скрупулезно изучить все условия выбранной программы, оценить ее плюсы и минусы, а также свои возможности. Скажем сразу, что такую «роскошь», как ипотеку без поручителей мелкие банки не смогут себе позволить, но вот такие, как Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк, и другие крупнейшие кредиторы России предоставляют уже несколько лет.

«Ипотека» и «поручитель»

Оба понятия регулируются как общими правилами, закрепленными в Гражданском кодексе РФ (к договору ипотеки применяются нормы §3 главы 23 ГК, к поручительству – нормы §5 той же главы), так и специальными законодательными актами, главным из которых в данном случае является ФЗ-102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке».

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Ипотека – это тот же залог, но понятие ипотеки применяется к тем правоотношениям, где в качестве залога используется только недвижимое имущество, право собственности на которое принадлежит кредитору все то время, пока должник не расплатится.

Поручительство – это правоотношения, в которых кроме кредитора и должника имеется еще один участник сделки - поручитель, «вступающий в игру» только тогда, когда должник самостоятельно не сможет выполнить обязательство. Если сказать упрощенно, поручитель выступает в качестве «замены» должника, беря на себя все обязательства по уплате долга.

Залог и поручительство в гражданском праве являются отдельными видами обеспечения выполнения обязательств по договору. А из этого можно сделать вывод, что они могут использоваться и по отдельности, и вместе при заключении сделок. Естественно, банк предпочитает использовать одновременно эти виды обеспечения – для того чтобы обязательство было выполнено с большей долей вероятности. Но вот для должника выполнение обоих условий далеко не всегда возможно.

Найти поручителя удается лишь единицам - не каждый согласится взять на себя кабальные условия даже ради горячо любимого родственника. К тому же, если поручителю придется выплачивать долг даже в полной сумме, это не даст ему права владения «оплаченной» им квартиры. Да и не каждую кандидатуру банк будет рассматривать для оформления поручительства.

Особенности ипотеки без поручительства

Итак, отсутствие поручителей банки компенсируют более сложной процедурой оформления ипотечного кредита и менее выгодными условиями его получения:

Проценты по такому кредиту выше, срок и сумма ссуды меньше. Также может быть выше размер страховки по кредиту, взимаемой с заемщика.
Усложняется проверка, которую делает банк по отношению к лицу, оформляющему кредит и объекту купли-продажи. Например, от продавца квартиры, покупаемой в ипотеку без поручителей, кроме правоустанавливающих документов на жилье и предварительного договора купли-продажи, банк может потребовать также справку об отсутствии задолженности по квартплате и другие документы на свое усмотрение.
Для проверки истории квартиры могут быть запрошены дополнительные сведения о бывших владельцах. Это делается с целью исключить элемент махинаций с недвижимостью – ведь на разных этапах владения квартирой могли присутствовать недобросовестные продавцы, не имеющие право на отчуждение недвижимости. Такой факт может быть использован для оспаривания сделки.
Одно из возможных требований банков относится к приобретаемому объекту недвижимости: он должен быть построен и не просто введен в эксплуатацию - на него должно быть оформлено право собственности. Приобрести квартиру в незаконченном строительстве не всегда получится: прибавляется риск срыва застройщиком сроков сдачи, а то и вовсе - замораживания строительных работ. Продать такой объект будет крайне трудоемко и затратно. Заемщик откажется выплачивать кредит, а у банка окажется неликвидный актив, который, возможно, достроится в будущем - далеком будущем, а может и вовсе остаться лишь как упоминание о неудачных инвестициях.
Выдвигаются дополнительные условия к процедуре оплаты. Например, банк не выдает деньги на руки покупателю, а закладывает их в свою банковскую ячейку.
Может присутствовать условие, делающее невозможным проведение альтернативных сделок, а именно: покупаемое в ипотеку без поручителей жилье должно быть свободным и готовым к заселению. Это означает, что продавец сможет получить только деньги, а не купить себе квартиру взамен продаваемой. Таким образом, исключаются варианты с применением схем, где проводится сразу несколько сделок по продажам или обмену.

Обратите внимание, что в качестве залога по ипотечному кредиту банки рассматривают не только недвижимость, на которую берется кредит, но и любую другую, способную выступить равноценным обеспечением.

Кто такие созаемщики?

Еще одним гарантом возврата ипотечных средств для банка может быть созаемщик кредитуемого лица, который, по сути, выполняет роль поручителя, однако при этом данные понятия отнюдь неодинаковы. Созаемщики – это лица, разделяющие с заемщиком обязанности по кредитному договору. Главное их отличие от поручителей - они разделяют не только обязанности, но и права, а именно - получают право на долю в приобретаемой недвижимости. Созаемщики, в основном, необходимы, когда для оформления кредита у основного заемщика не хватает дохода – и тогда в совокупности учитывается доход и привлекаемого лица (или лиц).

В случае если заемщик состоит в браке, то второй из супругов приобретает статус созаемщика автоматически: ведь все нажитое в браке имущество принадлежит обоим супругам на праве совместной собственности, да и деньги, которыми уплачивается кредит, также принадлежат обоим супругам. Для тех пар, которые хотят избежать общего участия в ипотеке или сохранить единоличное право собственности на приобретенную недвижимость необходимо предварительно «обзавестись» брачным договором, где будет четко проведено разделение имущества супругов и их доходов.

Кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать и другие родственники или знакомые, а также организации (например, работодатель) - в каждом банке свои действующие правила. Созаемщиков может быть несколько (часто разрешается привлечь не более 3-х человек). Обычно они несут солидарную ответственность по обязательству (если иное не установлено договором). Обратите внимание, что банком может быть предоставлено право исключения созаемщика из договора ипотеки - это может потребоваться, например, после оформления развода. Однако такие варианты рассматриваются в индивидуальном порядке.

Документы, необходимые для получения кредита без поручителей

Каждый банк может устанавливать свой пакет документов для потенциального заемщика, однако существует определенный набор бумаг, который потребует от вас практически любой банк, рассматривающий заявку о выдаче ипотечного кредита без поручителей:

Заявление по форме, устанавливаемой конкретным банком.
Паспорт. Возможно, потребуется второй удостоверяющий вашу личность документ – права, военное удостоверение, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т. д.
Документ, подтверждающий вашу трудовую занятость.
Документы, официально подтверждающие ваше финансовое состояние.
Документы на недвижимость, являющуюся залогом: свидетельство о праве собственности, документ-основание возникновения права собственности, отчет оценщика, выписка из госреестра об отсутствии обременений, кадастровый и технический паспорта, оформленное у нотариуса согласие супруга на передачу объекта в залог. Возможно, банк попросит и другие документы.
В случае привлечения созаемщиков потребуются также: их паспорта, документы-подтверждения их трудовой занятости и финансового состояния.
Правоустанавливающие и оценочные документы на недвижимость, на которую берется кредит.
Документы, которые смогут подтвердить наличие у вас первоначального взноса (кстати, ряд банков в качестве первого взноса принимает даже средства материнского капитала) (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Когда ипотеку без поручительства получить затруднительно

Существуют ситуации, при которых получить ипотеку без привлечения поручителя довольно сложно:

Ипотеку оформляет лицо, не достигшее 25 лет. Если же за ипотечным кредитом обращается человек моложе 21 года, отказ практически гарантирован.
Еще одним вариантом может быть невозможность оформления ипотеки мужчиной, находящимся в призывном возрасте. Кто же будет платить по кредиту, если его заберут в армию?
Молодым специалистам, только окончившим институт, неохотно дают кредиты из-за их относительно невысоких зарплат.
Заемщик хочет на полученные в кредит деньги приобрести землю. Сегодня ипотечный кредит можно взять не только для покупки жилого объекта, но и земли. Однако оформление права собственности на землю при ее продаже длится очень долго, да и во время самой процедуры могут возникнуть значительные трудности, которые сделают весь процесс оформления практически невозможным.
Если берутся деньги для покупки квартиры в еще строящемся доме, особенно на ранних этапах строительства. О возможных рисках говорилось ранее.

Да, сегодняшняя ситуация на рынке кредитных услуг такова, что многие банки вынуждены убирать из своих ипотечных продуктов такое требование, как поручительство. Но свои риски они страхуют иным способом – путем удорожания ссуды и завышая некоторые требования. Клиент же вправе выбрать программу с наиболее подходящими условиями, благо различных предложений сегодня предостаточно.

nsovetnik.ru

Поручительство по ипотеке на время совершения сделки

Добрый день.

Ситуация: нашей семье предлагают побыть поручителями в сделке по перекладыванию ипотеки из АИЖК в Сбербанк под более выгодный процент.

Квартира готовая, в залоге у АИЖК, в ней живут родственники, платят ипотеку в АИЖК и хотят сократить ежемесячные платежи.

Говориться следующее: поручительство необходимо только на время, пока закладная на квартиру не перейдет из АИЖК в Сбербанк. Таковы требования Сбербанка. Называются сроки около 1 месяца, не более.

Я запросил для ознакомления договор, получил стандартный договор поручительства Сбербанка (договор прикладываю)

Просьба просмотреть договор и ответить на вопросы:

1. Я так понимаю, что в нашем случае пункта 3.4 быть не должно, должен присутствовать только пункт 3.5?

2. Пункт 3.5 однозначно применим для данной ситуации и ограничит срок действия договора ровно до того момента как в Сбербанк придет закладная? Т.е. пришла закладная в Сбербанк - Сбербанк должен предоставить нам уведомление - договор прекращает свое действие?

3. В пункте 3.5 смущает формулировка «…. а в отсутствии уведомления – после выполнения всех обязательств по кредитному договору…».

Насколько я понимаю, тут идет сделка по ипотеке, которая возможна только по получению Сбером квартиры в залог, а это автоматически означает наличие уведомления. Нет квартиры в залоге – нет уведомления и нет кредита, а значит и наш договор поручительства просто не будет подписан, т.к. теряет смысл.

Тогда в каких случаях может быть отсутствие уведомления и наступление обязательств поручительства на весь срок кредитного договора?

4. Опять же согласно 3.5 нам обязательно требовать от Сбера бумагу, которая называется «уведомление о принятии положительного решения об изменении состава обеспечения по кредитному договору …» чтобы однозначно считать договор поручительства аннулированным? Нам самим идти в Сбер за этой бумагой или он должен нам ее вручить сам?

5. Исходя из практики, какие в общем и целом в данной ситуации и при данном договоре могут быть потенциальные проблемы, которые могут повлечь поручительство не на срок в пару месяцев, а на более длительные сроки либо даже поручительство на весь срок кредитного договора.

Просто у нас у самих две ипотеки и дополнительные потенциальные расходы мы не потянем. Поэтому хочется быть на 100% уверенным, что подписав договор в данной формулировке с пунктом 3.5 мы не попадем в кабалу до конца срока кредитного договора.

Спасибо.

pravoved.ru

Когда нужны поручители для получения ипотеки? Какие условия и требования?

Многие банки, предлагая ипотечное кредитование, важным условием получения займа выставляют наличие поручителя.

Это обеспечивает более высокую надёжность заемщика для банка, но последнее время стало возможным получить ипотеку и без поручительства. В каких банках можно взять ипотеку без поручителей?

Когда гаранта по выплатам нет, риски для банка-кредитора несколько увеличиваются. В таких условиях некоторые кредитные организации могут потребовать внести крупную сумму первоначального взноса или обеспечить залог в виде недвижимости.

Коммерческие банки выдадут займ потребителю при выполнении названных условий. Но нужно быть готовым к тому, что срок кредитования существенно уменьшается, именно поэтому лучше поискать надежного поручителя, чем получить займ на не очень выгодных условиях.

Содержание статьи

Когда поручитель для ипотеки необходим?

Если у банковского сотрудника возникли сомнения в платёжеспособности клиента в силу его профессии, юного возраста или отсутствия стажа работы, он может предложить заемщику привлечь гаранта.

Это станет основным условием выдачи займа и именно по этой причине банк вправе отказать клиенту. Таким образом кредитные организации защищаются от неоправданных рисков.

Для заемщика поручитель –дополнительная защита, которая может понадобиться в процессе выплаты ипотечного кредита.

Если в силу разных жизненных ситуаций заёмщик не сможет погасить долг вовремя, ему в этом поможет поручитель. В результате не будут увеличены проценты по кредиту, начислена пеня, а заемщику не испортят кредитную историю.

Именно поэтому ответ на вопрос нужны ли поручители при взятии ипотеки – является положительным.

Особенно если ипотечный кредит выдает коммерческий банк, без привлечения поручителей не обойтись. Если у клиента плохая кредитная история по мнению специалистов банка или его дохода недостаточно для погашения долга – тогда оформить займ без гаранта не получится.

Ипотека без поручителей плюсы и минусы

Сегодня заемщик может обратиться сразу в несколько кредитных организаций, чтобы получить положительное решение по кредиту, ведь большинство из них предлагают такую услугу:

«Сбербанк»;
«ВТБ 24»;
«Газпромбанк»;
«Россельхозбанк»;
«Альфа-Банк»;
«Промсвязьбанк» и другие.

Ипотека без поручителей имеет несколько преимуществ, к которым относят отсутствие необходимости искать надежного человека, который согласится выступить гарантом, также не нужно собирать большой пакет документов, чтобы доказать свою платёжеспособность. Но зато процентная ставка может быть выше и придется внести большой первоначальный взнос.

К тому же заемщику следует быть готовым к тому, что в случае финансовых проблем ему никто не сможет помочь и скорее всего банк будет начислять проценты и неустойки за просрочки по платежам.

Даже несмотря на эти минусы все большее количество банков готовы выдать ипотечный займ клиенту без поручителей, чтобы таким образом привлечь как можно больше заемщиков.

moneybrain.ru