Рассчитать рефинансирование ипотеки - онлайн калькулятор. Ставки рефинансирования ипотечного кредита

Калькулятор рефинансирования ипотеки.

Сравнение кредитов

Калькулятор рефинансирования ипотеки – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита. Сегодня многие граждане нашей страны желают получить кредит в других банках на более выгодных условиях для погашения старого долга. И это понятно – проценты по ипотеке снижаются каждый год, а долговременный займ, взятый во время кризиса, ложится тяжёлым бременем на семейный бюджет.

Что рассчитает онлайн калькулятор

размер ежемесячной выплаты;
точную сумму переплаты в виде вознаграждения банку;
суммарный итог всех выплат

Чтобы получить эти результаты вам необходимо будет ввести в предлагаемую форму размер желаемой ссуды, годовой процент, под который берётся займ, и срок кредитования. Расчёт проводится в течение нескольких секунд, а полученные результаты могут сразу продемонстрировать финансовую перспективность такого решения.

У нас Вы можете найти калькуляторы:

«Подводные камни» перекредитования

Предлагаемый многими банками онлайн калькулятор позволяет примерно рассчитать стоимость нового кредита. Однако этот инструмент не способен учесть достаточно широкий список нюансов, способных повысить цену кредитной линии. Прежде чем начать рефинансировать старый долг, вам стоит оценить следующие риски и затратные статьи:

Если вы уже выплатили проценты и приступили к выплате тела ипотечного кредита, перекредитование просто не имеет смысла.
Новый банк может потребовать проведение оценочной экспертизы недвижимости, результаты которой могут сыграть, как на стороне владельца, так и в пользу кредитора.
Далеко не все банки позволяют вывести предмет залога (квартиру, дом) из-под обременения для последующей продажи.
Вам придётся погасить все старые задолженности и собрать документы заново – только тогда банк может предложить выгодные условия перекредитования.
Плохая кредитная история и негативные отзывы предыдущего банка могут стать причиной отказа в выдаче ссуды без каких-либо пояснений даже при наличии всех необходимых документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

В любом случае использование онлайн калькулятора для рефинансирования ипотеки предоставляет возможность примерно понять, в какую сумму вам обойдётся новый долг. Чтобы узнать о совокупных предстоящих расходах, рекомендуем проконсультироваться со специалистами соответствующего банка, уточняя все важные детали.

www.kreditnyi-calculator.ru

Виды процентных ставок по ипотеке – переменная ставка и перекредитование

Июл 29, 2014 11:42 Автор: Редактор

Процентной ставкой называют сумму, заявленную в процентах относительно к сумме полученного кредита. Ее выплачивает получатель за использование кредитных денег из расчета определенного периода (месяца, квартала, года). На величину процентной ставки влияют: потребительский спрос на кредитные средства, анализ риска банка в случае не возврата займа, срок выплаты кредита, валютный курс, экономическая стратегия правительства.

Содержание статьи:

Ипотечные ставки являются ключевым фактором, влияющим на выбор ипотечной программы. Диапазон данных ставок на сегодняшний день – для валютных кредитов 7-12%, для рублевых кредитов 8-15%.

Хотя отмечается тенденция снижения процентных ставок, но, тем не менее, даже такое положение приводит к большой переплате за новое жилье. Например, за период кредитования 15-25 лет заемщик выплачивает тройную стоимость квартиры.

Банковские организации подходят к назначению ипотечного процента по каждому кредиту индивидуально.

Учитываются следующие факторы:

Какой объект кредитуется (квартира, дом).
К какому рынку недвижимости относится объект кредитования (первичный, вторичный).
Есть ли документы, подтверждающие доход заемщика.
Вносит ли заемщик первый взнос.

Читайте также: От чего зависит сумма ипотечного кредита?

Какие процентные ставки по ипотеке существуют в России?

Ипотека выдается соответственно ставок, имеющих принципиальное различие, заключающееся не в величине данного показателя, а в совершенно иных ключевых моментах.

Ипотечная ставка может быть переменного (плавающего), комбинированного или фиксированного вида. Такая система ставок придумана банками для разнообразия выбора ипотечного продукта, чтоб заемщик имел возможность подобрать самый привлекательный вариант.

Ставка переменного (плавающего) вида образуется на основании установленного банковского значения и одного из рыночных индексов (Libor либо Eribor, либо MosPrime), имеющих свойство к ежедневному изменению на бирже. Однако ставка согласно условиям договора изменяется единожды за три месяца или полгода. Таким образом, изменениям подвергается и ежемесячная выплата – она может, как увеличиться, так и уменьшиться.

Данная ставка достаточно рискованная из-за возможного колебания индекса, но и проценты по ней наиболее низкие. Конечно, при небольшой величине индекса такая ипотечная программа, безусловно, выгодна. Однако, выбирая ее нужно четко осознавать, что резкий скачок индекса вверх требует срочного погашения кредита, иначе возможна угроза финансового риска (затруднения с дальнейшим погашением долга) вплоть до конца срока выплат по ипотеке.

Эту ставку используют клиенты, планирующие завершить расчет с банком в течение 1-2 лет.

Ставка комбинированного вида – это новый продукт, применяемый банками. Его суть в фиксации ставки на конкретный временной промежуток, далее она приобретает плавающий вид.

Например, при 25 летнем сроке ипотеки, ставка остается неизменной в течение трех или пяти лет, а далее заемщик пребывает в неопределенном состоянии относительно индекса, следовательно, и ставки по своему кредиту.

Подобный риск вознаграждается более низким процентом.

Ставка фиксированного вида – это классический вариант ипотечной ставки. Ее величина прописывается в договоре о кредитовании и является неизменной на протяжении всего периода.

Популярность данной ставки можно объяснить ее безопасностью, хотя по ней устанавливаются более высокие проценты, нежели по остальным видам ставок.

К ней проявляют интерес клиенты, берущие ипотеку на длительное время и не планирующие досрочную выплату.

Переменная ставка по ипотеке – её преимущества и недостатки

Ставка переменного вида по ипотеке – это ставка с меняющимся значением на протяжении всего срока ипотечного договора. Ее значение находится в прямой зависимости от колебания финансового индекса, прописанного в договоре. Значения индексов Libor или Eribor используют для валютного ипотечного кредита в долларах/евро, а MosPrime или ставку рефинансирования ЦБ России для рублевых кредитов. То есть к любому выбранному индексу финансовое учреждение добавляет свою маржу и получается исходное значение кредитной ставки.

Недостаток ставки переменного вида

Недостаток данной ставки – ее зависимость от экономической ситуации в мире и обстоятельств на долговом рынке. Принимая условия переменной ставки и подписывая договор, заемщик автоматически соглашается на возможные экономические риски.

Преимущества переменной ставки

Подобные ипотечные кредиты дешевле, относительно кредитов с фиксированными ставками на 1 или 2 пункта, при условии стабильности выбранного индекса. Величина переменной ставки не зависит от длительности ипотечного кредита.

По статистическим данным люди, чей доход превышает среднестатистический уровень, владеющие финансовой грамотностью и с полным ее отсутствием являются основными потребителями ипотечного кредитования со ставкой переменного вида.

Читайте также: Какие бывают виды ежемесячных платежей по ипотеке

Чем выгодно перекредитование по ипотеке?

Перекредитование – это стремление заемщика уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке путем оформления нового кредита с более низкой процентной ставкой, досрочно погашающего предыдущий заем, и оплачивать новый по выгодным условиям. По факту – это способ избавиться от невыгодного кредита.

Преимущество рефинансирования

Преимущество рефинансирования (перекредитования) очевидно для заемщика, если срок его кредита превышает 10 лет и заключается в следующем:

Если снизилась кредитная ставка, то уменьшилась ежемесячная выплата и как следствие кредитная переплата становится значительно меньше. Например, ипотечный кредит на 200000 евро на тридцатилетний период со ставкой 12% обязывает выплачивать каждый месяц 2057 евро. Проведенное рефинансирование снизило ставку до 9% годовых, а ежемесячные выплаты до 1609 евро, 448 евро экономиться ежемесячно.

Рефинансирование дает возможность увеличивать длительность срока ипотеки, что для определенных случаев является уникальным шансом, выводящим из трудного финансового положения. Например, для молодой семьи, ожидающей пополнение, кредитные платежи будут обременительны, а увеличенный срок кредита позволит снизить их ежемесячный размер.
Перекредитование – это основание для увеличения кредитной суммы. Если за несколько лет стоимость жилплощади повысилась, банк имеет возможность повысить сумму выдаваемого займа. В итоге, проведя рефинансирование, погашается старый кредит, а остаток суммы тратится на покупку автомобиля, ремонт и так далее.

Оформить перекредитование в той финансовой организации, где был получен ипотечный кредит достаточно легко. Но практически всегда, лучшие условия кредитования предоставляют другие банки.

Для получения нового займа обязательно нужно погасить долги по уже имеющимся кредитам. В такой ситуации нужно заручиться согласием сразу двух кредитных учреждений.

И здесь два варианта решения вопроса: либо клиент сам занимается сложной процедурой переоформления кредита, либо сотрудничает с кредитным брокером – специалистом, знающим вопрос рефинансирования досконально.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

10 лучших предложений 2018 года

На погашение ипотечного займа уходит почти весь семейный бюджет? Рефинансирование ипотеки других банков - лучшие предложения 2018 года для должников. На каких условиях предлагают заемщикам перекредитоваться отечественные банкиры?

Рефинансирование ипотеки с ДельтаКредит

В ДельтаКредите можно рефинансировать любую ипотеку, которую заемщик получил в других кредитных организациях на покупку недвижимости первичного, вторичного рынка. Соискатель вправе изменить иностранную валюту кредитования на рубль.

Обязательное требование банкиров: залогом должна выступать недвижимость, на которую оформлено право собственности. То есть, жилище в недостроенном доме банк не примет как обеспечение.

Договор о перекредитовании содержит следующие положения:

срок кредитования – 25 лет;
максимальный заем не может превышать сумму задолженности клиента перед первичным кредитором;
ипотечная ставка стартует от 11,5%;
наличие комплексного страхования.

Для своих клиентов банк готов вместо долларовой ипотечной ссуды оформить рублевый кредит. Должники других банковских учреждений могут рефинансироваться в ДельтаКредит, если у них «старый» заем оформлен в рублях.

Ипотечный продукт «Рефинансирование» от банка «Московское ипотечное агентство»

Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.

Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2017 году на таких условиях:

период кредитования – от года до 30 лет;
минимальная сумма – полмиллиона, но не меньше 15% стоимости приобретаемого жилища;
максимальный заем – 25 миллионов, но не больше 80% стоимости недвижимости;
кредитная ставка – от 12,5%;
оформление комплексной страховки, при отказе – годовые по кредиту увеличатся на 5%.

Заемщик может уменьшить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Для этого надо внести единоразовый взнос, размер которого определяет банк.

Рефинансирование от ЮниКредит Банка

В отличие программы рефинансирования ипотеки банка ДельтаКредит, предложение, которое разработал ЮниКредит Банк лояльнее к соискателям. Клиент может взять кредит больше существующей задолженности перед первичным кредитором.

Банк не требует наличие гражданства РФ у заемщика. Главное для банкиров - подтверждение платежеспособности и финансовой дисциплины.

Ключевые моменты рефинансирования:

срок погашения ссуды – до 30 лет;
максимальная сумма кредита – 80% от оценки залоговой собственности;
размер годовых – от 12,5%;
комплексное страхование.

Процентная ставка увеличится, если заемщик откажется от оформления:

личной страховки - на 2,5%;
титульной страховки – на 1%.

При наличии у должника зарплатной карточки ЮниКредит Банка годовые уменьшатся на 0,25%.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Программа рефинансирования выгодно выделяется среди предложений банков-конкурентов ВТБ 24 благодаря кредитной ставке в 12,1%. Она может увеличиться на:

0,5% - при отсутствии зарплатной карты;
1% - если заемщик откажется от комплексной страховки.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

К соискателям банк предъявляет те требования, что и к потенциальным заемщикам.

Основные условия сделки:

срок – максимум 30 лет;
размер ипотеки – до 80% стоимости залога, но не больше 15 миллионов;
комплексное страхование;
подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или форма, утвержденная ВТБ 24;
способ погашения – равные платежи.

Банк допускает рефинансирование клиентов, которые предоставят два документа, в рамках программы «Победа над формальностями». Но, условия сделки изменятся. Стартовая ипотечная ставка увеличится до 12,6%, а максимальная сумма кредита ограничена 50% стоимости залоговой недвижимости.

Предложение Райффайзенбанка «Рефинансирование кредитов иных банков»

Заявку на перекредитование специалисты Райффайзенбанка обрабатывают в срок, который не превышает 5 календарных дней. При рассмотрении документации банк не требует разрешение на рефинансирование от первоначального кредитора. Базовая ипотечная ставка – 11,9%. После обременения залоговой недвижимости банкиры снижают годовые до 10,9%.

Иные существенные условия:

период кредитования – от года до 25 лет;
сумма займа – от полумиллиона до 26 миллионов;
способ получения денег – на счет заемщика;
погашается кредит ежемесячно равными платежами;
оформление комплексной страховки.

Рефинансирование единичных ипотечных кредитов от Газпромбанка

Программа Газпромбанка привлекает соискателей низкой ипотечной ставкой – 11,5%. На такой процент могут рассчитывать должники, которые не допускали просрочек. Сделка заключается на следующих условиях:

сумма займа – менее 50% оценочной стоимости залога, но не меньше полумиллиона и не больше 45 миллионов;
максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
наличие зарплатной карты;
срок действия первичного ипотечного договора – не меньше трех лет.

Рефинансирование единичных ипотечных кредитов от Газпромбанка

Если нужен кредит, размер которого превышает 50% стоимости залоговой собственности, то кредитная ставка устанавливается на уровне 12%.

Оформление заемщиком комплексной страховки – обязательное требование Газпромбанка.

Программа «Рефинансирование» и банк «Открытие»

Банк «Открытие» согласен рефинансировать заемщиков, у которых при погашении ссуды были просрочки, но их общая продолжительность за последние полгода не превысила 30 дней.

Банк предлагает соискателям перекредитоваться на таких условиях:

ставка – от 12,25%;
сумма – от полумиллиона до 30 миллионов, но не больше остатка задолженности перед первичным кредитором;
возможность привлечения созаемщиков – не более трех;
обеспечение – приобретаемая недвижимость;
срок действия договора – от 5 до 30 лет;
погашается кредит равными платежами;
комплексное страхование обязательно.

Заемные средства выдаются клиенту наличными или переводятся на его банковский счет. Способ получения денег определяет заемщик.

С образцом договора о перекредитовании можно ознакомиться на сайте банковского учреждения.

Программа Бинбанка «Рефинансирование кредитов других банков»

Бинбанк предлагает услуги по рефинансированию действующих ипотек без обеспечения. То есть, с квартиры снимается обременение и она «поступает» в полное распоряжение заемщика.

Есть единственное «Но». Банк предоставляет небольшие кредиты:

до миллиона – бюджетникам, зарплатным клиентам;
до полумиллиона – другим категориям соискателей.

Существенные положения ипотечного договора с Бинбанком:

минимальная сумма – 100 тысяч;
срок – от 2 до 7 лет;
ипотечная ставка – от 13,3%;
способ получения средств – наличные;
погашение происходит равными платежами;
наличие комплексной страховки.

Банк допускает рефинансирование нескольких займов одновременно. То есть, вместо нескольких кредитов у гражданина остается один. Минимальный остаток по каждой рефинансируемой ссуде – 10 тысяч.

Рефинансирование с Агентством ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рассматривает перекредитование действующих займов, по которым минимум полгода производятся ежемесячные выплаты. Если за последние 180 дней у соискателя были просрочки по платежам, то банкиры откажут в кредите.

При одобрении заявки, гражданину предложат сделку на таких условиях:

ставка – от 12,25%;
срок действия договора – от 3 до 30 лет;
сумма – от 300 тысяч до 20 миллионов;
погашение – равными платежами;
можно использовать материнский капитал.

Комплексное страхование является добровольным. Но, если лицо от него откажется, базовая ставка вырастет на 0,7% и составит 13,2%.

Годовые зависят от размера первоначального взноса:

до 29% - ставка 12,75%;
от 30% до 49% - 12,5%;
больше 50% - 12,25%.

Граждане могут воспользоваться опцией «Переменная ставка». По условиям такого предложения размер кредитной ставки зависит от индекса потребительских цен в РФ на товары, услуги. Индекс пересчитывается ежеквартально, соответственно годовые тоже меняются.

Кредит на рефинансирование от Альфа-Банка

Альфа-Банк придирчив к гражданам, которые подают заявки на рефинансирование. Для принятия решения банкиры требуют:

копию паспорта РФ;
документальное подтверждение доходов;
копию первичного ипотечного соглашения;
график погашения;
справку банка об остатке по ипотеке;
документы относительно залоговой собственности.

Если заявку банк одобрит, должнику предложат перекредитоваться. Обязательными пунктами договора являются:

ставка – от 11,25%;
сумма – от 600 тысяч, но не меньше 15% стоимости залога и не больше остатка по первоначальной ипотеке;
срок – от года до 25 лет;
выплата займа равными платежами;
залог – приобретенное жилище.

vzyatipoteku.ru

Какое оно - выгодное рефинансирование ипотечного кредита? Процентные ставки

Добрый день, Аля! Разберем ставки по рефинансированию ипотеки в банках и объясним Вам выгоду процедуры.

Процентные ставки при рефинансировании ипотеки

Вначале рассмотрим вопрос выгоды рефинансирования ипотеки, а потом посмотрим, в каких банках оптимальные процентные ставки.

Все зависит от:

• Процентной ставки по рефинансированию ипотеки. Минимальное отличие ставок должно составлять 5%;• Схемы платежей: дифференцированные или аннуитетные. Подсчеты показывают, что даже при большой разнице ставок, рефинансирование может быть невыгодным. Причина в аннуитетной схеме, которую используют большинство банков. По ней первые ежемесячные платежи в основном содержат проценты, а в конце кредитного срока преобладает основной долг. Значит, при 5-летнем займе в первые 30 месяцев клиент будет выплачивать основную часть процентов, а долг мало изменится;• Сколько осталось выплатить основного долга. Рефинансирование имеет смысл проводить, если оплачена только половина задолженности. Чем больше заплатил заемщик, тем более невыгодной будет операция. Поэтому выполняйте рефинансирование в начале процесса кредитования, чтобы уменьшить переплату.

Теперь посмотрим, какая ставка рефинансирования по ипотеке у разных кредитных учреждений.

Если хотите быстро узнать процентные ставки при рефинансировании ипотеки в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса.

Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Процентные ставки банков

Средние ставки по рефинансированию ипотеки

Полезно знать!Оптимальный вариант рефинансирования – обращение в банк, оформляющий процедуру при государственной поддержке.

Плюсы, минусы

Преимущества:

• Улучшаются условия обслуживания ссуды. Можно уменьшить ежемесячный платеж и/или снизить годовую ставку по займу;• Рефинансирование позволяет не ухудшать КИ;• Можно несколько кредитов объединить в один займ. Вместо нескольких ежемесячных платежей будет вноситься одна плата, что будет для клиента более удобным вариантом.

Недостатки:

• При равных платежах (аннуитетная схема) рефинансирование станет невыгодной процедурой, если заемщик внес половину суммы. Потому что вначале клиент в основном оплачивает проценты. Если половина срока договора уже позади, не удастся хорошо сэкономить;• Дополнительные расходы. Потребуется новая страховка и повторная оценка недвижимости. Услуги платные и заплатить должен заемщик, что съедает часть экономии.

infapronet.ru